Как получить отсрочку платежа по кредиту. Отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка платежа по кредиту: разбираемся как получить

Сегодня услугами кредитования пользуется огромное число граждан. Кредитно-финансовые организации предлагают довольно выгодные условия, что позволяет быстро воспользоваться заемными средствами. К сожалению, порой, из-за сложных экономических ситуаций в семье или по иным причинам, выполнять обязательства по кредитному договору становится все сложнее. В этом случае необходимо постараться изучить различные методы, которые помогут вам справиться с финансовой нагрузкой. В данной статье мы рассмотрим, что такое отсрочка по кредиту. Также изучим аспекты ее получения в различных банках.

Отсрочка платежа по кредиту

Если человек не имеет возможности выплачивать долг по ссуде, то существует вероятность получения отсрочки платежа по кредиту. Это установленная законодательством возможность клиента банка перенести сроки выплат из-за возникновения непредвиденных обстоятельств. Стоит учитывать, что заемщик может рассчитывать на лояльное отношение только, если своевременно обратится за помощью в банк. В свою очередь, кредитно-финансовая организация сможет предложить клиенту воспользоваться инструментами, которые подбираются в зависимости от сложности случая.

В целом, банкам не выгодно отказывать заемщику в данной услуге. Это обусловлено тем, что иногда учреждение даже выигрывает в процентах в подобных ситуациях. Но, существуют аспекты, из-за которых организация имеет полное право отказать человеку в отсрочке по кредиту. К моментам относятся нюансы:

плохая кредитная история;
займ был взят менее 3-х месяцев назад;
последний платеж по кредитному договору наступает через 3 месяца;
у банка существует подозрение на мошенничество лица, которое хочет воспользоваться отсрочкой;
человек самостоятельно уволился с работы или потерял постоянный заработок.

Следует помнить, что для рассмотрения вопроса может быть созван специальный кредитный комитет. Тщательно изучив все нюансы ситуации, кредитно-финансовая организация принимает то или иное решение.

Как получить отсрочку по кредиту

К сожалению, из-за низкого уровня финансовой грамотности многие заемщики даже не подозревают, что существует такая возможность. Незнание приводит к оформлению новых кредитов или множеству сложностей при погашении займа. Поэтому мы рекомендуем всегда тщательно изучать различные аспекты кредитования. Такой подход поможет избежать дополнительных трудностей.

Итак, заемщик имеет полное право попросить кредитора перенести срок оплаты кредита. В этом случае, клиент получает своеобразные «кредитные каникулы» и в дальнейшем сможет погасить сумму. Данный аспект регламентируется статьей 450 и 451 Гражданского кодекса РФ. Также можно ознакомиться с Федеральным законом №353, который имеет название «О потребительском кредите (займе)».

Стоит учитывать, что человек может просить отсрочку по кредиту всего один раз в год.

На данный момент существует несколько вариантов предоставления отсрочки по займу:

Выполнение переноса срока оплаты по основному долгу. В этом случае человеку необходимо выплачивать только часть процентов. Максимально подобная ситуация может длиться один год.
Осуществление переноса оплаты процентов. Это означает, что заемщик будет выплачивать только сумму основного долга.
Предоставление отсрочки по обоим видам платежей. Данная возможность доступна только для надежных клиентов и сроком до 3 месяцев.
Пересмотр условий выдачи займа. В этом случае может быть выполнена реструктуризация, но клиент должен предоставить веские причины выполнения процедуры.
Смена графика. Можно на определенное время оставить выплаты, но с условием, что в дальнейшем человек будет вносить большие суммы.

Каждый из вышеперечисленных моментов имеет особенности.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Для выполнения данной процедуры клиент должен направить в банк соответствующее заявление. Ниже представлена общая форма, но учитывайте, что у банка может быть установленный вид документа.

Стоит отметить, что не существует одного подхода к предоставлению отсрочки. Все зависит от конкретного банка. Некоторые кредитно-финансовые организации сразу в договоре прописывают данный аспект. Другие учреждения всегда рассматривают этот вопрос в индивидуальном порядке.

В целом, выделяют несколько категорий граждан, которым может быть предоставлена отсрочка по кредиту:

людям, которые нуждаются в длительном лечении и не могут вести трудовую деятельность;
заемщики, сменившие место постоянного жительства;
клиентам, лишившимся постоянного дохода;
люди, потерявшие кормильца;
лица, у которых произошли непредвиденные обстоятельства.

Если у человека произошли проблемы с заработной платой, можно предоставить соответствующие документы, и банк может пересмотреть условия. Помните, что необходимо как можно раньше сообщить банку о сложившийся ситуации. Это поможет избежать множества трудностей.

Альфа-Банк: отсрочка по кредиту

Альфа-Банк рассматривает подобные заявки в индивидуальном порядке. Перед принятием решения банк тщательно проверяет все данные и выносит решение. В зависимости от ситуации, клиент должен предоставить документацию, которая подтверждает его сложный период в жизни. Иногда может потребоваться помощь поручителей. Может быть предоставлена частичная (погашение только процентной части) или полная отсрочка (от 3 месяцев до 1 года). При этом, оформляется дополнительное соглашение и устанавливается новый график платежей.

Отсрочка по кредиту в Сбербанке

Многие люди являются клиентами Сберегательного Банка России. В банке также можно рассчитывать на предоставление отсрочки при соблюдении всех условий. Человек должен написать заявление. В дальнейшем существует два варианта развития событий:

Получение кредитных каникул на период, который зависит от срока кредитования.
Реструктурия займа.

Человек должен обратиться в филиал банка, заполнить все необходимые документы. В течение 14 дней кредитно-финансовая организация будет принимать решение. Если все хорошо, то клиент должен будет подписать новый кредитный договор.

Отсрочка по кредиту в ВТБ

ВТБ также рассматривает данный вопрос строго в индивидуальном порядке, учитывая все нюансы. Обязательно изучается кредитный рейтинг человека, его история. Для подтверждения необходимо также предоставить определенные документы. ВТБ может выполнить реструктуризацию займа или предоставить отсрочку, все зависит от ситуации и клиента. Если возникли подобные проблемы, постарайтесь как можно скорее обратиться за помощью в банк.

Отсрочка по кредиту в Тинькофф

Банк может выполнить реструктуризацию кредита, в этом случае изменяются условия:

график платежей;
продление срока для выполнения обязательств по кредиту;
уменьшение ежемесячного платежа.

Можно выполнить отсрочку на определенный период, длительность которого зависит от ситуации. Связаться с банком вы можете любым удобным способом, в том числе по телефону или по электронной почте.

Отсрочка по кредиту в Почта Банк

Почта Банк может предоставить клиентам, которые воспользовались потребительскими займам, отсрочку 1 месяц. Услуга «Пропускаю платеж» может быть оказана только по веским причинам. Она доступна только для надежных клиентов, которые имеют хорошую КИ. На момент подачи заявки не должно быть просрочек по кредитному договору. Человек должен уведомить банк о невозможности осуществить выплату как минимум за один день до даты осуществления платежа. В противном случае, банк может отказать. Пользоваться данной услугой можно только один раз в полгода.

В целом, процедура предоставления отсрочки по кредиту в большинстве банков похожа. Но, мы рекомендуем уточнять особенности у сотрудников кредитно-финансовой организации. На сайте вы можете воспользоваться помощью нашего кредитного специалиста.

mircreditov.info

как получить отсрочку платежа по кредиту, кредитные каникулы

Человек нередко сталкивается с финансовыми трудностями, в силу чего возникают просрочки по оплате кредита или вовсе отсутствует возможность платежа. Чтобы не усугублять отношения с банком и избежать штрафных санкций, лучше сразу уведомить банковское учреждение о сложившейся ситуации. Банкиры не заинтересованы в увеличении количества должников, поэтому на случай форс-мажорных обстоятельств, возникших у заемщика, у них предусмотрены различные способы решения проблемы.

Реструктуризация кредита — это изменение условий его погашения.

Что может предложить банк в рамках реструктуризации кредита.

Изменить срок кредита.
Предложить кредитные каникулы.
Изменить валюту кредита (это больше по части рефинансирования).
Изменить график платежей.
Списать часть долга.
Обменять долг или его часть на собственность заёмщика.

Виды отсрочек по платежам

1. Банк может предложить кредитные каникулы, которые предполагают выплату процентов, а тело кредита временно не погашается. Таким способом заемщик может пользоваться от 1 месяца до 1 года. Вариант не является выгодным, так как срок кредитования возрастает, а сумма долга не уменьшается. Можно воспользоваться аннуитетным графиком, но тогда большая часть платежей уйдет на погашение процентов.

2. Намного выгоднее воспользоваться таким банковским предложением, как процентные каникулы. Этот вариант предлагается крайне редко, но для заемщика он является самым выгодным, так как ему предоставляется возможность погашать только тело кредита. При этом сократится сумма ежемесячной выплаты, а общая переплата по займу будет уменьшаться.

3. Полные кредитные каникулы, когда разрешается в течение 1-3 месяцев не вносить платежи. На длительный срок, как правило, такую отсрочку банки не предоставляют.

Право на получение отсрочки предоставляется заемщикам на основании документов, подтверждающих наличие весомых причин, которые повлияли на оплату банковского займа. К этим причинам относятся:

потеря работы или потеря трудоспособности вследствие болезни;
декретный отпуск, а также отпуск по уходу за ребенком;
материальные трудности, которые возникли по независящим от заемщика причинам и пр.

Кому банк отказывает в предоставлении отсрочки

В отсрочке платежей может быть отказано в следующих случаях:

если заемщик раньше допускал просрочки, имеет непогашенную задолженность, а также клиентам с испорченной кредитной историей: чем грозит просрочка по кредиту, как поправить кредитную историю;
если должник уволился с работы по собственному желанию, о чем свидетельствует запись в трудовой книжке;
если у банка есть основания подозревать клиента в мошеннических действиях.

Полезно: рефинансирование кредита.

Реструктуризация

Многие банки предлагают заемщику стандартную схему — реструктуризацию займа. Этот вариант хорош тем, что можно не только получить каникулы по кредиту, но и пролонгировать срок кредитного договора, уменьшить ставку по процентам и пр.

Первое, что нужно сделать, это отправиться в свой банк и проконсультироваться о доступных вариантах, честно раскрыв свою текущую ситуацию.Чем позже вы сообщили банку о потере работы, других обстоятельствах, приведших к неспособности платить по кредиту – тем для вас меньше шансов для реструктуризации.

Все предложения – всего лишь отсрочка: платить все равно придется.
Каникулы не предполагают совсем не платить: обычно необходимо вносить проценты, не уплачивая тело кредита.
Увеличение периода кредита увеличивает и переплату по кредиту.
Банки могут предложить индивидуальный вариант, не фигурирующий в официальном перечне вариантов реструктуризации, могут согласиться на ваш, если у вас такой будет.

Дополнительно: как получить отсрочку по ипотеке.

Вопросы:

kudavlozitdengi.adne.info

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке

Краткое содержание для быстрого поиска по данной статье. Нажмите на нужную ссылку:

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Когда заемщик получает кредит, он подписывает договор и получает обязательства исправно, ежемесячно погашать долг перед банком. Но кредит дело не одного месяца, а, как правило, нескольких лет, поэтому нельзя быть уверенным в постоянном финансовом благополучии. Случается так, что у клиента возникают непредвиденные денежные трудности, которые препятствуют регулярному погашению кредита. В этом случае можно обратиться в банк и попросить отсрочки платежа по кредиту. Часто в банках эту процедуру называют – кредитные каникулы. Ее смысл заключается в том, что клиенту продлевают дату платежа по кредиту, точнее переносят на более удобное число для клиента. Конечно, все в пределах разумного. Чаще всего отсрочку платежа дают не более, чем на 1 месяц. Многим действительно хватает этого времени, что стабилизировать свое финансовое положение и снова войти в график выплат по кредиту.

Для чего нужна отсрочка платежа по кредиту

Когда заемщик, в силу сложившихся обстоятельств перестает платить кредит, банк начисляет ему штрафы и неустойки. Это происходит вполне законно и прописано в любом кредитном договоре. Если просрочки становятся регулярными, то банк направляет негативную информацию в Бюро кредитных историй о заемщике, ссылаясь о нем, как о ненадежном плательщике. Такая информация плохо сказывается на репутации банковского клиента, и в дальнейшем будет препятствовать получению нового кредита или займа. Чтобы не попасть в черный список банковских клиентов и не испортить свою кредитную историю, рекомендуем обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

При каких обстоятельствах можно получить отсрочку по кредиту

Для того, чтобы получить отсрочку по кредиту, у клиента должны быть реальные аргументы и обстоятельства, которые препятствуют выплате кредита по графику. Обстоятельства могут быть следующими:

Несвоевременная оплата трудаСегодня, задержка зарплаты на работе далеко не редкость. Поэтому банки относятся с пониманием к таким ситуациям и в случае документального подтверждения идут на встречу клиентам. К несвоевременной оплате труда можно отнести и перенос даты выплаты зарплаты. В этом случае так же можно обратиться в банк, чтобы они отрегулировали график платежей на удобно число.

Длительный больничныйЕсли у клиента появляются проблемы со здоровьем, он уходит на продолжительный больничный, то банк может предоставить отсрочку платежа на время болезни. Если кредит застрахован на этот случай, то выплаты будет производить страховая компания согласно кредитному договору.

Недобровольная потеря работыВ этом случае учитывается тот факт, когда клиент попадает под сокращение и находится временно без работы. То, что у проблемного заемщика нет работы, можно подтвердить справкой из центра занятости.

Рождение ребенкаБанк может предоставить отсрочку платежа по кредиту, в случае если женщина уходит в декрет.

Обстоятельства Форс мажорСтихийные бедствия, пожар и т.п.

Как получить отсрочку платежа по кредиту

Для получения отсрочки по кредиту необходимо обратиться в банк, желательно в центральное отделение вашего города. Спокойно объяснить сотрудникам банкам, что у вас возникли трудности и вы не в состоянии выплачивать кредит. Далее необходимо написать заявление, в котором изложить подробно причину возникших трудностей. Менеджеры банка осведомят о том, какие документы необходимо прикрепить к заявлению. После того, как все документы будут подготовлены, останется подождать решение банка.

Одноклассники

Вконтакте

Google+

Facebook

Twitter

Отсрочка платежа по кредиту - это... Что такое Отсрочка платежа по кредиту?

Что делать в случае, когда вследствие непредвиденного обстоятельства выплаты по кредиту временно становятся обременительными. Например, заемщик остался без работы по причине сокращения рабочего места или в семье родился ребенок и т. п. В такой ситуации можно попробовать взять в банке отсрочку по выплате кредита.

Первое, что необходимо сделать, – это внимательно изучить условия кредитного договора. Сегодня многие банки прописывают в кредитном соглашении условия предоставления отсрочки платежа или кредитных каникул, согласно которым заемщик имеет возможность не платить долг в течение определенного срока. При решении проблемы таким способом следует учитывать, что после окончания отсрочки увеличивается стоимость выплат по кредиту и прибавляется плата за предоставление отсрочки платежей.

Если кредитный договор не содержит таких пунктов, то можно попробовать попросить банк изменить условия погашения займа, то есть произвести реструктуризацию кредита. Для этого необходимо написать в адрес финучреждения заявление с просьбой уменьшить сумму платежа, предоставить отсрочку или увеличить срок выплаты кредита. К нему надо приложить документы, подтверждающие тяжелое финансовое состояние, например справку с места работы о задержке заработной платы, свидетельство о рождении ребенка, медицинскую справку о болезни и т. д. Заявление лучше отправить в банк заказным письмом с уведомлением.

Надо помнить, что предоставление отсрочки платежа по кредиту – это право, а не обязанность банка.

Если заемщик до момента подачи такого заявления всегда платил по кредиту исправно, то, скорее всего, банк пойдет на уступку.

В случае если кредитная организация не пойдет навстречу клиенту и, более того, подаст в суд, должнику после вынесения решения об уплате долга банку следует подать заявление в суд о рассрочке платежа. К письму необходимо приложить документы, подтверждающие затруднительное материальное положение. Вероятнее всего, суд учтет просьбу заемщика и назначит рассрочку на определенное время, в течение которого должник будет платить приемлемые суммы.

В любом случае при возникновении финансовых затруднений заемщик должен стараться не пропускать платежи. Если нет возможности внести всю сумму платежа, то стоит заплатить хотя бы его часть. И обязательно - писать письма банку с объяснением причины изменения своего материального положения и просьбой о смягчении условий кредитования. Такие действия всегда будут играть на руку должнику и характеризовать его как добропорядочного заемщика, в том числе – если в итоге дело дойдет до суда.

banks.academic.ru