Как исправить кредитную историю и получить кредит. Исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю? Можно ли исправить кредитную историю?

Прежде чем исправлять кредитную историю, узнайте, что ее испортило. Кредитная история может быть испорчена по трем причинам: по вине заемщика, ошибке кредитора или происков мошенников. В статье разберемся с каждой причиной подробнее и найдем способы их исправить.

Вина заемщика

Заемщики портят кредитную историю просрочками платежей, микрозаймами и частыми заявками на кредит.

Просрочки платежей

Банк может закрыть глаза на небольшую просрочку в прошлом, но вряд ли одобрит кредит заемщику с открытой просрочкой.

Открытые просрочки — платеж просрочен на момент обращения в банк. С такими просрочками большинство кредитных организаций отказывают автоматом.

Просрочки в прошлом менее критичны. Тут имеет значение время. Если вы два года назад просрочили на месяц один платеж, банк может закрыть на это глаза. Если вы не платили по кредиту месяцами, придется создавать репутацию надежного заемщика.

Единственный способ исправить просрочки в кредитной истории — погасить открытые, а старые перекрыть исправно выплаченными кредитами.

План действийЗакрываете активные просрочки. Затем берете и выплачиваете 2-3 небольших кредита: это могут быть кредитные карты, займы на технику, микрозаймы. Микрозаймы рекомендуем брать по специальным программам улучшения кредитной истории.

Не спешите закрывать кредит раньше срока. Время играет вам на руку. Чем дольше вы платите кредит, тем лучше. Регулярными платежами вы демонстрируете банку платежную дисциплину.

Два фрагмента кредитной истории НБКИ

Зеленые квадраты — платежи по кредитам с разбивкой по месяцам. В верхнем примере заемщик выплатил кредит за месяц. Для банка это непоказательный срок. В нижнем примере заемщик платил кредит 22 месяца — с таким сроком можно судить о платежной дисциплине. При прочих равных у второго заемщика больше шансов получить кредит.

Микрозаймы

Частые обращения в микрофинансовые организации портят кредитную историю. Если заемщик каждый месяц «перехватывает» до зарплаты, банк думает, что у заемщика нестабильный доход или проблемы с планированием финансов. Микрозаймы не испортят кредитную историю, если они встречаются не чаще двух раз в год. Еще микрозаймы помогают исправить кредитную историю, если вы берете их на длительный срок в рамках программы улучшения кредитной истории.

План действийКак можно реже обращайтесь в МФО. Шестимесячные перерывы — минимум. Если микрозайм нужен для исправления кредитной истории, берите длинный кредит на полгода. Подробная инструкция в статье Можно ли исправить кредитную историю микрозаймами.

Частые заявки на кредит

В кредитной истории отображаются не только одобренные кредиты, но и заявки. При этом у каждой заявки видно статус: одобрена или отклонена.

Если заемщик отправляет больше трех заявок на кредит в месяц, значит, остро нуждается в деньгах. Банки осторожно относятся к таким заемщикам и часто отказывают в кредите.

ИсключенияБанки закроют глаза на частые заявки в двух случаях:1. Если вы покупаете в кредит авто в автосалоне. При этом у автосалона несколько партнерских банков.2. Если вы берете жилье у застройщика или агентства недвижимости. Обе организации должны быть аккредитованы в нескольких банках одновременно.

В перечисленных случаях банки понимают причину сразу нескольких заявок и учитывают их как негативный фактор.

Что делать Не подавайте больше трех заявок в месяц. Исключение только для ипотеки и автокредита, если у застройщика и автосалона несколько аккредитованных банков.

Получить кредитную историю

Ошибки

В кредитной истории ошибки появляются по вине человека или машины. Сотрудник кредитной организации неверно вбил в базу данные по кредиту. Искаженные данные попали в кредитную историю. Машинные сбои случаются и на стороне кредитора, и на стороне бюро, хранящих кредитные истории. Три примера:

Денис автоматом получал отказ в разных банках. Решил выяснить причины — запросил кредитную историю. В истории оказался открытый кредит в МФО, который Денис погасил. Оказалось, что МФО не передали данные о погашении в бюро кредитных историй.

Женщина рассказала на форуме банки.ру историю про сбой в бюро кредитных историй (БКИ). Она регулярно проверяет кредитную историю в трех крупнейших БКИ. Как-то запросила кредитную историю в ОКБ и вместо высокого кредитного рейтинга увидела рейтинг с отрицательным результатом (-111 баллов). Все персональные данные совпадают. А кредиты чужие. Запросила отчет повторно — то же самое. В ОКБ перепутали данные.

Заемщик по фамилии Кузнецов узнал об ошибке в кредитной истории, когда с ним связались судебные приставы и потребовали вернуть неизвестный Кузнецову долг. Оказалось, что данные в кредитную историю попали просроченные кредиты однофамильца из другого города. В результате пришлось разбираться сразу с двумя инстанциями — ФССП и бюро кредитных историй.

Что делатьЗапросите кредитную историю и проверьте, нет ли в ней ошибок: открытых или чужих кредитов; просрочек, которых вы никогда не допускали. Если ошибки есть, пишите заявление в бюро, в котором хранится кредитная история с ошибками.

Право на исправление ошибки регламентировано законом: статья 8 ФЗ «О кредитных историях»:

Образец заявления на исправление кредитной истории:

В течение тридцати дней бюро связывается с кредитором, который допустил ошибку при передаче данных. Если ошибка подтверждается, бюро исправляет кредитную историю.

Получить кредитную историю

Мошенники

Если вы теряли паспорт или оставляли где-нибудь скан-копии, есть риск стать жертвой мошенников. Про оформление мошеннического займа онлайн мы писали в статье Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта. Поскольку мошенники не будут платить по кредиту, просрочки испортят вашу кредитную историю.

Что делатьЗапросите кредитную историю. Посмотрите, сколько кредитов оформили мошенники и в каких организациях. Свяжитесь с этими организациями — дойдите до отделения или позвоните. Вероятнее всего, сотрудник предложит вам написать претензию или объяснительную. Затем претензию перейдет в службу безопасности для выяснения обстоятельств. Как только служба безопасности убедится, что вы непричастны к мошенническим кредитам, они исчезнут из кредитной истории.

Получить кредитную историю

Инструкция по исправлению кредитной истории

Запросите кредитную историю и проверьте, соответствуют ли данные реальности. Если видите ошибки (кредиты, которых вы не брали, или просрочки, которых не допускали), установите кредитора и свяжитесь с ним. Кредитор разберется в причине ошибок. Это может быть вина сотрудника банка или МФО, технический сбой или происки мошенников. Как только установят ошибочность данных, кредитная история исправится.

Сложнее исправить кредитную историю, испорченную самим заемщиком. Первым делом проверьте просрочки платежей по кредитам. Закройте активные просрочки — с ними невозможно получить кредит. Затем исправьте просрочки в прошлом новыми небольшими кредитами, например, кредитными картами, кредитами на технику или микрозаймами. Для получения таких займов необязательно быть образцовым заемщиком, главное, отсутствие активных просрочек.

Помните, что микрозаймы работают в плюс, когда их мало и когда они «длинные» — выплачиваются больше трех месяцев. Частые микрозаймы могут быть причиной отказа в кредитовании.

Не подавайте больше трех заявок на кредит в месяц. Частые заявки показывают банку острую нужду в кредите. Острая нужда говорит о нестабильном финансовом положении заемщика.

Получить кредитную историю

mycreditinfo.ru

Займ.Сразу - Исправление кредитной истории

Разонравиться кредитору проще простого — достаточно на несколько дней задержать очередной платеж по ипотеке, уйти в минус по карте, не до конца оплатить проценты, накопить задолженность по коммунальным услугам или отказаться внести штраф. В досье заемщика появится отметка о неприятной ситуации, что окажется черной меткой при попытке взять очередной кредит. Клиенту с «подмоченной» репутацией не одобрят заявки или если и дадут денег в долг, то на не очень выгодных условиях — с большой переплатой.

Справиться с проблемной ситуацией поможет сервис ZaimSrazu — здесь получите деньги в долг при любых исходных данных и поработаете с репутацией, повышая собственную привлекательность для кредиторов. Мы находим оптимальные решения для всех заемщиков.

Что делать при плохой кредитной истории

Кредитная история хранится в БКИ 25 лет с момента внесения в нее последней записи. Подождать, пока банки забудут о проступке, это — не очень хорошая идея. Есть единственный способ все исправить — закрыть «горящие» долги, а затем убрать их подальше, «заслонив» новыми записями о более дисциплинированном обращении с деньгами.

Текущий кредитный рейтинг рассчитывается на основании 3-5 последних займов и наличия открытых просрочек. Дальше, в прошлое, никто и не заглядывает, главное — это то, как заемщик справляется с обязательствами в последнее время, и закрыл ли он просроченные долги.

Инструкция по улучшению кредитной истории:

Узнать свой кредитный рейтинг через сервис ZaimSrazu, чтобы понимать, где находишься сейчас на шкале идеального заемщика, и куда расти дальше. Проверять досье сложно и долго — придется лично обращаться за ним, а вот рейтинг можно узнать за несколько минут через интернет.
Избавиться от застарелых долгов, которые тянутся за вами уже какое-то время и до сих пор не погашены. Но тут нужно различать — наличие обязательств не портит кредитную историю, негативно на ней сказываются только просроченные кредиты и неоплаченные вовремя штрафы. Вот и надо вернуть.
Сделать несколько новых записей в досье — взять взаймы и своевременно вернуть деньги с процентами. Сделка, исполненная без нарушений, позволит улучшить кредитную историю. Но на этом этапе есть сложность в получении доступного займа — нужно сначала найти, где дают в долг клиентам с плохой КИ. С этим тоже справится сервис ZaimSrazu — он быстро подберет подходящие предложения от лояльных финансовых компаний.

При заимствовании в режиме исправления кредитной истории не рекомендуется погашать обязательства досрочно, спешить, экономить на переплате. Банками и МФО ценится тот клиент, кто будет пользоваться средствами «от звонка до звонка» и выплатит запланированные проценты. Это окупится в дальнейшем: когда репутация будет улучшена, охотно будут одобряться кредитные продукты на более выгодных условиях.

При получении займов для работы с финансовой репутацией не следует пользоваться возможностью продления срока выплат —важно доказать свою дисциплинированность, а не выбиваться из графика. Зато впоследствии использование этой опции позволит избежать повторного негатива в кредитной истории — не удастся заплатить сейчас, просто перенесите дату платежа на потом, оплатив проценты за дополнительные дни. Это не будет считаться просрочкой и не испортит досье.

Как получать займы для исправления кредитной истории

В банки обращаться в такой ситуации бесполезно — они очень критично подходят к репутации клиентов. Если у заявителя есть проблемы в кредитной истории, то запрос будет отклонен. Из замкнутого круга помогут выбраться онлайн-займы: их можно получать, даже когда всё плохо, и заемщик явно не относится к идеальным.

Самостоятельный поиск кредитных организаций, готовых финансировать проблемных клиентов, затянется. Не все МФО готовы работать с незнакомыми должниками, не внушающими доверие. Чтобы найти подходящий заём, требуется подать несколько заявок в разные места и ждать ответов.

А можно просто через сервис ZaimSrazu заполнить анкету и подать единую заявку сразу в 40 МФО, чтобы мгновенно получить список займов с предварительными решениями о выдаче. Так быстрее и проще найти лучший вариант, который доступен прямо сейчас, невзирая на испорченную кредитную историю.

Преимущества сервиса ZaimSrazu для улучшения кредитной истории:

Займы доступны в любой момент, заявки принимаются и рассматриваются круглосуточно, и потому начать исправлять репутацию можно в удобное время.
Требования к заемщику минимальны — дело даже не в кредитной истории. Других ограничений тоже практически нет: подать заявку вправе российский гражданин старше 18 лет, если у него есть на руках паспорт и мобильный телефон — этого достаточно. Не требуется залог, поручители, справки о доходах, проверки и звонки домой или на работу.
Предоставляются займы несколькими способами — на карту, счет, электронный кошелек или наличными. Легко выбрать удобный вариант получения.
Условия займов просты и понятны — без многостраничных договоров, сносок и мелкого шрифта. Здесь сразу рассчитают проценты по займу и сравнят несколько похожих предложений, чтобы получить деньги на лучших условиях.

Оставьте заявку на исправление кредитной истории в личном кабинете ZaimSrazu и за несколько минут узнайте без лишних формальностей, что могут предложить микрофинансовые организации.

zaimsrazu.ru

Как исправить плохую кредитную историю?

Чтобы исправить плохую кредитную историю (далее – также «КИ»), нужно сначала понять, почему она стала плохой. В зависимости от причины есть разные пути решения этой проблемы. К ним относятся корректировка информации в кредитном отчете, удаление кредитной истории, работа над улучшением кредитной истории, ожидание до момента аннулирования плохой истории. При этом важно помнить, что корректируются и удаляются только недостоверные данные, а не исправление кредитной истории, которая стала плохой по причине халатного отношения к выплатам заемщика, нужно время.

Зачем нужно исправлять плохую кредитную историю

Исправлением плохой кредитной истории (далее – также «КИ») важно заниматься по многим причинам, например, когда есть:

Намерение получить кредит. Плохая кредитная история может стать поводом для отказа в выдаче средства.
Желание поменять работу и сформировать правильный имидж в глазах потенциального работодателя. Серьезные организации изучают всю возможную информацию о будущих сотрудниках.
Заинтересованность в оформлении по более выгодным тарифам страховок. Страховые компании заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с добросовестными плательщиками.
Необходимость в экономии времени, нервов и средств. В случае долгосрочного игнорирования заемщиком своих обязательств по погашению кредита к решению вопроса подключается служба безопасности банка и коллекторы. Это приводит к не самым приятным встречам, звонкам и требованиям выплатить не только непосредственно взятую сумму с процентами, но и штрафы.

Как узнать, что кредитная история плохая

Прежде чем начать поспешно исправлять кредитную историю, нужно убедиться в том, что она действительно плохая. Для этого необходимо заказать отчет по своей кредитной истории одним из наиболее удобных способов и тщательно проанализировать его. Если есть уверенность в том, что в прошлом было много просроченных платежей, а вопрос исправления КИ стоит остро, лучше заказывать не кредитную историю, а кредитный рейтинг. В нем будет не только вся необходимая для анализа информация, но и непосредственно оценка кредитной истории и расчет вероятности получения с такой КИ кредитов разного типа (ипотеки, автокредита и др.). Кроме того (что особенно важно при плохой кредитной истории), запросы кредитного рейтинга с любой периодичностью на кредитную историю не влияют, а частые запросы именно КИ кредитную историю ухудшают.

В каких случаях возникает плохая кредитная история и как это исправить

Есть всего несколько основных случаев, когда кредитная история становится плохой:

Ситуация 1

Заемщик долго и систематично не вносит средства в счет погашения кредита и не идет на контакт с кредитной организацией.

В этом случае клиент считается в банке проблемным. Информация о просроченных платежах регулярно попадает в КИ. С заемщиком начинают работать сначала специальные подразделения банка, а позже сторонние организации, которые в зависимости от причин неуплаты, суммы кредита, типа кредита и других факторов могут требовать досрочного погашения займа вместе со всеми начисленными сопутствующими платежами, готовить документы для передачи дело в суд, забрать залоговое имущество.

Как исправить?

Если кредит действующий, то нужно:

Обязательно обсудить ситуацию с кредитным менеджером.
При возможности предъявить документы, подтверждающие невозможность своевременного внесения платежей (например, больничный).
Обсудить с банком возможные решения сложившейся ситуации (в частности реструктуризацию займа или кредитные каникулы).
Начать выплачивать хоть какие-то суммы в счет погашения кредита.

Если кредит уже выплачен, то следует:

Когда есть желание максимально быстро улучшить КИ, взять мелкий кредит в любом готовом кредитовать банке, приобрести недорогую вещь в рассрочку или оформить кредитную карту с перспективой ее периодического использования и добросовестно выплатить весь долг и проценты в установленный договором срок или ранее. Для улучшения КИ оптимально выплатить 2–3 таких кредита или сразу воспользоваться специальными банковскими программами по улучшения кредитной истории (например, «Кредитный доктор» от «Совкомбанка»).
Когда необходимости в относительно быстром улучшении кредитной истории нет, просто подождать аннулирования кредитной истории.

Ситуация 2

Сотрудники кредитной организации или бюро кредитных историй (далее – также «БКИ») в результате технического сбоя или в силу действия человеческого фактора не актуализировали данные по кредиту конкретного заемщика.

В случае, когда по факту кредит выплачен, но данные по нему не были актуализированы, кредитные организации работают с заемщиком так же, как и при проблемной задолженности. Чтобы этот процесс остановить, заемщик должен инициировать внесение соответствующих изменений в свою кредитную историю.

Как исправить?

По факту обнаружения ошибок в своей кредитной истории, которые ее к тому же ухудшают, нужно:

Обратиться в свой банк или свое БКИ, чтобы оспорить свою кредитную историю, с заявлением на внесение изменений с указанием всех ключевых деталей и желательно с приложением подтверждающих правоту документов (например, можно сопроводить заявление копией справки из банка о полном погашении кредита или копиями квитанций об оплате кредита). В качестве примера заявления можно использовать, в частности, шаблон БКИ «Эквифакс».

Для уменьшения вероятности возникновения подобных ситуаций в перспективе стоит:

В процессе выплаты кредита собирать все квитанции и хранить их хотя бы пару лет.
При полном погашении кредита всегда спрашивать у сотрудника кредитной организации точную сумму, которую необходимо внести для закрытия кредита. Даже несколько копеек, начисленных в качестве процентов, могут со временем стать просроченной задолженностью и превратить добросовестного заемщика в злостного неплательщика с плохой кредитной историей.
После полного погашения кредита всегда брать в кредитной организации справку о том, что кредит полностью погашен и банк претензий к заемщику не имеет.
Обязательно контролировать свою кредитную историю, делая не реже раза в год запрос на получение кредитного отчета.

Ситуация 3

Мошенники воспользовались утерянным паспортом и оформили на него кредиты.

До того момента, пока не будет доказан факт мошенничества, пострадавший в результате утери паспорта человек будет считаться в финансовой организации недобросовестным заемщиком. Соответственно к нему будут применяться все стандартные меры, которыми располагает кредитная компания.

Как исправить?

Если мошенники уже оформили какие-то займы и это выяснилось благодаря получению данных из кредитной истории, следует:

Немедленно написать соответствующее заявление в адрес правоохранительных органов и изложить в нем всю информацию (желательно приложить подтверждающие факты документы, например, копию заявления для ОВД об утере паспорта, копию кредитной истории и т.д.).

Чтобы предупредить такое мошенничество, необходимо:

Всегда следить за свои документами и знать, где они находятся.
Не оставлять ксерокопии паспорта или паспортные данные посторонним людям, которые не имеют серьезных причин для такого запроса.
В случае утери паспорта немедленно обращаться в органы внутренних дел с соответствующим заявлением (лучше приходить еще и с копией заявления и просить, чтобы на ней поставили номер входящего документа).
Регулярно проверять свою кредитную историю.

Плохая кредитная история отрицательно влияет на разные аспекты жизни. Однако наличие такой КИ – это еще не повод для расстройства. Ведь кредитную историю, как правило, можно исправить. Просто для этого нужно найти времени и начать соблюдать все рекомендации кредитных специалистов по улучшению конкретной КИ.

Мария Ковальчук

Банковский специалист Home Credit и BNP Paribas

www.gagarinbank.ru

Как исправить кредитную историю? Два варианта исправления!

Из-за сложностей в банковском секторе, вызванных кризисом, наиболее популярной причиной отказа в выдаче кредита становится испорченная кредитная история потенциального заемщика. Причем эта проблема становится актуальной даже для тех граждан, которые ранее спокойно получали ссуды, имея просрочки в несколько дней. Поэтому вопрос – как исправить кредитную историю, становится для многих заемщиков как никогда актуальным.

Какой вариант выбрать

Если отказ в выдаче займа банк объясняет плохой кредитной историей, то в зависимости от ситуации у гражданина есть два пути решения этой проблемы:

документальное подтверждение качественного обслуживания кредита;
обращение в кредитные организации для улучшения своего статуса заемщика.

Стоит сразу понять, что только один из этих вариантов сможет подойти в той или иной ситуации. Поэтому сначала необходимо определиться с какими именно сложностями столкнулся клиент банка. Для этого потребуется проверить свою кредитную историю. Каждый гражданин может выполнить данную процедуру один раз в год совершенно бесплатно.

Как исправить кредитную историю бесплатно

Исправление ошибки в кредитной истории

Если клиент уверен в том, что он все свои предыдущие долговые обязательства выполнял вовремя и согласно всем требованиям договора, то придется потребовать от бюро кредитных историй (БКИ) исправить имеющиеся данные.

Вам понравится:

В каком именно БКИ и по какому кредиту допущены ошибки будет известно в кредитной истории, которая предварительно проверена. Далее необходимо собрать все документы о том, что ссуда была выплачена вовремя и все обязательства перед кредитором выполнены. Потребуется передать копию кредитного договора, графика платежей, квитанций и ордеров о своевременной оплате, а также желательно получить в банке или МФО справку о полном погашении задолженности.

Весь этот пакет документов и заявление, написанное в свободной форме, об исправлении информации по почте отправляется в БКИ. Бюро обязано в течение 30 суток провести внутреннюю проверку, исправить все данные и оповестить клиента о выполненной работе.

Как исправить кредитную историю за деньги

Исправление кредитной истории с помощью микрофинансовых организаций В случае ранее некачественно обслуживаемых долговых обязательств исправить кредитную историю можно будет только посредством специализированной услуги, которую предоставляют многие МФО. Ведь простое кредитование невозможно, как раз из-за испорченной кредитной истории.

Смысл данной услуги заключается в оформлении нескольких небольших займов со своевременным их погашением. Таким образом, данные о качественном выполнении нескольких долговых обязательств подряд передаются в БКИ, что улучшает статус клиента, как заемщика для всех кредитных организаций.

Подобную услугу для граждан Российской Федерации предоставляет множество организаций по микрофинансированию. Например, в их число входят PLATIZA и Турбозайм. Хотя можно самостоятельно обговорить условия оформления нескольких займов в других МФО, у которых не предусмотрена непосредственная программа по улучшению кредитной истории, из огромного списка организаций с лояльными требованиями к заемщику.

Исправление кредитной истории с помощью банка

Схожую по смыслу услугу исправления кредитной истории предлагает своим клиентам Совкомбанк. Данная программа называется «Кредитный доктор» и подразумевает выдачу трех подряд ссуд под 47,7% годовых. После качественного обслуживания всех этих долговых обязательств и прохождения каждого этапа по повышению рейтинга заемщика, у клиента появляется возможность гарантированно воспользоваться стандартными программами кредитования Совкомбанка.

Весь процесс улучшения кредитной истории занимает от 15 месяцев до двух лет. Для участия в программе «Кредитный доктор» достаточно будет заполнить онлайн-анкету и затем обратиться в ближайшее отделение банка для оформления договоров. Необходимо иметь при себе всего лишь паспорт и один дополнительный документ. Более детальную консультацию по этой услуге можно получить по бесплатному телефону 8(800) 100-00-06.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

zanimayonlayn.ru

Как исправить плохую кредитную историю? Способы исправления отрицательной КИ

Отрицательная кредитная история становится достаточным основанием для отказа в предоставлении кредита во многих российских банках. Каждый заемщик, столкнувшийся с такой ситуацией, будет настойчиво искать способы восстановления статуса добросовестного плательщика.

Как исправить плохую кредитную историю

Отрицательная кредитная история и как её исправить

Следует отметить, что понятие плохой кредитной истории носит относительный характер. Некоторые частные случаи нарушения условий кредитного договора могут быть признаны представителями финансовой организации незначительными. Однако есть и довольно серьезные причины для отказа в кредитовании:• наличие невыплаченной просроченной кредитной задолженности на текущий момент времени;• неоднократная задержка оплаты кредита на 30 и более дней.

Менее масштабные провинности плательщиков банки склонны приравнивать к техническим сбоям и ассоциировать с разного рода случайностями, так как непосредственным образом заинтересованы в выдаче кредита потенциальному заемщику.

Способы реабилитации заемщика и исправления плохой кредитной истории

Несмотря на то, что изменить информацию, которую содержит кредитная история на каждого заемщика, не представляется возможным, а иначе был бы потерян смысл формирования кредитного досье, сделать свое положение более выгодным все же реально.

Любая кредитная организация заинтересована в расширении потребительского сегмента, поэтому есть способы убедить представителей банка в том, что ранее недобросовестного заемщика теперь можно характеризовать с положительной стороны. Помимо устных заявлений следует предоставить в финансовое учреждение документальное подтверждение достаточного уровня платежеспособности клиента:• квитанции, свидетельствующие о полном погашении сумм задолженности по просроченному кредиту, штрафов и пени;• чеки и извещения, отражающие регулярное исполнение заемщиков обязательств, например, перед коммунальными службами;• документы, подтверждающие увеличение и стабилизацию доходов клиента банка;• свидетельства права собственности на вновь приобретенное имущество.

В случае предоставления такого расширенного пакета документов банк обязательно пойдет навстречу клиенту и в индивидуальном порядке рассмотрит заявку на выдачу кредита. Однако кредитная организация вправе потребовать дополнительное обеспечение займа для того, чтобы минимизировать риск повторного неисполнения заемщиком своих обязательств. Это могут быть такие инструменты, как:• залог имущества;• поручительство физических и юридических лиц;• страхование жизни и здоровья клиента.

Как исправить ошибочную плохую кредитную историю

Помимо закономерного появления в кредитной истории информации отрицательного характера, возникают ситуации, когда данные в кредитную историю попадают в результате ошибки сотрудника банка. В таком случае «финансовый портрет» заемщика может быть безнадежно и незаслуженно испорчен, и следует незамедлительно предпринять меры по исправлению положения. Для этого необходимо сделать в соответствующее БКИ письменное заявление с требованием осуществить более тщательную проверку указанных сведений. Результат должен поступить в течение 30 дней, а информация, вызвавшая необходимость пересмотра, в это время несет пометку «оспариваемая».

Если во внесении изменений в содержание кредитной истории будет отказано, заёмщик, уверенный в своей правоте, может обратиться в вышестоящие инстанции – Центробанк и Федеральную службу финансовых рынков.

Обычно спорные ситуации возникают в связи с несвоевременной обработкой данных по исполнению кредитных обязательств заемщика. Например, когда займ был полностью погашен, а кредитный отчет содержит информацию о наличии просроченной задолженности.

Во избежание подобных трудностей, каждый заемщик должен ежегодно пользоваться своим правом бесплатной проверки кредитной историей. Для этого достаточно подать заявку в Центральный каталог кредитных историй и в течение 10 дней будет получен официальный ответ. Такая предусмотрительность избавит клиента банка от вероятного возникновения неловких ситуаций, связанных с непониманием причины отказа в кредитовании.

hbon.ru

Исправление кредитной истории. Как исправить кредитную историю?

Сегодня я расскажу вам, как исправить кредитную историю. В первую очередь, исправление кредитной истории будет интересно тем, кому банк отказал в кредите из-за плохой кредитной истории, или же тем, кто в перспективе желает взять кредит, но вдруг узнал, что его репутация как заемщика испорчена. Я также полагаю, что если вы узнали о том, что ваша кредитная история была испорчена по ошибке – это тоже обязательно необходимо устранить, чтобы в будущем вы не столкнулись по этой причине с какими-нибудь проблемами.

Итак, как известно, плохая кредитная история в подавляющем большинстве случаев является серьезным, а часто – и непреодолимым препятствием для получения кредита. Как по мне, то для большинства людей, активно и неразумно пользующихся кредитами, это даже хорошо, поскольку отсутствие возможности взять очередной кредит заставляет человека перестать скатываться в финансовую яму и задуматься об эффективном управлении личными финансами. Но, вместе тем, есть люди, которые умеют использовать кредиты грамотно, рационально, себе во благо, а не во вред, вот им, конечно же, исправление кредитной истории просто необходимо.

Как исправить кредитную историю?

Вариант 1. Если допущены ошибки…

В первую очередь, нужно знать, что исправить кредитную историю можно лишь в том случае, если в ней содержится ошибочная информация, а такое иногда случается. Если же вы действительно в прошлом были злостным неплательщиком по своим обязательствам, и хотите “замести следы” – вряд ли из этого что-то выйдет. В этом случае кредитную историю можно не исправить, а улучшить. Далее я расскажу, как это сделать, а пока остановлюсь на том, как происходит исправление кредитной истории, в которую попали ошибочные данные, либо данные, с которыми человек не согласен.

Итак, нынешнее законодательство дает право каждому человеку оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории, если он с ней не согласен. То есть, исправить кредитную историю возможно, если в ней содержится недостоверная информация.

Для этого необходимо отправить письменное обращение на юридический адрес Бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранятся ваши данные. В этом обращении необходимо подробно обосновать моменты, с которыми вы не согласны, если это возможно – приложить копии документов, подтверждающих вашу правоту. Также необходимо приложить к заявлению ксерокопию паспорта (в ряде стран – и идентификационного налогового кода). Не будет лишним приложить и копию кредитной истории, в которой содержатся ошибки.

Согласно законодательству, БКИ должно предоставить вам ответ на протяжении 30 дней с момента регистрации вашего обращения. Однако фактически это время может затянуться, либо же вы получите неокончательный ответ (о том, что “как только расследование закончится, мы сообщим”). Дело в том, что после получения запроса об исправлении кредитной истории сотрудники БКИ будут связываться с кредитной организацией, предоставившей данные, с которыми вы не согласны, запрашивать от них всю необходимую информацию, чтобы прийти к выводу, кто прав: банк или заемщик.

После того, как расследование будет завершено, БКИ сообщит вам в своем письменном ответе его результаты. В случае, если ваше желание исправить кредитную историю будет признано правомочным, в данные будут внесены соответствующие исправления, вместе с ответом вы получите новую, исправленную выписку из кредитной истории. Кроме того, БКИ разошлет исправленную кредитную историю всем организациям, которые ее запрашивали за последние полгода.

Таким образом можно исправить кредитную историю бесплатно.

Однако, если ваша жалоба на ошибки в кредитной истории не будет признана организацией, подававшей эти сведения, и БКИ станет на сторону этой организации, то вы имеете право добавить к имеющимся данным информацию о том, что вы их оспаривали, но это уже будет платной услугой.

Как улучшить кредитную историю?

Вариант 2. Если вы не выполняли свои обязательства…

Если информация о вас включает совершенно правдивые данные, то есть, вы действительно допускали просрочки в погашении кредитов, то легально исправить кредитную историю нельзя. Как говорится, что было – то было. В интернете можно встретить много непонятных объявлений, в которых предлагается исправить кредитную историю за деньги – лично я не рекомендовал бы с ними связываться. Или вас хотят просто “развести” на деньги, или вы таким способом внесете свой скромный вклад в развитие и без того немалой коррупции. В любом случае это плохо. Тогда нужно задуматься о том, как улучшить кредитную историю.

Несмотря на то, что исправление плохой кредитной истории невозможно, ее можно улучшить новыми положительными данными, перекрывающими старые негативные. Другими словами, можно брать новые кредиты и погашать их с “ювелирной точностью”, а лучше даже досрочно. Для этой цели идеально подойдут какие-нибудь небольшие кредиты на бытовую технику или кредитные карты. Конечно же, далеко не каждый банк согласится выдать кредит с плохой кредитной историей, а те, кто согласятся – сделают это максимально дорого. Выдадут кредит с плохой кредитной историей многие микрофинансовые организации, но это будет еще дороже. Зато в результате произойдет улучшение кредитной истории: старые сведения о просрочках обновятся новыми об идеальном выполнении принятых на себя обязательств, что поднимет вас как заемщика в глазах банков.

Пытаться улучшить кредитную историю таким способом или нет – решать только вам. На мой взгляд, это имеет смысл, лишь если вы планируете брать какой-то серьезный и действительно нужный кредит в крупной сумме (ипотеку или кредит для бизнеса), но вам отказывают из-за плохой кредитной истории. Если же это просто привычка жить в кредит – лучше избавляйтесь от нее, поверьте, вам от этого будет только лучше.

Также необходимо упомянуть, что исправление кредитной истории (а точнее – ее обнуление) произойдет автоматически через 7-15 лет, в зависимости от страны и характера возникавших проблем, поскольку именно этот период хранятся данные в кредитной истории.

Ну вот, теперь вы знаете, как исправить или улучшить кредитную историю.

В заключение еще раз хочу напомнить о том, что перед тем, как взять кредит, нужно очень хорошо все взвесить, убедиться в целесообразности этого решения и своей способности рассчитаться по принятым на себя обязательствам. Тогда у вас никогда не возникнет плохая кредитная история.

До новых встреч на Финансовом гении, сайте, который создан для того, чтобы повысить вашу финансовую грамотность, научить вас рационально и эффективно использовать личные финансы, зарабатывать, инвестировать и грамотно вести себя с банками.

Загрузка ...

fingeniy.com

Как исправить кредитную историю?

Прежде чем определиться с тем, как исправить кредитную историю, нужно понять, что такое «плохая» кредитная история и что это за «черные» списки, попадание в которые может закрыть нам дорогу к получению кредита.

Что такое «плохая» кредитная история

Если вы:

брали и не вернули кредит,
задерживали платежи на срок более 5-ти дней,
против вас есть судебные решения о взыскании долга,

то эти данные могут попасть в Бюро кредитных историй. С того момента, как данные о ваших невозвратах или задержках выплат попадают туда, можно говорить о том, что теперь у вас «плохая» кредитная история. Узнать и проверить свою кредитную историю можно на сайте Национального бюро кредитных историй, отправив соответствующий запрос или при личном обращении. Один раз год для любого гражданина РФ эта процедура бесплатна. Есть и второй вариант: если при обращении за кредитом вы получили отказ со ссылкой на плохую кредитную историю, можно попросить отказавший банк выдать вам основание отказа, то есть выписку вашей истории из БКИ.

Для чего нужно знать свою кредитную историю

Не всегда в испорченной кредитной истории виноваты вы сами. Испортить ее без вас могут невнимательные сотрудники банков, потерявшиеся где-то по вине банка платежи или непогашенная задолженность в несколько копеек. В таких случаях, необходимо обратится с претензией в БКИ или получить из банка, по вине которого ваша кредитная история стала «плохой» справку о надлежащим исполнении вами условий договора по кредиту.

Если же очевидно, что вина ваша, то необходимо предоставить в банк какие-нибудь оправдательные документы, подтверждающие невозможность исполнения вами обязательств по кредиту: больничный, свидетельство о разводе (ведь развод мог ухудшить ваше финансовое положение), трудовую книжку, если вас уволили с работы. То есть, если убедить банк, что виной невозврата или задолженности по кредиту было не ваше злостное уклонение, а обстоятельства, тем более подтвержденные документально, то банк может пойти вам навстречу. Ведь решение в каждом случае принимается индивидуально и зависит от множества нюансов.

Как исправить кредитную историю бесплатно

Если у вас отсутствуют уважительные причины по неисполнению обязательств по кредиту, придется набраться терпения и попробовать взять небольшую сумму в любом банке. Рано или поздно, если сумма небольшая, кредит вам дадут и вот тут необходимо будет строжайшим образом соблюдать все условия по кредиту. Если вы все их выполните, то у вас появится шанс получить сумму побольше.

Также, вы можете повлиять на решение банка о выдаче вам кредита путем предоставления квитанций об оплате коммунальных услуг, интернета или предоставлением выписки со счетов, открытых в других банках.

Стоит знать, что информация о вашей кредитной истории хранится в БКИ 15 лет, при условии, что все долги погашены. Так что, озаботится исправлением своей кредитной истории рано или поздно придется.

Не доверяйте тем, кто обещает исправить вашу кредитную историю за определенную плату — это незаконно и скорее всего, вас попросту обманут.