Кредитная линия в Сбербанке. Кредитная линия для физических лиц
Кредитная линия в Сбербанке: основные условия и преимущества
Кредитная линия – услуга банка, при которой клиенту выдается право, в течение срока действия договора, использовать необходимую денежную сумму на нужды предприятия в определенных лимитах.
То есть иными словами, бизнесмен может заключить заблаговременно с банком договор кредитной линии без финансового обременения компании, а в период наступившей необходимости взять нужную сумму, на покрытие кассового разрыва, на увеличение оборотов в сезон или иные нужды. Ведь каждый раз брать кредит, оформлять его и собирать пакет документов очень трудозатратно и именно кредитная линия облегчает ситуацию, позволяя экономить время, особенно для предпринимателей ориентирующихся в своих бизнес циклах.
Отталкиваясь от своих производственных нужд и колебания рынка, предприятие может захеджировать свои риски благодаря системе кредитования Сбербанка осуществляемой в форме возобновляемой и не возобновляемой кредитной линии.
Возобновляемая кредитная линия
Возобновляемая кредитная линия оформляется в случаях, когда компании периодически необходимо пополнять обороты на продолжительном этапе времени.
Данный вид кредитования подразумевает, что использовав определенную сумму на свои нужды, вы возвращаете ее и общий лимит кредитования предприятия вновь увеличивается на эту величину. Особенно это удобно компаниям, у которых, в процессе деятельности, периодически возникают кассовые разрывы.
А также немаловажным положительным фактором выступает то, что услуга оплачивается только в период использования кредитного ресурса, а не с момента заключения договора кредитной линией.
Полезная статья: Что такое «кредитная линия» и в чем ее особенности?
Не возобновляемая кредитная линия
Не возобновляемая кредитная линия используется, когда организации необходимо регулярно осуществлять финансирование финансово-хозяйственные операции.
В договоре по предоставлению кредитной линии устанавливается лимит, то есть максимальная сумма предоставляемых финансовых ресурсов. Таким образом, лимит выступает суммой, которой организация может воспользоваться в период действия договора, а погашение части кредита не будет увеличивать сумму лимита, как при возобновляемой кредитной линии.
Основные условия
- валюта: евро, доллары и рубли;
- срок: до 36 месяцев;
- форма: возобновляемая и не возобновляемая кредитная линия;
- ставка: фиксированная и изменяемая;
- обеспечение: движимое и недвижимое имущество, государственные и корпоративные ценные бумаги, гарантии Сбербанка и других банков РФ, а также депозиты, размещенные в Сбербанке;
- погашение основного долга: в конце срока действия договора или по индивидуальному графику;
- погашение процентов: ежемесячно.
Сбербанк предоставляет кредитные линии клиентам уже имеющие расчетные счета в банке, так же как это потребует любой другой банк, так как расчетный счет и обороты по нему будут выступать дополнительной гарантией для банка. Как правило, кредитные линии открываются под конкретные проекты, в таком случае потребуется предоставить в банк бизнес-проект, с указанием целей финансирования.
Таким образом, следует понимать, что предоставление кредитной линии не возможно для только открывшихся компаний. Кредитная линия – очень эффективный финансовый рычаг для поддержания стабильности бизнеса. Размер компании не имеет значения, линия может быть открыта для фирм любого масштаба и сегмента рынка.
Советуем материал: Кредитная линия: что это такое и какие существуют виды
Преимущества для клиента
- гибкая форма финансирования;
- индивидуальный подход к оценке;
- отсутствие необходимости оформления документов для каждого транша.
finardi.ru
Кредитная линия для крупного бизнеса
Какие виды кредитных линий предоставляет РосЕвроБанк?
Невозобновляемая и возобновляемая. Невозобновляемая кредитная линия выдается единоразово либо отдельными траншами до достижения заемщиком максимально установленного лимита. Погашение линии происходит одним или несколькими траншами в пределах установленного срока. Возобновляемый кредит выдается заемщику и погашается неограниченное количество раз в пределах установленного лимита. Выдача траншей по кредитной линии осуществляется без подписания дополнительных соглашений к кредитному договору на основании письменного требования заемщика. Погашение осуществляется заемщиком самостоятельно путем перечисления денежных средств на основании платежного поручения.
Как определяются размер и стоимость кредитов?
Размер кредита, ставка и срок кредитования устанавливаются индивидуально для каждого заемщика кредитным комитетом РосЕвроБанка. Такой кредит предполагает уплату процентов (производится ежемесячно на фактический остаток долга) и уплату комиссии за пользование лимитом кредитной линии (которая начисляется от лимита задолженности), в случае если заемщик пользуется возобновляемой кредитной линией. В случае невозобновляемой кредитной линии указанная комиссия не взимается.
Факторы, учитываемые при принятии решения о кредитовании:
1.Финансовое состояние заемщика; 2.Качество кредитуемого проекта и перспектива развития бизнеса заемщика; 3.Положение заемщика на рынке и состояние отрасли; 4.Кредитная история заемщика и его деловая репутация; 5.Наличие обеспечения.
Обеспечение
Мы применяем гибкие подходы к вопросам обеспечения предоставляемых кредитов. В качестве залога могут быть использованы принадлежащие заемщику, владельцам бизнеса и/или другим лицам: 1.Готовая продукция, товары, сырье, материалы в обороте; 2.Автотранспорт; 3.Оборудование, машины, механизмы, технологические линии; 4.КЦенные бумаги; 5.Нежилая и жилая недвижимость. А также: 6.Личное поручительство собственников бизнеса; 7.Поручительства других компаний группы. Предмет залога страхуется в страховых компаниях. Наряду с залогом имущества в качестве обеспечения принимаются поручительства юридических и физических лиц. Мы также можем оформить и комбинацию залогов и поручительств. Для нас главным критерием оценки возможности кредитования является устойчивое финансовое состояние заемщика и понимание его бизнеса. Обеспечение является дополнительной гарантией.
В какие сроки рассматриваются кредитные заявки?
Заявка рассматривается не более 5 рабочих дней после предоставления полного пакета документов.
www.rosevrobank.ru
Кредитная линия под залог недвижимости
Возобновляемая кредитная линия
Кредитная линия является возобновляемой. Как только вы погашаете использованную Вами часть суммы кредита, она сразу же становится доступной для повторного использования.
По паспорту и 2-ому документу
Нет времени для сбора документов или нет возможности их предоставить? Для оформления кредитной линии под залог нужен только паспорт гражданина РФ и другой документ, удостоверяющий личность.
На любые цели
Получив кредитную линию под залог недвижимости, Вы сможете потратить денежные средства на любые личные нужды. Будь то покупка квартиры, ремонт или отпуск.
Получение транша за 2 дня
Вы можете воспользоваться частью кредита в любой момент. Все что Вам нужно, сообщить об этом за 2 дня.
Без дополнительных комиссий
Вы не платите проценты по той части кредитной линии, которую Вы не использовали.
Досрочное погашение
Решили погасить кредитную линию досрочно? Выплатите всю сумма займа даже на следующий день без каких-либо штрафных санкций и дополнительных комиссий.
1. Вы обращайтесь к нам через он-лайн заявку, оставленную на этом сайте
2. Наш менеджер связывается с Вами и рассказывает как получить кредитную линию
3. Вы приезжаете к нам в офис с необходимым пакетом документов
4. Мы отправляем Вашу заявку в банк и ждем одобрения
5. Идете в банк за деньгами
Станьте клиентом компании «МБК — Finance» и вы узнаете, что получить кредит под залог недвижимости - очень легко.
www.mbk-credit.ru
Потребительский кредит
Работа с клиентами в ТЕНДЕР-БАНК строится вокруг главной цели – помочь клиенту. Выполняя эту задачу, мы делаем нашу совместную работу взаимовыгодной и успешной.
Индивидуальный подход и гибкие решения - основные принципы, которых придерживаемся мы в работе с частными лицами. Банк предлагает различные формы кредитования, чтобы в полной мере удовлетворить потребности заемщиков в ссудных средствах. Коммерческие кредиты Банка различны по срокам и условиям и нацелены на максимальное удобство их использования.
- Кредитование осуществляется как в рублях, так и в иностранной валюте.
- Кредиты могут выдаваться под обеспечение, гарантии и поручительства третьих лиц.
Преимущества кредитования в ТЕНДЕР-БАНКЕ:
- Индивидуальные программы финансирования, позволяющие учитывать особенности клиента, вместо типовых решений.
- Оптимальная процентная ставка устанавливается индивидуально на основании условий соглашения, предоставленного обеспечения, информации о финансовом положении и др.
- Гибкий подход к оформлению залога.
- Помощь в оформлении документов для получения кредита.
В зависимости от особенностей каждого Клиента Банк предлагает различные формы кредитования:
- Единовременный кредит - денежные средства разово зачисляются на расчетный или текущий валютный счет клиента.
- Возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия - кредит предоставляется несколькими суммами в пределах установленного лимита кредитования и общего срока действия договора.
- Кредит в форме овердрафта – краткосрочный беззалоговый кредит предоставляется при недостатке или отсутствии денежных средств на счете.
Мы стремимся к долгосрочному сотрудничеству, стараясь быть востребованными на всех этапах развития наших Клиентов.
Мы ориентируемся на широкий круг Клиентов и предлагаем различные формы кредитования на выгодных и прозрачных условиях.
Информация об условиях предоставления АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) потребительского кредита:
Требования к заемщику.
- гражданство РФ.
- возраст от 20 до 65 лет.
- постоянная регистрация в г.Москве и Московской области.
- подтверждение постоянного источника дохода.
- трудовой стаж от 3-х месяцев.
- отсутствие отрицательной кредитной истории.
Перечень и формы документов:
Памятка заемщика БАНКОВСКАЯ АЗБУКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ (ЗАЁМ) БАНКОВСКАЯ АЗБУКА ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ Перечень документов необходимых для рассмотрения заявления Заявление-анкета на получение кредитного продукта (текущая редакция) Приложение 1 Заявление-анкета на получение кредитного продукта Информация об условиях предоставления потребительского кредита Общие условия Типовая форма (общая) Индивидуальных условий Примерный график платежей по потребительскому кредиту Уведомление о досрочном возврате кредита Уведомление об отказе в получении кредита Перечень документов, необходимых при залоге недвижимого имущества Требование о предоставлении документа, содержащего информацию о дате приема к рассмотрению заявления о предоставлении потребительского кредита
Заявка на кредитование физических лиц под залог недвижимости
Дополнительная информация
Управление коммерческого кредитования тел.(499)947-00-77
Операционный отдел: тел.(499)947-05-36, доб.215, 101
Отдел банковских карт (пластик) тел.(499)947-00-77, доб.118
г. Москва, ул. Гашека, д.2, стр. 1.
www.tenderbank.ru
Открытие разных видов кредитной линии для бизнеса: возобновляемая линия
Кредитная линия для бизнеса – возможность поплнить расчетные средства на короткий период, если у компании появляется необходимость за что-то рассрочено платить, а собственных свободных средств на это нет.
Любой кредит всегда влечет за собой повышенные обязательства и расходы. Это общеизвестный факт, однако часто банковское кредитование является едва ли не единственной возможностью для начала собственного дела или развития уже имеющегося бизнеса. Многие коммерческие банки предлагают широкий выбор кредитов для юридических лиц; многих привлекают так называемые кредитные линии, выдаваемые предприятиям и организациям, но далеко не все предприятия могут их взять.
Что такое кредитная линия?
Обычно под кредитной линией понимается особый вид банковского кредитования юридических лиц, дающий возможность организации-заемщику пользоваться предоставленными средствами поэтапно. Чаще всего на подобных условиях средства предоставляются для приобретения сырья и материалов, финансирования расходов, связанных с текущей деятельностью, оплаты затрат, связанных с реализацией готовой продукции предприятия или ее переработки.
Также банк может открыть кредитную линию для рефинансирования уже имеющихся кредитов, выданных другими банковскими и кредитными организациями на пополнение оборотных средств организации или предприятия.
Бесспорно, открытие кредитной линии в банке позволяет в немалой степени расширить возможности предприятия. В отличие от единовременных кредитов, активно предлагаемых сегодня банками юридическим лицам, линия позволяет без лишних проблем использовать заемные средства банка-кредитора в том случае, если они нужны часто и с определенной цикличностью (например, широкое использование банковских кредитных линий характерно для организаций и компаний, занимающихся сезонным бизнесом или розничной торговлей). Другими словами говоря, основное целевое применение денег, выданных предприятию по кредитной линии – это финансирование текущей деятельности.
Условия открытия и обслуживания кредитных линий
В случае заключения договора на подобную форму кредитования, банком устанавливается лимит, в пределах которого предприятие-клиент может использовать средства. При этом кредитные деньги используются по мере их необходимости, а задолженность погашается при появлении свободных средств. Использование такой формы кредитования с установленным лимитом позволяет экономить время и деньги на оформлении единоразовых кредитов, а это в свою очередь является ощутимой выгодой практически для любого предприятия.
Проценты по кредитной линии начисляются только за фактически использованные средства в пределах лимита, а не на общую сумму кредита, что позволяет неплохо сэкономить на погашении таких займов. Помимо этого, налицо здесь будет также и экономия денег и времени на сбор документов и оформление залогов, что каждый раз приходится делать при оформлении единоразовых кредитов.
Чаще всего срок, на который предприятию открывается банком кредитная линия, не превышает двух лет. Для получения кредитных линий на срок, превышающий 12 месяцев, большинство коммерческих банков требует обеспечение (наиболее ликвидным залогом в данном случае будет недвижимость).
Наиболее охотно подобные виды кредитования предоставляются крупным предприятиям с большим годовым оборотом средств, однако представители малого бизнеса также могут рассчитывать на открытие кредитной линии, в том случае, если банку будет документально доказана их платежеспособность. В числе главных требований – наличие основного расчетного счета, открытого организацией в данном банке и стабильные финансовые показатели деятельности компании.
Процентная ставка по кредиту рассчитывается банком индивидуально, и на величину ее будут влиять такие факторы как риски, платежеспособность предприятия-заемщика, сумма лимита и срок. В большинстве банков ставка за использование кредитных линий колеблется в пределах 10-20% годовых.
Виды кредитных линий
Кредитные линии для предприятий могут быть возобновляемыми или невозобновляемыми. В первом случае банком устанавливается лимит задолженностей, во втором – лимит выдач. При использовании возобновляемой кредитной линии выдача средств и погашение долгов ведется в пределах лимита задолженности, а погашаемая часть кредита автоматически увеличивает свободную часть лимита, которая может вновь использоваться заемщиком. Невозобновляемая линия в свою очередь не дает права использовать погашенную часть кредита, а деньги выдаются банком в пределах установленного лимита.
Также различают револьверные и рамочные кредитные линии. Первая схема бизнес-кредитования дает возможность получать финансовые средства и гасить задолженность по кредиту в пределах суммы, установленной лимитом, при необходимости продлевая кредитные операции на протяжении срока действия договора.
Рамочная линия имеет несколько иной принцип – в данном случае банк и предприятие заключают договор об оперативном заключении отдельных единоразовых кредитных договоров в заранее установленном объеме и на предварительно оговоренных условиях. К примеру, это могут быть кредиты на оплату отдельных поставок товаров в рамках одного контракта.
Кредитная линия в Сбербанке России
Как и большинство других организаций банковского сектора, Сбербанк открывает кредитные линии компаниям, имеющим в банке расчетный счет и сумевшим доказать свою финансовую стабильность и платежеспособность. Подобные программы предоставляются юридическим лицам по решению руководства банка для пополнения оборотных средств и совершения различных внешнеторговых операций.
Чаще всего кредитная линия в Сбербанке России открывается бизнес-структурам на срок до полутора лет, а годовая процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока, суммы и обеспеченности кредитной линии, а также от того, насколько активно данная организация пользуется услугами Сбербанка. Объемы кредитных обязательств должны соответствовать величине ежемесячных оборотов предприятия по счетам, открытым в банке.
Похожие статьи :
www.msibank.ru
