Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Плохая кредитная история, проблемные долги. Как это исправить? Испорченная кредитная история как исправить


Как исправить свою кредитную историю при ошибке банка?

Кредитная история играет важную роль в жизни каждого современного человека. На ее основании банковские организации, услугами которых приходится пользоваться все чаще, составляют портрет будущего клиента. Создавать свою КИ человек начинает в процессе обращения в банковское учреждение за кредитом. После подачи заявки данные передаются в БКИ, при этом неважно, какое решение вынес банк. Информация о дате подаче заявления на займ и сумме отразится в КИ. Если кредит одобрен, то в БКИ будет поступать информация о регулярности его выплаты, задержках, случаях возникновения задолженности или отказа от исполнения обязательств заемщика перед банком.

Передачей информации занимаются ответственные сотрудники банка в России. Если вы брали займ в Казахстане, то даже при плохой КИ в другом государстве у вас будет чистая история в РФ.Банковские работики обязаны передать данные в соответствии с установленными правилами. Однако, иногда может сыграть человеческий фактор, когда сотрудник ошибается и подает неверные сведения о клиенте. Это может негативно отразиться на отличной истории заемщика и послужить поводом для отказа в дальнейшем обслуживании.

Рассмотрим подробнее, в каких случаях кредитная история человека может быть испорчена по вине банка, и как исправить эту ситуацию?

Ошибки сотрудников при подаче сведений в БКИ.

Даже самые ответственные люди иногда могут ошибаться. Это касается и работников банка, отвечающих за передачу информации о клиентах в БКИ. В результате этого случается довольно неприятная ситуация, когда страдает репутация честного заемщика. В этом случае есть возможность исправить свою КИ, которая оказалась испорченной из-за ошибки.

КИ может быть испорчена по вине сотрудника банка, если:

  • Специалист невнимательно заполнил заявление на передачу данных в БКИ. Например, случайно указал, что у клиента есть непогашенная задолженность или не передал сведения о полном погашении кредита..
  • Честный заемщик оказался однофамильцем должника. В этом случае может быть случайно занесена в досье одного клиента информация о другом заемщике. Например, в досье добросовестного клиента Ивановой НаталЬи Ивановны попали данные о просроченной задолженности по кредиту Ивановой НаталИи Ивановны.
  • Сбой работы базы данных. Например, из-за сбоя в системе некоторые платежи не были зачислены на кредитные счета. В результате образовались долги у плательщиков, которые вовремя все оплачивали. Сотрудник вовремя этого не заметил и передал данные о просрочках.

Читайте также:  Калькулятор Рантье

Как узнать свою КИ?

Чтобы быть в курсе, в каком состоянии находится кредитная история, нужно периодически ее отслеживать. Допускается один раз в год заказать свой кредитный отчет бесплатно и неограниченное количество раз за определенную плату. Для этого нужно:

  • Узнать, в каком БКИ находится КИ (информацию об этом можно посмотреть в Центральном каталоге КИ ЦБРФ).
  • Обратиться в БКИ лично с паспортом и заявлением (или сделать это по интернету).
  • Получить отчет в течение 3 дней.

Сейчас существуют множество посредников (банки, частные компании или агентства), которые  за отдельную плату займутся предоставлением данных о кредитной истории заемщика. Стоимость услуг составляет от 400 до 1500 руб.

Получив отчет, можно уже увидеть, какая информация в нем находится, и насколько она верна.

Если КИ испорчена по вине клиента, то придется долго и упорно ее исправлять (например, брать кредиты на невыгодных условиях и исправно их погашать) или подождать, пока эти данные аннулируются (15 лет). Удалить данные нельзя – ЦБ РФ тщательно следит за работой БКИ. Если кто-то предлагает за отдельную плату «очистить» историю от негативных моментов или вообще стереть ее, то можно со стопроцентной вероятностью отметить, что это мошенники.

Что делать, если КИ испорчена по вине банка?

Если данные внесены неверно по вине банковских служащих, то их нужно срочно исправить. Для исправления ошибок через банк нужно:

  • Обратиться в банк и написать заявление с просьбой исправить неверно отправленные в БКИ данные.
  • К заявлению прикладываются нужные документы (например, квитанции об оплате, договор).
  • В течение 10 дней банк должен провести служебную проверку и подать в БКИ исправленные сведения.

Для исправления ошибок через БКИ, нужно:

  • Обратиться в нужное БКИ с заявлением (или отправить его по почте), в котором указаны недостоверные данные с просьбой их исправить.
  • Приложить к заявлению копии нужных документов (квитанций, справок об отсутствии долга или полном погашении задолженности и проч.).
  • Подождать примерно 30 дней. В БКИ должны исправить КИ, если ошибки были совершены  по их вине. Если в бюро отказываются их исправлять, то можно обратиться в суд и доказать свою невиновность. Ошибки будут исправлены по решению суда.

Читайте также:  Отзыв лицензии у банка с брокерским обслуживанием клиентов

Таким образом, чтобы избежать досадных ситуаций, стоит ответственно относиться к своей кредитной истории. Для этого нужно хотя бы раз в год проверять ее состояние. При выявлении ошибок следует сразу же их исправлять.

 

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

investor100.ru

Плохая кредитная история: как исправить

Плохая кредитная история, как выяснилось, не приговор. Ее можно исправить, и получить кредит. Центробанк разъяснил, как оспорить испорченную кредитную историю.

Кредитная история – информация о гражданине, в которой содержатся сведения о принятых денежных обязательствах по кредитам. С момента первоначального обращения в банк за получением кредита заемщик по своему желанию подписывает согласие на передачу его кредитной истории в бюро.

 

Почему надо знать свою кредитную историю?

Даже если вы ни разу не брали кредита, но обращались в банк за его получением, кредитная история может быть испорчена. А дело в том, что в кредитной истории хранится не только информация о просрочках, но и данные банков об отказе в предоставлении кредита с указанием суммы, даты и причины отказа.

В 2015 году банки отвечали отказом примерно 80 процентам заемщиков. Соответственно, можно предполагать, что эти данные отразились в кредитных историях граждан, существенно их подпортив.

Многих интересует, когда обнулится плохая кредитная история? Такой шанс, действительно, есть. Но ждать придется долго. В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона (О кредитных историях) кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

 

Смотрите также:

- 6 способов самостоятельно проверить кредитную историю >>

- Кредит на карту онлайн, не выходя из дома: как получить >>

 

Когда можно исправить кредитную историю?

Порой возникают ситуации, когда формирование испорченной кредитной истории происходит по вине банковского сотрудника. Как правило, это может быть связано с невнимательностью специалиста. Иногда, например, происходит смешение информации из вашей истории и кредитной истории вашего однофамильца или полного тезки. В таком случае, только доскональная проверка кредитной истории поможет найти любые ошибки и неточности. И если кредитная история испорчена ошибочно, то ее можно исправить.

Если же негативные факты о просрочках по платежам верные, то исправить их в самой кредитной истории не удастся. Придется искать способы получить кредит с плохой кредитной историей. Например, оформить займ в МФО.

 

Смотрите также:

- Кредитная карта без справок о доходах: когда выгодно оформить >>

- 5 способов получить кредит с плохой кредитной историей >>

 

Как исправить плохую кредитную историю?

Центробанк разъяснил Ассоциации региональных банков России алгоритм, по которому заемщики с испорченной кредитной историей могут оспорить информацию, которая содержится в Бюро кредитных историй (БКИ).

Согласно комментарию ЦБ, теперь заемщик может подать заявление с требованием изменить данные, на основе которого бюро должно проверить информацию и исправить ее в случае необходимости.

Исправление кредитной истории начинается с официального запроса в НБКИ. Надо написать заявление, в котором перечислить все недостоверные данные, которые потребуется изменить. Специалисты Бюро проверят наличие ошибок и правильность внесенных данных, а также обратятся к источнику формирования кредитной истории, который передал оспариваемые данные, и попросят его проверить правильность информации.

Если данные действительно ошибочные, то они будут исправлены. Сотрудники НБКИ в течение 30 дней с момента получения вашего запроса подготовят и вышлют вам письменный ответ.

Кроме этого гражданин всегда имеете право потребовать внесения достоверной информации через суд.

top-rf.ru

Как исправить свою кредитную историю через интернет бесплатно

Многие потенциальные заемщики испытывают трудности в привлечении новых кредитов по причине неблагоприятной кредитной истории, которая отражает несвоевременное и некорректное исполнение своих прежних финансовых обязательств. Сведения, которые хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ), могут сформировать существенные трудности в привлечении нового займа. В то же время плохая справка о прежних займах – не повод для отчаяния. Исправить свою кредитную историю  можно вполне законными способами.

Причины формирования плохой кредитной истории

Кредитная история представляет собой документ, который формируется банком по итогам его сделки с заемщиком и передается на хранение в общий фонд БКИ. Эта бумага запрашивается оттуда всякий раз, когда лицо в очередной раз желает получить доступ к заемным средствам банка – подробнее о процедуре получения в БКИ вы можете прочесть здесь.

Если в предыдущие разы клиент своевременно и в полном объеме погашал свою заложенность перед банком, то его кредитная история – это дополнительная гарантия получения положительного решения банковской комиссии.

Тем не менее, порой сами сотрудники банков допускают ошибки и неточности в ходе составления этих важных бумаг: путают клиентов с их однофамильцами, указывают неточные цифры. Исходя из этого, порой ничего не подозревающий добросовестный заемщик не может получить очередной заем из-за необоснованно испорченной кредитной истории.

Целесообразно обратиться в БКИ ещё на стадии подготовки документов и заявления в банк. Один раз в год любое лицо имеет право бесплатно запросить и получить этот документ и ознакомиться с ним. При этом сложность в получении нового кредита у заемщика могут возникнуть в том случае, если по прошлым кредитам у него имелись:

  1. Невозврат заемных средств в полном размере;
  2. Неоднократная просрочка в выплатах основной суммы и процентов свыше 5-ти дней;
  3. Однократная просрочка платежа сроком в 90 дней.

Даже указанные выше параметры являются общими и учитываются далеко не всеми банками. Именно поэтому выдвинуть точные критерии относительно понятия «плохая кредитная история» в настоящее время крайне сложно. Бывают случаи, когда клиент банка добросовестно осуществлял все платежи, однако во время использования им заемных средств в его отношении было заведено уголовное дело или подан иск в суд за мелкие нарушения.

Исходя из этого, заблаговременно запросить свою историю можно через обслуживающий банк, сотрудники которого за умеренную плату не только предоставят её клиенту, но дадут ему исчерпывающие разъяснения по ней ещё до подачи новой заявки на заем.

Способы исправления кредитной истории

Порядок корректировки данных в кредитной истории во многом зависит от того, какие причины лежали в основе её формирования. В этом свете следует рассмотреть подробно каждый отдельный случай.

Кредитная история, испорченная по вине банка

Когда причиной плохой справки о прежних займах клиента является халатность и невнимательность банковских служащих или сбой компьютерных программ, то её данные можно без труда оспорить. Для этого следует подать заявление установленного образца в БКИ и одновременно подать претензию в обслуживающий банк. В течение 30-ти дней все имеющиеся неточности будут устранены. В настоящее время заявление и претензию можно подать, как очно, так и отправить по почте.

В случае если желание заемщика по исправлению документа не будет удовлетворено, он имеет право добиваться своей правоты через суд.

Если новый кредит нужен очень срочно, и времени на ожидание исправления кредитной истории целый месяц нет, то можно просто взять в обслуживающем банке справку о том, как погашались обязательства по прошлому кредиту.  Её следует подать вместе с основным пакетом документов по новому займу.

Кредитная история, испорченная из-за обстоятельств непреодолимой силы

Бывают случаи, когда клиент не может исполнить свои обязательства по кредиту из-за форс-мажорных обстоятельств, таких как потеря работы, болезнь, смерть кормильца, ухудшение здоровья. Безусловно, клиент в этом случае получает отсрочку по кредиту, но в кредитную историю все же вносятся сведения о просрочке платежа. В этом случае, к пакету документов, подаваемых на получение нового займа, следует приложить бумагу, подтверждающую наличие обстоятельств непреодолимой силы на момент исполнения обязательств по прошлому займу. Это убедит кредитора во временном характере подобного рода явлений.

Кредитная история злостного неплательщика

Если в плохой кредитной истории виновен сам заемщик, у него все же остается шанс исправить её. Для этого в обслуживающий банк нужно положить депозит на срок, как минимум, полгода. Затем в этом же финансово-кредитном учреждении нужно взять небольшой заем и добросовестно произвести все платежи по нему. Такие действия позволят несколько скрасить очевидные факты неплатежей, имевшие место в прошлом.

Существует и ещё один не требующий никаких усилий путь, но подойдет он немногим: можно подождать со времени формирования истории 15 лет. После этого она будет отправлена на утилизацию, а лицо начнет свой путь по привлечению займов с чистого листа.

Таким образом, исправление кредитной истории возможно вполне законными методами, приведенными выше. Все иные предложения от различного рода фирм и агентств по полному изменению этого важного документа за короткий срок следует расценивать как формы незаконной деятельности и фальсификацию данных, ответственность за которую впоследствии придется нести самому заемщику.

111999.ru

Как исправить испорченную кредитную историю

От состояния и положительности кредитной истории в значительной степени находится решение банков выдавать или не выдавать потенциальному заемщику кредит.

Именно кредитная история фактически представляет собой систематизированную информацию об аккуратности погашения заемщиком своих кредитных обязательств. В том случае, если кредитная история испорчена, вероятность получения нового кредита явно стремится к нулевому значению.

Перечислим возможные пути исправления испорченной кредитной истории и способы ее корректирования в лучшую сторону.

Во-первых, вам необходимо осуществить поиск кредитного бюро, в котором хранится ваша кредитная история. Заметим, что таких бюро может быть несколько. В этом вам поможет Центральный каталог кредитных историй (сокращенное наименование – ЦККИ). Самым удобным способом является получения в банке кредитования специального кода субъекта кредитной истории, который и вводится на сайте Банка России. По данному коду вы сможете узнать бюро кредитных историй, в котором хранится ваше личное досье.

Во-вторых, запросите информацию в Бюро кредитных историй. Получить доступ к своей кредитной истории вы поможете либо при личном посещении БКИ, либо путем подачи письменного запроса. При этом, российское законодательство устанавливает, что любой гражданин вправе раз в календарный год ознакомиться с информацией в собственной кредитной истории бесплатно (за вознаграждение запросы можно подавать намного чаще, хотя бы еженедельно).

В-третьих, проанализируйте полученную информацию, ознакомьтесь с основными проблемными моментами вашей кредитной истории. При необходимости, обратитесь к финансовым или кредитным советникам для разъяснения ситуации.

В-четвертых, определите самостоятельно или с помощью советников возможные причины корректировки вашей кредитной истории в положительную сторону. Помните, что для внесения корректировок в кредитное досье должны быть только уважительные причины. К ним могут быть отнесены неполные, не вполне точные сведения о внесении ваших платежей, содержание неполной информации о взятых и об исполненных кредитных обязательствах, наличие ошибок в ваших персональных данных.

В-пятых, для внесения исправлений в кредитную историю необходимо написать заявление по установленной форме и выслать его в адрес БКИ. Далее вам нужно дождаться ответа из БКИ. Согласно действующему российскому законодательству, гражданин вправе подать в бюро кредитных историй заявление о внесении корректировок в кредитное досье. С даты получения вашего заявления БКИ обязано провести проверку в месячный срок и внести исправления, при наличии уважительных причин, или сообщить об отказе в аргументированной форме. В ходе осуществления сообщенных сведений БКИ подает запросы в банковские организации, которые подавали сведения

В-шестых, в том случае, если вы получили отказ в исправлении кредитной истории – необходимо обратиться в банк с претензией. БКИ не осуществляет повторных проверок по заявлению граждан в случае отказа. Если вы твердо уверены в своей правоте и о наличии ошибочных сведений в вашем кредитном досье, вам необходимо подать претензию в банк. Предварительно, необходимо собрать подтверждающие документы. Банк обязан принять ваше заявление к рассмотрению и, в случая признания вашей правоты, он может выдать вам письмо-подтверждение либо самостоятельно отправит сведения в БКИ для внесения изменений в вашем кредитном досье.

В-седьмых, если банк отказывается признать собственные ошибки, вам необходимо обращаться с исковыми требованиями в суд, на рассмотрение которого необходимо представить те же самые подтверждающие документы. Будет значительным плюсом, если ваши интересы будет представлять профессиональный юрист или адвокат, знакомые с законодательством в области кредитования.

Ни в коем случае не следует обращаться по многочисленным объявлениям, предлагающим услуги исправления кредитной истории. Чаще всего, в результате, вы получите «ложный» исправленный кредитный отчет, а хранящаяся в БКИ проблемная кредитная история не изменится. Гораздо благоразумнее использовать только разрешенные законом пути решения данной проблемы.

creditoskop.ru

Как исправить плохую кредитную историю и погасить проблемные долги

Каждая просрочка платежа по кредиту снижает качество кредитной истории. Чем больше просрочек и чем больше их срок, тем меньше шансов получить кредит. Ниже мы расскажем, как не запятнать кредитную историю даже при наличии проблемных долгов и как действовать, если просрочки все-таки случились.

Предупреждение о финансовых проблемах

Чтобы не испортить кредитную историю, свяжитесь с кредитором как только появилась вероятность просрочить платеж. Причины могут быть разные: заболели, потеряли работу, снизилась зарплата. Если предупредить банк о возможных проблемах, можно реструктурировать кредит — получить «кредитные каникулы».

Если появились предпосылки для просрочки платежа:• Документально подтвердите причины: смена работы, снижение з/п, болезнь.• Предоставьте документы, которые подтверждают утрату трудоспособности или заботу о членах семьи.• Попробуйте обсудить с банком условия перекредитования — увеличить срок выплаты кредита, снизить ежемесячные платежи.• Попросите кредитные каникулы.

Банки охотно идут на переговоры, потому что им не нужны проблемные активы и заемщики. Если вы просто перестанете платить и отвечать на звонки банка, долг перейдет в разряд безнадежных, банк обратится в суд или продаст долг коллекторам. Суд может лишить вас имущества, а коллекторы будут отравлять жизнь вам и вашим близким.

Проверить кредитную историю

Исправление просрочек в прошлом

Просрочки в прошлом не влияют на банковские решения, если: - просроченные кредиты закрыты, - прошло больше двух лет с момента просрочки, - новые кредиты вы закрываете без просрочек.Большое значение имеет «глубина просрочки» — как долго длилась просрочка платежа:

Чем больше просрочка, тем больше времени требуется на ее исправление. «Технические» просрочки до месяца не имеют большого значения. Три-четыре месяца своевременных платежей, отсутствие похожих просрочек в дальнейшем, и можно смело обращаться за новым кредитом. Просрочка 30+ дней требует полугода аккуратных платежей. 60+ дней одного года и так далее.

Для большинства банков наиболее важной информацией в кредитной истории является то, как вы платили по кредитам в последние 2–3 года.

Другое дело с дефолтами, судебными взысканиями и банкротствами. Эти процедуры не имеют «срока давности» и крайне негативно сказываются на кредитной репутации.

Исправление ошибок в кредитной истории 

Качество кредитной истории может снизиться по вине банка или кредитного бюро (БКИ). Бывает, что банк передает данные в БКИ с задержкой или с ошибками. Бывает, из-за технического сбоя в вашу кредитную историю попадают данные другого проблемного заемщика.

Если ошибку допустили в бюро кредитных историй, ее исправить несложно. Вы пишите заявление и прикрепляете к нему доказательства, что информация в вашем отчете неверна. Попросите банк предоставить вам распечатку с графиком платежей или справку об отсутствии просрочек.

Если проблема возникла на стороне банка, исправить кредитную историю сложнее. Например, чтобы исправить ошибочно записанную просрочку, нужно доказать банку своевременность платежей с помощью чеков. Поэтому для подстраховки сохраняйте платежки и банковские документы. Именно эти бумаги позволят вам доказать правоту и вернуть статус надежного заемщика.

Исправление кредитной истории микрозаймами

Если просрочки допущены по вашей вине и банки отказывают в новых кредитах, помогут микрозаймы. У микрокредитных организаций, в отличие от банков, низкие требования к заемщикам. Главный стоп-фактор — активные просрочки. Если у вас нет активных просрочек, приходите в МФО.

Микрозаймы помогут вам восстановить кредитную репутацию. Вы берете микрозайм — исправно его выплачиваете. Затем берете и выплачиваете второй микрозайм. Затем третий. Так в вашей кредитной истории появляются отметки о трех свежих, исправно выплаченных займах. Для банка это значит, что вы исправили кредитное поведение, просрочки остались в прошлом. Некоторые МФО даже предлагают специальную услугу «Улучшение кредитной истории».

Улучшить кредитную историю

Похожие услуги есть и у банков. Например, Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор». Сначала вы покупаете в кредит услуги банка, затем последовательно получаете два кредита: до 20 000 р. и до 60 000 р.

Если не допускать просрочек, то через 2-3 года можно вернуть доверие банков и получить автокредит или ипотеку.Чтобы отслеживать улучшение кредитной истории, проверяйте скоринговый балл каждые 1-2 месяца.

Проверить скоринговый балл

Выкуп долгов за 20% 

Когда просрочка платежей переваливает за 12 месяцев, банк отмечает такой долг как безнадежный. Часто банки продают безнадежные долги коллекторам за 1-2% от суммы долга.

Наряду с коллекторами работают посреднические организации, которые выкупают долги за 15% от суммы долга. Банкам выгоднее работать с такими посредниками, чем с коллекторами. Для заемщика схема выглядит так:

Допустим, вы должны банку 100 000 рублей. Посредник выкупает ваш долг у банка за 15 000 рублей и продает вам за 20 000 рублей. В выигрыше все: банк реализует проблемный долг по цене, более выгодной, чем он получил бы у коллекторов и тем более, если бы просто занес его в убыток. Посредник получает 5000 рублей. Заемщик избавляется от долга за 20% его реальной стоимости и закрывает проблемный кредит, с возможностью дальнейшей реабилитации своей репутации заемщика.

План действий

• Если в ближайшем будущем намечаются финансовые трудности, предупредите кредитора и найдите решение сообща. 

• Если со времени последней просрочки прошло меньше двух лет, не спешите обращаться в банк за новым займом. 

• Плохую кредитную историю проще всего исправить с помощью микрозаймов. 

• Попробуйте выкупить собственные долги с просрочкой больше года за 20-30% с помощью соответсвующих компаний.   

mycreditinfo.ru