Что такое пролонгация вклада? Что значит пролонгация вклада
Пролонгация вклада, что значит пролонгация вклада, условия и дата
Пролонгация – это продление чего-либо (обязательств, соглашения, срока действия). Пролонгация банковского вклада – это продление сроков договора после окончания его действия.
Условия вклада сохраняются и для нового периода. Вклад с пролонгацией называется реинвестируемый.
Виды пролонгации договора вклада
Банки предлагают:
- автоматическую пролонгацию;
- неавтоматическую.
При автоматической вкладчику не нужно приходить в банк и подписывать дополнительное соглашение. На следующий день после даты окончания старого договора вклад начинает действовать на оговоренных условиях.
В случае с неавтоматической пролонгацией после окончания срока действия вклада банк переводит деньги на счет до востребования. Проценты не начисляются, сбережения ждут хозяина.
С первого взгляда автоматическая пролонгация однозначно выигрывает:
- нет дополнительной бумажной волокиты;
- экономия времени;
- на «второй круг» выходит не только первоначальная сумма вклада, но и начисленные проценты.
Однако автоматическое продление договора немного расслабляет вкладчика, он не так тщательно следит за сбережениями, доверяя банку.
Рассмотрим пример. Человек оформил вклад, скажем, в Сбербанке. Вклад назывался «Комфорт» (иллюстративный пример, такого вклада не существует). По условиям договора действует автоматическая пролонгация. Срок договора – 6 месяцев. Через полгода банк решает, что условия депозита ему не выгодны. Он закрывает предложение, а анонсирует вклад «Комфорт плюс». Подошел срок окончания договора, он должен автоматически продлиться. Но так как это предложение уже недействительно, банк переводит деньги на вклад до востребования. Проценты с 14 уменьшаются до 0,1.
Банк должен сообщить вкладчику о том, что вклад «Комфорт» перестал существовать. И он это сделает, но не настойчиво, потому что это не входит в интересы кредитной организации. Менеджер может сделать рассылку на электронную почту. Вкладчик не заметил письма, и считает, что его деньги работают. Хотя на самом деле деньги «отдыхают» на вкладе до востребования.
Еще один недостаток автоматической пролонгации – можно не успеть забрать деньги. А если по условиям нельзя вернуть деньги до окончания действия договора, то проценты могут сгореть.
Как происходит пролонгация вклада?
Все особенности и условия открытия депозита прописаны в договоре. Там есть пункт и относительно продления договора. Не все соглашения можно продлить в принципе.
Продляться вклад может на первоначальный период, а может на договорной – больше или меньше первоначального.
Продление может происходить неограниченное количество раз или строго ограниченное. Опять же все зависит от соглашения.
От автоматической пролонгации можно отказаться, даже если опция заявлена в описании депозита.
При неавтоматической пролонгации можно подписать не новый договор, а дополнительное соглашение.
При вкладе без пролонгации возможно лишь заключение нового договора. Нужно прийти в банк с паспортом и заново оформить вклад. Сейчас банки предлагают интернет вклады, которыми можно управлять с помощью интернет-банкингов. В онлайн вкладах необязательна автоматическая пролонгация, потому что продление депозита займет немного времени.
Если хотите забрать деньги до продления действия вклада, позвоните предварительно в банк и сообщите о намерении. В противном случае в отделении может не оказаться нужной суммы денег. Но после телефонной заявки оператор забронирует нужную сумму денег.
Когда нужна пролонгация вклада?
Когда экономика страны стабильна, курсы не скачут – лучше оформлять вклады с автоматической пролонгацией. Нет риска изменения процентной ставки, поэтому нет и риска «сгорания» сбережений.
Когда происходит девальвация рубля, люди массово скупают иностранную валюту, начинается «валютная паника». Чтобы заставить народ хранить деньги в отечественной валюте, банки повышают процентные ставки. В подобной ситуации лучше не пользоваться опцией автоматического продления договора, а оформлять краткосрочные вклады и внимательно следить за курсом валют.
bankiros.ru
Пролонгация вклада, что такое пролонгация договора по вкладу
- Что означает пролонгация депозита (вклада)?
- Кому выгодна пролонгация договора по вкладу?
- Практика пролонгации депозитных договоров
Любой вклад (депозит) размещается в банке на определенных условиях. Эти условия обязательно прописываются в депозитном договоре между банковским учреждением и вкладчиком. К числу значимых условий размещения вклада относятся:
- валюта вклада;
- процентная ставка по вкладу;
- срок размещения вклада.
До истечения договора эти и другие условия размещения депозита остаются неизменными. Когда его срок заканчивается вкладчик может:
- забрать средства из банка;
- заключить с банком новый договор;
- пролонгировать прежний договор.
Что означает пролонгация депозита (вклада)?
Под пролонгацией обычно понимают продление закончившегося депозитного договора с сохранением номера, названия и существенных условий этого соглашения.
То есть для клиента, положившего в банк сумму в 50 тысяч рублей под 8% на 1 год, пролонгация вклада – это продление договора на размещение средств еще на год на тех же условиях.
Однако условия пролонгации вклада и сама возможность продления отношений должны быть прописаны в первоначальном договоре. В противном случае, деньги могут остаться в банке на условиях вклада до востребования. Также нельзя быть уверенным, что первоначально действовавшие условия не изменятся после пролонгации. Все зависит от первоначального соглашения с банком.
Иногда в них прописываются отдельные моменты и механизмы изменения условий без дополнительного согласования с клиентом. Яркий пример тому – привязка процентной ставки к ставке Центрального банка. Меняет условия Центральный банк – меняется величина процентов по депозитам. Так происходит сравнительно редко, обычно банки не изменяют существенных условий размещения вклада, но в договоре могут содержаться свои оговорки на этот счет.
Особенного внимания заслуживает такая возможность, как автоматическая пролонгация договора. Обычно это происходит так:
- В депозитном договоре прописывается, что если ни одна из сторон не заявляет о желании расторгнуть договор, то он продолжает действовать на прежних условиях в течение следующего срока.
- К дате завершения договорных отношений клиент не заявляет о намерении расторгнуть или изменить договор. Банк также не делает этого.
- Договор вклада автоматически продляется еще на один срок.
Обычно договор имеет стандартные сроки действия, чаще 1 год, иногда 3 года. Также в договоре обычно прописывается количество автоматических пролонгаций на первоначальных условиях.
Кому выгодна пролонгация договора по вкладу?
Продолжение отношений на прежних условиях может быть выгодно обеим сторонам. Особенно если обстановка на кредитном рынке не изменилась, инфляция осталась на том же уровне, новые договора вклада предлагаются по тем же ставкам. В такой ситуации банку полезно сохранять свой кредитный портфель, а клиентам нет смысла искать новые возможности для вкладов. Но если положение меняется, то интересы сторон становятся разнонаправленными.
Пример – ускоряются инфляционные процессы.
Рядовые вкладчики изымают свои рублевые депозиты и переводят сбережения в валюту, или тратят их на приобретение недвижимости, автомобилей, делают другие крупные покупки.
Как банки реагируют на такую ситуацию? В конечном итоге – поднимают процентные ставки по рублевым депозитам, чтобы обеспечить себя достаточным для нормальной работы количеством национальной валюты.
Как поступают клиенты? По-разному.
Некоторые, боясь еще большего провала, продолжают быстро избавляться от рублей. Некоторые – готовы рисковать, так как возможный доход от вкладов в рублях становится больше, компенсирует инфляцию и позволяет заработать. Особенно остро такие ситуации проявлялись в прошлые десятилетия, но теперь нельзя считать такие риски делом прошлого.
Что значит пролонгация вклада в таких условиях?
- Для тех, кто сделал вклад под малый процент – это явная потеря.
- Для тех, кто положит деньги под высокий процент, по договору с возможностью пролонгации на тех же условиях – это может стать весьма выгодным, когда обстановка и курсы валют стабилизируются.
Практика пролонгации депозитных договоров
Беспокоиться на этот счет больше всего стоит частным вкладчикам. У банков заранее разработан алгоритм продолжения или изменения условий договоров вклада. Это общее правило, ведь содержание договоров на прием депозитов разрабатывают сами банки. Крупные инвесторы также контролируют размещение своих активов.
А вот обычные граждане имеют привычку забывать о сроке окончания договора, да и первоначальные его условия читают не слишком внимательно. Результатом часто становится перевод выгодного договора на условия вклада до востребования, то есть под минимальный процент, который не только не обещает прибыли, но и не компенсирует ожидаемый уровень инфляции.
Что делать, чтобы этого не произошло?
- помнить дату окончания депозитного договора;
- сохранить контакты банка, в котором размещен вклад;
- периодически осведомляться в банке, не изменились ли существенные условия договора;
- перед окончанием срока депозита решить, стоит ли его продлевать;
- если есть желание пролонгировать договор – позвонить или явиться в банк, чтобы проверить произошло ли это.
mainfin.ru
Пролонгация вклада - это... Что такое пролонгация вклада: на каком условии выполнено расширение контракта, возможно ли отказаться от пролонгации вклада, автоматическое продление вклада: за и против, условия внедрения автоматического продления вклада, контроль над вкладом, что происходит с посчитанным процентом при продлении вклада
Добавлено в закладки: 0
Что такое пролонгация вклада? Описание и определение термина
Банки активно привлекают новых инвесторов, и часто определяют возможность регистрации вклада как одно из конкурентных преимуществ “с продлением”. Что означает этот термин и как благоприятное продление для инвесторов? Мы попытаемся понять эти вопросы.
Термин “продление” в экономике использован как синоним к слову “расширение”. Это – продление контракта депозита, расширение соглашения после конца его основного срока действия.
В продлении России депозитов существует в 2 формах:
- автоматическое продление, какие условия описаны в контракте депозита;
- не автоматическое продление: это применено в случае, если инвестор принял решение использовать продление после подписания контракта. Особый случай, который доступный не во всех банках.
При продлении контракта депозита нужно ответить следующим условиям:
Процентная ставка принимает стоимость, работающую в банке во время продления твоим типом вклада. Например, 03.02.2022 ты поместил деньги в депозит Домашний Кредит Прибыльного Банка года сроком на 12 месяцев менее чем 12% в год. Точно через год – 03.02.2022 твоих контракта депозита будут продлены, но на новых условиях. Т.е. если в течение этого момента Домашнего Кредитного банка на вкладе “Прибыльный год” предлагает 9% в год, то и твой контракт, чтобы продлиться на этих условиях (9% вместо 12%).
Термин вклада остается постоянным. Таким образом, даже если в рамках этой программы депозита банка у инвесторов есть возможность выбрать термин – 1, 3, 6, 12, 24 и 36 месяцев, но первоначально ты выбрал 12 месяцев, тогда и контракт будет продлен точно на тот же самый термин.
Сумма вклада остается постоянной или увеличивается суммой добавленного процента (если в конце термина они использованы для своей выгоды – увеличиваются до главной суммы). При условии оплаты процента в конце термина (без их капитализации) не увеличится сумма депозита: процент будет передан в клиентский счет карты или ток.
Дополнительные условия (порядок и частота обвинения и оплата процента, существования капитализации, возможности пополнения) остаются постоянными.
Продление может быть выполнено неограниченное количество раз, если другое не определено в контрактеВозможно нести к главным преимуществам автоматического расширения контракта:
Удобство клиенту. Он не должен посещать филиалы банка и провести время для возобновления документов. Продление выполнено без присутствия клиента.
Выгода. Даже если у тебя нет времени посещать филиал банка в день завершения срока действия контракта, это будет возобновлено, и ты не потеряешь дня для обвинения процента за сумму твоих сбережений.
На каком условии выполнено расширение контракта
Те, кто хочет быть тихим для безопасности депозита, должны не только знать, что продление вклада означает, но также и иметь, по крайней мере, приблизительное представление о на том, какие условия это выполнено.
В первую очередь, необходимо обратить внимание на срок расширения нового контракта. Это не должно превышать, на каком было подписано первоначальное соглашение. И новый термин начинается с даты после позади дня конца операции старого контракта депозита. Рекламное Число Продлений может быть неограниченным или ограниченным. В первом случае депозит возобновлен, пока клиент не решает устранить деньги. Число возможных расширений регистрирует во втором случае отдельный пункт. И после завершения предусмотренного числа средств депозита продлений автоматически переданы отделу корреспонденции до востребования счета. Сотрудники банка, в котором не практикует расширение контракта, обязаны напомнить клиенту ближайшего завершения термина депозита заранее.
Возможно ли отказаться от пролонгации вклада
Многим клиентам, которые отлично представляют то, что является продлением вклада в банке, интересно, имеют ли они право отказаться от этого обслуживания. Согласно действующему законодательству, инвестор имеет право прервать продление в любое время. Чтобы сделать его к нему скорее только, чтобы быть в банке и написать соответствующую декларацию о предотвращении контракта депозита. Однако, перед тем, чтобы решаться к такому шагу, правильно все нужно рассмотреть. В случае закрытия вклада о дне конца следующего срока действия контракта процент будет заряжен согласно схеме, идентичной этому, которое заряжено на вкладе “отдел корреспонденции до востребования”. Другими словами, клиент получит меньше чем 1% в год. Если депозит закрыт в день истечения следующего срока, то будет начислен проценты полностью.
Новый контракт может быть благоприятным, если на рынке банковских депозитов за ним ухаживают, чтобы увеличиться в ставках.
Другая важная причина отмены продления может стать и насущная необходимость забрать деньги из счета ввиду некоторых жизненных обстоятельств. Но в этом случае потери могут быть очень известными, особенно если велосипедная сумма вклада.
Конечно, необходимо думать о продлениях даже во время открытия вклада. Необходимо прочитать внимательно подписанный контракт прежде, чем приложить подпись. Там это, конечно, написано о числе возможных продлений, или условие о бесконечном числе этих продлений для равных условий установлено. Размер этого термина также, конечно, определен в контракте. Кроме того, условия ранней отмены всегда подписываются для этого документа. Они могут быть применены банком, если клиент хочет расторгнуть контракт после недавно произошедшего автопродления. И это может означать, что вычисления будут сделаны на минимальной процентной ставке (те же самые 0,1% в год).
Как мы видим, продление депозитов в Сбербанке может работать и на клиента, и против него. Только правильный адрес с этой банковской услугой поможет держать и увеличивать собственные средства.
Автоматическое продление вклада: за и против
Были времена, когда банк продлил депозиты, если деньги не были забраны в решительный день под неверным процентом. Особенно это чувствовали во время кризиса. Тогда некоторые банки даже запретили, чтобы расторгнуть раньше срока контракт и тех, которые не придерживались подобного условия, предлагаемого, не лучшее: заплатить комиссии 20% всего вклада и устранить деньги.
Теперь все изменилось: теперь такие вопросы могут быть отрегулированы. Но условия депозитов, когда возможно или продлить их или устранить, были уменьшены до минимума – такие вопросы решены в день конца законности. Поэтому, если деньги инвестируют перед определенной датой, то лучше применить неавтоматическое продление.
Недостатки автоматического типа состоят, во-первых, в последующем уменьшении в уровне. Во время выполнения первого контракта никто не будет в состоянии точно сказать, какие процентные ставки будут работать год спустя. Поэтому, чтобы избежать неприятного удивления в будущем, лучше прежде чем автоматическое продление будет звонить банк и интересоваться текущими изменениями. В случае, если они не благоприятные, возможно расторгнуть контракт без потери. Во-вторых, потеря добавленного процента при аннулировании контракта на ранних основаниях может ожидать заемщика. Таким образом, если склад был выпущен в течение двух лет, и затем продлен в течение года, то процент в течение третьего года не будет заплачен полностью.
У автоматического продления, на равной основе с недостатками, есть преимущества:
- не необходимо прибыть, чтобы управлять банком и снова разобрать вклад, как в случае с неавтоматическим продлением,
- доход не потерян, процент заряжены, который не присутствует в обычных депозитах, когда сумма передана в расчетный счет под небольшим уровнем процента (или в целом без него),
- неограниченное количество лонгирований, если контракт не ограничивает это условие.
Условия внедрения автоматического продления вклада
Есть несколько условий автоматического расширения:
- законность для определенного термина длится,
- процентная ставка, установленная под этим вкладом, изменяется на том, который работает сейчас в банке,
- новый период начинается сразу после предыдущего завершения,
- новая ставка процента не изменяется в течение всего периода,
- если предыдущий доход не был удален, то новый процент взимается за всю сумму,
- срок продления всегда – равная начальная буква, это – то, если первоначально вклад был выпущен в течение 6 месяцев, то автоматическое продление будет выполнено снова в течение 6 месяцев.
Контроль над вкладом
В каждом контракте с банком указано, что в случае изменения тарифа банк обязан предупредить инвестора об этом событии. Но, поскольку практика показывает, все может быть ограничено только письмом об электронной почте или SMS-сообщение которого легко возможно терять из виду. Поэтому необходимо наблюдать тесно условие счета, обратиться периодически, чтобы управлять банком для спецификации новых процентных ставок, наблюдать условие банка. Тем более, что возможно сделать это и в телефонном способе или в Интернете.
Если клиент не имеет возможности осуществлять контроль над депозитами, эксперты рекомендуют выпустить доверенность на одном из родственников, которые будут в состоянии независимо управлять бизнесом руководителя. Такое обслуживание может быть получено в любом нотариусе, или в этом случае в филиале банка, и это абсолютно свободно.
В целом использовать или не использовать такое обслуживание в качестве продления вклада зависят от желания клиента. Если новые тарифы не будут благоприятными, будет лучше устранить вклад после завершения контракта, и затем завершить новый. С этой целью те же самые документы будут необходимыми, подписывая первоначальный договор.
Чтобы помнить, что в конце контракта возможно определить число продлений до неограниченного количества. Срок продления остается к тому же самому, которое было во время подписания контракта. Здесь необходимо быть внимательным, поскольку автоматическое продление выполнено на следующий день после завершения начального термина и если клиент хочет устранить деньги, но не будет вовремя вовремя, к нему может предложить прервать контракт.
После того, как обвинение в продлении процента происходит за сумму начального вклада вместе с суммой добавленного процента, если клиент не хотел устранять эти деньги. Таким образом, подобный пункт в контракте может быть очень благоприятным. Конечно, не делает также без рифов.
Вопрос – то, что при автоматическом продлении вклада также его процентная ставка, в зависимости от текущих тарифов, работающих в банке, может обменять. Поэтому необходимо наблюдать, тем не менее, условие счета и отказаться от продления, если новый тариф не благоприятный. Также лучше из всех обратить внимание и на число продлений, если срок действия контракта закончен, и деньги остаются в банке, то банк может продлить условие контракта в форме отдела корреспонденции до востребования вклада.
Что происходит с посчитанным процентом при продлении вклада?
После завершения термина, определенного в контракте депозита есть автоматическое продление, в то же время начальная сумма вклада не изменяется. Процент учитывался ранее, какое увеличение к главной сумме вклада может сделать исключение, если в пункте контракта на капитализации определен. Если это отсутствует, процент учитывался, ранее переданы картсчету или текущему счету клиента.
Стоит отослать к положительным сторонам продления вклада, в первую очередь, удобство клиенту. Если это принимает предыдущие условия депозита, почему провести время для посещений, чтобы управлять банком, когда контракт может быть продлен автоматически без личного присутствия инвестора?
При условии продления вклада после завершения срока действия контракта клиент не потеряет дня для обвинения процента, который очень благоприятный, поскольку есть не всегда возможность прибыть в филиал банка в рабочее время. Плюс ко всем другой, многие банки при продлении предлагают еще 0 5-1% в дополнение к действующему курсу, чтобы не потерять клиента и заинтересовать его еще более благоприятным предложением.
Возможно отнести следующие моменты к минусам продления контрактов депозита:
Риск существенного уменьшения в процентной ставке. После завершения срока действия контракта депозита могут быть более благоприятные условия для инвесторов на других программах, или банк вследствие многих причин может пересмотреть процентные ставки к уменьшению.
Потеря посчитанного процента из-за ранней отмены. Такой риск существует, если клиент первоначально разбирал вклад для долгосрочной перспективы. Рано или поздно деньги как могут быть непредвиденными обстоятельствами, из-за которых необходимо устранить депозит, раньше срока может быть необходимым для него. Процент учитывался, прежде чем продление будет заплачено полностью, после – в перерасчете по уровню, определенному в контракте при ранней отмене.
Исключение вклада с продлением линии депозита банка. В этом кураторы банка уведомляют клиента заранее, однако они не будут ждать письменного подтверждения от него и просто возобновят вклад.
Ограниченное число продлений. Клиент может установить этот параметр, далее важно не забыть об этом, поскольку процентом будет при размере взноса “Отдел корреспонденции до востребования”.
Продление вклада удобное, чтобы и управлять банком, и его клиенты. Последние не должны бросать все дела и пойти, чтобы управлять банком, чтобы возобновить депозит. После завершения срока действия вклада это продлится автоматически тот же самый термин, как это было первоначально определено в контракте. Продление не означает изменения термина, условий обвинения процента и изменения главной суммы, если капитализация процента только не выполнена. Уровень при продлении изменяется согласно тарифам банка.
Мы коротко рассмотрели пролонгация вклада: на каком условии выполнено расширение контракта, возможно ли отказаться от пролонгации вклада, автоматическое продление вклада: за и против, условия внедрения автоматического продления вклада, контроль над вкладом, что происходит с посчитанным процентом при продлении вклада. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу
biznes-prost.ru
