Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Виды банковских вкладов. Какие вклады бывают? Вклады какие есть


Какие вклады есть в Сбербанке 🚩 виды вкладов сбербанка 🚩 Банки

В Сбербанке есть два вида вкладов - срочные и до востребования. Для приумножения сбережений вкладчиков целесообразно открытие срочных вкладов.

В числе срочных вкладов можно выделить «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». Любой из них можно открыть как в рублях, так и долларах, и евро. По вкладам по желанию владельца может осуществляться капитализация процентов, т.е. их присоединение к сумме вклада и начисление на них процентов. Но при желании вкладчик может снимать доходность по вкладу - проценты начисляются ежемесячно. Все срочные вклады пролонгируются автоматически.

Вклад «Сохраняй» можно открыть на срок от месяца до трех лет. Для этого необходимо положить на счет сумму от 1000 р. По вкладу «Сохраняй» предусмотрена максимальная доходность среди всех депозитов Сбербанка - до 7.76%. Ставка зависит от сроков открытия депозита, суммы вклада (максимальная установлена по вкладам свыше 2 млн р.) и капитализации процентов. Его целесообразно открывать, если в ближайшее время вам не понадобятся деньги на счете. Ведь при досрочном расторжении вклада проценты на него начисляются по ставке 0.01% (или в размере 2/3 от процентной ставки при сроке вклада более полугода).

Для тех, кто хочет накопить на какое-либо крупное приобретение, подойдет вклад «Пополняй». Он позволяет регулярно вносить деньги на счет. Минимальный срок открытия вклада - 3 месяца. Стартовая сумма должна быть не меньше 1000 р. Процентная ставка по нему ниже, чем по вкладу «Сохраняй» на 0.5 п.п. и достигает максимального значения в 7.28%.

Вклад «Управляй» позволяет использовать часть вклада в пределах неснижаемого остатка, не теряя при этом проценты. Вклад также можно пополнять. Минимальная сумма для пополнения - 1000 р. (путем безналичного перечисления - любая). Минимальный размер депозита составляет 30 тыс.р. Процентная ставка в данном случае самая низкая по сравнению с другими вкладами. Ее предельное значение - 6.68%.

Все вклады можно открыть онлайн и получить повышенную ставку по депозитам.

Вклад «Подари жизнь» позволяет не только получать доход от сбережений, но и помогать детям с онкологическими, гематологическими и другими заболеваниями. Каждый квартал в одноименный фонд перечисляется 0.3% годовых от суммы вклада. Данный депозит открывается на год, проценты по нему начисляются не ежемесячно, как по другим срочным депозитам, а раз в три месяца. Ставка установлена в размере до 6.56%.

Тем, кто хотел бы зарабатывать на колебаниях курса валют, в Сбербанке можно открыть валютный вклад. Они делятся на такие же категории, что и рублевые вклады. По вкладам «Сохраняй» максимальная процентная ставка для долларов и евро установлена в размере 2.33%, «Пополняй» - до 2.11%, «Управляй» - до 1.90%.

Вклад «Мультивалютный» одновременно открывается в трех валютах - долларах, евро и рублях. Сроки по вкладу составляют от года до двух лет. Процентные ставки составляют до 6.21% в рублях и до 1.78% в долларах и евро.

Вклад «Международный» позволяет получать доход от курсовой разницы по экзотическим валютам. Вклад открывается на срок от месяца до 3 лет. Максимальная ставка составляет до 3.25% в фунтах стерлингов.

www.kakprosto.ru

какие существуют виды и какие из них более выгодные, чем определяются ставки в банках, на какой срок можно оформить вложения

Банковский вклад – это передача денежных средств во временное пользование банку с выплатой вознаграждения в виде процентов. При наличии крупной суммы, доход по нему может стать основным. О том, как накопить нужную сумму, сохранить и преумножить имеющийся капитал, используя банковский вклад как инструмент, речь пойдет ниже.

Виды банковских депозитов

Вклады в банках для физических лиц подразделяют на срочные и до востребования. Счет до востребования действует вплоть до подачи клиентом заявления на его закрытие. Доход по нему не превышает 1%, чаще всего он равен 0,01%.

Денежные средства с вклада можно снимать в любой момент. Возможность пополнения данного вклада также не ограничивается. Такие депозиты удобны для краткосрочного хранения денег, которые могут понадобиться в любой момент, а также для совершения безналичных расчетных операций.

Срочные депозиты имеют определенный, прописанный в договоре срок. Среди них выделяют сберегательные, накопительные, расчетные и расчетно-накопительные. Итак, давайте по порядку.

Сберегательные

Сберегательные продукты имеют наиболее высокую процентную ставку и считаются самыми выгодными вкладами. Доход по ним начисляется в конце срока. Любые приходно-расходные операции запрещены договором.

Цель таких вложений для вкладчика – сохранение имеющихся денежных средств и получение максимальной прибыли. Для банков они выгодны тем, что финансы можно использовать определенное количество времени, соответственно доход легче планировать.

Выбирая сберегательный депозит, следует помнить, что при досрочном расторжении договора проценты начислены не будут.

Накопительные

Депозиты с возможностью пополнения относятся к накопительной группе вкладов. Годовая ставка по вкладам в таком виде меньше, чем по сберегательным. С другой стороны, это хороший инструмент для того, чтобы накопить определенную сумму и уберечь семейный бюджет от лишних трат и кредитов. Наибольшую выгоду принесет накопительный вклад с капитализацией.

Еще одна отличительная черта таких банковских вкладов – отсутствие возможности расходных операций. С одной стороны это хороший стимул не использовать накопленные средства, с другой – угроза потерять начисленные проценты, если личные обстоятельства изменятся, и вклад нужно будет закрыть раньше срока.

Расчетные

Возможность снятия денежных средств с основной суммы вклада предусматривают расчетные вклады. Процент по ним ниже, чем по сберегательным. Основное преимущество – возможность распоряжаться частью средств, размещенных в банке без потери процентов.

В течение всего срока на депозите должна присутствовать определенная минимальная сумма. Все, что превышает минимальный остаток, можно снимать. Проценты по расчетным вкладам, как правило, начисляются периодически.

Расчетно-накопительные

Депозиты, на которых предусмотрены приходно-расходные операции, относятся к группе расчетно-накопительных. Их главное достоинство – возможность управления финансами, вложенными в кредитную организацию и получение процентного дохода.

Расчетно-накопительными депозитами можно пользоваться в режиме вклада до востребования, в то время как процент по ним значительно выше.

Процентная ставка

Годовой процент зависит от ключевой ставки, установленной Центральным банком. В последнее время политика ЦБ направлена на плавное снижение этого показателя. Если предложение банка значительно превышает среднерыночные значения – это повод задуматься о его финансовом благополучии.

Чем меньше возможностей у вкладчика управлять депозитом, тем выше процент по нему. Для расчета итоговой суммы процентов необходимо сумму вклада умножить на годовую ставку, разделить на 365 и умножить на срок депозита.

Некоторые банки используют дифференцированный процент по вкладу. Например, депозит открывается сроком на один год. Согласно договору годовая ставка за первые три месяца составляет 9%, далее она снижается каждый квартал на 1%. Общая доходность по итогам года составит 7,5%. Такой подход не всегда выгоден вкладчику. Лучше выбирать продукты с фиксированной ставкой на протяжении всего срока действия договора.

Сроки и на что они влияют

Итоговый доход напрямую зависит от срока вклада. Чем дольше деньги остаются в банке, тем больше процент по депозиту. Минимальный промежуток времени, на который можно разместить средства, как правило, ограничивается одним месяцем, максимальный – тремя годами. Более длительные вложения невыгодны вкладчику, так как могут поменяться экономическая ситуация и личные планы.

Стандартные сроки вкладов 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 месяцев. В договоре банк указывает, сколько дней действует вклад, например 91 или 181. Годовой депозит не всегда равняется 365 дням. Чаще всего срок составляет 360 или 370 суток. Процентная ставка годовых, напротив, рассчитывается исходя из 365. Соответственно, конечный доход будет отличаться на сумму начисленных за пять дней процентов в большую или меньшую сторону соответственно.

В ряде случаев банки используют пролонгацию депозита. Это значит, что после окончания срока договор автоматически продлевается. Это не всегда выгодно вкладчику, так как процентную ставку устанавливает банк.

Досрочное закрытие

Каждый клиент имеет право в любой момент забрать свои деньги из банка. Кредитная организация не может этому препятствовать. Установление штрафных санкций, уменьшающих основную сумму, противоречит законодательству.

Истребование средств с вклада до окончания срока в большинстве случаев ведет к потере дохода. Условия в обязательном порядке должны быть прописаны в договоре. Банки используют следующие схемы при досрочном закрытии вклада:

  • наиболее распространенный вариант – выплата процентов по ставке до востребования;
  • если досрочное расторжение происходит через определенный, указанный в договоре, срок, например полгода, клиент получает 2/3, ½, или 1/3 от годовой ставки;
  • устанавливаются периоды, например квартал, за которые вкладчик получает доход по существующей ставке и его не теряет вне зависимости от даты последующего расторжения. Если закрытие происходит до истечения нового периода, за это время процент не начисляется.

В ситуации досрочного истребования, когда уже клиент получил часть процентов на руки, из тела вклада будет вычтена сумма, причитающаяся банку.

При преждевременном расторжении деньги лучше заказать заранее по телефону или лично в отделении. Особенно это касается крупных вкладов и депозитов валюте.

Начисление процентов

Проценты по вкладу могут начисляться в конце срока действия договора или за определенный период: месяц, квартал и т. д. Первый вариант больше подходит для накопления средств, второй предусматривает капитализацию или выплату дохода.

Капитализация предполагает начисление процента на процент. То есть, тело вклада возрастает на сумму начисленных процентов. Соответственно, следующая выплата производится с большей суммы. При этом капитализация увеличивает совокупный доход примерно на 0,5% от заявленной в договоре ставки.

Депозиты, предусматривающие периодическую выплату процентов, подходят для рантье, живущих на доход от депозита. Начисляться они могут на текущий банковский счет или дебетовую карту.

Пополнение

Пополнение вклада предусматривает возможность внесения дополнительных средств на депозитный счет. Такой депозит выгоден, если стоит цель накопить определенную сумму. Банки устанавливаю сниженную процентную ставку по таким продуктам, особенно если довложения действуют весь срок вклада. В договоре могут быть прописаны ограничения:

  • устанавливается минимальная или максимальная сумма внесения;
  • определяется периодичность довложений;
  • обозначается конкретный срок, в течение которого возможно пополнение.

Банкам выгодно увеличение депозитного портфеля, однако наибольший доход кредитные организации получают от сберегательных продуктов без возможности клиента ими управлять. Пополняемые продукты несут риски, так как по ним сложно просчитать приток денежных средств, а, следовательно, и доходность банка.

В ситуации, когда ключевая ставка, от которой зависит годовой процент, имеет стойкую тенденцию к снижению, вклады без ограниченного пополнения могут стать для банка убыточными.

Частичное снятие

Частичное снятие – это возможность совершать расходные операции с основной суммы вклада до неснижаемого остатка, предусмотренного в договоре. Такой депозит подходит для средств, которые могут понадобиться в любой момент.

Банки применяют пониженную процентную ставку к депозитам с возможностью частичного снятия. В условиях договора может быть предусмотрен плавающий процент, в зависимости от того, были ли расходные операции. Ограничения могут коснуться следующих параметров:

  • Минимальная или максимальная сумма снятия;
  • Срок, в течение которого возможны расходные операции;
  • Минимальная сумма, которая должна оставаться на счету.

Низкая ставка по таким продуктам обусловлена тем, что кредитная организация использует деньги вкладчиков в обороте, за счет чего получает прибыль. Право клиента на частичное изъятие ограничивает возможности банка по использованию привлеченных средств.

Валютные вложения

Чаще всего российские банки принимают на хранение самые распространенные иностранные валюты: доллар и евро. Реже используют японские иены, китайские юани, швейцарские франки и фунты стерлингов. Процент по вкладам в иностранной валюте намного ниже, чем по рублевым.

Если происходят резкие скачки курса, кредитные организации уменьшают свои риски за счет снижения процента по валютным депозитам. В этом случае он может варьироваться от 0,25 до 1%. При стабильном курсе он поднимается и составляет в среднем 5%.

Открывать валютный вклад целесообразно в следующих ситуациях:

  • рубль резко падает, поэтому к процентному доходу по депозиту добавляется прибыль от курсового роста;
  • необходимо сохранить денежные средства в долгосрочной перспективе и уберечь их от инфляции: начиная с 90-х годов, рубль теряет свои позиции на фоне устойчивого роста основных валют;
  • планируется поездка за границу или расчеты в долларах и евро.

Спрогнозировать курс достаточно сложно, даже ведущие аналитики могут ошибаться. Покупать валюту для открытия вклада на сбережения, которые могут понадобиться в ближайшее время, не имеет смысла.

Существует понятие мультивалютного депозита, когда вклад открывается одновременно в двух или трех валютах. Как правило, это рубль, доллар и евро. Такой вариант подходит для сохранения капитала в ситуации нестабильной экономики: падение одной валюты компенсируется за счет роста другой.

Как повысить ставку

Получение максимального дохода по вкладу зависит от соблюдения ряда параметров:

  1. большая сумма, положенная на депозит, особенно если она превышает 1 400 000 рублей;
  2. валюта – рубли;
  3. максимальный срок вклада;
  4. способ начисления процентов – капитализация.

В некоторых случаях более выгодный процент кредитные организации устанавливают на продукты для конкретной целевой аудитории: пенсионеров, студентов и т. д. Специальные предложения могут быть приурочены к определенному временному периоду: «Летний», «Новогодний» и т. д.

Многие банки предусматривают повышение ставки минимум на 0,5% при открытии вклада онлайн через интернет-банк. Постоянные и ВИП-клиенты могут рассчитывать на предложение индивидуальной процентной ставки при продлении депозита.

В последнее время появились так называемые страховые продукты. Процент по ним значительно выше базового. Для открытия такого депозита необходимо приобрести полис страхования жизни.

Банки устанавливают повышенный доход и по инвестиционным вкладам. В этом случае часть средств нужно направить на приобретение паев ПИФ. Выбирая такой продукт, следует помнить, что подобные вложения не участвуют в системе страхования вкладов.

Таким образом, высокая процентная ставка по вкладу не всегда означает получение максимального дохода. В первую очередь необходимо выбирать дополнительные параметры депозита, соответствующие текущим целям его открытия.

doljnik.online

Какие существуют вклады? Виды вкладов

28 Feb 2015

Банковский вклад - денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими или юридическими лицами в кредитных организациях с целью получения дохода в форме капитализированных (причисленных) процентов на сумму вклада и подлежащие возврату по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, на основании заключенного договора банковского вклада. В соответствии с федеральным законом "О банках и банковской деятельности" под вкладом понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода.

Можно выделить различные критерии классификации банковских вкладов под высокий процент и их виды. По категории вкладчика можно выделить вклады физических лиц и депозиты юридических лиц. В зависимости от срока помещения средств во вклады их можно подразделить на вклады до востребования и срочные вклады. Если вклад внесен на условиях выдачи его по первому требованию, без предварительного уведомления банка, то такой вклад является вкладом до востребования. Если же условием возврата вклада является истечение определенного договором срока, вклад признается срочным.

Выделяют виды вкладов, среди которых наиболее распространены следующие:

  • Вклад до востребования - наиболее распространенный вид вклада, поскольку он может быть получен любым лицом, предъявившим сберегательную книжку с пометкой "на предъявителя", в любое время, а также в полном объеме вклада или частично. За использование этого вида вклада Сбербанк платит самый низкий процент.

  • Срочные вклады отличаются тем, что принимаются на срок не менее одного года, выплата средств с краткосрочного вклада под высокий процент по частям не производится. Проценты по данному виду вкладов гораздо выше, чем по вкладу до востребования. Открыть счет можно внеся наличные деньги или безналичным путем. Дополнительные взносы не принимаются. При закрытии счета ранее одного года со дня внесения вклада доход по нему выплачивается в размере, установленном по вкладам до востребования.

  • Выигрышные вклады отличаются тем, что большие проценты по вкладам не начисляются к сумме вклада каждого вкладчика, а разыгрываются между всеми вкладчиками данного вида вклада. Обычно выигрыши по этим вкладам проводятся в пределах города или региона.

  • Целевые вклады на детей принимаются на имя ребенка в возрасте до 16 лет на десятилетний срок.

  • Сберегательный и депозитный сертификаты. Держателями сберегательного сертификата являются только физические лица, а депозитного - только юридические лица. Сертификат - ценная бумага, обязательство банка по выплате размещенных у него депозитов и доходов по ним вкладчику. Сертификат является срочным и именным, право требования по нему может передаваться одним лицом другому, что делает его достаточно привлекательным для юридических лиц.

  • Номерной вклад открывается лично вкладчиком наличными деньгами и рассчитан на клиентов, которые заинтересованы в анонимности своего счета. По выгодному вкладу совершаются приходные и расходные операции.

  • Валютная рента. Минимальная сумма вклада в долларах , или лучшего вклада в евро - от 100 тыс. Начисленные проценты ежемесячно причисляются к остатку вклада. Срок хранения не ограничен. Гарантированы конфиденциальность и анонимное обслуживание.

vkladrf.ru

Виды депозитов (вкладов) - какие существуют, понятие, характеристика, банковские, Россия, классификация, сберкнижка, счёт

В узком понимании, депозит – это вложение средств (денежных знаков или других ценностей) в финансовое учреждение на некоторое время, с целью получения прибыли.

Правовые отношения между организацией, принимающей на хранения средства, и вкладчиком регулируются депозитным договором, в нем указывается период вложения, сумма, процент дохода, права и обязанности сторон, многое другое.

По различным признакам депозиты можно классифицировать. Это помогает для ведения статистических данных, анализа деятельности финансовых организаций, принятия стратегических решений, информирования потенциальных клиентов.

Типовая форма договора о вкладе

В последнее время практика инвестирования говорит о появлении все более разнообразных вложений, которые нельзя отнести к традиционно принятым группам, характеризующим вкладные операции.

Если раньше Россия и страны СНГ предлагали гражданам делать вложения в сберегательные учреждения, которыми являлись тресты, госбанки и другие организации, то сегодня на первый план вышли коммерческие банки.

С развитием банковской сферы, появлением новых продуктов и возможности делать вложения не только в национальной, но и других валютах, граждане все больше стали доверять сбережения крупным и мелким финансовым структурам. Это дало возможность не только получать доход, но уберечь деньги от инфляции.

Принцип деления

Депозитные предложения принято делить:

По сроку вложения средств
  • Депозит может быть краткосрочным, например, со сроком договора 1–6 месяцев. При заключении договора на длительный срок предполагается, что период составит от полугода до 3 лет.
  • Целевые предложения могут быть со сроком 10–20 и более лет. Процентная ставка сильно привязана к периоду вложения, обычно на долгосрочные депозиты банки дают повышенные проценты.
По возможности пополнять вклад на протяжении всего срока
  • Независимо от срока действия договора, депозит может быть пополняемым или нет. Если вклад нельзя пополнять, то первоначальная сумма вложения останется неизменной, а значит, вкладчик может уже на этапе вложения подсчитать конечный доход.
  • Окончательную прибыль при возможности пополнения депозита подсчитать нельзя, потому что неизвестно, какие средства удастся вкладчику довложить на счет в течение периода действия договора. Единственным нюансом пополняемого вклада могут быть ограничения на сумму довложения к основному взносу.
  • Также банк может разрешить вкладчику пополнять счет один раз в месяц или квартал, в ограниченной сумме. Примером тому вклад Пополняй от Сбербанка, его можно заключить на срок от 3 мес. до 3 лет, пополнение возможно, но частичного снятия нет.
По наличию условий на случай снятия средств депозиты делятся на:
  • срочные;
  • до востребования;
  • имеющие минимальный неснижаемый остаток.

Обычно на вкладах до востребования предлагается низкая процентная ставка, фактически, депозитный договор можно назвать договором хранения средств с отсутствием арендной платы.

Главное преимущество, это небольшое движение по счету и возможность забрать деньги в любой момент. Срочный вклад является самым выгодным и дает возможность вкладчику получать наибольшие проценты, но обычно на протяжении срока действия возможность снимать средства отсутствует.

Если вкладчиком будет принято решение расторгнуть договор досрочно, банк пересчитает ему проценты по ставке до востребования.

Когда по условиям договора снимать деньги разрешается, то есть ограничения в виде неснижаемого остатка, обычно он равен первоначальному взносу.

По предоставлению вкладчику капитализации процентов
  • Обычно проценты по вкладу начисляются ежедневно, но встречаются условия, когда происходит ежемесячное или квартальное начисление, один раз в год или в конце срока. Если банк предлагает капитализацию процентов, это обозначается, что каждое начисление будет прибавлено к основной сумме вклада.
  • В следующий раз доход будет начисляться не с основного взноса, а с увеличенной суммы. Капитализация процентов дает большую доходность, обычно она предлагается для пополняемых депозитов и с неснижаемым минимумом.

Основные виды банковских депозитов

При открытии вклада гражданину следует быть внимательным, лучше связывать себя отношениями с крупной финансовой организацией, которая зарекомендовала себя на рынке банковских услуг.

При ознакомлении с предложениями разных учреждений, вкладчик должен знать, какие виды банковских депозитов ему будут предлагаться:

Сберегательные Это стандартный вид банковского вклада, по которому предлагается наименьшее количество дополнительных функций, а капитализацию процентов можно встретить редко. К одним из таких вкладов можно отнести вложение денег в драгоценные металлы или покупку денежного сертификата.
Накопительные Его цель включает название, поэтому досрочного изъятия средств нет, вкладчик накапливает определенную сумму, пополнять депозит разрешается. Часто накопительные вклады комбинируют с банковскими кредитами.
До востребования Самые дешевые предложения, по которым вкладчики хранят средства до времени, пока не заберут, а сделать они этого могут в любой момент. Типичным примером вклада является карточный, чековый, старый сберегательный счет, которые ранее открыл Сбербанк. Проценты по таким предложениям очень низкие.

Альтернативные и подробные схемы

Потенциальный вкладчик может выбрать для себя любой вид депозита, главное, чтобы сбережения не лежали мертвым грузом, а приносили прибыль.

Группа срочных вкладов

Обычно такие вклады принимаются на период от 1 месяца до 3 лет, имеют самые высокие проценты, их также можно разделить на несколько видов:

  • Обычные, деньги по ним нельзя снимать раньше срока, а проценты выдаются в конце.
  • Имеющие возможность пополнения, но сумма довложений может иметь ограничения, также банк может разрешить их делать только в установленные периоды. Проценты начисляются всегда на ту сумму, которая находится на счете. Снимать средства до времени не разрешается.
  • Срочные депозиты с ежемесячным снятием процентов. Банк не разрешает по ним снимать сумму взноса до времени или пополнять ее, но зато есть возможность получать ежемесячный небольшой доход.
  • Депозит, имеющий неснижаемый остаток удобен тем, что можно на протяжении срока действия договора снимать и пополнять счет. Неснижаемый остаток позволяет начисляться процентам на ту сумму, которая находится на счете. Обычно такие депозиты имеют высокие проценты.

По субъектам и целям

Депозиты могут оформляться физ.лицами и предприятиями. Если депозит оформляет обычный гражданин/ка, он становится объектом защиты системы страхования вкладов, действующей на территории России.

Физ.лицу требуется положить на один вклад сумму не более 1,4 млн руб., чтобы государство смогло гарантировано выплатить ее на случай неплатежеспособности банка. Юридическое лицо может также размещать свободные средства, которые временно не задействованы в работе предприятия.

На основании договора банк может запретить снимать деньги досрочно, предприятие не сможет этого сделать даже не случай финансовых трудностей. На депозиты юр.лиц защита ССВ не распространяется.

Специализированные вклады предлагаются пенсионерам, студентам, другим категориям граждан. Среди депозитных предложений можно встретить вклады, размещенные на детей до достижения ими определенного возраста.

Вклады физических лиц в Росинтербанк в 2018 году характеризуются высокими процентными ставками, гибкими условиями для размещения средств, а также возможностью сделать вклад на акционных условиях в период проведения промоакций.

Насколько выгодны вклады в Балтийском банке — отвечают эксперты. Читайте в статье.

По целевому предназначению движение денежных средств на депозите может быть:

  • сезонным;
  • инвестицией;
  • страховкой;
  • индексируемым вложением.

Также вкладчик имеет возможность хранить средства в различных валютах. Россияне обычно выбирают национальную и две основных – евро и доллары США, другие представлены на рынке банковских услуг в качестве альтернативных вариантов, но ими вполне могут пользоваться вкладчики, располагающие большими финансами.

По порядкам изъятия средств

По срокам размещения сбережений вклады могут быть:

Краткосрочные
  • Период которых обычно длится 1–3 месяца, или короткими, когда можно разместить средства на одну ночь.
  • Процент по таким депозитам выше, чем у стандартного или сберегательного счета. Иногда вкладчики размещают средства на таких депозитах, выручив крупную сумму от продажи объекта и перед покупкой чего-либо.
Долгосрочные Считаются депозиты, когда сбережения размещаются на срок от 3–6 месяцев и до 1–3 лет. Но в последнее время, когда инфляция достаточно высока, размещать средства на период более 1 года не рекомендуется.
Срочные Могут быть депозиты с определенным сроком, когда средства для размещения получаются от других банковских учреждений. Период обычно составляет 3–9 месяцев.
До востребования Когда у договора нет конечного срока действия, ограничения на количество и объем операций.

Например, вклад под названием Управляй от Сбербанка может быть выбран клиентом, как краткосрочное вложение на 3 месяца минимально или долгосрочное на 3 года. Причем его можно пополнять и частично снимать сумму депозита.

С инвестициями

К новым банковским продуктам, которые в последнее время появились на рынке, относятся инвестиционные депозиты. Помимо того, что они предлагают хранить деньги, сбережения вкладчика в качестве пая размещаются в инвестиционном фонде, который является партнером кредитного учреждения.

Конечная прибыль от такого вложения намного больше, чем от обычных предложений. Такое вложение может стать прекрасным решением для физлиц, которые хотят иметь пассивный доход и постепенно стать самостоятельными инвесторами.

Средства клиента застраховываются, тем самым будут возвращены при наступлении страхового случая. У клиента есть свобода выбора среди инвестиционных предложений, но он не может это сделать на срок больше, чем полгода, установленный договором.

Какие существуют виды депозитов с инвестициями для вкладчиков еще? Например, индексный, когда банк предлагает потенциальному вкладчику открыть срочный вклад на 3–12 мес.

Большая часть сбережений вкладчика будет вложена банком в один из надежных ресурсов, которые приносят высокий доход, чаще всего это облигации.

Частично снимать деньги с такого депозита нельзя. Вклад также застраховывается. Процент дохода по депозиту, обычно плавающий, потому что привязан к определенному индексу.

Инвестиционный депозит может быть структурным, когда обычный банковский счет вкладчика, приносящий доход, объединяется с возможностью получать дополнительный, зависящий от изменения цен на высоколиквидные активы.

Процентная ставка по структурному депозиту также будет плавающей, она зависит от цен на активы, которыми выступают драгоценные металлы, нефть, индекс Доу-Джонса, акции и другие. Структурный депозит можно одновременно назвать индексным и инвестиционным.

К еще одному виду инвестиционных депозитов относится вклад в ценные бумаги, он предлагается различными инвестиционными компаниями на срок до полугода под 5%. Вложение в такой депозит можно назвать самым нерискованным предприятием.

Отличительные черты каждого типа

Если срочные депозиты можно больше назвать накопительными, когда у вкладчика нет возможности забрать средства на протяжении срока действия договора, то вклады до востребования позволяют:

  • быстро реагировать на рыночные изменения;
  • обладают высокой ликвидностью;
  • у вкладчика есть возможность распоряжаться вкладом лично или через доверенное лицо;
  • сумма вложения обычно не ограничивается;
  • чаще всего клиентам предлагается капитализация процентов.

При необходимости вкладчик может забрать депозит в любой момент наличными или по безналу. Начисленные проценты собираются на отдельный счёт, если они простые.

Учитывая ситуацию, что деньги могут быть изъяты в любой момент, банк не предоставляет по таким вкладам высоких ставок, но часто предлагает капитализацию дохода. В этом случае, несмотря на маленькую ставку, за 1–3 месяца можно получить доход такой же, как по срочному вкладу за полгода.

Важные критерии

Депозитные программы отличаются различными критериями, что делает количество предложений на рынке разнообразным.

Поэтому существует классификация депозитных предложений по:

  • сроку востребования клиентом сбережений;
  • виду, заключаемого договора;
  • категории вкладчиков, для которых предназначен продукт;
  • предлагаемым условиям хранения и начисления дохода;
  • уровню комиссионных, которые вкладчику, возможно, придется заплатить.

Все вопросы решаются между банком и вкладчиком на условиях, предусмотренных договором. Документ, согласно законодательству РФ, считается публичным, поэтому никакой банк не может отказать клиенту в приеме сбережений. Также банк не имеет права отдавать предпочтение некоторым вкладчикам, которые могут, например, являться длительное время его клиентами или сотрудниками.

На основании условий, разработанной в банке депозитной программы, ею могут пользоваться все потенциальные вкладчики, за исключением программ, которые предоставляют право только для постоянных клиентов.

Если данная депозитная программа предусматривает определенный срок вложения для какой-либо суммы под конкретную процентную ставку, то эти условия одинаковы для всех. Поэтому каждый банк старается разнообразить депозитную линейку.

Начисление процентов происходит со дня, следующего за тем, когда был заключен договор и до момента, пока вкладчик не расторгнет договор или не заберет сбережения. Сберегательные вклады открываются только физ.лицам.

На срочных вкладах средства оборачиваются намного медленнее и банк затрачивает больше средств на получение дохода с их помощью, но они считаются самыми востребованными. Наоборот, вклады до востребования – высоколиквидны для клиентов и низколиквидны для банков.

Вклады в ОТП банке на сегодня относятся к одним из наименее рискованных вариантов вложения денег.

Как рассчитать проценты по пенсионному вкладу в Сбербанке в 2018 году, читайте тут.

Детально об условиях вкладов в Московский кредитный банк — в этой статье.

calculator-ipoteki.ru

Вклады и депозиты — выбери свои условия, ставки, проценты по вкладам и вложи деньги | Москва

Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы сделать вклад? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на портале Банки.ру. Выгодные вклады в рублях и валютные вклады, изменение процентных ставок, рейтинг банков, страхование вкладов — это информация, необходимая каждому клиенту — физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.

На нашем сайте данные о вкладах и ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, пенсионные и т. д. Не менее важен для многих вкладчиков и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия вкладов у разных банков могут отличаться. Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц, вы сможете с легкостью определиться, в каком банке открыть вклад. Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре срочного вклада, как работает система страхования вкладов, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в рублях, а не вклады в долларах и евро. Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов.

На рынке вкладов традиционно лидирует розничный гигант — Сбербанк России. Однако предложения различных вкладов под высокий процент существуют у многих кредитных организаций, и вы сможете выбрать банк, наиболее полно отвечающий вашим запросам. Раздел «Вклады» на нашем сайте — гарантия того, что вы всегда будете в курсе последних изменений на рынке вкладов, сможете провести сравнение банковских предложений и разместите свои денежные накопления с максимальной выгодой, выбрав именно тот депозит, который действительно вам необходим.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России - могут подобрать выгодные вклады и отправить заявку на открытие вклада в рублях на специальных условиях.

www.banki.ru

Виды банковских вкладов.

Хотите зарабатывать деньги, ничего не делая? Разместите их во вклады и получайте дивиденды. Но прежде чем выбрать надежный банк, где будут храниться ваш сбережения, сначала нужно определиться с выбором вклада. Видов и подвидов этого банковского продукта очень много, о них и пойдет речь в сегодняшней статье.Вклад – это денежные средства, которые клиент временно размещает в банковской организации с целью получения прибыли. Еще недавно депозит в банке был самым надежным способом сохранения и умножения собственных денежных средств. Однако сегодня нужно тщательнее выбирать как сам банк, где будут храниться деньги, так и виды банковских вкладов, которые будут отвечать вашим требованиям.

Виды банковских вкладов

Срочные вклады размещаются на определенный срок, заранее оговоренный в договоре. В основном преобладают депозиты на 3,6,9 и 12 месяцев с эффективной годовой ставкой на уровне 6-10% годовых. Чтобы получить причитающиеся проценты в полном размере нельзя досрочно закрывать вклад. В противном случае, банк выплатит депозит со сниженной процентной ставкой. Некоторые банковские организации вообще лишают клиента начисленных процентов за досрочное закрытие депозита, поэтому все моменты лучше узнать заранее и прочитать договор внимательнее.

Срочные депозиты делятся на:

  • Сберегательный депозит  наиболее распространен. Его условия очень категоричны, нельзя совершать операции пополнения или частичного снятия наличных. Самые высокие процентные ставки имеют как раз подобные депозиты.
  • Накопительный депозит наоборот, подразумевает пополнение суммы вклада ежемесячными, ежеквартальными платежами. В принципе, вкладчик может пополнять депозит хоть каждый день, но обычно банки ставят условия по минимальной сумме пополнения, она должна превышать 1000 рублей.
  • Расчетный или как его еще называют, универсальный депозит, имеет небольшую годовую ставку. Это обуславливается возможностью полного контроля и распоряжения своими деньгами на счете, совершая любые транзакции. Однако, обычно банки ставят условия на минимальную несгораемую сумму, которая всегда должна оставаться на счете, понижать ее лимит нельзя. К подобным депозитам можно отнести дебетовые доходные карты — например, дебетовую карту Тинькофф

Читайте также:  Финансовый омбудсмен

Очень выгодны с точки зрения предлагаемых процентов сезонные срочные депозиты. Как правило банки предлагают их накануне значимых праздников или в определенное время года.

Валютные вклады разделяют на обычные и мультивалютные. То есть депозит открывается не в российских рублях, а например, в евро. По желанию клиент может открыть мультивалютный вклад и хранить деньги сразу в трех валютах, меняя их по желанию. Имеется возможность конвертации денег в рамках вклада без ограничений и без потери доходности. Например, в банке ВТБ-24, УралСиб и Промсвязьбанк можно менять валюту вклада в режиме онлайн через мобильный банк или интернет-банкинг. Процентная ставка по валютным вкладам гораздо ниже, чем по рублевым. Это обуславливается спецификой роста валюты по отношению к рублю.Вклад до востребования — это вид депозита, который открывается на неопределенное время. То есть в договоре не прописываются конкретные временные рамки депозита, поэтому клиент вправе потребовать возврат денег в любую секунду, хоть на следующий день после открытия депозита. Процентная ставка по этим типам вклада минимальна и не превышает 1-1,5% в год.

Целевые вклады имеют разделение по назначению. Как правило целевые депозиты имеют высокую доходность и открываются на длительный срок. Главное предназначение целевых депозитов — накопление определенной суммы средств в дальносрочной перспективе. Например, это могут быть сбережения, необходимые к свадьбе или обучению ребенка, на покупку дорогих вещей и т.д.

Вклады с капитализацией

Вклады отличают также по типу капитализации процентов. Капитализация – специальный параметр, благодаря которому уплаченные проценты автоматически прибавляются к сумме вклада при условии, что вкладчик не снимает их со счета. Капитализация процентов может быть ежемесячной, ежеквартальной и т.д.Например, вы открыли депозит под 12% годовых в размере 100000 рублей с ежемесячной капитализацией процентов. Это значит, что каждый месяц к обще сумме вклада будет добавляться 1%. Такая сумма будет, если поделить 12% годовых на 12 месяцев, соответственно по 1% ежемесячно. И уже в следующий месяц 1% будет начисляться не на 100 000, которые были изначально, а на капитализированные 101000 рублей и так далее. Вклады с капитализацией процентов наиболее выгодны при крупных вкладах, когда процент наиболее ощутим. Посчитать подобные вклады можно здесь.

Читайте также:  Модульбанк: плюсы и минусы банка для предпринимателей

 

Вклады для юридических лиц и ИП

Вклады для физических лиц открываются только для обычных граждан и страхуются государством на случай банкротства банка. Максимальная сумма для возмещения составляет 700 000 рублей.

Вклады для юр.лиц открываются на организации. С его помощью компании зарабатывают небольшую прибыль на процентах, вкладывая свободные денежные средства из капитала или оборота. Как правило, такие вклады бывают краткосрочными по длительности. Более подробно о вкладах юр. лиц здесь.

Вклады для ИП — это депозиты, которые открываются в российских рублях или иностранной валюте на индивидуального предпринимателя. Банковские вклады индивидуальных предпринимателей с недавнего времени тоже страхуются государством, но только при наступлении страхового случая после 1 января 2014 года. Размер денежной компенсации такой же, как и для обычных вкладчиков.

Разнообразие вкладов помогает банковским организациям привлекать достаточное количество средств в кредитный портфель. А клиенты получают огромный выбор и возможность выбрать наиболее подходящий для себя вид банковского вклада.

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

investor100.ru

Какие бывают вклады в банке? Выбираем правильный вклад.

Одним из самых распространенных способов упрочнить свое финансовое положение считается открытие банковского депозита.

Вы выбираете надежную структуру, приемлемую процентную ставку (только не слишком высокую, так как она служит ширмой для финансового учреждения, что уже находится на этапе банкротства) и подходящий вид депозита.

Вот только все кажется просто только на первый взгляд, а ведь в большинстве случаев мало кто знает, какие бывают вклады в банках. Поэтому мы решили разогнать тучи сомнений, которые уже завладели вашими мыслями, и расставить все точки над «і».

Содержание статьи

Кто может стать вкладчиком?

Вкладчиком может стать любой гражданин Российской Федерации, а также те лица, которые уже получили вид на жительство в стране.

При этом никто не будет заставлять вкладчика обращаться к одному конкретному кредитному учреждению: у вас всегда есть полное право выбора. Вы можете открыть депозиты не в одном, а сразу в нескольких учреждениях, оберегая, таким образом, себя от потери финансовых средств.

Минимальная сумма взноса

Ни одно финансовое учреждение не хочет «тратить силы» на мелкие депозиты, но, большинство из них, все же, учитывают тот факт, что клиентская база достаточно разношерстная, а значит, и суммы тоже будут разными.

Не так давно были введены минимальные суммы на все виды депозитов, а это значит, что любой вкладчик может открыть свой собственный депозитный счет, невзирая на сумму сбережений. Сегодня минимум колеблется от $10 до $100.

Существуют специальные программы, в которых также можно изменить первоначальный взнос, его пополнение и частичное снятие. Сегодня система настолько гибкая, что вы в любой момент можете снять деньги и проценты без потери дохода.

Виды вложений

Первый вид, который включает в себя сразу несколько подвидов, называют срочными вкладами. Они бывают:

  • Сберегательными;
  • накопительными;
  • расчетными.

Сберегательный депозит не пополняется частично, и вы также не сможете снять с него лишь часто дохода. Возможно, в этом и его главный минус, но, проценты тут самые высокие и начисляются они только в конце всего срока.

У Сбербанка такое вложение называется «Сохраняй», у Альфа-Банка – «Победа», у Московского Кредитного – «Сберегательный», у Абсолюта – «Доходный».

Вклад накопительный

Еще один подвид, подразумевающий несколько специальных условий.

  • Во-первых, как и в предыдущем варианте, тут отсутствует возможность частичного снятия суммы.
  • Во-вторых, процентная ставка начисляется после долгосрочного снятия суммы.
  • В-третьих, количество процентов напрямую зависит от суммы взноса, но она также может возрастать в случае пересчета за предыдущие периоды или при увеличении вложения путем дополнительных взносов.

Интересно то, что многие учреждения также готовы предоставить особые условия своим клиентам. Если вы выбираете, например, Сбербанк России, вы можете открыть накопительный счет на два года, а минимальная сумма вклада будет составлять 30 000 рублей.

Если же сумма будет превышать 100 000 рублей, а договор будет долгосрочным, Сбербанк будет бесплатно обслуживать расчетную карту в течение года.

Расчетный депозит выбирают желающие частично сохранить контроль над всеми средствами. Это пополняемые варианты, предлагающие периодические выплаты процентной ставки на пластиковую карту/счет с возможностью использования средств при том условии, что сумма, что остается на счету, не должна быть ниже оговоренного минимального остатка, иначе ставка будет каждый раз понижаться.

Пополняемые и не пополняемые вклады

В данном случае договор может предусматривать внесение дополнительной суммы на ваш счет или же он может не предусматривать проведение такой операции.

Пополняемые депозиты имеют не только преимущества, но и несколько недостатков, которые нельзя игнорировать. При выборе варианта нужно учитывать обе стороны.

Преимущества:

  • Гибкая схема управления;
  • получение дополнительного дохода в случае, когда экономическая ситуация в стране ухудшается, но вы продолжаете пополнять вложение.

Недостатки:

  • Финансовые предприятия любят работать именно с не пополняемыми депозитами;
  • процентные ставки на пополняемую схему ниже, чем не пополняемую.

В последнее время многие учреждения предлагают своим клиентам компромисс: вы можете пополнить счет в течение четко определенного срока или же прием средств будет прекращен в оговоренный срок. Это прекрасный вариант соединить два вида депозита в одном.

Вклады до востребования

Немалыми преимуществами также обладает вклад до востребования. Он гарантирует клиентам высокий уровень надежности хранения их средств. За весь срок сумма возрастет за счет процентов, что будут начисляться на счет.

Да, процентная ставка может быть очень низкой, но есть такие предприятия, в которых проценты не начисляются вообще. В период инфляции вы потеряете точно так же, как и в случае с наличными.

Затраты времени на изъятие средств большие, так как всегда привязаны к графику работы. Единственное исключение из этого правила – это банковские карточки, на которых наличные хранятся в любом банкомате вашего города.

Достаточно редко на практике используются условные вклады. Такие счета открываются для физических лиц и являют собой депозиты, что вносятся на имя инвестора.

Главное условие – распоряжаться ими можно только в случае, заранее указанном в самом договоре. А вот до этого момента воспользоваться даже малой долей суммы вы не сможете.

Такие счета не развиты так, как другие. Почему тогда они не исчезают из рынка? Просто такие условия позволяют клиентам собрать всю необходимую сумму за счет процентной ставки, а потом потратить ее на определенные цели (покупка жилья, авто, рождение ребенка, учеба и т.д.).

Металлические вклады

Металлические вложения – особый вид, подразумевающий покупку у финансового учреждения золота, платины, серебра и палладия. Но, структура не выдает металл на руки владельцу, просто при оформлении договора в нем указывается, каким конкретно количеством материала вы владеете.

Эти счета считаются доходными из-за высокой стоимости драгоценных материалов на мировом рынке. Причем их стоимость растет постоянно, а значит, и процентная ставка растет вместе с ней.

Вся сумма определяется в граммах драгоценного металла и сами проценты начисляются в граммах. В любое нужное или удобное время вы сможете продать слиток и получить прибыли. А чтобы забрать его, вам нужно будет заплатить 18% НДС.

Очень известные и выигрышные вклады. От всех остальных они отличаются тем, что в данном случае проценты разыгрываются между вкладчиками, а не начисляются. Как правило, выигрыш проходит в пределах региона/города.

Большинство банков также предлагают сегодня специализированные депозиты, что предусмотрены для таких категорий граждан как матери-одиночки, пенсионеры, дети из многодетных семей, инвалиды и др.

Все они имеют льготные условия для пополнения, размещения, а также сбережения средств. К таким условиям относят высокую процентную ставку, минимальный первоначальный взнос, безналичное пополнение социальных счетов.

Детальнее о начислении процентов

В зависимости от вида депозита, проценты от общей суммы могут начисляться ежемесячно или по окончанию всего срока.

Если это периодически начисляемые проценты, то они могут быть присоединены к сумме вложения или перечислены на вашу карту, а значит, вы сразу можете ими воспользоваться в любое удобное время.

Вложения с капитализацией процентов – самые выгодные варианты, если мы говорим о долгосрочной перспективе, потому что каждое следующее начисление производится на уже возросшую сумму.

Если вы закрываете счет досрочно, то проценты начисляются по ставкам, которые действуют в финансовом учреждении для всех депозитов до востребования.

Хотя, есть единичные случаи, когда предлагаются более либеральные условия: если, например, деньги пролежали в учреждении больше половины указанного срока, то проценты могут быть начислены по ставке ? или ? от предусмотренной в договоре ставки.

Взвесив все «за» и «против», вы можете уже сегодня выбрать вид депозита в банке и отдать свои деньги в надежные руки.

moneybrain.ru