Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Порядок оформления права собственности на квартиру в новостройке при ипотеке. Закладная на квартиру по ипотеке для регистрации права собственности


Регистрация права собственности на квартиру в ипотеке через МФЦ, документы

Чтобы была проведена регистрация права собственности на квартиру в ипотеке в МФЦ, потребуются документы, подтверждающие законное приобретение имущества. На практике процедура оформления мало чем отличается от стандартной. Единственное отличие – это присутствие третьей стороны, то есть банка.

Общие сведения

Ипотечное кредитование является на сегодняшний день одним из самых популярных способов приобретения жилья. Банк предлагают самые доступные условия оформления ипотеки. Главные требования – стабильный доход, подходящий возраст, хорошая кредитная история и наличие поручителей. Как только заемщик оформляет ипотечный договор и покупает жилье, он имеет право зарегистрировать право собственности.

Но в данном случае существуют определенные ограничения. Пока владелец не выкупит квартиру у банка, он не сможет ею распоряжаться по своему усмотрению. На имущество накладывается обременение, снятие которого возможно только после выплаты ипотеки. До тех пор все юридические действия с недвижимостью покупатель имеет право осуществлять только с разрешения банка-залогодержателя.

Процедура

Чтобы оформить право собственности, покупателю жилплощади необходимо пройти все этапы:

  1. Сбор документов. Потребуются не только правоустанавливающие бумаги, но и документы из банка, ведь квартира находится в залоге.
  2. Оплата госпошлины. Ее размер составляет 2 тыс. рублей. На основании некоторых нововведений теперь можно не предоставлять квитанцию об оплате. Но на практике это правило используется не так часто, поэтому лучше подтвердить оплату при обращении в регистрирующий орган.
  3. Отправить в многофункциональный центр и подать бумаги.
  4. Получить документы, подтверждающие осуществление регистрации права собственности.

Если будут какие-то проблемы с документами (например, ошибки или отсутствие необходимых бумаг), заявителю об этом сообщат. Процедура будет приостановлена до тех пор, пока не будут исправлены нарушения.

Тогда, когда ипотека была оформлена на квартиру в новостройке, определенные обязательства есть у застройщика. Поэтому зарегистрировать право собственности не получится до тех пор, пока:

  • оформить техпаспорт на здание;
  • оформить акт приема-передачи новостройки;
  • получить разрешение на эксплуатацию здания;
  • осуществить процедуру регистрации;
  • получить и присвоить дому почтовый адрес.

Как только застройщик осуществит эти действия, можно начинать процедуру оформления права собственности.

Документы

О том, какие документы нужны для регистрации, можно узнать в многофункциональном центре. Список включает следующие бумаги:

  1. Документ, удостоверяющий личность владельца. Если предполагается, что собственников будет несколько, потребуются и их паспорта.
  2. Договор купли-продажи.
  3. Заявление.
  4. Кадастровый и технический паспорта. Для оформления этих документов следует обратиться в БТИ по месту нахождения недвижимости. Если квартира была зарегистрирована ранее, и все технические сведения есть в реестре, то предоставлять эти бумаги не нужно.
  5. Справка об оплате госпошлины. Сбор оплачивается непосредственно перед подачей бумаг.
  6. Справка о составе семьи. Ее легко можно оформить в управляющей компании или ЖЭКе.
  7. Закладная на квартиру. Оформляется в банке и является подтверждением того, что недвижимость приобретена по ипотеке.
  8. Согласие банка на регистрацию.

Если подачей документов занимается представитель, то потребуется нотариально заверенная доверенность. Все правоустанавливающие бумаги обязательно должны быть предоставлены в 3-х экземплярах (оригиналах). Что касается остальных документов для оформления квартиры в собственность, то потребуются не только оригиналы, но и копии.

Документы следует оформить должным образом. Нельзя допускать сокращений имен, названий или адресов. Вся информация должна быть указана четко и разборчиво. У заявителя не примут бумаги, в которых будут обнаружены:

  • исправления;
  • подчистки или приписки;
  • зачеркивания;
  • записи, сделанные карандашом.

Все документы должны быть в хорошем состоянии, то есть без повреждений, мешающих прочитать информацию.

Закладная

Без этого документа, как и без разрешения банка, зарегистрировать право собственности на ипотечную квартиру не получится. Закладная является не только подтверждением факта залога недвижимости, но и гарантией банка в получении средств от заемщика. Или, на крайний случай, для получения выгоды от продажи имущества, если заемщик не сможет рассчитаться с кредитом.

В каждом кредитном учреждении существуют свои формы закладной. Но, по сути, их содержание остается стандартным и включает следующие пункты:

  1. Сведения о заемщике. Паспортные данные, контактные телефоны и т. д.
  2. Данные о банке-залогодержателе. Также указывается полная информация, включая сведения о лицензии, местонахождение и название.
  3. Описание объекта недвижимости. Здесь пишется не только техническая информация, но также реквизиты правоустанавливающего документа (договора купли-продажи) и наличие обременений со стороны третьих лиц.
  4. Стоимость объекта недвижимости. Используется та же валюта, в которой был выдан кредит на его приобретение.
  5. Сведения о лице, осуществившем оценочную экспертизу.
  6. Условия, по которым заемщик оформил договор при ипотеке.
  7. Дата и номер.

При утрате закладной на квартиру владельцу необходимо обратиться к сотруднику банка и оформить дубликат. Если кредитное учреждение по каким-то причинам отказывается выдавать документ или требует дополнительной оплаты за оформление, необходимо обращаться в суд.

Подача через МФЦ

Чтобы зарегистрировать квартиру в ипотеке на себя, необходимо подать бумаги в регистрирующий орган. Осуществляется данная процедура в Регпалате. Отнести бумаги можно лично, но для удобства лучше воспользоваться многофункциональным центром. Таких учреждений на территории России работает очень много, поэтому проблем с обращением возникнуть не должно.

По факту МФЦ – это посредник между гражданами и государственными органами. Все заявления и документы, подаваемые в центр, передаются по назначению. Для того чтобы попасть на прием к сотруднику центра для оформления права собственности, можно пройти регистрацию на сайте Госуслуги или получить талончик при личном обращении к сотруднику МФЦ.

Справка: при необходимости специалист многофункционального центра может предоставить консультацию по вопросам, касающимся регистрации прав на недвижимость.

Но сотрудники центра не предоставляют следующих услуг:

  • регистрация прав собственности;
  • анализ документов;
  • составление юридических документов;
  • оплата госпошлины;
  • оформление расписок;
  • удержание средств, предоставление банковских ячеек и т. д.

При государственной регистрации права собственности работник МФЦ выполняет следующие функции:

  • принимает документы от заявителя;
  • проверяет их количество и наличие явных ошибок;
  • передает на рассмотрение регистрационной палаты.

Если с документами все в порядке, то данные о новом собственнике вносятся в реестр, а заявитель получает не свидетельство о праве собственности, а выписку из ЕГРН. Теперь это единственный документ, подтверждающий права владельца.

Снятие обременения

Даже если собственник выплатит ипотеку, это не означает, что обременение с квартиры будет снято автоматически. Пока заемщик сам не оформит все документы, недвижимость будет числиться как банковский залог. Для осуществления процедуры потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • договор об оформлении ипотеки;
  • справка из банка о закрытии кредита;
  • закладная;
  • личные документы.

Бумаги подаются через МФЦ, после него Росреестр снимает обременение. В качестве подтверждения заявитель получает новую выписку из ЕГРН.

Итоги

Купив недвижимость, важно помнить следующее:

  1. Обязательно нужно зарегистрировать право собственности.
  2. Пока квартира находится в залоге у банка, владелец не имеет право продать ее, подарить и т. д.
  3. Процедура регистрации будет осуществлена не позднее, чем через месяц после подачи документов.
  4. Заявителю нужно будет оплатить госпошлину и предоставить квитанцию.
  5. При подаче бумаг сотрудники МФЦ обслуживают каждого заявителя не более 10–15 минут.

Регистрация права собственности на квартиру в ипотеку в МФЦ осуществима, если есть все документы. Иначе впоследствии владельцу придется собирать все остальные бумаги во время регистрации, что сильно увеличит длительность процедуры. Главное в данном случае – это закладная и согласие банка. Многие кредитные учреждения помогают клиентам готовить документы, оформлять необходимые заявления и т. д. Поэтому проблем возникнуть не должно.

kvadmetry.ru

Личный опыт — оформление права собственности и закладной на ипотечную квартиру

Тема сегодняшней статьи не относится напрямую к банкам или финансовой сфере вообще, тут вопрос скорее чисто юридический, но находится где-то рядом с банками, поэтому решил написать.

Итак, свеженькое из личного опыта. Недавно мы получили ключи от ипотечной квартиры и, поскольку как застройщик, так и банк предложили свои услуги по регистрации документов за очень такую не маленькую сумму (около 30 000 рублей), то я решил оформлять самостоятельно. Ещё сильнее повлияло на моё решение уверенное заявление сотрудников ипотечного банка, что там на самом деле всё просто и сотрудники МФЦ (многофункциональных центров предоставления госуслуг, в Москве они сейчас называются «Мои документы») всё знают и быстро делают. ХА-ХА-ХА!

В общем, получив стопку документов у застройщика и банка, мы пошли в МФЦ. Тут я совершил непростительную ошибку — обычно я досконально изучаю вопрос до того, как общаюсь с представителями государства, но в этот раз жуткий завал на работе и малое количество сна сделали своё чёрное дело — я понадеялся на сотрудников МФЦ, которые «всё знают и быстро делают» по мнению банковских сотрудников.

Изучать нашу стопку документов собрался консилиум из 4 сотрудниц. Плюс некоторое количество было подключено к обсуждению посредством постоянных телефонных звонков.

Услышав информацию от меня, что мы только получили ключи (вместе с Актами приёма-передачи квартиры) и заодно бланк Закладной в банке и пока больше никаких действий не осуществляли (я повторил это 3 раза разным сотрудницам), «специалистки» посовещались минут 15 и решили, что нам нужно оформить закладную.

Сотрудницы МФЦ выцепили нужные документы из стопки, отказались от Актов приёма-передачи, которые я им настойчиво вручал, выдали опись изъятых документов и отпустили с миром.

Через положенное количество дней я пришёл в МФЦ за документами и выяснил, что процедура приостановлена Росреестром. На попытку выяснить почему, я услышал «я вам сейчас распечатаю и прочитаете, я в этом не понимаю». Сразу видно «специалиста»! Ну хорошо, прочитал, нашёл номер телефона специалиста Росреестра и решил сразу позвонить.

В общем, я услышал много ругани по поводу сотрудниц МФЦ, которые ничего не понимают и постоянно неправильно оформляют документы, а сотрудникам Росреестра приходится со всем этим потом разбираться.

Выяснилось, что сначала надо было подать заявление и набор документов для оформления собственности, а уже затем — оформлять закладную.

В общем, я настоятельно рекомендую вам крайне внимательно изучать законодательство по вопросу подобных обращений в госорганы и не надеяться на грамотность специалистов.

Ну и, естественно, делать всё это не в последний момент, чтобы был запас времени на исправление. К счастью, у нас времени ещё достаточно, поэтому никаких тяжёлых последствий этой ситуации не будет.

blogfin.ru

что это, регистрация, образец, подводные камни

Покупка квартиры в кредит при помощи ипотеки является в наше время наиболее распространённым методом улучшения своих жилищных условий. Казалось бы, при этом всё отлично организовано. Квартира, которую покупают с помощью ипотеки, одновременно является залогом по этому самому ипотечному кредиту.

Конечно, если все расчёты произведены в полном размере и точно в срок, то обе стороны получают очевидную выгоду от этой сделки. Но что делать, если оплата ипотеки заёмщиком прекращена по какой-либо причине? На первый взгляд всё просто. Квартира является залогом, при неуплате кредита она переходит в собственность банку.

Однако, для того чтобы этот переход прав собственности произошёл, банк должен приложить определённые усилия. Кроме этого, в такой процедуре могут обнаружиться и некоторые подводные камни в определённых случаях. Поэтому некоторые банки при оформлении ипотеки настаивают на оформлении закладной на покупаемую квартиру.

Наличие этого документа существенно упрощает переход права собственности к банку в случае невыплаты кредита. При этом нужно заметить, что некоторые банки при оформлении ипотеки не настаивают на его оформлении.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Как оформляется закладная?

Закладная — это относительно сложный и объёмный документ. В некоторых случаях он может состоять из десяти или пятнадцати страниц.

Разберёмся в том, каким должно быть его правильное оформление:

  • Само название документа (закладная) нужно помещать только в заголовке данного документа.
  • Нужно зафиксировать все необходимые реквизиты того, кто даёт закладную банку. Если речь идёт о юридическом лице, то должны быть полностью указаны все необходимые реквизиты. Если же речь идёт о физическом лице, то нужно указать его полное имя и паспортные данные.
  • Наименование залогодержателя (банка, который предоставляет ипотеку) должно быть указано полностью.
  • В документе в обязательном порядке должны быть указаны все существенные пункты кредитного договора. Нужно помнить, что этот документ существует не сам по себе, а дополняет ипотечный договор. Кроме того, если здесь будут неверно указаны те или иные данные, то юридически закладная будет иметь приоритет перед текстом ипотечного договора. Поэтому необходимо очень внимательно проконтролировать правильность изложенных в закладной данных.
  • Должно быть подробное описание недвижимости, на которую выписывается документ. В частности, должна быть указана её цена.
  • После того как будет произведена регистрация документа, любые изменения вносить в него запрещено.
  • При оформлении этого документа указывается тот метод погашения ипотечного кредита, который будет применяться.
  • После тог, как будет произведена регистрация документа, ему будут присвоены соответствующие регистрационные реквизиты.

Заметим, что указанный список не является исчерпывающим. Банк, кроме указанных данных, вправе добавлять любую информацию по своему усмотрению.

Например, туда могут дополнительно войти следующие пункты:

  • Может быть подробно прописан порядок досрочного погашения кредита и истечения действия закладной в этом случае. Как известно, данный вопрос для банка является весьма важным. Ведь при досрочном погашении кредита банк лишается части процентов по ипотеке, то есть лишается части прибыли. Поэтому банку выгодно установить такие правила, чтобы затруднить заёмщику такую возможность.
  • В этом документе может быть сформулирована ответственность заёмщика за невозврат кредитных финансовых средств.
  • Как известно, при заключении ипотечного договора, обычно предусматривается обязанность получателя кредита заключить договор по страхованию предоставляемого ему жилья. При составлении закладной могут быть дополнительные меры по его ответственности за невыполнение этого обязательства.
  • Также здесь может быть предусмотрена ответственность в том случае, если вы не произведёте страхования своей жизни (если такая обязанность была предусмотрена в ипотечном договоре).
  • Некоторые банки (не все) настаивают на том, чтобы заёмщик периодически давал им информацию о своём финансовом положении. В частности, он может проявить интерес к тому, как вы выплачиваете коммунальные платежи или рассчитываетесь по налоговым обязательствам.

Регистрация закладной

Это действие проводит не заёмщик, а банк. Для его проведения, документ должен соответствовать всем требованиям закона для проведения регистрации.

Для того чтобы произвести регистрацию банк должен сделать следующие действия:

  • Заключить соответствующий кредитный договор.
  • Оформить закладную.
  • Обратиться с этими документами в Регистрационную службу.
  • После окончания процедуры проведения регистрации закладная передаётся банку.
  • Этот документ во время действия кредитного договора хранится в банке.
  • После окончания выплаты кредита он должен быть передан заёмщику.
  • Закладная может быть передана заёмщику также в случае досрочного погашения ипотеки. Это делается сразу после того, как такое погашение произошло.
  • Если закладная была продана, она передаётся новому владельцу.

Можно ли продать закладную?

Иногда для того чтобы вам предоставить ипотечный кредит, банку выгодно самому взять кредит для этого. Что при этом может произойти с закладной? Как мы знаем, этот документ является ценной бумагой. Следовательно, его можно, например, продавать или рассчитываться с его помощью за что-либо.

Банк имеет право делать такие операции. Однако, для заёмщика это не предоставляет никаких сложностей. Просто новый владелец документа не может в одностороннем порядке как-либо изменить заключённый с банком кредитный договор. То есть такая операция вполне возможна, но не содержит существенных юридических последствий для заёмщика.

Закладная на квартиру: подводные камни

Интересно заметить, что закладная имеет юридический приоритет над текстом кредитного договора. Это может иметь важное значение в том случае, если, излагая существенные моменты кредитного договора в ней, вы ошибётесь случайно в пользу банка.

При этом такие данные (в закладной) могут оказаться приоритетными по сравнению с самим договором. После того как ипотека была выплачена, недостаточно, чтобы закладная была возвращена.

Кроме этого, банк должен предпринять определённые действия для того, чтобы снять обременение в Регистрационной службе:

  • Необходимо письмо от банка в эту службу о том, чтобы было снято обременение. В нём должно быть указано, что заёмщик полностью рассчитался по своим обязательствам.
  • Должен быть предоставлен акт приёма-передачи закладной.
  • Если заёмщик является физическим лицом, он должен предоставить свой паспорт.
  • Также в Регистрационную нужно будет предъявить правоустанавливающий документ.

После того как документы поданы, решение принимается в течение трёх дней. Для того чтобы избежать разного рода неприятных случайностей, нужно при оформлении придерживаться нескольких правил.

Все моменты, которые имеют место при подписании, должны по возможности фиксироваться в письменном виде. Для всех важных документов, которые относятся к оформлению, должны быть сделаны письменные копии. Желательно консультироваться с опытным профессиональным юристом, который специализируется в данной сфере.

Что делать, если закладная утеряна банком или вами?

Может возникнуть ситуация, когда вы полностью рассчитались по своей ипотеке и хотите получить от банка закладную. Однако банк говорит вам, что он её утерял и восстановить никак не может. Теперь у вас никак не получится снять обременение с вашей недвижимости.

То есть вы полностью рассчитались, а закладная на вашу квартиру где-то, возможно, осталась. Если это случилось, нужно сначала написать письменное заявление в банк с просьбой о предоставлении этого документа. Если банк не отдаст вам закладную и после этого, можно пожаловаться в Центральный Банк. Есть высокие шансы, что после этого банк приложит усилия и разыщет закладную.

Теперь рассмотрим немного другой вариант. Предположим, банк продал её кому-либо. На что это может повлиять? Дело в том, что закладная привязана к ипотечному договору. После полного расчёта по кредиту, она должна быть возвращена в обязательном порядке.

Теперь разберёмся в том, что нужно делать в том случае, если, несмотря на все потраченные усилия, найти закладную не получилось. В этом случае имеются два варианта. Можно решить вопрос через суд. А можно сделать дубликат закладной.

Расскажем о том, как в данном случае действовать через суд. Заметим, что нам не столько нужна сама закладная, сколько нужно снять обременение, которое зафиксировано в Регистрационной службе. А этого добиться таким способом вполне реально. При этом обращение в суд происходит с предоставлением всех необходимых документов.

Другой вариант — это создать дубликат. Вся работа по его созданию выполняется финансовым учреждением, которое его утеряло. Однако, после создания этого документа, его предложат на подпись заёмщику. При этом важно не подписывать его автоматически, а внимательно прочесть документ и убедиться в том, что он не содержит никаких ошибок.

И только после этого можно его подписывать. Именно для этого при оформлении закладной необходимо составлять копии всех документов, которые участвуют в процессе подписания закладной. Если же таких копий нет в наличии, будет непросто установить идентичность дубликата оригинальному документу.

На составленном в итоге документе в обязательном порядке должна стоять надпись “дубликат”.

Остаётся вопрос о том, кто именно должен оплачивать расходы по созданию дубликата. Обычно это должен делать банк. И только, если в кредитном договоре было прописано, что заёмщик берёт на себя все расходы, то так и нужно будет поступить.

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Для оформления этого документа предусмотрен специальный бланк. Выглядит он следующим образом.

Это первая страница:

Вот изображение второй страницы:

Вот третья страница:

И четвертая страница:

tipkredit.com

Закладная на квартиру при ипотеке: содержание, передача, права, восстановление

Процедура получения займа допускает оформление закладной на имущество, гарантирующее кредитоспособность клиента. Не редкостью стало обращение к таким гарантиям при приобретении квартиры в ипотеку.

Инвестирование в жильё граждан, которое осуществляют банки, работающие на рынке недвижимости, так же требует гарантий от потенциального плательщика, как при оформлении иного вида кредитования.

Такие гарантии предоставляются клиентом заведомо, приложением к заявлению с просьбой о выдаче суммы средств, достаточной для приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

В случае с инвестированием в жильё, предоставляемые покупателем гарантии предусматриваются составлением закладной, которая обеспечивает права займодателя на квартиру, вплоть до момента полного погашения долговых обязательств.

Процедура регламентируется действием статьи 17 Федерального Закона об ипотеке (№ 102-ФЗ).

Что представляет собой закладная при ипотеке

Закладная – инструмент, позволяющий вливать инвестиции, имеет вид документа, регламентирующего условия погашения долговых обязательств заёмщиком.

Относится к категории ценных бумаг, имеющих обеспечение имущественным объектом. В данном случае её ценность обусловлена объектом ипотечного кредитования, то есть квартирой. Оформляется на предъявителя и допускает участия в имущественных сделках.

На основании представляемой ценности, допускает переоформление в сторону заинтересованных лиц, участвующих в финансировании кредитной организации.

То есть, за счёт передачи прав (их части) по закладной, банк получает доступ к расширению финансирования из иных источников.

Он привлекает к инвестированию иные банки и кредиторов, которые пополняют финансирование и расширяют фронт действий по привлечению клиентов. После оформления бумаги, покупатели утрачивают контроль над её миграцией в результате финансовых операций и не допускаются к решению вопросов о правомерности распоряжением залоговым имуществом. То есть они не могут запретить какие-либо операции, проводимые инвесторами.

После погашения задолженности ценная бумага возвращается владельцу, что служит основанием для снятия обременения с объекта недвижимости и внесение сведений в регистрационные записи государственного кадастра недвижимости (ГКН), о вступлении во владение квартирой.

Нужна ли закладная при ипотеке

Если исходить из того, что кредитование при покупке квартиры обеспечивает возврат залога за счёт стоимости помещения, принадлежащего банку до момента погашения долга, то оформление залога покажется не совсем целесообразным действием.

Эти требования, предъявляемые инвесторами в сторону покупателей, настораживают последних. Применение таких обязательств в России находится в стадии адаптации. Недостаточная база опыта, отсутствие позитивного результата, который допустимо позиционировать – камни преткновения, создающие препятствия в виде непонимания между банкирами и клиентами банков.

Богатый опыт западных стран не вдохновляет россиян на следование этой процедуре. Но обстоятельства, при которых кредиторы требуют составления закладной, заставляют принимать выставляемые банками условия.

Потребность получения банком ценной бумаги заключается не в дополнительных гарантиях от заёмщика. Кредитору достаточно того, что объект с не погашенным долгом остаётся в его собственности посредством оформления обременения, что само по себе сводит риски к нулю.

Но ценные бумаги имеют свойство участвовать в аукционах и выставляться в качестве залога для получения инвестиций самим банком.

То есть деньги, вложенные в квартиру и обеспеченные залоговой документацией, могут участвовать в обороте за счёт активирования стоимости ценных бумаг.

Их посредством допустимо привлекать инвестиции в течение всего периода залогодержания объекта или до момента передачи прав на ценную бумагу взамен на финансирование со стороны других банков.

Содержание закладной и регистрация владельцев при ипотеке

Составление опирается на договор ипотечного кредитования и правоустанавливающую документацию, удостоверяющую юридический статус и личные данные сторон.

В частности, указывается адрес места нахождения и регистрации юридического лица, выдавшего кредит, а также – форма собственности кредитной организации и реквизиты.

По сути, в залогодержащей бумаге требуется содержание всех сведений, которые применялись при оформлении ипотеки.

Указываются сведения о договоре ипотеки, на основании которого составляется бумага. Особо выделяют положение об условиях погашения долга, так как они требуют сохранения при передаче залоговых прав.

Структура документа содержит так же сведения о квартире как предмете залоговой стоимости. Сведения опираются на стандартные характеристики, применяющиеся в договорах имущественных сделок. Они требуют соответствия кадастровым и техническим сведениям, отражённым в БТИ и ГКН.

При составлении документа вносятся полные данные владельца, к которому относится банк, выдавший ипотечный кредит. Впоследствии, в результате банковских операций, держатель ценной бумаги может измениться.

Поэтому в конце листа оставляется место, отведённое для передаточных записей банка о реорганизации прав на объект залога через вторичный залог, продажу бумаг на бирже или иным законным способом. Например, при выпуске эмиссионных бумаг, обеспеченных залогодержателем.

Передаточные записи вносятся в свободные строки, с указанием наименования юридического лица, ставшего залогодержателем, с указанием даты и правоустанавливающего прецедента, который оформляется надлежащим образом. Переход права регистрируется в записях ГКН.

Передача и осуществление прав по закладной

Право распоряжаться залоговой квартирой принадлежит юридическому лицу, которое на момент распоряжения определяется как держатель ценной бумаги. Изначально данная способность закрепляется за кредитором, составившим ипотечный договор и оформивший приобретённую квартиру предметом залога.

Для приобретателя квартиры, заведомо осведомлённого о требовании обременения на жильё при покупке, которое завершается в момент погашения ипотеки, наличие закладной практически ничего не меняет.

Он действует в соответствии с алгоритмом, установленным положениями договора. То есть – вносит платежи оговоренными частями в назначенный срок и в предусмотренном объёме.

Соблюдая установленный режим погашения долговых обязательств, граждане вправе беспрепятственно распоряжаться занимаемым помещением, используя под жильё. Но до момента завершения погашения долга, квартира обременена в качестве залогового имущества, что не допускает её к участию в имущественных сделках.

Такие условия предоставляются независимо от оформления (не оформления) закладной. Получается, что физическое лицо делегировало право имущественного распоряжения квартирой в сторону залогодержателя, что подтверждается оформлением обозначенной документации.

Юридическое лицо, получившее право имущественного распоряжения допускается к сделке. Но сделка не может затрагивать имущественных прав физического лица, беспрепятственно распоряжающегося занимаемым помещением.

В результате подобной сделки отчуждаются только долговые обязательства, обеспечивающие финансовую стабильность банка, оформившего ипотеку.

При этом требуется регистрации права собственности на квартиру как объект залогового имущества. Такая регистрация констатирует факт перехода прав, который не ограничивается простым подписанием гражданско-правового договора.

При передаче прав инвестору, для проживающего в квартире лица, ничего не меняется. Он продолжает рассчитываться за ипотеку на тех же условиях, которые оговаривались при покупке квартиры и оформлении ипотеки.

Остальные условия финансирования и оформления предмета залоговой стоимости, решаются банкирами без привлечения клиента. Его требуется оповестить о свободе распоряжения ценными бумагами со стороны банка, заведомо.

Иногда такой вид передачи права залогодержателя производится за время выплаты кредита неоднократно. Закладная может мигрировать из одного банка в другой, привлекая дополнительные инвестиции владельцам.

Число перехода прав не отражается на кредитной истории получателя ипотеки и не привносит в его беспрепятственное владение объектом в качестве жилья, никаких нюансов юридического характера.

По правилам кредитные организации обязаны предупреждать своих клиентов о переходе прав по закладной другому банку. На практике происходит иначе. В итоге после выплат стоимости долга, владелец недвижимости иногда не находит истории движения закладной в результате миграции документа за счёт многократных финансовых операций.

Восстановление утраченной закладной при ипотеке

После погашения долга, в течение месяца банк обязан снять обременение по квартире, которая переходит в неоспоримую собственность владельца.

Эта процедура осуществляется при предъявлении закладной в местное отделение ГКН совместно с пакетом документации, требующейся для оформления «свидетельства о собственности».

Поэтому обязательно требуется вернуть закладную с отметкой, сделанной банком, о завершении процедуры выплат в связи с погашением долговых обязательств. Когда бумага была передана иному инвестору, владелец получает её по месту нахождения.

Если займодатель не передавал сведений владельцу о передаче ценной бумаги иным инвесторам, история участия таковой в финансовых операциях может утратиться. Тогда следует обращаться в тот банк, где утерялись следы кредитной истории или по месту оформления ипотеки. Здесь требуется получить дубликат, оглашающий процесс завершения выплат.

Если банк отказывает в выдаче дубликата, то владелец имущества обращается в арбитражный суд с иском о нарушении его имущественных прав.

Изъятие данного документа и его регистрация обязательны, во избежание рисков, связанных с ошибочным требованием удерживания обременения и юридических последствий, допускающих неправомерные финансовые взыскания по выплаченному займу.

myestate.club

Закладная на квартиру по ипотеке

Ипотека на квартиру пользуется популярностью среди разнообразных слоёв жителей нашей страны. Даже при том, что этот вид кредита способен загнать семью в долги на продолжительный промежуток времени. Так же, учитывая то, что срок по такому займу, для получивших его, растягивается на 10- 30 лет, ипотека на квартиру представляется своеобразным риском для кредитуемого лица. Финансовые учреждения, специализирующиеся на выдаче подобных займов, не в меньшей степени несут риски, связанные с финансовыми потерями. Для собственной страховки банки придумали схему, по которой приобретаемая в ипотеку квартира попадает в залог к финансовому учреждению, до полной выплаты долга кредитуемым лицом. Если должник попадёт в ситуацию невозможности продолжать нести возложенные на себя финансовые обязательства по ипотеке на квартиру, залогодержатель продаст заложенный объект недвижимости.

Когда финансовая компания выдаёт потребительский заём, кредитор никак не контролирует целевое использование выданных средств. С ипотекой на квартиру ситуация обстоит иначе. Банк ведёт сделку с начала и до конца, проверяя каждую бумагу и каждого участника сделки, которые указаны в предварительном договоре.

Признаки ипотеки

  • Первый взнос— для приобретения квартиры по ипотеке требуется некоторая сумма денег. Её размер колеблется с 10% до 40% стоимости объекта. Банк воспринимает взнос как гарантию платёжеспособности клиента. Чем выше сумма авансового платежа, тем выгоднее условия по ипотеке на квартиру для клиента.
  • Закладная— бумага, которая хранится в банке до полного возврата долга по ипотеке на квартиру. В ней перечислены условия возникновения обременения. Это гарантия возврата долга. Имущество, указанное в этой бумаге, принадлежит заёмщику только на уровне использования. Распоряжаться имуществом, реконструировать и выполнять другие операции, кредитуемый не имеет права.
  • Оценка— оценка квартиры для ипотеки проводится, чтобы исключить факты мошенничества со стороны заёмщика, банк требует отчёт об оценке приобретаемой квартиры. Составляется эта бумага сторонней оценочной компанией, аккредитованной в кредитном учреждении, выдающем ипотеку на квартиру.
  • Программы— государством и банками внедрено некоторое количество ипотечных проектов. Кредитуемое лицо вправе выбрать подходящие, для своей ситуации, условия.

В обозначенном виде займа присутствуют как положительные, так и отрицательные аспекты. Но в условиях современной экономики — это единственный шанс для многих приобрести квартиру.

Закладная по ипотеке — что это

Закладная — что это такое? Как уже было обозначено выше, закладная — юридический документ, несущий в себе информацию о приобретаемом ипотечном жилье и обозначающий условия, по которым возникает залог. Банк становится собственником оформленной закладной до того момента, когда должник в полном объёме выплатит заём по ипотеке на квартиру. Благодаря этой бумаге, финансовая компания минимизирует риски, связанные с невыплатой долга. Согласно закладной, кредитор вправе продать залоговую квартиру при отсутствии ежемесячных платежей по ипотеке от заёмщика. Если кредитор принимает решение продать закладную третьим лицам, происходит полная переуступка права на владение бумагой. Без закладной ипотеку на недвижимость оформить невозможно. Финансовые компании принимают в виде залогового имущества: землю, нежилые помещения, квартиры, дома.

Оформление обременения на приобретаемую квартиру не всегда является обязательным условием. В качестве залога по ипотеке на квартиру может служить и та недвижимость, владельцем которой вы являетесь на момент оформления заявки. Закладная оформляется до перечисления средств и вместе с остальными документами заверяется в Росреестре в какой положено форме. После сделки кредитуемому лицу на руки выдаётся документ о праве собственности с отметкой об обременении по ипотеке на квартиру.

Правила оформления

Существует ряд правил, которых придерживается банк при оформлении обременения по ипотеке. Состоит эта бумага из нескольких страниц, заверенных печатями банка и подписями обеих сторон. После оформления документу присваивается номер, который заносится в базу финансовой компании. Регистрация закладной происходит в офисе финансового учреждения. Перед тем как подписать закладную, внимательно прочтите содержание документа, условия кредитования по ипотеке и проверьте правильность внесённых данных в закладной.

Составляется этот документ в двух экземплярах. Информация в этих двух документах идентична. После регистрации права собственности один экземпляр остаётся в органах Росреестра, а второй — заказным письмом отправляется в организацию, которая является залогодержателем. На руки заёмщику бумага выдаётся только после погашения обязательств по кредиту. В закладной должны содержаться и указываться следующие сведения:

  • ФИО заёмщика;
  • реквизиты ИП;
  • реквизиты кредитного учреждения;
  • основные условия кредитного договора;
  • характеристики приобретаемой квартиры.

Ипотека на квартиру с участием закладной введена не так давно, поэтому многие ранее кредитованные не знают, был ли оформлен этот документ в их случае. Например, в Cбербанке закладную на квартиру по ипотеке ввели только в 2014 году. Уточнить момент наличия этого документа можно в офисе кредитной компании или в органах Росреестра.

Возврат закладной

Какие документы нужны для возврата закладной по ипотеке? Возврат закладной происходит после заверения кредитором факта погашения всей суммы долга и получения необходимой для подтверждения этого справки от учреждения, выдавшего кредит. В этом случае документ выдаётся на руки бывшему должнику. В случае необходимости снятия обременения по ипотеке на квартиру клиент самостоятельно относит залоговый документ в органы Росреестра и пишет заявление на снятие залога. Через три дня он вступает в полноценное право собственности на квартиру.

В случае утери документа финансовой компанией банк без проблем оформит дубликат документа. Без закладной на квартиру органы Росреестра откажут в снятии обременения, так как информация, указанная в данном документе, играет определяющую роль при снятии залога. Этот документ обязателен для предоставления в Росреестр — он является важнейшим после договора ипотечного кредитования. При наличии юридических вопросов, связанных с возвратом закладной, обратитесь к специалисту. При возникновении проблем, связанных с невозвратом закладной, суд всегда будет на вашей стороне.

Если вы решили оформить ипотеку, внимательно отнеситесь к обозначенному виду документа. Это одна из самых ценных бумаг и при халатном отношении к её оформлению, в будущем могут возникнуть неприятные ситуации. На вопрос, обязательно ли оформлять закладную, все кредиторы единогласно ответят — да. Успехов!

 

mybanktut.ru

что это такое и подводные камни, оформление и какие документы нужны

Все больше людей разных возрастов для покупки собственного жилья обращаются к помощи банков. Чтобы кредитная организация одобрила вашу заявку на получение наличных, необходим полноценный пакет документов, а также правильное оформление всех вспомогательных справок. В том числе, необходимо знать, как выглядит закладная на квартиру по ипотеке, чтобы правильно ее представить. Рассмотрим все особенности этого документа, а также для каких целей он подается.

Понятие закладной на квартиру

Один из вопросов, который возникает при обращении в кредитную организацию для получения денег на покупку жилья, что такое закладная по ипотеке.

Закладная по ипотеке – ценная именная бумага, подтверждающая право владельцу на присвоение обеспеченного недвижимого имущества по договору.

Другими словами, такой документ дает подтверждение права банка на получение вашего покупаемого жилья в собственность, при невыполнении обязательств, прописанных договором. Именная она потому, что вы пишите ее от своего имени и вносите персональные данные, заверяя подписью.

По правилам такой документ должен составляться вами лично, но чаще всего практически полное оформление закладной по ипотеки берет на себя банк, вам остается только поставить дату и подпись. При этом по закону будет все равно считаться, что этот документ составил заемщик.

Если этот документ составлен правильно, то он сразу включает в себя 2 права ее владельца:

  1. Право на возврат кредита по требованию.
  2. Право на получение объекта недвижимости (залоговый).

Сейчас получение такого документа не обязательно, но банки предпочитают подстраховать себя и ее требуют. Рассмотрим, как выглядит закладная по ипотеке.

к оглавлению ↑

Оформление

Ипотечный залоговый документ – это официальная бумага, к которой есть определенные требования к заполнению. В законе указано, что в ней необходимо соблюсти 14 пунктов:

  1. Прописывается само слово «Закладная».
  2. Указать сведения о заемщиках.
  3. Прописать сведения о залогодателях.
  4. Должен указываться кредитор и все сведение о нем.
  5. Содержаться информация о кредитном договоре.
  6. Полностью прописана сумма, процентная ставка и порядок расчета.
  7. Обязательно содержания порядка внесения платежей и погашения долга.
  8. Описан сам предмет залога.
  9. Прописать цену приобретаемого жилья, подтвержденная документально независимым специалистом.
  10. Документ, подтверждающий право принадлежности недвижимости залогодателю.
  11. Справка о наличии или отсутствии обременений на приобретаемое помещение для жилья.
  12. Обязательно стоять подписи сторон.
  13. Сведения о присвоении ипотечного номера и его регистрации.
  14. Данные о дате выдачи закладной.

После регистрации присваивается номер закладной.

Заемщик может внести дополнительные сведения по своему усмотрению. Кредитор может не прописывать все данные, а просто приложить копию кредитного договора. Некоторые кредитные организации размещают on-line условия этого документа. Например, можно найти образец закладной по ипотеке.

Есть также несколько правил, включающие порядок оформления:

  1. Бланк заполняется в день заключения договора купли-продажи. Есть возможность заполнить его и в последующие дни с момента подписания документов на получение займа.
  2. Закладная, где указывается объект заложенной недвижимости, вместе с полноценным пакетом необходимых бумаг передается в органы государственной регистрации. При этом все страницы закладной должны быть сшиты и пронумерованы.
  3. После прохождения регистрации, документ возвращается кредитору со всеми подписями и печатями. При этом если госорган ошибается в указании своих данных, то исправления делаются на тех же бланках и дополнительно заверяются.

Рассмотрев, что такое закладная на квартиру, теперь поговорим о том, какие документы потребуются для ее оформления и какие подводные камни могут быть с ней связаны.

к оглавлению ↑

Как провести оценку залогового имущества?

Основной подводный камень, при оформлении закладной – это проведение оценки жилья. Такая операция позволяет минимизировать риски банков, защищая от вероятных убытков.

Для проведения такой оценки вам необходимо обратиться в независимую компанию, где специалист оформит договор на осмотр недвижимости, которую планируется заложить.

При этом вам потребуется значительный список документации:

  • Выписка из ЕГРП;
  • Договор долей собственников;
  • Справки о регистрации недвижимости в собственность;
  • Тех. паспорт помещения и план дома по этажам;
  • Акт приема-передачи имущества;
  • Документы об установлении права на собственность;
  • Копии всех страниц паспорта лица, получающего заем.

В отчете эксперта должна быть прописана рыночная стоимость жилого помещения и его подробное описание с фотографиями. Неполный отчет может стать причиной повторного обращения к другим компаниям, занимающимся оценкой недвижимости. Чтобы не наступить на эти подводные камни, стоит подходить к сбору документации и выбору организации очень ответственно.

к оглавлению ↑

Какие документы нужны для оформления

Чтобы оформить правильно такой документ, как закладная на квартиру по ипотеке, необходим определенный перечень документов. Так как вы обращаетесь в банк, большинство из них у вас уже будет.

Чтобы не возникло ситуаций, когда надо бежать за какой либо справкой для заполнения закладной, ниже представлен список необходимого:

  1. Паспорт или другой документ, который подтвердит вашу личность.
  2. Ценные бумаги, которые являются доказательством права собственности на заложенный дом (квартиру).

Подготовить указанный список документов не составит труда, а вот правильно оформить, чтобы документ соответствовал всем требования всех инстанций, уже будет сложнее. В каждой организации, подписывающей вашу закладную, есть свои правила, в которых могут присутствовать подводные камни.

к оглавлению ↑

Продажа закладной на имущество

В первую очередь имущественная закладная нужна для банка. Бывают ситуации, когда кредитная организация не может больше держать на своем балансе договор на приобретение жилья. Чтобы он мог продать ваши документы другому банку или рефинансирующей организации как раз потребуется закладная.

В случае отсутствия этого документа банку предстоит сложная процедура сбора пакета различных бумаг и справок. При наличии закладной, достаточно подписать на ней фразу о передачи прав другому владельцу. Даже регистрация при этом не потребуется.

В закладной на квартиру по ипотеке образец содержит сроку для записи о передачи ее новому владельцу. При этом в процессе погашения долга ваш договор может неоднократно переходить из рук в руки.

Так как этот документ дает преимущества только банкам, то некоторые финансовые организации снижают процентную ставку при его наличии.

Возврат именной бумаги происходит после полного погашения долга по ипотеке. По условиям договора на данную процедуру отведено 30 календарных дней. Если вам отказываются вернуть данный документ, в котором прописано какое жилье подлежало залогу, можете обратиться в суд.

к оглавлению ↑

Советы по оформлению

Оформляя ипотеку на жилое помещение, только вам решать, стоит ли заполнять форму закладной и представлять все документы к ней. Некоторые банки могут предоставить скидку по кредиту, если вы соберете всю документацию.

Если вы решили оформлять именную бумагу по ипотечному договору, то не стоит забывать, что собирать документы, особенно по оценке залогового имущества надо тщательно, чтобы не приходилось переделывать справки повторно.

Сама по себе закладная нужна для банков, чтобы они могли сократить риски при ипотеке, в случае невыплаты по договору.

Возврат вам данной бумаги после полного погашения задолженности должен произойти не позднее одного календарного месяца или вы можете обратиться в суд.

Читайте также:

Об авторе

Эксперт проекта ANedvizhimost.ru

Полезная статья?

Загрузка...

anedvizhimost.ru

Оформление собственности на квартиру в новостройке при ипотеке

Многие люди не знают, как зарегистрировать квартиру в собственность в новостройке по ипотеке. Сделки с недвижимостью требуют соблюдение определенного законодательством порядка. А покупка квартиры в ипотекупод залог банка осложняет процедуру регистрации.

Условия для оформления квартиры

Существует два варианта покупки квартиры в новостройке. Первый вариант – покупка на этапе строительства, и второй – после того, как дом достроен. Одним из самых первых документов, который получает будущий владелец квартиры - это договор долевого участия в строительстве объекта (ДДУ) или любой другой вид контракта о приобретении жилья в собственность.

Оформление собственности на жилую площадь в новостройке начинается после того, как дом построен и готов к сдаче на проверку государственным органам. Сам процесс регистрации прав на будущую недвижимость напрямую зависит от застройщика. Так как именно он должен пройти следующие этапы:

  1. Сдать дом на приемку архитектурно-строительной комиссии.
  2. Сделать на построенный объект технический паспорт, его выдает бюро технической инвентаризации.
  3. Оформить сдачу построенного объекта для ввода в эксплуатацию.
  4. В кадастровой палате поставить дом на учет.
  5. Составить акт о распределении всей построенной недвижимости, и даже той, которая будет использоваться для коммерческих и иных целей.
  6. Зарегистрировать многоквартирный дом в российском реестре и получить почтовый адрес для построенного объекта.

Когда застройщик проходит все эти процедуры, он может предоставить будущему собственнику жилой площади необходимые ему документы для регистрации права собственности на квартиру по ипотеке:

  • акт реализации договора по вложенным инвестициям и выполненным работам, по строительству данного объекта;
  • акт, подтверждающий прием квартиры новоселом и передачу ее застройщиком;
  • копии документов о принятии строительного объекта архитектурной комиссией,
  • бумаги, подтверждающие введение в эксплуатацию и регистрацию в Росреестре.

При получении всех документов от строительной компании очень важно проверить правильность заполнения и наличие опечаток в тексте. В случае выявления в дальнейшем ошибки или опечатки регистратор имеет право отказать в регистрации прав.

После получения от строительной компании всего пакета бумаг, будущий новосел должен запросить в бюро технической инвентаризации (БТИ) следующее:

  1. Поэтажный план строительного объекта с экспликацией.
  2. Кадастровый паспорт.
  3. Технический паспорт.

При заказе этих услуг БТИ имеет право взимать оплату за их предоставление. Размер стоимости таких услуг определяется индивидуально в каждом регионе.

Если застройщик не выдает документы

К сожалению, бывают такие случаи, что оформление права собственности на квартиру в новостройке по ипотеке затрудняется бездействием или противодействием застройщика. Это может происходить по причине халатного отношения строительной компании или возникшим трудностям в оформлении строительного объекта у самого застройщика. В таком случае есть 2 варианта решения проблемы:

  • в досудебном порядке;
  • в судебном порядке.

Перед обращением в суд, нужно попробовать решить проблему в досудебном порядке. Необходимо оформить юридически грамотно претензию к строительной компании. Если с данной ситуацией столкнулись несколько дольщиков, то можно написать коллективную претензию.

При получении отказ или когда претензия оказалась без ответа в течение 30 дней, составляется судебное заявление с требованием обязать застройщика к выдаче всех необходимых документов, без которых невозможно оформление в собственность квартиры по ипотеке. Для успешного разрешения дела в суде важно правильно составить исковое заявление, поэтому рекомендуется нанять грамотных юристов. Юрист в короткий срок сможет составить иск, а денежное вознаграждение, уплаченное ему за представление интересов дольщика в суде, взыщет с недобросовестного застройщика. Суд вынесет постановление, и как показывает практика, в таких случаях справедливость всегда на стороне дольщиков. С данным постановлением можно без проблем оформить права на собственность.

Документы, необходимые для оформления квартиры в ипотеку

Как оформить квартиру в новостройке в собственность по ипотеке, имея на руках необходимые документы от застройщика? При добросовестном предоставлении строительной компанией всего необходимого, следующим этапом будет сбор остальных важных бумаг:

  1. ДДУ или другой правоустанавливающий документ на будущую жилую площадь.
  2. Удостоверение личности всех членов семьи (паспорта для совершеннолетних граждан России и детей старше 14 лет, свидетельства о рождении для малышей младше 14 лет).
  3. Ипотечный договор с банком или другой кредитной организацией.
  4. Официально оформленное согласие кредитора, предоставившего ипотеку, на право пользования и владение недвижимостью, заложенной под ипотеку.
  5. Комплект бумаг, заказанный ранее у строительной компании.
  6. Комплект бумаг, полученный из бюро технической инвентаризации.
  7. Оригинал квитанции, свидетельствующий об оплате пошлины 2000 рублей за оказанную услугу государственным органом по регистрации прав на собственность.
  8. При использовании средств материнского капитала необходимо согласие органа социальной службы (опеки и попечительства), если среди собственников жилья будет хотя бы один ребенок, не достигший 18 лет.
  9. Доверенность, заверенная у нотариуса, на разрешение оформлять право собственности через представителя.
  10. Росреестр имеет право потребовать другие необходимые ему бумаги.

Договор долевого участия или другой правоустанавливающий документ выдается строительной компанией во время заключения с ней соглашения о покупке жилья. Это самая первая бумага, которую получит будущий собственник после подписания контракта с застройщиком.

Паспорта и свидетельства обязательно должны быть у каждого члена семьи, кто будет собственником данного имущества, а также при использовании средств материнского капитала.

Когда для покупки жилья будущий собственник обращается за денежными средствами в банк, он подписывает кредитный договор, целью которого является покупка недвижимости. После подписания кредитором договора, квартира оказывается в залоге у банка. Заемщик подписывает закладную, свидетельствующую о том, что данная недвижимость заложена в банке. И в случае невыполнения кредитных обязательств кредитором, банк имеет право забрать квартиру в счет погашения оставшегося долга.

Также кредитор обязан письменно составить свое согласие на право владения заемщиком заложенным имуществом. После чего банк не имеет права препятствовать осуществлению данных прав при добросовестном соблюдении заемщиком условий ипотечного договора.

Государственная пошлина взимается со всех граждан за оказание муниципальными органами различного рода услуг. Стоимость такой пошлины регулируется законодательством нашей страны. Для регистрации прав на имущество в новостройке необходимо оплатить 2000 рублей.

Если собственником доли недвижимого имущества будет ребенок, не достигший совершеннолетнего возраста, нужно получить разрешение на это органов социальных служб. Для этого надо написать заявление в орган социальной защиты, расположенный по месту жительства ребенка. В заявлении надо указать для чего необходимо данное разрешение. Органы социальной службы потребуют приложить к заявлению следующее:

  • паспорта родителей, удостоверяющие их личность;
  • свидетельство на ребенка;
  • ДДУ или другой правоустанавливающий договор со строительной компанией;
  • акт о приеме и передаче нового жилья.

Если оформление квартиры в ипотеку в новостройке происходит через доверенные лица, то обязательно сделать нотариально заверенную доверенность. Для этого необходимо прийти к нотариусу с документом, удостоверяющим личность и попросить оформить в конторе данный документ. Для составления доверенности потребуется знание персональной информации будущего представителя. Эта услуга также платная. Стоимость ее составляет в среднем 1000-3000 рублей в зависимости от региона.

Это основной список необходимых бумаг, но не полный. В зависимости от региона, будущего собственника, застройщика, кредитора и самого Росреестра могут быть запрошены и иные бумаги.

Сотрудники Росреестра не требуют самостоятельного заполнения заявления на регистрацию прав собственности, так как сами заполняют его в компьютере с целью исключения ошибок и опечаток. Будущий собственник проверяют правильность заполнения данного документа, и после этого ставит свою подпись.

Для всех документов необходимо сделать ксерокопии, так как они подаются вместе с подлинниками. Единственное, что не забирают в оригинале это паспорта и свидетельства детей. Но ксерокопии обязательно сверяются с оригиналом. Во многих регистрационных палатах сотрудники сами делают ксерокопии. Данная услуга может быть платной. Эту информацию необходимо уточнять в том учреждении, куда будут поданы документы.

Поэтапное оформление жилья в собственность

Существует определенный законодательством порядок оформления квартиры в собственность в новостройке.Ипотека создает обременение имущественного характера на купленный объект. После подготовки всей кипы бумаг, необходимых для вступления в права собственника нужно придерживаться следующей процедуры:

  1. Необходимо подать документы в регистрационную палату. Это можно сделать непосредственным визитом в данное учреждение. А можно обратиться в многофункциональный центр. Через такой центр срок получения результата будет дольше на неделю или две. Это связано с тем, что центру нужно время, чтобы передать все в Росреестр и доставить от туда готовый результат.
  2. При подаче заявления через оба эти учреждения сотрудники подскажут, как оформить собственность на квартиру в новостройке по ипотеке, какие бумаги надо еще оформить в случае необходимости и в какой срок будет выдано свидетельство.
  3. Также сотрудник регистрационной палаты или многофункционального центра составит на основании представленных бумаг заявление, которое необходимо внимательно проверить и подписать.
  4. После приема заявления и оригиналы и ксерокопии необходимых бумаг забираются на проверку и оформление в сам Росреестр. На руки собственникам выдается расписка, свидетельствующая о перечне полученных документов. На ней же указывается примерная дата получения готового результата. В среднем 18 дней занимает проверка и оформление ипотечной квартиры в собственность. Новостройка или вторичное жилье в данном случае значения не имеет. Но наличие таких факторов, как несколько собственников, ипотека, подача заявления через МФЦ может увеличить данный срок.
  5. На расписке обычно указывается контактный телефон для того чтобы можно было узнать о готовности результата.
  6. И самый приятный этап после всей проделанной работы – получение свидетельства о праве собственности на жилье. Оно выдается при представлении сотруднику паспортов каждого собственника и расписки, в которой указан перечень принятых бумаг.

Интересный момент показывает практика, когда оформляет документы самый первый дольщик нового строительного объекта, процедура оформления документов затягивается по техническим причинам. Но после получения им свидетельства остальные владельцы получают свои бумаги в обычные сроки.

Оформление квартиры в собственность после выплаты ипотеки

Когда все документы сданы новосел получает заветное и долгожданное свидетельство о праве собственности. В полученном документе делается отметка в свидетельстве об обременении залогом в пользу банка при покупке жилья в ипотеку.

Эта отметка обозначает юридическую невозможность совершения таких сделок как купля-продажа, дарение без согласия кредитора. Иногда даже банк предусматривает обязанность согласования с ним регистрации в залоговом жилье родственников.

После полного погашения финансовой задолженности собственником перед банком обременение снимается. Данный факт обязательно регистрируется в регистрационной палате. Существует определенный порядок снятия обременения после, которого собственник становится полноценным владельцем недвижимости. Порядок действий следующий:

  1. Написать заявление в Росреестр с требованием зарегистрировать снятое обременение. К заявлению прикладываются следующие бумаги:
  • паспорт заявителя;
  • закладная, которая является доказательством снятого обременения;
  • кредитное соглашение с банком-кредитором;
  • свидетельство о собственности, полученное ранее.
  • решение суда о снятии обременения в случае, если банк, выдавший кредит ликвидирован.
  • После принятия документов собственник получит расписку о получении от него перечня бумаг. Также на расписке будет указана дата получения свидетельства. Данная процедура занимает 3 рабочих дня с момента поступления документов в Росреестр.
  • Далее необходимо явиться в указанный день для получения свидетельства. На нем будет стоять отметка на обратной стороне о снятии обременения. Но при желании, можно заказать абсолютно новое свидетельство, в котором не будет отметок о наличии и снятия обременения. В таком случае необходимо будет заплатить пошлину в размере 200 рублей и предоставить квитанцию вместе с заявлением.
  • При снятии обременения повторная оплата пошлины за оказание государственной услуги по регистрации права на квартиру не требуется.

    Подводные камни и полезные советы

    Важно получить много информации о том, как оформить новостройку в собственность, купленную по ДДУ в ипотеку для того чтобы сделать все правильно и быстро. Многие, кто столкнулся с данной ситуацией, могут поделиться своим неудачным опытом. Самое главное, что нужно знать при покупке жилья в новостройке в ипотеку:

    1. Информацию и строительной компании. Здесь необходимо обращать внимание на количество построенных и введенных домов в эксплуатацию, на качество постройки этих сооружений и отзывы проживающих там людей. По возможности можно попробовать узнать имеет ли данный застройщик просроченные обязательства перед третьими лицами.
    2. При выборе строительного объекта важно обращать внимание на время, которое затрачено на строительство здания. При покупке жилья в недостроенном доме важно обратить внимание, за сколько времени было построено то, что уже есть и на этом основании предположить, сколько еще требуется времени для полной готовности объекта.
    3. Выбирая строительную компанию и планируя покупку жилья в ипотеку лучше сразу определить круг застройщиков, с которыми сотрудничает данный банк. И выбирать среди данного списка. Потому что если строительная компания не имеет необходимую аккредитацию в банке, вы не сможете оформить кредит на покупку жилья у данного застройщика.
    4. Самый выгодный контракт, который заключается между строительной компанией и будущим владельцем квартиры – договор долевого участия. Эта форма сделки предусматривает исключение таких проблем: продажа одной и той же квартиры двум и более покупателям и проблемы, связанные с оформлением земли под строительство многоквартирного дома.
    5. При выборе квартиры в доме всегда оценивайте местоположение самого района, транспортные развязки, близость магазинов, учебных заведений, аптек и прочих важных учреждений. Руководствуйтесь вашими потребностями и предпочтениями.
    6. В случаях, если банк, выдавший ипотечный кредит перестал существовать, необходимо погасить кредит через ту организацию, которая будет указана в извещении банка. А для снятия обременения после полного погашения финансового долга нужно взять выписку из реестра регистрации юридических лиц и с данным документом обратиться в Росреестр. Также возможно снятие обременения в таком случае через суд.
    7. Обязательно регистрировать свою недвижимость вовремя. А при невозможности оформить собственность из-за бездействия или оказания сопротивления строительной компании обязательно решать вопрос через суд. Своевременная подача искового заявления поможет сохранить купленную квартиру в собственности и остановит мошеннические действия застройщика по отношению к другим дольщикам.

    Покупая жилую площадь в здании, которое имеет только фундамент и несколько этажей будущий собственник очень рискует вложить денежные средства в долгострой.

    Последствия несвоевременного оформления собственности

    Есть особая категория людей, которые затягивают регистрацию прав собственности по причине того, что не знают, как оформить в собственность квартиру в ипотеке. В новостройке или во вторичном жилье, независимо, где приобретена жилая площадь, важно вовремя регистрировать свои права. В то время, пока собственность не зарегистрирована, новосел не имеет права:

    • совершать любые сделки с недвижимостью;
    • не может подать на получение полагающихся ему выплат и дотаций, связанных с условием покупки жилья;
    • не может прописаться в купленном жилье;
    • не сможет оформить возврат налога на уплаченные налоги.

    Это не единственные проблемы, которые ожидают незарегистрированного новосела. Самый плохой вариант может оказаться вторичной продажей застройщиком данной жилой площади и оформление права собственности вторым покупателем. Такие ситуации, к сожалению, не редкость в современном мире.

    Поэтому нельзя пропускать такой сложный этап как оформление квартиры в собственность. Новостройка иипотека тесно связаны в современном мире. Законодательство нашей страны стимулирует застройщиков на возведение новостроек, путем создания выгодных условий для покупки первичного жилья. Данное стимулирование происходит при помощи банковской системы. Сниженные процентные ставки по ипотеке на покупку первичного жилья привлекают внимание многих людей.

    novostroyki.guru