Чем отличается реструктуризация от рефинансирования кредита

Реструктуризация и рефинансирование кредитов: в чем отличие? - 28 Сентября 2014

Объединяет эти два понятия то, что и к рефинансированию, и к реструктуризации кредитов заемщики прибегают при возникновении сложностей в процессе погашения долгов перед банками. Более того, критическая ситуация, возникшая в процессе выплат по кредиту, фактически решается только при помощи этих двух процедур. Однако не следует путать понятия «реструктуризация» и «рефинансирование» — они принципиально отличаются друг от друга.

Для рефинансирования кредита потребуется заключение нового договора, по которому клиент получает «свежий» заем и его средствами погашает старый. Реструктуризация не предусматривает заключения нового договора: кредитор меняет условия уже действующего, кстати, не всегда в пользу заемщика.

Рефинансировать кредит можно как в том банке, где он был взят, так и в другой финансовой организации. А вот реструктуризация может быть произведена только там, где был оформлен изначальный заем.

Еще одно принципиальное различие этих двух процедур заключается в следующем. Реструктуризацию банк может предложить сам, если у клиента возникли сложности с погашением и уже были просрочки. В просьбе же рефинансировать заем с имеющейся задолженностью и просроченными платежами финансисты могут и отказать.

Когда требуется рефинансирование кредита, а когда реструктуризация?

Процедуру рефинансирования используют заемщики, у которых возникли сложности с регулярным погашением займа или, например, выплачивающие сразу несколько кредитов в разных банках. Оформив новый кредит на более выгодных условиях (под меньшие проценты или с более удобным графиком платежей), клиент сразу же погашает один или несколько прежних займов, с погашением которых он испытывал затруднения.

Если заемщик намерен произвести рефинансирование в другом банке, то договор на действующий кредит будет обязательно проверяться.

В чем выгода рефинансирования? Банковские предложения можно условно поделить на два направления: увеличение срока кредитования, снижение размера процентной ставки. Существуют, естественно, и комбинированные варианты. Чаще всего клиенты обращаются в банки с просьбами рефинансировать ипотеку и автокредиты.

Реструктуризация кредита производится в случаях, когда заемщики оказываются в очень сложных обстоятельствах, не позволяющих погашать долги в прежних объемах и укладываться в положенные сроки.

Причины, по которым банк согласится на реструктуризацию, должны быть очень серьезными. К таковым можно отнести увольнение и отсутствие перспективы быстрого трудоустройства, тяжелое заболевание (инвалидность), декретный отпуск, прохождение срочной службы в Вооруженных силах, смерть заемщика (по его долгам должны рассчитываться наследники, а они не всегда имеют на это достаточные средства).

Решение о реструктуризации принимает банк. И если он сочтет трудности клиента не настолько серьезными, чтобы пересматривать кредитный договор, то нужно быть готовыми к тому, что в реструктуризации будет отказано.

1kurs.net

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации кредита?

Авто и мото
- Автоспорт
- Автострахование
- Автомобили
- Сервис, Обслуживание, Тюнинг
- Сервис, уход и ремонт
- Выбор автомобиля, мотоцикла
- ГИБДД, Обучение, Права
- Оформление авто-мото сделок
- Прочие Авто-темы
ДОСУГ И РАЗВЛЕЧЕНИЯ
- Искусство и развлечения
- Концерты, Выставки, Спектакли
- Кино, Театр
- Живопись, Графика
- Прочие искусства
- Новости и общество
- Светская жизнь и Шоубизнес
- Политика
- Общество
- Общество, Политика, СМИ
- Комнатные растения
- Досуг, Развлечения
- Игры без компьютера
- Магия
- Мистика, Эзотерика
- Гадания
- Сны
- Гороскопы
- Прочие предсказания
- Прочие развлечения
- Обработка видеозаписей
- Обработка и печать фото
- Прочее фото-видео
- Фотография, Видеосъемка
- Хобби
- Юмор
Другое
- Военная служба
- Золотой фонд
- Клубы, Дискотеки
- Недвижимость, Ипотека
- Прочее непознанное
- Религия, Вера
- Советы, Идеи
- Идеи для подарков
- товары и услуги
- Прочие промтовары
- Прочие услуги
- Без рубрики
- Бизнес
- Финансы
здоровье и медицина
- Здоровье
- Беременность, Роды
- Болезни, Лекарства
- Врачи, Клиники, Страхование
- Детское здоровье
- Здоровый образ жизни
- Красота и Здоровье
Eда и кулинария
- Первые блюда
- Вторые блюда
- Готовим в …
- Готовим детям
- Десерты, Сладости, Выпечка
- Закуски и Салаты
- Консервирование
- На скорую руку
- Напитки
- Покупка и выбор продуктов
- Прочее кулинарное
- Торжество, Праздник
Знакомства, любовь, отношения
- Дружба
- Знакомства
- Любовь
- Отношения
- Прочие взаимоотношения
- Прочие социальные темы
- Расставания
- Свадьба, Венчание, Брак
Компьютеры и интернет
- Компьютеры
- Веб-дизайн
- Железо
- Интернет
- Реклама
- Закуски и Салаты
- Прочие проекты
- Компьютеры, Связь
- Билайн
- Мобильная связь
- Мобильные устройства
- Покупки в Интернете
- Программное обеспечение
- Java
- Готовим в …
- Готовим детям
- Десерты, Сладости, Выпечка
- Закуски и Салаты
- Консервирование
образование
- Домашние задания
- Школы
- Архитектура, Скульптура
- бизнес и финансы
- Макроэкономика
- Бухгалтерия, Аудит, Налоги
- ВУЗы, Колледжи
- Образование за рубежом
- Гуманитарные науки
- Естественные науки
- Литература
- Публикации и написание статей
- Психология
- Философия, непознанное
- Философия
- Лингвистика
- Дополнительное образование
- Самосовершенствование
- Музыка
- наука и техника
- Технологии
- Выбор, покупка аппаратуры
- Техника
- Прочее образование
- Наука, Техника, Языки
- Административное право
- Уголовное право
- Гражданское право
- Финансовое право
- Жилищное право
- Конституционное право
- Право социального обеспечения
- Трудовое право
- Прочие юридические вопросы
путешествия и туризм
- Самостоятельный отдых
- Путешествия
- Вокруг света
- ПМЖ, Недвижимость
- Прочее о городах и странах
- Дикая природа
- Карты, Транспорт, GPS
- Климат, Погода, Часовые пояса
- Рестораны, Кафе, Бары
- Отдых за рубежом
- Охота и Рыбалка
- Документы
- Прочее туристическое

woprosi.ru

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования

Рефинансирование: совсем не страшно

Однако необходимо иметь в виду, что рефинансирование выгодно при ипотечных кредитах. Давайте представим ситуацию. Вы взяли в ипотеку квартиру, скажем, в 2006 году. Процентная ставка по договору составляет, скажем, 18% годовых. Вот вы платите, платите, платите. Потом в 2022 году вы узнаете, что процентная ставка упала с 18% годовых, скажем, до 12% годовых. И по сроку кредита вам платить еще более 10 лет.

Реструктуризация кредита или рефинансирование

Почему-то принято считать, что они – два разных названия одного и того же процесса, но это не так. Они предоставляют разные возможности и их последствия тоже отличаются. Впрочем, общие черты у реструктуризации и рефинансирования имеются. Это их суть – они оба являются возможностью выбраться из долговой ямы. Рефинансирование как оно есть Процедура рефинансирования подразумевает, что заемщик обратиться за новым займом, имеющим более выгодные условия, чем текущий.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации кредита?

Что такое рефинансирование кредита

Для снижения размера платы за кредит . Если уже после подписания кредитного договора человек понял, что условия не самые благоприятные, и, как оказалось, в другом банке платят меньше, то почему бы не провести реструктуризацию долга и не стать клиентом нового банка. Да и к тому же банки не идут на поводу у своих клиентов, когда те просят об изменении условий договора. 2.

Реструктуризация кредита

Однако в период кризиса, когда размеры портфеля проблемной задолженности практически у всех кредиторов достигли максимума, финансисты пришли к выводу, что лучше пожертвовать частью прибыли, но сохранить финансовую стабильность. В итоге россияне получили возможность избавиться от просроченной задолженности, сократить ежемесячный платеж по кредиту и даже аннулировать начисленные штрафные санкции. О том, что собой представляет процедура реструктуризации кредита, мы расскажем более подробно. : варианты и возможности предполагает изменение условий кредитования с целью снижения кредитной нагрузки для заемщика.

Финансовая грамотность: статьи

Термин стал популярным, когда появилась одноименная программа.

Заемщикам предлагалось реструктурировать долг для того, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет. Это означает, что банк как бы «растягивает» выплату оставшегося долга на более длительный период, чем это было заложено графиком платежей ранее по действующему кредитному договору. Причем изменения осуществляются в рамках одного и того же кредитного договора.

Реструктуризация или рефинансирование кредита: что лучше выбрать?

Например, если у заемщика действительно большие проблемы, скажем, со здоровьем, и он не может работать и зарабатывать деньги, что бы расплатиться с долгом, он может попросить у финансовой организации предоставить ему кредитные каникулы. Для менее сложных случаев банк может предложить реструктуризацию кредита. Кроме того, заемщик также может воспользоваться рефинансированием кредита. Что это такое, наш сайт достаточно подробно рассказывал ранее.

Реструктуризация или рефинансирование текущей задолженности: что выбрать?

К сожалению, наши соотечественники, как правило, игнорируют это момент. Звонки банка, SMS-сообщения остаются без ответа. И когда дело доходит до повесток в суд или передачу дела в коллекторские агентства, становится уже поздно что-то решать, так как сумма просроченной задолженности слишком велика. Но банки всегда заинтересованы в том, чтобы их клиент хоть как-то оплачивал свой займ, поэтому и предлагают реструктуризацию кредита. Как выглядит процедура реструктуризация 1.

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования

Однако не следует путать понятия «реструктуризация» и «рефинансирование» — они принципиально отличаются друг от друга. Для рефинансирования кредита потребуется заключение нового договора, по которому клиент получает «свежий» заем и его средствами погашает старый. Реструктуризация не предусматривает заключения нового договора: кредитор меняет условия уже действующего, кстати, не всегда в пользу заемщика. Рефинансировать кредит можно как в том банке, где он был взят, так и в другой финансовой организации.

Какая разница между рефинансированием и реструктуризацией?

Тогда в чем же разница между этими двумя понятиями? Рефинансирование (другим словом можно назвать перекредитование) являет собой погашение кредитной задолженности за счет вновь взятых в долг в банке денежных средств.

Это делается для того, чтобы уменьшить нагрузку на плательщика по кредиту во время погашения задолженности. Процедура рефинансирования доступна только тем лицам, у которых нет просрочек по кредиту.