Особенности формирования кредитной истории поручителей. Как узнать являюсь ли я поручителем по кредиту

Что делать, если вас указали в поручителях на кредит без уведомления?

Мар 2, 2022 22:02  Автор: Редактор

При оформлении мгновенных кредитов банки часто просят потенциальных заемщиков указать в договоре телефоны их родственников и знакомых, которые смогут за них поручиться. Проходит время, должник оказывается не в состоянии покрыть свой долг, а указанным в договоре лицам начинают досаждать с требованиями и угрозами. Стоит разобраться, как защитить свои права в случае «поручительства без согласия», поскольку попасть в такую неприятную ситуацию может каждый.

Что важно знать о поручительстве?

Для того чтобы знать, как защитить свои права в случае неправомерных претензий важно разобраться в том, что говорит о поручительстве российское гражданское законодательство:

• Во-первых, для того чтобы поручитель стал приемником заемщика в части денежных и не денежных обязательств с ним должен быть заключен договор поручительства (ст. 361 ГК РФ).
• Во-вторых, непосредственно в кредитном договоре должна содержаться ссылка (с указанием номера и даты подписания документа) на соглашение о поручительстве (ст. 361 ГК РФ).
• В-третьих, договор поручительства в обязательном порядке заключается в письменной форме, в противном случае ни о каком поручительстве не может быть и речи (ст. 362 ГК РФ).
• В-четвертых, в документе прописывается сумма обязательств по кредитному договору и характер ответственности (солидарная или субсидиарная). В случае изменения в кредитном договоре этих условий без уведомления поручителя сам факт поручительства становится недействительным.

Что грозит указавшему поручителя без согласия?

Не следует думать, что указание сведений поручителя без его согласия в кредитном договоре не влечет никакой ответственности. В действительности в этом случае речь идет о серьезном правонарушении – разглашении персональных данных.

В связи с этим незадачливого заемщика могут (ст. 24 ФЗ-152):

1. Пригласить в суд в качестве ответчика.
2. Обязать оплатить нанесенный мнимому поручителю моральный ущерб, в сумме, которую, исходя из обстоятельств, определяет суд.

Следует отметить, что на защите интересов гражданина, привлеченного без согласия к поручительству стоит закон о защите персональных данных. Ему лишь потребуется обратиться с иском в суд общей юрисдикции по месту жительства.

Мнение эксперта

Михаил Адамов

Юрист консультант по финансовым вопросам

Обратите внимание - мы предоставляем сервис по подбору кредитов для физических и юридических лиц на любые цели. Процентная ставка 7,5% до 30 сентября 2022 г только для посетителей нашего сайта. Успейте рефинансировать свои кредиты или взять новый на выгодных условиях.

Если бесчинствуют коллекторы…

Если обслуживающий заемщика банк ограничивается звонками-уведомлениями, то со стороны коллекторов поручителю можно ожидать прямых угроз и шантажа. Однако теряться в этой ситуации не стоит.

Выстраивать свои отношения с коллекторами можно по следующей схеме:

1.Попросить представиться – назвать свою фамилию, должность, наименование организации (эта информация будет необходима при составлении иска в суд).

2.Уточнить номер и дату заключения договора поручительства (если такого документа не существует, то вопрос можно считать исчерпанным).

3.Если коллектор не унимается, то можно напомнить ему об ответственности, которая предполагает:

• Возмещение морального ущерба, вследствие необоснованных претензий (ст. 8 УК РФ).
• Компенсацию в размере 100-200 МРОТ или 180-240 часов общественных работ за шантаж (ст. 161 УК РФ).
• Лишение свободы на срок до 4-х лет за угрозы (ст. 119 УК РФ).

При этом придется записать разговор с представителями фирмы-коллектора на диктофон, чтобы приложить запись к исковому заявлению в суд.

Если договор поручительства все же есть…

Встречаются и иные, более изощренные формы привлечения поручителя к ответственности по долгам заемщика. Таковым выступает подделка договора поручительства, и в частности, подписи мнимого поручителя. В этой ситуации также не следует впадать в отчаяние. Судебная экспертиза сможет выявить подделку подписи.

В итоге к нарушителю могут быть применены:

• Наказание за подделку подписи и документа в виде 2-х лет лишения свободы (ст. 327 УК РФ).
• Штраф в 120 000 рублей или заключение до 2-х лет за мошенничество (ст. 159 УК РФ).

Если выявился факт существования договора поручительства следует обратиться в банк и попросить его копию для приложения к исковому заявлению.

Таким образом, лицу, которого без его согласия сделали поручителем в рамках кредитного договора, при обнаружении одного из приведенных выше фактов следует незамедлительно обратиться с иском в суд. Указание в соглашении о займе персональных данных гражданина без его ведома, а также давление на него по факту необходимости погашения чужого долга влекут уголовную ответственность.

crediti-bez-problem.ru

Как узнать являешься ли ты поручителем по кредиту

Поручительство при ипотеке

Здравствуйте, посоветуйте, как поступить? Знакомые берут ипотечный кредит, предлагают стать поручителем \»на период сделки, т.к. обеспечением кредита будет покупаемая квартира\». Что это значит? Чем может обернутся такое поручительство?

Смогу ли я сама взять ипотечный кредит, являясь поручителем? Спасибо. Поскольку поручительство при ипотеке (судя по поступающим мне письмам с вопросами) волнует многих, я решил создать специальную тему на Форуме, посвященную поручительству, и ответить на вопросы здесь.

Для начала разберемся: кто такие «поручители». В некоторых банках поручителями называют тех, кто берет кредит вместе с заемщиком, чьи доходы учитываются при определении максимально возможной суммы кредита, выдаваемого заемщику. То есть тех, кто фактически являеются созаемщиками.

Банковское право

— это система четко определенных в законодательстве общеобязательных норм публично-правового и частного характера. Эти нормы регулируют отношения, связанные с определением правового статуса субъектов банковской системы и возникающие в процессе публичного контролирования банковской деятельности, а также отношения, непосредственно связанные с банковской деятельностью. Основа банковского права состоит в том что, оно регулирует банковские отношения, которые возникают, изменяются и прекращаются в связи с занятостью банковской деятельностью.

Также банковская правовая система выступает приводным механизмом национальной экономики, так как обеспечивает аккумуляцию денег физических и юридических лиц и их межрегиональное и межотраслевое перераспределение. Кто из нас не находился в сложной жизненной ситуации, когда нужны были деньги, а взять их в долг было не где? И тогда все дороги вели в Банк для получения кредита.

Ответственность поручителя по кредиту или осторожно с поручительством

Вас просят стать поручителем по кредиту?

Не торопитесь соглашаться. Если финансовые дела вашего коллеги или знакомого пойдут наперекосяк, все обязательства по кредиту тотчас же лягут на ваши плечи.

Как сделать жест вежливости в виде поручительства безопасным для себя? Поручительство по кредиту — это письменное подтверждение того факта, что поручитель возьмет на себя полную ответственность по исполнению кредитного договора, если это не сможет сделать тот, за кого он поручился.

В кругу знакомых и друзей Многие люди воспринимают поручительство по кредитам исключительно как знак вежливости или уважения, не несущий с собой никаких обязательств. Еще хуже, когда это делается потому, что «неудобно было отказать».

Как узнать являешься ли ты поручителем по кредиту

Настоящая дружба дорогого стоит, но обязательства по кредиту стоят еще дороже.

Многие из нас бывали в ситуации, когда близкие друзья или знакомые просили помочь в получении кредита – поручиться за них, взяв на себя обязательства поручителя со всеми вытекающими последствиями.

У большинства подобная история проходит без эксцессов, но список негативных последствий постоянно пополняется.

Если в двух словах рассказать о чем пойдет речь в нижеприведенной статье, то можно сказать так: поручитель не имеет прав на имущество, приобретаемое заемщиком в кредит, зато имеет полноправные обязательства перед кредитором; другими словами, если заемщик и кредитор имеют свою выгоду от кредитного договора, то поручитель имеет только проблемы. Но выход есть… Самым заинтересованным в поручителе лицом является кредитор (банк), который выдает кредит.

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту?

Когда клиент банка не выплачивает свой кредит, кредитная организация на законном основании имеет право обратиться за данными выплатами к ответственному поручителю, если таковой имеется.

Возникает вопрос:

«А что делать поручителю если заемщик не платит и не собирается платить?»

Многие люди, согласившись стать поручителем у кого-либо из друзей, коллег или даже родственников, наивно полагают, что банк в любом случае будет иметь претензии к человеку, на которого оформлен кредитный договор. Но этого всего лишь их заблуждение.

Подписывая документы, обратите внимание на соответствующие условия.

Любой договор с поручительством содержит информацию о накладываемой ответственности.

Она может быть двух видов: солидарная и субсидиарная . Первый вариант — солидарная ответственность по кредиту подразумевает, что обязанности по совершению кредитных выплат одинаковы и у заемщика, и у его поручителя.

kia-help.ru

Как узнать являешься ли ты поручителем по кредиту

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту?

Ответственность поручителя по кредиту или осторожно с поручительством

Как сделать жест вежливости в виде поручительства безопасным для себя? Поручительство по кредиту — это письменное подтверждение того факта, что поручитель возьмет на себя полную ответственность по исполнению кредитного договора, если это не сможет сделать тот, за кого он поручился.

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла повестка в суд, и я боюсь, что приставы будут вычитать деньги из моей зарплаты. Что можно сделать? Для многих россиян помощь поручителей — едва ли не единственная возможность получить кредит.

Поскольку по закону банк не обязан выдавать кредиты каждому обратившемуся, заемщик должен максимально подтвердить свою платежеспособность и возможность вернуть кредит.

Как узнать свою кредитную историю и проверить через Интернет бесплатно?

Центральное бюро кредитных историй (ЦБКИ)

Подробности здесь . Помните, все услуги предоставляются абсолютно бесплатно, (не более одного обращения в год, больше – платно), не верьте мошенникам, которые предлагают скачать в Интернете базы кредитных историй за определенную плату.

Как узнать являешься ли ты поручителем по кредиту

У большинства подобная история проходит без эксцессов, но список негативных последствий постоянно пополняется. Если в двух словах рассказать о чем пойдет речь в нижеприведенной статье, то можно сказать так: поручитель не имеет прав на имущество, приобретаемое заемщиком в кредит, зато имеет полноправные обязательства перед кредитором; другими словами, если заемщик и кредитор имеют свою выгоду от кредитного договора, то поручитель имеет только проблемы.

Казалось бы, что плохого в том, чтобы поручиться за знакомого при оформлении кредита?

Да ничего. Просто, соглашаясь на роль поручителя, нужно помнить: если заемщик не сможет выполнить свои обязательства, они лягут на плечи поручителя. Подписывая договор поручительства, большинство воспринимает это, как некую формальную церемонию, в стиле рекомендательных писем XIX века:

Если Вы решили стать поручителем по кредиту в банке

Каковы требования к потенциальному гаранту исполнения обязательств? Какова ответственность в случае неисполнения заемщиком обязательств перед банком?

Наконец, права и обязанности, которые идут в нагрузку к договору поручительства… Разбираемся.

Поручитель заключает договор поручительства. по которому он обязуется исполнить все или конкретные (оговаривается отдельно) обязательства заемщика в случае его несостоятельности.

Поручительство при ипотеке

Знакомые берут ипотечный кредит, предлагают стать поручителем \»на период сделки, т.к. обеспечением кредита будет покупаемая квартира\».

Что это значит? Чем может обернутся такое поручительство?

Смогу ли я сама взять ипотечный кредит, являясь поручителем? Спасибо. Поскольку поручительство при ипотеке (судя по поступающим мне письмам с вопросами) волнует многих, я решил создать специальную тему на Форуме, посвященную поручительству, и ответить на вопросы здесь.

Для начала разберемся: кто такие «поручители».

kuz38advok.ru

Кредитная история поручителя: тонкости

В соответствии с законом кредитные истории (КИ) формируются как на заемщиков, так и на поручителей. Статус в этом случае не имеет существенного значения. Если вы впервые оформляете кредит, становитесь созаемщиком или поручителем по нему – это уже является основанием для начала создания на вас своего рода кредитного досье. Однако кредитная история поручителя имеет некоторые особенности по содержанию, связанные именно с таковым статусом субъекта.

Как формируется КИ поручителя

​Поручитель, как и заемщик, становится субъектом кредитной истории с момента оформления договора поручительства, передачи и внесения сведений об этом в базу данных бюро кредитных историй (БКИ), с которыми у банка заключены договоры.

Если формирование КИ началось с момента, когда физическое лицо стало поручителем, то первичные сведения о нем будут полностью связаны с заключением договора поручительства. Если же ранее поручитель уже был заемщиком, то факт его поручительства просто продолжит формирование кредитной истории, и в нее будут внесены соответствующие записи.

После внесенных летом 2022 года изменений в законодательство в настоящее время по обязательствам поручителя в КИ формируется практически такая же картина, как и по обязательствам заемщикам.

Таким образом, при необходимости можно будет по кредитной истории поручителя детально отследить ход исполнения договора кредитования, обеспеченного поручительством. Ранее акцент делался только на периоде, когда заемщик прекращал исполнять свои обязательства, допускал просрочки и иные нарушения договора, что служило основанием для привлечения к ответственности поручителя по долгам заемщика. Сегодня кредитные досье поручителя независимо от того, являлся ли он когда-либо заемщиком или нет, стали очень напоминать кредитные истории заемщиков, правда, все-таки с поправкой на иной статус субъекта.

Портится ли кредитная история у поручителя? Это возможно, но только в случае нарушения заемщиком условий договора кредитования. В этом случае соответствующая запись появляется в КИ поручителя, и в дальнейшем в ней будет фиксироваться весь основной ход развития ситуации с задолженностью, вплоть до судебного решения и принудительного взыскания при их наличии. Если поручителю не хочется портить свою КИ, то придется оперативно по требованию банка погасить долг за заемщика, что также найдет отражение в истории, а уже затем предъявлять регрессный иск к основному должнику. Если же денег нет, или нет желания гасить чужой долг, то необходимо будет либо каким-то образом призвать к необходимости погашения задолженности заемщика, либо смириться с тем, что кредитная история будет подпорчена.

Проверяют ли кредитную историю поручителя

Банк при наличии согласия от субъекта КИ вправе обратиться к истории поручителя в двух случаях:

1. Если вы, будучи ранее поручителем, сейчас подали заявку на кредит для собственных нужд. В этом случае хорошая КИ поручителя – лучший вариант, чем отсутствие истории, хотя и не столь информативный для банка, как в случае с КИ заемщика.
2. Если вы снова согласились стать поручителем или привлекаете кого-то в качестве поручителя, что, соответственно, потребует обращения уже к кредитной истории привлекаемого вами лица.

Проверяют КИ поручителя банки по-разному, и при определенных обстоятельствах вполне можно даже получить кредит с поручителем с плохой кредитной историей. Тут многое зависит от объема кредита, сроков, личностей поручителя и заемщика, их текущего финансового положения и прочих факторов, влияющих на банковские риски. Однако кредитные истории оцениваются практически всегда – это наиболее лучший вариант с позиции возможности получения объективной картины данных, хотя и о прошлых финансовых обязательствах участников системы кредитования. Иногда банки могут ограничиться и собственной базой данных или провести ускоренную проверку, если потенциальные заемщик и поручитель являются постоянными клиентами банка, имеют хороший уровень доходов и не вызывают никаких подозрений в неблагонадежности. В целом же у поручителя больше шансов, что к его истории банк обращаться не будет.

Если у поручителя плохая кредитная история, это далеко не всегда влечет автоматический отказ в кредитовании. В случае повторного поручительства банк вряд ли вообще откажет. Для начала будет предложено либо заменить поручителя, либо рассмотреть иное, скорее всего, худшее по условиям кредитования предложение. В ситуации обращения за кредитом лица, которое ранее было поручителем, а сейчас хочет оформить кредит на свое имя, плохая КИ может сказаться более серьезно. Но, опять же, не столь категорично, как в случае с плохой кредитной историей заемщика. Вполне можно рассчитывать на предоставление кредита, но, правда, условия будут, конечно, хуже, чем при хорошей КИ.

law03.ru

Поручительство: права, обязанности, ограничения, последствия

​Поручительство – один из самых распространенных видов обеспечения по кредитам, хотя и считается менее надежным вариантом, чем банковская гарантия или залог. К сожалению, несмотря на высокий уровень ответственности и рисков, поручители часто излишне формально подходят к предоставлению обеспечения, а многие плохо понимают все содержание своего статуса, своих прав, обязанностей и ограничений, которые влечет поручительство.

Ниже будут рассмотрены часто задаваемые поручителями вопросы, связанные как с самим поручительством, так и с его последствиями.

Может ли поручитель взять кредит для себя?

Да, может. Поручительство само по себе не ограничивает поручителя в правах. Но следует учесть, что такой статус оказывает влияние на оценку банком материального положения и платежеспособности потенциального заемщика. Планирующий взять кредит поручитель должен сообщить банку о том, что является поручителем, а банк, соответственно, учтет это обстоятельство. Шансы поручителя на кредитование выше, чем у заемщика, планирующего взять второй кредит, но ниже, чем в лиц, не имеющих кредиты и не являющихся поручителями.

Может ли поручитель взять ипотеку?

Ответ на этот вопрос всецело зависит от кредитной политики конкретного банка. Но основное значение будут иметь анализ и оценка материального положения поручителя, уровень рисков по обеспеченному поручительством кредиту, объем вероятных последствий в случае привлечения поручителя к ответственности. Как правило, поручительство по небольшому потребительскому кредиту не является препятствием для оформления поручителем ипотеки на свое имя. Но поручительство по ипотеке может серьезно повлиять на решение банка.

Может ли поручитель досрочно погасить кредит за заемщика?

Банку, по сути, все равно, кто именно будет погашать кредит. Вопрос возможности поручителя погасить кредит за заемщика – вопрос частных взаимоотношений этих двух сторон.  Однако досрочное погашение кредита требует подготовки заемщиком заявления в банк о своих намерениях, чего поручитель вместо заемщика сделать не может, а значит, фактически лишен права официально рассчитаться по всей задолженности вместо основного должника. Задача решается двумя основными путями: заемщик пишет заявление, а поручитель вносит всю сумму в погашение кредита, либо поручитель договаривается с банком в индивидуальном порядке и, если банк пойдет навстречу, погашает кредит.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Может ли поручитель узнать остаток по кредиту?

Конечно. Дело в том, что поручитель несет прямую ответственность за исполнение заемщиком обязательств, что уже предполагает получение всей полноты информации о характере такого исполнения. Для получения необходимых данных можно обратиться напрямую в банк. Для этого требуется подготовить и направить заявление, в котором указать номер кредитного договора, данные о личности заемщика, поручителя, включая его паспортные данные. Банк предоставит всю информацию в письменном виде.

Может ли поручитель уехать за границу?

Ограничение свободы передвижения – компетенция суда или приставов по возбуждённому в отношении поручителя исполнительному производству. Таким образом, поручитель вправе уезжать за границу когда угодно и куда угодно, пока в его отношении не принято никаких ограничительных мер. Единственные сложности с выездом за рубеж могут возникнуть при оформлении визы. Не все принимающие страны выдают визы лицам, имеющим на родине обязательства. Но на практике многие поручители просто не сообщают о своем статусе, особенно когда этого консульские учреждения не требуют.

Может ли поручитель уволиться с работы?

Может. Но более существенное значение для поручителя в этом случае имеет его право обратиться в банк и к заемщику с просьбой о пересмотре условий поручительства. Поручителям нет никакого смысла скрывать от банка свое увольнение. Если достигнуть договоренности с заемщиком и банком, можно прекратить поручительство с заменой поручителя на другое лицо или на иных условиях. Однако все эти вопросы рассматриваются банком всегда в индивидуальном порядке.

Может ли поручитель не платить за заемщика?

Поручитель становится обязанным платить за заемщика исключительно в случае нарушения последним условий кредитного договора. Более того, принудить поручителя делать это может только суд после рассмотрения иска о взыскании с поручителя задолженности. Если есть судебное решение, поручитель обязан гасить долг за заемщика, получая в этом случае право требовать с последнего всю погашенную поручителем сумму задолженности.

Может ли поручитель не платить неустойку и проценты по кредиту?

Вопросы объема и пределов ответственности поручителя находят отражение в условиях договора поручительства. Если в этом договоре предусмотрена обязанность поручителя гасить за заёмщика не только основной долг, но и проценты и неустойку, то придется с этим считаться. В любом случае взыскать с поручителя долг может только суд, а в ходе рассмотрения банковского иска всегда есть возможность поспорить как минимум по поводу суммы начисленной неустойки, исключить ее из объема взыскания или серьезно уменьшить. К сожалению, платить основной долг (тело кредита и проценты по нему) поручителям, как правило, приходится в полном объеме.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Может ли поручитель застраховать кредит?

Застраховать можно что угодно, если есть желание и найдется страховой продукт, удовлетворяющий это желание по условиям. Вместе с тем, в России института страхования поручительства как такового нет, в отличие от зарубежных стран. Эксперты связывают это с высоким риском злоупотребления поручителей и заемщиков по подобного рода страховым продуктам. С другой стороны, практикуется кредитное страхование, при котором обязанность платежей по страховке возлагается как на заемщика, так и на поручителя в определенных долях.

Может ли поручитель заложить имущество?

Может, если имущество является его собственностью и право распоряжения им в части предоставления в виде залога не ограничено. Все имущество поручителя находится в его свободном распоряжении в течение действия договора поручительства, а сам этот договор никак не влияет на статус имущества. Проблемы возникают, когда банк инициируется судебный процесс о взыскании долга, в рамках которого или в ходе исполнительного производства на имущество поручителя может быть наложен арест, а затем – обращено взыскание.

Может ли поручитель заключить мировое соглашение с банком?

Заключение мирового соглашения – исключительно вопрос частного характера и индивидуальных договоренностей. В ситуации взаимоотношений поручителя с банком мировые соглашения часто практикуются при одобрении кредитным учреждением предложения поручителя о постепенном погашении долга за заемщика в случае, если последний не может сам платить по кредиту. К таким соглашениям обычно прикладывается график платежей.

Может ли поручитель получить имущественный вычет?

Получить налоговый вычет может только то лицо, которое имеет право на его получение. Статус поручителя здесь не играет особой роли, да и сам по себе не дает такого права. Например, при ипотеке налоговый вычет сможет получить только то лицо, которое оформило на себя недвижимость, приобретенную в кредит, а таким лицом, как правило, является заемщик (созаемщик). Помимо необходимости иметь оформленное право собственности, требуется и подтверждение фактических расходов на приобретение недвижимости. С другой стороны, если поручитель является собственником имущества и подтверждает свои расходы, он может претендовать на вычет. Но это никак не будет связано с его статусом поручителя.

Может ли поручитель получить справку о погашении кредита?

Может, поскольку право на получение информации по кредиту охватывается правомочиями поручителя. Кроме того, погашение кредита является основанием прекращения поручительства, а значит, будет юридически значимым фактом для поручителя, который он вправе потребовать подтвердить официально.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Может ли поручитель распоряжаться своим имуществом?

Да, и без всяких ограничений. Решение о применении ограничительных мер может быть принято только судом или приставом по возбужденному исполнительному производству. Но пока такого решения нет, поручитель волен распоряжаться своей собственностью как угодно.

Может ли поручитель объявить себя банкротом?

Может, причем действуя и как обычное физическое лицо, и как поручитель. В последнем случае обязательно требуется наличие судебного решения о взыскании с поручителя суммы долга по кредиту, превышающей полмиллиона рублей, и просрочка по погашению в течение 3-х месяцев. Как обычное физическое лицо поручитель может подать заявление о признании себя банкротом по иным денежным требованиям, не связанным с исполнением обязательств по кредиту. Условия банкротства (сумма и срок просрочки) будут идентичными.

Может ли поручитель стать залогодержателем?

Такое возможно, если у поручителя появилось право регрессного требования по погашенному вместо заемщика кредиту. В этом ситуации поручитель фактически вместо банка становится кредитором по отношению к заемщику и у него появляется право требования обращения взыскания на залог.

Может ли поручитель стать еще раз поручителем?

Может. Все зависит лишь от уровня материального положения и платежеспособности, а также от решения банка, который, безусловно, учтет статус «дважды поручитель» и уже исходя из анализа всех факторов сделает соответствующие выводы.

Может ли поручитель быть из другого региона?

В принципе, да. Но такое условие нравится далеко не всем банкам, поэтому оно либо сразу указывается в ограничениях, либо рассматривается в индивидуальном порядке. Высока вероятность одобрения, если речь идет о соседнем регионе или регионе присутствия банка. Если же заемщик живет, скажем, в Москве, а потенциальный поручитель – на Дальнем Востоке, то, скорее всего, поступит отказ.

law03.ru

Шесть самых частых вопросов про поручительство

Требование о предоставлении поручителя выносят заемщику уже на стадии заявки на получение большого кредита. Любой серьезный человек, перед тем, как подписать договор, должен постараться больше узнать об обязанностях поручителя.

1. Сможет ли человек оформить кредит на свои цели, являясь поручителем.

Для многих вопрос о том, смогут ли они, являясь поручителем, оформить кредит на свои потребности становится решающим, при оформлении поручительства. Сложно сказать будет ли заявка одобрена, или поручитель получит отказ в кредите, до прохождения процедуры оценки платежеспособности. Но чаще всего в выдаче кредита отказывают, так как из-за поручительства платежеспособность оказывается ниже необходимого уровня.

2. Имеет ли право поручитель выплатить полную сумму долга по кредиту за основного заемщика раньше указанного срока.

Главной целью кредитора, при заключении договора кредитования, является возврат выданных средств, для организации не важно, кто будет производить оплату, непосредственно заемщик или его поручитель. Условия досрочной выплаты долга по кредиту чаще всего описываются в договоре. Исходя из этого, в случае возникновения необходимости погасить долг досрочно, следует внимательно изучить договор, одна из копий которого находится у основного заемщика.

3. Имеет ли право поручитель узнать о полном размере задолженности.

В процессе заключения договора на поручителя возлагается ответственность за выполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором. Не всегда заемщик оказывается честным перед поручителем; бывают случаи, когда заемщик намеренно лжет о регулярном перечислении средств и, впоследствии, выплата кредита и наложенного штрафа станет обязанностью поручителя. Именно поэтому кредитные организации всегда предоставляют поручителям необходимую информацию о размере задолженности по кредиту. Для этого нужно подать заявление, в котором нужно указать номер кредитного соглашения, а так же данные заемщика и поручителя. После чего банк даст ответ в письменном виде.

4. Могут ли у поручителя появиться проблемы с выездом за границу.

У поручителя могут возникнуть проблемы с получением визы для въезда в некоторые страны: они могут ограничивать выдачу этого документа лицам, имеющим финансовые обязательства в своем государстве. Обычно таких проблем не возникает, пока кредит выплачивается регулярно в соответствии с договором. Такие проблемы могут возникнуть в случае принятия судом решения об ограничении свободы передвижения заемщика и поручителя из-за большой суммы долга по кредиту.

5. Может ли поручитель отказаться выплачивать долг за основного заемщика.

Поручитель не должен возвращать кредит за заемщика, за исключением тех случаев, когда заемщик нарушает условия выплаты кредита. Обязать поручителя выплатить сумму кредита за заемщика может только суд в соответствии с законодательством. В этом случае не получится избежать выплаты долга и штрафа в соответствии с кредитным договором, но поручитель может потребовать возмещения полной суммы потраченных средств у заемщика. Если заемщик откажется от возврата средств добровольно, поручитель имеет право потребовать этого через суд.

6. Может ли поручитель получить справку об отсутствии кредитного долга.

В момент погашения основного долга перед кредитной организацией заемщик может получить документ, сообщающий об отсутствии претензий со стороны кредитора. В этот же момент прекращается действие договора о поручительстве. Бывший поручитель так же вправе получить для себя документ о погашении кредита.

hit-credit.ru

Поручитель по кредиту - как себя обезопасить

В настоящее время банки (кредитные организации) все более ужесточают свои требования по отношению к заемщикам и тщательно проверяют как непосредственных клиентов, так и их поручителей. Ранее для того чтобы стать поручителем достаточно было простого согласия. В результате многие поручители столкнулись с необходимостью выплачивать чужие долги. Это отнюдь не значит, что поручительство неприемлемо вовсе, но каждому поручителю необходимо знать,

как можно обезопасить себя по максимуму в случае невозврата кредита основным заемщиком. Если речь идет о поручительстве ни в коем случае не следует руководствоваться стеснением, мол, неудобно отказать и прочее. При наличии малейшего сомнения в платежеспособности заемщика соглашаться на поручительство не стоит, даже если просьба исходит от самого близкого друга или давнего коллеги по работе.

Несмотря на степень знакомства человека, желательно проверить информацию об его финансовом положении. Поручитель обладает полным правом на требование от заемщика справки о доходах и разъяснения о цели получения кредита. Обязательно следует узнать, из каких источников заемщик планирует погашать кредит, каковы размеры ежемесячных платежей и какими могут быть штрафные санкции.

Поручитель может застраховать себя на определенную сумму либо ограничить срок своего поручительства по времени. Также поручителем могут быть прописано в кредитном договоре такие нюансы как запрет для заемщика на продажу ценностей, выезд за границу и получение иных кредитов. Можно обеспечить полный контроль за положением дел прописав в условиях обязанность предоставления заемщиком ежемесячного отчета о сумму его доходов.

В случае если все меры предосторожности не увенчались с успехом и от банка исходит требование выплатить долг заемщика, можно попытаться оспорить возникшую ситуацию. Оспаривание обязательства по выплате чужого долга возможно при следующих обстоятельствах:• требования банка о выплате поступили спустя шесть месяцев с момента задержки кредитных выплат, поскольку именно полгода отводится на срок давности по взысканию долга с поручителя. Если банк требует возврата долга по истечению указанного срока, действия его считаются незаконными. Причем под требованием банка подразумевается не устная беседа и не телефонный звонок, а письменное требование о погашении задолженности;• удостоверение договора поручительства происходило без личного присутствия поручителя, то есть если человек записан поручителем со слов заемщика либо согласие было дано лишь в устной форме и не подтверждено официальными документами;

Как признаются сами банкиры, давление на поручителя зачастую происходит с вполне определенной целью – чтобы он повлиял на истинного заемщика.

Последствия проблемного кредита для поручителя

Если требования банка по погашению кредитной задолженности поступили поручителю своевременно и с соблюдением всех законных норм, то выплатить долг все же придется. В этом случае можно попытаться получить обратно свои деньги, подав регрессный иск на заемщика. Однако благоприятный исход маловероятен и успехом подобные дела заканчиваются крайне редко.

Следует также отметить, что по закону поручитель несет ответственность по кредиту наравне с заемщиком, он рискует и своими деньгами, и своим имуществом. Кроме требования от банка о погашении задолженности, могут применяться коллекторские санкции, взыскание задолженности через суд, наложение ареста на поступающие доходы и имущество. Также поручитель вместе с заемщиком попадает в «черный список» банка.

Таким образом, соглашаясь на поручительство, нужно взвесить все «за» и «против». Если риск оказаться должником банка слишком велик, то по возможности лучше избежать поручительства.

ssdolg.ru

• 
  Как подключить nfc для платежей
• 
  По курсу mastercard
• 
  Цб ставка по кредитам
• 
  Справка о доходах чем отличается от 2 ндфл
• 
  Когда выгодно рефинансировать кредит
• 
  Испорченная кредитная история как исправить
• 
  Телефон пароль на смс
• 
  Юникредит приорити пасс
• 
  Сколько составляет ставка рефинансирования на сегодня
• 
  Как оплатить налог на имущество если нет квитанции
• 
  Эффективная ставка цб