Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Правила оформления кредитования под залог недвижимости. Кредитование под залог недвижимости представляет собой


Кредит под залог недвижимости: 4 способа получения

Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.

Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.

Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять.

Кредит под залог недвижимости – как это?

Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.

Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.

Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому оформить заем на городскую жилплощадь или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.

1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.

Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.

Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.

Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и понижают процентные ставки, потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.

Отличия от кредита без залога:

  1. Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
  2. Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
  3. Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
  4. Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.

Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.

Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.

Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

2) Потребительский кредит под залог недвижимости.

Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.

Выделяют 4 типа потребительских кредитов:

Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.

Особенности целевого потребительского кредита:

  1. Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
  2. Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
  3. Средства напрямую уходят поставщику товара.

Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.

3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.

Особенности нецелевого кредитования:

  1. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
  2. Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
  3. Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
  4. Наличие доверенного лица при заключении договора.

На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и пакет документов.

Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.

Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.

Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.

Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.

4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.

Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.

Наиболее популярен среди предпринимателей.

Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.

В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.

Какие факторы влияют на размер % ставки:

  • размер запрашиваемых средств;
  • на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
  • финансовое положение дел заемщика;
  • тип кредитной истории.

Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.

Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.

На что еще обращают внимание кредиторы:

  • насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
  • есть ли другие кредитные задолженности у организации;
  • наличие номера государственного реестра.

Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.

К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта.

Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.

Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.

К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.

Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.

Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости

После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?

Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:

Пункт 1: Представление объекта залога.

Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.

Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.

Пункт 2: Оценка залогового имущества.

Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.

Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.

Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.

Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.

Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.

Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.

Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.

Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.

Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.

Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.

Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.

Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.

Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.

1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.

Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.

Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .

Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.

Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.

Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.

В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.

2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.

В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы затянули с оплатой всего 1 — 2 дня. Итогом станет испорченная кредитная история.

Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.

Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.

Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

Непосредственное обращение в банк.

Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.

Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.

Обращение за услугами к брокеру.

Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.

Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.

Ссуда у кредитных фирм.

Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.

Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.

Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.

PS. Пример кредитной фирмы с лояльными условиями — это myzalog24.ru

Им текущие просрочки не важны, а также кредитная история не важна, так как они привлекают частные средства при кредитовании, главное — ликвидный залог (квартиры,дома, комм. недвижимость в Москве и МО)

Максимальная сумма займа: 100 000 000 руб.

Срок займ: до 30 лет

Процентная ставка: от 11%

Оценка недвижимости — до 90% от рыночной стоимости стоимости

Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.

Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.

3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?

Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.

В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.

Особенности выдачи кредита наличными:

  • Требование дополнительной документации.Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
  • Размер годовых.Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
  • Дополнительные пункты в страховании.Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.

Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей .

Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.

Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru

Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.

В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.

В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

В итоге самый весомый фактор – размер кредита, 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.

Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.

Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.

Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.

Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.

Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Практикуют только 25% банков страны.

Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.

Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:

Риски кредита под залог недвижимости

Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.

Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

Какие риски поджидают:

Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.

Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.

Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.

Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».

Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.

Выгодные условия и возможность оформить заявку практически для каждого делают подобный метод решения финансовых проблем одним из самых очевидных.

Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…

Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Пару дней назад читал эту статью! Вынес для себя пару интересностей! Решил зайти поделиться своим опытом недавним, вчера oбзвoнил порядка 20 контор по Москве, за мою однушку на Кутузовском предлагали смешные 60-70%. Паходу у них какой то сговор по заниженной цене.

Оставьте комментарий
  • Производство деревянных окон: с чего начать + анализ + расчеты 10.02.2018
  • Как происходит производство упаковки из картона? 09.02.2018
  • Анализ ликвидности баланса: как проводится? 09.02.2018
  • Пошив детской одежды на заказ: подробная бизнес-идея 08.02.2018
  • Как купить акции физическому лицу: варианты Сбербанка и Газпрома 08.02.2018
  • Как раскрутить свой бизнес эффективно: рекомендации 05.02.2018
  • При цитировании материалов сайта, включая охраняемые авторские произведения, ссылка на сайт обязательна.

    Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

    Вы получите письмо с подтверждением

    через несколько минут 🙂

    Если в течении 15 минут письмо все-таки не пришло, проверьте

    папку со спамом на вашем ящике, на случай если почтовая

    служба сочла письмо спамом.

    Если же письма нигде нет, свяжитесь с администратором сайта.

    Похожие публикации

  • pro-kredit-24.ru

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Среди значительного разнообразия банковских продуктов, которые предлагают финансовые организации физическим лицам, за последние годы активно развивается сегмент кредитования под залог имущества. Нецелевой кредит под залог недвижимости является самым распространенным и популярным банковским продуктом – о нем и пойдет речь в сегодняшней статье.

    Что такое нецелевой ипотечный кредит, и чем он отличается от целевого?

    Традиционно банки могут выдать два основных вида кредита – целевой и нецелевой.

    Целевые кредиты предполагают наличие определенной цели расходования выданных финансовой организацией средств. Чаще всего подобные займы предполагают улучшение жилищных условий, покупку или строительство жилья, развитие бизнеса или организацию индивидуального предприятия.

    Нецелевые займы предполагают выдачу средств на потребительские нужды. Данные деньги заемщик имеет право тратить по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком.

    Нецелевой кредит на большую сумму обычно требует дополнительного обеспечения, поэтому самым надежным вариантом для банка является оформление залога в виде недвижимости.

    Важно понимать, что сумма залога зависит от его стоимости. Размер займа под залог недвижимости обычно составляет 50-60% от реальной стоимости квартиры или дома. Главное требование, которое предоставляется банком к недвижимости заемщика – она должна быть ликвидной, то есть пользоваться высоким спросом на рынке жилья.

    Иными словами, недвижимость старше 50 лет, объекты в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или предназначенные под снос, комнаты в коммунальных квартирах заложить не удастся.

    Как взять кредит под недвижимость: пошаговая инструкция

    Последовательность действий по оформлению нецелевого кредита под залог недвижимости выглядит следующим образом.

    1. Выбор банка. Существует множество банков, которые работают в залоговой недвижимости. Ориентироваться потенциальному заемщику следует на время работы банка, независимые рейтинги экспертов, отзывы и финансовые показатели банковской организации.
    2. Выбор программы и подача заявки. Желательно выбирать тот банк, который имеет несколько кредитных программ, например, для пенсионеров, госслужащих или зарплатных клиентов. Предварительную заявку можно оформить через сайт – удаленный способ сэкономит время и позволит охватить сразу с несколькими банки.
    3. Ожидание оценки залоговой недвижимости. Важно помнить, что потенциальный заемщик может заказать оценку самостоятельно в компетентной аккредитованной компании. В таком случае результаты будут даже более объективными, поскольку если оценивать будет сам банк, ему будет намного выгоднее снизить существующую стоимость жилья.
    4. Предоставление документов и заключение договора. Пакет документов для оформления нецелевого кредита под залог недвижимости остается стандартным – заемщику необходимо подать паспорт, трудовую книжку, справку о доходах 2-НДФЛ и перечень документов на объект недвижимости (правоустанавливающие бумаги, технический паспорт, справку об отсутствии обременений, кадастровый паспорт, отчет об оценке рыночной стоимости жилья). Перед подписанием договора заемщику необходимо досконально изучить его, обратить внимание на итоговую процентную ставку, наличие комиссии, условия досрочного погашения.
    5. Получение денег. После оформления кредитования клиенту банка будет предоставлен график платежей, в котором наглядно продемонстрировано, сколько он должен платить и когда. Данной схемы необходимо придерживаться неукоснительно, в противном случае заемщику грозит штраф по задолженности.

    В какой банк обратиться?

    Практически все банки, у которых существуют программы кредитования, предлагают нецелевые ипотечные кредиты (под залог недвижимости).

    Сбербанк

    Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться услугой получения нецелевого кредита на срок до 20 лет. Минимальная сумма выдачи составляет 500 000 рублей, максимальная – 10 млн. или 60% от оценочной стоимости объекта.

    Стандартная ставка по такому кредиту равна 12% годовых. Услугу может оформить гражданин Российской Федерации, достигший 21 года со стажем работы не менее 6 месяцев на текущем месте службы.

    Россельхозбанк

    Эта финансовая организация предоставляет денежные средства на потребительский кредит под залог недвижимости в размере до 10 млн. рублей на срок до 10 лет по ставке от 16, 5%.

    Кредит может быть выдан в долларах, евро или рублях.

    Услугой может воспользоваться гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет при наличии у него непрерывного стажа работы не менее полугода.

    ВТБ 24

    ВТБ 24 предоставляет ипотечный кредит под залог недвижимости в многоэтажном доме, которая будет расположена в черте города. Фиксированная процентная ставка на весь срок от 11,1% процентов годовых при размере кредита не более 50% от стоимости заложенного имущества.

    Срок кредита составляет до 20 лет, предполагается досрочное погашение без ограничений и штрафов. Заемщику может быть выдано до 15 млн. рублей.

    Таким образом, на данный момент существует весьма обширный выбор вариантов предоставления денежных средств под залог недвижимости. Следует понимать, что программы кредитования каждого банка имеет свои особенности, поэтому перед оформлением всех необходимых документов желательно крайне тщательно изучить нюансы выдачи ссуды в конкретном финансовом учреждении.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    dolg-faq.ru

    Кредит под залог имеющейся недвижимости

    В настоящее время медленно, но верно растет популярность кредитов. Этому не мешают ни кредитные истории с трагичным концом, ни высокие процентные ставки. Кроме того, своеобразный предпринимательский «бум», который взорвал большинство провинциальных городов, рост числа «частников», желающих работать на себя, приводят к тому, что кредитование играет довольно большую роль в жизни общества.  

    Кредитование под залог уже имеющейся недвижимости представляет собой отдельный сегмент соответствующего рынка услуг. Он имеет и довольно интересную историю. Так, в докризисный период банки практически не ограничивали потребителя, и в качестве залогового имущества могла выступать практически любая недвижимость. При этом вполне реально было получить в банке сумму, под относительно небольшой процент, равную 80% стоимости закладываемого имущества.

    На сегодняшний день ситуация сильно изменилась. Многие банки просто отказываются давать кредиты под залог имеющейся недвижимости или устанавливают множество условий для его получения. Так, под залог имеющейся недвижимости теперь можно получить всего лишь около 50-60% ее стоимости, а к жилой недвижимости предъявляется множество требований, в частности, она не должна быть единственным жильем заемщика и в ней не должно быть прописанных людей.

    Кроме того, некоторые банки требует, чтобы правоустанавливающим документом на закладываемую недвижимость был договор купли-продажи.  Обусловлено это тем, что кредит под залог имеющейся недвижимости несколько отличается от ипотечного кредита и путать их не стоит. Ипотечный кредит является целевым, а залогом при ипотечном кредитовании становится не имеющаяся недвижимость, а приобретаемое жилье.

    Таким образом, ипотечный кредит является целевым, то есть, банк знает, на что расходует потребитель их средства. Кредит под залог имеющейся недвижимости – это более рискованная деятельность для банков, так как такой кредит может быть нецелевым. В этом случае банк не сможет отследить, на что именно уходят выданные им денежные средства, а, зачастую, уходят они на очень рискованные предприятия.

    Однако если заемщик берет кредит под залог имеющейся недвижимости для целевого использования и обязуется документально и в установленные сроки подтверждать это использование, то банк вполне может пойти ему на встречу и предложить несколько более выгодные условия.

    Статистика показывает, что наиболее распространенными целями использования кредита под  залог недвижимого имущества являются: приобретение иной недвижимости (квартиры или дома), улучшение жилищных условий (перепланировка, масштабный ремонт и др.) и развитие собственного бизнеса.

    Таким образом, получить кредит под залог имеющейся недвижимости на сегодняшний день можно, однако придется тщательно подготовиться, чтобы не получить отказ в банке.

    Источник: http://provincialynews.ru

    provincialynews.ru

    Кредит для бизнеса под залог коммерческой недвижимости — как взять займ в банке

    Евгений Маляр

    16 апреля 2018

    # Кредиты для бизнеса

    Особенности и условия кредитования

    Годовая процентная ставка кредитов под залог недвижимости в разных банках колеблется в пределах от 10 до 23%. В среднем она составляет примерно 15%. Как правило, чем легче получить займ, тем выше ставка.

    • Виды кредитования и возможный недвижимый залог
    • Какая недвижимость может быть залогом
    • Кредиты для малого и крупного бизнеса
    • С чего начать оформление кредита
    • Требования к кредитуемому лицу
    • Документы для кредитного отдела
    • Правоустанавливающие документы на закладываемую недвижимость
    • Правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость
    • К чему нужно быть готовым при получении кредита под залог недвижимости
    • Условия кредитов, выдаваемых под недвижимость
    • Выводы

    Бизнес любого уровня и вида собственности иногда нуждается в привлечении стороннего капитала. Сегодняшняя статья о том, как получить кредит под залог коммерческой недвижимости в банке.

    Виды кредитования и возможный недвижимый залог

    Недвижимость чаще других видов имущества используется в качестве залога. Тому есть две главные объективные причины – эта собственность стоит дорого и ее можно быстро реализовать в случае неплатежеспособности клиента.

    Качество объекта недвижимости как обеспечительного средства прямо влияет на условия заимствования: срок, сумму, процентную ставку и возможность открытия линии. В некоторых случаях займ бизнесу выдается для приобретения коммерческой недвижимости под залог самого покупаемого объекта и тогда он называется ипотечным.

    Классификация коммерческих кредитов предусматривает их деление по следующим признакам:

    Вид кредита Характеристика
    Целевые Предусмотрено использование средств на указанные в договоре нужды
    Нецелевые Можно расходовать по усмотрению кредитуемого лица
    Краткосрочные Сроком до 2 лет, главным образом для восполнения недостатка оборотных средств
    Долгосрочные Расходуются на капитальные вложения

    Какая недвижимость может быть залогом

    Банки принимают обеспечение в виде любой ликвидной недвижимости, включая коммерческую и жилую (квартиры в многоэтажных домах, таунхаусы, земельные участки, частные дома). Требования сводятся к следующим основным пунктам:

    • Объект расположен в пределах городской черты или в ее непосредственной близости.
    • Он представляет собой капитальное строение или его часть.
    • Отсутствие обременений, то есть спорных моментов по поводу прав собственности и правомочности распоряжаться имуществом – их быть не должно. Не принимаются в качестве обеспечения объекты, на которые наложен арест или уже заложенные ранее.

    Кредиты для малого и крупного бизнеса

    Хотя недвижимость считается наиболее надежным обеспечением возвратности, условия банков для ИП и предприятий малого бизнеса, как правило, сложнее, чем предлагаемые крупным фирмам. При этом есть и преимущества:

    • Срок кредитов в этом случае допускается максимально длительный (как правило, до десяти и более лет).
    • Заявки рассматриваются приоритетно и оперативно (в течение пяти дней).
    • Допускается отсрочка выплаты тела кредита до девяти месяцев.
    • Заботу об оценке закладываемого объекта берет на себя банк, избавляя клиента от трат на услуги экспертов.
    • Постоянные клиенты пользуются программами лояльности.

    Тем не менее, у крупных предприятий есть преимущество по сравнению с малым бизнесом. Оно выражается в репутации, которую относительно просто подтвердить. Как следствие – более выгодные условия получают они.

    С чего начать оформление кредита

    Первый шаг на пути получения займа – выбор банка, предлагающего наиболее приемлемые условия. Кредитный рынок равновесен, поэтому искать существенные различия бесполезно, но некоторые специфические моменты могут создавать преимущества. Они могут выражаться в том, что имеющийся в распоряжении потенциального клиента объект признается более или менее ликвидным, или по-разному оценивается.

    Второй этап – визит в выбранный банк. По телефону или в процессе электронной переписки будущий клиент может назначить время встречи, но столь серьезный вопрос, как кредитование под залог недвижимости, обсуждается только лично. Специалист банка расскажет понятными словами условия, предоставит консультационные услуги, назовет необходимые документы, а также ответит на все вопросы, которые, несомненно, возникнут во время беседы. Но это только первый поход в банк.

    В случае успешности переговоров клиент посещает кредитное учреждение повторно. Он приносит с собой пакет документов и заявку, бланк которой ему выдает сотрудник кредитного отдела во время первого визита.

    На этом же этапе, при условии благоприятного развития событий, должна состояться еще одна встреча, на этот раз на территории вероятного клиента. Специалист из банка прибудет на место для осмотра объекта и финансовой оценки бизнеса.

    После сбора и передачи всей необходимой информации в банк, наступает пауза, длящаяся несколько дней, в течение которой принимается решение об одобрении заявки или отказе в займе. Затем наступает самый ответственный момент – подписание договора кредитования.

    Требования к кредитуемому лицу

    В каждом банке идеального заемщика видят по-разному, но если проанализировать его усредненный портрет, то требования получатся следующие:

    • Российское гражданство или постоянное легальное проживание в РФ – обязательно.
    • Возраст – до 60 лет.
    • Успешная хозяйственная деятельность ведется в течение полугода, а лучше года. Требуемый «стаж» в бизнесе зависит от степени сезонности и других факторов: банк имеет право проявлять дифференцированный подход к клиентам.

    Документы для кредитного отдела

    Сам будущий заемщик должен понимать, что чем весомее аргументы в пользу его платежеспособности, тем выше шансы получения кредита на благоприятных условиях. Индивидуальный предприниматель предоставляет стандартный пакет, включающий:

    • Заполненную анкету с указанием желаемых параметров кредита, сведений о бизнесе и его владельце.
    • Общегражданский паспорт собственника.
    • Свидетельство о регистрации ИП.
    • Всю финансовую отчетность за последний период (как минимум), свидетельствующую о доходах, достаточных для обслуживания планируемого кредита.
    • Налоговую декларацию.
    • Договоры с контрагентами и поставщиками. Вероятному заемщику придется в банке раскрыть систему бизнеса и документально подтвердить свои финансовые результаты. Рассчитывать что поверят на слово – не стоит.
    • Документацию на обеспечительное имущество, в данном случае – объект недвижимости. Пакет включает правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, мены, дарения, решение суда, приватизационное свидетельство и т. п.) зарегистрированный в Росреестре.
    • Для заемщиков – физических лиц, крайне желательно технико-экономическое обоснование целевого использования кредита или бизнес-план.

    Правоустанавливающие документы на закладываемую недвижимость

    Требование банков о предоставлении подтверждения права собственности на объект, служащий имущественным обеспечением, вполне резонно. К таковым бумагам относятся документы, свидетельствующие о правовом событии, которое привело к владению клиента данным имуществом:

    • приватизация;
    • покупка;
    • наследование;
    • дарение;
    • мена;
    • долевой вклад в строительство;
    • другие законные действия.

    Каждое из этих действий подтверждается соответствующим актом, фиксируемым государственным органом – Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии (сокращенно – Росреестром).

    С приблизительным перечнем правоустанавливающих документов можно ознакомиться, прочитав ФЗ-122 от 21 января 1997 года (ст. 17). Как правило, владельцы недвижимости и сами знают, на основании какой бумаги им принадлежит собственность.

    • Договорами оформляются следующие виды приобретения: купля-продажа, дарение, мена, пожизненное содержание, долевое наследование, уступка и рента.
    • Наследование подтверждается свидетельством или решением суда (если срок подачи на наследование был пропущен или в процессе установления права возникли споры).
    • Основанием владения приватизированным имуществом служит приватизационное свидетельство.

    К правоустанавливающим документам на объекты недвижимости предъявляются следующие требования:

    • Соответствие требованиям законов, действовавшим в юридическом пространстве месторасположения объекта в момент получения права владения.
    • Точное описание объекта (подробнее – в прилагаемом техническом паспорте) с указанием правообладателя.
    • Вид правообладания (личная, частная, коллективная, паевая или другая собственность).

    Кроме этого, каждому типу объекта недвижимости соответствует свой правоустанавливающий документ:

    • Земельному участку – договор отчуждения имущества с прилагаемыми приемо-передаточными актами, решение или постановление местного органа власти, свидетельство наследования, решение суда (вошедшее в силу) или мировое соглашение.
    • Частным домом физическое или юридическое лицо владеет на основе договора купли-продажи, мены или дарения, свидетельства о наследовании, договора застройки, постановления о вводе в эксплуатацию (в случае самостоятельного возведения), решения дачно-садового кооператива или свидетельства госрегистрации имеющегося права.
    • Квартира может принадлежать владельцу на основании договора купли-продажи, мены, ренты, дарения, свидетельства о наследовании, договора долевого участия (инвестирования), постановления органа местного самоуправления о предоставлении жилплощади или решения суда.

    Правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость

    Юридическое лицо может владеть объектом коммерческой недвижимости на основании тех же документов, что и физлицо, плюс еще три допустимых варианта:

    • акт о передаче имущества учредителем в качестве взноса в уставный капитал;
    • решение о реорганизации фирмы;
    • разделительный баланс.

    Получение кредита под залог недвижимости возможно при наличии одного из вышеуказанных оснований правообладания с его документальным подтверждением.

    К чему нужно быть готовым при получении кредита под залог недвижимости

    Надежное имущественное обеспечение возвратности стимулирует предоставление наилучших условий кредитования. Банки, как правило, обсуждают сумму, срок и процентные ставки индивидуально с каждым клиентом, однако есть и общие моменты, к которым следует быть готовым всем без исключения потенциальным заемщикам:

    • Тело кредита вряд ли превысит 70% оценочной стоимости залогового объекта. Так банки страхуют себя от невозврата.
    • Финучреждение обычно не интересует тип недвижимости (жилая или коммерческая) – для него важно, чтобы объект не был ветхим и его можно было легко продать.
    • Не имеет значения также и статус заемщика. Индивидуальному предпринимателю под надежное обеспечение могут выдать кредит точно так же, как и юрлицу. Правда, обычно ставка для ИП несколько выше.
    • Наличие залога не гарантирует выдачи кредита.

    Условия кредитов, выдаваемых под недвижимость

    Годовая процентная ставка кредитов под залог недвижимости в разных банках колеблется в пределах от 10 до 23%. В среднем она составляет примерно 15%. Как правило, чем легче получить займ, тем выше ставка.

    С более конкретными условиями можно ознакомиться на официальных сайтах кредитных учреждений. Некоторые данные, по состоянию на 2018 год приведены в таблице. В любом случае их следует уточнять, обращаясь в банк лично.

    Банк Процентная ставка кредита под залог недвижимости, % Сумма, руб. Предельный срок погашения, лет
    Тинькофф 11,6–19,5 От 300 тыс. 15
    Сбербанк 14–14,75, действуют 3 кредитные программы До 10 млн. 20
    Промсвязьбанк 14,5–17,5 До 10 млн. 15
    Райффайзенбанк От 17,25 До 9 млн. 15
    СКБ 17,9–23,9 От 1 млн. 10
    АК Барс 18–26 От 10 тыс. 5
    Уральский Банк реконструкции и развития 18–20 От 250 тыс. 10
    Возрождение 19–24 10 млн. 5
    Бинбанк 20–23,1 10 млн. 10
    Росгосстрах Банк 21 10 млн. 10
    Восточный Экспресс 10–26 15 млн. 20

    При предоставлении надежного обеспечения залоговой недвижимостью, вероятность одобрения заявки высока – от 70 до 90%. Следует, однако, понимать, что при принятии решения о выдаче кредита, менеджмент руководствуется принципом минимизации возможных неприятностей как своих, так и клиентов.

    Банк не заинтересован в длительном и хлопотном возврате займа через отчуждение, связанное с судебными разбирательствами. Последующая реализация залога также может быть сопряжена с проблемами. Этими соображениями обусловлены отказы предоставления кредитов, даже обеспеченных залогом.

    Выводы

    Получение необеспеченного займа на современном этапе практически невозможно. Самым надежным залогом считается недвижимое имущество.

    Не каждый объект недвижимости может служить залогом. К нему предъявляется ряд требований, главное из которых – высокая ликвидность.

    Пакет, сопровождающий заявку на кредитование под залог недвижимости, включает правоустанавливающий документ на объект залога с его подробным описанием и обновленным техническим паспортом. Заверение в Росреестре обязательно.

    Оценку обеспечительного имущества производят специалисты банка. Завышать или занижать стоимость объекта они не заинтересованы.

    Условия кредитов под недвижимость могут отличаться в разных банках и обсуждаются индивидуально.

    Понравилась статья?

    Загрузка...

    Поделись в соц.сетях

    Добавить комментарий

    Вам понравится

    delen.ru

    Кредит банка под залог недвижимости

    Давайте разберемся, что же, собственно представляет собой кредит банка под залог недвижимости. Это один из видов ипотечного кредита, особенность его состоит в залоге - его роль играет недвижимое имущество заемщика. Большой плюс кредита под залог недвижимости состоит в следующих моментах: низкие проценты, большие суммы кредита (размер кредита может составлять до 80% оценочной стоимости залогового имущества). Банк (или другой кредитор) требует залоговое имущество как рычаг воздействия - заемщику попросту невыгодно не погашать кредит. Если все-таки заемщик не выполняет своих обязанностей, банк может воспользоваться своим правом и возместить убытки за счет переданной в залог недвижимости. В данном случае кредитор забирает не полную сумму стоимости залога, а лишь часть, компенсирующую все убытки (также в этот список включены расходы на реализацию недвижимости).

    Стоит отметить, что кредитование под залог недвижимости распространено по всему миру и практикуется не только юридическими (например, банками), но и частными лицами. Как пример приведем следующую ситуацию: бизнесмен использует принадлежащую ему недвижимость и получает кредит в размере 100а000 долларов на десять лет при 10 процентах годовых. Учитывая рентабельность его бизнеса (14-15% годовых), получается, что выигрыш заемщика составляет примерно 5% ежегодно. Особенно остро это чувствуется в России - в нашей стране крайне проблематично получить кредит на развитие бизнеса и получается, что кредит под залог недвижимости для российских бизнесменов подходит лучше всего.

    Замечу, что даже после передачи залогового имущества кредитной организации (кредитору), заемщик сохраняет право собственности на недвижимость. До окончания кредита вы не можете продать недвижимость (следствие кредита), хоть и являетесь полноправным собственником квартиры (или другой недвижимости). Однако, в квартире можно сделать ремонт, прописать родственников или сдать в аренду. Для сдачи в аренду требуется получить согласие банка. Чаще всего заемщик сдает квартиру для того, чтобы за счет аренды выплачивать регулярные платежи по ипотечному договору.

    Когда вы подбираете кредит под залог недвижимости, подходящий именно вам, помните следующее: в России нет унифицированной формы договора ипотеки. То есть, любой банк может диктовать свои условия, выгодные ему. Естественно, что у разных банков условия могут сильно отличаться. К тому же в кредитный договор состоит из множества дополнительных пунктов. Самый неприятный из которых гласит: "банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке, если не выполняется один из пунктов договора". Такими действиями банк защищает себя от недобропорядочных заемщиков. Если заемщик нарушает какой-либо из пунктов кредитного договора, банк вправе потребовать немедленного погашения кредита.

    Несмотря на описанное выше, практически не встречаются случаи, когда заемщик сам приходит в банк и уведомляет о том, что намерен сдать квартиру в аренду. Банк и заемщик встречаются лишь раз в месяц в течение всего срока кредита - при выплате ежемесячных платежей. Достаточно редки случаи, когда банк при нарушении заемщиком одного из пунктов договора требует полного погашения кредита. Дело в том, что прибыль банка - проценты. И ему невыгодно требовать досрочного погашения, если заемщик платит в полном объеме и точно в срок.

    Источник - http://klientbanka.ru

    klientbanka.ru

    Правила оформления кредитования под залог недвижимости

    Можно ли получить кредит под залог недвижимости. Подобным вопросом задаются многие люди, ввиду чего разобраться, насколько выгодно такое кредитование.

    Что собою представляет кредитование под залог

    В настоящее время многие банковские учреждения предлагают займы под залог недвижимого имущества. Такая процедура выгодна финансовому учреждению, поскольку дает гарантии полного возврата суммы задолженности и процентов. Если заемщик по какой-либо причине прекратит соблюдать договор, банк вправе подать иск и после всех судебных разбирательств реализовать залоговое имущество.

    Что касается перечня залогового имущества, то к такому относятся следующие объекты:

    • земельные наделы;
    • жилая недвижимость;
    • объекты, предназначенные под коммерческую деятельность;
    • дачные участки, гаражи и садовые домики.

    Стоит отметить, что такую недвижимость можно предлагать в залог только в том случае, когда все собственники, имеющие долю, согласны на эту процедуру. При этом, если человек является собственником части недвижимого объекта, то он вправе оформить в качестве залога свою часть.

    Какая недвижимость не подлежит оформлению в качестве залога

    Некоторые объекты невозможно оформить в качестве залогового имущества, к таким относятся следующие:

    • дома, находящиеся в аварийном состоянии или те объекты, которые подлежат сносу;
    • любое жилье, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети, инвалиды, люди, преклонного возраста, лица находящиеся в местах лишения свободы или служащие в армии;
    • объекты, находящиеся в процессе приватизации;
    • недвижимость, находящаяся в аресте.

    При вышеописанных ситуациях, банковское учреждение вправе отказать человеку в выдаче кредита.

    Каковы условия получения кредита в залог недвижимости

    Главным требованием, которое выдвигает любое банковское учреждение – это платежеспособность заемщика и удовлетворительное состояние залогового имущества. Кроме того, при составлении договора кредитования, лицу, желающему получить кредит потребуется предоставить следующие документы:

    • заявление на получение кредита;
    • оригинал паспорта, ИНН и копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
    • если лицо находится в браке или в разводе свидетельство;
    • для людей, находящихся в браке дополнительно потребуется согласие супруга или супруги, нотариально заверенное;
    • оригинал документа на недвижимость, которую планируется заложить.

    После предоставления всех данных, финансовое учреждение проведет анализ ликвидности объекта и примет решение по выдаче или отказу кредитных средств.

    Другие интересные статьи

    «Кто в чём?» Чемпионшип 2018-19

    Тайфун в Тайланде сегодня 05.10.2018 г. видео. Все последние...

    Поиски Маши Люлиной — где она сейчас ?. Главные н...

    supergran.ru

    Под залог недвижимости - ФАРТ

    Кредит конечно вещь хорошая, особенно тогда, когда средства нужны срочно и в больших количествах. Но как говориться, за все нужно платить, а если рассматривать кредитование, то платить нужно не мало, ведь долг за кредит под залог недвижимости придется возвращать с немаленькими процентами.

    Так как ипотека представляет собой залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора к должнику, то выходит, что нецелевые и целевые кредиты под залог недвижимости также могут называться ипотекой.

    Сейчас получить кредит под залог недвижимости в банке можно на значительную сумму и под низкий процент. Многие банки готовы выдать кредит на сумму 70-80% от стоимости залога на срок от 10 до 15 лет. Хотя в некоторых банках, ставки на получение кредита под залог недвижимости намного выше, а срок кредитования меньше. В общем, банки предлагают довольно приемлемые, человеческие условия.

    Одним из плюсов данного вида кредитования является то, что как правило, банки редко интересуются, куда будут потрачены деньги, полученные под залог недвижимости. В основном, взять кредит в банке под залог недвижимости планируют люди, которые хотят совершить какую-либо масштабную покупку. Это может быть как покупка другого жилья (квартиры, дома, коттеджа), покупку земельного участка, автомобиля и многое другое. Все же проще оформить кредит под залог недвижимости, чем пытаться получить заем в банке на развитие собственного бизнеса.

    Также взять кредит под залог недвижимости можно, допустим, на оплату операции, ремонта, путешествия и других потребностей. Правда в данном виде кредитования, банк может установить свой определенный лимит и потребовать от заемщика соблюдения определенных правил.

    Процедура получения данного кредита почти не отличается от стандартного получения любого другого кредита. При получении кредита под залог недвижимости вам придется проводить за свой счет оценку жилья, получать страховку риска утраты и повреждения предмета залога (недвижимости), а также оформлять страховку жизни, потери трудоспособности заемщика и риск утраты права собственности. В общем, вам придется достаточно долго повозиться и потратить некоторые средства.

    Ваша залоговая недвижимость должна быть ликвидной, чтобы банк мог легко ее продать, в том случае, если вы не сможете рассчитаться по кредиту. В любом другом случае, банк просто вам откажет в выдаче средств. В убыток себе банки работать не собираются. Также недвижимость не должна относиться к ветхому фонду, стоять в плане под снос или же на капитальный ремонт. Также в случае, если залоговой недвижимостью является квартира, в ней не должно быть никаких незарегистрированных перепланировок, которые недопустимы впоследствии получения кредита под залог этой недвижимости.

    www.finpolis.com