Где можно взять деньги с плохой “КИ” и открытыми просрочками. Как получить кредит с плохой кредитной историей

Взять кредит с плохой кредитной историей

Прежде всего, плохая кредитная история – это не 100% отказ. Полностью «чистое досье» желательно иметь, если вы хотите взять ипотеку, кредит на бизнес или очень крупную сумму на длительный срок. В остальных случаях это не столь важно и кредит можно получить с плохой кредитной историей.

Настоящие проблемы возникают у заемщиков, имеющих по два-три просроченных кредита в режиме реального времени, а также у тех, на кого подавали в суд за систематическую неуплату. Все остальные «провинности» банки считают не столь тяжелыми. Например, если у вас в прошлом имелись регулярные просрочки по кредиту, но вы его все-таки успешно погасили, то можете рассчитывать на новые займы.

Как банки узнают о вашей кредитной истории

30 декабря 2004 года в России был принят Федеральный «О кредитных историях». Целями этого закона являются создание условий для сбора, хранения, обработки и предоставления в бюро кредитных историй (БКИ) информации о своевременности исполнения заемщиками своих обязательств по кредитным договорам. Все банки сотрудничают с бюро кредитных историй. По запросу банка они представляют информацию, касающуюся вашего кредитного договора и исполнения обязательств по нему. Такие сведения представляются только с вашего письменного согласия, которое вы подписывается в момент заключения договора займа. В данном случае многие банки идут на хитрость. Еще при заполнении заявки на получения кредита, сотрудники банка умудряются получить от вас согласие на передачу ваших персональных данных в БКИ. Обычно оно включается в анкету. Напротив такого согласия вам предлагают поставить галочку. 

Отказ поставить галочку в графе "Согласие на обработку данных" может послужить причиной отказа в кредите.

Таким образом, если вы уже имеете плохую кредитную историю и обращаетесь за получением займа в другой банк, представители этого банка будут тщательно проверять вас на предмет добросовестного исполнения кредитных договоров в других банках. Получив ваше согласие и обратившись в БКИ, они смогут принять решение выдавать вам денежные средства или нет.

Как формируется мнение банка о заемщике

В целом, каждый банк имеет свою собственную политику по отношению к испорченным кредитным историям. Все зависит от того, как именно она испортилась.

Небольшие задержки в оплате предыдущих кредитов, как правило не являются причиной для отказа.

Если кредитная история испорчена, банки все же могут одобрить для вас очередной кредит, но на определенных условиях. Это могут быть повышенные процентные ставки, если платеж будет просрочен, сокращенный срок для погашения кредита или не большая сумма денег.

На решение банка о выдаче кредита влияет срок, сумма и вид кредита.

Если риски для банка будут значительны, то его ответ будет отрицательным. Здесь следует помнить, что каждый банк использует свою собственную систему оценки качества заемщиков. При отказе в одном банке можно обратиться в другой, где вам одобрят договор кредитования. Скорей всего с испорченной кредитной историей к вам будет проявлено повышенное внимание со стороны банка. Но стоит помнить, что с очень плохой кредитной историей ни один банк не одобрит для вас новый кредит.

Что может сыграть положительную роль

Несомненным плюсом ипотечного или автокредитования является одобрение займов при плохой кредитной истории. В данном случае банк становится залогодержателем вашего имущества (жилого помещения или автомобиля). Имея такую гарантию, риски банка будут снижены.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Стоит помнить, что не все данные ваших финансовых займах, содержащихся в Бюро кредитных историй и в банке являются полностью достоверными. Один раз в год вы можете бесплатно обратиться в БКИ и получить информацию о вашей кредитной истории. Имея все документы по кредиту, квитанции об оплате вы сможете сопоставить данные БКИ с вашими.

Обнаружив очевидную ошибку, необходимо обратиться в кредитную организацию, где вы брали займ, и получить справку о качестве исполнения договора. Эту справку можно приложить к заявке на новый кредит, а также отправить в Бюро, из которого вы получили сведения о вашей кредитной истории. Подобная справка поможет вам избежать неприятностей и доказать свою добросовестность в другом банке. Любой банк поверит этой справке. Но БКИ может располагать и достоверной информацией, и вы сами знаете, что ваша история с предыдущими кредитами является плохой. Здесь есть два способа решить эту проблему: при осуществлении просрочек платежа не по вашей вине, вы этом сможете легко объяснить в комментарии к заявке на кредит.

Банки ценят честность и порядочность своих клиентов уже на этапе заполнения заявки. Поэтому решение по кредиту может быть положительным. при длительных и постоянных задержках выплат по кредиту, вы можете обратиться в новые банки. Обычно недавно открывшиеся кредитные учреждения стремятся привлечь новых клиентов и готовы закрыть глаза на не совсем хорошую кредитную историю. К тому же такие банки на начальном этапе своего развития сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, и информация по вашим прошлым кредитам к ним может просто не попасть.

Стоит помнить, что банки не раскрывают сведений о том, с каким Бюро они работают. Подавая заявку на получение кредита, вы должны быть готовы к этому и действовать на удачу. Если денежные средства необходимы для приобретения конкретной вещи, можно не обращаться в банк. Сейчас многие магазины техники и автосалоны представляют возможность своим покупателям приобрести их товар в кредит. Обычно такие магазины не обращаются в БКИ и не выкупают у них информацию о кредитах.

Пошаговая инструкция.

• Подавайте заявку на кредит через Интернет  (лучше всего, через специализированный портал) – это существенно расширит возможности для поиска.
• Позаботьтесь, чтобы на момент подачи заявки на кредит у вас не было просроченных висящих долгов. Это самое важное условие!
• Отдавайте предпочтение экспресс-кредитованию (решение по таким программам принимается за несколько минут и обычно подразумевает только быструю скоринговую оценку, без детального изучения кредитной истории), кредитным картам или микрозаймам. Для оформления подобных кредитных продуктов, как правило, хватает 1-2 документов, не нужны справки о доходах и не требуется приезжать в банк для встречи с менеджером (собеседование проводится по телефону).
• "Плохая" кредитная история подразумевает, что раньше вы не слишком хорошо балансировали доходы и расходы, но сделали выводы из прошлых ошибок. После того, как вы получите новый займ или откроете кредитную карту, соблюдайте финансовую дисциплину и платите вовремя. При новых просрочках испорченное кредитное досье наверняка всплывет усилиями банковской службы безопасности, и тогда ваши действия могут быть квалифицированы как мошеннические.

Помочь в получении займа с плохой истории может кредитный брокер

Брокеры осведомлены о кредитной политике банка, их отношении к просроченным кредитам, располагают конфиденциальными сведениями о том, с каким БКИ они сотрудничают и пр. Заработок кредитного брокера зависит от помощи в получении кредита. При обращении к брокеру вам возможно придется заплатить аванс за его работу, который обычно не возвращается, даже в случае, если банк все-таки откажет вам. Этот риск следует учитывать, заключая сделку с брокером.

Также есть и дополнительные организации или физические лица, помогающие в получении денег в банке с плохой кредитной историей. Но в таком случае ваши риски значительно возрастут, вам могут действительно помочь или просто обмануть. Но если вам все-таки помоги комиссия за подобные услуги может быть достаточно высокой, а иногда составлять 50% от стоимости кредита. Этот вариант пригоден только в случае использования всех остальных.

credits.ru

Как и где можно оформить кредит с плохой кредитной историей

Первый кредит для человека — это всегда непросто. Нужно постоянно контролировать свои расходы, перечислять в банк определенную сумму, которую так хочется потратить на что-нибудь другое. Многие просто не выдерживают такого ритма жизни и закрывают кредит кое-как, с просрочками; а после, когда хотят получить деньги еще на что-нибудь, понимают, что следующий кредит человеку с плохой кредитной историей получить довольно трудно.

При этом люди могут просто не знать, что испортили свою кредитную историю и считают полученный отказ неправомерным. Мы предлагаем вам ознакомиться с этой статьей, чтобы понять, что такое плохая кредитная история, как её получают и как быть, если непоправимое все же случилось.

Причины ухудшения вашей кредитной истории

Существует множество причин, по которым банк определяет вас как ненадежного клиента. Мы расскажем о наиболее часто встречающихся причинах.

Просрочка платежа

Самая банальная причина. Вы берете кредит на год, потом решаете, что месяц просрочки ничего не решит и выплачиваете деньги только через месяц после окончания срока действия кредита. Такое поведение недопустимо, особенно если у вас есть возможность занять определенную сумму для выплаты банку. После просрочки вы выплатите банку немаленькие проценты; кроме того, оформить кредит в следующий раз у вас вряд ли получится. Некоторые недоумевали, когда приносили деньги на следующий день и получали отметку о просрочке выплат по кредиту. Впрочем, так делается не всегда: некоторые банки вполне могут предложить вам кредит, при котором у вас будет ещё две недели после крайнего срока, чтобы внести деньги. Такие нюансы необходимо уточнять при заключении договора.

Непогашенный кредит

Если у вас ранее был непогашенный кредит, и дело решалось через суд, ваша кредитная история будет называться очень плохой. Банку все равно, почему вы не смогли вернуть им их деньги; если этого не сделать и довести до суда, помощь в получении следующего кредита вам никто оказывать не будет.

Небольшие задержки по выплатам

Вы позволяли себе периодически задерживать платежи на пару дней. Да, это неприятно; скорее всего, ваша кредитная история будет называться «испорченной», но это не так плохо. При должном умении ведения переговоров вы можете убедить банк в том, что просрочки были вызваны некоторыми обстоятельствами, которые было просто невозможно преодолеть. Хорошо, если вы приложите к делу справки о болезни; выписки из журналов транспортных компаний, подтверждающие задержку рейса и тому подобное.

Ошибочно-плохая кредитная история

Это самое неприятное. Вы всячески стараетесь отдать деньги вовремя, никогда не просрочиваете платежи; но в конце узнаете, что ни один из них не дошел вовремя, из-за чего вашу кредитную историю тут же считают испорченной. Тут остается только идти в банк и доказывать, что вы платили все исправно. Разбирательство не будет быстрым, придется подождать; но если вы действительно вносили платеж раньше указанного срока, справедливость восторжествует и ваша кредитная история вновь будет считаться хорошей.

Досрочное погашение платежей

Оно не изменит вашу кредитную историю официально; но практика показала, что если клиент намекает на досрочное погашение кредита, банк выдает ему отказ. Служащих банка можно понять, ведь терять проценты не хочется никому. Впрочем, некоторые банки, наоборот, поощряют клиентов, которые возвращают деньги досрочно — тут все зависит исключительно от внутренней политики.

Способы исправления кредитной истории

Даже если ваша кредитная история считается плохой, её все еще можно исправить. Существует несколько основных способов, и какой-нибудь из них вам наверняка подойдет:

1. Докажите, что вы пропустили платеж не по своей вине. Вы могли лежать в больнице или не иметь доступа к средствам оплаты. Естественно, нужно документальное подтверждение, например, справка из больницы. Если вы докажете, что у вас просто не было возможности заплатить, а после сразу же внесете деньги на счет банка, к вам отнесутся с пониманием.
2. Докажите, что сейчас вы полностью платежеспособны. Делайте что угодно: приносите кипу документов, в которой могут лежать вовремя оплаченные счета за квартиру, налоговые декларации, положительные характеристики с работы — в общем, все, что может показать представителю банка всю вашу внимательность и желание выплачивать этот кредит.
3. Возьмите новый кредит. Этот совет звучит странно, но подумайте: вы берете микрозайм (быстрые займы сегодня очень распространены), быстро его выплачиваете и немного поднимаетесь по списку надёжных клиентов.
4. Просто удалите кредитную историю. Да, этот метод кардинален, но его очень просто воплотить в жизнь. Для этого вам достаточно подать соответствующее заявление в Центральный каталог при Центробанке. Правда, некоторые банки очень недоверчиво смотрят на людей, у которых нет кредитной истории, так что перед процедурой нужно тщательно взвесить все за и против.

Небольшой совет: если вы все же удалили из своей базы все записи, то не сидите на месте. Возьмите пару займов (чисто символического размера), выплатите их вовремя: и вот уже готова достаточно хорошая кредитная история, с которой можно идти практически в любой банк. Главное — не брать эти займы подряд. Выждите немного, после чего смело подавайте заявку на новый

Уйти в другой банк — вариант?

Прежде чем перейти к ответу на этот вопрос, давайте поймем, что такое БКИ (далее эта аббревиатура будет встречаться в тексте достаточно часто). По сути, это просто бюро, владеющее базой данных, в которой хранится вся информация о кредитах, когда-либо оформленных в определенных банках. Да, такая база, скорее всего, неполная; небольшие бюро и вовсе сотрудничают с ограниченным количеством банков.

Некоторые считают, что если есть проблемы с одним учреждением, то в любом другом банке можно оформить кредит и не волноваться. На самом деле все не так просто. Существуют специальные бюро кредитных историй (в аббревиатуре — БКИ. Не путайте с БИК — это абсолютно другой термин), которые сотрудничают со всеми банками в стране.

Любой банк, следуя современному законодательству, предоставляет в связанное с ним бюро все необходимые данные по кредитам. Да, для этого им нужно ваше разрешение, и оно оформляется на специальном бланке во время заключения договора. Иногда этот пункт выносят в анкету, которую вы приносите при подаче заявки на кредит. Если вы не поставите нужную галочку, кредит вам не выдадут. Случаев, когда отказ от внесения информации по кредиту в бюро не приводил к отказу в кредитовании, очень мало.

Так вот, после того как вы приходите в банк, ваша кредитная история должна быть проверена; на основании полученной информации решают, можете ли вы взять кредит. Если кредитная история испорчена, но все остальные ваши характеристики располагают к сотрудничеству, многие банки пойдут навстречу. Да, скорее всего, будут внимательно следить за погашением долга, но это все. Людям с плохой кредитной историей придется выслушать немало отказов. Многие банки также будут смотреть на параметры вашего кредита: чем выше риск и чем больше сумма, тем меньше у вас шансов срочно получить кредит. Главное — не отчаиваться. В каждом банке своя система оценки надежности, пусть в одном вы проверку не пройдете, но ведь есть и другие схемы, в которые вы вполне можете вписаться.

Есть еще одна лазейка: БКИ в стране много, и ни один банк не может сотрудничать со всеми. Их услуги стоят дорого, и если вы сможете угадать и обратиться в нужный банк, кредит вы получите. Вот только чем больше неудачных попыток выплаты кредита у вас было, тем меньше шанс попасть в эту самую «слепую зону». Кроме того, если вы в первый раз попали в банк, который сотрудничает с достаточно популярным БКИ с обширной базой данных, шанс, что следующий банк не будет с ним сотрудничать, будет очень и очень мал.

Более лояльным будет отношение к людям, желающим взять кредит под залог. Машина, квартира — если они стоят тех денег, которые может потерять банк, вы, скорее всего, свои деньги. То же самое можно сказать, когда вы решите взять ипотечный кредит или кредит на автомобиль, ведь если есть залог, банк может закрыть глаза на ваши предыдущие неудачные кредиты.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Первое, что вы должны сделать — отправить запрос в БКИ на получение информации по вашим кредитам. Один раз в год вы можете сделать это абсолютно бесплатно. Получив необходимые документы, внимательно просмотрите их: быть может, где-то кроется ошибка, которая позволит вам реабилитироваться в глазах банка и оформить кредитную карту в самые короткие сроки. Если ошибка есть и вы уверены в этом на все 100%, сразу же берите соответствующую справку о качестве исполнения долга по кредитному договору. Она выдается в том же банке, в котором вы брали этот кредит. Справка вкладывается в пакет с документами и позволяет реабилитировать вас при обращении в любой другой банк. Также такую справку нужно срочно отправить в бюро. После её получения в базу будут внесены соответствующие изменения.

Если никаких ошибок нет, нужно задуматься и выбрать из двух возможных путей решения проблемы:

1. Нужно доказать, что просрочки по платежам — не ваша вина. Если у вас это получится, зафиксируйте результат на бумаге и приложите к заявке — к ней отнесутся гораздо лучше. Банки ценят честность своих клиентов, и если вы не попытаетесь им врать, попробуют придумать что-то для вас.
2. Если в прошлый раз вы очень сильно просрочили все выплаты, можно попробовать обратиться в новые банки, которые открылись совсем недавно. Это один из вариантов того, как получить кредит с плохой кредитной историей. Вы просто идете к компаниям, для которых каждый новый клиент на счету. Если ваша кредитная история не настолько ужасна, они сделают исключение. Кроме того, некоторые банки начинают сотрудничать с не самыми популярными БКИ, так что информации о ваших прошлых кредитах в их базах просто не может быть.

Берите кредиты в магазинах

Если вы не знаете как взять кредит с плохой кредитной историей, чтобы купить какую-нибудь технику или мебель, не идите в банк — берите кредит прямо в магазине. Это очень удобно: как правило, магазины не выкупают базу у БКИ, так что на вашу кредитную историю (при нынешней платежеспособности) они просто не посмотрят. Автомобили и недвижимость тоже можно приобрести подобным образом; главное, не прогадать с выбором места, где вы будете покупать желаемый товар.

Кредитные брокеры — хорошие помощники в получении кредита

Где взять кредит человеку с плохой кредитной историей, лучше всех знает кредитный брокер. Это его хлеб: он в курсе последних изменений баз БКИ и внутреннего положения дел в организациях. У него должна быть информация о взаимодействиях определенного банка со всеми БКИ, а также об отношении к тем или иным проступкам потенциальных клиентов. Тут стоит опасаться мошенников: некоторые берут залог и тут же исчезают.

Кредит у частных лиц

Если раньше такие предложения воспринимались только как развод, то сегодня выдача кредитов частным лицом никого не удивляет. Вам достаточно зайти на соответствующие сайты, прочитать объявление и выбрать то, которому вы доверяете больше всего. Слепо заключать договоренности не стоит. Если вы чувствуете, что человек на вас давит, хочет, чтобы вы как можно быстрее заключили сделку, сразу же уходите: вы либо не получите никаких денег, либо должны будете платить такие баснословные проценты, что голова кругом пойдет. Как вам общая переплата в 50% годовых?

Микрокредиты

Если вы хотите получить кредит наличными в день обращения, лучше искать организации попроще. Чем выше статус банка, тем меньшие проценты он может предложить, но и тем тщательней проверяет людей, которые будут с ним сотрудничать. Вам нужен банк, который недостаточно велик, чтобы проводить многоуровневые проверки, но в то же время достаточно надежный, чтобы вы не попали в неприятные ситуации, связанные с его закрытием или обманом клиентов.

У микрокредитов, которые вы можете получить в таких банках, есть определенные преимущества:

• На рассмотрение заявки уходит совсем немного времени. Если система не загружена, ответ вы получите в течение получаса;
• На сайтах есть специальная система подбора, которая поможет вам быстро найти банк с подходящими условиями кредитования;
• Практически везде из документов требуется только паспорт. Никаких поручителей и справок с места работы.

Из минусов стоит отметить следующие:

• Небольшая сумма возможного займа;
• Небольшой промежуток времени, на который вы получаете деньги;
• Достаточно большие проценты, и от этого никуда не деться. Да, можно найти компании, предлагающие относительно небольшие проценты, но их очень мало.

В общем, такие микрокредиты хороши в том случае, если вам срочно нужны деньги до следующей зарплаты, или если сумма, которую вы планируете потратить, не такая большая.

Пользуйтесь онлайн сервисами

Многие посетители банков жалуются, что очередь движется очень медленно, про условия кредита многим рассказывают по полчаса и даже больше. Мы рекомендуем вам поберечь нервные клетки и начать ходить по сайтам банков, в которых есть онлайн заявка. Это очень удобно: вы узнаете, можете ли позволить себе такой кредит, после чего отправляете заявку на сайт и просто ждете ответа. Никаких очередей, никаких вопросов — просто пара десятков минут за компьютером, и вот вы уже обладатель определенной суммы денег, которую можете тратить по своему усмотрению. При получении отказа вы сразу же узнаете причину.

В общем, взять кредит человеку с плохой кредитной историей (даже без справок и поручителей) достаточно просто. У вас есть множество вариантов, каждый из которых проверен тысячами людей. Главное — не потерять голову и сделать все правильно.

dengivsetakipahnyt.com

Кредит с плохой кредитной историей без отказа и просрочками

Вы можете взять новую ссуду для погашения текущего долга, но не всегда это будет правильным финансовым решением. Следует точно взвесить все условия, предъявляемые банком, и учитывать:

1. Новый кредит может не закрыть старый заем, и тогда придется обслуживать два кредита, что существенно увеличит нагрузку на семейный бюджет.
2. Для получения денег потребуется полный пакет документов, залог или поручители.
3. При наличии незакрытых платежей по старому кредиту новые условия кредитования будут менее выгодными, в такой ситуации всегда увеличивается процентная ставка, а выдаваемая сумма и срок ее возврата существенно сокращаются.

Следует отдавать себе отчет в том, что при наличии открытых просрочек с новым займом человек рискует потерять контроль над выполнением своих кредитных обязательств. Идти на такой шаг следует только в крайнем случае.

Банки и МФО которые не откажут при срочном обращении и с текущими просрочками

Если Вам надоели отказы из-за плохой кредитной истории, следует обратить внимание на этот список с моментальным решением:

Одобрение100%

Сумма

До 24 000 р.

На срок

До 40 дней

Ставка

0.95% в день

Выбор редакции

Сумма

До 30 000 р.

На срок

До 21 дня

Первый займ

Без %

Одобрение95%

Сумма

До 30 000 р.

На срок

от 7 до 30 дней

Ставка

1% в день

100% одобрение

Сумма

До 30 000 р.

На срок

До 30 дней

Ставка

от 1.6% в день

В большинстве микрофинансовых организаций деньги выдают 90 % обратившихся. Для удобства подбора подходящего кредитора можно использовать Наш сервис с базой МФО, выдающих деньги всем обратившимся. Также у нас есть кредитный калькулятор, позволяющий посчитать процентную ставку или отправить заявку сразу в несколько МФО.

Вы можете получить новый заем с имеющимся просрочками по старым кредитам, но это не всегда выгодно. Лицам, имеющим незакрытые кредиты, лучше всего сначала полностью выплатить старый заем, и только потом оформлять новый. Это позволит улучшить кредитную историю и даст возможность претендовать на более выгодные условия кредитования в банковских организациях.

Кредит наличными по паспорту и без поручителей

При наличии плохой кредитной истории и паспорта можно получить только небольшой кредит. Человек без поручителя с одним только паспортом не сможет получить на выгодных для него условиях необходимую суму денег.

Крупные банки предпочитают не давать такие кредиты. Небольшую суму наличными можно получить в микрофинансовых организациях или у частных лиц, выдающих ссуду. Микрокредитные организации предпочитают выплачивать деньги на карту, а не выдавать наличными.

Кредит под залог недвижимости или транспортного средства

При оформлении ссуды под залог недвижимости или авто следует представить банку документы, подтверждающие право собственности. Банковские организации охотно снижают процентную ставку в таких ситуациях и выдают ссуду в размере 70–80 % от текущей рыночной стоимости. Вы можете сами провести оценку своего жилья или автомобиля, чтобы представлять, на какой размер кредита можете рассчитывать.

Ипотечный кредитование с плохой кредитной историей

Для получения ипотеки от банка человеку с плохой кредитной историей лучше подать заявку онлайн сразу в несколько банков. Это сократит Ваше время для посещения офисов а предварительный результат будет известен сразу.

Что нужно знать о кредитной истории?

Сведения о текущих и закрытых кредитовых договорах по каждому заемщику хранятся в Бюро кредитных историй в течение 15 лет. Формирование репутации должника происходит с момента оформления первого кредитного продукта. Подписывая банковские документы, граждане дают согласие на использование персональных данных.

Состав и классификация кредитной истории

Записи, заведенные в Бюро, делают в соответствие с Федеральным законом ФЗ № 218 “О кредитных историях” от 2004 г. с поправками 3.07.2022 года. Сам документ состоит из трех частей:

1. Титульная страница содержит персональные данные физического лица: ФИО, паспорт и другие документы (ИНН, СНИЛС и т.п.), адрес регистрации и фактического проживания, контактные телефоны заёмщика и дополнительные номера (родственники, друзья), семейное положение. Для юрлица указывают ОГРН, полное и сокращенное наименование организации, ИНН и пр.
2. Основная часть включает в себя полную опись всех займовых продуктов, относящихся к человеку или организации, в том числе просроченные платежи, начисление пеней и штрафов, банкротство, непогашенные задолженности и действующие договоры.
3. Заключительная часть, она же закрытая, используется в технических целях сотрудниками “БКИ” и “ЦККИ”.

Для удобства классификации потенциальных и действительных заёмщиков, кредитные истории подразделяют по видам:

• Нулевая означает, что человек никогда не прибегал к услугам банковской сферы в плане кредитования. Подобная репутация не пользуется успехом при оформлении кредита, т.к. банки её плохо воспринимают. Ведь по “нулевику” не скажешь, как он подойдет к исполнению договорных обязательств.
• Плохая характеризует человека, как неблагонадежного. Это значит, что присутствуют непогашенные долги либо систематические просрочки платежа по активному займу.
• Хорошая говорит сама за себя. Аккуратному плательщику рады кредиторы любого типа.

plohaya-kreditnaya-istoriya.ru

Кредиты. 4 способа взять кредит с плохой кредитной историей - ЭкспертРУ

Часто бывает так, что финансовые проблемы застают врасплох:необходимы деньги на обучение, бытовую технику, развитие бизнеса – но плохая кредитная история не дает взять кредит. И уже тогда самая маленькая прошлая оплошность в платежах становится роковой. Банки вряд ли выдадут ссуду клиенту с такой проблемой, и перед ним предстает вопрос: что делать?

Во-первых, возможно, стоит обратиться к посреднику. Человек, занимающийся этим – кредитный брокер – поможет найти такой продукт, который можно взять и с недостаточно хорошей платежной историей. Единственное, что требуется от заемщика – заполнить заявку, и брокер рассмотрит предложения разных финансовых организаций и предоставит клиенту перечень доступных продуктов. Чаще всего список будет обширней, чем тот, который выбирал бы сам обратившийся, так как помимо отношений с разными организациями, посредник имеет договоренности и с частными лицами.

Во-вторых, оформить кредитную карту. Обычно карту с нужной суммой легче, чем традиционно обратиться к банку и брать кредит с плохой кредитной историей. К слову, при выдаче карт история не проверяется, а нужный продукт выдается в сжатые сроки. Решение принимается на основе анкеты, поданной заемщиком, риск же компенсируется высокими процентами.

В-третьих, обратиться за срочным займом, который оформляется не только в банке, но и в самих торговых учреждениях. Решение выносится за небольшое время, так что считается невозможным за такой короткий срок проанализировать кредитную историю клиента. Доказательством возможности выдачи микрозайма с плохой историей является достаточная платежеспособность заемщика. Заявка просматривается на достоверность контактных данных, и в течение какого-то времени человек может ждать звонка на мобильный или домашний телефон с наводящими вопросами.

В случае, если не хочется переплачивать, удовлетворяя банк на случай риска, и сумма нужна достаточно большая выходом становится взять кредит с обеспечением, и это – четвертый способ. 

Этот пункт самый защищенный на взгляд кредитора, так что он стоит сбора необходимых документов. Собственно говоря, даже банки с большей охотой дают займы с поручительством, залогом имущества или страхованием жизни и залога. Даже с проблемами в истории кредитов, при соблюдении всех правил, есть возможность взять такую ссуду с незначительными процентами.

Есть и другие способы:

1. Обратиться в МФО компанию.
2. Стать пользователем кредитного кооператива.
3. Обратиться за кредитом в тот банк, где есть депозит, кредитная карта или расчётный счет. 
4. Взять деньги, воспользовавшись услугами онлайн-кредитов.
5. Найти частного кредитора, оформив сделку у нотариуса.

expert.ru

Как получить кредит с плохой кредитной историей? Оформление кредита :: SYL.ru

Как известно, кредит портит отношения, однако эта поговорка чаще всего относится к друзьям и знакомым, у которых вы решили перехватить недостающую сумму. А что может испортить отношения с банком? Ведь они для того и созданы, чтобы ссужать деньги под различные проценты. Одним из отрицательных моментов при общении с банком может стать негативная кредитная история. Коль она оставляет желать лучшего, оформление потребительского кредита может стать проблемой.

Что за история, где ее учат

Кредитная история (КИ) — это своеобразное досье на каждого, кто хотя бы однажды получал заём. Такой документ хранится в специальном учреждении, именуемом БКИ — бюро кредитных историй. И каждый банк, к услугам которого вы когда-либо обращались, передает туда данные о работе с вами. Поэтому БКИ располагает точными сведениями о том, где, когда и какую сумму вы взяли, тщательно ли соблюдали условия кредитного договора. Прежде чем выдать вам очередную ссуду, сотрудники практически любого финансового учреждения сделают запрос в бюро и оценят вашу способность своевременно и в достаточном объеме выполнять свои обязательства. Одна-две просрочки платежа - и вы в «черном» списке банка, а когда эти сведения попадут в БКИ, ваша репутация пострадает. Насколько? Зависит от вас...

Кредитная история — чем она плоха

У вас плохая кредитная история? Что это значит? То, что вами как минимум пару раз были нарушены условия кредитного договора. Причем отрицательным фактором является не только прямое уклонение от выплат, но и разовая просрочка даже на два дня. Конечно, если такой казус случился с вами только однажды, просрочка платежа не слишком сильно скажется на вашей репутации. Для того чтобы реабилитироваться в глазах банка, достаточно в дальнейшем более тщательно следить за сроками платежей. Однако если просрочки случаются регулярно, а вы, вместо того чтобы скорректировать график, спорите и пререкаетесь с банковскими работниками, доверие к вам как к заемщику катастрофически снижается. И в дальнейшем с получением кредита, скорее всего, возникнут проблемы. Если же вы и вовсе отказываетесь возвращать заём, а уж тем более скрываетесь, то ваша кредитная история будет испорчена окончательно и бесповоротно. Скорее всего, вам больше не даст кредит ни один банк.

Впрочем, иногда ваша репутация может быть подпорчена по вине самих сотрудников банка. Дело в том, что одним из факторов, влияющих на КИ, является выявление неправдивых сведений о клиенте, которые сотрудник банка вносит в специальную карточку. Вот тут и может сыграть неблаговидную роль вездесущий «человеческий фактор». Поэтому нужно очень внимательно проверять анкету, данные из которой переносятся в электронный документ. Вряд ли кому-то нравится признавать свои ошибки. И банки тоже в этом случае не являются исключением. Поэтому если вы считаете, что кредит с плохой историей возник у вас именно по вине самого банка — это можно и нужно доказывать.

Можно ли исправить плохую репутацию

Просто переписать кредитную историю набело и исправить в ней ошибки механическим путем невозможно. Любой банк, сделавший запрос в БКИ, увидит ваши «грехи» во всей красе. Однако можно попытаться восстановить свою репутацию хотя бы частично. По закону, 1 раз в год каждый желающий может ознакомиться с кредитной историей бесплатно. Для этого нужно сделать письменный запрос в Бюро кредитных историй и указать на свое право получить КИ. Также бесплатно это можно сделать и в случае, когда какой-либо банк отказал в выдаче займа, ссылаясь на отрицательную кредитную историю. Получив на руки и тщательно изучив документ, вы можете ее оспорить. Для этого нужно предоставить в бюро письменный запрос с небольшим комментарием (до 100 слов) по каждому спорному вопросу, а также копии всех подтверждающих документов, которые у вас есть. Например, если вы просрочили платеж в связи с болезнью, нужно предоставить копию справки, подтверждающую этот факт. В течение 5 рабочих дней после рассмотрения вашего заявления БКИ должно обратить в банк за разъяснениями. Факт нарушения графика платежей из КИ не вычеркнут, но комментарий с вашими пояснениями внесут, возможно, это сыграет в вашу пользу в дальнейшем.

Вероятность получения кредита

Задумываясь о том, как получить кредит с плохой кредитной историей, вы должны быть готовы к тому, что даже если вы и найдете финансовое учреждение, готовое с вами сотрудничать, то, скорее всего, возникнут дополнительные условия:

• будет увеличена сумма взноса;
• уменьшен до предела срок кредитования;
• может потребоваться дополнительный поручитель или залог.

Как вы уже поняли, на таких условиях взять жилье в ипотеку или оформить кредит на автомобиль вам вряд ли удастся, но вот более мелкие суммы получить возможно.

Попытка № 1. Выравниваем КИ

Конечно, чтобы в дальнейшем не думать о том, как получить кредит с плохой кредитной историей, лучше всего эту самую историю не портить. Однако если это уже случилось, можно попытаться ее немного выровнять. Например, вы можете взять в любом магазине бытовой техники небольшой кредит (скорее всего, небольшую сумму вам одобрят) и вовремя его погасить. Можно также открыть депозит и ежемесячно вносить туда какой-то минимальный платеж.

Существуют также и небанковские структуры, которые выдают микрокредиты на срок от 1 дня до нескольких месяцев. Попробуйте при необходимости обратиться туда. Такие фирмы чаще всего совсем не смотрят кредитную историю заемщиков, но некоторые из них передают сведения в БКИ. Если вы найдете такую организацию, то, взяв кредит на несколько дней и своевременно вернув его, вы можете существенно подправить кредитную историю.

Попытка № 2. Кредитная карта

Говоря о том, как получить кредит с плохой кредитной историей в России, нельзя не вспомнить о кредитных картах.

Эти милые сердцу каждого россиянина «пустячки» банки обычно раздают направо и налево, невзирая ни на какие огрехи в кредитной истории. Происходит это потому, что проценты в этом случае обычно выше, чем у потребительского кредита, а суммы - гораздо меньше. Так что если хотите поправить свою КИ — найдите банк, который выдаст вам кредитку хотя бы на минимальную сумму. И пользуйтесь ею регулярно. Только внимательно читайте договор и следите за сроками внесения денег на карту.

Попытка № 3. Обеспечение

Выдача кредита с плохой историей в анамнезе станет для вас более вероятной, если вы предоставите банку подходящий залог. Это будет самым лучшим способом доказать банку, что он совсем не рискует, и в случае чего получит с вас залоговое имущество. Обеспечением кредита может послужить все что угодно — автомобиль, мотоцикл, ценные бумаги, недвижимость, дорогостоящая бытовая, видео- или аудиотехника, производственные мощности и т. д. Например, если вы берете кредит на поддержку фермерского хозяйства, залогом может служить даже будущий урожай.

Попытка № 4. Привлекаем поручителя

Чтобы получить кредит с очень плохой историей, хранящейся в БКИ, кроме залога, вероятнее всего, придется предоставить одного или нескольких поручителей. Одним из главных условий станет то, что сам поручитель должен иметь безупречную репутацию. Основные требования к поручителю могут быть такими:

• возраст от 18 до 60 лет;
• постоянное трудоустройство;
• подтвержденная высокая платежеспособность;
• наличие ликвидных активов, движимого и недвижимого имущества.

Однако прежде чем привлекать такого человека, а чаще всего это бывают родственники, трезво оцените свои финансовые возможности, обговорите вероятность того, что вы не сможете вовремя возвратить кредит. Иначе вы рискуете не только усугубить свои отношения с банком, но и «побить горшки» с поручителем.

Попытка № 5. Реструктуризация

Думая о том, как получить кредит с плохой кредитной историей, вспомните, а не осталось ли у вас невозвращенных займов. Остались? В таком случае их нужно закрыть как можно скорее. Для этого в первую очередь следует обратить в банк и попытаться договориться о реструктуризации долга. Это значит, что вам придется взять еще один заём для погашения старого, но уже на более приемлемых условиях. Постарайтесь очень внимательно следить за выполнением условий нового договора, так как еще раз реабилитироваться в глазах банка у вас вряд ли получится.

Кстати, если в реструктуризации долга вам отказали, не отчаивайтесь. Постарайтесь найти другой банк, который может предоставить услуги рефинансирования. Это значит, что новый банк выкупит ваш долг, и вы станете выплачивать деньги уже другому кредитору и на других условиях. Конечно, чаще всего процентная ставка по новому договору будет немного выше, однако срок выплат, как и ежемесячный платеж, уменьшится.

И еще несколько вариантов

Как получить кредит с плохой кредитной историей, если все предыдущие способы вам не помогли? Еще одним вариантом может стать привлечение кредитного брокера. Это люди, которые за определенную плату подыщут для вас такой банк, где будут готовы закрыть глаза на все ваши «заслуги». Как правило, кредитные брокеры имеют личные знакомства с сотрудниками тех или иных банков и могут влиять на принятие решения о возможности выдачи кредитных средств конкретному лицу. Однако тут имеется и значительный риск нарваться на мошенников.

Еще одним способом может стать обращение к частному инвестору, но и тут тоже следует быть очень осторожным, внимательно изучать договор (особенно то, что написано мелким шрифтом), а лучше всего показать его юристу, имеющему опыт в подобных делах. В любом случае договор займа с частным лицом должен быть обязательно оформлен нотариально.

Как видите, оформление кредита с плохой кредитной историей возможно, для этого лишь нужно приложить некоторые усилия. Однако чтобы такое не повторялось в будущем, следует трезво оценивать свои возможности, тщательно следить за соблюдением условий договора и не брать на себя финансовые обязательства, которые вам не по силам. Тогда ваша история всегда будет в полном порядке.

www.syl.ru

Шесть способов, как взять кредит с плохой кредитной историей

С необходимостью займа средств у банка время от времени сталкивается каждый, так же, как и с трудностями по своевременному внесению платежей. Сложная экономическая ситуация, неожиданные расходы, недобросовестные работодатели — все это может привести к тому, что кредитополучатель становится для банков нежелательным клиентом. Из этого возникает вопрос: можно ли и как взять кредит с плохой кредитной историей? Оказывается, несколько способов существует.

Что такое кредитная история

Данные о каждом заемщике аккумулируются непосредственно в банках, с которыми он имеет дело, а также в Центральном каталоге кредитных историй. Здесь уже будут храниться сведения обо всех обращениях конкретного гражданина для получения займов, об отказах, положительных ответах, о несвоевременных платежах и о тех организациях, которые запрашивали его кредитную историю. Так что, если у вас были «проколы», то велика вероятность того, что ваша просьба о кредитовании будет отклонена. Узнать свою историю можно, посетив портал ЦККИ, где нужно ввести персональный код.

Исправить свою запятнанную кредитную историю практически невозможно, но у банков есть понятие срока давности. Если в течение нескольких лет вы исправно гасили задолженности, не имеете текущих долгов, то появляется реальный шанс из разряда нежелательных заемщиков перейти в разряд стандартных.

Как получить заем при негативной кредитной истории

Безвыходных ситуаций на свете почти не существует, а в том, что связано с финансами, и подавно. Так что можно испробовать один или все сразу из предложенных способов.

Вариант 1: рисковые банки

Стандартно ставки по кредитам в разных банках отличаются лишь незначительно. Однако всегда есть пара-тройка организаций, которые готовы выдать потенциально ненадежному заемщику кредит. Но только свои риски они желают обеспечить довольно высоким процентом.

Если такой вариант заемщика устраивает, ему необходимо погасить все имеющиеся задолженности, получить справку о доходах в своей бухгалтерии и отправляться на собеседование с сотрудниками банка. Вероятность получения кредита в объеме полугодового оклада весьма высока.

Вариант 2: кредитный брокер

Если самостоятельно найти выход не получается, можно обратиться к акулам банковского брокериджа. Брокер обязательно поможет вам найти подходящий банк, собрать нужные документы, подтверждающие платежеспособность. Но за эту услугу придется заплатить.

Вариант 3: кредит в интернете

Реальные и электронные платежные системы мало общаются друг с другом. Так что, если вы пока не обращались за кредитами в онлайн системы, можно постучать туда. Только есть несколько «Но»:

· предоставляемый заем будет минимальным;

· ставки весьма высоки;

· заемщик должен длительное время пользоваться платежной системой на условиях персонификации своей личности (не анонимно).

Это далеко не лучший вариант и спасает только в ситуациях, когда нет возможности дотянуть до зарплаты.

Вариант 4: построение долгосрочных отношений с банком

Если в кредитной истории есть нелицеприятные записи, имеет смысл «подружиться» с каким-то банком. Это должна быть относительно молодая организация, которая выдает небольшие кредиты без обеспечения. Найти такую не составит труда.

Чтобы стать «своим», нужно сделать вклад, пусть и небольшой. Кроме того, можно сделать себе нечто вроде операционного счета, через который будут осуществляться мелкие платежи. Далее нужно получить кредитную карту на небольшую сумму, регулярно пользоваться заемными средствами и обязательно гасить их в срок. Через год банк будет относиться к такому клиенту вполне лояльно и с легкостью предоставит небольшой кредит.

Вариант 5: кредит под товары

Если вы планируете приобрести высоколиквидный товар и готовы предложить его банку в качестве обеспечения, то появляется шанс взять кредит с негативной историей. Правда, предпочтительными здесь оказываются объекты недвижимости, автомобили и прочие дорогие игрушки. И практически по всем подобным кредитам необходимо платить первоначальный взнос и подтверждать свою платежеспособность.

Вариант 6: под залог

Можно предоставить банку обеспечение в виде имущества, которое у вас уже имеется. Это могут быть лишние метры жилой площади, гараж, относительно новый автомобиль и прочее. Однако надо быть готовым к тому, что при малейших просрочках банк немедленно обратится в суд для взыскания вашего имущества, и прийти с ним к мировому соглашению будет непросто, ведь у вас плохая кредитная история.

Брать или не брать?

Банк — это не благотворительная организация, он имеет четко выстроенную систему просчета рисков и обладает полной информацией по вашим прошлым кредитам. Если необходимость воспользоваться заемными средствами очень велика, нужно всесторонне изучить этот вопрос на специализированных сайтах, например, на http://biznesluxe.ru/, и только после этого принимать решение, какой из перечисленных способов вам больше всего подходит.

dolg-ne-beda.ru

Какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей?

Какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей?

Можно ли в бюро кредитных историй привести доказательства того, что кто-то совершил ошибку, и в том, что ваша КИ стала негативной – не ваша вина? И можете ли вы хоть на что-то надеяться с плохой историей?

В двух словах про банки, кредиты, кредитные истории:

Что делать в случае, если КИ испорчена: в какие финансовые организации можно направиться за деньгами и какие документы необходимо предоставить, если ваша КИ действительно негативна – по вашей вине, или каким образом можно внести исправления в кредитную историю, если это случайная ошибка.

Кредитом сейчас никого не удивишь — многие берут, но случается, что не все возвращают. И банки не интересуются, в связи с чем кредитозаемщик не возвращает долг: случился форс-мажор, человек не смог соблюсти график платежей или просто напросто не захотел вернуть деньги — в любом случае КИ будет испорчена. При обращении впоследствии в банки с плохой кредитной историей, например, Альфа Банк, ОТП банк, Хоум Кредит, Банк Россия, Русский Стандарт, Восточный Экспресс, СКБ, Русфинанс, Московский Кредитный Банк, Дельта Банк, Лето Банк, Каспи Банк, человеку почти наверняка будет отказано в выдаче ссуды, т.к. при проверке КИ все будет обнаружено. Тем не менее, бывают случаи, когда, отказывают даже совершенно непорочному заемщику! В этом случае можно говорить или об ошибке, или о финансовых махинациях. Каким образом поправить плохую КИ, в случае, если она взялась неизвестно откуда, и можно ли надеяться получить кредит, если КИ справедливо стала отрицательной?

Как взять заем с плохой историей?

Откуда один банк может узнать о том, что кто-то не вернул долг другому банку? Дело в том, что имеется единая онлайн база данных, а доступ к ней есть у любого финансового учреждения. Если имя человека находится в черном списке, то с вероятностью 99 % в ссуде откажут и в банке, и в любой кредитной организации типа МТС банк или Связной банк. Но оставшийся 1% положительного исхода все же существует, так как на все влияет сложность ситуации. Допустим, вы совершили сильную просрочку по платежам, но все-таки в результате погасили долг — со значительной задержкой и штрафами. В этом случае банк вполне может подтвердить вашу заявку на новый кредит, но процентная ставка может оказаться наибольшей, штрафы — серьезнее, а набор документов — более развернутым. Нужно будет предоставить не только паспорт, но и справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, а быть может, и свидетельства о праве собственности какое-либо движимое или недвижимое имущество. Если последний заем вы вернете полностью и своевременно, ваша КИ улучшится. Если нет — испортится совсем, и способов взять новый займ будет минимум.

При подобных обстоятельствах необходимо направиться в агентство по микрозаймам (не требующее большой пакет документов, не проверяющее КИ, но заламывающее космические комиссии), либо в брокерскую компанию. Выбирая из этих организаций наиболее надежную, желательно посмотреть отзывы их клиентов в интернете. Кредитный брокер — это особая организация выступит при переговорах с банком в ваших интересах, стараясь заверить его в вашей состоятельности и платежеспособности. Естественно, услуги этой компании не бесплатны — и опять-таки, в успешном исходе, получив кредит, необходимо безукоризненно соблюдать все его условия. Лишь так вы можете выйти из черного списка и очистить вашу КИ.

В том случае, когда плохая история — это результат мошенничества или чьей-то ошибки …

…Вы должны заказать свою КИ в Центральном каталоге кредитных историй (который еще иногда называют – национальный банк кредитных историй) через ближайшее бюро кредитных историй. В течение 30 дней вы получите свою КИ с данными о том банке, который будто бы давал вам ссуду, — должны быть указаны сумма и даты, когда заем был вами «получен». Причем, согласно закону, проверять правильность данных должно бюро, а не вы. Если же погрешность правда найдется, ее исправят, и ваша репутация как заемщика будет восстановлена. Но если вы поймете, что это чьи-то махинации, то вам тогда нужно будет подать в суд. Тоже самое необходимо сделать, если вас не устраивает решение банка, не выявившего в вашей КИ ошибок. Так или иначе «несправедливо отрицательную» историю можно и нужно корректировать —либо вы будете находиться в черном списке все время и однажды, в самый неподходящий момент, вам будет отказано в кредите.

domisad.org

• 
  Исправить кредитную историю
• 
  Как перевести с
• 
  Spasibosberbank ru app
• 
  Можно ли вводить cvc код при оплате через интернет
• 
  Убрир интернет банк для физических лиц вход
• 
  Как позвонить в сбербанк через интернет
• 
  Как оплатить налоговое уведомление через интернет
• 
  Как через терминал пополнить интернет
• 
  Как переключить мобильный банк на другой номер телефона через интернет
• 
  Как зарегистрироваться в интернет банкинг
• 
  Заполнить заявку на кредит в сбербанке через интернет