Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Что такое овердрафт и стоит ли его использовать? Что такое разрешенный овердрафт


Что такое овердрафт по банковской карте и как его использовать

Овердрафт — это дополнительная опция дебетовых карт, позволяющая владельцам подобных платежных инструментов получить средства в кредит, если умышленно или случайно будет превышен лимит снятых средств. Когда полученная сумма выходит за пределы доступного остатка на расчетном счету, владелец карты обязуется незамедлительно вернуть полученный заем. Как и в случае с кредитными картами, происходит начисление процентов. Отказ от своевременного погашения долговых обязательств может спровоцировать возникновение серьезной неустойки, поскольку процентные ставки для карт с овердрафтом умышленно завышены.

Зачем нужен овердрафт?

Термин «овердрафт» используется сотрудниками коммерческих банков для определения услуги по предоставлению кредитных средств после исчерпания лимита по активированной карте. Заемщики могут воспользоваться полученными взаймы деньгами только на протяжении короткого срока, поэтому финансовые учреждения отказываются от льготного периода. Проценты начисляются сразу же после активации услуги.

Цели использования овердрафта:

  • Использование средств на неотложные нужды с последующим их возвращение после получения дохода.
  • Оформление займа без необходимости подавать заявки или посещать офис банка.
  • Быстрое получение денежных средств для погашения непредвиденных медицинских расходов.
  • Приобретение необходимых товаров, даже если их стоимость превышает запланированную.
  • Оплата услуг по ремонту бытовой техники, транспортных средств и недвижимости.
  • Получение доступа к деньгам в экстренных случаях, независимо от времени суток.

Возможность перерасхода средств по банковской карте обычно предоставляется по умолчанию, но иногда клиентам приходится активировать подобную опцию вручную, используя для этого услуги финансового консультанта, систему интернет-банкинга, мобильное приложение, банкомат или терминал самообслуживания. Овердрафт предоставляется по зарплатным и дебетовым картам, но иногда подобная опция доступна и для владельцев кредиток.

Преимущества овердрафта:

  • Доступ к дополнительным средствам без обращения в банк.
  • Моментальное получение денег.
  • Автоматическое погашение задолженности по овердрафту вместе с процентными начислениями после получения денежных поступлений (пополнение счета, зарплата, пенсия, социальные выплаты, кэшбэк).
  • Отсутствие требований касательно оформления дополнительного кредита.
  • Возможность совершить покупку или заказать услугу, даже если ее стоимость превышает лимит на карте.
  • Сравнительно невысокая процентная ставка, рассчитанная на краткосрочное использование кредита.

Настоятельно рекомендуется заключать сделки только с теми коммерческими банками, которые предоставляют возможность самостоятельно активировать услугу овердрафта. Некоторые держатели дебетовых и кредитных карт превышают лимит, не подозревая о наличии подключенной по умолчанию опции, тем самым ухудшая свое финансовое положение из-за необходимости выплачивать процентные ставки.

Технический (неразрешенный) овердрафт

Отдельное внимание заслуживает неразрешенный овердрафт, который во многом напоминает техническую просрочку. Его суть предельно проста. Держатель карты, который не предполагает о подключении опции овердрафта, случайно превышает лимит по карте. Обычно это происходит по невнимательности, например, если во время платежа клиент не учитывает сумму комиссионных выплат.

Превышение установленного лимита овердрафта происходит по следующим причинам:

  • Ошибки сотрудников финансового учреждения или владельцев карты на этапе ввода реквизитов.
  • Сбои в системе обработки банковских платежей.
  • Изменение динамики валютных курсов при совершении мультивалютных транзакций.
  • Неподтвержденные и повторные финансовые операции.

Если финансовое учреждение заботится о безопасности платежей и уделяет внимание работе с клиентами, на финансовый номер заемщика поступит уведомление о превышении доступного лимита. В этом сообщении будут предоставлены рекомендации, позволяющие совершить безопасней возврат средств.

Отсутствие уведомления о техническом овердрафте приведет к тому, что клиент станет должником, сам о том не подозревая.

В лучшем случае заемщик выплатит неустойку после получения очередного финансового поступления, например, зарплаты. Если же в течение длительного срока карта не будет пополняться, финансовое положение клиента лишь ухудшится. Долговые обязательства будут стремительно расти, после чего о наличии овердрафта заемщика предупредит уже сотрудник банка в ходе личного общения по телефону.

Отличия овердрафта от кредита

Овердрафт имеет черты, похожие на классический кредит, который предоставляется посредством оформления банковской карты, но между ними существуют также серьезные различия. Получателю карты необходимо внимательно изучить нюансы использования овердрафта, чтобы с максимальной пользой для себя заимствовать денежные средства. В противном случае можно столкнуться с огромными затратами, погашение которых значительно снизит уровень платёжеспособности, ухудшив состояние кредитной истории заемщика.

Основные отличия кредита от овердрафта:

  1. Срок действия овердрафта обычно не превышает 60 дней. Кредит можно оформить на срок от одного дня до нескольких десятилетий. Выплатить овердрафт следует одним платежом. Обычные займы возвращаются посредством совершения регулярных выплат по заранее составленному сторонами графику.
  2. Размер овердрафта по кредитке не должен превышать сумму месячных поступлений денежных средств на расчетный счет клиента, тогда как кредит может перекрывать регулярный заработок клиента, ведь общая сумма займа зачастую разделяется на несколько платежей в отличие от овердрафта.
  3. Процентная ставка по овердрафту всегда завышена. Она ближе к начислениям, которые сопровождают процесс быстрого кредитования и использования кредиток, нежели к обычным займам. По разрешенному овердрафту платежи достигают 20%, а за технический вариант сделки приходится платить более 60% в год.
  4. Получить овердрафт можно мгновенно. На оформление стандартного кредита уйдет от получаса до пары недель.

Оформление рассматриваемых банковских продуктов позволяет клиенту получить доступ к универсальным источникам финансирования. Овердрафт следует использовать только в экстренных случаях. Этот резервный способ получения денег подходит для погашения незапланированных расходов.

Поскольку денежные средства владелец карты обязуется вернуть в ближайшее время после заключения сделки, размер овердрафта сильно ограничен. Лимит зависит от уровня ежемесячных поступлений на расчетный счет клиента, поэтому обязательным требованием для получения денежных средств считается предоставление справки о доходах. Если речь заходит о дебетовой карте, коммерческий банк может воспользоваться выпиской из расчетного счета, позволяющей отследить текущие денежные потоки клиента.

Для выгодного использования овердрафта рекомендуется своевременно возвращать полученные взаймы деньги. Сразу же после возвращения денежных средств разрешается повторно активировать услугу овердрафта.

В целях определения оптимального лимита овердрафта сотрудники скоринговой службы банка принимают решение о выдаче оптимальной для клиента суммы денежных средств. Кредитный эксперт, отталкиваясь от информации об уровне платежеспособности заемщика, предоставляет рекомендации по использованию денежных средств. Крупный лимит можно получить также в случае повышения финансового оборота.

 

Вас также может заинтересовать:

Где можно оформить кредитную карту онлайн

Кредитная карта является банковским продуктом, очень популярным у населения. Это неудивительно, ведь с помощью кредитной карты можно в любой момент получить нужную сумму денег, не прибегая к утомительной процедуре оформления кредита. Мы расскажем вам о лучших предложениях на рынке в данный момент.

5 рекомендаций по выбору кредитной карты

Советы для получателей банковских карт. факторы, влияющие на стоимость кредита. Юридическое сопровождение сделки и методики выгодного использования карт. Рекомендации для держателей карт, позволяющие защитить средства от злоумышленников.

Кредитная карта со снятием наличных без процентов

Обычно, кредитные карты используют для покупок. Обналичивать деньги в банкоматах невыгодно из-за высоких комиссий, устанавливаемых банками-кредиторами. Однако, не бывает правил без исключений, в данном случае приятных для заёмщика. Представляем три кредитные карты, исключения из правил.

Кредитная карта с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, но ваша репутация заёмщика все же позволяет оформить кредитные карты, предлагаем способ исправления кредитной истории при помощи двух кредитных карт. В статье описаны конкретные действия, которые необходимо предпринять.

creditar.ru

Что такое овердрафт?

Овердрафт – особая форма краткосрочного кредита, которая возможна при наличии у заемщика расчетного счета в банке. Заемщиком может быть как физическое, так и юридическое лица. Говоря об овердрафте, обычно имеют в виду разрешенный овердрафт...

Суть разрешенного овердрафта – заемщик при переводе куда-либо определенной суммы денег по договору с банком, имеет возможность использовать большую сумму, чем та, которая имеется в данный момент на его счете. При этом заемщик получает минусовой баланс. В течении определенного срока заемщик должен погасить долг.

овердрафт

Овердрафтом являются те деньги, которые сняты «сверх» имеющейся суммы. На эти деньги начисляется процент по кредиту. Разрешенный овердрафт может быть весьма разнообразным: овердрафт авансом (используется для заманивания клиентов в банк), овердрафт под инкассацию (если сам заемщик делает большую часть всех пополнений на счет) и другие.

Неразрешенным овердрафт является в том случае, если заемщик без согласия кредитора, использует сумму, которая превышает имеющуюся на счете. При этом банк невольно становится кредитором. К таким заемщикам банк применяет штрафные санкции.

Одно из достоинств овердрафта – стабильная возможность неограниченное число раз, брать требующуюся сумму (в рамках лимита). Так же заемщик имеет возможность без проблем выплачивать кредит, автоматически пополняя счет. Другими словами новый кредит можно брать сразу же, как будет оплачен предыдущий вместе с процентами.

Преимущество этого вида кредита и в том, что проценты начисляются только на сумму, которая взята «сверх» имеющихся на счете средств. Если минусовый баланс становится меньше, то и проценты за использование уменьшаются. Как правило, такой кредит не предполагает наличие залога.

Этот вид кредита необходим предпринимателям и фирмам, так как он обеспечивает осуществление платежей независимо от состояния счета. Для оформления овердрафта юридические лица должны предоставить в банк, помимо заявления, документы о своем финансовом состоянии (справка о прибыли и убытке сроком за 6 месяцев, информация о кредитах и займах, сведения об имеющихся расчетных счетах и так далее) и сведения о компании (область деятельности, данные о руководителях и учредителях), которые подтверждены документально.

Физическим лицам оформить овердрафт намного проще. Для владельцев кредитных карт оформление овердрафта заключается в составлении договора с банком. Срок оформления не более трех дней.

В том случае, если клиенту «на карту» переводят ежемесячно определенную сумму (например, зарплата), банк может дать согласие на снятие суммы на 50% больше ежемесячного платежа в счет последующей выплаты. Другими словами, овердрафт можно назвать микрокредитованием, а в отдельных случаях – аналогом нецелевого кредита.

Что же касается процентов за использование услуги, то они составляют около 15 %. Существует и период без процентов (несколько дней). Начисление процентов происходит каждый день.

К недостаткам овердрафта относят: лимит суммы, время выплаты долга. Период, за который необходимо погасить долг, не превышает трех месяцев. Максимальная сумма кредита составляет от 10 до 40% месячного оборота на имеющемся счете.

Срок на который заключается договор овердрафта не превышает 12 месяцев. В дальнейшем, по окончанию срока договора, его можно продлить. С клиента могут взиматься платежи такие, как: за контроль операций по счету, комиссия за снятие денег через терминал и тому подобное.

Банк вправе в любое время требовать погашения задолженности, изменять процентную ставку в зависимости с изменениями на финансовом рынке. За просрочку платежа начисляются штрафы, уменьшается лимит, а также банк может разорвать договор с клиентом.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Что такое овердрафт и стоит ли его использовать?

Что такое овердрафт?

Современный финансовый мир наводнили новые неизвестные термины: овердрафт, кэшбек, биткоин. Чтобы чувствовать себя уверенно и не отставать от современных направлений, необходимо оставаться финансово грамотным. Давайте разбираться с новациями вместе с Loando.ru. 

Дословно «овердрафт» можно перевести как «перерасход» – это банковская услуга, предоставляющая мини-кредит на вашей дебетовой банковской карте. Овердрафт включается, когда использованы все действительные средства на карте. Последующие оплаты просто идут в минус до определенного лимита. Размер доступного овердрафта определяется индивидуально для каждого клиента и напрямую зависит от средней суммы регулярных начислений на карту. Подключить такую услугу можно специально, но чаще банки сами предоставляют такую возможность в рамках программы лояльности.

Овердрафт для юридических лиц

Условия овердрафта для юридических и физических лиц разные. Малый и средний бизнес чаще нуждается в финансовой поддержке на текущие расходы.

Стандартный овердрафт для юридических лиц – самый распространенный вариант краткосрочного займа от банка. Предоставляется для погашения срочных расходов и кассовых разрывов. Лимит дополнительных средств овердрафта в этом случае обычно ограничен половиной месячного оборота компании.

Также, юридическому лицу возможно получение овердрафта авансом – при условии долгого сотрудничества с банком и стабильного положения на рынке. Банк уделяет этому много внимания и устанавливает лимит исходя из обнаруженных данных. В этом случае сумма колеблется в размере месячного оборота компании.

Еще одна услуга для постоянных банковских клиентов – овердрафт на инкассацию. Она предоставляется исключительно тем предприятиям, которые имеют актуальный договор инкассации. Если объем оборота выручки соответствует требованиям предоставления этой услуги, то банк соглашается на предоставление овердрафта на погашение текущих расходов под залог инкассации.

Овердрафт для физических лиц

Вариантов использования такого продукта как «овердрафт» в сфере физических лиц всего два: первый – разрешенный овердрафт – установленная банком сумма перелимита счета. Чаще всего такую услугу подключает банк автоматически постоянным клиентам. Сумма овердрафта начисляется индивидуально для каждого клиента и зависит от месячных оборотов на карте. Если возникает ситуация неумышленного перелимита, рекомендуем внимательно перечитать ваш договор с банком. Скорее всего там есть пункт об овердрафте и тогда, подписав договор, вы автоматически согласились со всеми условиями. Кредитоманам лучше обратится в банк для отключения этой услуги, чтобы не попасть в долговую яму.

Также, возможен и технический овердрафт – неразрешенный или случайный перерасход средств при отключенной услуге. Обычно он появляется по причине покупки иностранной валюты, либо совершения операций без авторизации и других технических причин.

Сумма процентной ставки за использование денег колеблется в размере 20% годовых при условии разрешенного овердрафта, и 50% в случае технического.

Отличия овердрафта от кредитной карты

Некоторые пользователи банковских карт часто путают овердрафт и кредитные карты. Несмотря на сходство смысла этих продуктов – небольшая сумма в займ, есть ощутимые различия.

Овердрафт подключается к дебетовой или зарплатной карте. Этот продукт привязывают дополнительно к карте через какой-то период времени, когда банк уже считает владельца карты благонадежным клиентом. Открытие кредитной карты происходит отдельно и для этого служит отдельная банковская карта.

Срок пользования кредитной картой оговаривается заранее и указан в договоре. Услуга овердрафта привязана к дебетовой карте и доступна в срок её действия.

Размер денежных средств, разрешенных для использования на кредитной карте будет выше, чем размер овердрафта. Овердрафт насчитывается исходя из данных о регулярных пополнениях дебетовой карты и не превышает этой суммы. Чаще всего это размер одной месячной зарплаты.

Процент за использование средств с кредитной карты ниже, чем процент за использование овердрафта. Также, кредитные карты чаще всего имеют срок льготного использования, тогда пользоваться заемными деньгами можно бесплатно, оплачивая долг в срок. С финансовой точки зрения овердрафт – не лучший способ сэкономить при использовании денег в долг.

Часто эту услугу подключают автоматически в рамках программы лояльности. Зная об этой возможности, деньги можно снять мгновенно в нужный момент. Чтобы оформить кредитную карту нужно будет обратится в банк с документами, подтверждающими личность, и только после подписания договора можно будет начать пользоваться кредитными деньгами.

Также, определенные трудности могут возникнуть при постоянном использовании овердрафта. В некоторых зарубежных сервисах запрещено оплачивать покупки средствами овердрафта. Многие зарубежные сайты принимают оплату только кредитными картами.

Оведрафт или микрозайм?

Резкие проблемы с деньгами заставляют людей наспех занимать деньги и потом переплачивать большие проценты. В ситуации, если кредитной карты нет, а на оформление нет времени, остается два варианта исхода событий: микрозайм или овердрафт.

И услуга микрозайма, и овердрафт считаются одними из дорогих финансовых услуг. За микрозайм вы переплачиваете фиксированный процент

loando.ru

Что такое овердрафт, и чем он отличается от кредита

Хорошо брать в долг или плохо - каждый решает для себя самостоятельно. И если бы все или почти все жили по принципу «никогда не брать в долг» и «кредит - ни за что», то банки лишились бы одной их самых доходных активных операций. И, пожалуй, овердрафт - как раз то, что помогает постепенно «приручить» тех потенциальных клиентов, которые не расположены брать кредиты.

С английского "овердрафт" (overdraft) переводится как «краткосрочный кредит» (over - сверх, draft - проект). В любом банке без запинки расскажут, что предоставляется он исключительно «благонадежному клиенту свыше его остатка на текущем счете в этом банке в пределах предварительно обусловленной суммы». Банк как бы дает немножко взаймы. На практике это выглядит как перерасход денег на карточном счете, что может оказаться полезным резервом для незапланированных случаев. То есть банк доверяет клиенту не только тем, что выпускает кредитную карту но и предоставляет некую кредитную сумму, которой можно пользоваться в форс-мажорных обстоятельствах, но не более того.

К сведению: если Вас интересует информация об овердрафте для юридических лиц, тогда Вам нужно посетить сайт - Prostobiz.ua - путеводитель в мире бизнес-финансов

Получается, овердрафт - это самый простой вид нецелевого банковского кредита на короткий срок. На самом деле клиенту часто бывает абсолютно непонятно, чем же отличается овердрафт от кредита. Одни банки взахлеб рассказывают про прелести кредитной карты, другие предлагают овердрафтную карту, третьи - и то и другое вместе. Безусловно, овердрафт и кредит - это два разных продукта.

Овердрафтом банк сразу устанавливает клиенту похожий на кредитный лимит. В то же время синонимом кредитного лимита овердрафт быть не может. Большим он бывает редко. Банковский кредитный эксперт по специальной формуле оценки кредитных рисков вычисляет, какую сумму можно гарантированно получить назад от клиента. Чаще всего это размер зарплаты, которая регулярно в определенный день поступает на карточный счет. Соответственно, банк видит и эту периодичность, и эти суммы и в результате способен прогнозировать следующее поступление средств, а значит, и возврат тех сумм, которые он предоставляет такому клиенту. Из этого следует, что овердрафты появляются как раз на счетах тех пластиковых карт, на которые поступают зарплатные деньги. Бывает, что для некоей подстраховки это оказывается, допустим, десятая часть зарплаты, которая прозрачна для банка, или ее половина.

"Овердрафт выдается корпоративным клиентам банка, которые получают зарплату в долларах или евро", - говорит оператор информационного центра Райффайзенбанка. Рассказывать подробно о том, как определяется сумма овердрафта и в каких пределах она предоставляется, оператор отказывается: "Это решает кредитный эксперт. Овердрафт зависит от размера заработной платы, от темпов и размеров пополняемости счета". И казалось бы, радоваться надо - никаких просьб о кредите, никаких дополнительных доказательств платежеспособности, никаких гарантий со стороны клиента.

Но у овердрафта есть один серьезный недостаток - проценты по нему намного больше, чем по обычному кредиту. И погашать его надо сразу же и полностью, а не по частям.

К сведению: 

О плюсах и минусах оформления овердрафта

Возможно ли превышение овердрафта по пластиковой карте?

Чтобы узнать сколько стоят сегодня кредиты в украинских банках, Вам необходимо посетить следующие разделы на нашем сайте:

На Западе сроки овердрафта бывают от нескольких месяцев до нескольких лет. И банки также требуют полного погашения кредита за предоставленный срок. Параллельно проводится негласное периодическое обследование дел клиента. И если вдруг возникают хоть какие-то сомнения в его платежеспособности, договор тут же расторгается. Овердрафт всегда и везде неразрывно связан с текущим счетом.

От обычного кредита овердрафт отличается еще и тем, что инициируется непосредственно самим банком, то есть клиент сам не может его попросить. Не все, кстати, знают, что каждый имеет право отказаться от «подарка».Это тоже одно из отличий овердрафта от кредита. Причем отказ не может повлечь никаких последствий в виде штрафов в адрес клиента и тому подобных неприятностей, а все условия овердрафта непременно должны быть оговорены в договоре банка с вкладчиком. В любом случае, клиенту обязаны сообщить о наличии овердрафта на счете и условиях его погашения.

Еще одним отличием овердрафта от кредита можно считать то, что кредит выдается с оформлением массы документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Банку к тому же еще важно, чтобы по расчетному счету происходил некий оборот денег, адекватный сумме займа. Для овердрафта же достаточно, чтобы наблюдалось движение по счету в соотношении примерно пять к одному. И, пожалуй, еще одним важным отличием можно назвать то, что погашение обычного кредита не гарантирует получение нового, а вот овердрафт возобновляется вместе с возвратом долга.

Впрочем, пользоваться средствами овердрафта иногда бывает приятно - особенно если поступление зарплаты на счет задерживается.

Надо к тому же иметь в виду, что овердрафт (overdraft) бывает «разрешенным» и «неразрешенным». Это зависит от его размера и вида карты. Соответственно, размер разрешенного овердрафта включается в расходный лимит по карте и учитывается при проведении авторизации. Неразрешенный, в свою очередь, тот, который уже превышает не только установленный лимит, но и лимит овердрафта. По общепринятым правилам в этом случае клиенту звонят и напоминают, что он залез не в свои деньги, и просят погасить задолженность. Проблема решается пополнением счета.

Как советуют бывалые банковские специалисты, прежде всего обязательно стоит обратить внимание на схему погашения, которую предлагает банк. Как правило, это бывает месячный срок, по истечении которого включаются проценты, и немаленькие. Так, если есть уверенность, что какие-то средства поступят на карту ровно до того времени, как закончится срок беспроцентного погашения овердрафта, то можно запросто не беспокоиться о судьбе ожидаемых денег. Но вообще лучше погасить все сразу, как появятся хоть какие-то средства. Залез в овердрафт - до конца месяца погаси. Полностью. Такое поведение может даже привести к тому, что банк по собственной инициативе увеличит размер овердрафта, что избавит от необходимости в случае чего просить дополнительный кредит.

Впрочем, соблазн тратить предоставленные в долг деньги банка бывает так велик, что овердрафтом пользуются даже те, кто не берет взаймы никогда. Поэтому овердрафт можно назвать неким подобием допинга. Для держателей пластиковых карт он одновременно становится соблазном взять гораздо более серьезный кредит.

А вот сам кредит уже дается на определенный срок, и схема его погашения в отличие от овердрафта такова, что сумма разбивается, как правило, на равные порции и распределяется по времени. Опять же, есть разные кредиты - с восстанавливаемым кредитным лимитом либо разовые. Можно истратить кредит сразу и вносить частями. На погашенную часть кредитная линия восстанавливается. Овердрафт же опасен тем, что его нельзя гасить частями, как кредит.

Итак, кому-то овердрафт нравится, кому-то нет. Явный плюс: карта не блокируется по окончании собственных средств, а минус - ее владелец со временем привыкает к этому и забывает, что тратит не свое.

Остается только запомнить наиболее типичные признаки овердрафта - весьма кратковременный и преходящий характер, высокие проценты, которые стимулируют как можно быстрее его вернуть, и мощные карающие штрафы. К тому же процент по овердрафту начисляется ежедневно на непогашенный остаток. В остальном овердрафт для российских граждан довольно привлекательный продукт. Он позволяет быстро решить проблему финансирования краткосрочной задолженности в периоды, когда расходы временно превышают поступление денег на счет. Да и платить приходится лишь за фактически использованные суммы. И тут уж особо осторожным можно иногда и забыть о своих принципах не делать долги. Хотя совсем не обязательно использовать предоставленный овердрафт. Просто иногда приятно знать, что резерв всегда есть.

Какие существуют возможности взять кредит на потребительские нужны и какие ставки по ним, подскажет это видео:

Полезно знать:

Что нужно знать об овердрафте под зарплатную карту, прежде чем начать пользоваться этой услугой

Как грамотно пользоваться овердрафтом под зарплатную карту или под депозит?

Овердрафт: удобства и выгоды

Овердрафт требует осторожного отношения со стороны заемщика

Основные тонкости овердрафтов, предоставляемых банками по виртуальным картам

Опубликовано на сайте: 19.04.2006

Автор: Лена Тихомирова

www.prostobank.ua

Что такое овердрафт? Стоит ли его избегать?

Как известно, овердрафт относится к категории банковских кредитных продуктов. В этом случае потенциальный заемщик получает лимитированное право пользования денежными средствами сверх остатка средств на текущем счете.

В дальнейшем, погашение задолженности по такому виду кредита происходит методом пополнения текущего счета за счет других источников денежных средств с целью сокращения временного разрыва между расходной частью и непосредственным зачислением.

Являясь оживленным участником на рынке платежных карт и кредитования, Банк ВТБ-24 постоянно стремится к внедрению дополнительных продуктов для своих постоянных и потенциальных клиентов. Так, в рамках развития зарплатного проекта, банк предлагает их держателям обратить внимание на дополнительную услугу – овердрафт.

Ознакомиться подробнее с банковским продуктом под названием «счет овердрафт» можно на примере Банка ВТБ-24.

Банковский овердрафт для клиентов

Для клиентов банка, располагающих дебетовой пластиковой картой для получения ежемесячной заработной платы, может быть принято решение о разрешении овердрафта.

Другими словами, получить возможность оформления такого кредитного продукта имеют право владельцы дебетных зарплатных карт Visa и Master Card предприятий, с которыми у ВТБ-24 имеются заключенные договора в рамках зарплатного проекта. Это крайне важно для тех, кто желает добиться льготного кредита у ВТБ-24.

Овердрафт считается разрешенным, если у клиента появляется возможность перерасхода средств, превышающих остаток на карточном счете. В этом случае, не требуется заключение договоров, но клиент должен осознавать, что банк имеет право изымать денежные средства в качестве собственного процентного вознаграждения.

Договор овердрафта регулирует отношения между банком и заемщиком, определяя также права и обязанности сторон.Как правило, стоимость займа вполне приемлема для обеих сторон, поэтому можно с легкостью забыть о собственном нервозном состоянии за неделю до «получки». Овердрафт от ВТБ-24 решит все проблемы!

Оплата вознаграждения по процентам за пользование заемными средствами в рамках установленного на счете лимита производится при зачислении денежных поступлений на основной счет. Если сумма овердрафта не превышает размер зачисленных средств, тогда лимитированный кредит погашается в полном объеме, в противном случае, – может быть погашен при последующем зачислении средств на счет.

Надо учитывать, что проценты по овердрафту начисляются на сумму задолженности и погашаются ежемесячно.Кроме того, плата за овердрафт установлена на уровне годовой ставки 19%, тогда как за несанкционированный овердрафт банк готов взимать целых 50% годовых, что, согласитесь, весьма ощутимо.

Овердрафт для юридических лиц

Безусловно, для оперативной оплаты текущих расходов, связанных с деятельностью, клиентам малого бизнеса крайне важно иметь надежную «страховку» в виде овердрафта.

Юридические лица зачастую озабочены вопросом расширения деятельности, что требует срочных кратковременных инвестиций.ВТБ Банк готов позаботиться о своих клиентах, предлагая им выгодные условия овердрафта.

Лимит овердрафта

Что касается лимита овердрафта у ВТБ 24, то его размер постоянно колеблется, «реагируя» на экономическую ситуацию в государстве. До наступления кризисного периода в стране, размер лимита исчислялся из расчета 300% от средней заработной платы сотрудника.

Позже, в 2009 году уровень лимитирования средств был снижен до 200%. В настоящее время какая-либо «привязка» к зарплате отсутствует!Учет овердрафта осуществляется в рамках Кредитной политики Банка. Начисление комиссионного и процентного вознаграждения происходит с аккумуляцией их на отдельном счете, который «привязан» к основному счету клиента.

Срок овердрафта стандартный – до 12 мес., тогда как максимальный срок невозврата кредитной части составляет не более 30 дней непрерывной задолженности.

Технический (запрещенный, несанкционированный) овердрафт

Ввиду существующих особенностей функционирования известных платежных систем иногда могут возникать ситуации со списанием средств с карточного счета в сумме, которая больше разрешенной банком. Если факт несанкционированного списания зафиксирован, то речь идет о возникновении технического (запрещенного) овердрафта.

Основными причинами возникновения ситуаций с техническим овердрафтом могут быть:

  • валютные курсовые колебания, при которых стоимость покупки может отличаться от валюты карточного счета;

Другими словами, на момент транзакции платежная система осуществляла пересчет суммы по текущему курсу, тогда как окончательный расчет с банком состоялся в условиях измененного курса. Соответственно, сумма к списанию с карт-счета превысила остаток на счету (либо сумму разрешенного кредитного лимита).

  • операции в режиме «оффлайн», которые могут проводиться без подтверждения покупки со стороны банка.

Разумеется, с карточного счета клиента будут списаны денежные средства, даже если их окажется недостаточно на счету.операции по картам с установленным кредитным лимитом при наличии текущих неподтвержденных сумм со статусом HOLD.

Как правило, в условиях расчета доступного лимита по кредитному карт-счету банк не утруждает себя учетом сумм текущих неподтвержденных операций. Соответственно, овердрафт может быть зафиксирован, если факт списания сумм с ранее неподтвержденных операций состоялся уже после исчерпания доступного кредитного лимита.

Преимущества и недостатки овердрафта втб 24

Безусловно, втб овердрафт обеспечивает владельцу зарплатной карты целый ряд преимуществ, связанных с возможностью осуществления свободных расчетов сверх сумм собственных средств.

Процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет всего 19% годовых, что возводит этот вид банковского продукта в разряд приоритетных. Дело в том, что стандартные банковские «аппетиты» по программам кредитования на собственные нужды концентрируются на вполне привлекательной для учреждения ставке в 36% годовых. Безусловно, среднестатистический заемщик в этом случае оказывается в «проигрыше».

Существуют также небольшие подводные «камни» того кредита, который предлагает банк овердрафт может показаться невыгодным продуктом.

  • Прежде всего, заемщик должен уяснить, что для платежных карт с лимитом «овердрафт» не существует понятия «льготный период». В связи с этим, погашение процентов начинается уже с 1-го месяца пользования средствами.
  • Кроме того, для любителей несанкционированного овердрафта предусмотрены весьма жесткие штрафные санкции, тем более, если причитающиеся суммы основного долга и процентов по нему уплачены несвоевременно.
  • Основная проблема пользования появляется в тот момент, когда происходит увольнение с места работы. В этом случае заемщик должен быть готов к тому, что лимит будет полностью обнулен, а банк, скорее всего, потребует досрочного возврата денежных средств.

Овердрафт – удобный финансовый инструмент, но нужно уметь ним пользоваться с максимальной выгодой!

ВИДЕО: Овердрафт. Финансовая грамотность

www.russtartup.ru

Что такое овердрафт по карте?

Овердрафт является самым простым видом кредитования физических и юридических лиц. Он предоставляется клиенту по инициативе банка на короткий срок. Сумма, которую банк может выдать в долг, рассчитывается кредитным экспертом для каждого заемщика индивидуально. Она полностью зависит от зарплаты, ежемесячно поступающей на расчетный счет, а если речь идет о юридическом лице, от оборотов фирмы. Сотрудники банка отслеживают размер денежных поступлений, их периодичность и прогнозируют примерные суммы, которые клиент может возвратить в конце месяца.

Что такое овердрафт по карте? Краткосрочный кредит, который и называется овердрафтом, может быть предоставлен с использованием банковской карты. Эта карта используется для проведения расчетов за покупки и дает возможность получить денежные средства наличными. Таким образом, можно сказать, что овердрафтная карта ? это обычная расчетная карта, которая имеет дополнительную функцию использования большей денежной суммы, чем имеется на расчетном счету в данный момент. Банк устанавливает определенную глубину овердрафта, уровень которой заемщик превысить не может. Более подробно узнать о овердрафте по карте, можно на официальном сайте выбранного вами банка.

Виды овердрафта по карте

Различают два вида банковских карт:

  • Карты с разрешенным овердрафтом. Разрешенный овердрафт устанавливается сотрудниками банка, и его уровень учитывается в балансе банковской карты. Здесь можно выделить 2 функционала: кредитный лимит и счет клиента. Если на расчетном счету есть деньги, то в результате операций по карте расходуются именно они. Как только баланс становится равным нулю, банк предоставляет кредит на сумму, ограниченную лимитом. Для держателя такой карты существует условие: если на счету появилась задолженность, ее нужно погасить в течение установленного в договоре срока.
  • Карты с неразрешенным овердрафтом. Неразрешенный овердрафт – это тот, который превышает установленную банком максимальную глубину. Если такая ситуация возникает, сотрудники банка звонят клиенту и сообщают, что допустимый уровень затрат превышен, требуется срочное пополнение счета.

Тип овердрафтной карты определяется банком. Предоставление такого вида кредитования выгодно и банку и клиенту, так как первый получает хорошие проценты, выдавая овердрафт, а у второго имеется отличная возможность взять взаймы деньги до зарплаты, если их не хватает.

Размер лимита каждый банк устанавливает индивидуально. Например, ВТБ24 предоставляет овердрафт в размере заработной платы держателя карты за три месяца. Максимальная сумма кредита – 300000 рублей. Годовая ставка по овердрафту равна 19%. Узнать подробности и воспользоваться кредитным калькулятором можно на сайте банка.

Для того чтобы начислялось как можно меньше процентов по кредиту, рекомендуется пополнять баланс на расчетном счету сразу, как только появятся средства. Если клиент просрочил погашение задолженности, на карте может накопиться внушительная сумма в виде штрафа, возместить которую бывает нелегко.

Таким образом, банковские карты с овердрафтом – это современный и удобный способ взять денежные средства взаймы у банка без подписания каких-либо дополнительных документов. Использовать взятые в долг деньги можно любым способом.

mircreditov.info