Кредит на стартап в России – реальность или фикция? Кредит на стартап
О Стартапах С Минимальными Вложениями Простыми Словами
Многие молодые люди желают реализовывать собственные идеи, работая «на себя», для чего они решают начать стартап. Однако чтобы основать стартап, необходимо соблюсти три условия: нанять хороших специалистов, найти инвесторов и найти хорошую идею. Большинство стартапов провалились именно потому, что хотели вкладывать в никому не интересную идею слишком большие суммы денег, ведь нельзя забывать, что часть инвесторов позднее может отказаться от сотрудничества. Поэтому желательно иметь несколько запасных вариантов. Но если с идеей всё понятно, то с вопросом о сотрудниках и финансировании, да и с тем, как начать стартап, всё не так просто, поэтому стоит обсудить подробнее эти проблемы. Стоит отметить, что именно с вопросом финансирования и возникают проблемы у начинающих стартаперов. Если дело происходит в России, то проблема обостряется многократно, ведь на отечественном рынке не так много инвесторов. Впрочем, на самом деле всё не так плохо – к услугам стартаперов венчурные фонды, банковские кредиты, частные инвесторы и, в конце концов, собственные средства начинающего предпринимателя. Также стоит упомянуть о совместных конференциях разработчиков и инвесторов, однако об этом – ниже в статье.
Участие в стартапе
Необходимо сказать, что в стартапе участвовать должно не так уж и много людей. Причём непосредственно создателей стартапа не должно быть более двух. Это обусловлено тем, что одному автору идеи будет тяжело справиться со всеми проблемами, тогда как вдвоём можно свободно обсуждать все спорные вопросы. Ведь если руководства слишком много, то все обсуждения превращаются в споры, основатели начинают делиться на группы, а рассмотрение вопросов начинает занимать излишнее время.
Также стоит отметить, что программист не должен открывать стартап в одиночку – он может упустить из виду важные детали и для него существуют огромные риски зациклиться на мелочах. В связи с этим хорошим вариантом будет участие в стартапе именно двух человек, один из которых будет бизнесменом, а другой программистом, ведь одновременно быть и тем и другим попросту невозможно. Если же в стартапе оба руководителя - бизнесмены, имеющие в подчинении несколько наёмных программистов, то это будет являться более целесообразным вариантом, нежели чем вариант с обоими руководителями-программистами.
Однако наиболее важным является участие в стартапе талантливого и креативного человека. Ведь такие люди зачастую придумывали идеи успешных стартапов, хоть это и получалось совершенно случайно. К примеру, даже Apple появилась вследствие того, что основатели компании, работая на Hewlett-Packard, хотели создавать собственные компьютеры, тогда как работодатели не позволяли им реализовывать свои идеи. Схожие истории и у проектов Yahoo, Wikipedia, Lotus и многих других проектов, однако это не означает, что тем, кто участвует в начинающем стартапе, необходимо ориентироваться на гигантов рынка – именно это и является проблемой всех предпринимателей-новичков. Вовсе не обязательно, чтобы креативный человек был среди руководства, ведь даже простой программист может дать гениальную идею, но это не означает, что всякая случайная идея является гениальной.
Поиск инвестора для стартапа
Поиском инвестора стоит заняться сразу после набора нужной команды разработчиков и руководства. Разумеется, можно использовать и собственные средства, однако они есть не у каждого, да и не всякий захочет ими рисковать, тогда как инвестор уже заранее потенциально готов к провалу проекта – это особенность его бизнеса. Кроме того, чтобы привлечь инвестора, в первую очередь нужно иметь интересную идею, ведь простые идеи не интересны настоящему бизнесу, причём инвестор должен свободно понять коммерческую модель стартапа, то есть то, как именно стартап будет приносить деньги. Если все эти вопросы решены, но остаётся непосредственно вопрос финансирования, то появляется несколько вариантов поиска инвестора для стартапа.
Если со знакомыми, друзьями и близкими, которые могут стать инвесторами, всё более или менее ясно, то для многих начинающих бизнесменов остаются загадкой такие вещи как бизнес-ангелы, венчурные фонды и «нетворкинг». В первую очередь стоит рассказать о последнем явлении, поскольку оно является наиболее эффективным. «Нетворкинг» - это участие в отраслевых мероприятиях и конференциях и конкурсах стартапов, привлекающих огромное число как начинающих разработчиков, так и потенциальных инвесторов. Как заявляют эксперты рынка, подобные мероприятия позволяют получить аналитику, так сказать, из «первых рук», то есть от лидеров рынка. Этот способ позволяет сотням людей увидеть презентацию проекта и дать обратную связь, стать тестерами или первыми клиентами, посоветовать партнёров или даже присоединиться к проекту.
Впрочем, можно воспользоваться и услугами бизнес-ангелов. Ими называют частных инвесторов, распоряжающихся собственными средствами, однако бизнес-ангелы обычно не соглашаются инвестировать действительно большую сумму в одну компанию, хоть при этом стартап и не имеет перед ним обязательств. Помимо них есть и венчурные фонды, распоряжающиеся чужими средствами, что позволяет им вкладываться в более рискованные проекты.
Кредит на стартап
Кредит является ещё одним способом получения финансирования для стартапа. Как заявляют эксперты, основной проблемой начинающих бизнесменов является даже не высокие проценты и не отсутствие залога, а отсутствие на отечественном рынке качественного консалтинга. Специалисты считают, что большая часть стартапов соответствуют своему названию лишь по форме, а не по содержанию, в связи с чем банковские организации могут отказать им в получении кредита. Это обусловлено тем, что банки обычно держат штат консультантов, тогда как стартаперы не могут позволить себе иметь такую возможность. И, тем не менее, несмотря на это объёмы кредитования новых проектов на отечественном рынке растут и продолжают расти, а это хороший знак для бизнеса.
Участники банковского рынка считают, что даже начинающему и только что созданному стартапу вполне реально получить кредит. Однако нельзя забывать, что по подобным кредитам обычно в качестве обеспечения традиционно используются залог имущества, поручительство фирмы или физлица и др., тогда как довольно проблематично получить кредит лишь под «идею» - именно этим и отличается кредит на стартап от поисков инвестора.
Основной особенностью финансирования стартапов является факт того, что они обычно реализуются на новых фирмах, где не существует бухгалтерской статистики, а основной источник погашения такого кредита – будущие денежные потоки, полученные от успешного проекта. При этом начинающим стартаперам необходимо быт предельно аккуратными, поскольку на самом деле значительная часть стартапов «прогорает», оставляя на авторах множество долгов, причём именно кредит на стартап для бизнесмена рискованнее всего.
За несколько сотен лет своего существования банковские организации успели стать консерваторами, не желающими финансировать рискованные проекты. На кредит по большей части может рассчитывать именно тот, кто имеет продуманную стратегию, опыт работы в этом бизнесе, грамотно планирует будущие денежные потоки, знает потенциальные проблемы, а также тот, кто хорошо проработал свой проект. Поэтому финансирование начинающих стартапов скорее является прерогативой венчурных фондов, нежели чем банковским бизнесом.
investorov.net
Бизнес-стартап: кредит на открытие бизнеса
В непростых современных условиях начинать собственный бизнес с нуля не такое простое дело. Однако выход есть из любой ситуации.
Начинающий бизнесмен может попытаться стать участником одной из программ, поддерживающих начинающих предпринимателей. Однако такой вариант не всегда может быть гарантией того, что необходимые средства на открытие и раскрутку своего дела будут найдены в достаточном количестве.
Второй вариант, который может стать решением проблемы недостатка собственных средств в начале деятельности предприятия, это кредит на открытие бизнеса, который позволит решить финансовую проблему для бизнес-стартапа.
Выбор кредитующего учреждения
Первое, на что важно обращать внимание, начинающим предпринимателям, открывающим собственное дело, выбор банковского учреждения, которое не только обладает внушающей доверие репутацией, но и может сделать наиболее выгодные предложения по предоставлению займа.
Сегодня многие банки в своих кредитных портфелях имеют программы кредитования, созданные для бизнес-стартапа, поэтому кредит на открытие бизнеса не станет проблемой, остается найти банк с наиболее выгодными для заемщика условиями и оформить договор кредитования. Если представленный начинающим предпринимателем пакет документов удовлетворяет кредитора, то положительное решение не заставит себя долго ждать.
Какие документы могут понадобиться для получения займа
Каждое банковское учреждение имеет собственный пакет тех документов, которые необходимо представить для получения требуемой суммы, однако, несмотря на это, есть определенные документы, которые потребуют в любом банке. В перечне документов, которые являются подтверждением платежеспособности заемщика, а также других преимуществ потенциального клиента банка, значатся следующие:
- бизнес-план;
- документы об открытии бизнеса;
- сведения о полученных доходах.
Бизнес-план — важное звено в бизнес-стартапе
Этот документ позволяет специалистам банковской структуры определиться со спецификой будущего предприятия, на развитие которого необходимы кредитные средства, с направлением его развития и работы. Компетентно составленный бизнес-план позволит не только проанализировать уровень рентабельности (доходности) предприятия, но и просчитать все финансовые риски, с которыми связана работа.
Сведения об уровне дохода подтверждаются, как правило, сведениями, представленными в форме 2-НЛФЛ. Данная информация предоставляется фискальными органами по первому требованию физического лица. Если нет возможности обратиться в налоговый орган, в таком случае подтверждением доходов будет любой другой официальный документ.
Документами об открытом бизнесе являются копии свидетельств о регистрации предпринимателя, регистрации в качестве плательщика налогов, сведения из налоговой службы по месту ведения деятельности. Важно, чтобы заемщик являлся резидентом Российской Федерации, в противном случае, на заем не стоит рассчитывать.
wfinbiz.com
Кредит на стартап под залог
Создание нового бизнеса сопряжено с множеством трудностей. Невольно возникает масса вопросов экономического плана:
- расчет рентабельности проекта;
- поиск вариантов сбыта готовой продукции.
Следует решить также уйму организационных вопросов:
- выбор подходящего помещения;
- приобретение необходимого оборудования;
- набор персонала.
И, наконец, трудности финансового характера. Мало кто из начинающих предпринимателей имеет достаточное количество средств, поскольку создание предприятия требует значительных затрат. Нередко говорится о том, что поддержка субъектов малого предпринимательства является ведущим направлением внутренней государственной политики России. Рассмотрим, как это направление реализуется в нашей стране на этапе создания нового бизнес — проекта.
Кредиты от родственников
При создании своего дела возможен вариант получения денежных средств от хороших знакомых или родственников. Это самый выгодный и безопасный способ. Деньги предоставляются быстро, без каких — либо документов и без процентов (возможен минимальный процент). Однако состоятельные родственники со свободными средствами в сумме нескольких десятков тысяч долларов имеются не у всех. Значит, этот вариант в расчет брать нельзя.
Центры поддержки малого бизнеса
Другим способом получения финансов для образования предприятия могут стать центры, специализирующиеся на оказании поддержки сектору малого бизнеса. Эти специализированные центры кредитуют начинающих бизнесменов на средства, полученные в кредит у банков. Такие организации имеются почти в каждом городе.
Отбор кандидатов на финансирование ведется, основываясь на жестких критериях: профессионально разработанный бизнес – план, наличие нужных документов, обоснование эффективности бизнес – проекта. Как правило, целью выдачи кредитов является запуск производственного или торгового предприятия, объекта сферы услуг. Процент по займу обычно выше банковского.
Кредиты от организации «ОПОРА РОССИИ»
Выдачей кредитов начинающим предпринимателям занимается союз предпринимателей «ОПОРА РОССИИ». Организация оказывает поддержку сектору МСБ при помощи государства. Под кредитование попадают только самые высокорентабельные и перспективные проекты. Кредит на стартап под залог выдается в размере 70% от необходимой для учреждения бизнеса суммы.
Претендентов на предоставление финансовой помощи отбирают на конкурсной основе. При этом требуется предоставить основательный бизнес – план подробные расчеты в подтверждение рентабельности основанного предприятия.
Однако реальные цифры таковы: кредит выдается лишь на один из пятидесяти перспективных проектов.
biznesnalog.ru
Как получить кредит на стартап?
Многие начинающие бизнесмены сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств, необходимых для открытия любого бизнеса.И хотя сегодня кредит деньгами на стартап предлагается почти в каждом банке, получить его на самом деле нелегко...
Банкиры охотнее дадут кредит предпринимателю, имеющему уже поставленный на ноги бизнес, который приносит определенный доход, чем новичку, у которого кроме перспективной идеи и желания воплотить эту идею в жизнь больше ничего нет.
Стартап расценивается кредиторами как очень рискованное вложение средств, поэтому требования к заемщикам соответственно тоже очень высокие.
Это отражается на высокой процентной ставке за кредит и в условии обязательного предоставления заемщиком гарантий возврата денежных средств (залог имущества или поручительство).
Как получить кредит на стартап?
Также желающим взять кредит на стартап необходимо предоставить потенциальным кредиторам грамотно составленный бизнес-план и обосновать рентабельность будущего проекта.
Для получения займа на открытие нового дела вовсе не обязательно обращаться напрямую в банк.
Существуют специализированные центры, оказывающие поддержку малому и среднему бизнесу.
Такие центры получают в банке крупный кредит, а затем вкладывают эти средства в развитие стартапов, если сочтут предлагаемую предпринимателем идею перспективной и интересной.
Если начинающему бизнесмену нужна небольшая сумма, можно просто ограничиться потребительским кредитом. Однако это вовсе не означает, что бизнес-план в этом случае можно не составлять.
Именно тщательно разработанная стратегия по развитию бизнеса позволит превратить стартап в высокодоходное предприятие, приносящее своему создателю хорошую прибыль...
-----Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо :)
netexchange.su
Кредит на стартап в России – реальность или фикция?
Сегодня часто слышишь, что одним из приоритетных направлений российской гос. политики является поддержка малого бизнеса. Как она проявляется на этапе открытия нового бизнеса и действительно ли работает ли кредитование стартапов?
Открытие нового бизнеса всегда таит в себе массу сложностей. Это и экономические вопросы - определение рентабельности бизнеса, поиск рынков сбыта продукции, заинтересованных клиентов; и организационные моменты - приобретение помещения, оборудования, поиск и наем персонала и пр. и, конечно же, финансовые трудности.
Далеко не многие начинающие бизнесмены обладают достаточным количеством денежных средств, и это понятно: ведь затраты на открытие предприятия довольно велики. Сегодня все чаще можно услышать, что одним из приоритетных направлений российской государственной политики является поддержка малого бизнеса. Попробуем разобраться, как она проявляется на одном из основных ее этапах - открытии нового бизнеса и работает ли кредитование стартапов в нашей стране...
Поиски кредиторов
Поиск финансовых средств на открытие малого бизнеса зачастую начинается с родственников и знакомых, и это действительно один из самых надежных и выгодных способов, поскольку деньги можно получить без процентов (или с минимальным процентом), без оформления документов и в течение небольшого периода времени. Однако не все могут похвастать состоятельными родственниками, или друзьями, обладающими свободными средствами в 30-50 тыс. долларов. Следовательно, этот вариант подходит не всем.
Еще одним способом приобретения средств на открытие предприятия являются различные специализированные центры поддержки малого бизнеса, которые зачастую получают крупные банковские кредиты и самостоятельно могут кредитовать начинающих предпринимателей. Подобные организации присутствуют практически в каждом городе, при этом они самостоятельно отбирают кандидатов на финансирование на основании жестких критериев - четкий и грамотный бизнес-план, все необходимые документы и самое главное обоснование рентабельности будущего проекта. Чаще всего кредиты выдаются для запуска предприятия по производству, торговле или услугам, при этом процентная ставка несколько превышает банковскую.
Кредитованием стартапов занимается также и организация "Опора России" - союз предпринимателей, оказывающий поддержку малому и среднему бизнесу при содействии государства. Данная организация кредитует только перспективные и высокорентабельные проекты, при этом размер кредита достигает вплоть до 70% от необходимой для стартапа суммы. Отбор претендентов на выдачу кредитов осуществляется на конкурсной основе, где все участники предоставляют подробный бизнес-план и расчеты, подтверждающие рентабельность будущего дела. Причем из 50 перспективных предложений кредитуется всего один- два наиболее выгодных проекта. Таковы реалии политики поддержки малого предпринимательства...
А как же банки?
Зачастую банковские кредиты под стартапы рассматриваются предпринимателями как наименее предпочтительный способ получения денежных средств на новый бизнес. И причина этого не только и не столько высокие процентные ставки, сколько сложность и длительность получения кредита. Дело в том, что банки с большой неохотой выдают кредиты молодым и не оформившимся предприятиям, поскольку велики риски невозврата денежных средств. Гораздо больше шансов получить кредит у компаний малого и среднего бизнеса, которые функционируют как минимум 3-6 месяцев.
Получить банковский кредит на открытие нового бизнеса все-таки можно, для этого важно предоставить бизнес-план нового проекта и самое главное - гарантии возврата денежных средств. В качестве гаранта может выступать залог или поручитель. Наиболее действенным является залог недвижимого имущества, благодаря которому банковские структуры гораздо охотней идут на сотрудничество и выдают большие суммы кредита. Кроме того, время рассмотрения запроса и оформления документов значительно сокращаются по сравнению с другими видами гарантий и составляет 5-7 дней, обычно - не менее 30 дней. Данную особенность банковского кредитования малого бизнеса можно понять, ведь банки хотят себя обезопасить от рисков невозврата, поскольку процент убытка по данному направлению (кредитованию стартапов) довольно высок. По этой же причине процентные ставки на кредиты начинающим предпринимателям несколько выше, чем аналогичные показатели для развивающегося малого и среднего бизнеса.
Еще одним вариантом получения банковского кредита под стартап является поручительство солидной и рентабельной компании, которая может в случае банкротства или провала кредитуемого бизнеса вернуть банку всю сумму выданных ранее финансовых средств. Практически при любом виде банковского кредитования поручитель является неотъемлемым элементом организационного процесса, однако при оформлении кредита под стартап, поручитель влияет не только на вероятность выдачи денежных средств, но и на их сумму. Поручителем может выступить и сам предприниматель, нуждающийся в деньгах, однако для этого он должен иметь еще один бизнес, причем довольно рентабельный.
Вообще оформление банковского кредита имеет массу тонкостей и нюансов, которые порой могут оказать значительное влияние на формирование окончательного решения банковскими структурами. При оформлении кредита под стартап таких моментов ещё больше. Например, стоит иметь в виду, что в заявлении присутствует графа, куда необходимо вписать объем собственных средств, имеющихся у предпринимателя. При этом указано, что заполнять эту графу не обязательно. Однако в случае, если сумма собственных средств не указана или она меньше определенного уровня, банк с большой долей вероятности откажет в выдаче финансовых средств. Это всего лишь частный пример, на практике таких "подводных камней" довольно много. Для того чтобы правильно оформить все документы и увеличить свой шанс на получение банковского кредита под стартап можно обратиться в специальные кредитные агентства. Профессиональные финансисты упростят процедуру оформления и увеличат ваши шансы на положительный исход дела, хотя стоимость их услуг довольно высока от 8 до 15% от суммы кредита.
Подводя итоги...
Кредитование стартапов является одним из составляющих направлений в области государственной поддержки малого и среднего бизнеса в России. Однако на практике поддержка в большей степени номинальна. Банки опасаются выдавать кредит начинающим бизнесменам из-за высокого риска невозврата, который составляет около 30%. Чтобы погасить возможные риски, банковские структуры поднимают процентные ставки и сокращают количество подобных кредитов. Начинающим предпринимателям в свою очередь очень сложно получить банковский кредит и очень проблематично его выплачивать. Получается своего рода замкнутый круг, который без вмешательства государства просто не может разрешиться. В Европе получить кредит для открытия малого бизнеса гораздо проще благодаря активному государственному содействию. При этом размер кредита составляет от 50 до 80% от общей суммы стартапа. Нашей стране до подобного благополучия еще далеко, хотя некоторые аналитики прогнозируют, что уже в ближайшем будущем из-за нарастающей конкуренции кредитование стартапов малого бизнеса получит развитие. Как знать, может, эти прогнозы и сбудутся...
Источник: Бизнес в кредит
bishelp.ru
