Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит. Чем отличается потребительский кредит от кредита наличными


Чем отличается потребительский кредит от кредита наличными

Целевые и нецелевые кредиты

Перед тем как оформить потребительский кредит наличными, например, на ремонт квартиры или отдых, стоит хорошенько подумать над формой займа.

наличными

Нецелевые кредиты наличными или кредиты на неотложные нужды предполагают использование заёмных средств без ограничений. Банк, конечно, может попросить клиента указать, для чего ему нужны деньги, но вот отслеживать их трату он точно не будет.

Чем отличается кредит от ипотеки?

Развитие банковского сектора привело к тому, что многие банковские продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату в банках, оплачивают коммунальные услуги. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра банковских услуг наиболее востребованы стали стандартные кредиты и ипотечное кредитование. Вместе с тем, чем отличается кредит от ипотеки, знают далеко не все.

Банки Новосибирска

Каждый человек в своей жизни сталкивался с той ситуацией, когда ему требовались наличные деньги в особо крупном размере, причем найти их нужно было как можно быстрее. В тех случаях, когда собственных сбережений на воплощение задуманного плана у людей не хватает, они решают брать деньги в долг.

Банковский кредит и рассрочка: в чём разница?

Ещё статьи по теме

Очень часто многие магазины предлагают приобрести у них товары не в кредит, а в рассрочку. Внешне кажется, что это «не то же самое, что купить в кредит». В чем разница и есть ли она?

Если говорить кратко, то предлагаемая в магазинах рассрочка бывает двух типов. Первый – «рекламная уловка» — на самом деле под этим термином скрываются обыкновенные банковские займы на приобретение товаров в магазинах – всё, как и раньше.

Потребительские кредиты

Легко и просто – всё о потребительском кредите

Буквально вчера нужно было копить деньги, чтобы купить новый телевизор, а сегодня можно просто пойти и взять в кредит прямо в магазине без первоначального взноса. Часто люди путают потребительский кредит в банке наличными с другими видами кредитования. Чем отличается потребительский кредит от обычного?

В первую очередь, когда человек делает заявку на потребительский кредит, то указывает причину, по которой ему понадобились средства, например, отдохнуть на море.

Потребительские кредиты Совкомбанка

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Чтобы найти подходящий потребительский кредит в Совкомбанке на Банки.ру, пользователю следует указать в форме поиска значимые для него параметры, такие как сумма и срок кредитования, желательный срок рассмотрения заявки, желает ли он взять кредит наличными или направить заемные средства на оплату определенных товаров или услуг компаний — партнеров банка.

Банк Русский Стандарт – потребительские кредиты

Сегодня банк Русский Стандарт предлагает следующие программы потребительского кредитования:

Перейдем к непосредственному рассмотрению каждой программы.

Процентная ставка по данному виду кредита довольно высокая. Поэтому остается рассчитывать на высокий уровень сервиса, обслуживания.

Чем отличается потребительский кредит от кредита наличными

Каждый день увеличивается количество людей, которые хотели бы оформить кредит наличными. На сегодняшний день такой вид кредита считается самым известным видом банковских кредитований.

Чем данный вид кредитования отличается от других? Во-первых, очень ценится его скорость и простота.

Актуальный вопрос: стоит ли брать экспресс-кредит наличными

Ситуация, когда срочно потребовались деньги, возникает практически у каждого, именно в этот момент становится актуальным вопрос — стоит ли брать экспресс-кредит наличными, который предлагается всеми без исключения банками и МФО. Среди массы предложений особенно привлекательными выглядят экспресс-займы «без справок за час», что предполагает оформление буквально «на ходу», без необходимости сбора дополнительных документов.

Альфа-Банк: Кредит

Альфа-Банк предлагает своим клиентам два потребительских кредита: «Кредит наличными «Быстро»» и «Наличными». Ставки варьируются от 24.99 до 77 процентов. Сумма, которую можно получить — от 30 000 до 2 000 000 руб. Наибольший срок кредитования — 18 лет. Оформить любой из двух предложенных кредитов, можно обратившись в ближайшее отделение Альфа-Банка или заполнив онлайн заявку, нажав на кнопку «Заявка на кредит».

Чем отличается ИПОТЕКА от КРЕДИТА

В последнее время большинство людей, планируя грандиозную покупку, обращаются в банк. Финансовые учреждения предлагают массу программ кредитования. Рекламные проспекты пестрят разнообразными надписями: «Кредит на самых выгодных условиях», «Ипотека по самой низкой ставке» и т.п. Тем не менее, многие потенциальные заёмщики до конца не понимают: чем же отличается кредит от ипотеки? Попробуем в этом разобраться.

Чем отличается кредитная карта от потребительского займа?

В некоторых розничных банках, например, Тинькофф банке, клиентам, обратившимся за небольшой ссудой, предлагают оформить вместо потребительского займа кредитную карту, по которой открывается соответствующий лимит. Насколько целесообразна подобная замена и чем отличается кредитная карта от потребительского займа мы рассмотри ниже.

Виды потребительских кредитов, представленные на российском рынке

В последние годы потребительское кредитование прочно вошло в нашу жизнь, окончательно вытеснив дух накопительства. Мы больше не копим деньги, когда хотим купить нужную вещь или оплатить услугу, а просто обращаемся в банк и получаем нужную сумму в долг. Безусловно, данный способ решения жизненных задач очень удобен, но, к сожалению, не бесплатен – за кредит приходится платить, и размер этих платежей существенно влияет на бюджет заемщика.

Как получить кредит наличными для пенсионеров

Для 14 миллионов украинских пенсионеровпорой выходом из сложной финансовой ситуации может стать только пенсионный кредит. Несмотря на то, что банки стараются обслуживать все слои населения, начиная от молодежи и заканчивая пенсионерами, последним особенно сложно получить потребительские кредиты для пенсионеров.

Законодательных ограничений для получения кредита пенсионерами нет, но банки пенсионеров кредитуют неохотно.

letov-kredit.ru

Что выгоднее кредит или кредитная карта: развернутый лайфак

Мы подробно расскажем про достоинства и недостатки двух популярных банковских продуктов. Предлагаем вам подробное сравнение кредита и кредитной карты. Что выгоднее? Читайте наши выводы.

Мы все периодически задаемся вопросом о дополнительных средствах. И если вариант «заработать» уже исчерпан, то остается вариант «занять». В идеале можно попросить в долг у родных и друзей. Процентов они не возьмут, и с отдачей торопить не станут. При отсутствии таких людей, остается идти в банк.

Сейчас банки предлагают два популярных типа заемных средств. Названия похожи. Но что выгоднее – кредит или кредитная карта? Портал «Якапиталист» поможет вам разобраться.

Сравнение

Ознакомьтесь с условиями двух продуктов одной финансовой организации – Сбербанка. Потребительский кредит или кредитная карта – что выгоднее оформить?

УсловияПотребительский кредитКредитная карта
СуммаДо 1,5 млн рублейДо 600 000 рублей
СрокДо 5 летДо 1 года
СтавкаОт 14,9% годовыхОт 25,9% годовых
Плата за оформление750 рублей
Досрочное погашение++
Срок принятия решенияДо 2 днейОт 0 до 7 дней
Обеспечение
Плата за операцииДа, за расход наличными
Подтверждение доходаНужноНужно
Удаленное оформление
Льготный периодЕсть, до 50 дней
Отсрочка платежа
Штраф за просрочку++
Частичный расход+

Оба продукта выдаются на любые цели. Банк не потребует отчета об использовании. Вы можете сделать ремонт, поехать в отпуск, отпраздновать свадьбу, а можете потратить их на красоту и здоровье.

Оформление у обоих довольно простое. Достаточно подать заявку по интернету, предоставить сканированные копии документов и деньги вам будут перечислены на счет или карту. Некоторые банки сами привозят кредитку клиенту. Сбербанк и большинство банков консервативны и требуют личного присутствия с пакетом документов.

Перед выдачей банк будет проверять вашу благонадежность – доход, кредитную историю, наличие счетов и движение по ним и многие другие параметры. Исходя из этого и рассчитывается максимально возможная сумма займа.

Нужно будет предоставить бумаги – паспорт и подтверждение наличия официального дохода, а также документ о трудовой занятости.

Кредитная карта или потребительский кредит, что выгоднее?

Вначале давайте разберемся, что такое кредитная карта, а что такое кредит. Узнаем их преимущества и недостатки. Скажем сразу, об МФО (микрофинансовая организация) мы говорить не станем. Это другой тип обслуживания. В нашей статье речь пойдет о традиционных банковских услугах.

Потребительский кредит

Получение средств в долг от банковского учреждения базируется на трех условиях: срочности, платности и возвратности. Проще говоря, любой займ имеет срок, в течение которого он должен быть возвращен. За пользование средствами клиент платит банку проценты.

Он так называется потому-что дается на различные потребительские цели. Взять его можно в любом банке, а также в торговом учреждении, турфирме или в медицинском центре – там, где продаются товары или предоставляются дорогостоящие услуги. Вы наверняка замечали стойки по оформлению займов в крупных супермаркетах бытовой техники и электроники, в автосалонах и так далее.

Иногда он оформляется в момент покупки услуги сотрудником организации, продающей вам продукт. Но в любом случае – договор заключается с банком и долг возвращается именно ему.

Преимущества потребительского кредита:

  1. Строго определенная сумма. Вы не сможете возобновить кредитную линию, то есть воспользоваться погашенными деньгами, как по кредитной карте. Вы скажете, что это отрицательный фактор? Не совсем! Заемщик четко знает на какую сумму платежа рассчитывать ежемесячно, и она не изменится. И знает, что «кошелек» не откроется, как только появится очередная «хотелка».
  2. Более низкая процентная ставка. Кредит на потребительские нужды всегда дешевле карты по размеру процента.
  3. Отсутствие платы за операции. Здесь операция одна – выдача кредита. Получив деньги, заемщик сам решает куда их тратить и в каком количестве. Плата за выдачу и обслуживание кредита берется очень редко.
  4. Большая сумма. Лимит часто не превышает 300-600 тысяч рублей. Кредит наличными дается и на большую сумму – до 1-3 миллионов рублей. При условии наличия соответствующего ежемесячного дохода, покрывающего риски.
  5. Защита от мошенников. По карте ваши деньги могут снять мошенники. Кредит от такой боли избавлен.

Недостатки потребительского кредита

  1. Процент за всю сумму. Ставка начинает действовать с момента выдачи на общую сумму. Независимо от того, сколько денег вы реально потратили. Даже если они лежат на депозите, проценты вы будете оплачивать полностью.
  2. Фиксированный срок. Взяли деньги на 2 года? Верните вовремя! Отсрочку дают некоторые банки, у которых есть опция «кредитные каникулы», но на 1-3 месяца. За просрочку начисляется штраф.
  3. Невозможность возобновления кредитной линии. Вы не сможете воспользоваться внесенными в счет погашения средствами.
  4. Сложное досрочное погашение. Банки убеждают в обратном, но ранний возврат денег им не выгоден. Ведь они потеряют проценты, которые вы могли бы им заплатить. Оформить досрочное погашение вы сможете только при личном посещении банка, что не очень удобно.

Кредитная карта

По сути – это кредит, оформляющийся по тем же принципам, но более мобильный и комфортный в использовании. Средства зачисляются на карту, и вы ею расплачиваетесь за товары и услуги. В отличие от потребительского кредита, кредитная карта выгоднее в том плане, что если вы воспользовались частью заемной суммы, то проценты будут начисляться только на эту часть.

Сейчас банки в целях привлечения клиентов предлагают кредитные карты с кэшбэком. Обещают аж до 30% возврата от потраченных сумм. Действительно, вы получите возврат, но обычно не более 1-3%. Остальное только по специальным предложениям и при совершении операций в определенных местах.

Преимущества кредитных карт

  1. Льготный период. Этой опции нет у кредитов. Если вы полностью вернете снятые деньги в течение грейс-периода, то не заплатите банку ни копейки.
  2. Удобство и мобильность. Вы получаете карту с определенным лимитом средств и можете тратить их на любые цели и в любом удобном месте, где производится их обслуживание.
  3. Возобновляемый кредитный лимит. После оплаты кредита, часть долга возвращается на карту и им можно пользоваться вновь.
  4. Возможность использовать не весь кредитный лимит. Допустим, вам одобрили 250 000 рублей, а вам нужно только 100 000. Используйте только 100 000 рублей. Остальные деньги будут ждать своего часа.
  5. Проценты начисляются только на израсходованные деньги. Если из общего кредитного лимита вы потратили только часть денег, значит проценты вы заплатите только за них.

Недостатки кредитных карт

  1. Высокие процентные ставки. Действительно, по сравнению с потребительским кредитом, кредитная карта стоит в 1,5-3 раза дороже. Минимальные ставки по потребзайму начинаются от 14% годовых, по карте – от 19%.
  2. Плата за обслуживание. Большинство кредиток имеют плату за годовое обслуживание. Стоимость – от 300 до 3 000 рублей в год, в зависимости от типа.
  3. Относительно маленькая сумма. За счет больших рисков по карточке, максимальная сумма займа традиционно меньше, чем по кредиту.
  4. Есть искушение потратить больше. За счет возобновляемой кредитной линии, вы можете пользоваться теми деньгами, которые возвращаете на карту.
  5. Плата за расходные операции. Снимать наличные по кредитке невыгодно. За это банк возьмет еще от 1% до 6%. Плюс, наличные операции в некоторых банках облагаются большим процентом, чем безналичные.

Выводы

Подводя итоги, уточним, что выгоднее – кредит или кредитная карта?

Кредит будет оптимальным вариантом, если вам нужны деньги на конкретную цель. Получили, потратили, платите долг. Проценты ниже и дополнительных вопросов не возникает.

Кредитка подойдет тем, кто хочет постоянно пользоваться заемными деньгами. Расплачивайтесь ею за товары и услуги и вовремя оплачивайте ежемесячный платеж. Не забудьте о льготном периоде – очень выгодная опция.

Что бы вы ни выбрали для себя, портал «Якапиталист» рекомендует – прежде чем оформлять услугу, рассчитайте свои финансовые возможности, чтобы не провалиться в долговую яму.

yakapitalist.ru

Кредитная карта или заем наличными: что выгоднее

Кризис все-таки немного изменил интерес россиян к кредитам. Раньше чаще спрашивали, где бы взять побольше денег и при этом представить поменьше документов. Теперь же на сайте «КП» читатели часто спрашивают: а как можно сэкономить на займе? Один из читателей рассказал историю, как он получил кредитную карту и снимал наличные в банкоматах в России и за границей, в итоге сумма комиссий оказалась настолько значительной, что человек решил больше не пользоваться кредиткой. Из-за того, что многие россияне просто не знают, чем отличается кредитная карта от кредита наличными, им приходится переплачивать тысячи рублей. В ЧЕМ РАЗНИЦА? Потребительские кредиты условно можно разделить на три части: наличными, кредитная карта, целевые. С целевыми все понятно, они даются специально для какой-то определенной покупки, например автокредит, ипотека, деньги на образование или на отпуск. Банк перечисляет деньги не клиенту, а непосредственно продавцу. И если деньги вам нужны на какую-то определенную цель и у банка как раз есть специальное предложение, лучше воспользоваться именно им. Целевые кредиты, как правило, выгоднее и по условиям, и по процентам. Кредиты наличными еще называют займами на неотложные нужды. То есть никто не будет проверять, на что вы средства потратили, лишь бы вы должок вовремя возвращали. А чем тогда кредитная карта отличается от «неотложного» займа? Ведь деньги с нее вроде бы также можно тратить на что угодно. - Клиенту необходимо прежде всего определиться, для каких целей он собирается взять кредит, - комментирует Елена Махота, вице-президент, руководитель блока «Малый, средний и розничный бизнес» Промсвязьбанка. - Потребительский кредит предназначен для разовой и крупной покупки, кредитная карта - для небольших и частых покупок. При этом данные продукты имеют различный уровень рисков, что соответственно заложено в процентную ставку (ставка по кредитной карте выше). Поэтому клиент должен сам тщательно взвесить предлагаемые условия по этим продуктам и определить, какой из них для него является оптимальным. Первое, что отличает эти два вида кредита, - условия начисления процентов. Кредит наличными вы получаете в кассе банка и дальше тратите его когда захотите и на что захотите. Процентная ставка от этого не изменится, платить придется по расписанию ежемесячных платежей, которое вам выдадут в банке. И даже если вы деньги не потратили, проценты за кредит все равно будут капать с того момента, как вы получили деньги в кассе. Если же вы выбрали кредитную карту, платить нужно будет только за ту сумму, которую вы потратили, и за тот срок, пока вы этот долг не вернете. Объясняем на примере: на кредитной карте 50 тысяч рублей, за месяц заемщик потратил 10 тысяч. Значит, в конце месяца ему придется вернуть в банк 10 тысяч рублей плюс проценты. И на карточке опять 50 тысяч рублей. Если в следующем месяце человек кредиткой не пользовался, то и платить ничего не нужно. - Погашая остаток задолженности, вы можете пользоваться кредитом весь период действия карточки (например, если она выдается на три года, то все три года), - рассказывает Леонид Морозовский, заместитель председателя правления Банка «АБ Финанс». - При этом как только вы погасили кредит, он снова возобновляется. И для этого не нужно обращаться в банк, представлять документы. Клиент автоматически может пользоваться лимитом кредита, который существует на карточке. ПОДВОДНЫЕ КАМНИ Казалось бы, кредитная карта очень выгодная штука. Но если не знать некоторых нюансов, можно напороться на подводные камни. Во-первых, процентная ставка по кредиткам чуть выше, чем по наличным займам (см. таблицу). Второе и самое важное: если вы расплачиваетесь в магазинах в России, никакой комиссии с вас не взимают, но если вы решили снять с этой карты наличные в банкомате, придется раскошелиться. Комиссия за обналичивание в своем банке доходит до 4% от снимаемой суммы (но не меньше 100 рублей). Получается, сняли вы 100 рублей, заплатите 100 рублей комиссию. Еще более разорительно обналичивать в банкоматах чужих банков, где комиссия может доходить до 8%. Вот и получается, что некоторые люди после таких финансовых операций оказываются должны банку тысячи рублей комиссии. К сожалению, работники банков подчас не акцентируют внимание клиентов на этом отличительном условии кредиток. Мы изучили несколько сайтов кредитных организаций, везде крупными буквами расписаны плюсы и выгоды кредиток. КСТАТИ Льготный период поможет заработать Когда банки обещают вам бесплатный заем по кредитке, они вас не обманывают. При соблюдении некоторых условий кредит действительно может оказаться беспроцентным. - Значимый, скажем, «жирный» плюс кредиток некоторых банков - это наличие льготного периода, - комментирует Дмитрий Орлов, вице-президент Первого республиканского банка. - То есть периода, в течение которого не начисляется процент за использование кредита. По кредитам наличными такое не встречается. Как правило, льготный период составляет до 50 дней и распространяется только на покупки (на снятие наличных - нет). Минус в том, что если не успеть погасить задолженность полностью в течение льготного периода, то проценты будут начислены и за этот срок. Предположим, вы потратили 10 тысяч рублей и до указанного в договоре срока (скажем, до 10-го числа месяца) все 10 тысяч вернули, то не платите никаких процентов. Но если вы задержали платеж, будьте добры, расплачивайтесь по полной программе. Срок льготного периода зависит от того, какого числа была произведена покупка по карте. Например, если расчетный день 10-го числа, а деньги были потрачены 11-го, то льготный период окажется максимальным (20 дней текущего месяца и еще 30 дней после того, как банком будет направлена выписка). Кстати, на этом условии можно даже заработать. Например, с начала месяца вы тратите банковские деньги, а первую часть зарплаты (обычно работодатели выдают зарплату два раза в месяц) относите в банк на депозитный счет. В конце месяца, получив вторую часть зарплаты, вы гасите долг. Фишка в том, что за истекший месяц в банке на ваши денежки уже набежал небольшой доход. Но, чтобы найти информацию о комиссиях за те или иные операции, придется перерыть кучу активных ссылок и скачать несколько текстовых документов (что крайне неудобно). Тратить деньги с кредитки выгодно в том случае, если вы денег не видите, - то есть оплачивать услуги и товары в магазинах. Но это правило распространяется только на территории России, то есть если вы оплачиваете рублевый счет. - Зачастую наши заемщики ездят за границу со своими рублевыми зарплатными картами, расплачиваются в евро- или в долларовой зоне, и у них возникает две конверсии, - рассказывает Игорь Антонов, директор дирекции развития продуктов АКБ «Транскапиталбанка». - У них возникает курс конверсии платежной системы, а дальше курс конверсии банка. Вот этого заемщики, как правило, не понимают, в результате у них возникает подлимитная задолженность, которая не попадает ни в какие другие лимиты. В результате возникают конфликты, банки своевременно не уведомляют заемщиков об образовании подлимитной задолженности и на них начисляются значительно повышенные штрафы. Схема получается следующей. Например, вы покупаете товар в Египте и расплачиваетесь рублевой кредиткой, предположим Visa. Дело в том, что в операции задействованы валюты трех видов: рубли, в которых открыта карта; валюта расчета платежной системы - как правило, это доллар; и местная валюта, в которой совершена покупка, - египетский фунт. Отсюда и возникает двойная ко нверсия: ваш банк переводит необходимую сумму рублей в доллары, далее платежная система (в нашем примере Visa) переводит доллары в фунты и зачисляет на счет магазина, который находится в египетском банке. В результате комиссии за двойную конвертацию придется оплачивать вам. Но чаще всего вы об этом узнаете, когда банк выставляет вам приличный счет. ВАЖНО Требования к заемщикам в обоих случаях одинаковые: возраст от 18 до 65 лет, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, отсутствие «плохой» кредитной истории, сумма ежемесячных платежей не должна превышать 50% от вашего дохода. Набор документов для представления тоже типовой:

www.kp.ru

Чем отличается кредит от кредитной карты в РФ?

Чем отличается кредит от кредитной карты? Рассмотрим их отличительные особенности в рамках материала.

Особой популярностью среди современных продуктов, предлагаемых банковскими системами, пользуются потребительские ссуды и кредитные карты.

Они имеют между собой несколько существенных различий о которых необходимо знать при получении займа. В этом материале изучены их характеристики и основополагающие различия.

Описание терминов и понятий

Потребительский кредит – заем, предоставляемый клиентам в целях потребления. Этот тип ссуды традиционно берется исключительно для приобретения товарных позиций продолжительного пользования. Сюда относится квартирная недвижимость, мебельные предметы, автомобили.

Также можно выделить и прочие покупки. Например, гаджеты, электроника и бытовая техника, повседневные затраты. То есть потребительский заем – это как бы одна из форм товарной реализации с отсрочкой платежа. Одним из элементов этой разновидности кредита выступает карточка.

Кредитная карта (в сокращенной форме – кредитка) – это своеобразная платежная карта, выпускаемая банком, используемая клиентской базой для осуществления различных операций.

И то, и другое – продукты современных финансовых учреждений, предлагаемые в обширном разнообразии. Поэтому необходимо грамотно и осознанно подходить к их выбору, чтобы не пожалеть.

Основные отличительные особенности!

Есть несколько важнейших шагов, которые позволят определить, что лучше: заем или карточка. Традиционно ссуды оформляются на нужды срочного характера, а карта используется для любых текущих покупок.

Вообще существует несколько критичных различий между этими разновидностями банковских продуктов. Они заключаются в сроке предоставления, основных условиях пользования и погашения, максимальных и минимальных величинах.

Между тем банковские структуры готовы предложить обширные выбор вариантов, из которых пользователь сможет выбрать что-то свое, что придется ему по душе и по нраву.

Каковы современные тенденции?!

Использование банковских карт сегодня все больше и чаще вытесняет классическое кредитование. В обеих ситуациях рассматривается две разновидности карточек – Visa, Master Card.

Первый тип относится к американской системе платежей (расчеты осуществляются на базе доллара), а вторая разновидность имеет отношение к Европе, поэтому ключевая единица расчета – евро.

Все лимиты устанавливаются индивидуально для каждого учреждения и зависят от конкретных условий. Если соблюдать основополагающие правила пользования карточками, есть возможность одновременного сокращения расходов и получения бонусных возможностей.

Но выбирая этот тип кредитования, не следует забывать о нескольких моментах:

  • изъятие комиссии осуществляется за обслуживание, снятие денег;
  • немаловажную роль играет место оформления карточек, ведь в настоящее время можно отыскать возможности и в шаговой доступности, но их стоимость, как правило, крайне завышена;
  • следует заняться внимательным изучением штрафной системы за просрочки;
  • пользователю следует присмотреться к кредитному сервису и заранее осведомиться о количестве терминалов и банкоматов;
  • если вы приобретаете карточку в целях путешествий, есть смысл оформления данного продукта в иностранной валюте.

Далее будет рассмотрено несколько колоссальных различий между этими продуктами. Это позволит осуществить оптимальный и правильный выбор.

Сумма и ее особенности!

Потребительское кредитование осуществляется в единовременном порядке целой суммой в форме наличных денег или безналичного перевода. Традиционно размер кредита больше, чем лимит, установленный в рамках кредитной карточки.

Второй показатель в классическом представлении является небольшим, особенно, если речь идет о начале пользования. Да и тратить его можно не сразу целиком, а по частям.

Лучшие предложения по кредитным картам→

В последующем при получении доверия банка лимит карты постепенно растет, для VIP клиентов в некоторых финансовых учреждения возможна уступка процента, а также более длительные без процентный период пользования предоставленной суммой.

Ставка процента: есть ли разница?!

Является ли кредитная карта кредитом? Однозначно – да! В рамках первой формы предполагается начисление процентной величины. В кредитных картах часто имеется льготный период.

Если держателю удастся в него уложиться, то он избавится от уплаты «грабительских» процентов. А по завершении льготного периода начисление процентов будет происходить исключительно за использованную денежную величину.

В связи с чем начисление процентов возможно в геометрической прогрессией — таким образом при получении карт следует внимательно ознакомиться с условиями договора, и порядком погашения ссуды.

Таким образом, выгоднее предпочесть карточку, если вы нуждаетесь в небольшой сумме денег на короткий срок. Если же нужна более крупная сумма и на продолжительный временной период, выгоднее всего воспользоваться классическим кредитованием, поскольку проценты будут конкретно прописаны в условиях договора.

Вы сможете прекрасно контролировать суммы выплаты кредита, также всегда можно применить реструктуризацию либо рефинансирования займ, более подробнее с данными процессами можно ознакомится здесь.

Комиссионные отчисления!

Выдача ссуды потребительского характера не предполагает обложение комиссией, а если говорить о снятии наличности в банкомате с карточки, то чаще всего приходится платить немалые суммы комиссии.

Она составляет от 1% до 5%, а иногда и более. Есть в этой ситуации и исключения. Они касаются ситуаций, когда банками осуществляется выпуск специальных карт, с которыми снятие наличности может происходить и без процентов.

История по кредитам и лимитное значение

В отличие от потребительского займа применение «пластика» обладает несколькими достоинствами. По карточке функционирует лимит, и если вы его погасите без проблем, то сможете воспользоваться новой ссудой.

Если вы получаете потребительский заем, то придется каждый раз заново подавать заявку и ожидать периода ее рассмотрения, который длится от дня до нескольких суток, с картой все происходит в автоматическом режиме, в случае непредвиденных ситуаций всегда можно позвонить тех.поддержку с целью увеличения лимитов либо иной консультации.

Если принимать во внимание кредитную историю, то она имеет значение в обеих ситуациях. Дело в том, что выдача новой суммы возможна только в том случае, если у клиента имеется официальный статус трудоустроенного лица, определенный возраст, а также отсутствие просрочек и проблем с прежними кредитами.

Если есть какие-то проблемы, есть вероятность отказа банка в предоставлении платных денег. Это относится и к карте, и к потребительскому займу.

Применение выданных средств!

Направления расходования полученных ресурсов – решение непосредственно заемщика, то есть банковского клиента. Оформление потребительского займа свидетельствует о его фактическом использовании.

За этот процесс происходит начисление процентов. Поэтому вряд ли у вас получится отказаться от наличного кредитования.

Если же рассматривать карточку, ограниченную лимитом, то с ее помощью можно не тратить средства, а значит и не переплачивать по ставке. В любой моменты Вы сможете установить ограничения на снятие денежных средств с целью недопущения снятия сумм, которых в последующем будет проблематично погасить.

Единственным платежом будет считаться расход на выпуск и сервис по кредитке, а сами деньги могут быть израсходованы в любое время срока, в течение которого действует пластик.

Итак, мы рассмотрели, считается ли кредитная карта кредитом, поэтому можно ответить на этот вопрос положительно.

Кредитная карта – это разновидность потребительского займа, и ее целесообразно применять в ситуации, когда вы не планируете брать деньги на продолжительное время и в крупном размере.

Если все наоборот, стоит взять классический заем. Грамотное рассмотрение всех предложений позволит получить деньги и тратить их по собственному усмотрению, при этом не боясь остаться ни с чем.

pankredit.com

потребительский кредит наличными или кредитная карта

Кредит и кредитная карта – два основных банковских продукта, доступных большей части населения. Суть их едина: выдача средств под проценты на определенный срок, однако на практике между ними есть существенная разница. Отличия касаются практически всех аспектов: стоимость займа, порядок использования и выплаты. Что лучше: кредит наличными или кредитная карта  – зависит от нескольких факторов.

Сравнение банковских продуктов

Процедура оформления кредитки или потребительского кредита практически не отличается: подача заявления, рассмотрение анкеты, при одобрении – визит в банк и получение денег либо самой карты. В частном порядке изготовление «пластика» может занять больше времени – около 2–3 недель, но некоторые банки сокращают срок обслуживания. Оформление кредита в этом плане оперативнее, но карточку получить проще. Многие компании даже предлагают доставить ее с курьером или по почте.

При оформлении кредита деньги могут быть выданы наличными или перечислены на дебетовую карту. Если заемщик получает кредитку – средства будут храниться на ее счету.

Также следует учесть, что максимальные лимиты потребительского кредитования обычно выше, в связи с чем банки могут потребовать привлечения поручителя. Подтверждение платежеспособности зависит от политики финансового учреждения и не привязано к форме продукта. Это могут быть документы, которые напрямую или косвенно свидетельствуют об уровне дохода (2-НДФЛ или загранпаспорт с отметками о выезде за границу в течение последнего года).

Немного иной порядок получение автокредита и ипотеки. Заемщик сначала выбирает автомобиль или квартиру, а банк перечисляет деньги продавцу. В случае с покупкой ТС к стоимости кредита добавится страхование КАСКО, в частном порядке – личная защита. Для залоговых договоров требуется подготовка расширенного пакета документов, а срок рассмотрения заявки может продлиться до 10–14 дней.

Разница процентных ставок

Одним из наиболее важных факторов, которые могут повлиять на выбор, это процентная ставка. Определенных стандартов в этом вопросе нет: один банк может предложить кредит под 10,4%, другой под 24,9%, третий – кредитку под 12,9%. Здесь приоритетными моментами станут:

  • Кредитная история: чем она лучше, тем выгоднее условия.
  • Наличие зарплатной карты, вклада – банки лояльнее относятся к действующим клиентам и формируют для них специальные предложения.

Для анализа можно сравнить условия популярных банков. В таблице указаны самые выгодные варианты по кредитам наличными и классическим картам, доступные новым и постоянным клиентам.

Кредитная карта Кредит Ставка Лимит, до Ставка Лимит, до
«Тинькофф» 12,9–29,9% 300 000 руб. 12–24,9% 1 000 000 руб.
«Открытие» 19,9–32,9% 300 000 руб. 11,9–20,9% 2 500 000 руб.
«Альфа-Банк»ClassicGoldPlatinum От 23,99% 300 000 руб.500 000 руб.1 000 000 руб. 11,9–24,9% 1 000 000 руб.
«Сбербанк России» MC Standard 23,9**–27,9% 600 000 руб. 12,9*–19,9% 5 000 000 руб.
ВТБ 26% 5 000 000 руб. 12,5–19,9% 1 000 000 руб.
«Хоум Кредит» 29,8% 300 000 руб. От 14,9%*** 500 000 руб.
«Почта Банк» 27,9% 500 000 руб. 12,9–24,9% 1 000 000 руб.

* Акционное предложение: от 11,5% до 30 апреля 2018 года. Лимит до 250 000 руб.

** Минимальная ставка только по предварительно одобренному предложению от банка.

*** Для клиентов банка – от 12,5%.

Как видно, кредит наличными обходится дешевле. Однако в сравнительную таблицу не попали карты-рассрочки («Халва», «Совесть», кредитка-рассрочка «Хоум Кредит»). По ним действует ряд ограничений, но в некоторых случаях они будут выгоднее все прочих вариантов.

Выгодные безналичные операции

Если внимательно изучить условия банковских договоров по картам, можно отметить, что большинство из них выгодны только для безналичных расчетов. Причем сюда не входят операции по переводу денег на картсчета других банков и уникальные транзакции, например, квази-кэш. Выражается это в нескольких факторах:

  • Привилегии в виде кэшбэка при оплате картой.
  • Наличие беспроцентного льготного периода, когда деньгами банка можно пользоваться бесплатно.
  • Большие ставки и начисление комиссии при снятии наличных кредитных средств. Более того, иногда банки облагают дополнительным сбором выдачу даже собственных накоплений, внесенных на счет.

Следовательно, заемщик может приобрести определенный товар и, вернув деньги во время льготного периода, не платить проценты. Учитывая, что длиться грейс-период может сравнительно долго, есть возможность регулярно «занимать» у банка средства с минимальной переплатой, куда войдет только годовое обслуживание и СМС-информирование.

Кредитные карты очень выгодны для крупных, но краткосрочных расходов, например, для приобретения бытовой техники. Помимо льготного периода, можно получить кэшбэк, что полностью или частично компенсирует комиссию за обслуживание картсчета.

Еще одно преимущество карт – возобновляемый кредитный лимит, в том числе – грейс-период. После полного закрытия долга заемщик вновь может использовать деньги банка без начисления процентов.

Что лучше, если нужны наличные

В том случае, если вам требуются наличные деньги, обычный потребительский займ будет лучшим решением. При получении средств с классической кредитной карточки начисляется комиссия (в среднем, 2–6% от суммы плюс 290–490 рублей). Ставка при этом возрастает до 30–50% годовых, что раза в 2 выше, чем условия стандартного кредитования. Альтернативный вариант – оформить одну из специальных карт для снятия наличных.

Потребительское кредитование не предполагает взимания комиссий. Даже если деньги перечисляются на карту, заемщику предоставляют возможность обналичить их без дополнительных сборов.

Например, у банка «Тинькофф» есть продукт «Кредит наличными». Средства в размере одобренного лимита находятся на карте, снять их можно в любом банкомате: свыше 3 000 рублей – без комиссии, при меньших суммах – 90 рублей за каждую операцию. Обналичивание не влияет на процентную ставку, сроки договора, ежемесячный взнос.

Решая, стоит ли брать кредитку для получения наличных, полезно ознакомиться с размерами комиссионных сборов.

Продукт Комиссия за снятие кредитных средств
«Тинькофф» Платинум 2,9% + 290 руб.
«Альфа-Банк» «100 дней без процентов» До 50 000 – бесплатно, свыше: 3,9–5,9% от разницы.
Банк «Восточный» «Тепло» 4,9% + 399 рублей.
Банк «Восточный» Visa Signature (премиальная) Не взимается.
Сбербанк России Visa Classic/MasterCard Standard 3–4%, минимум 390 рублей.
«Почта Банк» Элемент 120 5,9%, минимум 300 рублей.
«Росбанк» карта «Наличная» 1%, минимум 290 рублей.

Кредитные лимиты

Выбирая между кредитной картой или кредитом наличными, заемщику нужно определиться с суммой финансирования. Это не самый ключевой фактор, но в тех случаях, когда предстоят траты в крупном размере, вариантов с кредитками будет немного.

Программы потребительских  займов условно можно разделить на две группы:

  1. Упрощенные. Требуется небольшой комплект документов, максимальная сумма – до 300 000 рублей.
  2. Стандартные. Банку нужно проверить, является ли клиент платежеспособным, поэтому предоставляются справки о доходах, а также гарантии в вид залога, привлечение поручителей. Кредитный лимит достигает 1 000 000–2 500 000 рублей.

Оформляя кредит под залог имущества, заемщик может получить до нескольких миллионов рублей.

Условия по карте будут зависеть от ее уровня:

  • Classic/Standard – до 300 000–600 000 рублей.
  • Gold /Platinum – до 600 000–900 000 рублей.
  • World Black, Ultima, Infinite, Elite, Signature – свыше 900 000 рублей.

Вторичные факторы

Помимо финансовой выгоды можно рассмотреть и менее значимые моменты. Например, процедура выплаты по кредиту будет легче, потому что банк изначально формирует график платежей, и заемщик всегда точно знает, какую сумму нужно внести в следующем месяце. В случае с картой все немного иначе: ежемесячный взнос переменный и зависит от суммы расходных операций, а точнее – от фактического долга.

Срок действия договора потребительского кредитования строго определен и чаще всего составляет 3–5 лет. По окончании этого периода, при своевременном исполнении взятых на себя обязательств, отношения заемщика и банка прекращаются. У картсчета лимит возобновляемый и пользоваться деньгами можно несколько лет. Сам «пластик» банк меняет один раз в 3–5 лет, в большинстве случаев – бесплатно. Здесь выгода карты в том, что ее можно использовать продолжительное время и всегда иметь под рукой деньги на непредвиденные траты.

Отдельного внимания заслуживают кредитки с кэшбэком. При совершении определенных расходных операций банк вернет владельцу часть денег. Процент вознаграждения составляется 1–10%, в частном порядке может доходить до 30%.

Единственный нюанс – к карте нельзя подключить много бонусных категорий, а лишь оформить с подходящей тематикой или с наиболее привлекательной программой лояльности. Однако выбрать можно продукт практически любой направленности: Аэрофлот, Пятерочка, РЖД, М.Видео, геймерские, есть даже такой вариант, как «Тепло» от банка «Восточный Экспресс» – кредитка с возвратом 5% за оплату услуг ЖКХ, связи, проезда на транспорте. Базовый возврат в 1–3% за все покупки присутствует в тарифах практически всех карт.

У каждого банковского продукта есть свои преимущества и недостатки – именно на эти факторы нужно ориентироваться, выбирая лучший вариант финансирования. Нелишним будет произвести предварительный расчет и выяснить, какой из продуктов будет дешевле. При необходимости, в этом всегда помогут сотрудники банка – ориентировочные цифры можно узнать по телефону колл-центра или лично, в офисе кредитора.

creditkin.guru

Кредитная карта и кредит наличными. Что выгоднее?

Потребительский кредит – одна из наиболее распространенных форм денежного займа. Формы его получения могут быть разными: это может быть кредитная карта или кредит наличными. Несмотря на то что цель оформления любого из этих банковских продуктов одна и та же, они довольно сильно отличаются друг от друга, и однозначно сказать, какой из них выгоднее, просто невозможно – надо рассматривать каждый случай в отдельности. В статье мы разберём сходства и отличия кредиток и классических кредитов наличными, и дадим рекомендации по их наиболее выгодному применению.

В чём сходство?

Конечная цель оформления кредитки или кредита наличными деньгами заключается в получении клиентом заёмных средств. А поскольку эти финансовые продукты являются банковскими (к примеру, микрофинансовые организации, выдающие микрокредиты, банками не являются), то желающий их получить должен соответствовать довольно жестким требованиям банков к платёжеспособности клиента.

Одного паспорта здесь будет недостаточно, если, конечно, речь не идёт о товарном кредите в магазине (торговой сети), торгующем бытовой техникой, шубами или другими достаточно дорогими вещами. Банки-партнёры магазина в этом случае довольствуются одним документом – паспортом, после чего проводят ускоренную проверку покупателя (используется скоринговая оценка платёжеспособности), и в случае одобрения переводят деньги на счёт магазина (заметьте – не отдают их на руки покупателю).

Поэтому, чтобы в банке получить заёмные деньги или кредитную карточку, человеку придётся собрать целую кипу документов (вместе с паспортом надо приготовить справку с работы по форме 2-НДФЛ или по форме банка, заверенную копию трудовой книжки и др.), а также удовлетворять требованиям банка к заёмщикам (стаж работы общий и на последнем месте, возраст, прописка, наличие телефонов и т.д.).

Но этим сходства не ограничиваются. Спутником любого кредитного продукта будет являться страховка. Хоть она и является добровольной, но часто при отказе от страховки вам могут также отказать в самом кредите, или банк совершенно официально заявляет о повышении процентной ставки на несколько процентов. Это в основном касается кредитов наличными, так как на страховке по карте так сильно не «настаивают».

Во втором случае клиент может пропустить (на радость банку) галочку в договоре или его некорректно проинформируют банковские сотрудники. Редко когда держатель кредитки сам по собственному желанию оформляет страховку, хотя для подстраховки от мошеннических операций с карточным счётом её иметь неплохо – если у вас достаточно крупная сумма на счёте.

И пожалуй, отдельно надо отметить, что после получения заёмных средств, что по карточке, что наличными, человек несёт ответственность перед банком по кредитному договору. Надо стараться быть дисциплинированным заёмщиком и своевременно выполнять платежи в счёт погашения долга.

Кредитная карта и кредит наличными. В чём разница?

Между кредитной картой и кредитом наличными достаточно много отличий, и многие из них существенные. Давайте изучим их внимательнее.

1. Способы получения заёмных средств. Кредитка в отличие от кредита наличными, предназначена для безналичных расчётов за покупаемые товары или услуги. Банк выдаёт клиенту карту и предполагает, что её держатель будет применять её по основному назначению (платить по ней), а не снимать деньги в банкоматах, за что банк устанавливает порой «заградительные» проценты, делая эти операции невыгодными.

2. Льготный (беспроцентный) период по кредитке (ЛП). Это уникальная особенность кредитной карточки, которой вы не найдёте у классического кредита наличностью. ЛП длится от 50 до 120 дней (в некоторых случаях и дольше – всё зависит от банка, выпускающего кредитку) и позволяет не платить проценты по кредиту в том случае, если вы успеваете его погасить в течение этого периода. Таким образом, держатель кредитки может бесплатно пользоваться деньгами банка достаточно долгий срок. Сравните с микрозаймами, за которые необходимо отдать внушительные проценты, а возвратить деньги, как правило, нужно через 15-20 дней. Именно поэтому, кредитка – отличный выбор для тех, кому не хватает до зарплаты: не надо брать дорогостоящие микрозаймы, оформите кредитную карту и берите в долг под 0%! Читайте сравнение займов и кредиток здесь и делайте выводы.

3. Процент за снятие. Если вам нужны именно наличные, то кредитка – это не лучшее решение. Заёмные средства вам для удобства могут выдать на обычной дебетовой карточке, с которой можно снять деньги без комиссий в банкомате банка, или по старинке – бумажными купюрами. А вот за снятие нала с кредитки через кассу или банкомат в любом случае будет взиматься комиссия, которая в большинстве банков установлена в размере 4-6%, а нередко и более, от запрашиваемой суммы. А это дополнительная долговая нагрузка. Уж если вы твердо решили снимать наличку с кредитки, то потрудитесь найти карты с низким процентом за обналичивание и чтобы по ним льготный период действовал на снятие средств в банкомате (!) – так будет значительно экономнее (читайте о кредитках для снятия наличных).

4. Сумма к погашению. В отличие от классического потребительского кредитования, когда в договоре определён график платежей погашения долга, по кредитной карточке вы можете выбирать сумму к погашению сами, но не менее минимального обязательного платежа, который составляет обычно 5-6% от суммы задолженности. Часто люди гасят долг по кредитке именно минимальными платежами, тем самым растягивая срок полного погашения. Если процент по кредиту включен в сумму минимального платежа, то тело долга составляет в нем весьма маленькую часть. Это говорит о том, что гасить задолженность полностью так можно до бесконечности, поэтому надо стараться выплачивать в счёт погашения долга по кредитке как можно большую сумму (насколько это возможно, конечно).

В случае же с кредитом наличными такая проблема не встаёт – будьте добры, оплатите, сколько в договоре прописано. Здесь ещё можно отметить, что у заёмщика есть возможность выбрать кредит с аннуитетной или дифференциальной схемой погашения, но, как правило, чаще встречается первая. Смотрите, какая из них выгоднее?

5. Досрочное погашение. Это, несомненно, удобно делать по кредитной карточке. Вы можете погасить любую сумму, хоть всю и на следующий день, в кассе банка или в банкомате с функцией приёма наличных. А в случае классического кредита, придётся посетить менеджера, заявить ему о желании погасить часть суммы (или всю сумму) досрочно, и только после соответствующих формальностей можно идти в кассу и вносить требуемую сумму – это приличные временные затраты.

6. Размер кредита. Для устранения небольших финансовых трудностей вполне подойдет кредитка – банки так и позиционируют этот продукт: вы решили купить какую-то вещь, но наличных под рукой не оказалось, вот тогда кредитка и пригодится. Но если требуются деньги в довольно больших размерах и на больший срок, без кредита наличными тут не обойтись. Причем чем больше “аппетит” клиента, тем тщательнее будет осуществляться проверка, не обойдется и без залога и поручителя (особенно если кредит на определённый цели – целевой). По кредитной же карте обычно не устанавливают больших кредитных лимитов хотя лимит может вполне достигать 200-300, а то и все 600 тысяч рублей, но при этом при её оформлении никогда не требуются поручители и залог! Она никогда не выдаётся под целевые кредиты.

7. Возобновляемость кредитной линии. Такое возможно только по кредитке – погасив определенную взятый займ, можно тут же взять его снова, и так до бесконечности. В классическом кредитовании такое невозможно – вы берёте займ наличными в банке и должны его погасить в соответствии с условиями договора. Хотите взять ещё один – оформляйте всё заново.

8. Доступность заёмных средств. Вместе с кредитной картой банк вам деньги не выдаёт – вы всего лишь получаете возможность оперативно и в любой момент ими воспользоваться в пределах одобренного вам кредитного лимита, причём процент будет начисляться именно с момента оплаты по карточке, а не с момента её получения. Это очень удобно и даёт большую гибкость в управлении своими (точнее – банковскими) деньгами по вашей кредитке.

9. Сроки оформления сравниваемых продуктов. Если сравнивать сроки оформления с момента подачи заявки (кстати, на оба продукта можно подать онлайн-заявку), то карта однозначно проигрывает. Помимо одобрения нужно принимать во внимание и её срок изготовления – до двух недель, а то и больше. Есть и моментальные кредитки (неименные), которые выдаются тут же, но также есть и экспресс-кредиты (в том числе товарные) – те и другие отличаются повышенной процентной ставкой.

10. Трудности понимания банковского продукта. В этом рекордсмен, опять же, кредитная карточка, но только со знаком «минус». Это достаточно трудный в понимании современный финансовый продукт, с которым необходимо тщательно разобраться, как он работает. Чего только стоят всевозможные периоды: платёжный, расчётный (отчётный), льготный. Сюда же прибавим необходимость разобраться в правилах безопасного использования карточки – мошенники-то не дремлют. В общем, трудности возникают, но достаточно один раз понять, как карта работает, и вы можете использовать её с выгодой для себя.

Так что же выгоднее?

Кредит – несомненно, полезная услуга, которая призвана улучшить качество нашей жизни и решать финансовые вопросы без сомнительных посредников. Как денежному кредиту, так и кредитке присущи свои особенности, преимущества и недостатки. Влезая в долги, следует помнить о соблюдении своих обязательств перед банком. Не у всех это получается, к тому же легкая доступность заёмных средств развращает людей, заставляя их порой покупать ненужные вещи. Так что выгода и в том, и в другом случае весьма сомнительна – лучше в кредиты не влезать.

Но было бы неправильно закончить статью на этой минорной ноте. Попробуем всё же дать ответ на поставленный в статье вопрос.

Прежде всего, кредитная карта весьма выгодна для самих банков: клиент постоянно тратит заёмные деньги и не отнимает время (на согласование, выдачу, погашение и т.д.) у операционно-кассовых и прочих банковских работников. Но это не говорит о том, что кредитка выгоднее денежного кредита. Это дополняющие друг друга продукты, которые любой банк с удовольствием навязал бы каждому платёжеспособному клиенту! Часто берущим в банке заём, или просто зарплатным клиентам, банки стараются навязать кредитку.

Почему кредитная карта не может заменить и вытеснить с рынка кредит, выданный наличными? Потому что банк не может точно предугадать, как держатель карточки будет ей пользоваться. Грамотный человек не будет вылезать из льготного периода и банку ничего не перепадёт, а клиент, не рассчитавший свои силы, и вовсе наделает просрочек и перестанет платить «по счетам». Кстати, банк зарабатывает с каждой транзакции (операции оплаты по карточке), и платят ему за это магазины (держатели за это не платят), что является дополнительным доходом. А вот с классическим кредитом всё понятно – банк понимает, сколько он с него заработает, да ещё страховку накрутит (хорошо хоть, что досрочное погашения стало по закону бесплатным).

А если посмотреть со стороны клиента, то можно сказать следующее. Кто не хочет разбираться с премудростями работы карточки или кому необходимо достаточно крупная сумма наличными – тому лучше обратиться за классическим денежным кредитом. А кто готов потратить своё время на изучение новых финансовых возможностей, тот не просто возьмёт кредитную карту, а ещё и будет использовать её с выгодой так, что банк ему ещё и приплачивать будет. Не верите, читайте эту статью и всё поймёте!

.

www.privatbankrf.ru

Чем отличается кредитная карта от кредита наличными в 2018 году

В статье представлена информация о главных различиях между кредитной картой и кредитом.

Представлены выгоды каждого из рассматриваемых финансовых продуктов с указанием условий, на которых они выдаются в различных банках страны.

Первоначальная информация

Сейчас большинство населения не привыкли ждать момента, когда их сбережения позволят купить очередную технику или предметы интерьера.

Большинство из нас привыкли не ждать, а пользоваться такими финансовыми услугами как кредит. Кредитный договор можно скачать здесь.

Только вариантов такого продукта на рынке очень много, и для решения возникших проблем можно воспользоваться как кредитной картой, так и кредитом наличными.

Правда, эти две услуги изначально имеют некоторые отличия, позволяющие каждому клиенту самостоятельно выбирать тот или иной вид кредита.

Необходимые понятия

И если говорить о кредитных картах и кредитах, то необходимо раскрыть экономическую сущность этих двух подобных финансовых категорий.

Кредитная карта – это специальный финансовый продукт, предоставляющий возможность клиенту пользоваться на определенных условиях кредитными средствами финансового учреждения.

При этом кредитные средства не выдаются в качестве налички в кассе банка и не перечисляются на определенный счет получателя.

Просто предоставляется карта с ограниченными возможностями. Главный критерий – это кредитный лимит, позволяющий человеку пользоваться средствами только в установленном размере.

Кредитный лимит – это максимально установленная сумма средств по карте, больше которой клиент не имеет возможности осуществить покупку или снять наличность.

Кредитный лимит для каждого отдельного физического лица устанавливается индивидуальный, в зависимости от его платежеспособности и кредитной истории.

Кредитные карты могут быть двух видов — именная и обычная. Разница между этими двумя картами не такая существенная, но она есть.

Главное отличие – это наличие на лицевой части ФИО самого клиента. На функциональных возможностях карты это не отражается.

Касательно функциональных возможностей кредитной карты, то с помощью нее можно без проблем расплачиваться в любом магазине, где есть терминал, также она предназначена и для снятия наличных средств, и для осуществления покупок в интернете.

Правда, есть определенные ограничения. Кредит – это финансовый продукт, в результате которого наличные средства передаются от кредитора к заемщику на условиях кредитного договора.

Так что выбрать — кредит или кредитную карту? Это вопрос риторический, поскольку предназначение данных финансовых продуктов разное.

И имея потребности в конкурентном направлении, трудно их удовлетворить одновременно двумя данными услугами.

Важные требования при выборе формы выдачи средств

Чем руководствоваться при выборе ссуды наличкой или кредитной карты:

  1. Необходимо понимать, что кредит предоставляет более широкие возможности, чем карта, то есть он может быть выдан в большей сумме, чем установленный на кредитной карте лимит.
  2. Кредит предоставляется на что-то, а вот карта выдается без соблюдения данного критерия, поэтому если просто не хватает средств для отдыха или для покупки какого-либо товара, то лучше оформить именно карту. Необходимо четко понимать, для чего вам средства — для покупки авто или для покупки мобильного телефона.
  3. Кредитная карта имеет льготный срок кредитования. Это главное преимущество данного продукта, поскольку в пределах 55-60 дней (примерный срок льготного периода) клиент не платить никаких процентных ставок. За пользование кредитными средствами все равно необходимо платить, а в некотором случае даже есть санкции за досрочное погашение займа.
  4. Качественно оценивать свою платежеспособность. Если средства нужны на длительный срок и для конкретной цели, то лучше пользоваться займом, поскольку в банках есть специальные программы, кредитные линии, которые предоставляют выгодные условия на отдельные виды кредитных продуктов.
  5. Наличие поручительства или залога при оформлении займа наличными. Большинство финансовых учреждений при выдаче займа наличными средствами требуют поручителя или залога, при кредитной карте такого нет.

Правовая база

Любые кредитные отношения, в том числе и по выдаче кредитных карт и денег наличными, регламентируются определенными нормативно- правовыми актами, которые и помогают соблюдать процедуру выпуска карт и процедуру выдачи средств.

Главным основополагающим документом является Гражданский Кодекс Российской Федерации. В сфере кредитных отношений главные аспекты прописаны в главе 42 «Заем и кредит».

Именно в этой статья прописаны такие главные понятия как кредитный договор, условия выдачи займов, условия заключения договоров и информация, которая обязательно должна быть прописана в данном документе.

Кредитных отношений касается и статья 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», где прописана процедура предоставления собственных средств банка в пользования юридическим и физическим лицам.

Также любые кредитные отношения, в том числе и по выдаче кредитных карт и денег наличными, регламентируются ФЗ № 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»

Что выгоднее — кредитная карта или кредит наличными

Но для многих возникает вопрос — что же выгоднее кредитная карта или кредит наличными.

На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку все финансовые учреждения предоставляют тот или иной продукт в зависимости от изначальных критериев заемщика, которым он соответствует.

Необходимо изначально изучать все возможные предложения и уже тогда делать свой выбор в пользу того или иного банка.

Условия организаций

Финансовые организации выдают кредиты наличными и кредитные карты на разных условиях, поэтому перед тем, как брать любой из рассматриваемых продуктов, необходимо оценить условиях разных банков.

По каким критериям оценивать выгодность финансового продукта:

  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма кредитного лимита или кредита;
  • льготный период кредитования.

Если говорить об отличии кредитной карты и кредита наличными именно по данным критериям, то следует отметить, что существенные отличия есть. И далее более подробно об этом.

Отличия кредитной карты и кредита по условиям, на которых их можно взять:

  1. У кредитной карты всегда есть льготный период действия, который позволяет за этот срок не платить за пользования деньгами. Это выгодно тогда, когда средств не хватает, но есть уверенность в том, что в течение месяца — двух появятся деньги для погашения взятого займа.
  2. Для получения кредитной карты достаточно в большинство банков предоставить только паспорт и все. Для получения денежных средств наличными необходимо предоставить больший пакет документов — помимо паспорта, нужна справка о доходах, водительское удостоверение и т.д.
  3. Есть разница в сроках оформления — кредитку не именную выдают в течение получаса, кредит оформляют в течение дня, нескольких дней. Карту получить возможно значительно оперативной, чем наличку.
  4. Процентные ставки по кредитным картам выше, чем по кредитам наличным, особенно если карта выдана только по паспорту.

И далее поговорим о условиях некоторых банков, на которых они готовы выдавать как кредитки так и кредит наличными.

Восточный банк

Если говорить о кредитных картах, то их в этом финансовом учреждении предоставляют на следующих условиях:

Беспроцентный период Установлен на срок до 56 дней
Максимальный размер До 300 000 рублей
Предоставляется только по паспорту Так же обязательное условие — от 18 лет
Указана минимальная процентная ставка От 24,9% в год (но этот процент только для постоянных клиентов), по факту процентная ставка на много больше

Если же говорить о кредите наличными средствами, то он:

  • выдается под залог автомобиля или недвижимости. Есть акционная программа по выдаче займа, но только помимо паспорта обязательно необходимо предоставить справку о доходах и застраховать свою жизнь при оформлении кредитного договора;
  • выдают до 500 тыс. рублей. Процентная ставка от 14,9 до 29,9%;
  • решение о выдаче принимается в течение одного дня.
Сбербанк

Есть большое разнообразие кредитных карт с градацией условий, на которых они выдаются. Интересно то, что почти все выдаются только с подтверждением официального уровня дохода, то есть также необходима справка о доходах.

Существует бонусная программа по возврату потраченных средств, которые потом также можно использовать в качестве средства платежа. Условия действия кредитных карт:

  • процентная ставка составляет от 25% до 35 % в год;
  • есть плата за обслуживание. Оплата производится раз в год. Сумма составляет от 750 до 4000 рублей;
  • льготный период до 50 дней.

Если говорить о кредите наличными, то он предоставляется как под залог, так и без залога. Кредит без залога называется потребительским и выдается на срок от 3-х месяцев до 5-ти лет.

Максимальная сумма займа – до 3-х млн. рублей. Процентная ставка — минимальная от 14 до 21% Все зависит от суммы займа и категории заемщика.

Преимущество отдают тем клиентам, которые получают заработную плату в данном банке. Необходим паспорт, а также обязательная справка о доходах. Требования к заемщику:

  • от 21 до 65 лет;
  • имеет официальное место работы;
  • трудовой стаж не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы не менее 6 мес.
АльфаБанк

Чтобы получить кредитную карту необходим обязательно паспорт, а также еще один документ на выбор — идентификационный код, загранпаспорт, полис страхования, водительское удостоверение.

Указан льготный период до 100 дней, что является наиболее продолжительным льготным периодом среди всех финансовых учреждений страны.

Условия выдачи кредитных карт:

  • кредитный лимит до 300 тыс. рублей;
  • процентная ставка от 24%, но есть уточнение, что ставка в каждом конкретном случае устанавливается индивидуально;
  • за обслуживание карты плата 1000 рублей в год.

Относительно кредитов, то они предоставляют в зависимости от категории заемщика — юридическое или физическое лицо берет деньги, получает ли человек зарплату в банке или нет ,есть депозит или нет и т.д.

Решение принимается в течение одного дня.

Условия выдачи кредитов наличными:

  • сумма возможного займа – до 1 млн. рублей. Процентная ставка в зависимости от категории заемщика и размера ссуды составляет от 14 до 23% в год;
  • срок займа до 5-ти лет;
  • средства выдают без залога и поручителей.

Достаточно огромный пакет документ. Необходим паспорт и еще 3 документа на выбор. Это может и загранпаспорт, и водительское удостоверение ,и трудовая книжка, и с правка о доходах и т.д.

Другие

Среди финансовых учреждений, которые одновременно выдают и кредитные карты и кредиты наличными средствами, почти все выдают такие финансовые продукты на подобных условиях.

Кредитка предоставляется с учетом льготного периода и при наличии только паспорта, а вот кредит наличными можно получить при подаче более расширенного пакета документов и желательно с предоставлением залога по данному займу.

Среди крупных банков можно выделить ВТБ24, который выдает и кредитные карты и наличные средства в качестве займа. Займ наличными выдают до 5 млн. рублей, под процентную ставку от 14 %. (но это не для всех).

Относительно кредитных карт, то их представлено несколькими видами — от классической карты до платиновой. Кредитный лимит составляет от 250 тыс. рублей и до 1 млн. рублей.

Минимальный платеж по кредитному лимиту – 5% в месяц. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном режиме, как и льготный период.

В двух направлениях работает и банк «АбсолютБанк», выдающий своему клиенту кредитки и кредиты наличными. Займы выдают по трем категориям:

Для бюджетников без поручительства Дают до 600000 рублей до 60 месяцев под процентную ставку в 21,5%
Для бюджетников с поручительством Дают до 1 млн. рублей до 60 месяцев под процентную ставку в 21,5%
Для всех под залог недвижимости Дают до 15 млн. рублей до 15 лет под процентную ставку в 15,5%

По поводу кредитных карт, то их также несколько вариантов, но по всем установлен льготный период до 56 дней. Минимальная процентная ставка от 20%. Кредитный лимит до 250 000 рублей.

Вариантов среди которых можно выбрать много. Но если вы являетесь клиентом определенного учреждения, то и обращаться за средствами необходимо прямо туда.

Различия при подаче документов

Если говорить о различиях в подаче документов, то они очевидны, и они есть. И далее более подробно о них. Главные отличия в подаче и оформлении кредитов и кредитных карт:

Количество документов Для того, чтобы получить кредитную карту в большинство финансовых организаций необходимо подать только паспорт, если кредитный лимит достаточно большой – справку о доходах. И все. Для получения же кредита необходимо много документов, особенно если это целевой кредит (ипотека, автокредит и т.д.) — паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, загранпаспорт, водительское удостоверения и т.д.
Сроки рассмотрения документов Как правило, кредитная не именная карта выдается в течение 20-30 минут после подачи документов без особой предварительной проверки платежеспособности клиента и его кредитной истории. При выдаче кредитных средств наличкой, в том числе и под залог недвижимости или автомобиля, необходимо ожидать независимой оценки стоимости самого залогового имущества, проверки надежности и платежеспособности клиента. Обычно решение принимаются в течении дня, но сроки могут и затягиваться
Получения самих денег При оформлении кредитной карты, клиент не получает на руки сами средства, а просто становиться собственником карты. Кредит наличными средствами необходимо получить или в кассе самого банка или снять с карты, которая будет выдана в качестве расчетной

Главные отличительные особенности

В результате проведенного анализа можно сделать вывод о том, что есть некоторые отличия в процедуре получения кредитной карты и при получении кредита наличными средствами.

Особенно это касается сроков рассмотрения заявки клиента и процента переплат по предоставленному финансовому продукту. И далее более подробно о таких различиях.

Срок подачи

Относительно сроков подачи документов, как было уже упомянуто ранее, то существуют определенные различия в подаче документов и их рассмотрении.

Для неименных карт срок наименее краткий и составляет всего 20-30 минут, максимум час. Но при этом следует понимать, что если такой продукт выдается моментально быстро, то значит:

  1. Или вы являетесь уже постоянным клиентом данного финансового учреждения и сотрудники компании считают не нужным дополнительно проверять вашу кредитную историю.
  2. Или кредитный лимит по выданной карте будет минимальным, составлять всего несколько тысяч. Ни один банк не выдаст не проверенному физическому лицо карту с максимальным лимитом.

Если же карта кредитная выдается именная, то следует понимать, что сроки подачи документов не отличаются от сроков подачи не именной карты.

Но вот срок получения карты значительно дольше, поскольку саму карту необходимо изготовить.

Процентная ставка

Относительно переплаты, которую платят по кредиту и кредитным картам. Главное преимущество кредитных карт – это возможность в течение льготного периода не переплачивать за пользование данной услугой.

Этот период составляет от 50 до 100 дней . После же этого периода необходимо платить и минимальный платеж каждый месяц (каждый банк устанавливает свой процент: от 5 до 10% в месяц от суммы использованного лимита) и проценты за пользование кредитом.

В среднем они составляют от 30% в год. Плюс необходимо понимать, что за снятие наличных средств также предусмотрена комиссия, от 1 до 3% от суммы снятия кредитных средств. В итоге получается не маленькая сумма переплаты.

Относительно процентной ставки по кредитам наличкой, то здесь все неоднозначно — если заемщик предоставляет максимально возможный пакет документов и отвечает всем требованиям кредитора, то тогда процент может быть на много ниже процента по кредитной карте.

Если же у заемщика не очень хорошая кредитная история и не высокий уровень официального дохода, то тогда проценты будут намного выше кредитной карты.

Таким образом, как видим из рассмотренных вариантов, то условия предоставления кредитных карт и кредитов в каждом отдельном финансовом учреждении разные.

Необходимо четко понимать, что кредитная карта не дает большую сумму средств и предполагает достаточно короткий срок беспроцентного использования.

Она должна быть у каждого, но в качестве запасного варианта. Если же Вы хотите получить деньги и погасить свои обязательства на протяжении длительного срока, то лучше воспользоваться ссудами в виде наличных.

Другое дело, что необходимо понимать ,сможет ли вы удовлетворить потребности банка к заемщику — иметь соответствующий уровень дохода, хорошую кредитную историю, а также предоставить необходимый перечень документов.

zaymrus.ru