Заявление на реструктуризацию долга по кредиту: образец. Заявление на реструктуризацию кредита образец

Заявление на реструктуризацию кредита - образец заполнения

Часто плательщики по кредитным долгам, сталкиваясь с трудными жизненными обстоятельствами (увольнение с работы, болезнь, форс-мажоры и др.), не могут в полном объеме содержать свои кредиты и выполнять обязательства по ним. Особенно часто происходят ситуации невыплаты ипотечного кредита, и подобные случаи стали в последнее время происходить все чаше. Однако даже из таких обстоятельств варианты выхода существуют. И один из них – подать в банк заявление о реструктуризации долга.

Из этой статьи вы узнаете:

Суть реструктуризации

Это сложное слово на деле означает простую по смыслу меру, которую может осуществить банк по отношению к заемщику, который не может платить по долгам в обычном режиме. Иными словами, меняются условия по кредиту для облегчения его содержания.

Возможны 3 варианта решения проблемы:

1. уменьшение месячного платежа или увеличение его срока;
2. списание какой-то доли долга;
3. выплата части долга имуществом.

Большинство банков идут навстречу добросовестному заемщику и могут пересмотреть условия договора. Обычно они не афишируют эти возможности, но попытаться оформить заявление на реструктуризацию кредита нужно в любом случае. Поэтому в тяжелых обстоятельствах не стоит уклоняться от выплат. Будьте готовы к тому, чтобы обратиться с заявлением на реструктуризацию кредита.

Может ли банк предложить эту услугу

Как ни странно, но банки почти так же часто, как и должники, сами предлагают сделать реструктурирование долга. Причина проста. Банк теряет свои деньги, если заемщик не выплачивает долг. А в случае новых условий он сможет убедить плательщика отвечать по своим обязательствам.

Нужно понимать, что если в вашей кредитной организации у вас образовалась проблемная задолженность и вам предложили, то это уже крайняя мера, и следующий шаг – взыскание просрочки в суде. Не стоит затягивать дело и упускать предложенную возможность.

С другой стороны, банки чаще всего до последнего не торопятся с таким шагом, как жалоба в суд, потому что обычно в судебных органах снижают штрафы по исковым требованиям. Естественно, что банку выгоднее вернуть свои проценты с помощью такого метода, как добровольная форма взаимодействия.

Каковы условия реструктуризации

Чаще всего требования кредитной организации будут индивидуальными в зависимости от конкретной ситуации. Могут отличаться даже пакеты требуемых документов, сроки, цена вопроса и прочие обстоятельства. Обычно же реструктурирующий ваши долги банк потребует следующие документы:

• оригинал паспорта;
• 2-ндфл либо справка на основе формы банка;
• идентификационный код.

Насчет стоимости этой услуги тоже есть разные варианты:

• требование оплатить часть основного долга;
• небольшая цена (как комиссия).

А может быть и такой вариант, что с вас вообще ничего не возьмут. Чаше всего именно так и происходит, но не все банки идут на этот шаг.

Если вы подаете заявление о реструктуризации кредита, то учтите, что это ходатайство направляется именно в тот банк, где вы брали кредит. Не путайте с услугой рефинансирования – когда другой банк выкупает ваши долги в старом банке на своих условиях. По сути это означает взять новый кредит с более привлекательным предложением, чтобы погасить старый.

О чем говорит закон

Закон, позволяющий плательщику подавать заявление в банк с просьбой изменить условия оплаты, позволяет 105 статья Бюджетного кодекса. Там дается четкое определение понятия реструктуризация. При этом предусмотрено, что основной вариант решения ситуации – это списание части основного долга, и так это обычно и бывает в реальной практике.

При этом именно такая возможность наиболее выгодна плательщику, поскольку варианты с увеличением срока кредитования будут стоить дороже, чем были изначальные условия по договору. Это особенно актуально для ипотеки, платежи по которой существенно выше, чем по потребительским кредитам.

Видео о реструктуризации кредитной задолженности

Заявка на реструктуризацию

Чтобы написать заявление в банк о реструктуризации долга, нужно сначала ознакомиться с правилами его оформления. Для этого можно посмотреть пример шаблона на сайте банка или же взять бланк прямо в отделении (обычно имеется уже готовый образец).

Образец заявления о реструктуризации приведен ниже. Состоит оно из двух частей – информационной и просительной. Первая включает в себя:

1. ФИО;
2. изначальная сумма кредита;
3. дата кредитного договора;
4. как погашался кредит в то время, когда не было просрочек, и какая сумма еще осталась для полной оплаты;
5. дата, с которой должник не стал погашать долг в прежнем режиме;
6. подробное описания причин невозможности исполнения обязательств в прежнем режиме;
7. ежемесячная сумма, которую плательщик может выплачивать в новых условиях.

Особое внимание нужно уделить доказательствам своего сложного финансового положения. Допустим, это могут быть справки из больницы, документы о рождении ребенка, справки о потере кормильца. запись об увольнении и т.п.

Просительная часть содержит просьбу о временной паузе в начислении процентов по кредиту и списании определенной суммы или же продлении договора на более выгодных условиях.

Заявление пишется в 2 одинаковых экземплярах и направляется в банк. Вы можете послать его и по почте, но тогда важно, чтобы письмо было заказным, чтобы исключить возможность его потери. Вместе с этим документом нужно предоставить все бумаги, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Рассмотрим, как правильно заполнить образец заявления на реструктуризацию.

Скачать образцы заявлений

Предлагаем скачать образец заявления о реструктуризации долга по кредитному договору — для удобства файл представлен в двух форматах — PDF и DOC.

bankrotam.com

Заявление в банк о реструктуризации долга: образец

Когда заемщик решает воспользоваться заемными средствами в различных жизненных ситуациях, кредитные обязательства выглядят вполне выполнимыми. Однако зачастую возникают моменты, когда погашать кредит в банке становится сложно. В таких случаях есть возможность воспользоваться реструктуризацией долга.

Есть ли шанс реструктуризации кредитного долга

Вне зависимости от целевого назначения, практически любой кредит может быть реструктурирован. Банки идут навстречу своим заемщикам, ведь выгоднее получать платеж на регулярной основе, пусть и в меньших суммах погашения в течение более длительного периода, чем не получать платежи вовсе.

Само обращение в банк служит свидетельством, что заемщик не отказывается от своих обязательств, а просит урегулировать выплаты в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами. Для реструктуризации долга заемщик вправе обратиться в банк. Образец заявления в банк о реструктуризации долга позволит грамотно составить документ, и повысит шансы на получение положительного ответа из банка.

В каких случаях возможна реструктуризация

Основная цель, преследуемая данным заявлением, получение новых условий для погашения долга, которые заемщик сможет выполнить. Чаще всего потребность в реструктуризации долга возникает в случае ухудшения финансового положения в связи с потерей работы или иных источников дохода.

Реструктуризация возможна и в случаях, когда заемщик хочет досрочно погасить кредит, а банк отказывает в этом.

Какие положения содержит заявление

Несмотря на то что заявление пишется в произвольной форме, есть ряд требований, что должно быть в нем отражено. Образец письма в банк о реструктуризации долга состоит из двух частей: информационной, отражающей ситуацию до текущего момента, и просительной, где указываются:

• Информационная часть заявления. Содержит информацию о первоначальных условиях займа: дате подписания, номере кредитного договора, сумму заемных средств, срок и условия погашения кредита, какая сумма уже погашена, каков остаток к погашению. В данной части заявления необходимо также указать: с какого момента и по каким причинам обязательства стали нарушаться, какова сумма, которую заемщик может погашать в новых условиях.
• Просительная часть заявления. Содержит просьбу к банку приостановить начисление процентов, списать начисленный долг, продлить срок погашения по причине изменившихся обстоятельств.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

Скачать можно здесь.

Требования к документу

К заявлению прикладывают документы, свидетельствующие об ухудшении финансового положения клиента (справка о зарплате, пенсии, квитанции оплаты ЖКХ, алиментов и т.п.)

Предпочтительный способ обратной связи, полная контактная информация (телефон, адрес места жительства, электронная почта) — обязательная информация, указываемая в заявлении на реструктуризацию долга по кредиту. Образец содержит все требуемые параметры, которые указывает заемщик. Заявление составляется в двух экземплярах, направляется банку, где его регистрируют.

При невозможности выполнения кредитных обязательств заемщику целесообразно обратиться в банк как можно раньше. Это увеличит шансы на положительное решение вопроса урегулирования проблемы с задолженностью.

znatokdeneg.ru

Заявление о реструктуризации кредита | Образец - бланк - форма

Заявление о реструктуризации кредита – это документ, содержащий просьбу о пересмотре графика платежей по кредиту, который составляется заемщиком в случаях, когда у него возникают временные трудности с исполнением ранее взятого на себя долгового обязательства.

Заявление о реструктуризации также может составляться в случаях, когда кредитное учреждение нарушает условия договора о досрочном погашении задолженности и направляет заемщику сообщение, что тот не может погасить кредит раньше установленного в договоре срока. Правоотношения кредитора и заемщика в части погашения взятого на себя последним обязательства регулируются ст.ст. 309, 315, 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление составляется в произвольной форме и условно состоит из информационной о просительной части. Информационная часть должна содержать следующие данные:

• дату подписания соглашения о предоставлении кредитных средств;
• сумму кредита;
• с какого момента и каким образом погашался кредит, а также какая часть суммы уже погашена и сколько осталось;
• с какого момента долговое обязательство стало исполняться ненадлежащим образом;
• подробное описание обстоятельств, послуживших причиной задержек в соблюдении графика платежей;
• сумма, которую заемщик может выплачивать с учетом сложившихся обстоятельств.

В так называемой просительной части, заемщик может обратиться к банку с просьбой о:

• приостановлении начисления процентов по кредитному обязательству;
• списании начисленного долга и продлении срока погашения кредита в связи с возникшими обстоятельствами.

Документ составляется в двух экземплярах и направляется в кредитное учреждение, где оно должно быть зарегистрировано. К заявлению должны быть прикреплены документы, подтверждающие финансовые трудности заемщика. Результаты рассмотрения заявления могут быть направлены по месту жительства заемщика согласно его просьбе.

blanker.ru

Образец заявления о реструктуризации кредита

Невозможность выполнять обязательства по кредиту может быть связана со многими причинами. Это может быть перенесенное заболевание, экономический кризис в государстве, потеря рабочего места, колебания курса валют и прочие. 

В таких случаях граждане Российской Федерации имеют право воспользоваться механизмом, позволяющим облегчить возврат задолженности. Этот механизм называется реструктуризацией долга. 

Она предполагает изменение условий и порядка выплаты. Этого можно добиться изменением кредитного договора, либо заключением нового. 

Как запустить процесс реструктуризации кредита 

Для того, чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо обратиться в банк. Обращение должно быть оформлено в виде заявления. Внизу страницы можно получить бесплатные примеры. 

Тело письма пишется в свободной форме. Но, тем не менее, необходимо придерживаться некоторых правил. Обязательно необходимо указывать номер кредитного договора и дату его подписания. 

Вторым обязательным условием является указание причин невозможности выплачивать деньги согласно графику.

Причину лучше подтвердить доказательствами. Ими могут служить соответствующие справки. Их копии необходимо приложить к письму. Об этом приложении необходимо сослаться в тексте. 

После этого нужно описать желаемые изменения. 

Что можно просить в заявлениях о реструктуризации 

Если причина возможных просрочек временна, то можно просить предоставить «кредитные каникулы». То есть указать конкретный временной период, в течение которого отменяются обязанности по погашению.

Банковские структуры идут на этот шаг, если просрочка обусловлена болезнью должника, либо потерей работы. 

В случае потери работы, необходимо приложить два документа:

• копию трудовой книжки;
• справку о постановке на учет в службе занятости.

Другим облегчением является пересмотр размера регулярного платежа. Эта возможность может быть предоставлена в случае скачка курса валюты. Такой шаг предполагает уменьшение платежа с увеличением срока выплат. 

Одной из возможностей реструктурирования является отработка долгов. Для этого необходимо указать те услуги, которые могли бы быть интересны банку. 

Кроме своих предложений, необходимо указать на готовность выслушать предложения банка. Его служащие профессионально просчитают возможности должника. 

После достижения соглашения должнику будет предоставлен на подпись документ (дополнительное соглашение или новый договор). Перед его подписанием необходимо проконсультироваться с независимым юристом. Этот шаг поможет защитить интересы заемщика. 

Ниже расположен типовой бланк и образец заявления о реструктуризации кредита вариант которого можно скачать бесплатно.

uristhome.ru

Заявление о реструктуризации кредита - образец 2022

На странице представлен образец документа «Заявление о реструктуризации кредита» с возможностью скачать его в формате doc.

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

В том случае если в стране произошел экономический кризис, колеблется курс валют, или заявитель перенес тяжелую болезнь, потерял работу и т.д., он имеет право подать заявление о реструктуризации кредита.

Особенности написание документа

Первое, что может сделать заявитель, это обратиться в банк с соответственным документом.

Заявление заполняют с учетом принятого шаблона. В верхней части страницы справа, следует указать наименование учреждение, куда обращается заявитель, затем ФИО, адрес проживание и его телефон.

Посередине листа указывается название документа, а только потом идет текст в произвольной форме. Следует помнить, что в заявлении нужно указать номер и дату подписания кредитного договора. Причины о невозможности выплаты кредита также прописываются в тексте. Лучше, когда они подтверждаются соответственными документами и справками. Далее заявитель может указать желаемые изменения по написанию заявления.

Что можно просить в заявлении о реструктуризации

Заявитель в зависимости от причин может попросить отсрочить даты выплат. Банковские структуры могут позволить совершить такое действие, только в том случае, если заявитель потерял работу или перенес тяжелое заболевание.

Если был увеличен валютный курс, можно попросить об уменьшении самого платежа и о продлении его срока выплат.

Помимо этого, заявитель имеет право предложить свои услуги по отработке кредитных долгов. Также следует понимать, что банковские структуры способны сами назначить условия для продления или другого способа погашения долга.

По завершении соглашения, заявителю будет предложено подписать новый документ.

У вас есть юридический вопрос?

Скачать образец документа

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

Обратите внимание! Приведено лишь начало документа. Полную версию вы можете скачать по соответствующей ссылке.

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Вы нашли то что искали?

* Нажимая на одну из этих кнопок, Вы помогаете формировать рейтинг полезности документов. Спасибо Вам!

Смежные документы

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

dogovor-obrazets.ru

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту — образец заполнения

1

Реструктуризация производится только по заявлению. Его необходимо правильно заполнить и предоставить дополнительно пакет документов.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту

2

Независимо от формы, в нем нужно указывать следующую информацию:

• Ф. И. О. заемщика;
• дату рождения;
• кредитный договор и сумму остатка;
• причину для проведения реструктуризации;
• контактные данные заемщика и поручителей;
• информацию о залоге, если он предусмотрен действующим кредитным продуктом.

3

Дополнительно прикладываются:

• документы, подтверждающие возможность использования программ;
• копия паспорта;
• второй документ, подтверждающий личность (при необходимости).

1

Существует несколько причин, которые позволяют это сделать официально.

Они прописаны в ГК РФ:

• резкое снижение доходов от 40%;
• сокращение с работы;
• получение инвалидности;
• декретный отпуск;
• призыв в армию или отбывание наказания в местах лишения свободы;
• болезнь, которая требует дорогостоящего и незамедлительного лечения.

2

Внимательно стоит изучить договор страхования. При наступлении страхового случая не обязательно изменять условия договора. Страховая компания обязана производить оплату плановых платежей в течение всего времени, пока заемщик не решит свои финансовые проблемы.

Если причина снижения доходов не указана в договоре страхования, то специалист банка подскажет, как написать заявление на реструктуризацию кредита по образцу.

Написание заявления не является гарантией оформления программы. Не во всех банках процедуре подлежат все продукты. Поэтому иногда выгоднее оформить рефинансирование в этом же или стороннем банке.

semiro.ru

Заявление на реструктуризацию кредита образец

Сегодня довольно сложно найти человека, не обремененного кредитными обязательствами. Люди берут кредиты практически на все, начиная от покупки микроволновой печи и заканчивая приобретением пятикомнатной квартиры. Соответственно все чаще возникают ситуации, когда из-за потери работы, снижения заработной платы заемщики временно теряют возможность обслуживать действующие кредиты. Наилучшим выходом в подобной ситуации является реструктуризация оставшейся задолженности по кредиту.

Заемщик может реструктурировать практически любой кредит, от потребительского на несколько десятков тысяч до многомиллионного кредита, взятого на покупку квартиры. Как правило банки удовлетворяют просьбу заемщика о реструктуризации действующего кредита. Это обусловлено рядом причин. Во-первых, обращение заемщика в банк с просьбой о реструктуризации долга свидетельствует о том, что отсутствие платежей по кредиту в  определенном договором размере является следствием изменившегося финансового положения заемщика, а не его «принципиальной позицией». Это служит своего рода подтверждением наличия у заемщика финансовой дисциплины и подтверждает тот факт, что кредит будет погашен в полном объеме пусть и несколько позже первоначально установленного срока.  Во-вторых, банку гораздо выгоднее получать регулярные платежи пусть и в меньшем, но достаточном размере, чем получать их в размере, не покрывающем сумму ежемесячного платежа или, в наихудшем случае, не получать вовсе.

Для получения положительного решения от банка заемщику необходимо в первую очередь правильно составить заявление о реструктуризации с обязательными ссылками на нормы действующего законодательства. Заявление составляется в свободной форме. Основная его часть может выглядеть следующим образом:

— Заемщик просит приостановить начисление процентов по кредиту.— Продлить срок погашения кредита в связи с существенным изменением условий, повлекших за собой невозможность выплачивать в прежнем размере платежи по обслуживанию долга.— Указать способ сообщения о результатах рассмотрения данного обращения. Это может быть телефон, почтовое отправление, письмо, направленное по электронной почте. Целесообразно указывать адрес электронной почты, в этом случае вы довольно быстро получите ответ, с просьбой продублировать по почте заказным письмом (обеспечит наличие официального ответа от банка на бумажном носителе).

К заявлению желательно приложить документы, подтверждающие изменение вашего финансового положения. Это могут быть справки о ваших доходах (заработная плата, пенсия и так далее) и расходах (оплата ЖКУ, выплата алиментов и прочее).

Поэтому, в случае возникновения финансовых сложностей, смело обращайтесь в банк с заявлением о реструктуризации кредитов. Помните, чем раньше вы это сделаете, тем охотнее банк пойдет вам на встречу.

Какой будет курс рубля в 2015 году, упадет или вырастит?

Образец док

kreditibank.com

• 
  Как восстановить пин код
• 
  Мир платежная система что это
• 
  Штраф гибдд по постановлению как оплатить
• 
  Как пользоваться андроид плей
• 
  Как пользоваться андроид плей
• 
  Андроид плей как пользоваться
• 
  Андроид плей как пользоваться
• 
  Кредит на покупку гаража
• 
  Эпл пей как платить
• 
  Индивидуальный дизайн
• 
  Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую