Претензии о наличии долга умершего к наследникам — залоговое имущество после смерти. Залоговое имущество после смерти заемщика

что будет с квартирой и долгом

Ипотека оформляется на срок до тридцати лет, а за это время в жизни заемщика могут произойти любые события, в том числе и смерть. Ипотека и смерть заемщика принесет множество хлопот и проблем близким родственникам в вопросах урегулирования расчета с кредитором. Разберем ситуацию подробнее.

Что будет с недвижимостью по ипотеке после смерти заемщика

Статья 1175 Гражданского кодекса РФ определяет, что задолженность по ипотечному кредиту подлежит обязательной выплате кредитору. После смерти должника все его долги передаются его наследникам. Однако ипотека, имеет ряд особенностей.

Судьба ипотеки и предмета залога будет зависеть от следующих факторов:

• имеются ли по ипотеке поручители или созаемщики;
• заключался ли договор страхования жизни и здоровья клиента;
• есть ли наследники.

Если наследство умершего заемщика по ипотеке было успешно распределено между наследниками, то долг должен быть ими погашен. Здесь банк может затребовать срочное закрытие кредитного договора или пойти навстречу и реструктурировать ипотеку. При этом наследники вправе отказаться от наследства, оформив официальный документ. Квартира после этого будет продана на торгах, а вырученные деньги направлены на оплату задолженности.

Созаемщики и поручители, подписавшие договор, несут вместе с заемщиком солидарную ответственность по оформленным обязательствам. Это значит, что после смерти заемщика, обслуживание кредита переходит на них. В случае невозможности платить по ипотеке, созаемщик или поручитель будет отвечать в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

В ситуации, когда заемщик по ипотеке застраховал себя от потенциальной смерти и утраты здоровья, банк получит за наступление страхового случая страховую сумму, с помощью которой погасит задолженность. Сам объект недвижимости перейдет в собственность ближайших родственников.

 В каких ситуациях страховая обязана будет закрыть ипотеку, а в каких будет отказ

Взаимодействие со страховой компанией очень часто сопровождается сложностями при наступлении страхового события. В договоре указываются случаи, которые ни при каких обстоятельствах не будут признаны страховыми. В частности, если человек имел хронические заболевания, занимался экстремальными видами спорта, употреблял алкоголь или наркотики и смерть заемщика наступила по таким причинам, то очень высока вероятность того, что событие будет признано не страховым.

В качестве примера можно привести ситуацию смерти заемщика во время занятий спорта от инфаркта. Если в суде страховая докажет экстремальность такого занятия (особенно человека в почтенном возрасте), предполагающего реальную опасность для жизни, то никакие выплаты по кредиту не последуют.

Каждый страховщик имеет собственный перечень страховых случаев. В обобщенном виде не входит в него смерть:

• от ЗППП;
• от употребления алкоголя или наркотических средств;
• от хронических болезней;
• от несчастного случая при занятии экстремальными видами спорта.

Если в медицинском заключении будет указана неизвестная причина гибели, то у страховой компании появится множество вариантов доказать факт того, что событие не было страховым.

ВАЖНО! Если смерть заемщика наступила в результате использования алкоголя, то в большинстве случаев будет отказ в погашении ипотеки. Также стоит отметить, что если на момент заключения договора человек не мог быть застрахован (хронические болезни, инвалидность и т.д.), то договор будет признан не действительным и будет отказ в выплате.

Кто будет погашать кредит

В целях сохранения залога после гибели его прямого собственника и одновременно заемщика по ипотечному договору рекомендуется продолжить текущие выплаты задолженности. Здесь может быть четыре возможных плательщика:

• наследники;
• созаемщик или поручитель;
• страховая компания;
• сам банк.

Рассмотрим их подробнее.

Поручители и созаемщики

Если получатель кредита умер, но второй ответственной стороной по договору выступает созаемщик или поручитель, то вся ответственность ляжет на него. Отказаться от своих обязанностей не получится.

Важно понимать, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, банк имеет право обратиться в суд. Если будет принято решение в пользу кредитора, то помимо предмета залога банку может перейти и собственное имущество поручителя/созаемщика. Главной задачей кредитной организации является возврат выданных заемных средств. Способ решения проблемы не важен.

Наследники

Вариант погашения долга по ипотеке возможен, если у заемщика не было завещания и поручителей/созаемщиков по договору. Порядок наследования имущества и обязательств человека регулируется ГК РФ.

После смерти наследники обязаны будут обслуживать займ по действующему графику платежей, в котором указана дата предстоящей оплаты и минимальная сумма. Если в наследство вступили несколько человек, то платеж распределяется между ними в соответствии с причитающимися долями.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! После того, как умер ипотечный заемщик, должно прекратиться любое начисление пеней и штрафов до момента обозначения ответственных за кредитные обязательства лиц.

В случае, если квартира не нужна, и соответственно, наследник не желает отвечать по долгам завещателя, законом разрешается оформить нотариальный отказ от наследства. После предоставления такого документа в банк все претензии к наследнику будут сняты.

Страховая

Если страховая компания признает свои обязательства по выплате страховой премии, то она будет обязана в обозначенный банком срок погасить оставшуюся задолженность по кредиту. Для этого запрашивается требуемая сумма, и по указанным реквизитам деньги переводятся на ссудный счет погибшего заемщика. Кредит закрывается.

Недвижимость после снятия с нее обременения остается в собственности наследников или, в случае их отсутствия, переходит государству.

Банк

Нередко бывают ситуации, когда у заемщика не было ни поручителей, ни созаемщиков, ни наследников (или они написали официальный отказ) а страховая компания отказывается выплачивать премию по суду. В этом случае банк просто забирает себе залоговое жилье, которое в кратчайший срок реализуется на рынке путем организации торгов. Деньги, полученные от продажи, направляются на погашения основного долга по займу.

Ипотека даже в случае смерти заемщика должна быть погашена. В зависимости от ситуации, обязанность возврата задолженности может лечь на наследников, поручителей/созаемщиков или страховую компанию. Если второй стороны, отвечающей з обязательства погибшего человека нет, а страховая компания признала смерть не страховым случаем, то банк продаст залоговое жилье и погасит долг за счет полученных средств.

Подробнее о том, как продать квартиру, купленную в ипотеку, а также, что будет, если не платить ипотеку после смерти заемщика вы узнаете далее.

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию и вам нужна помощь банка, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к ипотечному юристу. Для этого просто заполните форму на нашем сайте в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и будем признательны за оценку поста.

ipotekaved.ru

Может ли банк претендовать на имущество после смерти заемщика?

Большая часть платежеспособного населения России хотя бы раз оформляла кредит. Это удобное средство совершить покупку в нужный момент, а не копить нужную сумму. Но что происходит, если заемщик умирает, а кредит остается непогашенным? Имеет ли право банк конфисковать имущество в счет оставшейся задолженности?По законодательству наследники обязаны погашать долги по кредитам умершего. Данное положение регулируется Гражданским кодексом. В данном случае не важно, каким образом было принято наследство – по закону или по завещанию. Не имеет значение, наследник какой очереди будет рассчитываться за кредит. Задача банка – получить обратно свои деньги, а также проценты за пользование кредитом.

Особенности погашения кредитов

Срок принятия наследства составляет шесть месяцев. До окончания этого периода наследники не имеют право распоряжаться имуществом умершего, а также регулировать состояние его задолженностей. Только по прошествии этого периода наследник может начать уплачивать долг перед банком. Иногда процесс вступления в наследство затягивается на более длительный срок.

О чем нужно помнить наследнику?

Не всегда банки ждут период, когда наследник вступит в наследство на законных основаниях. При этом кредиторы могут использовать различные уловки, чтобы быстрее получить деньги, а при возможности и начислить штраф.Чтобы избежать спорных ситуаций, следует помнить о некоторых особенностях наследования долгов:- наследник отвечает по долгам наследодателя только в пределах имущества, полученного от умершего. Так, если долго составил пятьсот тысяч, а в наследство было получено только сто, банк сможет получить только эту сумму;- если долг был обеспечен, наследник получает не только долг, но и предмет залога. В данном случае наследник имеет право продать залоговое имущество, чтобы погасить задолженность. Чаще всего кредитные организации идут на такую уступку;- если долг переходит к нескольким наследникам, делиться он будет пропорционально доле наследства каждого из них;- если в завещании указаны несовершеннолетние наследники, обязанность по уплате долгов ложится на них тоже. Однако рассчитываться с банком будут их представители.

Наследство не принято

В том случае, если ни один из наследников не принял наследство, банк имеет право потребовать продажу имущества для погашения долгов в судебном порядке. Речь идет о кредитах с обеспечением залогом, по которым не было поручителей.Важно отметить, что если в недвижимом имуществе умершего были зарегистрированы другие лица, которые не являются наследниками, не становятся должниками банка по непогашенному кредиту. Однако они теряют право на пользование имуществом. В судебном порядке такие жильцы могут быть выселены из квартиры. Однако это правило не распространяется на несовершеннолетних.

Что делать с задолженностью

К сожалению, наследники начинают нести обязательства перед банком в день смерти заемщика. И кредитная организация не обязана останавливать процесс взимания основного долга и процентов. Законным будет начисление пени и штрафов за несвоевременное погашение задолженности.Чтобы уменьшить сумму неустойки, следует:- обратиться в банк с соответствующим заявлением – уменьшить или аннулировать штрафы. Часто кредитные организации идут навстречу заемщикам в этом случае;- обозначить позицию, что просрочка по кредиту не являлась следствием халатного отношения к кредиту заемщика. Для суда такая позиция является убедительной;- отказаться от наследства, оформив решение в нотариальной конторе. Это целесообразно делать, когда размер долга превышает стоимость наследуемого имущества.

Оформляя кредит целесообразно приобрести страховой полис. В случае смерти заемщика страховая компания берет на себя расходы, связанные с погашением кредита и уплаты процентов.Каждый конкретный случай следует рассматривать отдельно. Делать это лучше вместе с грамотным специалистом.

olimp-kredit.ru

Случаи, когда наследникам остается залоговая квартира, встречаются все чаще

Процесс получения наследства связан с определенными хлопотами. А в ситуации, когда наследуется обремененная жилищным кредитом квартира, таких хлопот оказывается еще больше.

Наследственное дело, вне зависимости от числа объектов и претендентов на наследство, будет вести один нотариус. Проверить квартиру на возможные обременения входит в его обязанности.

Сознательность растет

В Петербурге наметилась устойчивая тенденция к росту наследств, получаемых по завещанию. Как отмечает нотариус Нотариальной палаты Петербурга Алексей Комаров, только текущей осенью доля наследований по завещанию выросла с 20 до 30%.

Напомним: по действующему законодательству возможны два правовых режима наследования – по закону и по завещанию. При наследовании по закону распределение оставшегося от усопшего имущества (наследственной массы) осуществляется между очередями наследников. Изменить такой порядок можно, как раз составив завещание. «Только завещание предполагает более гибкий способ распорядиться имуществом на случай смерти, одарить или лишить кого-либо из наследников права наследования», – уточняет Алексей Комаров.

Проще говоря, петербуржцы все с большей ответственностью относятся к вопросу, кому достанется их имущество после смерти. При этом недвижимость фигурирует в 90% оформляемых завещаний.

Между тем в Петербурге, например, доля продаж в новостройках с привлечением ипотечных займов уже достигает 60%. Поэтому случаи, когда наследникам остается находящаяся в залоге у банка квартира, встречаются все чаще.

На законодательном уровне вопрос с долгами наследодателя регулируется частью третьей Гражданского кодекса РФ (ГК РФ). Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Кредитор вправе требовать возвращения долга как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (часть 1 статьи 323 ГК РФ).

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТАМария Терехова, нотариус Нотариальной палаты Петербурга:

Для того чтобы стать наследником, наследство нужно принять. Но мало его принять, нужно это сделать в установленный законом срок – в течение шести месяцев со дня открытия наследства (смерти наследодателя). Наследник, пропустивший срок для принятия наследства, может быть включен в свидетельство о праве на наследство с согласия всех других наследников, принявших наследство. Это согласие должно быть заявлено в письменной форме до выдачи свидетельства о праве на наследство. Согласие наследников является основанием аннулирования нотариусом ранее выданного свидетельства о праве на наследство и основанием выдачи нового свидетельства. Если такое согласие не может быть получено, в том числе и по причине отсутствия других наследников, наследник, пропустивший шестимесячный срок, вправе обратиться в суд.

Брать или не брать

Согласно статье 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, требования кредиторов, вне зависимости от их размера, ограничены стоимостью открывшегося наследства.

В той же статье уточняется, что наследники должны принять наследство, а имущество должно к ним перейти. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. «Наследник, не желающий погашать долги наследодателя, может просто не принимать наследство», – констатирует петербургский адвокат Антон Лебедев.

Эксперт предупреждает, что данное решение таит подводные камни. Принятие наследства и оформление наследства – не одно и то же. По правилам, изложенным в статье 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется путем подачи нотариусу соответствующего заявления. А в пункте 2 этой статьи устанавливается презумпция принятия наследства, если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследник, который стал вести себя как собственник – вносить квартплату, клеить обои, пускать жильцов, де-факто считается принявшим наследство.«К такому наследнику кредиторы наследодателя вправе предъявить требование о погашении долга, – поясняет Антон Лебедев. – В случае отказа наследника от исполнения требований спор подлежит рассмотрению в суде».

Кстати, закон не допускает принятия части наследства. Как поясняет член Комиссии Федеральной нотариальной палаты по законодательной и методической работе Илья Радченко, если вы приняли хоть что-либо из наследства, то вы приняли все, что в него входит. «Единственное исключение – возможность принятия наследства по разным основаниям. Например, можно принять наследство по завещанию, а отказаться от наследования по закону, или принять по закону, а отказаться от наследования в порядке наследственной трансмиссии», – уточняет он.

ВАЖНОЧтобы оградить своих наследников от неприятностей с ипотечным долгом, наследодатель может выделить ипотечную недвижимость из всего объема наследуемого имущества и завещать конкретному человеку. Даже если тот впоследствии откажется от нее, он сохранит право на остальное наследство – по закону

Страховая хитрость

В теории принятие ипотечной квартиры в наследство ничем наследнику не грозит. Ведь банк обязывает любого заемщика застраховаться. Применяются три вида страхования: страхование объекта недвижимости, страхование жизни и здоровья заемщика, страхование титула (права собственности на приобретаемое имущество).

На сегодняшний день страхование жизни не является обязательным. «Принять эти предложения банка или нет, решает сам заемщик. Но в зависимости от того, какую программу страхования он выбирает, банк предлагает ему соответствующие условия кредитования, – комментирует директор Санкт-Петербургского филиала ОАО “СОГАЗ” Эдуард Яблоков. – Как правило, чем больше рисков застрахует заемщик, тем меньше будет процентная ставка по кредиту».

То есть такое страхование является добровольно-принудительным. И кстати, договор страхования подписывается заемщиком и каждым созаемщиком. При наступлении страхового случая страховщик должен погасить часть долга пострадавшего. Остальные же созаемщики будут выплачивать свою часть в полном объеме.

Однако страховая компания включает в договор перечень причин, по которым событие признается нестраховым. Помимо традиционных (войны, революции, радиационное заражение) в перечне исключений называются смерть от СПИДа, самоубийство и убийство, которые произошли в первые два года обслуживания кредита. Также указываются все случаи гибели застрахованного, в той или иной мере спровоцированной его действиями.

Например, вследствие травм, полученных в пьяном виде. Или – в аварии, когда за рулем был нетрезвый застрахованный. Или – во время занятий рискованными видами спорта. Особо изобретательные страховщики вносят в список исключений смерть вследствие беременности и родов в течение первого года после заключения договора.

Между тем для российской ипотеки характерна возрастная дискриминация. Чем ближе гражданин к пенсии, тем труднее ему получить жилищный кредит. Точнее говоря, обычно банки дают кредиты с прицелом, чтобы заемщик успел расплатиться до пенсии. Поэтому заемщики чаще умирают как раз от «нестраховых», чем от «естественных» причин.

Таким образом, вероятность, что страховая компания возьмет на себя выплаты по долгам наследодателя, невелика. Впрочем, если страховая компания отказывается платить, наследник может попытаться оспорить отказ в суде.

ВАЖНОЧаще всего страховые компании пытаются доказать, что смерть наступила вследствие хронического заболевания, о котором клиент ради экономии предпочел умолчать в момент приобретения страховки

Еще не поздно передумать

Об обременениях недвижимости потенциальные наследники узнают следующим образом. «Нотариус делает запрос в Росреестр, – поясняет глава Нотариальной палаты Петербурга Петр Герасименко. – При этом, даже если наследник примет наследство, а потом узнает об обременении, он в рамках шестимесячного срока с даты смерти может от наследства отказаться».

Согласно пункту 3 статьи 1175 ГК РФ, на денежные требования кредиторов распространяется общий срок исковой давности (три года), который не подлежит перерыву, приостановлению или восстановлению по правилам статей 202-205 ГК РФ.

Особого внимания заслуживает вопрос с пенями и штрафами по ипотеке. В случае смерти заемщика, если наследники не собираются отказываться от залоговой квартиры, им следует набежавшие долги оперативно погасить. Иначе пени и штрафы продолжат накапливаться.

На практике не все кредиторы оказываются готовы требовать такие долги в судебном порядке. В ряде случаев они довольствуются тем, что наследник берет на себя сам ипотечный долг, и зачастую такой долг реструктуризируют согласно финансовым возможностям наследника.

ВАЖНОЕсли в числе наследников есть несовершеннолетний или недееспособный, то нотариус сообщает о выдаче свидетельства о праве на наследство в орган опеки и попечительства по месту жительства наследника для охраны его имущественных интересов

Бывают случаи, когда наследниками оказываются несовершеннолетние или недееспособные лица. Тогда обязанность погашать долг ложится на опекуна. Если он посчитает, что затраты негативно скажутся на уровне жизни подопечных, он вправе от наследства отказаться. Но только с согласия органов опеки.

rusipoteka.ru

При наличии залога возможно ли истребовать задолженность заемщика, обратив взыскание на заложенное имущество?

1. Согласно ст. 334 ГК РФ:

   В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества премущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленным законом.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ:

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворение требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает".

    В соответствие со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 337 ГК РФ), следовательно, обращение взыскание на заложенное имущество возможно только в пределах стоимости принятого наследниками заемщика наследственного имущества.

    При этом обращение взыскание на заложенное имущество, залогодателем которого является третье лицо (не заемщик), до даты принятия наследства наследниками из практики считается нецелесообразным.

    В случае если до даты смерти заемщика обязательства по кредитному договору исполнялись им надлежащим образом, то основания для обращения взыскания на переданное в залог имущество будут отсутствовать до момента неисполнения наследниками, принявшим наследство, обязательств по кредитному договору.

2. В случае, если заложенное в пользу Банка по договору залога имущество принадлежало умершиму заемщику (который является залогодателем):

2.1. До принятия наследства наследниками заемщика Банк вправе предъявить свои требования к исполнителю завещания или к наследственному имуществу, что установлено в п. 3 ст. 1175 ГК РФ.

2.1.1 Требования к наследственному имуществу могут быть заявлены в судебном порядке.Однако в указанном случае суд приостановит рассмотрение дела до принятия наследства наследниками ли перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При этом Юридический департамент предлагает следующий алгоритм действий.

    Так как технически заявить иск к имуществу нельзя, Банк может предъявить свои исковые требования к умершему должнику. При получение судом такого искового заявления оно, безусловно, будет принято к производству, поскольку данное заявление будет полностью соответствовать нормам ст. 131 ГПК РФ. Далее Банк-истец на стадии предварительной подготовки дела слушанием или на стадии судебного разбирательства должен заявить суду о смерти ответчика, подкрепив это соответствующими доказательствами. В этом случае суд обязан будет приостановить производство по делу (ст. 215 ГПК Р) с учетом того, что наследник, принявшие наследство,отвечают солидарно по долгам наследодателя (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

2.1.2. Также требование к наследственному имуществу, в том числе заложенному Банку по договору залога заключенного с умершм заемщиком), Банк вправе заявить нотариусу по месту последнего жительства умершего заемщика.

    Согласно ст. 63 "Основ законодательства Российской Федерации о нотариате", утвержденным Верховным Советом РФ от 11.03.1993 № 4462-1 (далее - Основы) нотариус по месту открытия наследства в соответствии с законодательством РФ принимает претензии от кредиторов наследодателя. претензии должны быть предъявлены в письменной форме.

    Нотариус регистрирует поступившее требование Банка в книге учета наследственных дел. По нему заводится наследственное дело, если оно еще не было заведено по заявлению кого либо из наследников, о поступившим требование нотариус извещает наследников.

    В действующем законодательстве отсутствуют обязанности нотариуса сообщать информацию по запросам Банков. по запросу Банка нотариус вправе сообщить информацию о наследниках заемщика, при этом представить сведения о полном круге наследников, принявших наследство, нотариус вправе по истечении шестимесячного срока принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

2.2. После принятия наследства наследниками заемщика Банк вправе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком или его наследниками обязательств по кредитному договору предъявить наследникам требование об обращении взыскания на заложенное имущество одновременно с направлением им требования о взыскании задолженности по кредитному договору, посколько после вступления в наследство наследники становятся правопреемниками заемщика не только в части обязательств по кредитному договору, но и в части обязательств заемщика как залогодателя по договору залога.

    Согласно ст. 353 ГК РФ:

  "а) В случае перехода права собственности на заложенное имущество... в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если в соглашением с залогодержателем не установлено иное.

    б) Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правоприемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к ниму части указанного имущества. Однако если предмет залога неделим или оп иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями".

    2.3. В случае, если после окончания срока, установленного для принятия наследства, наследники заемщика не будут выявлены, либо никто из наследников не имеет права наследовать, либо все наследники отстранены от наследования, либо наследники не приняли наследство или отказались от наследства, то залог будет считаться прекращенным в дату смерти заемщика, в том числе переданное в залог Банку, как выморочное, в соответствии п.2 ст. 1151 ГК РФ переходит в собственность Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования.

zakon.ru

Залоговое имущество после смерти должника: претензия, иск, сроки

Иногда препоной к погашению кредиторской задолженности становится смерть заемщика. В таких ситуациях действующие нормы законодательства предполагают переход финансового обязательства к преемникам этого человека.

Разберемся, как пишется претензия кредитора нотариусу к наследникам должника, узнаем о нюансах распоряжения залоговой собственностью и уточним порядок решения вопроса в зале суда. Подобная проблема актуальна для многих читателей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Объекты обеспечения сделок

Залоговое имущество после смерти должника переходит к преемникам этого человека

Положения Гражданского Кодекса определяют прием обязательств перед заимодателем неплательщика наследниками, если размер полученной собственности покрывает сумму требований кредитора.

Вторым условием тут становится отсутствие платежей, предполагающих личную ответственность. Соответственно, при оформлении покойным должником банковской ссуды, выплаты ложатся на плечи родственников, принявших наследство.

Практика показывает, такие сделки часто подкрепляются залогом, гарантирующим своевременность расчета.

Узнаем подробнее, кому переходит залоговое имущество после смерти должника и выясним нюансы распоряжения этой собственностью. Учитывайте, подобные объекты по закону достаются преемникам наравне с долгами. Причем проведенная процедура не меняет статуса этого имущества.

Соответственно, залог, находящийся в пользовании родственников покойного гражданина, юридически считается собственностью кредитора. Этот момент определяет и ограничения.

После вынесения решения суда и нежелании наследников погашать долги умершего, залоговое имущество переходит кредитору

Когда преемники неплательщика отказываются от наследства, объекты залога перейдут в собственность государства.

Однако правовая процедура предусматривает возврат такого имущества заимодателю при подаче этим лицом ходатайства о взыскании недоимки.

Таким образом, залог возвращается кредитору в виде компенсации за понесенный материальный ущерб.

Если же родственники должника вступают в законные права наследования, истец пишет исковое заявление о взыскании долга с наследников, образец которого читатели найдут в публикации ниже.

В этом случае при отказе возврата средств кредитор вправе изъять объект, которым изначально обеспечивалась сделка. Однако погашение требуемой суммы преемниками неплательщика – повод для получения полных прав распоряжения таким имуществом.

Порядок действий заимодателей

Первым шагом на пути взыскания средств с наследников должника становится претензия нотариусу о наличии долга умершего

Теперь разберемся со сложной проблемой разбирательств наследников заемщика с кредиторами.

Учитывайте, решение о взыскании недоимки с указанных лиц принимается судом.

Соответственно, для обеспечения законных оснований возврата задолженности истцу требуется пройти установленную юридическими предписаниями процедуру.

Первым шагом тут становится претензия нотариусу о наличии долга умершего. Образец этой бумаги удастся увидеть тут.

Оформление подобного письма не определяется сроками просрочки платежа. По указанной причине подача претензии уместна в любое время до принятия наследства преемниками. Такой период составляет 6 месяцев.

Правда, здесь присутствуют определенные сложности. Законодательство определяет, что указанная бумага направляется в нотариальную контору, которая занимается открытием наследства конкретного человека.

Учитывайте, правки в юридические нормативы допускают оглашение списка имущества и наследников в любой нотариальной организации, расположенной в субъекте регистрации умершего гражданина, а не прикрепленной к адресу прописки, как это было ранее.

Установка круга вероятных преемников покойного неплательщика — задача кредитора

Таким образом, нежелание потенциальных ответчиков оплачивать задолженность наследодателя становится причиной длительного поиска нужного нотариуса кредитором.

Еще одна проблема тут – определение размера собственности, переданной должником. Нотариусы отказываются разглашать такую информацию. Соответственно, в этих ситуациях истцу уместно самостоятельно определить базу взыскания.

Указанные действия целесообразны для подачи попутного требования об обеспечении нотариусом сохранности наследства.

Рассмотрение дела судом здесь вероятно лишь после ознакомления преемников с претензией заимодателя и наступлением сроков перечисления средств по первичному договору.

Ознакомимся с нюансами приведенных правовых положений, чтобы избежать вероятных ошибок.

Особенности

Такая претензия подается в любое время, но наследники, которых не известили о притязаниях кредиторов на наследство, вправе распоряжаться имуществом по собственному усмотрению

Судебное разбирательство допустимо в ситуациях, когда наследники должника просрочили платежи, по которым наступили сроки возврата.

Если же указанная дата по первоначальному договору отсрочена, истцу уместно ждать наступления такого дня.

Причем тут юристы говорят о важном нюансе – иск к наследникам по долгам наследодателя, образец которого найдется по этой ссылке, подается до истечения полугода со дня смерти неплательщика.

Не исключаются риски признания судом злоупотреблений кредитором. Результатом здесь становится снижение размера требований и сложности с взысканием имущества.

Учитывайте, за прошедшее время наследники, которых не известили о вероятных претензиях к собственности наследодателя, вправе распоряжаться этим имуществом по собственному усмотрению. То есть, повышается вероятность продажи наследуемых объектов.

Оформление заявления в суд

Чтобы взыскать накопленную недоимку, заимодатель обращается в суд, составив исковое заявление

Поговорим и об особенностях написания подобных исков. Тут главной проблемой становится выяснение круга преемников покойного должника.

Учитывайте, суд отклоняет заявления, где не указываются реквизиты ответчика.

В таких обстоятельствах юристы рекомендуют поговорить с соседями первого неплательщика, чтобы выяснить состав семьи этого лица. При подаче иска уместно указать нескольких вероятных ответчиков.

Второй вариант решения проблемы – ходатайство в суд с просьбой установить круг потенциальных преемников неплательщика.

Тут судья выносит соответствующее постановление, которое не дает нотариусу права отказать заимодателю в требовании выдачи сведений о наследниках. Однако этот способ занимает больше времени. Теперь перейдем к нюансам написания бумаги.

Внимание! Документация, которая подается в канцелярию суда для дальнейшего рассмотрения, разрабатывается по требованиям к оформлению подобных заявлений.

Бумага оформляется по общим требованиям к написанию такой документации

Ошибки в написании – причина для отказа в удовлетворении просьбы. Чтобы грамотно составить ходатайство, начинаем обращение с «шапки».

Здесь указывается наименование и адрес суда, реквизиты истца и ответчиков. Ниже в середине листа уточняется  название документа и поясняется содержание рассматриваемого дела. Следующий блок – описание проблемы.

В указанном разделе истец излагает факты, подкрепляя слова ссылками на прикрепленные к заявлению бумаги и соответствующие статьи законов.

Тут указывают дату и инициалы умершего заемщика, описывают сумму требований и круг преемников, подтверждая слова соответствующими бумагами.

Затем уместно описать законные основания для предъявления претензий и перейти к блоку требований. Заканчивают иск указанием приложений, постановкой подписи и даты.

Сведения о давности взыскания

Поговорим о важном для кредитора моменте – определении периода, на протяжении которого есть шанс взыскания упущенной выгоды в суде. Здесь юристы говорят о необходимости спешки с подготовкой необходимых для судебного слушания бумаг.

В случае смерти должника срок исковой давности длится три года. Однако здесь уместно помнить о невозможности продления или приостановки указанного времени.

В случае смерти должника срок исковой давности длится 3 года

Кроме того, юридические предписания предполагают подачу иска на протяжении шести месяцев со дня смерти задолжавшего заемщика. Причем адвокаты рекомендуют извещать суд о подобных намерениях ближе к окончанию этого периода. Таким образом, истец получает время на выяснение сведений о претендентах на наследство и успевает оповестить таких граждан о намерениях взыскания средств.

Обратите внимание! Рассмотрение заявления, поданного в первый месяц с момента смерти должника, приостанавливается до дня вступления наследников в законные права.

Как видите, действующие правовые нормативы урегулированы для соблюдения баланса интересов заимодателя и преемников должника. Однако для удовлетворения требований истца требуются весомые доказательства, подтверждающие законность таких претензий.

У банков, которые становятся фигурантами подобных дел, обычно не возникает проблем с юридической стороной вопроса. Приведенная информация полезна частным лицам, ранее выдавшим ссуду человеку, который умер, не погасив кредит.

Резюме

Итогом публикации становится вывод – если заемщик умер, кредитору уместно вовремя готовиться к слушанию дела в суде. Соблюдение прохождения полной процедуры и грамотное составление нужной документации способствует упрощению решения возникшей проблемы. Подавая иск в суд, истцу требуется составить копию заявления для каждого из предполагаемых ответчиков. Причем государственная пошлина уплачивается тут один раз.

Не забывайте о праве преемников заемщика отказаться от наследства

Родственники должника, которые знают о накопленной тем недоимке, вправе отказаться от вступления в права наследования. Здесь у кредитора остается единственный выход – иск к Федеральной либо муниципальной власти, которая унаследует собственность умершего гражданина. Что касается залога, в таких обстоятельствах истец получает объект обеспечения в собственность на условиях, указанных в основном соглашении займа.

Предлагаем узнать о порядке и нюансах перевода долга на третьих лиц. Такая информация найдется тут.

Людям, которые не обладают достаточными знаниями правовых тонкостей, уместно привлечь к подобным делам юриста. Такие расходы становятся оправданными – ведь точное соблюдение установленной процедуры и представление в суде интересов истца гарантируют выигрыш дела.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Наследование ипотечной квартиры: юридические тонкости

От любого другого вида займов ипотека отличается, прежде всего, продолжительностью срока возврата заемных средств. Нередко ссуду оформляют на 10-20 лет, а при желании возможно оформить кредит и на 30 лет. За столь долгий срок случиться может всякое, в том числе и смерть заемщика от любой причины. Как поступить с ипотечной недвижимостью наследникам, вопрос достаточно сложный и с практической и с юридической точки зрения. Итак, сегодня мы подробно разбираем тему «ипотечная квартира в наследство».

Что происходит после смерти заемщика?

Первое, что следует знать наследникам ипотечной квартиры, так это то, что переход права собственности будет оформлен не ранее 6 месяцев после регистрации смерти наследодателя. Все это время недвижимость продолжает находиться в залоге у банка. Непогашенный долг также переходит к наследникам.

Следует особо отметить, что закон не предусматривает никаких льгот в данном случае. Кто бы ни был наследником (ветеран, пенсионер, инвалид и т.д.), в его обязанность после принятия наследства входит погашение полного остатка задолженности перед банком, включая полагающиеся проценты в полном соответствии с договором ипотечного кредитования. Банк по своему желанию в одностороннем порядке не может изменить условия договора, наследники тоже не могут этого сделать.

Наследники вправе не принимать наследство. Для этого каждому из них потребуется оформить официальный отказ и заверить его нотариально. При отказе всех наследников, квартира переходит в собственность государства. Для наследников, не ожидавших такого поворота событий, наследство в виде ипотеки – сложная жизненная ситуация, поскольку мало кто рассчитывает на появление столь внушительных расходов в течение нескольких последующих лет. Но и это не все. По первоначальному договору ипотеки, скорее всего, наследодатель получил одобрение банка на кредит послед представления созаемщиков. Проще, когда наследники и есть созаемщики, а в противном случае возникает сложная ситуация с разделом прав на залоговую недвижимость.

Погашение ипотеки за счет страховки

Обязанность погашать ипотеку для наследников не является безусловной. Очень важно сразу выяснить, оформлял ли наследодатель страховку при заключении договора с банком. Такого рода страховки во многих банках являются обязательным условием одобрения кредита. Точную информацию об этом наследникам сможет предоставить нотариус, разослав в страховые компании соответствующие запросы.

Если страховка в самом деле была оформлена и усопший вовремя ее оплачивал, то весь остаток задолженности перед банком, включая проценты по договору кредитования, страховщик погасит за свой счет в полном размере. В такой ситуации важно от какой причины умер наследодатель, так как в страховку вписаны все условия, при которых страховое возмещение будет выплачено. Страховщик должен признать данный случай страховым.

Договор страхования непременно содержит указание на то, в течение которого времени страховая компания должна быт поставлена в известность о смерти клиента. Пропуск указанного в договоре срока может стать повод для страховщика отказаться от исполнения своих обязательств. В данном случае имеет место юридическая коллизия, при которой страхователь страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка, но при этом у банка не возникает обязанность требовать компенсацию при наступлении страхового случая со страховой компании. Право требования возникает у наследников.

Страховщик может пойти на хитрость и указать в договоре страхования срок, в течение которого выгодоприобретатель обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, менее обозначенного в законе. А закон (п. 3 ст. 1175 ГК РФ) гласит, что срок этот составляет не менее 3 лет. Таким образом до момента вступления в наследство (6 месяцев) у наследников есть все основания разыскать страховщика, к которому обращался наследодатель, и взыскать в пользу банка полагающуюся страховую компенсацию.

С того момента, когда все необходимые документы поданы наследниками в страховую компанию, необходимо ожидать ее решение: признается ли данный случай страховым. При положительном решении, долг перед банком будет погашен за счет страховщика, квартиру освободят из-под залога и все наследники в установленный законом срок смогут вступить в свои законные права собственности.

Иное дело, когда квартира принадлежала не только наследодателю, но и другим совладельцам (созаемщикам). В этом случае потребуется согласование сторон, в число которых входит и банк. Страховщик выплатит банку только долю в кредите усопшего, а остальные созаемщики будут продолжать платить кредит, как и раньше.

Страхование жизни заемщика в последнее время перестало быть обязательным условием для получения ипотечной ссуды. По закону банк вправе требовать только страхования самой недвижимости, а дополнительные страховки, хотя и дают право заемщику получить более выгодную процентную ставку, но при этом могут быть расценены как навязанные услуги. Страхование жизни и здоровья – та категория страхования, которая выгоднее самому заемщику, поскольку банк в любом случае получит свое.

Смерть наследодателя далеко не всегда признается страховым случаем, поэтому наследникам стоит быть готовыми и к такому повороту событий. На этот случай существует два вполне законных варианта распоряжения доставшимся по наследству долгом.

• Вариант 1: отказ от наследства или продажа ипотеки.

Не каждый готов внезапно оказаться плательщиком по ипотеке. Можно поступить просто: отказаться от квартиры. Если другого наследства нет, наследодатель успел погасить очень маленькую часть основного долга, то такой вариант, возможно будет самым простым и лучшим для наследников.

Можно поступить иначе и превратить наследство в виде ипотечной квартиры в ее денежный эквивалент. Так имеет смысл поступать, когда выплачена большая часть долга банку. С согласия самого банка залоговая квартира продается, из суммы, вырученной от продажи, гасится остаток долга банку, а наследникам переходит оставшаяся часть суммы от продажи.

Самый сложный путь, когда наследников несколько, договориться между собой они не могут, равно как и с банком. В такой ситуации судьбу квартиры, долга и раздела имущества покойного будет решать суд. Сроки такого рода разбирательств обычно долгие – от 1 года и более.

• Вариант 2: переоформление ипотеки или ее реструктуризация.

Когда наследник принимает решение оставить себе унаследованную ипотечную квартиру, его доход позволяет продолжать вместо умершего погашать ссуду, то банк быстро переоформит ипотечный договор на нового плательщика на точно таких же условиях. И вот тут большое значение имеет размер доходов наследника, который он сможет официально подтвердить.

Если доход наследника существенно меньше доходов наследодателя, то ему может оказаться не по силам платить ипотеку, даже если такое желание и имеется. Банк смотрит на размер остатка по кредиту, а также на размер ежемесячного дохода нового клиента. При небольшой сумме остатка, скажем, в 20%, банк скорее всего согласится на реструктуризацию, позволив новому плательщику гасить остаток долга меньшими платежами, но более долгий срок. При большом размере остатка задолженности договориться с банком будет сложнее.

Очень важно в течение всего того времени, когда стало известно о смерти наследодателя, пока происходит оформление наследства, ведутся переговоры с банком о реструктуризации кредита, продолжать платить по ипотеке. Если наследники, не дожидаясь окончания разбирательств, продолжат вносить вовремя платежи, это будет трактоваться как фактическое вступление в наследство. В будущем это обстоятельство сыграет на руку, если по любым причинам они пропустят установленный законом срок на вступление в наследство, а также позволит избежать штрафа за просрочку платежей.

Оплата кредита поручителями

​Так тоже может получиться. Например, наследодатель – это родитель несовершеннолетнего, купивший квартиру в ипотеку своему ребенку. Поручители – дедушка и бабушка несовершеннолетнего, или иные родственники. После смерти ссудополучателя поручители продолжат платить по кредиту.

При заключении договора ипотечного кредитования поручители выступают гарантами возврата ссуды банку. Юридическая коллизия возникает при переходе права собственности на ипотечную квартиру наследникам, отказавшимся платить ипотеку. В таком случае поручители будут обязаны выполнить условия договора. Истребовать в такой ситуации деньги с наследников поручители смогут в порядке регрессного иска.

Как произойдет в конкретном случае заранее трудно предсказать, все зависит от условий договора кредитования. По общему правилу смерть наследодателя влечет прекращение обязательств поручителей, но только в том случае, если в договоре не указано, что они несут полную ответственность за выполнение обязательств должника.

На этот случай в п. 2 ст. 367 ГК РФ указано, что поручитель усопшего становится поручителем его наследников только тогда, когда при подписании договора поручительства было указано: поручитель согласен отвечать за невыполнение обязательств должника его наследниками. По этой причине поручителю следует очень внимательно изучить договор поручительства до того, как состоится его подписание.

Вопросы наследственного права заслуженно относятся к категории сложнейших в отечественном законодательстве. Спор об ипотечной недвижимости может иметь множество дополнительных осложняющих разбирательство нюансов. По этой причине вести наследственное дело лучше поручить опытному юристу, так как это позволит избежать грубых ошибок, каждая из которых обернется для наследников серьезными убытками.

Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу деления наследства ипотечной квартиры, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

law03.ru

кто выплачивает кредит после его смерти

Вступая в наследство, родственники иногда не подозревают о получении не только имущества, но и задолженностей покойного. Обнаружить, что наследодатель имел долги перед банком, они могут лишь после просьбы банка погасить просрочку. Реакция наследников различна — от отказа выплачивать задолженность и до поспешных действий по ее закрытию. Из этих вариантов ни один не является верным.

Может ли долг передаваться по наследству?

Ст. 110 ГК указывает, что имущество почившего переходит к иным гражданам согласно порядку универсального правопреемства — единомоментно, целиком и в неизменном виде. К наследственной массе причисляются не только собственность, но и прочие варианты имущества — дивиденды по акциям, авторские вознаграждения и т. п. Наследникам не передаются лишь те обязанности и права, которые неразрывно связаны с личностью умершего, к примеру, алиментные обязательства и подобное.

Задолженности не имеют тесной взаимосвязи с личностью покойного. Но законность начисленных процентов за пользование кредитом после наступления смерти заемщика сомнительна. Подобное положение являлось действительным до 2012 г., когда Пленум ВС РФ принял Постановление «О судебной практике по делам наследования», узаконившее другой подход. Долгами признаются все наличествующие на момент смерти обязательства, которые были гражданином не выполнены — п. 58 ст.18 ГК. В п. 59 этой статьи указывает, что смерть заемщика не повод для досрочного выполнения обязательств наследниками.

Это Постановление основывается на нормах ГК и поясняет ряд значимых моментов, касающихся задолженностей, переданных по наследству. Наследник при принятии имущества признается должником со дня открытия наследственного дела и обязан следовать договору по кредиту. Проценты за просрочку взносов, которая произошла по вине умершего, насчитываются по день открытия наследства с учетом времени для его принятия. За нарушения по вине банка наследующее лицо ответственности не несет.

Согласно положениям ГК, преемникам вменяется обязанность закрыть следующие типы долговых обязательств:

• кредиты;
• долговые обязательства перед третьими лицами;
• задолженность перед коммунальными службами;
• непогашенные налоговые платежи;
• пени, штрафы, неустойки, образовавшиеся до смерти наследодателя.

Кредиты подлежат погашению даже при смерти заемщика. Но многое обуславливается условиями договора по займу. Беззалоговый кредит не подразумевает поручителей и залога, что ведет к попыткам банков обезопасить себя. По этой причине заемщику нередко вменяется в обязанность оформление договора страхования жизни. В этом случае страховая компания принимает на себя обязательства по погашению остаточной части потребительского кредита. Если страховки нет, то долговые обязательства передаются правопреемникам.

Страховка по кредиту может быть не выплачена, когда заемщик скончался по причине обострения хронического заболевания либо совершил самоубийство. Страховые компании могут отказать, если человек погиб, участвуя в военных действиях. В такой ситуации закрывать задолженности по кредитным картам и счетам наследодателя придется правопреемникам.

Долги наследодателя и их распределение

Владелец имущества может распределить собственность между несколькими наследниками и доли не обязательно будут равнозначными. ГК России устанавливает, что правопреемники, получая наследство, несут ответственность за долги почившего вместе, но в рамках ценности наследуемого имущества — п. 1 ст. 1175 ГК. Эта ответственность означает правомерность требований банка касательно уплаты общей суммы заложенности или ее части от каждого из наследников отдельно либо от всех сразу (ст. 323 ГК). Получив часть долговых средств от кого-то одного, кредитор имеет право требовать остаточную долю от иных правопреемников, и так до закрытия задолженности.

Например, когда из трех наследников один получил 50%, а другие — по 25% от имущества наследодателя, их долг перед кредитором одинаков. Но тот наследник, который выплатил всю сумму кредита либо значительную его часть, вправе предъявить иск к прочим для возмещения понесенных им убытков.

Выплата кредита в случае смерти заемщика подразумевает ряд значимых моментов:

1. Требовать выплату суммы, которая превышает объем полученного имущества, запрещается.
2. Если ни фактически, ни документально принятие наследства не состоялось, долговые обязательства не образуются.
3. Даже после вступления в наследство от него, в том числе и от долговых обязательств, можно отказаться.

Последний пункт требует от наследников взвешенного решения, так как пути обратно нет. Согласно ст. 1157 ГК России, отказ от наследства не может быть отменен позднее.

Наследники нетрудоспособные либо несовершеннолетние

Термин «нетрудоспособные граждане» раскрывается в ст. 2 Закона «О государственном пенсионном обеспечении в РФ». К таким лицам относят инвалидов, детей до 18 лет, а также потерявших одного либо обоих родителей, людей пенсионного возраста. Если наследник — совершеннолетний нетрудоспособный гражданин, он имеет равные права с остальными правопреемниками и получает долю в соответствии с законодательством и завещанием. Таким образом, кредит наследуется нетрудоспособным лицом на равных условиях с другими получателями имущества умершего.

Законодательством России предусмотрено, что несовершеннолетний может являться участником наследственных правоотношений — по завещанию и по закону.

Когда завещание пишется в пользу не достигшего 18-летия лица, то к нему переходят не только имущественные права. Происходит и наследование долгов по кредиту умершего. Но при подобном варианте передача имущества имеет ряд специфических моментов:

1. От лица гражданина, не достигшего 18 лет, в наследство вступают его законные представители — попечители, родители, опекуны.
2. До достижения наследником14 лет заявление на принятие имущество наследодателя подается представителями ребёнка.
3. В возрасте от 14 до 18 лет подросток подает заявление самостоятельно, но для этого требуется согласие представителей.

Значимая роль отводится методу принятия наследства. Несовершеннолетние имеют право совершать самостоятельные действия при фактическом получении имущества. К примеру, если ребенок проживает в жилом помещении, принадлежавшем наследодателю, к нему переходит право на недвижимость.

Когда наследники хотят оспорить распределение собственности умершего, Соглашение о разделе имущества требуется предоставить в органы опеки и попечительства.

Начисляют ли проценты по кредиту умершего

Финансовая организация, не зная о смерти заемщика, продолжает начислять штрафы за просрочку кредита и пеню. По этой причине ко времени обращения в банк правопреемника долговая сумма может значительно увеличиться. Когда кредит переходит по наследству, получатель собственности умершего становится заемщиком и обязан следовать установленному графику совершения платежей в рамках договора.

На протяжении полугода, пока проходит принятие наследства, финансовая структура проводит начисление процентов за невыплаченный заем, но обязать вносить суммы долга имеет право лишь после того, как наследник получил свидетельство о принятии имущества наследодателя. После этого правопреемник имеет право подать в суд исковое заявление с просьбой об упразднении дополнительных взысканий банка, которые начислялись по кредиту после смерти заемщика.

Исходя из норм ст. 333 ГК, неустойка может быть снижена при признании судом несоизмеримости последствий нарушения графика выплат. Значимым аргументом для судьи выступает то, что несвоевременность внесения платежа не является следствием халатного отношения, это итог непреодолимых обстоятельств. Преемник считается виновным в неуплате кредита лишь с момента вступления в действие свидетельства о праве наследования собственности.

Можно ли избежать выплаты либо снизить размер взноса

Чтобы избавиться от обязательства погашать кредит и долги, которые накопились по вине наследодателя, важно перед вступлением в право наследования точно узнать, была ли у покойного какая-то задолженность перед кредитором. Если долги имеются, оценивается их размер, и лишь затем нужно принимать решение о целесообразности принятия наследства. Когда сумма кредита много больше размера получаемой собственности, лучшим вариантом будет отказ от имущества. Это позволит уйти от исполнения долговых обязательств перед кредитором. Такое решение избавит также от издержек и расходов на судебное разбирательство.

Отказаться от права получения собственности умершего можно только на протяжении полугодичного срока с момента открытия наследственной массы. Открытие передаваемого по наследству имущества происходит в момент смерти наследодателя. Если наследник реализовал свое право собственности и кредитор обращается после этого, отказать не выйдет, придется возмещать долг покойного.

Когда отказ от права наследования не рассматривается правопреемниками, а возврат кредита затруднителен, можно снизить сумму долга. Первый шаг — выяснить наличие договора страхования. Если страховая компания уклонялась от закрытия кредита, то все начисленные пени и штрафы должна будет выплачивать именно она. Документацию для возмещения собирают наследники. Решение о выплате принимается на протяжении 5 суток.

Имеется ряд возможностей, которые позволят снизить объем платежей по кредиту, если страховки нет или СК отказали ввиду обстоятельств смерти:

1. Изменение условий кредитного договора. Можно предпринять попытку изменения размера платежей и расширить кредитные сроки. Банки достаточно лояльно относятся к подобным изменениям при условии твердого намерения правопреемника разрешить возникшую ситуацию. Вероятность достичь позитивного результата велика.
2. Снижение суммы процентов, которые были начислены за период, пока гражданин вступал в права наследования. Реализуется это подписанием двустороннего договора либо банком принимает решение самостоятельно.
3. Налоговый вычет, особенно при принятии в наследство недвижимого имущества. Подать документацию для вычета нужно по завершении оформления наследства.

Когда по наследству передается единственное жилье, его нельзя взыскать в счет кредитных обязательств наследодателя. Но от необходимости исполнить долговые обязанности получателя имущества покойного это не избавляет.

Судьба залогового имущества наследодателя

Когда собственность умершего заемщика находилась в залоге у финансового учреждения, банк сохраняет права на нее и при переходе имущества к наследникам. Правопреемники в полной мере принимают на себя обязательства залогодателя, если в соглашении с залогодержателем не указано иного. При желании закрыть заём, реализовав залоговую собственность, наследникам придется согласовывать этот шаг с кредитором и только после этого выставлять имущество на продажу.

Когда средства, вырученные после реализации залоговой собственности, не покрывают объем долговых обязательств перед финансовым учреждением полностью, остаток закрывается за счет иного имущества наследодателя. Но при переходе долгового обязательства к преемникам они отвечают по нему только в рамках принятого наследства.

Получение в наследство недвижимости, которая обременена ипотекой, — дорогое удовольствие, так как согласно ст. 1175 ГК наследник отвечает по долгам скончавшегося. При наследовании жилого помещения в ипотеке выполняется замена лиц в обязательстве (Закон 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости))». То есть нести ответственность по выплатам в рамках ипотечного договора теперь будет наследник умершего заемщика.

В ходе оформления наследства требуется подписание документации с финансовой организацией-кредитором о залоге наследуемого недвижимого имущества на сумму, которая не была внесена наследодателем. Получателям собственности придется понести издержки на ее страхование и регистрацию. Когда наследников несколько, остаточная часть кредита разделяется в соответствии с их долями. Кроме ипотечного договора, недвижимое имущество может выступать предметом залога по кредиту иного характера.

Недвижимость, которая находится под залоговым обременением, все равно выступает ценным приобретением — при условии погашения определенной доли займа наследодателем. Также имеется возможность продать это имущество, расплатиться с банком-кредитором, и оставшаяся сумма после закрытия кредита поступит в собственность наследника.

Обязательства по выплате автокредита могут переходить не только прямым наследникам. Они могут возлагаться на нескольких ответчиков:

1. Страховую компанию. Когда кредитор заключает договор о страховании займа, наследники имеют право обращаться за компенсацией долговой суммы.
2. Поручителя. Им может выступать юридическое либо физическое платежеспособное лицо, которое принимает на себя обязанность по закрытию кредита при отсутствии подобной возможности у заемщика.
3. Созаемщика (солидарного заемщика). В отличие от поручителя, его прибыль принимается в расчет при ободрении кредита и он платит наравне с заемщиком.
4. Наследующего лицам, которые при принятии наследства принимает и долговые обязательства.

Когда наследники не успевают вступить в наследство, требования в погашении кредита могут обращаться к собственности наследодателя. Преемники несут ответственность перед кредитором только в рамках унаследованной ими части. Цена собственности рассчитывается при условии снижения либо увеличения рыночной себестоимости.

Наследующему лицу необходимо в кратчайшие сроки поставить в известность банк о смерти должника. После этого преемник имеет право использовать залоговое имущество, переоформив договор на себя, и вносить платежи согласно установленному графику погашения либо продать предмет залога, закрыв часть кредита.

Заявить о собственных правах кредиторы имеют право лишь на протяжении 3 лет с даты смерти заемщика.

Получатель кредита умер, а наследников нет

При отсутствии своевременных выплат согласно графику погашения займа банк начинает проверять сведения о заемщике и в случае смерти искать наследников. Эти данные могут быть получены у нотариуса по месту проживания получателя кредитных средств. Родственники, получающие имущество умершего, сами подают заявление в судебную инстанцию для урегулирования вопроса долговых правоотношений и отмены начисленных штрафов по кредиту. Когда наследники отсутствуют, банк обращается к суду с требованием назначить исполнителя и выполнить долговые обязательства.

В редких случаях финансовая организация списывает кредит заемщика за счет имеющейся прибыли. Это происходит при сравнительно малой сумме займа, на погашение которой надежды у банка нет. Банковские сотрудники предпочитают лишиться части прибыли, но не тратить дополнительные время и средства на поиски поручителей и правопреемников умершего. Если же поручительство было и конкретный человек известен, то погашение кредита возлагается на него.

При взятии банковского кредита требуется принимать во внимание все вероятные неожиданности и глобальные риски. Страхование кредита — один из вариантов обеспечить финансовую безопасность близких. Принимая наследство, нужно учитывать, что от наследодателя могут перейти не только права собственности, но и долговые обязательства.

Законного метода, который позволил бы не выплачивать кредит без отказа от наследственной массы, не имеется. Когда долги слишком велики, следует задуматься о целесообразности принятия такого наследства.

znayzakon.com

• 
  Залоговое имущество после смерти заемщика
• 
  Пришла смс от stu
• 
  Как зарегистрироваться на москвенок
• 
  Заявление на реструктуризацию кредита образец
• 
  Как восстановить пин код
• 
  Мир платежная система что это
• 
  Штраф гибдд по постановлению как оплатить
• 
  Как пользоваться андроид плей
• 
  Как пользоваться андроид плей
• 
  Андроид плей как пользоваться
• 
  Андроид плей как пользоваться