Что делать, если нечем платить кредит? Нечем платить кредит что делать

НЕЧЕМ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ

Вопрос: Я год не плачу кредит. Скажите, что делать, если нечем платить кредит?

Как не платить кредит банку

Люди, которые задают такой вопрос, о том, что делать, если нечем платить кредит, чаще всего делятся на две категории. Первые спрашивают: «как взять кредит и не платить?». Но на такой вопрос мы не отвечаем и таким людям не помогаем. Во-первых, это противозаконно. Во-вторых, мы считаем, что долг платежом красен. Мы защищаем только тех должников, которые не могут платить в силу тяжелых жизненных обстоятельств. Тот, кто хочет взять кредит и не отдавать пусть ищет другие способы – мы им не помощники.

Много кредитов - нечем платить

Другая категория должников, как правило, просто не рассчитывает свои силы. Как правило, они задают вопрос: «нечем платить кредит что делать?». Вот таким людям мы помогали и будем помогать.Мы понимаем, что иногда возникают настолько сложные финансовые ситуации, что не то что кредит платить – кусок хлеба не на что купить. Мы надеемся, что наш сайт хоть немного, но поможет таким людям. Вы можете задать вопрос в нашей бесплатной консультации - просто опишите ситуацию и мы вам перезвоним.

Итак, что будет, если не платить кредит?

Вначале вам стоит ожидать звонков или писем из банка. Требований может быть два. Первое – войти в график погашения платежей. Второе – погасить долг по кредиту полностью и досрочно. Если первый вариант для большинства заемщиков еще худо-бедно приемлем, то второй - практически невыполним.

Далее начинают работать так называемые департаменты по взысканию (судебные департаменты, службы безопасности и т.д.). У них те же требования, но настроены они уже более решительно. Именно на этом этапе в ход идут угрозы. Как правило, банки угрожают судом, выездом на дом, судебными приставами, уголовной ответственностью и т.д. Однако людям, которые хоть немного ознакомились с нашим сайтом, такие угрозы не должны быть страшны.

Если на втором этапе долг не возвращается, то банк либо передает долг коллекторам, либо подает в суд. И тот и другой вариант не так страшны, как пугают сотрудники банков. Подробнее об этом читайте по ссылкам:

Что делать, если банк продает долг коллекторам?

Что делать, если банк подает в суд?

Что делать, если банк не торопится подавать в суд?

Скачать книгу "Кредитные истории" бесплатно.

kreditsovet.ru

советы и отзывы / FinHow.ru

Актуальным вопросом является чрезмерное количество кредитов, взятых населением. Все бы ничего, если бы не существующий кризис, поэтому много соотечественников сейчас находятся в затрудненной финансовой ситуации. На сегодняшний день стало ощутимо сложнее делать ежемесячные взносы, а для некоторых и вообще непосильная задача. Поэтому рано или поздно возникает вопрос: что делать, если нечем платить кредит?

Лучшие предложения по займам:

Kredito24

Онлайн заявка

Сумма займа

До 15 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Без справок

One za1m

Онлайн заявка

Сумма займа

До 80 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 1 года

Условия

Паспорт

Займер

Онлайн заявка

Сумма займа

До 30 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Паспорт

Лучшие предложения по займам:

Kredito24

Онлайн заявка

Сумма займа

До 15 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Без справок

One za1m

Онлайн заявка

Сумма займа

До 80 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 1 года

Условия

Паспорт

Займер

Онлайн заявка

Сумма займа

До 30 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Паспорт

До долговой ямы

Заемщик, который занимается урегулированием кредитных вопросов, действует в зависимости от наличия просрочки по кредиту. Безусловно, лучше заранее проверить свою кредитоспособность и выявить для себя отсутствие возможности оплачивать кредит. В этом случае клиенту необходимо связаться с банком, который предоставил средства. В настоящее время действуют разные программы, содействующие улучшению ситуации.

Рассмотрим самые актуальные из них:

Реструктуризация долга – в этом случае банк может пролонгировать срок погашения кредита, это позволит уменьшить ежемесячный платеж. Такой подход позволяет платить меньше, что означает снижение финансовой нагрузки. Примечательно, что многие банки уже занимаются подобной реструктуризацией кредита.
Кредитные каникулы – оптимальный выбор для многих должников. Предоставляемая отсрочка по выплате кредита может оптимально составлять до одного года, минимально три месяца. Срок зависит от общей кредитной суммы, сложившийся ситуации и других обстоятельств. То есть клиент получает возможность решить свои финансовые затруднения.

Помощь от банковского учреждения можно получить при обращении в офис, записавшись на консультацию, там есть специальный отдел, который занимается просроченными договорами. Лучшим вариантом станет подготовка документа, где описывается сложившаяся финансовая ситуация. Дополнительно можно приложить копию трудовой книжки, квитанции на расходы, больничный лист и другие сопутствующие документы. Главное, чтобы они указывали причины невозможности погасить кредит.

Отметим, что банк добровольно участвует в оказании помощи своим клиентам. Другими словами, он не обязан идти навстречу своему клиенту, поэтому отказ вполне возможен. В частности, банк может отказать, если нет документального подтверждения финансовых трудностей. Однако даже в этом случае нужно постараться сотрудничать с банком, потому что учреждению также не нужны просроченные договоры.

Когда кредитов много

Если сложилась ситуация с несколькими непогашенными кредитными договорами и при этом нечем платить кредит, то обязательно нужно последовать советам, указанным выше, и обратиться в свой банк. Безусловно, запутанные дела могут только осложнить весь процесс. Ведь, возможно, кредиты брали в нескольких банках, и придется договариваться с каждым из них, собирать и предоставлять документы и копии каждой кредитной организации. Процесс сложный, однако осуществить вполне возможно. Нужно лишь выделить больше времени и терпения, получить консультацию специалистов. В одном банке выходом может стать реструктуризация, в другом учреждении получение кредитных каникул.

Будьте готовы к тому, что можете получить отказ. Однако своевременные действия позволяют уменьшить долговую нагрузку, и вы хоть как-нибудь сможете решить проблему. В любом случае обратитесь за консультацией к специалистам, занимающимся подобными вопросами.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов – это второй вариант. Если у вас несколько кредитных договоров, то это один из подходящих вариантов. Благодаря такой процедуре можно закрыть нужное количество кредитов, но при этом получить другой в стороннем банке.

Важно! К рефинансированию вы сможете прибегнуть лишь в отсутствии просрочек по ранее полученным кредитным договорам, то есть нарушения по выплатам отсутствуют.

Не каждый банк занимается процессом рефинансирования одновременно нескольких кредитов, кредитных учреждений, но получить консультацию все же стоит. К примеру, развитое госучреждение Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать пять различных кредитов. Имейте в виду, что при наличии нескольких договоров медлить нельзя и необходимо ходить в каждый банк для сбора пакета документов. Оперативные действия важны, только тогда суммы досрочной выплаты останутся без изменения.

В итоге должник может получить в новом банке еще один договор, где указываются все суммы касательно других банковских задолженностей. При желании можно заключить кредитный контракт на долгое время, это снизит размер помесячной оплаты. Кроме того, процесс оплаты упрощается, так как в ваших обязательствах будет только один платеж. Как только вы подпишете договор рефинансирования, то все предыдущие кредиты будут закрыты раньше времени.

Практический опыт и отзывы бывших должников

Александра – 32 года (г. Подольск)

«Когда я осталась без работы, то не могла найти подходящий вариант на протяжении нескольких месяцев. До этого ежемесячно оплачивала кредит. Сходила на консультацию к юристам. На консультации мне посоветовали обратиться в банк, мол, помогите, оформите рассрочку. Подала все документы, которые доказывали потерю работы, и постаралась объяснить все. К счастью, банк не отказал в моей просьбе, хотя я на это не надеялась. Я получила отсрочку, убрали санкции по штрафам. У меня было несколько месяцев в запасе. После того как я получила работу, выплатила кредитный долг».

Алена – 29 лет (г. Самара)

«Наша семья приобрела квартиру по ипотеке. Но нежданная беда – онкологическое заболевание у супруга – привела к незапланированным расходам. После общения с банком мы получили некоторые послабления по ипотеке, а конкретнее – нас освободили на год от выплаты ипотеки, чего нам хватило для полноценного лечения».

Егор – 26 лет (г. Москва)

«Я получил кредит по просьбе знакомого, он не мог из-за отсутствия постоянной прописки. Но мы заключили юридический договор о том, что погашением выплаты будет заниматься он. Однако знакомый пропал спустя несколько месяцев, поэтому погашение кредита осталось на мне, что было сложным в финансовом плане. На сегодняшний день после судебных разбирательств в сотрудничестве с банком стараюсь получить отсрочку».

А если вам угрожает банк?

Конечно, бывают ситуации, что банк не хочет идти навстречу своим клиентам, более того, угрожает судом. Большинство клиентов начинают пугаться, поэтому стараются хотя бы понемногу погашать кредит. Правда, это не эффективно, потому что с каждым месяцем и днем увеличиваются пени, что приводит к увеличению суммы кредитного долга. Когда нет возможности справиться с задолженностью, то выходом не является погашение частями. Ведь кредитную историю не исправить, а направляться выплаты будут в никуда. В целом это нецелесообразно.

Помните, что не страшно столкнуться с судебным процессом. Это даже больше поможет решить проблему. Во время процесса сумма долга фиксируется, поэтому должнику не грозят штрафы и пени.

Помимо этого, суд поможет избавиться от солидной суммы, сложенной из штрафов. По сравнению с коллекторами судебные приставы более лояльно выполняют свои обязанности. После судебного разбирательства можно начинать понемногу заниматься погашением кредитного долга. Есть некоторые нюансы. К примеру, судебный пристав имеет право переводить в счет долга половину зарплаты при наличии официальной работы. Это позволит постепенно погашать долг, но более серьезные меры не грозят.

finhow.ru

Что делать если нечем платить кредит ― Москва

Если Вы задались вопросом «что делать», значит, у Вас всё получится, вы точно заплатите за кредит и поймете что делать. Потому что главное – это позитивный настрой и уверенность в своих силах.

Временные финансовые трудности не делают из Вас преступника, Вы – гражданин, нацеленный на правомерное поведение, и будете искать все законные способы, чтобы исполнить свои обязательства перед кредитором.

Основные способы, которые предлагают кредитные консультанты – это реструктуризация долга, кредитные каникулы, рефинансирование, судебное решение спора, решение вопроса с помощью страховки и другие. Но этого недостаточно. Надо изменить и свое поведение, повысить свою активность, для того, чтобы увеличить свой доход или получить помощь, чтобы платить кредит.

Юристы, суд, правоохранительные органы защищают только тот интерес, который основан на законе. Поэтому, если Вы взяли кредит с целью не платить его – Ваше поведение неправомерно. Платить кредит придется.

С другой стороны, если кредитор подписал с кем-то кредитный договор, но деньги – наличные или безналичные так и не были переданы Вам или в оплату за Вас товаров, работ и услуг, или на другие цели за Вас, этот договор не считается заключенным. И требование о возврате долга также будет неправомерным.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также – с деловым обычаем. Обязательство прекращается путем его исполнения. Иные способы прекращения обязательства требуют либо дополнительных договоренностей, либо совершения каких-то действий и событий.

Односторонний отказ от исполнения обязательства по общему правилу не допускается. Среди дополнительных способов прекращения обязательства закон называет – отступное, зачет, совпадение должника и кредитора в одном лице, новация, прощение долга, невозможность исполнения при некоторых обстоятельствах и другие. Таким образом, мы видим, что вариантов - что делать, если нечем платить кредит, и о чем договариваться с кредитором – довольно много, и все возможности – не исчерпаны.

Как себя вести с банком, если нечем платить кредит

Если видите, что срок платежа уже подошел, а кредит нечем платить, отправляйтесь в банк и сообщите об этом. Расскажите о Вашей ситуации и попросите о реструктуризации долга или о предоставлении Вам кредитных каникул. В первом случае все Ваши пени, штрафы, неустойки и проценты будут присоединены к основному долгу, и срок платежа будет продлен. Во втором случае банк предоставит Вам некоторое время, может быть, несколько месяцев, в течение которых Вам предоставляется возможность улучшить Вашу ситуацию. В этом случае штрафные санкции начисляться не будут. Но – все договоренности с банком обязательно должны быть закреплены на бумаге, отдельным договором или дополнительным соглашением.
Перед визитом в банк – найдите Ваш договор и внимательно, не спеша, прочитайте его, вникая в каждое предложение. Заключая кредитный договор, мы обращаемся в банк с заявлением и затем подписываем целую стопку каких-то бумаг, не задумываясь об их содержании. Однако, банк всегда задумывается о своих рисках, в том числе о том, что Вы в какой-то момент не сможете платить кредит. Поэтому среди всех бумаг Вы наверняка найдете пункты о страховании риска невыплаты кредита по некоторым рискам. Это могут быть риски потери работы, смерти должника, если Вы унаследовали кредит после него и должны платить, как наследник, риски утраты трудоспособности и другие. Разберитесь, не возник ли у Вас страховой случай. И при визите в банк предъявите соответствующие документы, подтверждающие это. В этом случае кредит или часть его заплатить страховая компания.
Многие банки предоставляют льготный период – 10 дней, в течение которых Вы можете внести очередной платеж по кредиту с минимальными штрафными санкциями. Поэтому, если сегодня платить кредит нечем, но Вы знаете, что вот-вот, завтра или послезавтра у Вас будут деньги – Вам вернут старый долг, Вы продадите какое-то имущество, получите задержанную зарплату, или Вам помогут деньгами родственники – Вы сможете внести очередной транш с незначительным штрафом, как правило, 10% от невнесенной суммы, и на Вашей кредитной истории эта незначительная задержка на несколько дней – не отразится.
Один из способов платить кредит, если платить нечем – получить еще один кредит в другом банке, то есть перекредитоваться или рефинансировать долг. Это целесообразно делать, если в другом банке меньше проценты по кредиту, он в более удобной для Вас валюте или там более удобный для Вас срок. Но имейте в виду, когда Вы берете новый кредит, Вы заново несете расходы по обслуживанию Вашего кредита и счета, страховке и прочему, то есть, сумма нового кредита будет больше, чем Вы получите в свое распоряжение.
Дождаться, когда Ваш кредитор обратится в суд, и в суде ходатайствовать о снижении размера штрафов и пеней. В любом случае их общий размер не может превышать сумму основного обязательства. Но это не очень надежный путь. Банки, как правило, не доводят дело до судебного разбирательства и предусматривают в договоре разные способы обеспечения исполнения в несудебном порядке. Пока мы будем ждать суда, кредитор арестует и продаст с долгов Ваше имущество, взыщет долг с Вашего поручителя, и т.п.

И другие способы. Но этого недостаточно. Само обязательство никуда не исчезнет. Может измениться срок, может измениться порядок выплат, суммы платежей, можно один банк поменять на другой, но кредит платить придется. И для этого надо что-то делать.

Что делать в обыденной жизни, если нечем платить кредит

Необходимо привести в соответствие свои потребности – возможностям. Сократить расходы, отказаться от излишеств, прекратить необоснованную финансовую поддержку иных лиц. Существуют обязательные выплаты, например, коммунальные платежи и расходы на связь. Можно сократить потребление этих услуг, меньше расходовать электричество и воду, меньше делать необоснованных звонков по телефону. Пересмотреть свой режим дня, чтобы больше времени уделять здоровью, не допускать заболеваний. Приобретать более дешевые необходимые вещи – средства гигиены, продукты, то есть - экономить. Тогда при сохранении Вашего незначительного дохода у Вас будет больше денег, чтобы платить кредит.
Можно проинвентаризировать и пересмотреть состав своего движимого и недвижимого имущества и отказаться от ненужного. Вещи продать на интернет-ресурсах или знакомым за сходную цену, незначительные доли в праве на имущество, которым мы не пользуемся – сособственникам, и т.д. Возможно, расстаться с какими-то ценными вещами. Это также даст дополнительные активы, чтобы платить кредит.
Произвести инвентаризацию своих долгов и долгов перед Вами. Если Вы должны кому-то еще, кроме банка, необходимо договориться об отсрочках, рассрочках, отступном, и даже прощении Ваших долгов, закон это позволяет. В тяжелую финансовую ситуацию любой может попасть, и милосердие – это достаточно древний социальный институт. С другой стороны, если у кого-то есть долги перед Вами, необходимо проявить активность, чтобы они были исполнены. Направить письма, требования, может даже и обратиться в суд, чтобы взыскать с кого-то долг. Ничего неприличного в этом нет.
Найти дополнительную работу. При этом надо понимать, что быстро работодатель не заплатит. До получения какой-то значимой суммы придется поработать несколько недель. Поэтому начинать работать надо как можно раньше. И это не мешает продолжать поиски дополнительной или более выгодной работы. Пока нет вообще ничего – следует посетить Центр занятости в своем населенном пункте и встать там на учет, чтобы получать пособие по безработице и направления на свободные вакансии. При необходимости пройти переобучение. Подтверждение своих усилий по поиску работы не мешает показать банку, с которым надо поддерживать связь.
Не ввязываться в микрозаймы под грабительские проценты и прочие сомнительные операции. Не верить обещаниям быстрого заработка или быстрого дохода. Не рисковать уже имеющимися денежными средствами. Не надеяться на выигрыш, который поможет быстро расплатиться, или на событие, которое уничтожит кредитора.
Обратиться к близким и родным за поддержкой. «С миру по нитке – голому – рубаха». Если Вам удастся договориться с родственниками, что каждый из них Вам немного поможет, то целесообразно написать заявление в банк о досрочном погашении кредита. В этом случае Вы сможете внести всю сумму, которую Вам предоставили близкие, она будет зачтена, как досрочное погашение кредита, и Вы существенно сэкономите на процентах банку. Отношения с родственниками можно будет урегулировать позже.

При любых обстоятельствах, надо что-то делать, чтобы платить кредит и сохранять спокойствие, уверенность и репутацию. И обязательно быть в дружелюбном, деловом и конструктивном контакте с банком-кредитором. Вы, возможно, оказались наедине с финансовыми трудностями, но Вы не одиноки в обществе, и Вам обязательно помогут, чтобы Вы могли сами заплатить кредит.

Консультация юриста если нечем платить кредит

Юристы компании "Правосфера" помогут Вам быстро и грамотно оформить защиту ваших прав, а так же сопроводить Вас при визите в банк, провести переговоры с кредитором, представить Ваши интересы в судебном процессе и в исполнительном производстве, составить документы на реструктуризацию, провести экспертизу Вашего кредитного договора и найти выгодные Вам условия, выявить неблагоприятные риски, минимизировать вред от коллекторов, предотвратить нарушение Ваших прав.

Задать вопрос юристу бесплатно по теме "Что делать, если нечем платить кредит" можно прямо на нашем сайте. Первую юридическую консультацию Вы получите уже через 4 минуты! Будем рады Вам помочь!

Похожие темы: СМОТРЕТЬ ВСЕ

pravo-sfera.ru

Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если нечем платить кредит? Этот вопрос может возникнуть у любого заемщика, и вариантов решения сложной на первый взгляд проблемы также достаточно много. Главное правило, которого стоит придерживаться в случае, если у вас возникли финансовые трудности – не стоит даже пытаться обмануть банк или уйти от ответственности. Мы предложим вам краткий алгоритм действий, благодаря которому вы сможете достойно и с минимальными потерями выйти из сложной ситуации, не испортив свою кредитную историю и не оплачивая крупные штрафы.

Что делать, если нечем платить кредит

Как решить финансовые проблемы, не создав конфликтной ситуации с банком?

Что делать, если нечем платить кредит. Ответ на вопрос достаточно прост: нужно пытаться договариваться. Если вы заблаговременно узнали о том, что вскоре ваше материальное положение пошатнется (вас за несколько месяцев предупредили об увольнении, вы готовитесь стать родителями, ваше состояние здоровья ухудшилось и т.д.), задумайтесь о рефинансировании кредита. Если у вас есть время, подайте заявления не только своему кредитору, но и в другие банки. Это позволит вам в дальнейшем выбрать более выгодные условия перекредитования. Если вы хотите переоформить ссуду на более выгодных условиях, но знаете, что вскоре ваши доходы сократятся, поторопитесь. Сейчас практически все банки при рефинансировании требуют предоставлять справку о зарплате по форме 2-НДФЛ. Следовательно, если вы окажетесь безработным или с минимальной заработной платой, то и ваш кредитор откажется пересматривать условия договора, и другие банки не станут с вами сотрудничать.

Если вопрос «Что делать, если нечем платить кредит?» вы задали себе слишком поздно, когда у вас образовались просрочки, поможет реструктуризация кредита. Выполнить ее можно только в своем банке-кредиторе. Вам на выбор предложат или отсрочку платежа по телу кредита на срок от 1 до 12 месяцев, или пролонгацию договора. Реструктуризацию, в отличие от рефинансирования, можно выполнять даже при наличии просрочек. Естественно, допустима задержка платежей на 1-2 месяца, а не на 3 и более. Реструктуризация не избавит вас от необходимости внесения платежей по кредиту, однако с ее помощью ежемесячный взнос можно существенно сократить. Что касается выгоды, то выгодным такое изменение условий кредитования практически никогда не бывает (если речь не идет о снижении ставки или кредитных каникулах «по процентам»).

Мы описали 2 наиболее доступных варианта, однако это далеко не все, что могут предпринять заемщики, которым нечем платить по кредиту.

Альтернативные варианты решения проблемы

Если описанные выше варианты по каким-то причинам вас не устраивают, действуйте по следующей схеме:

1. Попробуйте оформить новый кредит наличными на более или менее выгодных условиях, но так, чтобы платеж по нему был как минимум на 40% меньше вашего текущего платежа. Проще всего добиться нужного результата, оформив кредит на больший срок или на меньшую сумму (однако она должна быть не меньше остатка по старому кредиту). Быстро подобрать выгодный кредит сейчас несложно: вы можете отправить онлайн-заявки сразу в десять банков, после чего более детально изучить условия кредитования того кредитора, который согласится с вами сотрудничать. Если вы не обнаружили подвоха, оформляйте новый кредит, сразу же закрывайте старый и решайте свои финансовые проблемы. Сокращение ежемесячного платежа является неплохим подспорьем. Неприятный момент в такой схеме всего один: если у вас уже есть просрочки, которые отражены в вашей кредитной истории, выгодный кредит у вас вряд ли получится оформить. Также помните, что если вы истратите полученные средства на личные нужды, не погасив уже действующий кредит, вы лишь усугубите этим свое положение.

2. Оформите кредит под залог имеющегося у вас жилья или транспортного средства. Крайне рискованный вариант, который подходит только для тех заемщиков, которые точно уверены, что их проблемы носят краткосрочный характер. За счет ломбардного кредита (который выдается по ставке более низкой в сравнении со ставкой по кредиту наличными и на более длительный срок) вы погасите старую ссуду, а затем получите возможность решать текущие проблемы. Если стабилизировать ситуацию не удастся, у вас есть шанс лишиться принадлежащего вам имущества. Однако и в случае с кредитом наличными такой риск также есть. Банки в рамках исполнительного производства имеют право конфисковать имущество и жилье должника (если принадлежащая ему квартира не является единственным пригодным для жилья заемщика местом).

3. Оформите кредитную карту со льготным периодом, который составляет как минимум 50 дней. В течение этого срока вы сможете рассчитываться кредиткой в магазинах, оплачивая старый кредит за счет сбережений, которые у вас имеются. Как и предыдущий, этот вариант является выходом из положения только для тех людей, которые твердо знают, что через 1-2 месяца их материальное положение улучшится. В противном случае у вас окажется 2 непогашенных кредита, и кредитная история будет испорчена окончательно.

Если решить проблему не удалось, и на свой вопрос «Что делать, если нечем платить кредит?» ответа вы так и не нашли, не избегайте общения с банком. Идите на контакт, предоставляйте документы, подтверждающие факты ухудшения вашего положения (копию трудовой с отметкой об увольнении, медицинские справки и т.д.). Тогда у вас есть шанс, что банк не передаст дело в суд. Когда проблема решится, вы сможете попытаться восстановить свою кредитную историю и добрые отношения с банками (более подробно об этом в статье «Как исправить кредитную историю?»).

rossbanki.ru