Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году — все нюансы. Ипотека многодетным семьям в 2018


Ипотечный кредит многодетным семьям в 2018 году

Mnogo-Kreditov.ru › Ипотека

26.04.2018

Ипотечный кредит многодетным семьям в 2018 году дал старт целому ряду нововведений и льготных субсидирований. Обновлённая государственная программа направлена на улучшение качества жизни семей, имеющих трех и более детей, а также на решение их финансовых и жилищных проблем. Сегодня Правительством страны разработано несколько доступных способов приобретения недвижимости, реализуемых как на региональном, так и на федеральном уровне.

Условия получения льготной ипотеки многодетным семьям

Базовым документом, регламентирующим условия получения субсидирования по льготной программе, является Правительственное постановление №1711, принятое в декабре 2017 года, в рамках действия которого определено основное требование к кандидатам, желающим воспользоваться данным проектом. Нужно, чтобы кредитный договор был оформлен на недвижимое имущество, которое приобретается на первичном рынке жилья (на стадии строительства дома по факту долевого участия). Второй вариант – сделка купли-продажи, оформленная непосредственно с застройщиком.

Этим же документом утверждены требования, порядок и цели данного законопроекта. Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году возможна при соблюдении определённых условий. Право воспользоваться такой возможностью предполагает субсидирование годовых ставок по процентам кредитных учреждений до 6%. При этом аккредитацию на участие в программе получили далеко не все финансовые организации РФ. Банки, которые вошли в этот перечень, будут выделять денежные займы семьям, соответствующим установленным законодательно критериям, под указанную ставку. Разницу между этой ставкой и стандартными процентами покроет государство, что позволит многодетным родителям сэкономить порядка 5-5,5% по годовым переплатам банку за пользование денежными средствами.

На момент подписания договора заёмщик не сможет увидеть данную разницу, так как в документе будет указана только конечная базовая ставка, которую нужно будет заплатить — то есть 6%.

Справка! Сроки субсидирования имеют временные ограничения: для семей, воспитывающих 3 и более малышей – это 5 лет. При этом важно понимать, что помощь государства не распространяется на вторичный рынок жилья. Данная мера направлена на поддержку и стимулирование компаний-застройщиков на фоне резкого снижения спроса на первичный рынок.

Регламентированы и условия для претендентов на право воспользоваться проектом:

  • субсидирование распространяется на детей, рождённых в срок с 1.01.2018 по 31.12.2022 годы;
  • семье должен быть официально присвоен статус многодетной;
  • имеется сумма для первого взноса;
  • диапазон займа от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • покупаемое жильё станет залогом;
  • оформление страхового полиса;
  • постоянный доход, наличие которого необходимо документально подтвердить.

Кроме того, предусмотрены региональные льготы таким семьям – они не имеют ограничений по рождению наследников, не привязаны к первичному жилью – это могут быть и квартиры из вторичного фонда. Да и возрастная группа не стеснена временными рамками – предельно допустимый возраст — 23 года, при условии, что ребёнок обучается на дневном отделении.

Ипотека от АИЖК (ДОМ.РФ)

Предложение от агентства обеспечивает своим потенциальным клиентам достаточно выгодные условия ипотечного кредитования жилья на фоне других финансовых организаций, даже в сравнении с теми, чей уставной капитал в несколько раз выше. Так минимальная официальная процентная ставка банка составляет 9,5% для покупки недвижимости с вторичного рынка и всего 6% — при приобретении нового жилья у застройщика. Данная ставка имеет тенденцию к дополнительному снижению при оформлении личного договора страхования с заёмщиком, а также в случае, если на любом этапе действия договорных обязательств в семье появится ещё один малыш.

Предложение от Сбербанка

Сбербанк России предлагает кредит для многодетной семьи на покупку жилья в рамках специальной программы финансовой организации – «Молодая семья». Она направлена на стимулирование улучшения жилищных условий молодых родителей. Категория «многодетная семья» выделена в ней особыми привилегиями. Для тех, кто имеет трёх и более детей, компания снижает процентные выплаты в зависимости от стартового платежа и срока оформления займа.

При этом процент переплаты может быть несколько выше, если родители не являются активными клиентами банка – не имеют пластиковой карты, либо ранее не оформляли договорные отношения со Сбербанком. Отказ от страхования здоровья и жизни так же сыграет не в пользу снижения ставки. Напротив, она вырастет на 0,5 – 1%.

Условие предоставления льготной ссуды по ипотеке – 30 лет под первоначальный взнос в размере 20% от общей суммы договорных обязательств.

Если залоговое имущество — вторичный рынок, либо у семьи недостаточно средств для первого платежа, то можно воспользоваться специальным предложением для данной категории граждан:

  • стартовый взнос – от 10 до 15%;
  • необязательное вложение материнского сертификата;
  • возможность включения до трёх созаёмщиков;
  • по факту рождения последующего ребёнка банк предоставит кредитные каникулы, необлагаемые процентной ставкой в течение 36 месяцев.

Предложения других банков

Достаточно привлекательными в плане льготной политики ипотечных займов позиционируют себя следующие кредитные организации.

ДельтаКредит:

  • ставка – от 6% годовых;
  • срок ипотеки – максимум 25 лет;
  • размер стартового взноса – не менее 20% от общей кредитной суммы.

Предельно возможный заём – 3 миллиона рублей для всех регионов РФ и 8 миллионов – для жителей столицы и Санкт-Петербурга.

РайффайзенБанк:

  • ставка и сроки кредитования следующие — от 9.25% и до 30 лет соответственно;
  • первоначальный взнос – отсутствует.

Второй пункт является достаточно привлекательным для многодетных семей, поскольку нередко именно проблема сбора суммы стартового платежа является основной сложностью в оформлении ипотеки. А на фоне того, что банк предлагает пустить материнский сертификат на уменьшение суммы договора, организация занимает лидирующие позиции среди компаний, услугами которых пользуется данная категория заёмщиков.

Россельхозбанк:

  • ставка – от 6%;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный платеж – не менее 20%.

Преимущество ипотечного кредитования многодетных семей – в участии компании в региональных льготных программах. Практически на всей территории РФ банк активно участвует в региональных акциях и проектах. Такой тандем с федеральной программой даёт видимую экономию клиентам Россельхозбанка.

Узнать все выгоды, которые предлагает конкретный банк можно на официальном сайте организаций. При этом крайне важно внимательно изучить договор – наиболее точные условия будут оговорены именно там. При возникновении сомнений и спорных вопросов необходимо заблаговременно заручиться консультацией сотрудников, и тогда радость от покупки нового жилья не будет омрачена проблемами, связанными с погашением долга.

Документы и порядок оформления

Помощь в ипотеке многодетным семьям может быть предоставлена после рассмотрения следующих документов:

  • паспорта обоих родителей;
  • свидетельства, подтверждающего официальный статус брачного союза;
  • свидетельства о рождении детей;
  • удостоверения «многодетная семья»;
  • выписки о совокупных доходах всех работающих;
  • сведений о приобретаемой недвижимости;
  • военного билета – если возраст родителя моложе 27 лет;
  • сертификата на право обладания материнским капиталом – потребуется и оригинал, и его копия;
  • выписки из пенсионного отдела о финансовом положении кандидата.

Стоит отметить, что этот перечень включает только обязательные к предоставлению бумаги, справки и выписки. В зависимости от ситуации, региональной принадлежности, специфики льготного субсидирования он может быть расширен.

Процедура юридического оформления ипотечного кредита семьям с детьми ничем не отличается от стандартного алгоритма действий при получении денежного займа под приобретение жилья и включает в себя следующие этапы:

  1. Выбор банка. Прежде чем обратиться в кредитную организацию, необходимо убедиться, что она входит в перечень учреждений, которым дано право реализации данной программы на правительственном уровне. Иначе велик риск того, что уже после подписания договора родители поймут, что лишены федеральной льготы и 6% субсидий.
  2. Подготовка и сбор документов. Чтобы их не возвращали на доработку, следует обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации семьи и проконсультироваться у специалиста, какие конкретно потребуются бумаги в данном регионе. Документальное несоответствие – наиболее частая причина отказа в кредитовании на льготных условиях.
  3. Ответ из банка. Срок, когда будет озвучен результат, определяется индивидуально, и в каждой организации он свой. Как правило, в течение 3-5 дней заявитель получит официальный ответ.
  4. Выбор объекта недвижимости. Ряд банков вносят в данный пункт ограничения, настаивая на своём перечне застройщиков, которых они готовы кредитовать. Эти действия не являются законными. Клиент имеет право сам выбирать жильё, но при условии, что оно будет соответствовать заявленным требованиям.

В случаях, когда привлекаются созаёмщики (что допускается большинством банков), потребуется представить дополнительные документы — на лицо, выступающее в данном статусе.

Видео по теме

Еще статьи на сайте:

Метки: Государственные программы, Ипотека

Оформите подписку на свежие материалы блога

mnogo-kreditov.ru

Положена ли льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году

О льготной ипотеке для семей с детьми с начала 2018 года говорится очень много. Условия такой ипотеки и правда достаточно заманчивые — всего 6% годовых по ипотечному кредиту, для России это просто мечта. Средний процент по ипотеке лишь в 2017 году опустился ниже 10%, но примерно на этом уровне он и остается. Семьи, которые хотят улучшить свои жилищные условия за счет ипотеки, присматриваются к новой программе. Те, кто сделал это раньше, интересуются возможностью реструктуризации своего кредита. Полагается ли льготная ипотека в 2018 году многодетным семьям, как получить ипотеку под 6% годовых, можно ли реструктурировать старый кредит под 6%.

Все ли многодетные семьи могут получить льготную ипотеку начиная с 2018 года

К сожалению, не все. Более того, льготная ипотека под 6% годовых вообще никак не относится именно к многодетным семьям, разве что косвенным образом.

Целью программы помощи семьям с детьми, по которой государство субсидирует часть процентов по ипотечному кредиту так, чтобы семья оплачивала лишь 6% годовых, является повышение рождаемости в России. Государство в данном случае интересует, чтобы на свет появлялись новые дети, поощрять существующие многодетные семьи подобным образом оно не планировало.

Чтобы получить право воспользоваться льготной ипотекой, требуется главное — в семье после 1 января 2018 года должен родиться второй или третий по счету ребенок. Только в таком случае бюджет поможет вам решить жилищную проблему.

Разумеется, льготная ипотека будет распространяться на вас и при усыновлении ребенка, если он второй или третий. С точки зрения закона усыновленные и родные дети — это одно и то же, вы получаете и на тех, и на других одинаковый набор прав и обязанностей.

Если у вас к началу 2018 года уже есть трое детей, льгота по ипотеке вам не положена при любых обстоятельствах, даже если вы ожидаете уже четвертого ребенка.

Учитывая правило, по которому на статус многодетной семьи может претендовать только та, где есть трое детей, и то для этого нужно пройти особую процедуру, более реально сначала получить льготную ипотеку и только после — почетный статус.

Есть ли другие льготные программы по ипотеке для многодетных семей

На общероссийском уровне таких программ нет. Теоретически вам может повезти, и нечто подобное может быть предложено властями того региона, в котором вы проживаете.

На сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (это главный оператор ипотеки в нашей стране, работающий от правительства страны) можно найти список льготных региональных программ. Такие программы устанавливаются властью того или иного российского региона в первую очередь исходя из возможностей местного бюджета субсидировать ипотеку для тех или иных категорий населения.

На данный момент в представленном списке 12 регионов. Если вы найдете в списке свой регион, то сможете перейти по ссылке на сайт регионального партнера АИЖК, где будет дано описание программ по субсидированию ипотеки в вашей области или республике. Возможно, там будут и программы для многодетных семей.

Список региональных программ может обновляться, поэтому вполне вероятно, что к тем 12 регионам, которые представлены на сайте АИЖК в феврале, в течение года прибавятся какие-то еще области, республики или края нашей страны.

bankiclub.ru

Льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году

С начала текущего года в Сети появилось большое количество публикаций о принятии программы льготного ипотечного кредитования для российских семей с двумя и более детьми. Поскольку условия получения таких кредитов вопрос весьма актуальный, публикуемые сведения обрастают всевозможными домыслами и фантазиями. Действительно лишь то, что получить деньги на будущее жилье всего под шесть процентов годовых, до сих пор не предлагало ни одно финансовое учреждение, а средний показатель процентной ставки по ипотеке лишь совсем недавно оказался ниже десятипроцентной черты, и по сей день находится на том же уровне. Если верить тому, что публикуют печатные и электронные СМИ, то у многодетных семей, не имеющих собственного жилья, в этом году появится возможность относительно дешево решить этот вопрос, а для тех, кто получил кредит ранее, рассматривается возможность приведения его к шестипроцентному показателю путем реструктуризации. О том, полагается ли действительно льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году, как она оформляется и насколько реальна реструктуризация ранее взятых кредитов под жилье, мы и попробуем разобраться в этой статье.

Какие многодетные семьи имеют право на получение льготной ипотеки в текущем году

Отвечу кратко – практически никакие. Скажу больше, эта программа к многодетным семьям имеет весьма опосредствованное отношение, и касается их лишь в общих чертах.

Основной задачей программы, является создание дополнительных стимулов для тех супружеских пар, которые только планируют обзаводиться новыми детьми, и предложить им условия, от которых трудно отказаться. Что же касается уже существующих многодетных семей, то подобная помощь для них, правительством не рассматривалась вовсе. Государство готово вводить такие льготы под конкретный результат – увеличение рождаемости в стране.

Ключевое условие для того, чтобы стать участником этой программы – рождение в семье второго или третьего ребенка в нынешнем году. Только в этом случае государство готово взять на себя часть процентной нагрузки по ипотечному кредиту и финансово поучаствовать в решении вашей жилищной проблемы.

Естественно, что льготное кредитование распространяется и на семьи, усыновившие ребенка, если этот ребенок у них не первый. Законодательство РФ приравнивает таких детей к родным, поскольку родителям, как при рождении детей, так и при их усыновлении, государством предоставляются одни и те же права.

Если на начало нынешнего года вы уже являетесь многодетными родителями, то даже при рождении очередного малыша, программа льготного ипотечного кредитования вашу семью обойдет стороной и возможности стать ее полноправным участником, у вас не будет по определению.

Доступна ли вообще льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году?

Относительно государственной помощи в вопросе приобретения жилья семьям, в состав которых входит трое и более несовершеннолетних детей, мы уже разобрались. Вопрос в другом, существуют ли иные правительственные программы, адресованные обладателям такого статуса? Речь, естественно, идет об ипотеке. Так вот, на федеральном уровне подобные программы отсутствуют. Скажу больше, значение статуса многодетной семьи государством так до конца и не определено.

Здесь вся надежда на власти региона, жителями которого вам посчастливилось стать. Предоставление вам таких льгот со стороны администрации, всегда будет находиться в пределах ее юридической компетенции. Во всяком случае, выходить за рамки правового поля, ей ради этого не придется. Для введения льготного ипотечного кредитования местным властям достаточно заложить такую статью расходов в региональный бюджет.

На сайте АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования) размещен полный список подобных ипотечных программ регионального уровня. Напомню, что это агентство является главным государственным оператором вопросов ипотеки в РФ. Вся информация о положении с ипотекой в различных регионах России фиксируется в базе данных этой организации.

На текущий момент в перечень административных территорий, принявших местную программу льготного жилищного кредитования, входит двенадцать регионов.

Если ваша республика или область находится в их числе, то через сайт агентства можно связаться с их партнерами в вашем регионе, и получить подробную информацию по существующим льготам. Вполне возможно, что в некоторых из этих программ нашлось место и для полноправного участия в них, семей с этим почетным статусом.

Последний список ипотечных программ регионального уровня, опубликованный на сайте компании, датирован февралем текущего года, но вполне возможно, что льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году станет основной повесткой дня в других территориальных объединениях страны, и количество регионов в этом списке увеличится. Так что следите за обновлениями.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.

b2bmaster.ru

Субсидия по ипотеке многодетным семьям в 2018

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

25 ноября 2017 года президент В. В. Путин на заседании координационного совета утвердил перечень поручений по поддержке семей с 2 и 3 детьми. Одним из указов было подготовить нормативную базу для льготного субсидирования ипотеки, тех семей, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родятся 2 и 3 дети. Программа краткосрочная, но не исключено, что она будет продлена. При этом она направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидироваться будут только займы на первичное жилье.

Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2018 году

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Льготная ипотека многодетным семьям: порядок предоставления

  1. низкий уровень инфляции – по итогам уходящего года, размер инфляции не должен превысить трех процентов. Это означает, что у банков появится возможность снижать или поддерживать на существующем уровне все процентные ставки;
  2. минимальный порог ставки по ипотеке – в 2017 году ставка начала снижаться. В среднем, по данным Центробанка, она составляет чуть больше 10%;
  3. стабилизация экономики – цены на нефть установились на комфортном для государства уровне. В этом году не были замечены их большие скачки, относительно предыдущих периодов;
  4. прибыль банков – финансовые учреждения отлично зарабатывают на предоставлении ипотек, что вынуждает их привлекать потенциальных заемщиков предоставлением лояльных условий займа;
  5. стагнация в строительстве – первичное жилье перестало быть объектом вожделения потенциальных покупателей, поэтому продажи начали падать, а владельцы строительных компаний стали нести убытки. При внедрении льготной ипотеки, государство позволит решить данную проблему;
  6. увеличение рождаемости – каждое государство стремится увеличить количество населения, поэтому повсеместно внедряются проекты по поддержанию многодетных семей.

Условия получения ипотеки под 6% годовых при рождении второго и третьего ребенка

Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2018-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.

Условия получения ипотеки для многодетных семей

  1. Для участников программы обеспечения жилой собственностью, родителям трех и более детей доступна существенная скидка при оформлении ипотеки. Участие государства заключается в компенсации банку процентов по банковскому жилищному займу, облегчая финансовое бремя при выплате ипотеки.
  2. При соответствии возрастного ценза, многодетные родители могут получить льготный кредит по программе «Молодая семья». Для остальных семей действует общегосударственный проект «Доступное жилье». Обе программы предполагают низкую переплату по процентам, минимальный взнос из собственных накоплений, возможность использования отсрочки, если в семье появляется новорожденный. Особенно выгодно данное предложение для покупки квартиры в новом доме.

Скидка на ипотеку при рождении второго и третьего ребенка с 1 января 2018

  • 75% ипотечных заемщиков в России имеют детей.
  • У каждого второго ипотечника два и более ребенка.
  • Частичное субсидирование процентной ставки по ипотеке поддержит бурный рост на рынке недвижимости.
  • Банки России заинтересованы в государственной программе субсидирования ипотеки.
  • Льготная ипотека может стать позитивной мерой улучшения демографической ситуации.

Субсидирование ипотеки многодетным семьям в 2018 году

В 2016 году было принято решение об отказе от индексации размера государственной помощи до 01.01.2020 г. из-за сложившейся непростой экономической ситуации в стране. Уровень среднегодовой инфляции в стране за последние три года составил около 10%. Если сумма маткапитала будет сохраняться, то её обесценивание каждый год будет происходить на 49246 руб. Поэтому сегодня многие пытаются воспользоваться им досрочно, чтобы за последующие несколько лет капитал не был уничтожен инфляцией.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году — условия и оформление участия в программе господдержки

Предоставляемая при увеличении семьи льгота рассчитывается на основе верхней границы прожиточного минимума на душу населения за два квартала, предшествующих дате подачи прошения о получении поддержки и предоставления всех соответствующих документов. При рождении либо удочерении (усыновлении) первого ребенка субсидия составит 40 бюджетов прожиточного минимума (БПМ), второго — 80. При рождении либо удочерении (усыновлении) двух детей помощь на первого ребенка составляет 40, а на второго 80 БПМ.

Ипотека для многодетной семьи

При принятии решения банк будет учитывать также и кредитную историю заемщика. Многодетная семья, которая участвует в федеральной программе по обеспечению жильем с помощью субсидии, должна иметь все необходимые документы, которые подтверждают ее потребность в получении жилья.

Ипотека Путина по указу 2018 года

На господдержку льготного ипотечного кредитования для молодых семей в бюджете предусмотрено 600 млрд рублей. Некоторые молодые семьи уже успели воспользоваться субсидией ипотеки по указу Президента. Другие присматриваются к государственной программе. Большинство граждан оценивают государственные инициативы положительно.

Ипотека с 2018 — указ Путина

Начало 2018 года ознаменовалось принятием нового указа: если семья заводит 2-го или 3-го ребенка, она получает право на субсидию ставки свыше 6% годовых по кредиту на жилье. Однако льгота действует только при покупке квартиры на первичном рынке. Ипотека с 2018 года подлежит повторному кредитованию, только если ее взять на квартиру в новом доме.

Анализируем программу субсидирования ипотеки для многодетных 2018

28 ноября 2017 года президент Российской Федерации В.В. Путин настоятельно предложил заседанию Координационного совета по детской политике применить на практике с января 2018 его 6 идей по повышению уровня рождаемости в стране. Креатива в них мало, приблизительно 0, но любая инициатива главы РФ воспринимается, как что-то очень важное. Так было всегда, но возьмем те же самые «майские указы». Где они теперь? В этот раз очевидно все будет по-другому. Объясним почему. Многое из предложенного уже давно обкатано и худо-бедно работает на протяжение нескольких лет.

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми и многодетных

Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — под 6% годовых. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Кроме того, родители, у которых уже есть действующая ипотека, за рождение в указанный период 2 или 3-го ребенка смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми».

Ипотека для семьи с детьми под 6 процентов в 2018 году

С 2018 года в России стартовала госпрограмма льготной ипотеки под 6 процентов семьям с 2 и 3 детьми. По условиям новой программы, при рождении с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года второго и/или третьего ребенка процентную ставку по ипотеке свыше 6% будет субсидировать государство (соответственно в течение 3 или 5 лет). Также указанные категории семей смогут рефинансировать под 6 процентов взятые раньше ипотечные кредиты (если с 2018 до конца 2022 года у них родится 2-й или 3-й ребенок).

Утверждены правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году

В постановлении говорится, что субсидии предоставляются в размере разницы между размером ключевой ставки Центробанка на 1-й день календарного месяца, за который предоставляется субсидия, увеличенной на два процентных пункта, и размером процентной ставки, установленной в соответствии с кредитным договором в размере 6%.

yrokurista.ru

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году — все нюансы

Льготная ипотека для многодетных семей действует еще с 2013-го, но только в 2018 году она претерпела изменений в лучшую сторону. Указом Путина семьи, в которых рождается второй или третий ребенок вправе рассчитывать на снижение ставки до 6 процентов. Это снижает финансовую нагрузку на семью, и делает кредит доступным всем желающим. Причин у нововведения множество — будущие президентские выборы, затруднения на рынке первичного жилья (число договоров с дольщиками снизилось), восстановление экономики и уменьшение инфляции. Ниже рассмотрим, как оформить льготную ипотеку многодетным семьям в 2018 году, и в чем ее особенности.

Читайте также — Земельный участок многодетным семьям — условия и правила получения

Условия

Принцип нового ипотечного кредитования в том, что государство выдает субсидии многодетным семействам, позволяя оформлять кредиты под 6 процентов годовых. Как и раньше, государственные структуры определяют перечень финансовых учреждений, участвующих в программе. При этом клиент оформляет ипотечный кредит под 6%, а остальное компенсируется из бюджета. К примеру, если финансовое учреждение выдало займ под 11%, то 6% платит заемщика, а 5% — государство.

Но стоит различать льготную ипотеку для многодетных семей в 2018 году с государственной программой. Если последняя предоставляется на постоянной основе, в случае с субсидированием помощь временная:

  • При рождении второго ребенка (в период между 2018-2022 годом) срок действия три года.
  • Если в семье три ребенка и больше, период действия ставки от пяти лет.

Стоит отметить, что программа работает только в отношении первичной недвижимости. Это значит, что приобрести под 6 процентов жилье на «вторичке» не выйдет.

Цель нововведения — повысить рождаемость, но программа рассчитана для ограниченного числа семей. Под нее подпадают только те, у кого прибавление в семействе планируется на 2018 год и позже. Если в период льготы рождается 3-ий ребенок, срок действия ипотеки продлевается еще на пять лет.

Требования

Льготная ипотека для многодетных семей «от» Путина подразумевает ряд требований и тонкостей оформления, которые учитываются банками и заемщиками:

  • Услуга доступна, начиная с 2018 года.
  • Размер ипотеки до 3-х миллионов (для регионов) и до 8-ми миллионов (для столицы, Санкт-Петербурга и областей этих городов).
  • Аванс при оформлении — от 20%.
  • На время субсидирования процент по кредиту составляет 6%. При этом банковская ставка не должна превышать больше, чем на 25% ставку Центробанка РФ на момент предоставления услуги.
  • Жизнь клиента и недвижимости страхуется.
  • Выплаты осуществляются по аннуитетной схеме.

Оформление

Не менее важный момент — как получить льготную ипотеку многодетной семье под 6%. Здесь алгоритм такой:

  • Человек приходит в банк и оформляет стандартный ипотечный кредит.
  • Семейство пополняется ребенком.
  • Собирается пакет бумаг для оформления субсидируемого кредита и передается в кредитную организацию.
  • Ставка для клиента уменьшается до шести процентов.
  • Государство платит разницу между прежней и новой ставкой.

Где выдается льготная ипотека для многодетных семей?

В новой программе участвуют крупнейшие банки РФ. Выделим варианты:

  • Сбербанк. Сегодня льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке выглядит наиболее привлекательно. Деньги выдаются под 10% гражданам в возрасте от 21 года. Если регистрация происходит в режиме онлайн, ставка снижается до 9,9%, а для зарплатных клиентов — до 9,5%. В случае субсидирования — 6%, а остальное платит государство.
  • ВТБ24. Здесь кредит выдается под 9,45% на период до трех лет. Если площадь жилья превышает 65 «квадрат», ставка уменьшается до 9,2%.
  • Газпромбанк. Ипотечный займ выдается под 9,5% на период до шести лет клиентам в возрастной категории от 21 до 65 лет.

Кроме рассмотренных финансовых учреждений, в программе участвует Райффайзенбанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и другие организации.

malodeneg.com

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2018 году: требования и условия |

Для граждан определенных подгрупп государство разрабатывает специализированные программы, позволяющие получить льготы для улучшения жилищной ситуации. Ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2018 году имеет ряд особенностей и преимуществ для клиентов, но соответствует общим требованиям закона.

Особо важно решить проблемы с жильем семьям, у которых более двух детей

Льготная ипотека для многодетных семей в Сбербанке в 2018 году

С 10 января 2018 года было опубликовано постановление правительства о субсидировании жилищных займов российским семьям, имеющим двух и более детей. Согласно этому документу определенное количество заемщиков этой категории имеют шанс получить кредит на покупку жилья на льготных условиях – 6%, поскольку государство будет субсидировать процентную ставку. Льготная программа имеет конкретный срок реализации – с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Воспользоваться льготой могут только те родители, у которых второй или третий ребенок родился в период действия программы, т.е. не раньше 01.01.2018 и не позже 31.12.2022.

При рождении второго малыша срок субсидирования составляет 3 года, после третьего и следующего – 5 лет.

Если третий ребенок родится в период действия льготы на второго малыша, то срок субсидирования продлевается еще на 5 лет после завершения первой.После завершения льготного срока ставка будет установлена в размере 9,5%.

Остальные условия подобного займа:

  1. ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет;
  2. минимальная сумма – 300 тыс.руб.;
  3. максимальная сумма – 3 -8 млн.руб. в зависимости от региона;
  4. первоначальный взнос -20%;
  5. погашение – аннуитетное;
  6. кредитуемый объект недвижимости приобретается только от застройщика или подрядчика;
  7. обязательная личная страховка.

Важно отметить следующий момент. На подобную льготную ставку не могут претендовать родители с детьми, рожденными до начала действия программы, т.е. до 1 января 2018 года. На данный момент банк не проводит рефинансирование действующих займов для таких заемщиков.

Несмотря на то, что не все родители с детьми могут оформить кредит под 6%, для них предусмотрены специальные условия. Проект «Многодетная семья» применим в Сбербанке для любой из имеющихся программ, которые отличаются согласно выбранному типу жилья:

  • Квартира без предыдущего собственника: от застройщика, в новом или строящемся здании.
  • Квартира от владельца – частного лица.
  • Дом за городом.
  • Участок, на котором клиент самостоятельно будет строить дом.

Данные варианты жилищного займа имеют различие по условиям и ставкам. В среднем можно рассчитывать на такие параметры:

  • Минимальный размер: 300 тыс. рублей.
  • Лимит по сумме: не более стоимости выбранного жилья за вычетом 15%.
  • Срок погашения: до 30 лет.
  • Процент начисления: от 7,4 %.

Этапы оформления жилищного займа в Сбербанке России

Закон по жилищному кредитованию многодетным семьям

Госпрограмма “Доступное жилье” принята в 2013 году. По ней ипотека в Сбербанке для многодетных семей предоставляется заемщикам, которые официально нуждаются в улучшении жилищных условий. Для этого нужно стоять на специальном учете и иметь документальное подтверждение от органов местной власти. Принятый закон также нашел отражение в части предлагаемых условий. Так, размер ставки для данной категории клиентов существенно ниже. От минимального размера можно получить скидку в 1-2%. Рассчитывается она индивидуально по конкретным условиям. Существуют ситуации, когда клиентам предлагали до 6%.

Чтобы воспользоваться предложением, клиент должен соответствовать таким условиям:

  • Количество детей превышает 3 (или равняется).
  • Претендентам необходимо жилье большей площади в соответствии с требованиями закона.
  • Вообще нет своей жилплощади.

Клиентам следует получить документальное подтверждение данных параметров перед обращением за кредитованием.

Заблаговременно нужно подготовить и взять с собой первичный пакет документов, необходимый для рассмотрения характеристик клиента. В него входят:

  • Паспорт.
  • Данные о супруге, детях.
  • Удостоверение многодетной семьи.
  • Трудовая книжка или бумага с места постоянной занятости с отметкой о стаже за полгода.
  • Справка 2-НДФЛ или иная согласно требованиям банка, в которой отмечен постоянный размер начислений по заработной плате.
  • Информация о доходе второй половины, которая выступает созаемщиком.
  • Иные начисления (от аренды, гонорары и т.п.).
  • Систематические расходы (кроме коммунальных платежей).

Если доходы супругов невелики, они могут заручиться помощью родственников или знакомых, уровень доходов которых весьма значителен. Они подают заявление как созаемщики. По договоренности, в контракте можно указать обязательный для выплаты размер со стороны созаемщика. Если же клиент может сам оплачивать заем, но нет возможности доказать свою платежеспособность, указывать размеры не стоит.

Подробнее о подготовке пакета документов для ипотеки читайте в нашем материале.

Нужно знать, что созаемщик имеет право на часть недвижимости, а также обязан выплачивать кредит, если клиент не имеет возможности этого делать. Поэтому к выбору таких лиц стоит подходить ответственно.

Требования относительно документальных подтверждений весьма разнятся согласно конкретных условий клиента. Если есть возможность воспользоваться обеспечением (залогом), это значительно улучшит предложение банка. Клиентам не требуется подтверждать свой доход, и они смогут получить увеличенный размер кредита.

Льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке подразумевает невысокие ставки и меньший размер первого взноса. Так, его величина обычно составляет порядка 20%. В ряде случаев, он может быть понижен вплоть до 10% или менее. Для этого клиент должен получить в муниципальном органе справку, позволяющую использовать данные льготы.

На лояльное отношение может рассчитывать семья и при условии рождения еще одного малыша. По желанию заемщика, кредитная организация может приостановить свои требования по выплатам на год.

Передав пакет документов, клиенты заполняют заявления. Один из супругов (у которого выше уровень дохода) выступает заемщиком, а второй – созаемщиком. Данное правило обязательно к исполнению. Информация и характеристики клиентов будут тщательно проверяться и оцениваться с тем, чтобы предложить ему оптимальные условия.

Получение ипотечного кредита – решение жилищного вопроса для многодетной семьи

Получив согласование, супругам следует подобрать жилье и подготовить на него бумаги, которые нужно предоставить в отделение в течение 60 дней:

  • Договор. Это может быть контракт на покупку, отчуждение или иные виды передачи права собственности. Если клиент планирует строить дом, необходим договор на строительство или контракты, заключенные с застройщиками.
  • Подтверждение права собственности: выписка из Реестра с указанием операций по данной недвижимости, свидетельство о праве владения.
  • Согласование всех заинтересованных лиц: письменные отказы от родственников или иных граждан, которым положена доля в данном жилье, согласие жены (мужа) продавца.

В договоре должны быть указаны обязательства клиента перед кредитором относительно ипотечного кредита. Данные пункты стоит получить в банке и добавить в данный контракт. Обязательным выступает также страхование данного жилья. Копию полиса необходимо предоставить со вторым пакетом бумаг.

В Сбербанк ипотека многодетным семьям предоставляется с обязательным подтверждением наличия суммы для первой выплаты. К таким относятся:

  1. Информация о нахождении на банковском счету нужной величины.
  2. Документ о выплате продавцу данной части средств.
  3. Отчет оценщика с указанием цены квартиры или дома, которые подлежат продаже для оплаты ипотеки.
  4. Информация об остатке на счету материнского капитала.
  5. Бумага от муниципальных органов власти с указанием размера субсидии, предоставляемой гражданину от государства.

Ипотека для многодетной семьи – льготная программа банка, которая позволяет выделить предложение Сбербанка среди других вариантов покупки жилья.

С целью увеличения рождаемости правительство разработал ряд мер, которые способствуют улучшению жилищных условий для родителей, планирующих более двух и более детей. Важная составляющая проекта – уменьшение процентной ставки и использование маткапитала при кредитовании.

bez-tebya.ru

Льготная ипотека многодетным семьям в 2018 году |

Опубликовал: admin в Кредиты 07.04.2018 161 Просмотров

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году стала реальной возможностью улучшения жилищных условий с минимальной годовой ставкой за предоставление банковского займа. Разработка данной программы является инициативой В. В. Путина, вынесенной на заседании координационного совета 25 ноября 2017 года. Кто может претендовать на предоставление льготной ипотеки и куда обращаться за ее предоставлением мы подробно рассмотрим в этой статье.

Принятие любого законопроекта несет в себе финансовую подноготную с точным расчетом всех преимуществ и недостатков. К созданию льготной ставки привел целый ряд предпосылок, в том числе:

  1. низкий уровень инфляции – по итогам уходящего года, размер инфляции не должен превысить трех процентов. Это означает, что у банков появится возможность снижать или поддерживать на существующем уровне все процентные ставки;
  2. минимальный порог ставки по ипотеке – в 2017 году ставка начала снижаться. В среднем, по данным Центробанка, она составляет чуть больше 10%;
  3. стабилизация экономики – цены на нефть установились на комфортном для государства уровне. В этом году не были замечены их большие скачки, относительно предыдущих периодов;
  4. прибыль банков – финансовые учреждения отлично зарабатывают на предоставлении ипотек, что вынуждает их привлекать потенциальных заемщиков предоставлением лояльных условий займа;
  5. стагнация в строительстве – первичное жилье перестало быть объектом вожделения потенциальных покупателей, поэтому продажи начали падать, а владельцы строительных компаний стали нести убытки. При внедрении льготной ипотеки, государство позволит решить данную проблему;
  6. увеличение рождаемости – каждое государство стремится увеличить количество населения, поэтому повсеместно внедряются проекты по поддержанию многодетных семей.

Таким образом, субсидирование ставки по ипотеке является выгодным решением со всех сторон. Семьям оно позволит приобрести долгожданное жилье, банкам – получить прибыль от предоставления займа, застройщикам – реализовать недвижимость по рыночной цене.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Предоставление льготной ипотеки подразумевает субсидирование годовой процентной ставки банка до 6%. В программе примут участие строго определенный перечень банков, т.е. взять ипотеку можно будет только в конкретных финансовых учреждениях.

Банки будут предоставлять ипотечные займы семьям, подпадающим под установленные законодательством критерии под 6%. Разницу между стандартной ставкой, которая как правило составляет 10-12%, банку будет возвращать государство. Таким образом, семьи смогут сэкономить 4-6% на годовой ставке займа.

При подписании ипотечного договора, заемщики не будут видеть разницу от субсидирования, поскольку в нем указывается окончательная ставка, которая подлежит оплате, т.е. оставшиеся 6%. Все документальное оформление будет осуществляться в пределах выбранного финансового учреждения, т.е. ходить по другим инстанциям не придется. Перечень документов на сегодняшний день еще не определен.

Воспользоваться льготными условиями смогут семьи с двумя, тремя или более детьми. При этом, срок субсидирования ограничен временными рамками:

  • для семей с 2 детьми – 3 года;
  • для семей с 3 и более детьми – 5 лет.

Воспользоваться субсидированием можно будет только при приобретении недвижимости в новостройке или рефинансировании уже имеющейся ипотеки. На вторичное жилье данный законопроект не распространяется.

Это условие направлено на поддержание компаний-застройщиков из-за снижения спроса на первичную недвижимость.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Кто имеет право на получение субсидирования ипотеки?

Круг семей, которые могут воспользоваться правом на субсидирование ипотеки достаточно узок. Оно распространяется на семьи с детьми, рожденными не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года. Таким образом, если в семье имеется ребенок 2017 года рождения, его родители не смогут воспользоваться субсидированием ипотеки. Это право возникает при появлении детей с начала 2018 года, поскольку направлено на увеличение рождаемости в стране.

Интересной особенностью программы субсидирования ипотечной ставки является то, что срок ее предоставления может быть увеличен при появлении в семье последующих детей. Таким образом, если в семье предоставляется льготная ставка ипотеки на второго ребенка всего на 3 года, при этом через некоторый промежуток в ней появляется третий малыш, срок продлевается еще на 5 лет.

Скидка на ипотеку при рождении второго и третьего ребенка с 1 января 2018 года станет отличной поддержкой семьям, несмотря на некоторые недоработки и жесткие условия предоставления. По прогнозу Минфина, правом на субсидирование в новом году смогут воспользоваться около 500 тыс. многодетных семей.

Действие программы ограничено, датой ее завершения является 31 декабря 2022 года. Однако, как и в случае с материнским капиталом, при востребованности и успешной реализации, существует вероятность ее продления.

Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным семьям до 6 процентов?

​Принцип работы ипотечного субсидирования достоверно определить сейчас сложно, поскольку проект полностью не продуман. Он был принят, однако в него вносятся некоторые доработки и поправки. После 1 января 2018 года он будет полностью подготовлен к работе с четким перечнем условий предоставления.

Сегодня можно сказать однозначно, за предоставлением субсидии необходимо будет обращаться непосредственно в банк. Принцип работы программы будет примерно следующий:

  1. семья оформляет ипотеку перед или после рождения второго, третьего или последующего ребенка;
  2. в банк предоставляются документы, подтверждающие право получения субсидии;
  3. банк снижает процентную ставку до 6% годовых на определенный срок, указанный в договоре;
  4. государство компенсирует банку разницу между ставками.

Данный алгоритм пока что можно назвать лишь предположительным, как будет осуществляться оформление субсидирования ипотеки будет известно немного позже.

Предполагается что участниками проекта станут наиболее популярные финансовые учреждения. Среди них: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие банки, занимающие лидирующие позиции.

Почему субсидирование будет предоставляться лишь при рождении ребенка после наступления 2018 года?

Как только был озвучен проект льготного субсидирования и условия его предоставления, среди многодетных семей пошла волна возмущений. Недовольства касались ограничений датой рождения малыша. Многие считают неправильным, что предоставляться льгота будет только при условии рождения ребенка после 01.01.2018 года. Однако, в данном случае не стоит забывать о том, что законопроект был создан с целью повышения рождаемости в стране, а не поддержания уже существующих многодетных семей.

Несмотря на существующие недовольства, субсидирование нашло одобрение у многих жителей РФ. Многим семьям оно позволит приобрести жилую недвижимость с наименьшей потерей денежных средств за счет снижения ипотечной ставки.

mari-a.ru