Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Что такое кредиты? Кредит наличными. Экспресс-кредит. Кредитование что это


Кредитование

Кредитование – это форма финансовых отношений, при которой одно лицо (кредитор) предоставляет другому в пользование некоторую сумму средств на условиях возвратности, платности и срочности.

 

Наиболее часто в качестве кредитора выступают финансовые организации и структуры – банки, ломбарды, микрофинансовые учреждения. В роли заемщика могут оказаться, как физические лица, так и предприниматели, организации.

 

Общие принципы кредитования

 

За долгие годы практики кредитования сложился ряд устоявшихся принципов, которые соблюдаются априори:

 

• Принцип договоренности и совпадения интересов. Выдача кредита может состояться лишь при условии наличия у кредитора свободного капитала, а обе стороны достигнут договоренности о размерах и сроках кредитования, величине процентной ставки. Не последнюю роль способно сыграть и предоставление обеспечения займа.

 

• Принципы срочности и возвратности. Заимствованная сумма должна быть возвращена в срок, предусмотренный договором, вместе с начисленными процентами, которые выражают стоимость услуги.

 

• Принцип предоставления гарантий и обеспечения. При выдаче крупных сумм каждый кредитор желает убедиться в том, что его средства будут возвращены. Поэтому он вправе требовать подтверждения платежеспособности или предоставления в залог ликвидного имущества, не уступающего по цене сумме кредита

 

 

Кредитование физических лиц

 

Предпосылкой для обращения за кредитом для физических лиц являются различного рода потребности, от желания приобрести собственное жилье до простых жизненных ситуаций, когда срочно требуется некоторая сумма наличных средств.

 

Кредитование для физических лиц может быть:

 

• Целевым – при котором заемные средства используются строго по назначению. Например, при оформлении кредита в магазине на покупку бытовой техники, банк переводит средства безналичным платежом на расчетный счет продавца. Таким образом, покупатель не видит наличных средств и не может использовать их на иные нужды.

 

• Нецелевое кредитование предусматривает выдачу займа наличными. При этом цель указывается лишь на бумаге и банк не имеет гарантий использования средств клиентом по указанному назначению.

 

 

В зависимости от сроков, кредиты разделяют на группы:

 

• Краткосрочные, предусматривающие погашение долга в течение года. Чаще всего, это потребительские займы на приобретение мебели, бытовой техники, а также небольшие кредиты наличными.

 

• Среднесрочные, когда средства возвращаются банку в течение 1-5 лет. К этой группе относятся автокредиты, займы на ремонт и приобретение дачи

 

• Долгосрочные, характеризующиеся погашением в сроки, превышающие десять лет. В первую очередь, к таким займам относится ипотека, средние сроки возврата которой колеблются в пределах 15-30 лет.

 

По характеру обеспечения займы для физических лиц бывают:

 

• Необеспеченные или выданные на доверии

• С поручительством третьих лиц, которые несут перед банком ответственность, наравне с заемщиками

• Залоговые, при которых в качестве обеспечения может быть любое ликвидное имущество клиента – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, золото в мерных слитках

 

Большинство банков предоставляют физическим лицам услуги кредитования в рамках программ, с четко обозначенными сроками и процентными ставками. Также обозначаются и условия, которые заемщик обязан выполнить для получения кредитного продукта – предоставить пакет документов, заполнить форму заявления, быть зарегистрированным в регионе получения займа и прочее.

 

 

Популярные кредитные продукты для физических лиц

 

• Кредитные карты – заемные средства, предоставляемые на счет, привязанный к пластиковой карточке. Особенностью предложения является возвратная линия: при погашении части долга сумма средств, доступных к использованию, возрастает. Ныне большинство кредитных карт выдается с заманчивым льготным периодом, в течение которого заемные деньги можно тратить без начисления процентов. Отдать предпочтение кредитной карте следует в случае постоянной нехватке средств перед зарплатой – в таком случае она способна стать удобным инструментом заимствования средств.

 

 

• Потребительские кредиты подразумевают единую выдачу средств, предназначенную для совершения крупной покупки с последующим погашением путем внесения ежемесячных платежей.

 

• Ипотека – наиболее сложный из всех кредитных продуктов, подразумевающий залог приобретаемой недвижимости. Нередко доходов одного человека для столь крупного приобретения не хватает и в роли созаемщиков могут выступать до четырех клиентов. Кроме того, недвижимость, предлагаемая банку в залог, подлежит экспертной оценке с выдачей соответствующего заключения.

 

Методы оценки платежеспособности физических лиц

 

Основным способом оценки платежеспособности является требование предоставления справки о доходах и копии последнего листа трудовой книжки. Длительные сроки работы на одном месте характеризуют заемщика, как человека постоянного, имеющего относительно одинаковые суммы доходов ежемесячно.

 

В расчет возможной суммы кредита берется доход за последние три месяца, от усредненной суммы отнимают все ежемесячные фиксированные расходы. Принято считать, что каждый человек способен отдавать без ущерба не более трети своих доходов. Именно на этом и базируется решение банка о выдаче кредита.

 

В случае сомнений банк имеет право потребовать обеспечение кредита или привлечения созаемщика. Альтернативой подобному решению может быть лишь уменьшение общей суммы займа.

 

Кредитование юридических лиц и предпринимателей

 

 

В отличие от физических лиц, предприниматели и коммерческие организации не имеют фиксированных доходов, при этом зачастую нуждаются в более крупных суммах финансирования. Продукты кредитования и методы оценки платежеспособности имеют ряд особенностей:

 

• В первую очередь, оценку доходов производят на основании документов, выданных налоговой инспекцией и предусматривающих учет за последние полгода

 

• Параллельно юридическое лицо обязано предоставить и бухгалтерскую отчетность за тот же период, при необходимости получения крупных кредитов требуется и оценка материальных активов предприятия

 

• Ни один банк не пойдет на кредитование предпринимателя, работающего в своей сфере меньше года

 

• Негативным образом повлиять на решение банка может и наличие отрицательного бухгалтерского баланса в некоторые месяцы

 

Для юридических лиц банк также предусматривает ряд кредитных программ, каждая из которых имеет собственное, целевое назначение.

 

Оведрафт

 

Овердрафт для юридических лиц подразумевает перечисление на расчетный счет предприятия определенной финансовой суммы, которую предприниматель вправе заимствовать в случае необходимости и возвращать в течение текущего отчетного периода. Преимущество этой формы кредитования заключается в возможности проведения срочных сделок и невысокой процентной ставке, которая начисляется только на сумму, снятую со счета.

 

Овердрафт используется преимущественно с целью пополнения оборотного капитала, реже может быть заимствован на текущие потребности предприятия.

 

Кредитная линия

 

 

Выдача кредита долями в течение некоторого периода называется кредитной линией. Возможно получение двух типов «порционных» займов:

 

• Невозвратная, при которой порции денег перечисляются предприятию в сроки, указанные в договоре, а погашение начинается с момента выдача последней доли кредита. При этом возврат денег на банковский счет не влияет на увеличение размеров последующей суммы.

 

• Возвратные линии имеют много общего с кредитными картами: возвращенные на счет средства становятся причиной увеличения суммы, доступной к заимствованию.

 

Кредитные линии являются лучшим решением для молодых, динамично развивающихся проектов, а также объектов сельского хозяйства, характеризующихся ярко-выраженной сезонностью доходов. Во втором случае в договоре предусматривается погашение основной массы долга в течение летне-осеннего периода, на который приходится самый высокий уровень прибыли.

 

Кредит на пополнение оборотного капитала

 

Расширение производства, увеличение объемов закупок сырья и товаров требуют активного пополнения средств в обороте. Зачастую выделение средств силами самого предприятия не представляется возможным в связи с наймом новых сотрудников, компетентных в сфере обслуживания нового оборудования.

 

Подобные кредиты выдаются однократной суммой и предусматривают погашение в течение фиксированного промежутка времени путем аннуитетных или дифференцированных платежей.

 

 

Кредит на покупку нового оборудования

 

Моральное устаревание техники на производстве и всяческие поломки создают необходимость в приобретении нового, более мощного, инновационного оборудования, машин и автомобилей. В данном случае кредитор не довольствуется оценкой доходов предприятия, а может потребовать залог или организовать личный визит, в ходе которого производится оценка условий производства и материальных активов компании.

 

В ряде случаев кредиты на покупку оборудования экономически не оправдывают себя: они требуют значительного вложения собственных средств, потому как банк выдает лишь часть от необходимого. Кроме того, сроки оформления слишком растянуты. Альтернативой кредиту становится приобретение техники в лизинг.

 

Коммерческая ипотека

 

Этот вид кредитования схож с традиционной ипотекой для физических лиц:

 

• Требуется не только предоставление документов, подтверждающих стабильность доходов предприятия, но и залог приобретаемой недвижимости

• Иногда приходится заручиться поддержкой других, более крупных предприятий

• Значительную часть средств придется изъять из оборота компании, потому как банк предоставляет не более 80% от номинальной стоимости объекта

 

Кредит на открытие бизнеса

 

Самой рискованной для кредиторов формой предоставления займов является кредитование новых проектов, при открытии которых человек не может привести гарантии успешности мероприятия. В подобном варианте предприниматель может получить банковскую поддержку лишь при условии наличия четкого плана действия:

 

• В банк предоставляется хорошо обоснованный и просчитанный бизнес-план.

• Вторым вариантом получения кредита на открытие бизнеса является предоставление выкупленной франшизы крупного предприятия, способного поручиться за новый проект

 

Альтернативой походам по банку может стать обращение в инвестиционный венчурный фонд.

 

Кредитование – не просто форма финансовых отношений, но и постоянный процесс перераспределения денежной массы, в котором нуждается вся сфера экономических отношений, от простых человеческих потребностей до роста производственных предприятий.

utmagazine.ru

Что такое кредит

Что такое кредит?

Кредит [credit] (ссуда, заем) - сумма денег, которая передается одним участником договора, другому участнику на условиях платности (в качестве цены выступает процент), срочности (различаются кратко-, средне- и долгосрочные кредиты) и безусловной возвратности. Любой экономический объект может выступать в качестве кредитора и заимополучателя в процессе функционирования экономической системы. Но ведущее место здесь занимают банки: кредитование является традиционным видом производимых ими услуг, основным источником средств для их существования.

. Что такое принципы кредитования?

Принципы - это основные правила какого-либо вида деятельности, признаваемые такими в силу того, что они выражают определенные причинные связи и устойчиво повторяются в массе случаев.

Исходя из данного понятия можно считать, что имеются следующие безусловные принципы банковского кредитования:

1. принцип срочности: кредит выдается на определенный срок

2. принцип возвратности: в определенный срок, сумма кредита должна быть возвращена полностью

3. принцип платности: за право пользования кредитом заемщик должен заплатить определенную сумму процентов

4. принцип подчинения кредитной сделки нормам законодательства и банковским правилам: в частности, обязателен кредитный договор или соглашение в письменной форме, не противоречащий закону и нормативным актам Центрального Банка Российской Федерации

5. принцип неизменности условий кредитования положений кредитного договора или соглашения: если условия меняются, то это должно осуществляться в соответствии с правилами, сформулированными в самом кредитном договоре или соглашении либо в специальном приложении к нему

6. принцип взаимовыгодности кредитной сделки: условия данной сделки должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон

В особую группу принципов следует выделить распространенные правила кредитования, которые используются, если такова воля сторон, выраженная в кредитном договоре, и не должны применяться, если не включены в такой договор:

7. принцип целевого использования кредита

8. принцип обеспеченного кредитования: кредит может быть обеспечен полностью, частично или не обеспечен вообще

Кроме того, в еще одну группу можно выделить принципы кредитования, которые предназначены для «служебного пользования» сотрудниками банков и должны закрепляться в их внутренних документах в качестве элемента кредитной политики.

Методы банковского кредитования

Метод кредитования можно определить как совокупность приемов, с помощью которых банки осуществляют выдачу и погашение кредитов. Таких методов три:

1) метод кредитования по обороту;

2) метод кредитования по остатку;

3) оборотно-сальдовый метод.

При кредитовании по обороту кредит следует за движением, оборотом объекта кредитования. Кредит авансирует затраты заемщика до момента высвобождения его ресурсов. Размер ссуды возрастает по мере увеличения объективной потребности в ссуде и погашается по мере снижения этой потребности. Данный метод обеспечивает непрерывное, по мере снижения или увеличения потребности синхронное движение кредита, является непрерывно возобновляющимся процессом.

При кредитовании по остатку кредит взаимосвязан с остатком товарно-материальных ценностей и затрат, вызвавших потребность в ссуде. К примеру, предприятие может уже закупить необходимые ему ценности за счет своих финансовых источников и лишь затем обратиться в банк за ссудой под их обеспечение, тем самым компенсируя произведенные затраты. Кредит в этом случае выдается под остаток товарно-материальных ценностей в порядке компенсации, а не авансирования затрат (уже произведенных в данном случае) на приобретение необходимых материалов. Чаще всего кредитование по остатку, как правило, уже, охватывает меньший круг объектов кредитования, опосредует один из объектов, в то время как кредитование по обороту связано с движением не отдельного, частного, а совокупного объекта кредитования.

На практике кредитование по обороту и по остатку могут сочетаться, образуется оборотно-сальдовый метод, когда кредит на первой стадии выдается по мере возникновения в нем потребности, а на второй стадии погашается в строго определенные сроки, которые могут не совпадать с объемом высвобождающихся ресурсов. На первой стадии кредит выдается на начальной стадии оборота товарно-материальных ценностей и затрат; на второй стадии погашается на базе остатков срочных обязательств клиента перед банком.

Организационно движение кредита (его выдача и погашение) отражается на ссудных счетах клиента, которые открывает ему банк. Ссудный счет -- это такой счет, на котором отражается долг (задолженность) клиента банку по полученным кредитам, выдача и погашение ссуд. Для всех ссудных счетов характерна их общая конструкция: выдача кредита проходит по их дебету, погашение - по кредиту, задолженность клиента банку всегда по левой, дебетовой стороне ссудного счета.

При общем единстве схемы отражения задолженности, выдачи и погашения кредита ссудные счета могут различаться между собой: 1) по цели открытия; 2) по взаимосвязи с оборотом.

По цели открытия ссудные счета могут быть депозитно-ссудными, когда клиент получает право при исчерпании собственных средств, положенных в банке на депозит, на получение кредита в определенных размерах. Наиболее часто такими ссудными счетами может пользоваться население, накапливающее свои сбережения на счетах и получающее возможность в случае необходимости воспользоваться кредитом банка. Из депозитного в ссудный счет он превращается в том случае, если сальдо на нем становится дебетовым.

Ссудные счета могут открываться исключительно для целей расходования валюты кредита. Это своего рода счета с кредитовым оборотом, со снижающимся дебетовым сальдо, в разовом порядке полученным кредитом на цели его последующего использования и с постепенным погашением ссуды.

В этом же классе выделяются накопительно-расходные ссудные счета, сочетающие как движение средств по кредиту, так и по дебету счета. К примеру, депозит клиента может систематически пополняться за счет новых накоплений, но их расходование всегда будет превышать поступления, в связи с чем сальдо на счете продолжает быть дебетовым.

По взаимосвязи с оборотом ссудные счета могут быть трех типов:

1) оборотно-платежными;

2) сальдово-компенсационными;

3) оборотно-сальдовыми.

Три данных типа ссудных счетов по существу соответствуют трем методам кредитования: по обороту; по остатку; оборотно-сальдовому методу.

При открытии оборотно-платежного ссудного счета клиент получает возможность оплачивать платежные документы по самым разнообразным потребностям: счета за товары и услуги, чеки на заработную плату, платежные поручения на погашение кредиторской задолженности, перечисление налогов и других платежей. Для всех этих платежей достаточно иметь один оборотно-платежный или оборотно-сальдовый счет, на который будут поступать определенные платежи в погашение образующейся ссудной задолженности.

Для производства всех платежей клиент может воспользоваться и сальдово-компепсационным счетом, но тогда ему необходимо открывать их столько, сколько возникает у него таких потребностей. У клиента может быть столько сальдово-компенсационных счетов, сколько он имеет частных объектов кредитования. Данный ссудный счет по сравнению с двумя предшествующими счетами менее гибок, требует большего технического оформления, вместе с тем на нем более четко прослеживается целевое назначение кредита.

На практике оборотно-платежные и оборотно-сальдовые счета применяются при интенсивном платежном обороте, в сезонных отраслях промышленности, торговле, сельском хозяйстве, заготовительных организациях, непрерывных, практически каждодневных поставках товарно-материальных ценностей и затратах. Сфера применения сальдово-компенсационных счетов несколько уже, они применяются при разовых, эпизодических потребностях клиентов в дополнительных финансовых ресурсах.

Особую разновидность оборотно-платежных ссудных счетов составляет контокоррент, на котором отражаются все платежи предприятий; на нем проходят затраты как по основной производственной деятельности, так и по расширению и модернизации основных фондов. Данная форма ссудного счета является наиболее емкой, она открывается высшей категории заемщиков, имеющих первоклассную кредитоспособность.

Особенность современной практики кредитования в организационном отношении состоит в том, что она строится не по единому шаблону, а на многовариантной основе. Клиент банка сам выбирает, какая из форм кредитования ему больше подходит, какой ссудный счет ему целесообразнее открыть, какой режим выдачи и погашения ссуд при этом полезнее установить.

Принципы банковского кредитования

Банковское кредитование предприятий и других организационно-правовых структур на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдение принципов кредитования, которые представляют собой главный элемент системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита, а также требования объективных экономических законов, в том числе и в области кредитных отношений.

К принципам кредитования относятся: срочность возврата, дифференцированность, обеспеченность и платность.

Особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений, является возвратность. Она является неотъемлемой чертой кредита, его атрибутом, без которой он не может существовать.

Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Этот принцип означает, что кредит должен быть не просто возвращён, а возвращён в строго определённый срок, т.е. в нём находят конкретное выражение факторы времени. И, следовательно, срочность есть временная определённость возвратности кредита. Срок кредитования является предельным временем нахождения ссуженных средств в руках заёмщика и выступает той мерой, за пределами которой количественные изменения во времени переходят в качественные: если нарушается срок пользования ссудой, то искажается сущность кредита, он теряет своё подлинное назначение, что отрицательно складывается на состоянии денежного обращения в стране.

mirznanii.com

КРЕДИТОВАНИЕ - это... Что такое КРЕДИТОВАНИЕ?

  • кредитование — я, ср. créditer. Действие по знач. гл. кредитовать. Кредитование колохозов. Кредитование народного хозяйства. БАС 1. Кредитование транспорта государством. Кредитование строительными материалами членов жактов. Уш. 1934. Лекс. Толль 1866:… …   Исторический словарь галлицизмов русского языка

  • КРЕДИТОВАНИЕ — КРЕДИТОВАНИЕ, кредитования, мн. нет, ср. (фин.). Действие по гл. кредитовать. Кредитование транспорта государством. Кредитование строительными материалами членов жактов. Толковый словарь Ушакова. Д.Н. Ушаков. 1935 1940 …   Толковый словарь Ушакова

  • Кредитование — продажа фьючерса с близким сроком окончания и покупка фьючерса с отдаленным сроком. По английски: Lending См. также: Фьючерсные сделки Финансовый словарь Финам. Кредитование Выдача ипотечных кредитов в результате рассмотрения заявлений на кредиты …   Финансовый словарь

  • кредитование — 1. Предоставление кредита. 2. Запись суммы в кредит бухгалтерского счета. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] кредитование Совокупность процессов выдачи и погашения кредитов. Основным видом кредитования является банковское кредитование:… …   Справочник технического переводчика

  • Кредитование — предоставление средств в кредит физическим и юридическим лицам на определенных условиях. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • кредитование — сущ., кол во синонимов: 7 • авансирование (2) • автокредитование (1) • занятие (46) …   Словарь синонимов

  • КРЕДИТОВАНИЕ — предоставление кредита. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 …   Экономический словарь

  • Кредитование — (англ. crediting) 1) предоставление кредита в соответствии с условиями кредитного договора; 2) в бухгалтерском учете отражение суммы в кредите счета …   Энциклопедия права

  • КРЕДИТОВАНИЕ — – в СССР предоставление кредитными учреждениями ссуд предприятиям и хозяйственным организациям (в том числе торговым, сельскохозяйственным и иным) на их производственные нужды. К. в СССР построено на социалистических началах, носит плановый,… …   Советский юридический словарь

  • КРЕДИТОВАНИЕ — предоставление кредита …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • Кредитование — ср. 1. процесс действия по несов. гл. кредитовать II 2. Результат такого действия. Толковый словарь Ефремовой. Т. Ф. Ефремова. 2000 …   Современный толковый словарь русского языка Ефремовой

  • finance_loan.academic.ru

    Что такое кредитование?!

    Что же такое кредитование?

    Кредитование

    Кредитованием называют особую форму финансовых взаимоотношений, в которых некое лицо, так называемый кредитор, дает другому лицу определенную денежную сумму, кредит, при условии возврата, оплаты процентов и на определённый срок. Обычно кредиторами выступают финансовые компании и организации, такие как: банки, ломбарды, микро финансовые фирмы. Причинами, по которой одно лицо кредитуется у другого, выступают некоторые потребности у человека или организации. Такие причины многогранны от стремления улучшить физическое окружение до ситуаций, в которых срочно нужно определенная сумма денежных средств.

    Принципы кредитованияПринципами кредитования выступает то, что это услуга, которая продается по определенной цене, и на условиях определённых сроков и возврата. Ценой данной услуги выступает процентная ставка кредита. Сроки, в которые должен быть погашен кредит, необходимы для обеспечения возвратности средств кредитору. Возврат предполагает, что кредитуемое лицо отдаст полностью весь кредит с процентами к определенному сроку своему кредитору.

    Формы кредитования

    Кредитование в современном мире – крайне развитая система с множеством форм. Существуют две основные формы кредитования — это коммерческий и банковский кредит.

    Коммерческий кредит легче всего объяснить на ситуации, в которой бизнесмен дает отсрочку платежа за свои товары клиенту. Такая отсрочка оформляется документом, называемом вексель. Несомненным плюсом для бизнесмена, реализующего товар, является то, что он увеличивает количество проданного товара, а плата за него будет распределена на определенный срок.Банковским кредитом выступает некоторая денежная сумма, которую выдает специальная финансовая организация физическому лицу. В современных реалиях это основная форма кредитования. Банковский кредит более широкое понятие, чем коммерческий кредит, его можно получить на различные нужды, а коммерческий только в рамках какой-либо сделки.

    Также существует ряд специфичных форм кредитования таких как:1) потребительский кредит – выдается физическим лицам только для покупки различных товаров. Обычно выступают в форме отсрочки платежей за товар, например, телефон, бытовая техника;2) ипотечный кредит – форма долгосрочной выдачи денежных средств финансовой организацией юридическому или физическому лицу под определенный залог. Обычно такой вид кредитования используют при покупке жилья. В данной ситуации покупаемое жилье сразу же выступает в качестве залога;3) государственный кредит является видом привлечения финансовых средств от других государств, физических или юридических лиц в государственный бюджет. Государство может как выдавать кредиты, так и получать их от других контрагентов;4) международный кредит – передвижение ссудного капитала от одного государства, входящих в него организаций и физических лиц, к другому государству и входящим в него организациям, физическим лицам. Международный кредит является неотъемлемой частью мировых экономических отношений, выступающий в форме передачи денежных или иных ресурсов;5) сельскохозяйственный кредит – кредитование сельскохозяйственного производства, для осуществления им своей деятельности под определенный залог, обычно являющийся недвижимостью или средствами производства;6) ростовщическим кредитом выступает денежная сумма, которую выдают индивидуальным лицам определенные конторы, например, микро финансовые организации, под высокий процент.

    crime-technology.ru

    Что такое кредиты? Кредит наличными. Экспресс-кредит

    В современной экономике кредитные отношения достаточно широко используются. Поэтому необходимо знать, что такое кредиты и какие экономические основы у них. Это является важным для эффективного и правильного использования займов и ссуд в качестве инструмента, позволяющего обеспечить финансовые потребности.

    Кредит наличными. Что это?

    В кредитной сделке субъектами отношений выступают кредитор (частное лицо, организация или банк, выдающие кредит без поручителей) и заемщик, физическое или юридическое лицо, которому необходимы деньги, обычно наличные.

    Потребительский кредит получил наиболее широкое распространение. Все знают, что такое кредиты, но как их гарантированно получить – ответит не каждый. В основном данные кредиты предоставляются гражданам в виде безналичных или наличных средств. В первом случае это займы для оплаты услуг организаций или товаров (например, услуги стоматологов, туристические путевки и т. д.), во втором – целевые кредиты.

    Назначение кредита

    Обычно основная суть кредита – это увеличение платежеспособности населения и, как следствие, увеличение товарооборота. Спрос на кредит рождается со спросом на товар, с другой стороны, рост кредитов увеличивает спрос на товар. Данный эффект очень сильно заметен в условиях насыщенного товарами рынка. Сегодня получение кредита потребительского - одна из самых популярных и общедоступных операций банка. Абсолютно любой гражданин с совершеннолетия (или возраста, установленного банком) может взять кредит, предоставив трудовую книжку, справку о доходах и другие документы, необходимые банку. Потребительский кредит можно получить наличными, не сообщая о своих доходах. Но тут уж меньше вероятности одобрения кредита банками. Выясняя, что такое кредиты товарные или целевые, стоит запомнить, что заемщику необходимо только предоставить паспорт (независимо от того, будет это магазин по продаже телефонов или туристическое агентство). Но данный вид кредита можно получить не в банке, а в организациях, продающих необходимые товары, и на маленькую сумму. Банк выдает заемщику на серьезные нужды (покупка автомобиля, оплата образования) потребительский кредит на определенных условиях, к примеру, при предъявлении справки о доходах, документа о владении имуществом и т. д. У каждого банка для выдачи наличного кредита свои условия.

    Недостатки потребительского кредита

    Потребительские кредиты, без сомнения, помимо ряда достоинств, имеют и недостатки. Среднестатистический гражданин может взять кредит в банке, чтобы решить проблему внезапных расходов (срочный отъезд в другой город, ремонт автомобиля и другие обстоятельства) или для реализации иных желаний, казавшихся несбыточными: покупка ноутбука, домашнего кинотеатра или отпуск за границей.

    Однако, получая кредит наличными, надо учитывать все подводные камни, которые сложно заметить неподготовленному человеку.

    Банки говорят о низких процентных ставках (в среднем 15% годовых) и идеальных условиях, но на самом деле за этим могут скрываться огромные дополнительные комиссии - до 70% годовых.

    За погашение кредита до срока многие банки взимают огромные комиссии.

    Банк же обязан сообщать только о процентах по кредиту за год. Помимо годовых процентов, имеются другие платежи, например, комиссия за рассмотрение вопроса о кредите, за выдачу самого кредита, за оформление договора продажи и купли, за ведение счета. Как же получить кредит наличными и не попасть на эти подводные камни? Наиболее простой и удачный способ – обращение к специалистам, которые знают все финансовые и банковские нюансы и тонкости.

    Кредит наличными как срочное решение

    Кредитование – довольно непростой вид отношений в экономике между кредитором и заемщиком. У заемщиков, которые являются потребителями банковских финансовых услуг, недостаточно опыта в получении кредитных продуктов, заключении страховок, договоров, учета комиссии. Поэтому много достаточно важной информации остается неизвестной для них.

    У всех была такая ситуация, когда деньги нужны критически срочно. Для чего они нужны – не важно: это может быть и подарок родному человеку, и покупка новой бытовой техники, и долгожданное путешествие во время отпуска, и ремонт в квартире, а также много других вещей, без которых в современном мире – ну никак. Можно очень долго ждать, пока на руках будет необходимая сумма. Что же делать?

    Именно в такой ситуации люди обращаются в банк. Кредит наличными – идеальный вариант. Данная услуга позволяет быстро получить наличные.

    Возникает вопрос о том, что такое кредиты и как их получить? Оформление данного кредита - отлаженная и довольно простая процедура, занимающая всего лишь сутки. Условия для получения кредита элементарные, количество документов минимально: паспорт гражданина РФ, регистрация, плюс еще один документ по вашему желанию. Но и здесь есть существенный минус – банк берет завышенный процент за такой кредит.

    Экспресс-кредиты

    В России в нынешнее время все более популярным становится получение экспресс-кредита, это одна из разновидностей потребительского кредитования. Данный вид для банков является выгодным, поэтому такой способ практикуется в любом кредитно-финансовом учреждении. Подходит данный кредит для индивидуальных предпринимателей, руководителей или владельцев коммерческих организаций, для физических лиц.

    По существу это разновидность кредита потребительского: экспресс-кредит выдается наличными заемщику. Он отличается от других тем, что заявки рассматриваются быстро и требуется мало документов. Обычно нужен паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, загранпаспорт, карточка пенсионного страхования и водительские права. Если заемщик при проверке подходит по требованиям банка, то кредит оформить можно в течение дня. Но не стоит особо радоваться получению данного вида кредита. Банк выдает его с максимальной для себя выгодой, соответственно, экспресс-кредит отличается от других также большой суммой выплат. Такие кредиты самые дорогостоящие из всех потребительских кредитов: намного выше процентная ставка, ведь банк проверяет заемщика минимально. Значит, на банке висит огромный риск невозврата такого кредита. Поэтому экспресс-кредиты даются только на небольшой срок и незначительную сумму.

    Если же брать процедуру получения моментального кредита для частного предпринимателя, то она ничем не отличается от обычной, и потолок займа находится на уровне 500 000 рублей.

    Особенности экспресс-кредитования

    1. Предоставляемый займ всегда исчисляется исключительно в национальной валюте и всегда выдается наличными.

    2. Максимально короткие сроки принятия решения о предоставлении кредитования - как правило, в течение одного дня.

    3. Максимально упрощенная процедура получения. Требуется минимальный пакет документов, кредит оформить можно достаточно быстро, а также нет необходимости наличия поручителей.

    Но такие выгодные условия также ведут за собой и некоторые нюансы. Банк идет на серьезный шаг, предоставляя займ лицу, при этом обладая самой минимальной информацией о нем. Потому, как правило, банки компенсируют это высокой процентной ставкой, ежемесячной комиссией, а также достаточно высокими требованиями к сумме единоразовой оплаты услуг банка.

    Плюсы и минусы кредитования

    Как бы сильно ни устрашало понятие "постоянной жизни в долг", кредитование стало неотъемлемой и зачастую очень удобной особенностью нашей жизни. Эта отрасль заметно развивается, чтобы обыватели занимали все больше, как следствие, возвращали еще больше.

    Тем не менее такая мрачная перспектива все-таки сталкивается с не менее мрачной реальностью наших дней. Имея средний достаток, большинство таких обывателей не имели бы фактического шанса позволить себе достаточно большой спектр необходимых в повседневной жизни товаров. Разве что откладывать по старинке в банке на полке. Но растущая инфляция и скачки цен на рынке очень слабо способствуют этому, побуждая все же тратить на себя сбережения по мере возникающих необходимостей. К концу жизни накопить вполне реально, но увы...

    Именно поэтому многие люди в наше время предпочитают получить сегодня, а не ждать и терпеть неопределенное время. Перспектива пребывания в долгах мало пугает человека, если к делу был умный подход, а в доме уже стоят новенькие предметы, скрашивающие или облегчающие нашу жизнь.

    Нюансы жизни в долг

    Кредит преображает жизнь. Вы получаете весомый повод для реорганизации своей повседневной жизни и работы для последующей оптимизации затрат с расчетом на то, что часть заработной платы все же приходится отдавать за кредит без поручителей. Отсюда прямой стимул работать лучше и эффективнее для получения дополнительных рабочих выплат или даже повышения. К слову, этому не иллюзорно способствуют те самые блага, ради которых над вами теперь и висят кредиты. Они помогают развиваться и облегчать свою жизнь уже сейчас, а также улучшать условия существования - мобильность, качество отдыха, качество здоровья и так далее. Это, безусловно, влечет за собою и морально-психологический рост, так как обозримый реальный рост качества жизни всегда дает повод гордиться собою и лишний раз порадоваться новому дню. И если не забивать себе голову тем, что огромный процент от кровно заработанных средств отбирают те самые неисчислимые долги - можно вполне искренне радоваться жизни и верить в свою успешность.

    Ответственность за кредит

    Но не все так безоблачно. Если вернуться на землю, то кредит - это не только новый холодильник здесь и сейчас, это еще и огромная ответственность. Необходимо ежемесячно выплачивать расчетную сумму средств, которые, в свою очередь, надо зарабатывать. Кроме того, предварительно нужно узнать, где взять кредит. Вариантов может быть несколько – банки, частные кредитные организации и пр. Это влечет за собою страхи за сохранение рабочего места и уровня зарплаты, как вариант - износ организма, вызванный излишним рвением и старательностью на работе. Стрессы - неотъемлемая часть любого кредитования. Постоянное зацикленное ощущение того, что ты кому-то постоянно должен, не из приятных, а если оно еще и твердо сидит в голове 24 часа в сутки - новые вещи уже могут не доставлять никакого удовольствия.

    Избежать подобных осложнений можно, если элементарно подходить к вопросу с умом и должным расчетом. Не следует переоценивать свои возможности. Также значительно упрощает дело правильный выбор типа кредита, коих, к счастью, в наше время достаточное количество, и каждый максимально адаптирован под нужные цели. Очень хорошо, если полученный займ расходуется на то, что не устаревает и не обесценивается со временем. Например, на жилье. Для жилья существует специальное ипотечное кредитование, рассчитанное на среднего обывателя, но при этом - на длительные сроки и большие суммы. Ипотечный кредит может погрузить вас в несравненное ощущение пребывания в долгах на 10-20 лет, но зато потом вы становитесь настоящим собственником этого самого жилья. Это гораздо практичнее и лучше, чем вечная аренда, а впоследствии вклад может даже окупиться.

    Как же правильно разобраться в возможностях и видах кредитования? Кредитныеагенты всегда готовы помочь в этом. Обращаясь к ним, вы получаете неоценимую помощь и бесплатную консультацию.

    Скоринг, или Почему не дают кредит

    Сегодня в России банкиры расширяют рынок кредитования. Но еще не придумано верного пути и утвержденного плана. Бывает, что порядочному клиенту кредит не дают или дают под большие проценты. А могут дать всего лишь часть запрашиваемой суммы. Еще хуже, если такая ситуация начинает повторяться во многих банках, и клиент не может понять, в чем же дело.

    Обычно клиент заполняет анкету, в которой присутствуют каверзные вопросы. И оценку по всем ответам выставляет машина с помощью кредит-скоринга. А с ним спорить бесполезно.

    Скоринг – это компромисс при оценке способности заемщиков выплатить кредит. Кредитный комитет не может лично рассматривать все заявки, а количество выдаваемых кредитов должно увеличиваться. Скоринг держится на математической модели, которая пытается определить обязательного и платежеспособного заемщика. Бывает, что такие заемщики не получают кредит. Система скоринга в России только начала действовать, банки не умеют еще применять ее максимально правильно. Следует помнить, что скоринг – всего лишь математическая программа, и у нее нет цели унизить заемщика. Ее задача – приемлемый размер риска при нужном уровне выдачи кредитов. Банки сводят к минимуму риск невозврата, но так, чтобы была прибыль от масштабов бизнеса.

    В целом банки имеют привычку оценивать своих бывших клиентов по различным целевым группам – от добросовестных и до ненадежных плательщиков. Положение может динамически меняться. Оценка, как правило, происходит по дюжине базовых параметров, таких, как наличие автомобиля, стабильность пребывания на одном и том же месте работы и ряд других. На таких показателях и строятся соответствующие скоринговые модели. К примеру, если заемщик регулярно меняет место работы, жительства и часто пьет – логично, что давать ему кредит крайне рискованно.

    Методики скоринга

    Банки обычно используют 3 различных методики построения таких моделей нужного клиента. Во-первых, это самостоятельно построенная модель на основе профиля целевого заемщика. Достаточно удобная и объективная модель, позволяющая точно настроить систему на наилучшую производительность и эффективность. Во-вторых, это использование скоринговой модели другого банка. Плагиат плагиатом, но почему нельзя использовать чужой, но уже имеющийся опыт? Как правило, такие модели все-таки приходится дорабатывать до необходимого конкретному банку уровня, но зато большая часть работы уже сделана и, что немаловажно, отработана. И в-третьих, это создание идеальной клиентской модели. Высокие требования, соответствовать которым может исключительно «золотой» клиент. Банк разве что еще раз удостоверяется, что этот «золотой» клиент на самом деле существует и снизошел до них, чтобы попросить денег. Такая схема обычно используется лишь для отдельных типов займов, а не для целых банков, и гарантирует хорошую защиту, но и, увы, высокий процент отсеиваемых потенциальных клиентов, что также гарантирует хорошие убытки банку. Зато от мошенников защищены.

    Отечественные банки еще пока только учатся на данном поприще, потому еще не имеют весомого опыта в использовании подобных методик. Как правило, сопровождающиеся риски покрываются растущими процентными ставками по кредиту, а оценка целевого заемщика ведется все больше по кредитной истории, если таковая имеется. Подобные нюансы сдерживают развитие спроса среди потребителей. Все эти факторы делают кредит под залог гораздо более дорогим, чем те же ипотечные, к примеру.

    Не всегда банки работают чисто и прозрачно. Некоторые накручивают дополнительные скрытые комиссии и проценты, размещают в рекламах не совсем реальные показатели по кредитам и прочее. Подобная практика очень помогает увеличивать банковский бюджет, но чревата тем, что банку не потребуется кредитная история своих клиентов – чаще всего они обращаются за кредитом в другие банки, поняв, что к чему.

    Не следует забывать, что отказ в кредите – это не всегда вина банка. Клиенты нередко пытаются приукрашивать или скрывать свои действительные характеристики. Очень часто отказы случаются при обнаружении полученных кредитов у других банков. Как правило, на добросовестность каждого клиента банки смотрят по кредитной истории, если таковая имеется.

    fb.ru

    Основные принципы кредита. Виды кредитов. Потребительское кредитование :: SYL.ru

    В данной статье рассмотрим основные принципы и виды кредита. Что же означает данное понятие? Это отношения, которые устанавливаются между организацией, выдающей некую денежную сумму на выгодных для себя условиях и на определенный срок, и заемщиком, который соглашается на получение ссуды на предлагаемых условиях.

    Кредит возник как особая форма стоимостных отношений, когда высвобождалась сумма у одного субъекта (кредитор), не вступала в новый цикл производства, а переходила к другому субъекту, который испытывал потребность в дополнительных денежных средствах (заемщик).

    Принципы кредита интересуют многих.

    Функции

    Основная функция заключается в перераспределении временно высвободившихся средств. Она осуществляется на всех уровнях: предприятий, отраслей, государств (национальная экономика). Такое распределение происходит на условиях возврата с определенной надбавкой.

    Кредитные организации возникли с появлением банковской системы. Финансовые учреждения имели возможность хранить деньги на своих счетах, что привело к безналичному расчету по взаимным обязательствам и тогда появились первые заемные средства в обращении. Основные принципы кредита не являются секретом.

    Заемные средства имеют двоякое значение: с одной стороны, получение кредита обеспечивает дальнейшее развитие производства и наращивание объемов капитала без собственных денег, получается мощный толчок к развитию. С другой стороны, за счет заемных средств увеличивается себестоимость производимых продуктов или услуг, следовательно, и цена возрастает.

    Принципы кредита рассмотрим ниже. Существует товарная, денежная и смешанная форма кредитов.

    Товарная

    Товарная – это передача какой-либо вещи на определенное время пользования. Всеобщим эквивалентом были такие товары, как: мех, скот, зерно и т. д. Кредиторами же являлись люди, имевшие такой товар в излишке. Возвращать нужно было такое же имущество с учетом оговоренной надбавки в том же эквиваленте или с естественным приростом. Это было популярно до появления денежных отношений. В современном мире такую форму кредита можно наблюдать в случае, когда поставщики отдают товар с отсрочкой или продают продукцию, имущество в рассрочку, предоставляют прокат имущества и прочее.

    Денежная

    Денежная – это передача денежных средств в пользование на определенный срок с определенными процентами, предварительно оговоренными. В современном мире это самая популярная форма кредита, используемая всеми экономическими субъектами внутри страны и за ее пределами.

    Смешанная

    Смешанная – появляется тогда, когда кредит был выдан в товарной форме, а возвращается в денежной или наоборот. Такое часто происходит в международных отношениях.

    Кредит имеет большое значение в регулировании оборотных средств, которые необходимы для совершения хозяйственных операций. При наличии кредитных средств, предприятие более свободно в своих действиях, т. к. в любой момент есть сумма для поддержания нормальной работы. Принципы кредита сейчас являются общеизвестными.

    Виды

    В наше время существует множество видов кредитов, на любые нужды заемщика, под разные проценты и на разных условиях:

    • Автокредит – предоставляется физическим лицам для покупки транспортного средства и в то же время использовать в качестве залога.
    • Банковский кредит – выдача денежных средств на определенный срок и на определенных условиях, а также удовлетворение финансовой потребности заемщика.
    • Государственный кредит – это экономические отношения, которые складываются между государством, физ. и юр. лицами, международными финансовыми организациями и иностранными государствами.
    • Заем – вид отношений, при которой одна сторона готова передать другой стороне на основании договора деньги товары и прочее, а заемщик возвращает равную сумму денег или такое же количество вещей.
    • Ипотечное кредитование – кредит, который банк предоставляет как юридическим, так и физическим лицам под такой залог, как: жилые здания, сооружения, помещения, земля и т. д.
    • Кредит для юридических лиц – это займ денежный, который выдается юридическому лицу на развитие с возвратом через определенный срок и с процентами.
    • Ломбард – специальная коммерческая организация, которая выдает займы под залог движимого имущества людей и под хранение вещей.
    • Межбанковский кредит – выдача кредитов происходит между банками. Чаще всего кредитором выступает Центральный Банк, остальные коммерческие банки – заемщиками.
    • Международный кредит – это межгосударственные выдачи ссудного капитала на условиях срочности и возвратности.
    • Микрофинансирование – кредитором здесь являются микрофинансовые организации, которые выдают ссуду заемщику, не имеющим возможность получить кредит в банках. Это основа коммерческого кредита.
    • Инвестиционный налоговый кредит – предоставление налогоплательщику возможности уменьшить налог на прибыль компании с дальнейшей ее выплатой.
    • Потребительское кредитование – выдача гражданам ссуды на любые продукты потребления, иначе говоря, на любые нужды.
    • Экспортный кредит – предоставляется в процессе экспортных сделок.

    Что же такое потребительский кредит?

    Потребительский кредит – предоставление ссуды гражданам для возможности приобрести предметы потребления. Такой тип кредита подходит не только для приобретения телефонов, бытовой техники, мебели, продуктов питания, но также и на ремонт, квартиру, автомобиль.

    Такой кредит может предоставляться как товар с отсрочкой платежа или в выдаче ссуда на любые цели. Кредитные карты тоже можно отнести к потребительскому кредитованию, однако процент по такому кредиту значительно выше.

    Полная стоимость

    В потребительском кредитовании существует такое понятие, как полная стоимость, она включает в себя все дополнительные комиссии и сборы, которые сопутствуют получению займа и его пользованием. Поэтому при получении стоит обратить внимание на данный фактор, чтобы просчитать точную стоимость. С 2014 года, после вступления в силу действия Федерального закона «О внесении изменений в статью 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"» все банки обязаны раскрывать полную стоимость со всеми платежами и комиссиями. Это позволяет заемщику рассчитать, эффективно ли брать заем и рассчитать свои финансовые возможности.

    Важные принципы кредита

    Все кредитные взаимоотношения устанавливаются на основных принципах: целевой характер, срочность, возвратность, платность, обеспеченность.

    1. Целевой кредит показывает необходимость использования денег в конкретных целях, на который они выдавались. При нарушении договоренностей со стороны заемщика заем может быть отозван или введен повышенный процент.

    2. Принцип дифференцированности кредита. Это определенный подход со стороны кредитной организации к различным потенциальным заемщикам. То есть у коммерческих банков не должно быть однозначного подхода к вопросу о выдаче займа своим клиентам, которые претендуют на его получение. Например, кредит только тому заемщику предоставляется, который в состоянии его своевременно вернуть, поэтому дифференциация кредитования основана на анализе кредитоспособности.

    3. Срочность и возвратность означают, что кредит выдается на строго определенный срок, в рамках которого нужно погасить (возвратить) его постепенно, ежемесячными платежами, или полностью досрочно, в зависимости от финансовых возможностей заемщика, но не позднее установленного срока. Принцип возвратности кредита крайне важен. В противном случае банк имеет право применить штрафные санкции к заемщику в виде пени, а в более поздний срок требовать выплаты в судебном порядке.

    4. Платность означает возврата суммой с определенным процентом за пользование заемными средствами. У этого принципа форма ссудного процента, выполняющего следующие функции:

    • перераспределяет часть прибыли юр. и физ. лиц;
    • регулирует производство и обращение тем, что перераспределяет кредитные ресурсы на межотраслевом, межсферном, межгосударственном и межтерриториальном уровнях;
    • оказывает антиинфляционную защиту в кризисные годы денежных капиталов кредиторов, кредит без уплаты процентов является исключением, хотя в истории имеется немало случаев такого безвозмездного займа - родственникам, друзьям и т. п.

    5. Обеспеченность означает необходимость защитить имущественные интересы кредитора, обычно под этим подразумевается залог, под который банк готов выдать кредит. В случае невыплаты или банкротства заемщика кредитор сможет распорядиться залоговым имуществом и возместить финансовый ущерб.

    Заключение

    Таким образом, при получении кредита важно помнить все принципы его действия и возврата. Однако роль кредита в экономике очень важна. Благодаря появлению кредитных отношений предприятия могут получать значительно большее количество оборотных средств, когда это необходимо, и не простаивать из-за экономической нестабильности или из-за непредвиденных обстоятельств. Благодаря займам, предприятия могут увеличивать объем производства, фонд основных средств, что, в свою очередь, приводит к повышению потенциала фирмы.

    Мы рассмотрели банковский кредит и принципы кредитования.

    www.syl.ru

    Что такое кредитование?!

    Что такое кредитование?!

    На данный момент множество российских банков предлагают различные ссуды на разнообразных кредитных условиях. Разберемся в том, что должен знать человек, который никогда не сталкивался с вопросом кредитования.Кредитование – одна из форм финансовых отношений, при которой одна сторона дает определенную сумму другой с условием возврата и гарантии.

    Чаще всего кредит является срочной формой займа и предоставляется как физическим, так и юридическим лицам. Кредитору нужна гарантия, что заемщик вернет всю сумму, поэтому он может требовать залог в виде определенного имущества или привлечение поручителя, который будет нести ответственность за возврат средств.В жизни любого человека может случиться ситуация, когда срочно нужны деньги. Различают несколько видов кредитования. Первый из них экспресс-кредит, при котором банк выдает определенную сумму денег с целью оплаты конкретной услуги или покупки товара. Все средства сразу переводятся на счет фирмы, которая предоставляет услугу заемщику. Данный вид кредитования оформляется довольно быстро и нужны только документы, которые подтверждают личность. Ключевым минусом является высокая процентная ставка, достигающая 60%, что не очень выгодно для заемщика.Нецелевые кредиты – еще один способ кредитования, который включает в себя, получение заемщиком суммы на любые нужны. Использование этих средств банк не контролирует. В случаи, если речь идет о крупных денежных суммах, то банк может просить привлечь поручителя. Стандартным пакетом документов является паспорт гражданина, копия трудовой книжки последней страницы и информация о доходах.Еще одним методом получения денег являются кредитные карты. Это обычная пластиковая банковская карточка, на которую банк перечисляет заемщику кредитные деньги. Особенностью такого кредитования является то, что банк не взимает проценты за использование денег в течение определенного начального строка. Также при погашении определенной суммы по кредиту сумма доступных денег на карте возрастает.Автомобильный кредит – один из видов потребительского кредитования, который подразумевает получение денег предназначенных на покупку автомобиля. Банк перечисляет всю сумму непосредственно на счет автосалона и требует залог, которым выступает сам автомобиль. Также при таком кредитовании является обязательным страхование автомобиля от повреждений или угона.Ипотечный кредит – самый сложный вид кредитования на сегодняшний день. Покупка жилья довольно дорогое удовольствие и, чаще всего, доходов одного человека не хватает на приобретение недвижимости. Поэтому ипотека позволяет брать кредит до 4 человек. Заемщику нужно предоставить пакет документов, чтоб убедить банк в своей состоятельности платить. Залогом выступает сама недвижимость, а кредит можно брать в любой иностранной или отечественной валюте. При этом заемщик обязан застраховать свою жизнь.Основным методом оценки платежеспособности заемщика является предоставление банку справки о доходах за последние три месяца и ксерокопию последней страницы трудовой книжки. Банк определяет, сможет ли человек выделять ежемесячный платеж по кредиту из своего бюджета. Если нет, то, чаще всего, ему отказывают в выдаче.Большим плюсом кредитования является то, что можно взять необходимую сумму денег сразу и не откладывать покупку на длительный срок. При покупке жилья в ипотеку заемщик может быть полностью уверен в том, что сделка юридически правильная и нет никаких «подводных камней». Главным минусом является довольно большие процентные ставки. Также нужно задумываться о том, как выплачивать кредит, если заемщик потерял работу или его. При оформлении кредита важно обращать внимание на все, что написано мелким шрифтом и никогда не подписывать соглашение не глядя.

    crime-technology.ru