Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

От чего зависит процентная ставка при оформлении кредита наличными в 2018 году. Процентные ставки кредит


Что такое потребительский кредит? В каком банке самые низкие процентные ставки? :: SYL.ru

Что такое потребительский кредит? Разберемся подробнее в этом вопросе. Это такой заем, который предоставляется физическим лицам для приобретения различных услуг, товаров и на иные личные нужды. Можно сказать, что ипотека либо автокредит тоже относятся к потребительским займам, однако банки выделяют эти разновидности в отдельные услуги. Главные отличительные черты потребительских кредитов - это их относительная краткосрочность и сравнительно малые суммы.

Этот вид займа обычно оформляется банком либо микрофинансовой организацией, в общую сумму включены проценты. Ссуда может предоставляться торговой точкой, а не самим банком, поэтому этот финансовый инструмент по своим признакам не является полноценным кредитом, когда отдельно выделяются проценты по займу и заключается кредитный договор.

Рассмотрим, что такое потребительский кредит.

Виды

Вид кредита может существенно повлиять на условия его выдачи. Итак, потребительские займы могут быть:

  • Нецелевыми. Они предоставляются наличными либо перечислением на кредитную карту. Особенность их в том, что по сравнению с иными видами их проценты более высокие, а сама сумма займа - меньше. Но аналитики рынка банковских услуг утверждают, что этот вид потребительских кредитов наиболее востребован.
  • Целевыми. Они выдаются с целью конкретного приобретения и очень часто оформляются непосредственно в магазине. Эти же займы нередко используются, чтобы оплатить некоторые услуги - лечение, турпоездку.
  • Экспресс-займы являются сравнительно новым видом кредитования. Часто они предоставляются в онлайн-режиме. Фактически это микрозаймы, упакованные в современную и удобную потребителю форму. Однако их особенность - в высокой процентной ставке при небольшом размере одалживаемой у банка или МФО суммы.
  • Банковской кредитной карты. При этом виде займа ссуда поступает на кредитку клиента. Этот банковский инструмент на сегодня очень популярен по причине удобства, простоты, безопасности и наличия беспроцентного периода погашения ссуды.

В последнее время все чаще оформляют потребительский кредит без справок и поручителей.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

С развитием конкуренции среди банков в предоставлении кредитов требования к заемщику становятся максимально лояльными. Объясняется это и незначительным размером таких займов, а также короткой продолжительностью их погашения (в отличие от той же ипотеки или автокредита). Да и повышенная процентная ставка компенсирует в данном случае банковские риски.

Обычно банки требуют от заемщика наличия российского гражданства, достижения совершеннолетия, положительной кредитной истории, а также наличия надежного источника доходов (кроме некоторых совсем небольших ссуд).

Что такое потребительский кредит, интересует многих.

Оформление заявки на получение

Первое, что требуется сделать - прийти в отделение банка, где вы намереваетесь оформить кредит. В этом случае вам с собой нужны необходимые документы. Процедура заполнения заявления и рассмотрения вашего обращения проходит обычно быстро - конкуренция среди банков на этот вид кредитования очень высока, поэтому они максимально стараются упростить процесс.

Онлайн-заявка

Сейчас у многих финансовых организаций есть сайты, где предусмотрена удобная и быстрая процедура онлайн-заявки. В последние годы все большее количество клиентов обращается именно к этому способу оформления кредита. И объясняется это в том числе небывалым развитием интернет-торговли. Ведь сегодня покупку практически любого вида товара можно от и до оформить в сети: начиная с выбора подходящей вам вещи, продолжая оформлением заявки на кредит и заканчивая оплатой и заказом удобного вам способа доставки.

В каком банке потребительский кредит выгоднее всего получить?

Какие банки предоставляют займы?

Кредиты потребителям предоставляют практически все банки, которые занимаются обслуживанием физлиц. Если говорить о самых известных кредитных организациях, то это в первую очередь ПАО "Сбербанк", а также "ВТБ24", "Райффайзенбанк", "Тинькофф банк" и др.

Большое количество представителей этого сегмента банковских услуг обеспечивает высокую конкуренцию, что, конечно же, очень хорошо для потребителя и сказывается на снижении как требований к заемщикам, так и величины процентных ставок.

Потребительский кредит в Сбербанке по процентным ставкам пользуется популярностью. Это как раз один из самых значимых для заемщика параметров. Размер ставки может ощутимо колебаться в зависимости от того, какой вид кредита и в каком банке оформляется. При этом важно знать, что называемая сотрудником (и декларируемая самим банком) величина отличается от реальной - той, которую вы будете платить на самом деле и в которую заложены все дополнительные сборы, комиссии и т. д., зачастую умело скрытые в тексте договора между клиентом и банком.

Ставка потребительского кредита в Сбербанке, например, считается одной из самых низких.

Процент заложен в цену

Есть и другой прием, который применяют банки, чтобы занизить видимую часть ставки. Он используется при оформлении кредита в магазине. Здесь процент уже бывает заложен в стоимость товара. Чтобы избежать переплат, необходимо тщательно вычитывать договор, анализировать величину процентов за заем в разных банках, а также внимательно изучать цены на товары, предлагаемые в других магазинах.

Где можно оформить потребительский кредит без справок, знают не все.

Банки, предоставляющие наиболее выгодные условия

На момент 2017-2018 гг. самые привлекательные потребительские кредиты представляются следующими из перечисленных ниже банков (список в порядке возрастания):

  • В «Альфа-банке» ставки самые низкие. Потребительские кредиты можно оформить под 11,99 процента годовых. Максимальная сумма такого займа - до трех миллионов рублей. А максимальный период погашения - до пяти лет. Что для многих немаловажно, не требуется поручитель. Однако эти условия касаются лишь владельцев зарплатных пластиковых карт «Альфа-банка». Остальным предлагается ставка от 15,99 процента с максимальной суммой в один миллион рублей.
  • «Совкомбанк» предоставляет возможность взять до 100 тысяч рублей под 12 процентов годовых. Но в нынешнем году банк предложил новое условие для этого кредита - не менее 80 процентов суммы клиент должен потратить на ту цель, которую он обозначил в договоре. Погасить кредит необходимо в течение одного года. Если имело место нецелевое использование финансов, то ставка будет повышена до 17 процентов.

  • "Московский кредитный банк" ("МКБ") предоставляет клиентам возможность взять потребительский заем до двух миллионов рублей. Ставка при этом - 12,5 процента годовых. Для него не потребуется ни залога, ни поручителя, а заявка будет рассмотрена в период от одного часа до трех дней. Где еще низкие ставки по потребительским кредитам?
  • "Райффайзенбанк" предоставляет кредит с годовыми процентами от 12,9. Верхний порог суммы - полтора миллиона рублей. Поручители и залоги также не потребуются. А владельцы пластиковых зарплатных карт этого банка могут рассчитывать и на заем до двух миллионов рублей.
  • В "Ренессанс Кредите" есть возможность получить заем за те же 12,9 процента годовых суммой до 700 тысяч рублей. На возврат кредита банком дается до 60 месяцев. Эти средства могут быть выданы наличными деньгами либо перечислены на карту. Заявку, которую потребитель может заполнить на сайте банка, рассматривают 10 минут.
  • В "Почта Банке" клиенты могут взять кредит до одного миллиона рублей, ставка - 12,9 процента. Подтверждения дохода для получения этого кредита не потребуется, а срок погашения дается до пяти лет.
  • ПАО "Сбербанк" предлагает клиентам потребительские кредиты под 13,9 процента годовых, если имеется поручитель. Максимальная сумма - три миллиона рублей, а погасить долг можно в течение пяти лет.
  • В "Ситибанке" займы без поручителей и залогов выдаются под 14 процентов. А сумма - до 2,5 миллиона рублей, которые также можно вернуть в течение пяти лет. Клиенту необходимо будет подтверждение уровня своего дохода.
  • Банк "ВТБ" выдает займы потребителям под годовой процент в 14,9, срок - до пяти лет. Максимальная сумма такого займа - три миллиона рублей.
  • А годовая ставка под заем потребителю в "ВТБ24" - 15,5 процента годовых, если кредит берется от 400 тысяч рублей до пяти миллионов (срок - до 60 месяцев). Сумма поменьше (до 400 тысяч рублей) будет выдана под ставку 16,5 процента.

Ставки банков по потребительским кредитам часто меняются. Поэтому их лучше уточнять перед оформлением.

Преимущества

Если говорить о преимуществах кредитов для населения, то это, прежде всего, нестрогие требования банков к заемщикам, приобретение необходимых товаров, оплата услуг, работ, которые оплатить без кредита для клиентов затруднительно, возможность оформления заявки в режиме онлайн и ее рассмотрения в короткий срок. А также - возможность погасить долг досрочно и, как правило, без штрафов. На сегодняшний день кредитные организации не имеют права начислять проценты и штрафы за досрочное погашение.

Недостатки

Но у такого вида кредитования есть и минусы. Это, конечно же, относительно высокая процентная ставка, переплата за товар из-за необходимости выплачивать проценты, финансовое бремя, которое может быть сильно ощутимым в период кризиса, а также штрафные санкции при просрочке оплаты ежемесячных платежей.

Важно выяснить, какой процент по потребительскому кредиту является окончательным.

Какие есть способы погашения ежемесячных платежей?

Практически во всех случаях клиенты могут выбрать один из нижеперечисленных способов погашения ежемесячных платежей по потребительскому кредиту:

  1. Погашение суммы через терминалы или банкоматы.
  2. Оплата почтовым переводом.
  3. Погашение платежа через интернет-банкинг.
  4. Перечисление финансов с различных электронных кошельков.

Советы тем, кто задумывается о потребительском кредите

Прежде всего, необходимо тщательно изучить и сравнить все доступные вам предложения от различных кредитных организаций. Некоторые советуют обратиться к кредитному брокеру, но так как его услуги платны, то этот шаг будет разумным, если вы хотите взять заем на какую-то большую сумму.

Необходимо просчитать проценты самостоятельно. Онлайн-калькуляторы есть на сайтах самих кредитных организаций, а также на специализированных порталах. Обязательно спрашивайте, какие еще дополнительные траты будут включены в ваш договор. Это могут быть - страхование, плата за кассовое обслуживание и т. д.

Памятка

Несколько лет назад Банком России была выпущена специально подготовленная для потребителей памятка. И главной ее рекомендацией было внимательное изучение договора. То есть, даже если вы подробно расспросили обо всем сотрудника банка, это не повод не глядя подписывать столь важный документ, ведь именно в соответствии с его условиями вы будете оплачивать взятую вами ссуду.

Ну и конечно, грех не воспользоваться плодами прогресса - оформлением кредита через сайт банка. Это сэкономит вам массу времени и нервов. Разумным будет подать несколько заявок — на тот случай, если какие-то банки не одобрят вашу кандидатуру.

Что такое потребительский кредит, теперь известно.

www.syl.ru

Процентная ставка на кредит наличными в 2018 году

Процентная ставка — это одна из главных характеристик кредита, которая влияет на потребительский интерес и популярность кредитора, который эти программы предоставляет.

Вместе с тем необходимо понимать, от чего зависит процентная ставка при оформлении кредита наличными в 2018 году.

Это поможет ориентироваться в кредитной сфере и разбираться в тонкостях наличностного кредитования. поэтому ориентирование в этом аспекте чрезвычайно важно для всех категорий заемщиков.

По кредиту могут начисляться разные проценты, это зависит от многих факторов. При этом очень важен сам заемщик — его финансовое положение, возможность предоставления гарантий по кредиту и наличие документов, нужных для полноценного оформления кредита.

Общие моменты

Процентная ставка обязательна для займов, связанных с деньгами, об этом говорит закон.

Ведь кредитные компании должны работать с прибылью, а вот отсутствие ставки наталкивает на мысль о нарушении здоровой конкуренции, а это уже повод для проведения проверок со стороны контролирующих органов, которые точно проведут целенаправленные проверки.

Формирование процентной ставки зависит от многих факторов, они зависят как от заемщика и его гарантий.

Так, очень важны следующие характеристики:

  • рейтинг и надежность банка;
  • отношения между банком и кредитуемым;
  • перечень документов, который предоставляется заемщиком в банк в рамках оформления кредита;
  • гарантии, которые заемщик дает банку в отношении возврата денежных средств;размер займа.

Все эти показатели в комплексе прямым образом влияют на расчет процентной ставки. Поэтому можно сказать, что чем больше сумма займа, тем выгоднее будет процент.

Также касательно документов и характеристик клиента можно сказать, что чем больше их список, тем выгоднее будет кредит.

Но при этом процентная ставка не может превышать определенного максимума, и банки это требование выполняют.

В большинстве банков ставка сейчас находится на среднем уровне, а это около 17-20 %. Есть предложения, которые больше этого показателя, но имеются и ситуации, когда процент намного ниже, и очень выгоден для заемщика.

Также можно проследить тенденцию зависимости процента — чем надежнее и популярнее банк — тем стабильнее и ближе к среднему значению у него процент.

Но если банк только появился или не очень популярен, можно найти действительно выгодное предложение и ставку по нему.

Определения

Кредит Это сумма денег, которая выдается банком физическому, юридическому лицу или же индивидуальному предпринимателю на время, при этом у заемщика появляется обязательство возврата не только самого кредита, но и процентов, которые начисляются на определенном уровне от общей суммы займа. Главным основанием для кредита является договор займа, который чрезвычайно важен с точки зрения законной согласованности и работы банка по правовым нормам
Договор кредитования Является важным документом, который составляется индивидуально для каждого займа. В договоре указываются все данные сторон, участвующих в сделке, а также общие условия —  размер кредита, сроки кредитования и проценты — как штрафные, так и основные. Договор считается вступившим в силу после того, как обе стороны поставили подписи и печати (в случае их наличия), под условиями документа, но и деньги можно получить только после заверения документа
Процентная ставка Это доля от основной суммы кредита, которая начисляется как вознаграждение банка за использование человеком его денег. Она имеет фиксированное значение на протяжении всего периода действия договора, поэтому изменить ее нельзя, как со стороны банка, так и клиента. Но все же снизить ставку можно, если она превысит максимально возможный с точки зрения показатель. В таком случае следует обратиться в сам банк, а если реакции не последовало — то в суд с исковым заявлением

Что должен учитывать клиент, когда будет оформлять займ

При оформлении займа клиенту нужно учесть некоторые нюансы, которые крайне важны для беспроблемности кредита.

Во-первых, потенциальный заемщик должен подробно узнать все условия кредитных программ в нескольких банках, а затем подобрать несколько наиболее подходящих.

Также на этапе ознакомления важно изучить отзывы о банка и их кредиторской деятельности, ведь они порой могут рассказать намного больше, чем информация от самого банка.

Но также заемщик должен учитывать и не пренебрегать осторожностью и непосредственно при оформлении конкретного кредита в банке.

Следует вдумчиво и внимательно изучить договор, даже если менеджер настаивает на быстром подписывании. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Нужно прочесть документ несколько раз, а если места остались непонятными — перечитать их и осмыслить.

Также важны участки текста, выполненные мелким шрифтом, ведь на практике банки любят скрывать там неудобные моменты кредитования.

Правовые аспекты

 Главные особенности процентной ставки указываются в законе “О потребительском кредите” под номером 353-ФЗ В котором есть как самый большой показатель, который может устанавливаться по кредиту, так и методика расчета ставки, и даже то, каким образом она может быть обжалована в судебном порядке, или же на основании взаимной договоренности клиента и банка 
 О процентной ставке есть информация и в Гражданском кодексе Российской Федерации. В его статьях 820 и 821  Говорится что процентная ставка должна быть обязательно указана в кредитном договоре, а также должны быть и сведения о том, может ли увеличиваться ставка. Вдобавок ко всему, в общую сумму кредита уже должны быть включены проценты, это условие закона

Формирование минимальной процентной ставки на кредит наличными

Минимальная процентная ставка по кредитам — тот показатель, на который опирается каждый заемщик при рассмотрении условий кредитной сделки .

Поэтому важно понимать о том, как формируется данный показатель.

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, все процентные ставки по кредитам формируются на основании закона и тех ставок, которые предлагает Центральный Банк России.

Поэтому все кредиторы основываются на тех указаниях, которые им дает регулятор.

Отличий между тем, как формируется ставка по стандартному кредиту и по тому, который выдается наличными нет.

Чтобы получить кредит с минимальной ставкой, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • наличие отличной большой кредитной истории;
  • полный пакет документов;
  • гарантии и подтверждения;
  • залоги и поручительства;
  • крупная сумма денег на долгий срок.

Все эти показатели только уменьшают ставку. Ведь по сути, минимальная ставка отражает тот процент, на который банк доверяет своему заемщику.

Именно поэтому неблагонадежные заемщики получают кредиты только по самым высоким ставкам — ведь потери от просрочек и невозврата имеют большие риски.

От чего зависит ее размер

Размер ставки по процентам опирается на несколько показателей. Они являются ключевыми факторами, которые могут как увеличить, так и снизить ставку.

Среди них находятся такие пункты:

Сумма займа Чем больше кредит, тем ниже ставку предлагает банк. Так как с максимальной стоимостью займ был бы невыгодным, а ставка ниже, примененная к крупной сумме кредита все равно приносит равноценный доход банку
Период погашения долга Здесь стоит отметить, что минимальные показатели по ставке могут быть как для длительного кредитования, так и для краткосрочного. Но некоторые банки ставят ограничения — для достижения планки доходности займа
Индивидуальные особенности заемщика В этом плане кредитор смотрит на разные аспекты. Такие как наличие полного пакета бумаг, платежеспособность и репутация заемщика — в плане кредитной истории и при личном собеседовании в банке

В любом случае, у заемщика есть прямая возможность снизить ставку, участвуя в разных программах банка. К примеру, при оформлении кредита через интернет есть возможность получения скидки на 1 процент в некоторых банковских учреждениях.

Также есть программы для постоянных клиентов. В связи с кризисом банки заинтересованы в постоянном сотрудничестве.

Поэтому для зарплатных клиентов, вкладчиков и держателей карт будут льготные условия по разным кредитным предложениям.

Типа займа

В связи с тем, что существует множество видов кредитных программ, существует и деление по процентным ставкам в соответствии с ними.

Для опытного заемщика не секрет, что стоит брать не просто любой кредит с минимальной ставкой, но и тот, который нацелен на определенные нужды. Стоит понимать, что оформление займа действует по разным направлениям и каждый банк выбирает свое.

Однако можно выделить стандартные продукты кредитования:

Без обеспечения, нецелевой Самый дорогостоящий кредит. В этом случае проценты будут максимальными, поскольку заемщик не предоставляет никаких подтверждений выплаты займа и его целевого использования. В среднем ставка по такому кредиту составляет 20 % годовых
Целевой, без обеспечения Такой кредит уже будет по сниженной ставке. Ведь заемщик будет обязан предоставить банку подтверждения о своих тратах. Но в случае отсутствия такого документа, ставка может быть увеличена. Средний процент находится на уровне 18 %
Целевой и с обеспечением или поручительством Этот вид займа имеет самые низкие процентные ставки. Поскольку есть как подтверждение расходования средств, так и гарантия их возврата. Средняя ставка — 12 %
Нецелевой с обеспечением, поручительством Этот вид также выгоден, поскольку есть гарантия погашения долга. Средней ставкой по этому виду кредита является показатель в 13 %

Каждый из видов кредита имеет свои положительные моменты. Но займ с самыми высокими требованиями и ограничениями будет иметь самую минимальную ставку.

Степени отношения между кредитором и заемщиком

Существует несколько категорий взаимоотношений. Самыми выгодными считаются те, когда заемщик выступает еще и постоянным клиентом банка.

Предоставленных документов

Полнота представленных документов также играет роль в том, какой будет ставка по процентам. Чем больше запрашиваемых документов предоставляет заемщик, тем ниже ставка и выгоднее условия кредитования.

И чтобы получить минимальную ставку, нужно будет предоставить:

Обеспечения

При наличии обеспечения ставки по кредитам также будут снижены. Но стоит учитывать рентабельность имущества и его стоимость.

Получаемой суммы

От того, насколько крупная сумма займа также зависит величина процентной ставки.

Можно ли сравнить условия банков для получения выгодной ссуды

Сравнение условий, на которых банковские организации выдают кредиты — основа выбора правильной организации для кредитования.

Но стоит понимать, что окончательное решение по конкретному займу банк принимает в индивидуальном порядке.

Фото: единая заявка на кредит во все банки

Поэтому стоит отправить запросы на получение кредита в несколько инстанций и сравнить их предложения для конкретного заемщика.

Банк Максимальная сумма Срок кредитования Ставка
Ситибанк 1 миллион рублей до 60 месяцев от 14 %
Альфа Банк 2 миллиона рублей до 60 месяцев от 11.99 %
ВТБ 24 3 миллиона рублей до 60 месяцев от 15.5 %
Райффайзенбанк 1.5 миллионов рублей до 60 месяцев от 12.9 %

Варианты ее понижения

Для снижения ставки по кредиту стоит попробовать применить:

  • обращение в банк, который постоянно использует заемщик в разных целях — получение заработной платы, вклады, другие кредиты;
  • предоставление справки о доходе — с показателями выше среднего;
  • предложение залога или поручителя с высокими доходами.

Процентную ставку может снизить разными способами любой заемщик. Важно при этом использовать наиболее выгодные варианты, чтобы заключить простую и удобную сделку.

zaymrus.ru

Минимальные процентные ставки банков по кредитам, как этого добиться?

Взять кредит с минимальной процентной ставкой мечтает каждый потенциальный заемщик. А как получить банковский заем с минимальными процентными ставками, известно далеко не каждому. Финансовые организации предоставляют для физических лиц различные программы кредитования. Относительно потребительского кредита процентные ставки банков различны, и могут колебаться в пределах от 15% до 70% годовых, а в исключительных случаях превышать 90%. К наиболее дешевым кредитам можно отнести ипотечный заем. Процентные ставки банков по ипотеки не превышают 14% годовых. Это обусловлено тем, что кредит залоговый и имущество принадлежит банковской структуре по тех пор, пока заемщик не внесет последний платеж. Поэтому у банков нет потребности, увеличивать ставку или выдавать кредит под очень высокие проценты, так как риски сведены к минимуму.

 

 

Ранее, процентные ставки банков России были едиными для всех. Финансовые организации предоставляли заем с единой для всех процентной ставкой, не беря во внимание платежеспособность и финансовую состоятельность клиента. Сегодня, высокая конкуренция среди банковских структур, привели к тому, что банки изменили свою политику, и предоставляют кредитные программы с различным диапазоном процентных ставок. Окончательный размер ставок по кредитам, устанавливается после анализа информации о потенциальном заемщике, и изучении, предоставленного пакета документов. Банковская структура тщательно проверяет данные клиента, прогнозирует его поведение, определяет категорию заемщика, и только потом устанавливает окончательную процентную ставку по кредиту.

 

Для того чтобы выбрать оптимальные процентные ставки банков по кредитам, необходимо придерживаться нескольких правил:

 

1. В случае если потенциальный заемщик впервые обращается в банк, то не следует обращаться в ту финансовую организацию, которая предлагает наименьшие ставки по кредиту. Как правило, скрытые надбавки и комиссии увеличат проценты по займу в несколько раз. Обратиться можно в любое банковское учреждение, новичку, скорее всего, предложат средний процент по займу.

 

2. Чем моложе потенциальный заемщик, тем выше будут процентные ставки. Это обусловлено рисками, что заемщик не сможет погашать кредит вовремя, и его платежеспособность может вызвать сомнения.

 

3. Перед тем как обратится в банк за кредитом, потенциальный заемщик должен оценить свои шансы и финансовые возможности.

 

4. Перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно прочесть условия соглашения. Если есть возможность лучше взять проект договора домой и проконсультироваться у юриста или у знакомых банковских работников. Если есть непонятные моменты, то уточнить их у консультанта кредитного отдела. Обратить особое внимание на скрытые проценты и условия досрочного погашения.

 

5. После получения необходимой суммы, следует помнить, что просрочки по кредиту отразятся на кредитной истории. А это грозит тем, что новый банковский заем будет очень проблематично получить.

 

6. После полного погашения кредитной суммы, необходимо взять справку в банке о том, что долговых обязательств перед финансовой организацией, нет.

 

Основные параметры, от которых зависят процентные ставки по кредитам банков:

  • Размер займа. Чем меньше сумма кредитных средств, тем меньше процент по кредиту. Ставку можно снизить только в том случае, если доказать свою платежеспособность. Справка о доходах за последние полгода, существенно снизить процент по займу.
  • Чем больше срок кредитования, тем более высокими процентами будет облагаться заем. Необходимо реально оценить свои возможности погашения кредита, чтобы не переплачивать за лишний год.
  • Вид кредитования. Если это автокредит, то можно снизить ставку, если уплатить первый взнос – чем он выше, тем меньше процентов начислят по кредиту.
  • Лучше обратится за кредитом в тот банк, где оформлен депозит или зарплатная карта.
  • Чем больше банк выдвигает требований по займу, тем ниже процентные ставки. Для этого необходимо предоставить банковской организации полный пакет документов. Потенциальный заемщик, работающий официально и получающий «белую» зарплату, может рассчитывать на низкие процентные ставки по банковскому займу. В некоторых банках, есть специальная система снижения процентных ставок, в зависимости от предоставленных документов. Суть ее заключается в том, что процентная ставка по кредиту понижается на одну ступень после каждого предоставленного дополнительного документа.

 

Процентные ставки банков по кредитам можно значительно уменьшить:

  • если предоставить поручителя, даже в том случае, если банк не настаивает на поручительстве третьего лица;
  • если потенциальный заемщик является служащим государственного предприятия более 10 лет;
  • если у потенциального заемщика есть имущество, которое он может предоставить в качестве залога;
  • если потенциальный заемщик имеет стабильные финансовые поступления (высокая заработная плата, свой бизнес, доход от инвестиций).

 

На процентные ставки банков по кредитам влияет надежность потенциального заемщика. Если у потенциального заемщика не плохая кредитная история, то можно рассчитывать на получение льготного кредита, с минимальной процентной ставкой. Для этого необходимо обратится в ту финансовую организацию, в которой заем уже брался. В постоянных платежеспособных клиентах с хорошей историей кредитования, банк заинтересован, поэтому ставки по новому займу могут быть минимальными.

 

Если кредитная история плохая, а кредит необходим, то можно попытаться обратится в тот же банк, где раньше кредитовались или поискать финансовые структуры, предлагающие более низкие проценты. Однако, если необходима большая сумма кредита, то любая банковская организация проверит историю кредитования потенциального заемщика, и скорее всего, откажет в выдаче ссуды.

 

Бесплатный потребительский кредит с нулевыми процентными ставками банков можно взять при оформлении кредитной карты. Банки, предлагают по таким видам карт «льготный период» период кредитования, по которому процентные ставки на сумму займа не начисляются. Такой период длится от 30 до 55 дней. При возникновении финансовой потребности на короткий срок, такие займы очень выгодны. При оформлении кредитной карты, необходимо обратить внимание на комиссионные по обслуживанию карты и платные услуги сообщений.

 

Следует учесть, что:
  • кредитная линия не будет превышать 20 тысяч рублей;
  • не начисляются комиссии только при безналичном расчете;
  • в случае снятия наличных, комиссия составит 4-6% от суммы;
  • если вовремя не вернуть долг, проценты начисляются за весь период пользования кредитных средств.

 

regzaemy.ru

Процентные ставки всех банков на кредит наличными

Жизненные обстоятельства заставляют брать кредит в банке, но это не повод обращаться в первый попавшийся, не обращая внимания на условия. Среди множества финансовых учреждений можно найти предложение на выгодных условиях. Для этого нужно сравнить процентные ставки всех банков на кредит наличными.

Требования

Банки внимательно относятся к заемщикам, для них важно оценить, насколько клиент надежен и платежеспособен.

Требования к кандидатам следующие:

  • Возраст клиента 23 – 45 лет. Остальная возрастная категория клиентов кредит получит, но на более жестких условиях.
  • Клиент должен быть гражданином Российской Федерации.
  • Официальное трудоустройство, общий стаж работы от 3 лет, на последнем месте от 6 до 12 месяцев.
  • Безупречная кредитная история и отсутствие судимости.

В разных банках требования отличаются, но чем больше кандидатура заемщика приближена к высоким показателям, тем более выгодные условия кредитор может предложить.

Важные условия

В интересах заемщика побудить доверие банка и предоставить ему нецелевой кредит наличными на более выгодных условиях в виде пониженной процентной ставки.

Что должен учитывать клиент, когда будет оформлять денежный займ:

  • Ставку по кредиту определяет банк каждому индивидуально исходя из тех данных, которые предоставил клиент.
  • В договоре кредитования могут быть прописаны комиссии за расчетные операции, открытие счета и другие, что увеличивает стоимость кредита.
  • Страхование кредита не является, согласно законодательству, обязательным условием, но банки без него повышают процент.
  • Выбор платежей дифференциальные, с уменьшением платежа ежемесячно, или аннуитетные, с равными ежемесячными платежами да конца срока кредитования. Банки редко предоставляют выбор клиентам, хотя для него экономически выгоднее вносить дифференциальные платежи, потому что сумма процентов за весь период выходит меньше.
  • Досрочное погашение долга не запрещено законом, но банки взимают отдельную плату, что должно быть оговорено в договоре.
  • Реструктуризация займа или кредитные каникулы – это дополнительные условия, на тот случай, если клиент не способен внести очередной платеж по кредиту, очень удобно, учитывая, что заемщику предстоят длительные отношения с банком.

Следует внимательно изучить кредитный договор и выяснить все условия у специалиста банка

Процентные ставки всех банков на кредит наличными

Есть смысл подробнее рассмотреть процентные ставки всех банков на кредит наличными, для выявления более приемлемых условий. Но выбор всегда остается за финансовой организацией, только банк решает выдавать займ или нет и на каких условиях.

СитиБанк

Оформить в «СитиБанке» клиент может нецелевой кредит на потребительские нужды. Платежи аннуитентны, то есть делятся на равные суммы в течение всего периода кредитования. При подаче заявки клиенту следует предоставить справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ, залог и поручительство не требуются. Валюта кредита – рубли. Сроки рассмотрения анкеты достигают одной недели.

Сумма кредита варьируется от 100 тыс. до 2 млн. рублей, процентная ставка 16–28%, устанавливается по усмотрению банка. Срок от 12 до 60 месяцев. На сайте банк представлен кредитный калькулятор, клиент может рассчитать предварительный график платежей самостоятельно.

Согласно договору заемщик может погасить займ досрочно, комиссии за операцию не взимаются. Страхование не является обязательным условием. Заявки на кредит принимаются в отделении банка, от клиента потребуется: паспорт гражданина РФ, справка о заработной плате, анкета. Минимальный возраст 22 года.

Райффайзен Банк

В данном банке достаточно жесткие условия кредитования, высокие требования к клиенту. Ставка по кредиту от 14,9% до 24,9%, решение принимает банк после рассмотрения заявки и анализа платежеспособности клиента, при первом обращении на низкий процент рассчитывать не приходится.

Здесь придется предоставить пакет документов:

  • паспорт
  • справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, стаж работы на последнем месте от полугода;
  • справку по форме банка;
  • справку из пенсионного фонда;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • анкета.

Возраст заемщика не менее 25 лет на момент подачи заявки.

Выплаты по кредиту осуществляются аннуитентными платежами, сумма кредита от 90 тыс. до 1 млн. рублей, на срок от 12 до 60 месяцев. Согласно договору страхование не является обязательным условиями, обеспечение не требуется. Возможно досрочное погашение займа, без комиссий и штрафов, минимальная сумма 10000 рублей.

Стать кредитным клиентом «Райффайзен банка» не может индивидуальный предприниматель, адвокат, нотариус. Остальным клиентам достаточно обратиться в отделение банка по месту прописки и оставить заявку, решение принимается в течение 2 дней.

Тинькофф банк

В банке Тинькофф меньше требований к заемщику. Минимальный возраст клиента от 18 лет, трудоустроенный официально, не по договору найма. Из документов потребуется предъявить только паспорт и заполнить анкету. Обеспечение и страхование не нужно, подтверждение дохода тоже. Заявка рассматривается моментально.

Сроки кредитования от 3 месяцев до 3 лет. Сумма кредита от 50 до 500 тысяч рублей. Ежемесячные платежи рассчитываются равными долями.

Процентная ставка от 19,9 до 54,9% в год, нижний предел банк предлагает только проверенным клиентам, обратившимся повторно. Есть возможность погасить долг досрочно, без комиссий и штрафов.

Интерпром банк

Данный банк выдает нецелевые кредиты наличными для работающего населения и пенсионеров, условия для них значительно отличаются. Но объединяет их то, что клиенту необязательно оформлять страховку на период кредитования, оплачивать дополнительные комиссии, оставлять залог или привлекать поручителей. Можно погасить долг досрочно без штрафов.

Кредит «Пенсионный»
  • «Пенсионный» кредит предоставляется только соответствующей категории населения, им потребуется подтвердить свои доходы с помощью справки из Пенсионного фонда.
  • Максимальный возраст заемщика на момент полного расчета с банком составляет 75 лет. Если пенсионер трудоустроен, он может предоставить справку 2-НДФЛ за последние полгода.
  • Сумма кредита от 45 до 500 тысяч рублей под 19,9–29,9% в год. Сроки кредитования от 6 до 36 месяцев. Ежемесячные платежи осуществляются равными частями на протяжении всего периода действия договора. Предусмотрен штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день.
Потребительский кредит
  • Оформить кредит на любые потребительские цели может трудоустроенный клиент, зарегистрированный в регионе обращения в банк. Для этого ему потребуется предоставить паспорт и справку о доходах за прошедшие 4 месяца по форме 2-НДФЛ. Если он участвует в зарплатном проекте «Интерпром банка» то подтверждение доходов от него не требуется.
  • Сроки кредитования от 6 до 60 месяцев, сумма займа от 45 до 800 тысяч рублей. Ставка по проценту от 19,9 до 29,9% в год, на усмотрение кредитной организации. Минимальный возраст заемщика – 21 год, но не более 62 года на момент погашения кредита для мужчин и 57 лет для женщин.
  • Оставить заявку можно в отделении банка, сроки рассмотрения могут достигать 3 дней. Предусмотрен штраф за просроченный платеж 0,05% от суммы долга за каждый день просроченной задолженности.

ВТБ 24

В банке ВТБ24 достаточно приемлемые условия кредитования, но банк тщательно проверяет кандидатов, сроки рассмотрения заявки достигают одной недели. Чтобы получить кредит наличными следует обратиться в отделение банка и предоставить паспорт, СНИЛС, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, заполнить анкету.

Страхование и обеспечение кредита не требуется. Основные требования к заемщику – возраст от 21 года на момент заключения договора и 70 лет по окончании выплат по кредиту, общий стаж работы не менее 1 года, не менее полугода на последнем месте работы. Есть возможность погасить долг досрочно без комиссий и штрафов.

Ставки по кредиту в процентах:

От 100 до 399 тысяч рублей Сроком до года – 18%, до 5 лет – 19%.
От 399 тыс. до 3 млн. рублей Сроком до года 18%, до 5 лет – 17%.

Расчет осуществляется равными платежами на протяжении всего периода кредитования. Заключить договор и получить наличные можно в любом отделении банка.

ОТП Банк

Кредит «Корпорация Привилегия» – удивительное сочетание минимальных требований к заемщику и выгодных условия кредитования. Но доступен он только для работников организаций, которые получили предложение лично. Их возраст не менее 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет до окончания выплат.

Для оформления кредита не нужны справки о доходах, достаточно взять в банке документ, подтверждающий поступление средств на карту за последние три месяца. Из документов нужен только паспорт и ИНН. Страхование и обеспечение не требуется. Долг рассчитывается равными ежемесячными платежами, есть возможность погасить займ досрочно без комиссий.

Сумма кредита от 75 до 750 тысяч рублей, под 15,9% в год, сроком от 12 до 60 месяцев. Но сумма вознаграждения может меняться по усмотрению ОТП банка, например, если заемщик не добросовестно исполняет условия договора и несвоевременно вносит платежи, ее могут увеличить до 20% на остаток долга.

Совкомбанк

Для оформления кредита в Совкомбанк клиенту достаточно предоставить паспорт и справку о доходах по форме 2-НДФЛ, плюс любой документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение, военный билет, медицинское страховое свидетельство. Для пенсионеров достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.

Сумма кредита 100000 рублей на срок 12 месяцев, под процент от 12 до 17% в год, рассчитывается на основании предоставленных документов. Страхование может быть оформлено с согласия клиента, но не является обязательным условием. Можно погасить дог досрочно, без комиссий и штрафов.

Возраст клиента не менее 20 лет и не более 85 лет на момент погашения долга. Стаж работы от 4 месяцев. Обязательна регистрация по месту жительства в регионе обращения в банк.

Наличные можно получить в отделении банка, заявки рассматриваются сразу после анкетирования клиента

Русфинанс Банк

Здесь можно получить кредит на потребительские цели без подтверждения дохода, поручительства, страхования и залога. Сумма кредита в Русфинанс банке от 2250 до 500000 рублей, под 7,33–48,22% в год, сроком от 3 месяцев до 2 лет.

Требования к заемщику лояльные, достаточно придти в отделение банка с паспортом и еще одним документом: ИНН, водительским удостоверением или загранпаспортом. Заявка рассматривается день в день. Наличные можно получить в отделении банка.

Сбербанк России

Это наиболее популярный среди клиентов банк, здесь множество кредитных продуктов, целевых и нецелевых. Можно оформить потребительский кредит, под ставку от 15,9% в год, сроком на 5 лет и суммой до 1,5 млн. рублей. Или кредит на образование всего под 7,75% на любую сумму сроком до 10 лет. Но банк потребует договор с образовательным учреждением о предоставлении платных услуг.

Для каждого кредита пакет документов может отличаться, но в любом случае справку о доходах следует подготовить, если клиент не участвует в зарплатном проекте банка. Здесь заявки могут рассматриваться до недели. Все зависит от специфики кредитования и личности заемщика.

Газпром Банк

Сумма потребительского кредита в Газпромбанке может достигать 3 млн. рублей, при этом процентная ставка начинается от 14,5%, если срок кредитования составит 1 год, от года до 3 лет 15–16%, от 3 до 5 лет – 16–17% годовых. Нет ограничений для досрочного погашения.

От клиента потребуется подтверждение дохода в виде справки 2-НДФЛ и обеспечение, в виде залога и поручительства. Страхование осуществляется, если предметом залога выступает автомобиль, нужно оформить полис КАСКО.

Если сумма займа менее 600 тысяч рублей, страховка оформляется по желанию клиента. Возраст на момент оформления кредита – 20 лет и 65 лет для мужчин на период окончания выплат по договору, для женщин 60 лет.

Для того чтобы получить кредит следует проконсультироваться со специалистом банка, потому что здесь учитывается множество нюансов. Для каждого клиента условия и пакет документов могут различаться. Например, если заемщик участвует в зарплатном проекте банка, то для него условия будут мягче.

Причины отказа

Банки всегда выдут тщательный отбор клиентов, потому что процент невозврата заемных средств регулярно растет.

Даже если у клиента есть все документы и кредитная история в порядке, есть возможность получить отказ и тому есть несколько причин:

  • Банк оценивает внешний вид потенциального заемщика. Чтобы вызвать доверие сотрудника, клиент не только должен выглядеть презентабельно, но и четко отвечать на вопросы, предоставлять достоверную информацию.
  • Зарплата клиента – решающий фактор. При выдаче потребительского кредита не учитывается семейный доход, другие ее члены не выступают созаемщиками. Если выплата по займу превышает 40% от заработной платы, то банк даст отказ.
  • В любом банке есть черный список, туда попадают клиенты, которые несвоевременно оплачивают долги согласно договору, если потенциальный заемщик окажется там, то вероятность отказа равна 100%.
  • Кредитная история есть у всех, кто когда-либо брал кредиты и если она чистая, без просрочек, то это повышает вероятность получения средств. Если были просрочки по платежам в других банках, но они закрыты, то решение остается за кредитором.
  • Сумма займа должна быть приемлема для дохода клиента. Слишком большой долг при маленьких доходах может быть неподъемен для клиента, а когда, наоборот, клиент может моментально расплатиться по кредиту и банк останется без дохода.
Кредит наличными в Европа Банке выдается по нескольким программам: ставка при этом значительно различается.

Отсюда вы сможете узнать, как быстро получить кредит наличными в сумме 50 000 рублей.

Как оформить онлайн-заявку на кредит наличными в банке Восточный — мы расскажем здесь.

Каждый банк ведет статистику заемщиков, то есть анализирует его основные данные, возраст, пол, семейное положение, уровень доходов и вычисляет процент неплательщиков среди аналогичных анкет. Если процент окажется большим, то банк откажет в кредите, даже если клиент является добропорядочным и платежеспособным.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

calculator-ipoteki.ru