Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Кредитные каникулы: условия, документы, советы заемщикам. Кредитный отпуск


Что такое «кредитный отпуск» или отсрочка платежей

 

Наша жизнь порой далека от статичности и часто некоторые обстоятельства (болезни, переезды, потеря работы другие) заставляют «затянуть пояса». Еще хуже, если в таких обстоятельствах еще приходится рассчитываться за полученный кредит. Но ведь выплаты по кредиту должны стабильно выплачиваться в отведенные сроки. Что же делать в обстоятельствах, когда средства не позволяют покрыть все возникающие траты и рассчитаться в данный период по выплатам за кредит? Для таких либо иных предусмотренных банком целей существует такая процедура, как отсрочка платежей или «кредитный отпуск».

Получить такую отсрочку возможно практически во всех банковских учреждениях. К слову, о ее наличии и нюансах предоставления рекомендуем уточнять еще на этапе получения кредита.

Чаще всего банк для предоставления «кредитного отпуска» потребует от своего клиента соответствующее заявление на предоставление кредитных каникул. К нему потребуется приложить документы, подтверждающие серьезность причины, которая не позволяет вовремя рассчитываться с банком. Что приложить в качестве этих документов, лучше уточнить непосредственно в самом банке. Это может быть и письменное изложение вашей причины, и справка о том, что в настоящее время вы являетесь безработным, и другое. Пакет документов будет зависеть как от требований банка, так и непосредственно от самой причины.

Банк, рассмотрев заявление и приводимые в нем доводы и причины, скорее всего, удовлетворит вашу заявку. Срок отсрочки при этом, как правило, находится в пределах от полугода до года, но бывают и исключения.

Также стоит понимать, что банк – не благотворительная организация и должен получать прибыль от своей деятельности. За предоставленную рассрочку придется рассчитываться позднее, так как банк пересчитает все ваши сроки и выплаты. В итоге конечная сумма выплаты после получения кредитного отпуска по факту может и вовсе возрасти.

Часть банков и вовсе поставила предоставление отсрочки платежей на платный конвейер. Они не сильно интересуются причинами предоставления рассрочки. Чаще всего банки берут за такую услугу определенный процент от платежа за текущий период, перенося их на более поздние срок. Сроки предоставления платной отсрочки без наличия серьезных причин на ее получения чаще всего находятся в пределах нескольких месяцев.

Оплатив такую отсрочку, можно легко отправляться на длительный отдых и не волноваться о том, что неоплаченный вовремя кредит может подпортить вам кредитную историю, что может стать причиной того, что ваша кредитная карта может стать бесполезным куском пластика.

Подведем итог.

«Кредитный отпуск» – это реальный способ отложить выплаты по полученным кредитам на более поздний срок. При этом в период отсрочки ваша кредитная история никак не пострадает. Чаще всего получение отсрочки требует документального подтверждения причин для ее предоставления. За предоставление «кредитного отпуска» банк может увеличить общее количество выплат либо увеличить их сумму, а также потребовать предварительно оплатить предоставление такой отсрочки.

Микрозайм онлайн, или, как его еще называют, микрокредитирование – это кредит на небольшие суммы, заявку на получение которого можно подать через вебсайт.

kredit-otziv.ru

Как взять кредитный отпуск - Кредитно-финансовый портал

Все события, происходящие в мире, тем или иным образом касаются обычных граждан, которые на первый взгляд далеки от политики и экономики страны. В последнее время все россияне особенно остро ощутили на себе влияние внешней политики России – обострение отношений с крупными мировыми державами, введение против России санкций, ответное эмбарго. Все эти события привели к тому, что в стране медленно, но верно начинается финансовый кризис – рост цен на продукты питания и услуги, невероятное падение курса рубля, сокращение производства и рабочих мест, недостаток финансирования. В итоге платёжная способность населения падает с каждым днём, и помочь гражданам в данный момент времени мало кто может. Тяжелее всего приходится тем лицам ,что имеют непогашенные кредиты и займы – платить по долгам становится непосильно, размер ежемесячного платежа угнетает.

Что же делать должникам и как разобраться с долгами?

Важно помнить, что если у должника возникли сложности в финансовом положении, то не стоит накапливать долг и скрываться от кредитора. Это не самое лучшее решение, точнее, со вершенно бестолковое и неэффективное. Самым правильным вариантом будет обращение в банк-кредитор с заявлением о предоставлении отсрочки платежа по кредиту, или иными словами – просьбой предоставить кредитные каникулы. Так называемые кредитные каникулы (кредитный отпуск) позволяет заёмщику взять паузу, отдохнуть от долга на моральном и финансовом уровнях. Порой за время кредитного отпуска у заёмщика появляются свободные денежные средства, которые он может скопить и затем погасить часть долга единовременным платежом. Кредитные каникулы не решают проблему долга – они не освобождают от возврата средств навсегда, но дают возможность должнику на какой-либо момент времени вздохнуть спокойно.

Не каждый заёмщик может сыскать благосклонность банка и получить кредитные каникулы; огромное значение имеют условия, прописанные в кредитном договоре. Порой в таком соглашении кредитные каникулы вовсе не предусмотрены, а должник может воспользоваться лишь реструктуризацией кредита – но платить долг каждый месяц придётся в любом случае. Основанием получить кредитные каникулы являются действительно форс-мажорные обстоятельства у заёмщика, которые оказали существенное влияние на финансовое положение заёмщика. Такими обстоятельствами могут стать рождение ребёнка в семье заёмщика, смерть члена семьи, болезнь самого заёмщика либо его близких родственников, длительная командировка, потеря работы, либо существенное снижение уровня дохода. Об указанных обстоятельствах следует не просто сообщить банку, но и предоставить ему документы, подтверждающие факты. В то же время далеко не на все виды кредитом банк может предоставить кредитные каникулы: так, на потребительские займы практически невозможно получить

отпуск, а вот если речь идёт об ипотечном кредитовании, либо автокредите – кредитор рассмотрит заявление должника.

Какие бывают кредитные каникулы

Все кредитные каникулы можно разделить на несколько видов. Например, в зависимости от срока. на который даётся отпуск должнику – может быть месяц-два, полгода, в некоторых случаях даже год. Также кредитор может разрешить должнику на время кредитного отпуска не выплачивать основное тело долга, а гасить только ежемесячные проценты. либо наоборот. Но следует помнить, что кредитор пойдёт навстречу клиенту лишь в том случае, если он уже погасил какую-то часть долга, сумел зарекомендовать себя как ответственный и дисциплинированный заёмщик, не пропускающий сроки платежей в принципе. Если банк хоть на секунду усомнится в добросовестности заёмщика, в его намерениях – он вправе отказать в предоставлении кредитных каникул, может как альтернативное решение предложить реструктуризацию долга.

Кредитный отпуск – возможность для должника перевести дух от долгов, набраться моральных сил и поправить своё финансовое положение. Но тут важно помнить, что всё то время, пока заёмщик находится в кредитном отпуске, его долг не уменьшается. остаётся на прежнем уровне, но и проценты с пенями и штрафами кредитор начислить не имеет права. Некоторые банки могут взимать со своих клиентов даже определённую комиссию – за то, что пошли навстречу клиентам и дали возможность отдохнуть от выплаты долга. Если же клиент собирается на время кредитных каникул уплачивать только проценты, полагая, что так будет намного проще, необходимо также учитывать, что в первые года выплаты кредита проценты составляют порядка 70% от размера ежемесячного платежа, а потому навряд ли такой вариант сможет облегчить жизнь должнику. После окончания кредитных каникул, банк пересчитывает ежемесячный платёж, порой прибавляет к этой сумме ещё и комиссию, и тогда платёж может стать действительно на порядок больше, нежели до каникул.

Учитывая всё вышеизложенное, можно сделать вывод. Кредитный отпуск (кредитные каникулы) являются отличной возможностью для должников, чьё финансовое положение ухудшилось и уплата ежемесячных платежей становится непосильной ношей. При выборе вида кредитных каникул следует учитывать величину ежемесячных процентов по кредиту, тело долга, а также срок, на который должник собирается взять тайм-аут. Не стоит забывать о комиссиях банка за предоставление кредитных каникул – о их размерах лучше узнать заранее, чтобы не было впоследствии неприятных сюрпризов. Также если при анализе всех факторов заёмщик придёт к выводу, что брать кредитный отпуск ему просто невыгодно, то он может рассмотреть как вариант реструктуризацию долга.

Источник: srochno-zaymu.ru

Категория: Кредиты

Похожие статьи:

Цель Кредита, Или Что Думает Кредитный Менеджер

Чем занимается кредитный эксперт?

Кто такой кредитный эксперт

Все, что нужно знать о КАСКО на кредитный автомобиль

Утерян кредитный договор с банком, что делать и куда обращаться?

profinances24.ru

условия и правила получения :: BusinessMan.ru

Большинство дорогостоящих покупок россияне совершают в кредит. По причине высокого уровня закредитованности, снижения доходов и роста цен может появиться просрочка. Кредитные каникулы в Сбербанке позволяют решить данную проблему. Об услуге рассказано в статье.

Что сказано в законе?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу выполняется на основе законодательных актов РФ:

  1. Ст. 74 Конституции РФ. В ней сказано, что денежные средства могут свободно перемещаться по стране.
  2. Ч. 2 ГК РФ и ФЗ № 14. Банк должен предоставлять деньги в том количестве и на тех условиях, которые указаны в соглашении по кредиту.
  3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395. Установлены требования, которые применяются к банкам в отношении кредитования. По закону защищаются права сторон – кредитора и заемщика.
  4. ФЗ «Об ипотеке» № 102. Имущество, купленное на заемные средства, оформляется в виде залога.

В своей работе Сбербанк учитывает нормативы, установленные ЦБ РФ. Так, определены требования о получении лицензии, предоставляющей право на выполнение банковских операций. В Сбербанке клиентам предоставляются кредитные каникулы, позволяющие улучшить материальное положение и начать выплачивать долг.

Получение отсрочки

Все банки контролируют качество личного кредитного портфеля. С высоким уровнем просрочек заметно увеличивается риск банкротства. Но если нечем платить кредит банку, что делать? Нужно обратиться в финансовое учреждение, где был оформлен кредит. Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются большинству клиентов. Услуга оформляется для заемщиков, которые:

  • потеряли постоянную работу;
  • перенесли длительную болезнь;
  • пострадали от стихийных бедствий.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Для этого потребуется подготовить подтверждающие документы. Если оформлена ипотека, то каникулы предоставляются еще и при рождении ребенка. В этом случае отсрочка долга предоставляется на год. Данная услуга актуальна для многодетных семей.

Варианты каникул

Для каждого заемщика выбираются индивидуальные кредитные каникулы в Сбербанке. Длительность отсрочки определяется видом финансовых сложностей. Клиенты могут рассчитывать на:

  1. Полную отсрочку по кредиту. Этот вариант предлагается редко. Для его получения должна быть веская причина. К примеру, у клиента нет никакого дохода. Длительность отсрочки обычно не больше 3 месяцев. Чем дольше не будет оплачиваться кредит, тем больше будет платеж потом. Банк продолжает начислять проценты.
  2. Частичную отсрочку по кредиту. Этот вариант является самым распространенным. Клиенту нужно оплатить только проценты, а основной долг будет «заморожен». Такой услугой разрешено пользоваться 2 раза. Первые каникулы можно оформить не раньше чем через 3 месяца после выдачи кредита, а вторые – через 6 месяцев. Длительность отсрочки может быть 1 год. Остальная сумма делится на оставшиеся месяцы. Чем дольше «отпуск», тем выше платеж.
  3. Продление срока договора. Данный вариант используется тогда, когда кредит не был оформлен на максимальный срок. К примеру, ипотека выдается на 30 лет, но клиент заключил соглашение на 20. В случае необходимости срок договора продлевается еще на 10 лет. Если же выбран максимальный срок, то такая услуга не может быть предоставлена.

Оформление

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Осуществляется это по следующей схеме:

  1. Посетить банк и оповестить его письменно о материальных сложностях. Не следует тянуть с решением данного вопроса, ведь это может испортить кредитную историю, а также привести к начислению штрафов. Поэтому, если точно известно, что не получится в этот месяц внести платеж, то следует сообщить об этом в банк. В заявлении надо зафиксировать сумму, которую получится вносить на сегодняшний момент. По этой информации предоставляется схема реструктуризации.
  2. Затем надо собрать документы, которые подтверждают сложную материальную ситуацию. К примеру, копия трудовой книжки, где зафиксирована информация об увольнении. Подтверждением сложной финансовой ситуации может быть справка из больницы. Обращение будет рассмотрено, на основе чего будет вынесено решение.
  3. Нужно подписать документы. Для клиентов рассчитывается другой график оплаты и составляется дополнительное соглашение. В документах указываются сроки и сумма взносов.

Это вся схема по тому, как получить кредитные каникулы. После оформления клиент должен соблюдать условия подписанного соглашения, то есть начать выплачивать долг в положенное время в нужном размере.

Стоит ли оформлять?

С предоставлением кредитных каникул в Сбербанке увеличивается переплата по выданному займу. В этот период сумма основного долга не уменьшается. Чем дольше будет действовать «отпуск», тем выше стоимость кредита. Поэтому оформлять такую услугу нужно редко. В любом случае это лучше, чем допустить ухудшение кредитной истории. Без отсрочки будут начисляться штрафы и пени. К тому же будут звонить сотрудники службы безопасности или коллекторы.

Если длительность просрочки составляет от 90 дней, то банком начинается судебно-претензионная работа. По решению суда может быть изъято имущество, которое является залогом. Поэтому при финансовых сложностях желательно сразу оформлять данную услугу. Затем следует постараться найти высокооплачиваемую и стабильную работу, чтобы начать выплату долга.

Условия

Каковы условия по кредитным каникулам? Они отличаются в зависимости от типа отсрочки:

  1. Полная. Применяется лишь при значительных основаниях. При данной услуге начисляются пени. Нет пролонгации срока действия договора.
  2. Частичная. В течение всего периода может быть предоставлено не больше 2 кредитных каникул. Происходит увеличение размера переплат.
  3. Индивидуальные условия. Отсрочка может быть на несколько месяцев. Услуга предоставляется лишь однажды. Есть максимальный и минимальный срок. Договор может быть пролонгирован.

Условия в каждом случае индивидуальные. Узнать о них можно только при обращении в банк.

В декрете

Сбербанк России предоставляет возможность матерям, которые находятся в декрете, изменить условия и график выплат. При необходимости такой услуги нужно лишь подать заявку в банк, а затем ожидать решения. При рождении 2 или 3 ребенка предоставляются каникулы до 5 лет. Условием для получения отсрочки является ухудшение материального положения в семье.

Услуга оформляется тогда, когда уход женщины с работы повлиял на уменьшение доходов в семье. Такие каникулы актуальны для матерей-одиночек, которые на дату ухода за ребенком после родов не получают ничего, кроме государственного пособия, размер которого небольшой, из-за чего оплачивать кредит не получится.

Документы

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу оформляется с предоставлением перечня документов.

  1. Заявление. В него вносят личные данные – ФИО, место проживания, прописки, номер договора. Заявление оформляется в 2 экземплярах, один из них остается у клиента Сбербанка.
  2. Копия трудовой книжки. Если отсрочка оформляется при увольнении.
  3. Справка о состоянии здоровья, которая выдается в медицинском учреждении.
  4. Бумага о постановке на учет в женскую консультацию и свидетельство о рождении ребенка.
  5. Справка о переезде.

На что нужно обращать внимание?

При подаче заявления на кредитные каникулы нужно учитывать следующие нюансы:

  1. Обычно банком предлагается реструктуризация. В этом случае начисляется пеня. Продлевается срок выплат, а сумма взноса уменьшается.
  2. Каникулы предоставляются в случае, если до окончания оплаты осталось не меньше 3 платежей.
  3. Услуга оформляется, если кредит ранее не был реструктурирован.
  4. Если было 2-3 просрочки, то, вероятно, банком будет отказано в предоставлении каникул.

Кредит является удобной услугой, а может быть даже и выгодной, но иногда оплачивать его становится сложно. К примеру, человек заболел или начал ухаживать за больным родственником. Часто это связано с потерей работы. Если в прошлом не было нарушений, то банк, скорее всего, оформит кредитные каникулы. Данная услуга способна снизить финансовую нагрузку, а также сохранить кредитную историю заемщика.

businessman.ru

Кредитные каникулы - способ отсрочить выплаты по кредиту

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это период времени, предоставляемый заёмщику банком, в течение которого заёмщик может приостановить выплату процентов по кредиту или всего кредита.

Часто у заёмщика могут возникнуть проблемы с финансами и нужно как-то искать выход из затруднительного положения. Банки идут на контакт с заёмщиками и предоставляют некоторую передышку в выплате кредита, чтобы заёмщик мог спокойно решить свои финансовые проблемы и не доводить дело до судебного разбирательства.

У каждого заёмщика может возникнуть уважительная причина, из-за которой он не в состоянии будет погашать долг по кредиту, например потеря работы, болезнь, стихийное бедствие, переезд и многое другое. До недавнего времени кредиторы неохотно шли на уступки, сейчас ситуация изменилась в пользу заёмщиков.

Какие бывают каникулы

Если клиент лишился источника дохода, а у него есть непогашенный кредит, ему необходимо взять документ, подтверждающий его бедственное положение и идти к банковскому специалисту, который рассмотрит ситуацию и предоставит заёмщику «кредитные каникулы». Условия, на которых предоставляются кредитные каникулы оговариваются заранее и должны устраивать обе стороны. При получении каникул, сумма долга увеличивается за счёт процентов, но всё равно это меньше, чем проценты, полученные от начисления пени.

Кредитные каникулы – это временное прекращение выплаты долга по кредиту. Существует три вида кредитных каникул:

  • Полная отсрочка платежа;
  • Частичная отсрочка платежа;
  • — Пересчёт суммы кредита за счёт перемены валюты кредита (например, рублёвый на валютный и наоборот).

Полная отсрочка платежа. Такой вид кредитных каникул является обычным перерывом выплат по кредиту. В этом случае заёмщик не платит ни процентов по кредиту ни ежемесячных платежей. Такой тип кредитных каникул предоставляется заёмщику только в том случае, если у него есть уважительные причины, подтвердить которые нужно, предоставив необходимые справки. Причиной может служить серьёзная болезнь, потеря работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. При данном виде отсрочки составляется другой график ежемесячных платежей, по которому клиент будет осуществлять выплаты определённый период времени. Например, можно договориться с кредитором о том, чтобы совершать только выплаты процентов или уменьшить сумму ежемесячных выплат, а срок кредита в этом случае продлевается.

Изменение валюты кредита. Этот вид кредитных каникул предусматривает временное изменение валюты кредита. Это может стать выгодным в том случае, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублёвый), и наоборот в том случае, когда растёт (если кредит валютный).

Сколько длятся кредитные каникулы

Кредитные каникулы предоставляются на период времени от одного до двенадцати месяцев. Ими воспользоваться клиент может один раз в течение года. Предположим, кредит взят на двадцать пять лет, следовательно, каждый год заёмщик может брать кредитные каникулы.

Давать или не давать кредитные каникулы – это банк рассматривает индивидуально для каждого клиента, но условия для всех одинаковы. Очень большую роль играет положительная кредитная история заёмщика: не должно быть просрочек по уплате задолженностей.

Несмотря на то, что кредитные каникулы предлагаются не всеми банками, клиент всегда вправе пересмотреть условия кредитного договора. Если банк не идёт навстречу клиенту, и не предоставляет отсрочку, то клиент может обратиться в суд, имея на руках отказ банка в письменном виде.

Кредитные каникулы как услуга

Иногда заёмщику просто хочется отдохнуть от регулярных выплат по кредиту, поэтому некоторые кредиторы «хорошим» своим клиентам могут предложить воспользоваться кредитными каникулами, как услугой. Конечно, за эту услугу так же придётся заплатить.

Если заёмщик выбирает полную отсрочку выплат по кредиту, то по окончании каникул суммы ежемесячных выплат увеличатся. Если же заёмщик выбирает освобождение только от выплат основного долга, а проценты продолжает погашать, то последующие ежемесячные выплаты останутся прежними.

Предложения данных услуг предоставляются на особых условиях, которые являются везде разными.

За и против

Кредитные каникулы – это мероприятие, направленное на помощь заёмщику, но всё-равно придётся заплатить за всё, ни о какой благотворительности со стороны банка речи не идёт.

Кредитные каникулы для самого клиента не особо выгодны. Отсрочка всегда ведёт за собой дополнительные платежи. Ведь долг по кредиту за время каникул не уменьшается, а проценты уходят безвозвратно.

Многие клиенты пользуются кредитными каникулами в самом начале срока выплат, так как в это время существуют большие финансовые расходы, связанные с оформлением кредита. Однако, выгоднее брать отсрочку в конце кредитного периода, поскольку в это время самый низкий процент выплат за пользование ссудой.

Кредитные каникулы – это только временная передышка, но часто и она становится для заёмщика благом. В любом случае, свои финансовые проблемы заёмщик должен решать во время кредитных каникул как можно быстрей, так как задолженность растёт как снежный ком, а платить всё-равно придётся.

Читайте по теме:

www.platesh.ru

Кредитные каникулы: условия, документы, советы заемщикам

Не у всех кредитных должников получается погашать долг без задержек. Выполнять обязательства многим мешают финансовые проблемы, которые чаще всего возникают неожиданно. Если доход заемщика значительно сократился или стал нулевым, то он может взять так называемый кредитный отпуск. Такую услугу банки предоставляют клиентам, финансовые возможности которых не позволяют вносить ежемесячные платежи. На каких условиях и на какой срок можно оформить кредитные каникулы?

Содержание статьи:

  1. Когда банк предоставляет кредитный отпуск;
  2. Особенности и детали кредитных каникул;
  3. Варианты кредитного отпуска;
  4. Необходимые документы для оформления;
  5. Ценные советы должникам-заемщикам;

Когда банк предоставляет кредитный отпуск

Кредитные организации предлагают клиентам некоторое время не погашать долг, когда у них нет средств на регулярные платежи. Однако воспользоваться услугой могут не все заемщики с пониженным доходом, а только те, кто:

  • потерял источник дохода не по своей инициативе;
  • может доказать причину неплатежеспособности;

Отпуск не предоставляется должникам, которые уволились с работы по своему желанию. Банки особо внимательно проверяют причины негативных изменений финансового состояния. Многие кредиторы соглашаются отпустить клиента на каникулы, если его низкий или нулевой доход связан с:

  • увольнением по инициативе работодателя;
  • уходом на службу в армию РФ по призыву;
  • сокращением заработной платы;
  • временной полной или частичной потерей трудоспособности;
  • уходом в декретный отпуск;
В большинстве кредитных организаций воспользоваться услугой во время действия одного договора можно 2-3 раза. Кредитные каникулы оформляются как бесплатно, так и на платной основе. Стоимость услуги зависит от того, в какой раз заемщик делает паузу в возврате денег банку.

Особенности и детали кредитных каникул

Отсрочка дается заемщику для того, чтобы он мог улучшить свое финансовое состояние – найти новый или дополнительный источник работы. Поэтому кредитные каникулы представляют собой инструмент для решения проблемы неплатежеспособности. Банки активно используют его, чтобы сохранить кредитную сделку.

Финансовые проблемы бывают разной степени сложности. Кому-то для восстановления прежней кредитоспособности нужно всего пару недель, а кому-то 2-3 месяца. Поэтому отсрочка предоставляется на определенный срок, который банк устанавливает в зависимости от того:

  • как быстро заемщик сможет увеличить доход;
  • в какой раз он обращается за услугой;

Самый длительный отпуск длится, как правило, не более 4-5 месяцев. Минимальный срок, в течение которого должник восстанавливает платежеспособность, составляет 30-35 дней.

Чаще всего кредитные организации предоставляют небольшие каникулы – от 4 до 12 недель. Такой срок устанавливается в случае, когда причины снижения дохода не слишком серьезные. К примеру, заемщику, который потерял источник дохода, трех месяцев вполне достаточно для решения проблемы. Если же должнику нечем платить кредит из-за болезни, то срок отсрочки зависит от того, как быстро решатся проблемы со здоровьем.

Варианты кредитного отпуска

Чтобы улучшить финансовые возможности, должник может оформить полные или частичные кредитные каникулы. Банки предлагают клиентам два вида отсрочки, каждый из которых имеет свои особенности. Во время полного отпуска заемщик не погашает:

  • проценты за месяц;
  • основной долг;

То есть в течение каникул клиент кредитной организации освобождается от выполнения всех обязательств по договору. Как правило, такой вид отсрочки доступен заемщикам, доход которых достиг нулевой отметки.

Если отпуск частичный, то платежи вносятся по графику, но на других условиях. Чаще всего должник погашает только проценты, а другую часть долга он начинает погашать после окончания каникул. Неполная отсрочка предоставляется клиентам, кредитоспособность которых снизилась не более чем на 50%.

Стоит отметить, что срок полных каникул отличается от срока частичных. От выполнения обязательств в полном объеме заемщики освобождаются на срок не более 1-2 месяцев. При этом частично погашать долг можно в течение максимально длительного срока.

Необходимые документы для оформления

Чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо собрать два пакета документов. Первый должен состоять из:

  • паспорта заемщика;
  • паспортов всех солидарных должников;

Второй пакет предоставляется для подтверждения низких или нулевых финансовых возможностей. Соответственно, в нем должны содержаться документы, которые подтверждают:

  • причину полной или частичной некредитоспособности;
  • сумму текущего дохода – при наличии;

Количество письменных доказательств зависит от причины, по которой у должника нет денег на платежи. К примеру, отсутствие работы можно подтвердить с помощью:

  • трудовой книжки;
  • справки из государственной службы занятости;
  • копии приказа о расторжении трудового договора;

Проблемы со здоровьем разной степени сложности подтверждаются медицинскими справками. Доказать уход в декретный отпуск тоже можно справкой от врача. Если заемщику понизили зарплату, то он может предоставить документ о сумме ежемесячно зарабатываемых средств.

Сбор доказательств – это обязательная процедура, поскольку без подтверждающих документов банк откажет в предоставлении услуги.

Ценные советы должникам-заемщикам

1. Чтобы не образовалась задолженность, следует вовремя сообщать кредитору о решении оформить кредитные каникулы. Это поможет избежать просрочек, а значит, начисления штрафов. Кроме того, своевременное обращение в банк за услугой помогает ускорить процесс ее получения.

2. Чем больше доказательств предоставляет должник, тем проще и быстрее оформляется отсрочка. Поэтому задачу по подготовке доказательной базы рекомендуется выполнять внимательно. Не следует торопиться – важно проверять каждый документ, изучая всю информацию.

3. В процессе оформления отпуска заемщик беседуют с менеджером соответствующего отдела. Сотрудник кредитной организации, как правило, задает вопросы о том, как клиент планирует восстановить платежеспособность. Чтобы банк согласился предоставить услугу, следует заранее составить план решения финансовых проблем.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Кредитные каникулы что это такое и как их получить

Вместе с банкирами раскладываем по полочкам: что такое кредитные каникулы, кто может на них рассчитывать и при каких обстоятельствах?

Форс-мажоры случаются со всеми. Сломался автомобиль, а на ремонт требуется большая сумма, нужно помочь родителям или на работе грядет сокращение, и вы рискуете остаться без работы... Таких историй, увы, может быть множество. Как в таком случае быть с платежами по кредитам, как не испортить свою финансовую репутацию? Взять кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы - это возможность временно не платить по кредиту или снизить размер ежемесячного платежа. Существуют несколько ключевых разновидностей кредитных каникул:

  • отсрочка платежа: какое-то время вы не платите по кредиту совсем, это может быть скомпенсировано увеличением срока кредита или размера будущих платежей;
  • временное снижение ежемесячного платежа, как правило, действует на период от 6 до 12 месяцев;
  • льготный период по выплате основного долга: какое-то время вы можете платить только проценты по кредиту;
  • льготный период на выплату процентов: вы вносите платежи в счет основного дола, а проценты сможете выплатить, когда наладится финансовая ситуация.

Как правило, кредитные каникулы - это платная опция, но комиссия невелика. К тому же, такие послабления помогут вам решить финансовые проблемы, а после – вернуться к добросовестной выплате займа, не испортив при этом кредитной истории.

Дмитрий Курганов, директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов «Ренессанс Кредит»:

- Кредитные каникулы позволяют заемщику решить возникшие у него временные финансовые затруднения или реализовать какие-либо потребности в непредвиденных крупных тратах, сохраняя при этом качественную кредитную историю – без просрочек. Безусловно, наличие такой возможности способствует повышению лояльности клиента по отношению к своему банку. При этом кредитная организация минимизирует риски выхода заемщиков на просрочку.

Будем честны: банки нечасто идут на уступки заемщикам и очень тщательно выбирают тех, кому готовы дать «отдых» от кредита. «Основная сложность заключается в том, каким образом можно выявить добросовестных заемщиков», - объясняет директор филиала «БКС Премьер» в Перми Наталья Кондрашова.

Кто может получить кредитные каникулы?

Претендовать на кредитный «отпуск» могут далеко не все клиенты. Ключевые требования – это отсутствие просрочек по текущему кредиту и хорошая кредитная история в прошлом. А главное правило: идти в банк как можно раньше. Именно заблаговременное самостоятельное обращение в банк – один из ключевых факторов, который повлияет на решение кредитора в вашу пользу.

Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге:

- Для принятия положительного решения в кредитной истории клиента важно отсутствие просрочки. Поэтому мы рекомендуем заемщику обращаться в отделение банка за кредитными каникулами (реструктуризацией), как только он понимает, что у него возможны трудности с оплатой ежемесячного платежа по кредиту.

Резюме: как получить кредитные каникулы?

  1. Прийти в банк сразу, как только вы понимаете, что можете попасть в сложную финансовую ситуацию.
  2. Предоставить документы, подтверждающие временные сложности (например, копию приказа о сокращении штата в компании).
  3. Вместе с банком выбрать оптимальный вариант «кредитных каникул».
  4. Выдохнуть и спокойно заняться решением финансовых проблем.
  5. Всегда помнить о том, что кредитные каникулы рано или поздно закончатся, и нужно будет вернуться к нормальному графику погашения задолженности. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше.

mycreditinfo.ru

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Оформление кредита – очень удобная и выгодная процедура и для получателя заемных средств, который не может позволить себе оплатить покупку желаемого объекта в полной стоимости, и для кредитора, преумножающего таким образом собственный доход. Конечно, связанные с оформлением кредита риски никто не отменял.

Так, в связи с внезапно возникшими материальными трудностями в любой момент заемщик может лишиться возможности регулярно вносить платежи. Такие случаи все чаще происходят по причине обострения политической ситуации в стране, напоминает о себе и экономический кризис.

Когда ранее добросовестный заемщик более не в силах погашать долговые обязательства, важно вовремя адекватно оценить свое положение и посетить финансовое учреждение, в котором был взят кредит. Внутренняя банковская политика предусматривает пути решения данной проблемы путем предоставления отсрочки по платежам, что называется кредитными каникулами. Как правило, должники охотно соглашаются на предложенные условия, ведь они также заинтересованы в выплате всей кредитной суммы.

Многих российских граждан интересует вопрос «Как можно оформить кредитные каникулы в Сбербанке?», ведь именно здесь сосредоточено большинство активов пенсионеров, которым предлагается размещать выгодные вклады на депозитный счет. Также в Сбербанке действуют кредитные программы по ипотеке с наивысшими годовыми процентами в 2015 году. Но обо всем по порядку.

Претенденты на кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы, предоставляемые в Сбербанке – не что иное, как подвид реструктуризации задолженности, результатом проведения которой является получение разрешения заемщиком оплачивать на протяжении установленного периода времени исключительно проценты либо вовсе не вносить платежи по долгам. Первоначальное соглашение между банком и его клиентом пересматривается либо прилагается дополнительный договор.

Услугой вправе воспользоваться частные лица, которые имеют серьезную причину для погашения долговых обязательств не по основному графику. Ими могут быть:

  • потеря рабочего места;
  • впервые обнаруженное тяжелое заболевание, оформление группы инвалидности;
  • потери, связанные со стихийным бедствием;
  • перемена места жительства.

Данный перечень регулярно пополняется. В отдельных банках кредитные каникулы могут предоставляться во время отпуска клиента финансового учреждения или если он обратился с просьбой дать ему «передышку» на временной основе. Кредитные каникулы также способны стать приятным бонусом и предпраздничной акцией для постоянных заемщиков.

Какие кредитные каникулы действуют в Сбербанке

Чтобы взять кредитный «отпуск», следует выбрать, какой из его типов подходит именно вам. Существует следующая классификация:

  1. Кредитные каникулы, осуществляемые с полной отсрочкой платежей. Пользоваться такими каникулами крайне невыгодно для должника, ведь при этом Сбербанк взимает дополнительную пеню, а величина ежемесячных выплат по кредиту резко возрастает.
  2. Российские граждане предпочитают оформлять каникулы с частичной отсрочкой. Здесь нужно определиться с нюансами: погашать одни лишь проценты или, наоборот, вносить платеж без процентов. Злоупотребить таким решением не удастся, ведь Сбербанк предусматривает подобный отход от правил не более 2 раз за всю длительность кредитования.
  3. Как вариант – могут быть изменены процентная ставка, продление периода действия долгового соглашения. Не нужно думать, что финансовое учреждение с готовностью пойдет на предоставление отсрочки каждому желающему. К примеру, перевод должника на менее оплачиваемое место работы не может служить основанием для предоставления кредитного «отпуска». Отказ в реструктуризации также можно получить, если должник имеет несколько потребительских займов, за счет которых он приобрел вещи, не имеющих отношение к предметам первой необходимости (например, кинотеатр, мощная домашняя акустическая система).

Читайте также: Какой процент берет Сбербанк за снятие наличных с кредитной карты

Если кредит оформлен на автомобиль, Сбербанк с большей долей вероятности предложит погасить задолженность, выставив машину на аукцион. Если же транспортное средство нужно клиенту финансового учреждения по работе, допустим, он работает таксистом, то банк может пойти навстречу и пересмотреть условия кредита.

При ипотечном долге изменить договор могут, только если объект кредита – единственные квадратные метры заемщика, соответственно, выгнать должника на улицу вряд ли кто осмелится.

Процедура регистрации кредитных каникул

Процедура оформления долгового «отпуска» установлена Сбербанком и состоит из следующих шагов:

  1. Первым делом необходимо нанести визит в отделение финансового учреждения, где требуется поставить в известность работников о возникших трудностях.
  2. Взять с собой перечень необходимых документов, прежде всего, поясняющих и указывающих на причины, почему вы требуете отсрочки:
    • трудовая с отметкой о факте увольнения;
    • бумага о временной нетрудоспособности частного лица;
    • выписка о потере кормильца;
    • выписка о том, что должник вышел в декретный отпуск;
    • справка о доходах;
    • выписка об обязательном призыве в армию.
  3. Далее следует составить заявление в письменном виде по указанному организацией образцу. Специально созданная комиссия, уполномоченная заниматься данным вопросом, после оглашения положительного решения высылает клиенту уведомление с просьбой явиться в офис учреждения для перезаключения действующего соглашения или подписания добавочного. В новом договоре подробно прописываются условия, и составляется индивидуальный график по осуществлению выплат.

Когда нет смысла оформлять каникулы в Сбербанке

Если при взятии займа обязательным требованием к подписанию договора было предоставление залога, то реструктуризация задолженности никак не повлияет на обязанность отдать залоговое имущество в сроки, прописанные в документах. В таких случаях наилучшим исходом событий будет поскорее продать его, и тем самым избавить себя от долгих разбирательств и начисления денежных санкций.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Самое популярное:

finbazis.ru