Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

С 16 июня ставка рефинансирования ЦБ РФ составит 11,5%. Ставка рефинансирования новости


Ставка рефинансирования ЦБ РФ - что это такое?

Знание экономических законов и влияния различных показателей на фактическую ситуацию в государстве нужно каждому сознательному гражданину. Ставка рефинансирования – определение, часто упоминаемое в новостях, экономических сводках, прогнозах о перспективах развития, однако ее динамика оказывает более непосредственное влияние на развитие рынка кредитования и всего банковского сектора в целом. Поэтому так важно разобраться, что значит ставка рефинансирования простыми словами.

Что означает «ставка рефинансирования»

Чтобы разобраться, что входит в понятие ставки рефинансирования, необходимо знать основы экономических взаимосвязей. Назначаемая ЦБ РФ ставка рефинансирования представляет собой параметр, по которому российские коммерческие финансовые структуры привлекают извне денежные займы. Средства выделяются Центральным банком в виде кредита под определенный процент, который и означает ставку рефинансирования.

Простая трактовка понятия

Фактически данный термин представляет собой установленный Центробанком процент для оформления денежных кредитов в адрес коммерческого банка. Именно ЦБ формирует ставку, исходя из экономических соображений и общей ситуации по стране. Любое изменение данного показателя означает изменение условий кредитования для российских банков, нуждающихся в финансировании извне. Более высокое значение влечет за собой автоматическое удорожание кредитов, выдаваемых российским гражданам различными финансовыми организациями, т. к. коммерческая структура, кредитуя население страны, должна не только вернуть одолженные в ЦБ средства, но и получить при этом доход.

Наглядно показать, что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ и каково ее влияние на жизнь обычного заемщика, позволит следующий пример: если банк привлекает заемные денежные средства под 10% годовых, в дальнейшем эти деньги будут использованы для выдачи займов гражданам Федерации со ставкой около 18% годовых. Возврату ЦБ России, если определить это простыми словами, подлежит основная сумма долга плюс 10-процентная переплата за год, а остальные 8%, полученные за использование заемщиком кредита, остаются у банка в виде коммерческой прибыли.

Значение показателя в экономической жизни страны

Величина данного показателя является прямым отражением экономического положения в стране, включая инфляцию. При активном росте инфляции ставка рефинансирования будет увеличиваться, о чем ЦБ предварительно оповещает всех. Таким образом, если появляется информация о том, что параметр повышается, следует быть готовым к росту инфляции. Последствием роста ставки рефинансирования ЦБ РФ становится повышение переплаты по банковским кредитам, которые становятся менее выгодны населению. В результате падает спрос на кредитные предложения банков, падает спрос на услуги и товары в стране, инвестиции сокращаются, производственные объемы становятся низкими.

Целенаправленное уменьшение процента по рефинансированию свидетельствует о росте экономики, активном развитии бизнеса, более охотном вкладывании инвестиций в производство с дальнейшим увеличением показателей экономического развития.

Всем желающим иметь точное представление о происходящих в государстве экономических процессах, о перспективах на будущее важно знать и отслеживать динамику показателя по рефинансированию, особенно, если планируется привлечение заемных средств в банке на оптимальных условиях. Владение информацией о текущей ставке позволит отказаться от предложения, которое значительно выше установленного ЦБ показателя, избежать неоправданно дорогих кредитов от некоторых финансовых структур, ведь чрезмерный разрыв в установленном показателе и текущей ставке банковского предложения означает попытку банка нажиться на заемщике.

Сведения о ставке можно встретить в ежедневных новостях, специализированных финансовых сайтах, газетах, телевидении, интернет-пространстве.

Положение России по сравнению с другими странами

На основании сведений о ставке рефинансирования в других государствах можно судить о стабильности и перспективах развития России:

  1. Япония – 0,1%.
  2. Государства, входящие в Еврозону, и Соединенные Штаты Америки – 0,25%.
  3. Великобритания – 0,5%.
  4. Россия – 8,25%.

Значение процента рефинансирования в других странах аналогично – это стоимость привлечения денежной массы в адрес коммерческих банков, которая регулирует и обеспечивает ликвидность банковской системы в стране. Получение займов из центрального банка позволит контролировать ситуацию, исполняя функции кредитования обычных граждан и выполнения финансовых обязательств даже при отсутствии достаточных собственных ресурсов.

Ставка рефинансирования позволяет иметь представление о текущей стоимости денег, и о том, насколько доступны кредитные программы банков. Помимо размера ставки по кредитам, от уровня данного показателя также зависит процент по депозитным предложениям. Увеличение процента влечет рост инфляции и замедление темпов развития экономики. В ситуации, когда важно ускорить экономический рост, показатель устанавливают ниже предыдущего.

Сфера влияния ставки рефинансирования

Помимо определения банковского процента по кредитам и депозитам населения, от параметра зависят и многие другие процессы в государстве:

  1. Определение доходности по депозитам, при которой допускается освобождение от налогообложения.
  2. Расчет пени, штрафов при нарушении сроков уплаты налоговых обязательств.
  3. Регулирование отношений между кредитором и должником, когда величина процента за оказанную финансовую услугу изначально не была оговорена.
  4. Финансовые последствия для работодателя, задержавшего выплату заработка своим наемным сотрудникам.
  5. Определение размера различных выплат со стороны государства с целью поддержки малого бизнеса, предпринимателей и т. д.

Сложно переоценить влияние ставки рефинансирования на большинство значимых сфер в экономике, затрагивая вопросы налогообложения, кредитования, инвестирования, регулирования деятельности предприятий и предпринимателей. Если наблюдается динамика понижения рассматриваемого показателя, можно сделать вывод, зачем предпринимается данная мера, так как данный шаг говорит об усилиях государства по стимулированию развития экономики.

Если сравнивать положение РФ с другими экономически развитыми государствами, наблюдается сильное расхождение в значении показателя. Однако оценить действительное положение и динамику изменений за прошедший после ввода ставки рефинансирования с 1992 года период позволит изучение полной статистической информации. После ввода учетной ставки по ключевым кредитным ресурсам установленный показатель претерпел кардинальные изменения. В период с 1992-98 гг. показатель был приравнен к проценту по ломбардному займу с серьезными ежегодными колебаниями в размере 100-210 процентов. В последнее время наблюдается общая динамика постепенного снижения ставки, и на конец 2017 года ставка составила 8,25% годовых.

Знание ставки рефинансирования, что это такое простыми словами для обычных граждан и как параметр повлияет на экономическую ситуацию в самое ближайшее будущее, позволит принять верное решение, касающееся того, насколько оправданно на текущий момент оформление в банке займа. Тем, кто уже воспользовался кредитным предложением и намерен обратиться за перекредитованием, информация о размере данного параметра позволит определить лучший вариант рефинансирования имеющихся финансовых обязательств.

  1. Что такое рефинансирование кредита?

kredit-blog.ru

Что нужно знать о ставке рефинансирования?

ЕРЕВАН, 14 сентября. Новости-Армения. Часто в новостях можно услышать информацию о том, что Центральный банк снижает или повышает ставку рефинансировании. Что это за ставка, и какую она играет роль в экономике, кроме специалистов, знают далеко не все. Возможно, среднестатистический  человек задастся вопросом, а зачем нужно об этом знать? На самом деле, эта информация очень полезна не только работникам финансового цеха или экономистам, но и обычным гражданам.

Что такое ставка рефинансирования?

Коммерческие банки, как и население, берут кредиты. Банк может взять кредитные средства либо у других коммерческих банков, либо занять у международных банков или финансовых организаций. Это реально, но долго и дорого. Поэтому, когда банкам нужны деньги для покрытия дефицита ликвидности - временной нехватки наличных денег, они обращаются в Центральный банк как к кредитору в последней инстанции. А ставка рефинансирования является ценой кредита, т.е. ставкой, по которой банки берут кредитные средства у регулятора.

На что влияет ставка рефинансирования?

Загружается новость ... "Лево"

Ставка рефинансирования - это не просто ставка по кредиту коммерческим банкам, а основной и важный инструмент Центробанка в регулировании финансового рынка и всей экономики. Посредством ставки рефинансирования, т.е через ее повышение или понижение, ЦБ влияет на инфляцию и процентные ставки на финансовом рынке.

Когда драм обесценивается, ЦБ для сдерживания инфляции повышает ставку рефинансирования. Это, в свою очередь, приводит к росту процентных ставок и сдерживает кредитование населения и бизнеса. В результате падает спрос и потребление, и, как следствие, сокращается инфляция. Цены начинают ползти вниз, что вроде бы хорошо. Но до определенной степени, поскольку низкая инфляция может привести к последующей дефляции, когда снижение цен уже нельзя будет контролировать.

Для стимулирования экономики в условиях низкого спроса и дефляции ЦБ начинает постепенно понижать ставку рефинансирования. В результате процентные ставки сокращаются, кредитование растет, а вслед за ним спрос и потребление, что в итоге приводит к повышению экономической активности и росту инфляции. Таким образом, ставка рефинансирования это тот инструмент, который позволяет Центробанку осуществлять одну из ключевых его функций - обеспечивать стабильность цен на территории Армении.

Зачем это нужно знать?

На первый взгляд может показаться, что все эти знания совершенно не нужны обычному человеку. Но это только кажется. Ведь многие из нас являются клиентами банков, в частности, вносят вклады или берут кредиты. И любой нормальный клиент банка стремится положить свой вклад по максимальной высокой ставке, а взять кредит по максимально низкой. А ведь процентные ставки находятся в прямой зависимости от ставки рефинансирования. Так, в случае, когда ЦБ снижает ставку рефинансирования, то ставки на финансовом рынке, ставки по депозитам и кредитам с определенным временным лагом начинают снижаться, и наоборот. В результате от ставки рефинансирования зависит, будут ли дорожать наши долги или увеличиваться доходность наших депозитов. Поэтому нам так важно знать об этом инструменте и следить за его изменениями.

Как менялась ставка в Армении?

Решение о процентных ставках инструментов денежно-кредитной политики выносится на заседания Совета Центрального банка, и, соответственно, процентные ставки устанавливаются по заранее объявленному годовому графику.

Сегодня ставка рефинансирования в Армении установлена на уровне 6%. В марте текущего года ЦБ приостановил продолжительное ослабление монетарной политики. В результате программы Центробанка по стимулированию экономики ставка была снижена 12 раз - с 10,5% в июне 2015 года до 6% в феврале 2017 года. Вслед за этим за отчетный период снизились краткосрочные ставки по депозитам в среднем на 5% и по кредитам – на 4%.

Ставка рефинансирования определяется исходя из текущей экономической ситуации в стране и уровня инфляции. Так, например, в США, базовая процентная ставка уставлена на уровне 1–1,25%, в Еврозоне – 0%, в Японии она имеет отрицательное значение в 0,1%. Ставка рефинансирования в России является второстепенным показателем, а основным регулятивным инструментом монетарной политики служит ключевая ставка, которая установлена сегодня на уровне 9%. В Грузии ставка рефинансирования составляет 7%, а в Азербайджане – 15%.-0-

newsarmenia.am

С 16 июня ставка рефинансирования ЦБ РФ составит 11,5% » Новости Швейцарии

С 16 июня ставка рефинансирования ЦБ РФ составит 11,5%. Графика: Kuba

Центральные банк РФ постановил снизить ключевую ставку с текущих 12,5% до 11,5%. Обновлённая ставка рефинансирования ЦБ РФ будет действовать с 16 июня 2015 года. Своё решение Совет директоров ЦБ объяснил «дальнейшим ослаблением инфляционных рисков при сохранении рисков существенного охлаждения экономики». Одновременно, было подтверждено, что в случае дальнейшего замедления роста потребительских цен ставка рефинансирования ЦБ РФ может быть вновь уменьшена.

Как указывается в сообщении российского Центробанка,

годовая инфляция в июне 2016 года составит менее 7% и достигнет целевого уровня 4% в 2017 году. Банк России будет готов продолжить снижение ключевой ставки по мере дальнейшего замедления роста потребительских цен в соответствии с прогнозом, но при этом потенциал смягчения денежно-кредитной политики в ближайшие месяцы ограничен инфляционными рисками

Напомним, что, не считая сегодняшнего решения главного российского финансового регулятора, за 2015 год ставка рефинансирования ЦБ РФ была снижена уже три раза: (1) 2 февраля – с 17% до 15%; (2) 16 марта – с 15% до 14%; (3) 5 мая – с 14% до 12,5%.

Почему ставка рефинансирования ЦБ РФ снижается?

То, что ставка рефинансирования ЦБ РФ будет уменьшаться, Портал «Швейцария Деловая» прогнозировал ещё в апреле 2015 года. Как видится, основная причина, почему Центральный банк России снижает ключевую ставку кроется не в инфляционных ожиданиях, а в попытке ослабить рубль и – тем самым – компенсировать нефтегазовой отрасли потери от низкой цены на энергоносители. Одновременно, чтобы пресечь спекуляцию российских банков и – опять же – снизить курс российской валюты, ЦБ РФ увеличивает ставки по валютным РЕПО. С альтернативной мнению ЦБ РФ позицией Вы сможете ознакомиться в нашем материале «Почему рубль укрепляется?».

business-swiss.ch