Лизинг или кредит – что лучше для покупки автомобиля? Лизинг или автокредит

Лизинг или кредит: счет 6:2 в пользу лизинга

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Авто» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1027739053583 (далее – «Европлан Авто»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Лизинговые Платежи» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Лизинговые Платежи»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Европлан Авто, СК ИНТЕРИ, Европлан Лизинговые Платежи, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Европлан Авто, СК ИНТЕРИ, Европлан Лизинговые Платежи по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Авто» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1027739053583 (далее – «Европлан Авто»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Лизинговые Платежи» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Лизинговые Платежи), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Европлан Авто, СК ИНТЕРИ, Европлан Лизинговые Платежи по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Европлан Авто, СК ИНТЕРИ, Европлан Лизинговые Платежи в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Европлан Авто, СК ИНТЕРИ, Европлан Лизинговые Платежи указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.

europlan.ru

Лизинг или автокредит: что лучше выбрать

Когда-то давно автомобиль был роскошью, и имели его только избранные. Но время идет, все меняется. Сейчас машина — привычное средство передвижения. При теперешнем темпе жизни гораздо удобнее из одного пункта в другой добраться на собственном автомобиле, который отличается комфортом и быстротой по сравнению с общественным транспортом. С каждым годом становится все больше и больше желающих стать владельцами машин.

Но есть одна небольшая загвоздка: автомобиль — достаточно дорогая вещь, и немногие могут позволить себе выплатить полную его стоимость сразу. Довольно распространенными являются потребительские кредиты. Их дают на все виды товаров и услуг и практически каждому желающему. Транспорт также не остался без внимания. Существует 2 наиболее распространенных программы, которые позволяют выплачивать стоимость средства передвижения постепенно, — лизинг и автокредит. Очень часто люди не понимают, что дешевле, а что дороже, чем отличается одна программа от другой и что для них лучше: лизинг или автокредит?

Кредит и лизинг: особенности и отличия

Автокредит — это заем на покупку транспортного средства, который дается банком в размере 70-100% от стоимости машины. При этом автомобиль выступает залогом по кредиту, и в случае неуплаты банк может спокойно забрать его в качестве погашения задолженности.

Лизинг — это договор между лизинговой компанией и клиентом, по которому компания покупает конкретный автомобиль в свою собственность и передает его клиенту в аренду с правом выкупа. Основная особенность лизинга в том, что лизинговая компания сама покупает средство передвижения и приобретает все права собственности на него. Ее клиент всего-навсего временно пользуется этим автомобилем, пока не выплатит всю его стоимость.

С этой стороны кредит немного приятнее для клиента в силу того, что после подписания различного рода документов машина становится собственностью заемщика. Главное отличие лизинга от автокредита в том, что лизинг действует по принципу: сначала деньги — потом товар. Кредит имеет прямо противоположную схему: сначала товар — потом деньги.

У лизинга и автокредита различаются сроки выплат. Договор лизинга в основном заключается на 3 года или меньше. А кредит — на 5 или более лет. Хороший бонус в лизинге отсутствие в платежах различных скрытых комиссий дополнительных выплат, которые обязательно будут при автокредитовании.

Положительные стороны лизинга

Подписав договор лизинга, вы делаете первоначальный взнос, а далее платите обязательные ежемесячные платежи. Так как автомобиль остается в собственности лизинговой компании до уплаты всей его стоимости с процентами, вы водите машину по доверенности. Техосмотр, страховку и прочие документы оформляет лизинговая компания.

Вам достаточно просто подписать договор и внести аванс, что очень удобно, но финансовая сторона за эти расходы ляжет на ваши плечи. Стоимость всех подготовительных процедур обычно распределяется на всю сумму, что приводит к увеличению ежемесячных платежей. Это тоже неплохо, потому что зачастую оно незначительное.

Помимо того, что, выплатив всю стоимость автомобиля, вы станете его полноправным хозяином, существует еще одна привлекательная сторона лизинга. Можно заключить договор преждевременного возврата. Суть его в том, что вы выплачиваете неполную стоимость авто и сдаете его обратно в компанию. Например, вы заключили подобный договор на 2 года. По истечении этого времени компания забирает у вас машину, и вы сразу же берете в лизинг новую модель на таких же условиях. Это очень удобно: абсолютно никаких забот с продажей б/у автомобиля, покупкой и оформлением нового (как вы помните, все это берет на себя лизинговая компания). К тому же вы всегда на новой машине, не выплачивая ее полную стоимость.

Еще одной положительной стороной обращения к лизинговым компаниям является то, что условия для заемщиков здесь не такие строгие, как в банке, к тому же решение принимается значительно быстрее. Все дело в том, что компании не нужно оправлять отчеты и согласовывать все с Центробанком. Процент по лизингу намного меньше, чем при кредите. Увы, эту разницу не видно за счет налогообложения.

Авто в лизинг может быть интересным вариантом для супругов, у которых определенные проблемы. Лизинговая компания не требует согласия обоих членов семьи на оформление договора. При разводе никто не может претендовать на автомобиль, поскольку ни один из супругов не является его собственником.

Если вы занимаете такую должность, при которой вам нельзя иметь в собственности шикарный автомобиль, то лизинг станет отличным выходом. Ваша репутация и право собственности на машину будут скрыты. Этим обычно пользуются чиновники на государственных постах, чтобы не было вопросов о том, откуда взялись деньги на покупку авто.

Очень полезным лизинг может оказаться для тех людей, которые хотят купить спецтехнику для своего личного пользования или открытия какого-либо бизнеса. Все дело в том, что кредитования на приобретение спецтехники для физических лиц не существует, потому что спрос на эту услугу крайне мал.

Лизинговые компании — любимчики автодилеров, потому что они покупают всегда и много. Данные компании зачастую являются собственниками заправок, моек, магазинов с аксессуарами и практически всегда — обладателями договоров с автосалонами.

Именно благодаря этому лизинговые компании могут позволить предоставлять своим клиентам различные скидки. И если скидка на заправке или мойке — это мелочь, то скидка в несколько процентов на покупку авто поможет вам хорошо сэкономить.

Недостатки лизинга

Как бы радостно ни звучало все вышесказанное, у лизинга все равно есть ряд недостатков. Автомобиль, который взяли в лизинг, получается немного дороже (на 2-3 %), чем машина в кредит, поскольку наше законодательство облагает лизинговые взносы налогом, который называется НДС.

Один из главных недостатков в том, что по договору ваше авто будет обслуживаться только в тех местах, которые укажет лизинговая компания (обычно у нее подписаны договоры с различными СТО). Таким образом компания страхует свое имущество от действий непрофессионалов.

Еще существует вероятность того, что лизинговая компания обанкротится. При каких-либо финансовых трудностях кредиторы фирмы имеют право арестовать всю ее собственность. Вероятность такого развития событий невелика, но все-таки ее следует учитывать.

Плюсы и минусы кредитования

Главной положительной стороной автокредита является то, что автомобиль можно приобрести быстро и сразу стать его полноправным владельцем. Кредит отличается от лизинга тем, что дает возможность распоряжаться машиной по своему усмотрению. К тому же заем экономит время и средства, поскольку пока вы будете копить, авто может подорожать.

Отрицательная сторона в том, что за использование товара «сегодня» необходимо прилично переплатить. Переплата может достигать 80%. К тому же при оформлении автокредита необходим залог, которым выступает покупаемое авто. Некоторым людям психологически тяжело смириться с тем, что если что-то пойдет не так, банк лишит их автомобиля.

Что же все-таки выгоднее?

Конечно, ставки на лизинг меньше, чем при автокредите, но наше законодательство нивелирует эту разницу за счет налога на лизинговые взносы. Однозначно сказать, что выгоднее для обычного потребителя — кредит или лизинг — нельзя. Все зависит от срока, на который заключаются так либо иная сделка. Также важную роль играют скрытые платежи банку в случае, если берется авто в кредит. Поэтому что выбрать — кредит или лизинг, — решать вам. Нужно все тщательно просчитать в банке и лизинговой компании и сделать выбор в пользу того, что важнее и выгоднее для вас на данный момент.

avtovdolg.ru

Чем отличается кредит от лизинга

Не хватает денег на приобретение дорогостоящего имущества? Тогда имеет смысл обратиться за помощью к банкам и другим сторонним организациям. Есть несколько способов получить желаемую покупку. Помимо стандартного кредитования, все больше набирают популярность и лизинговые соглашения, которые с недавних пор стали доступны и физическим лицам. Но чем лизинг отличается от кредита?

Что такое лизинг?

Получить в распоряжение, например, автомобиль, не имея достаточной суммы денег, можно и по договору лизинга. Что это такое? Лизинг представляет собой некоторое соглашение о долгосрочной аренде имущества с возможностью его последующего выкупа. Также в конце срока действия клиент может и вернуть объект. Договор лизинга может заключаться как напрямую с лизинговыми компаниями, так и с участием сразу 3-х лиц: клиента, банка и лизингодателя. При этом клиент ― лизингополучатель общается непосредственно лишь с банком, который, в свою очередь, приобретает автомобиль или иное имущество у лизингодателя самостоятельно, ориентируясь на желание пользователя.

Договор лизинга означает, что имущество может перейти в собственность пользователя авто лишь по окончании действия договора с полной выплатой стоимости. Но имеется возможность и отказаться от предмета лизинга. Многие используют подобную форму аренды для того, чтобы воспользоваться машиной в течение недлительного времени, затем вернуть ее обратно банку и обратить внимание на более современную модель транспорта.

Что такое кредит?

Под кредитом рассматривается договор между клиентом и банком о предоставлении заемных средств на определенные цели. Может быть потребительским, то есть заемщики вправе использовать полученные деньги по своему усмотрению, и целевым. Примеры целевых кредитов ― ипотека и автокредитование. И в этом случае, несмотря на то, что объекты приобретения передаются в распоряжение клиентов, купленное имущество остается в залоге у банка до полного погашения долга.

Лизинг и кредит: общие моменты и отличия

Цель кредитования ― оформление в собственность имущества за счет полученных заемных средств. Договор лизинга изначально рассматривается как долгосрочная аренда активов. И если по окончании срока выплат обязательства по кредиту приобретенное имущество остается у заемщика, то лизинговые отношения предполагают либо выкуп объекта по остаточной стоимости, либо прекращение его использования. Отсутствие собственных материальных возможностей заставляет потребителей обращаться за помощью в сторонние организации. Лизинг и кредит имеют ряд общих моментов и различий.

Право собственности на автомобиль

По договору лизинга пользователь машины является всего лишь арендатором. Полноправным собственником может стать лишь после выкупа авто по окончании перечислений платежей аренды. Но право собственности может и не наступить, если лизингополучатель не желает или не имеет возможности выкупить транспорт. Уплаченные деньги при этом не возвращаются. Приобретение автомобиля в лизинг не означает, что лизингополучатель автоматически становится владельцем транспортного средства по окончании действия договора. Однако в большинстве случаев подразумевается возможность выкупа автомобиля по остаточной стоимости. Перечисленные до этого платежи рассматриваются как арендная плата.

Существуют следующие виды лизинга применительно к транспорту:

1. С последующим переходом машины в собственность.
2. Без перехода права собственности.

Последний пункт предпочтительнее для любителей статусного авто. Не нужно платить за престижную марку машины полную стоимость. При этом остается возможность поменять транспорт через несколько лет на иную модель и без дополнительных проблем по реализации автомобиля с пробегом. Договор кредита предполагает, что машина становится собственностью владельца, даже будучи предметом залога до погашения обязательств перед банком. Допускается даже продажа авто до погашения кредита.

Собственником автомобиля по договору лизинга остается лизинговая компания. Именно она начисляет амортизацию, уплачивает транспортный налог, проводит техосмотр автомобиля и заключает страховое соглашение. При оформлении кредита все указанные операции оплачивает непосредственно сам покупатель, так как он и является непосредственным собственником транспортного средства.

Срок договора

Типичная программа автокредитования подразумевает период действия договора не более 5 лет. Первоначальный взнос зависит от политики банка, марки машины. Некоторые организации предоставляют клиентам получить дополнительную помощь от государства при покупке новых авто. Учитывая специфику лизинговых отношений, определяющих владельца предмета договора, автомобиль предоставляется в аренду на меньший срок. Обычно речь идет о периоде от 1 года до 3-х лет. Хотя в случае финансового лизинга с обязательным последующим выкупом договор может составлять и 5 лет.

Лизинговый договор не должен превышать оставшийся срок эксплуатации имущества, за исключением сдачи в аренду недвижимости, срок полезного использования которого оптимально дольше. Обычно износ автомобилей составляет порядка 20% в год, что нужно учитывать при заключении сделки.

Ограничения по пробегу за год

Воспользовавшись автокредитом, клиент банка получает машину в собственность. Характер эксплуатации при этом не ограничен. По этой причине такой показатель, как ежегодный пробег для кредитного транспорта значение не имеет. Иное дело обстоит с лизинговым соглашением. Затраты по обслуживанию автомобиля несет его фактический владелец. Поэтому пункт о максимально возможном годовом пробеге, как правило, внесен в договор изначально. Чем больше эта величина, тем выше стоимость аренды. Обычно лизинговые компании устанавливают ограничения на уровне 15 000 ― 30 000 км в год.

Возможность покупки автомобиля с пробегом

В основном банки практикуются на предоставлении кредитов на новые автомобили. Но могут принять решение и о выделении заемных средств для покупки подержанного авто. Если клиенты хотят заключить договор автокредитования, то состояние автомобиля играет большую роль. В качестве залога могут быть учтены машины, реализация которых в случае непредвиденных обстоятельств не будет вызывать затруднений.

Тем не менее, затраты по эксплуатации автомобиля полностью оплачивает сам заемщик. Он же и несет риски в связи с эксплуатацией транспорта ненадлежащего состояния. Лизинговые компании предоставляют машины с пробегом только в случае, если предыдущий владелец решил ее не выкупать. В таких ситуациях автомобиль может быть передан в пользование новому лизингополучателю.

Одобрение кредита и лизинга

При нехватке собственных средств для покупки машины обычно обращаются в банк за кредитом. К услугам лизинга обычно прибегают организации, хотя такой вид финансовой субсидии доступен и для обычных граждан.

Для того чтобы получить одобрение банка и воспользоваться заемными средствами, автолюбитель должен соответствовать ряду выдвигаемых требований, среди которых:

• приемлемый уровень платежеспособности
• наличие постоянного источника доходов (трудовая занятость)
• возраст заемщика, как правило, не менее 21 года и не старше 65 лет

Помимо прочего, придется собрать внушительный пакет документов, среди которых будут данные и об автомобиле. Лизинговые операции во многом более доступны для желающих получить транспортное средство в личное пользование. Организации, предоставляющие данные услуги, рассматривают кандидатуру претендентов гораздо быстрее, избегая по максимуму излишней бумажной волокиты.

Выгода для юридических лиц

Наибольшей популярностью пользуются лизинговые операции у предпринимателей и организаций. Экономическим субъектам зачастую выгоднее иметь в свободном распоряжении транспорт для осуществления хозяйственной деятельности. Условия договора также предусматривают возможность выкупа авто в собственность через некоторое время. Потребность не только в легковых, но и в грузовых машинах, спецтехнике для обслуживания производства у организаций высока. Но далеко не все могут позволить себе приобрести нужные автомобили в собственность. Лизинговые программы для предпринимателей представляют собой долгосрочную финансовую аренду имущества с последующим выкупом или возвратом первоначальному владельцу.

В части налогообложения операции лизинга содержат ряд преимуществ для юридических лиц, в том числе:

• лизингополучатели освобождены от уплаты налога на арендованное имущество
• полученный в аренду актив, в зависимости от условий договора, допускается поставить на баланс фирмы и начислять амортизацию
• допускается использование коэффициента ускоренной амортизации (кроме 1-3 групп)

Преимущества лизинга

Финансовая аренда имущества имеет ряд положительных моментов. Подобной операцией пользуются в большинстве случаев для приобретения транспорта как рядовые граждане, так и организации. Лизинг предусматривает следующие преимущества:

• быстрота оформления с минимальными требованиями к предоставлению документов
• небольшая финансовая нагрузка при погашении арендных платежей
• возможность периодически менять автомобили на более современные модели, не тратя время на перепродажу
• поручительство и залог не требуются

Лизинговые операции для юридических лиц характеризуются также и льготным налогообложением. Кроме того, существует больше возможностей по приобретению подержанных авто.

Недостатки лизинга

Говоря о преимуществах лизинговых операций, стоит упомянуть и о некоторых минусах. Основной недостаток заключается в том, что общая стоимость сделки по финансовой аренде будет несколько выше, чем на условиях кредитного договора. Это значит, что при экономии на процентах по ежемесячным платежам, сумма сделки будет выше.

Прочие недостатки лизинга заключаются в следующем:

1. Более короткий срок договора по сравнению с кредитным
2. Автомобиль не становится собственностью лизингополучателя по меньшей мере до окончания соглашения. Это означает, что лизинговое имущество не удастся использовать в залоговых операциях или продать
3. При невозможность продолжать арендную плату и далее, автомобиль изымается, внесенные ранее платежи не возвращаются
4. Лизинговая компания оставляет за собой право прекратить в одностороннем порядке действия договора, если нарушаются его условия. Речь идет о ненадлежащем использовании транспорта, передаче в субаренду третьим лицам. Причиной может стать и тот факт, что пользователь не оставляет автомобиль на платной охраняемой парковке

Что выбрать: кредит или лизинг

Говоря о том, что выгоднее ― лизинг или автокредитование, нужно проанализировать все условия в соответствии со сложившейся ситуацией. Для организаций лизинговые сделки во многом более предпочтительны, если отсутствуют средства для приобретения собственных транспортных средств или оборудования. Финансовая аренда предоставляет юридическим лицам более широкие возможности при выборе необходимых машин, учитывая их техническое состояние. Организации, заключая договоры лизинга, имеют и ряд налоговых преимуществ в части расчета облагаемой базы.

Прочим гражданам при выборе способа получения автомобиля следует учитывать собственные предпочтения. Если планируется приобретение обычного автомобиля на длительный срок, то кредитование более приемлемо. Причины следующие:

• заемщик сразу становится собственником авто и может использовать его по своему усмотрению практически без ограничений
• общая сумма платежей ниже, чем плата по финансовой аренде

Лизинг прекрасно подойдет для тех лиц, которые предпочитают использовать статусные авто и менять модели машин. Не придется участвовать в продаже предыдущего транспорта, к тому же договора оформление происходит быстрее и без подготовки внушительного пакета документов.

Видео: Лизинг или автокредит?

Офисы банков на карте

Last modified: 17.07.2018

gurukredit.ru

Чем лизинг отличается от автокредита и что лучше выбрать

Традиционный способ приобретения дорогого авто – использование целевого или потребительского кредита. Но в этом случае приходится переплачивать значительную сумму, да и срок займа бывает чрезмерно продолжительным. В качестве альтернативы выступает широко рекламируемый лизинг. Что это такое, чем лизинг отличается от автокредита и что лучше выбрать?

Чем лизинг отличается от автокредита

Автокредит – это денежный заем, который выдается клиенту на покупку желаемого транспортного средства (обычно выделяется не более 80% стоимости, остальное должен оплатить сам покупатель).

Заемщик становится владельцем автомобиля, правда, сама машина при этом переходит под залог в банк. Так что продать, обменять, подарить или сдать в аренду ее без ведома кредитора не получится. Если же плательщик не сможет исполнять свои обязательства, банк имеет полное право конфисковать транспортное средство.

Лизинг – это договор, по которому лизинговая компания приобретает у дилеров автомобиль в свою собственность и передает его обратившемуся клиенту в аренду с правом выкупа.

Составляется индивидуальный график платежей, после чего клиент начинает платить и одновременно пользоваться машиной. До полной выплаты долга он водит машину по доверенности. После право владения переоформляется.

Ключевая особенность, чем лизинг отличается от автокредита – это право собственности. При оформлении кредита собственником становится покупатель, при лизинге – компания (до момента полной выплаты долга). Взятую в автокредит машину продать сложно, но можно, лизинговую – нет, но есть возможность обменять в той же самой фирме на другую (с доплатой или сокращением платежей).

Другие отличия, не менее важные, обычно подчеркиваются выгодность лизинга. Ведь он создавался автомобильными компаниями в качестве альтернативы использованию заемных средств, и поэтому его условия привлекательны для автолюбителей.

Достоинства лизинга

Объясняя, чем лизинг лучше автокредита, обычно приводят следующие аргументы:

• Снижение расходов. Так как собственником транспортного средства является лизинговая компания, то все расходы по оплате техосмотра, оформлению страховки и прочих документов ложатся на нее. Расходы на топливо и текущий ремонт клиент оплачивает самостоятельно.
• Сниженная процентная ставка. Лизинговые организации всегда предлагают проценты ниже, чем в банках. Но лизинговые платежи облагаются НДС, поэтому нужно просчитать, будет ли платеж с учетом ставки и НДС ниже, чем аналогичный платеж в банке с учетом одной только ставки.
• Быстрое принятие решения. Лизинговая компания не проверяет досконально кредитную историю плательщика, ей достаточно справок о доходах и сведений об имуществе, нет необходимости согласовывать выдачу автокредита с вышестоящими организациями. Там, где банк потратит три дня, лизинговая компания уложится в один. Подав заявку утром, уже вечером клиент будет знать, одобрена ли его заявка.
• Возможность преждевременного возврата. Возможности погасить договор лизинга досрочно нет, но клиент может вернуть старое авто и взять новое на тех же условиях. В результате нет необходимости продавать старую машину, а транспортное средство можно обновлять чуть ли не ежегодно. Этим лизинг отличается от автокредита, так как авто в залоге продать или обменять очень сложно.

Еще два плюса лизинга, которые являются следствием того, что авто оформляется в собственность фирмы:

• При разводе автомобиль не делится, а остается у того супруга, с кем заключен договор.
• Если должность клиента накладывает ограничения на владение личным авто, то он всё равно может водить дорогостоящую машину, купленную в лизинг, так как владельцем официально считается сторонняя организация.

Достоинств у лизинга много, недаром он стал популярным среди водителей. Особенно охотно таким способом приобретают авто предприниматели, в том числе фирмы такси, так как доход от деятельности позволяет им покрывать все расходы. А при желании можно сменить старый автомобиль на новый без особых проблем.

Что лучше: лизинг или автокредит

При всех достоинствах лизинга выбирать его спешат далеко не все, автокредит многим предпочтительнее из-за особенностей:

• Договор лизинга заключается на короткие сроки – 2-3 года, платежи по автокредиту можно «растянуть» на 5-7 лет.
• Собственником авто является не сам водитель, а лизинговая компания, и если она обанкротится или решит закрыться, то транспорт придется вернуть, а уже уплаченные деньги, естественно, пропадут.
• НДС зачастую «перебивает» все достоинства сниженных ставок по лизингу, и обычный автокредит выходит дешевле.

На вопрос, что лучше лизинг или автокредит, может ответить только сам потенциальный владелец четырехколесного друга.

Еще одна неоднозначная особенность лизинга: обслуживать транспорт придется только на определенных технических площадках, имеющих договор с компанией. Это, конечно, удобно, так как ремонтом занимают аккредитованные специалисты. Но нужный автосалон может оказаться в неудобном месте, да и расценки там могут оказаться далеко не привлекательными.

Чтобы выбрать способ приобретения автомобиля, нужно понять, чем лизинг отличается от автокредита, взвесить их сильные и слабые стороны и действовать в соответствии с собственной жизненной ситуацией. Если клиент планирует часто менять автомобиль, и он ему нужен больше для работы и деловых поездок, чем для личного пользования, то ему лучше выбрать лизинг. Так он выиграет и по деньгам, и получит гибкие условия пользования транспортом. А если планируется купить семейный транспорт для поездок на дачу, то лучше выбрать бюджетную машину и взять небольшой автокредит.

Видео: Автокредит или лизинг — что выбрать

avtoedet.ru

Что лучше - лизинг или автокредит в 2022 году? Чем отличается?

Если собственных финансовых ресурсов не хватает для покупки нового автомобиля, будущий автовладелец может воспользоваться текущими предложениями кредитования, выбирая оптимальный для себя вариант. Чтобы правильно определить, что лучше, лизинг или автокредит, необходимо разобраться в особенностях данных программ и последствиях их использования.

Основные отличия в понятиях

Если автокредит – явление достаточно известное среди российских автомобилистов, то лизинговые программы появились сравнительно недавно и знакомы ограниченному числу физических лиц.

Следует сразу провести различие:

• автозайм оформляется в банке в виде целевого финансирования покупки через автосалон на строго определенных условиях, выдвигаемых кредитором;
• лизинг для обычных граждан подразумевает возможность использования (своеобразной аренды) авто с последующим правом выкупа.

Таким образом, главное различие двух программ заключается в разном конечном результате: в конце срока действия кредитного договора машина переходит в собственность заемщика, в то время, как при лизинге по окончании срока договора возникает право вернуть часть внесенный в качестве первого взноса средства, либо довнести остаток суммы, если принято решение оформить авто в собственность.

Подробное изучение основных параметров, чем отличаются данные программы, позволит принять правильное решение с учетом потребностей автомобилиста и его дальнейших планов.

Автокредит

Автокредит представляет собой целевую программу с выделением необходимой суммы для полной оплаты стоимость выбранного автомобиля.

При оформлении кредитных отношений машина переходит в залоговое обеспечение банка, гарантируя в случае невозврата или существенной просрочки возврат одолженной банком суммы вместе с процентами.

Местом оформления может быть не только офис финансового учреждения, но и салон автодилера. Зачастую, представители банков имеют точки продаж на территориях автосалонов, что позволяет принимать заявки и оформлять кредитные документы, не выходя из автоцентра.

ВАЖНО! Обязательным требованием большинства банков является оплата добровольной комплексной страховки КАСКО на залоговое авто.

Машина переходит в собственность клиента после полной выплаты кредита и начисленных процентов, в соответствии с графиком платежей. До этого момента право собственности на ТС ограничено в силу залога. Машину нельзя продать до истечения срока договора, ни каким-либо иным образом распорядиться залоговой собственностью. Однако впоследствии, успешный заемщик становится полноправным хозяином машины.

Автолизинг

Основная цель лизинга – получение в пользование транспортного средства на время действия договора с взиманием за это определенной платы (за аренду).

Особый интерес представляет возможность по окончании договора:

• продлить действующее соглашение;
• заключить новое на другой автомобиль, передав первый взнос по предыдущей машины в счет нового платежа.
• выкупить используемый автомобиль.

Таким образом, автомобилист вовсе не обязан выкупать транспортное средство, а может заменить его более новым.  Лизинговые отношения представляют собой вариант аренды с возвратом ТС по завершении действия договора.

ВАЖНО! Выкуп среди лизинговых программ практикуется довольно редко, потому что выгоднее всего сменить авто и продолжать пользоваться лизингом, пересев на более современный и удобный транспорт.

Положительной чертой лизинга является упрощенная схема оформления и минимум требования к кандидату. Лизингодатель не будет требовать представить расширенный список бумаг, подтверждая трудоустройство и платежеспособность человека. В силу аренды, пользователь авто не несет расходов на страховку, обслуживанием, ремонт, регистрационные действия в ГИБДД. Этим занимается компания, предоставившая ТС в лизинг.

К недостаткам лизинговых программ относят:

1. Повышенная процентная ставка.
2. Высокая доля первого взноса.
3. Расходы на оплату пошлины при заключении договора.
4. Действие договора не превышает 3-5 лет.
5. Активность использования ограничена 25 тысячами километров в течение 1 года.

В любой момент лизингодатель вправе разорвать соглашение, если будет выявлено, что автомобилист не выполняет условия использования авто (к их числу относят и оставление ТС на неохраняемой парковке, сдача машины в пользование третьим лицам, работа в качестве такси, нарушение условий страхования).

На видео о лизинге и автокредите

Проблема выбора

Так как выкуп автомобиля по лизингу экономически нецелесообразен, необходимо заранее определить, планируется в дальнейшем оформлением ТС в собственность по истечении договора. Идеальным решением автолизинг станет для тех, кто меняет авто каждые 1-3 года, предпочитая езду на новеньком авто, при условии надлежащего уходя за транспортом и аккуратным использованием. Если человеку предстоит раздел имущества или тяжелая судебная тяжба с риском потери собственности, лизинг – единственно верный вариант, обеспечивающий максимумом комфорта при минимальном финансовом риске.

auto-lawyer.org

Лизинг или кредит – что лучше для покупки автомобиля?

Покупка автомобиля в наше время — не простая задача, и дело даже не столько в стоимости заветной машины, сколько в постоянно меняющемся курсе доллара и рубля. Не имея высокого дохода, собрать необходимую для покупки автомобиля сумму иногда становится просто невозможно, инфляция съедает все накопления, в итоге мечта не становится ближе и потихоньку превращается в несбыточную...

Как же быть в таком случае? Что необходимо сделать для того чтобы воплотить в жизнь свое желание? На самом деле выход из ситуации есть, причем не один, а сразу несколько.

• Вариант №1: Занять у знакомых или родных. Идея в общем неплохая, при условии, что у родных финансовое положение лучше чем у вас. Недостаток в том, что как гласит старая народная мудрость: "Хочешь потерять друга — одолжи ему денег..." Наверное, у каждого из вас однажды бывали ситуации, когда из-за несвоевременного возвращения долга вы портили отношения со своими близкими!?
• Вариант №2: Повременить с покупкой до лучших времен, когда и курс стабилизируется и материальное положение улучшится. Но как показывает практика, повременить не позволяет неутолимое желание купить машину и воплотить свою мечту в реальность.
• Вариант №3: Взять авто в кредит. В принципе этот вариант наиболее распространенный среди покупателей автомобилей. Не брал кредит в банке, на тот или иной товар разве что очень обеспеченный человек или же абсолютно консервативная личность, для которой слово "кредит" сравни ругательству или нечистой силе. Признаться, в какой-то степени эти люди правы... 🙂
• Вариант №4: Оформить лизинговый договор. Этот вид кредитования меньше других изведан, поэтому некоторые просто не решаются связываться с этим, а другие просто не знают о существования такого вида кредитования.

Сегодня, как вы уже догадались, мы поговорим о том, как выгоднее купить автомобиль в лизинг или кредит, рассмотрев все "за" и "против" каждого из вариантов.

О том, что такое кредит, вы все наверняка знаете, вы приходите в банк, просите кредит, читаете договор, оформляете кредит, подписываете документы, и получаете деньги на машину или просто забираете авто, а деньги переводятся на счет продавца (дилера). Все просто. Другое дело лизинг! Что это и "с чем его едят" знают далеко не все, поэтому об этом мы поговорим более детально.

Лизинг автомобиля — предусматривает его долгосрочную аренду с последующим правом выкупа в конце действия договора. Лизинг в отличие от автокредита, предусматривает приобретение транспортного средства (ТС) лизинговой компанией с последующей сдачей данного ТС во временное пользование клиенту, с которым заключен договор. При этом владельцем машины является лизинговая организация. Некоторые компании предоставляют возможность смены арендованного автомобиля, а также возможность продления договор о лизинге.

Лизингополучатель, то есть клиент, имеет полное право пользоваться автомобилем по доверенности, сдавать ТС в субаренду или во временное пользование другому лицу с разрешения лизинговой компании. В случае нарушения условий договора, лизинговая компания имеет полное право изъять машину без права возврата транспортного средства и выплаченных денег.

Преимущества лизинга

• Покупка автомобиля в лизинг — более простая процедура по сравнению с кредитом, поскольку у лизинговые компании менее требовательны к клиентам, чем банки. Для заключения лизингового договора необходимо минимум документов, при этом сроки рассмотрения заявки небольшие и сводятся к нескольким часам или дням.
• Покупая авто в лизинг, вам не нужно оформлять заставу или оплачивать комиссию за содержание и обслуживание банковского счета.
• Физ. лицо имеет право оформить лизинг на коммерческий автомобиль, в банке подобной альтернативы автокредитования нет.
• График выплат по лизингу составляется индивидуально с учетом возможностей клиента.
• По истечению срока договора автомобиль переходит в собственность клиента, а на протяжении всего срока лизинга компания лизингодатель является гарантом того, что машину не заберет банк или придумает какие-то новые условия или цифры.

Недостатки лизинга

Платежи по лизингу, как правило, выше ежемесячных выплат по кредиту, однако несмотря на это лизинговый договор очень часто является более выгодным, чем банковский кредит. Прежде всего следует учесть возможность оформления страховки КАСКО в рассрочку, а также то, что все бумажные хлопоты и прочие нюансы связанные с эксплуатацией автомобиля возлагает на себя лизинговая компания, к тому же у вас не возникнут неожиданно какие-то скрытые комиссии или пункты в договоре.

Покупка авто в кредит — преимущества

• Автокредит можно дольше выплачивать.
• Первый взнос по автокредитованию ниже, по сравнению с лизингом.
• Заемщику не нужно выплачивать госпошлину за нотариальные услуги при оформлении договора аренды автомобиля.

Подведем итоги, что все-таки выгоднее - лизинг или автокредит?

Если вы имеете достаточно средств для покупки автомобиля, я бы не советовал ввязываться в автокредит или лизинг, в конечном итоге вы проиграете в деньгах. Если же вы имеет какую-то сумму денег для внесения первого взноса, при этом вы не любите бумажной "волокиты" или со временем вы не исключаете возможности смены автомобиля – я бы рекомендовал вам купить авто в лизинг.

С другой стороны, купить авто в кредит следует считать единственно возможным вариантом покупки автомобиля для человека, который хочет сразу стать официальным безоговорочным его владельцем. Кредит я бы советовал тем, кто имеет регулярный стабильный источник дохода, а также тем, кто планирует выплачивать стоимость автомобиля не один год.

И последнее, при оформлении кредита или лизингового договора будьте внимательны, прежде чем подписать что-либо — внимательно прочтите условия договора и все пункты напечатанные мелким шрифтом. Если вы некомпетентны в юр. документах, проконсультируйтесь с независимыми специалистами.

Текст принадлежит: Вопрос Авто.

vopros-avto.ru

Что выгоднее лизинг или автокредит на машину физическим лицам

Главные отличия

Общие черты:

• Необходимость внесений ежемесячных платежей
• Для рассмотрения заявки – похожий пакет документов
• Необходимость оплаты первоначального взноса, страховок и комиссий.

 Отличия

• В кредите автомобиль оформляется на заемщика и сразу является его собственностью. Машина вносится в залог банку, после выплаты кредита выводится из залога.
• При лизинге авто оформляется на лизинговую компанию и только после выплаты заемщиком всех платежей оформляется на него.

Чем лизинг автомобиля отличается от кредита

Таблица отличий для заемщиков физических лиц:

Законодательство

Автокредитование регулируется:

• Гражданским Кодексом (глава 42),
• Законом «О банках и банковской деятельности» (от 02.12.1990 г.),
• Законом «О потребительском кредите (займе)» (от 21.12.2022 г.)
• другими нормативными актами.

Лизинг регулируется:

• Гражданским Кодексом (глава 34)
• Федеральным Законом «О финансовой аренде» от 29.10.1998 г.

Процедура оформления

Для лизинга выглядит следующим образом:

1. Покупатель выбирает автомобиль и подает документы в лизинговую компанию
2. Одобрение сделки и выкуп автомобиля
3. Покупатель подписывает договор, вносит аванс и забирает авто.

Процесс оформления авто в кредит подробно рассмотрен в статье

Из приведенной выше таблице видно, что преимуществ в автокредите больше, но лизинг является более интересным по ряду причин:

• Требования по приобретению авто не такие строгие, как в банках. Если покупателю не получилось оформить кредит в банке, он может попробовать подать заявку в лизинговую компанию.
• Также, может быть интересным для супругов, у которых проблемы в отношениях. Для заключения договора не требуется согласие второго супруга. И если в процессе выплаты платежей происходит развод, то после выплаты остатка заемщик оформляет авто на себя или любого другого человека. И бывший супруг не может претендовать на часть от стоимости машины.
• Если заемщик занимает должность, при которой не хочет показывать свое имущество, то в таком случае — это отличный вариант, которым пользуются чиновники, разъезжающие на шикарных автомобилях.

В целом лизинг получается более дорогим для покупателя. Но что лучше кредит или лизинг автомобиля исходя из индивидуальных потребностей каждый выбирает для себя самостоятельно.

Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

avtoumnik.ru

• 
  Домклик отзывы
• 
  Лизинг или автокредит
• 
  Как избавиться от кредитов
• 
  Отключить автоплатеж
• 
  Ставка рефинансирования 2022
• 
  Дом клик точка ру
• 
  Снижение ключевой ставки цб рф 2022
• 
  Ипотека под строительство
• 
  Ипотека на покупку дома с земельным участком
• 
  Как выбраться из долговой ямы
• 
  9000 что за номер