Большая Энциклопедия Нефти и Газа. Кредит обеспеченный

Необеспеченные и обеспеченные кредиты

Обеспеченные и необеспеченные займы – это формы долговых обязательств, главное отличие между которыми заключается в условиях заключения сделки. Обеспеченный кредит всегда имеет гарантию возвращения выданных взаймы средств, тогда как его необеспеченный аналог базируется исключительно на доверительной основе. Кредитор, выдавая деньги, не требует от клиента гарантий в форме залога или привлечения поручителей.

Обеспеченные кредиты

При обеспеченном кредитовании финансовое учреждение принимает в качестве обеспечения ликвидный актив, например, автомобиль, недвижимость или дорогостоящее оборудование. Наличие залога позволяет снизить процентные ставки, делая процесс заимствования безопасным для кредитора и более доступными для заемщика.

Преимущества обеспеченного кредитования:

Низкие процентные ставки.
Большие сроки финансирования (достигают 50 лет).
Ипотечные кредиты могут принимать участие в процедурах консолидации и рефинансирования.
Сравнительно небольшие регулярные платежи.
Возможность досрочного погашения.

Необеспеченный заем — самый доступный вид кредитования, но он не лишен недостатков. Если клиент по той или иной причине пропускает несколько регулярных платежей, возрастает риск потери заложенного имущества. Банк истребует залог в случае признания сделки безнадежной. Актив, который предложен в качестве обеспечения, выставляется на аукцион. Это может означать потерю личного имущества, в качестве которого часто выступает жилье или автомобиль заемщика.

Недостатки обеспеченного займа:

Сложность оформления. Для получения кредита придется пройти процедуру скоринга (проверка рейтинга заемщика), предоставив на проверку обширный пакет документов.
Риск потери личного имущества в результате просрочки выплат.
Наличие скрытых платежей и дополнительных платных услуг.
Жесткие требования к заемщику. Деньги можно получить только клиенту с хорошей кредитной историей.
Долгосрочное заимствование крупных денежных сумм предполагает риск серьезной переплаты.
Целевой характер получения займа. В банк придется предоставить информацию касательно целей, на которые планируется потратить деньги.

Крупные кредиты, включая ипотеку и потребительские займы, носят обеспеченный характер. В качестве залога обычно используется объект кредитования, то есть недвижимость или приобретенная взаймы техника. Дополнительно объект страхуется на крупную сумму. Таким образом, в случае возникновения чрезвычайной ситуации заемщик и кредитор могут получить компенсацию, позволяющую покрыть львиную часть долговых обязательств.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченный кредит не привязан к какому-либо активу, поэтому риск невозврата средства берет на себя финансовое учреждение. Чтобы оправдать возможные затраты, кредитор умышленно повышает процентную ставку. Если выдачей обеспеченного кредита обычно занимаются банки, то негарантированные формы заимствования привлекают внимание микрофинансовых организаций и частных кредиторов, которые делают ставку на высокую скорость оформления сделки.

Преимущества необеспеченных кредитов:

Мгновенное рассмотрение заявки.
Оформление в удаленном режиме через официальные сайты кредиторов.
Отсутствие требований касательно предоставления обширного пакета документов.
Возможность использования денег для покрытия чрезвычайных расходов.
Отказ от дополнительных платных услуг, включая обязательное страхование.

Чтобы компенсировать затраты от повышенного риска невозврата средств, кредиторы взимают высокие процентные ставки по необеспеченным видам кредитов, делая эту форму займа потенциально самым дорогостоящим способом финансирования временных затрат. По этой причине большинство необеспеченных кредитов оформляется исключительно для покрытия небольших личных и незапланированных расходов.

Недостатки необеспеченного кредита:

Чрезвычайно высокие процентные ставки.
Незначительные сроки кредитования (не более 360 дней).
Наличие жёстких кредитных лимитов.
Риск нарваться на мошенников.
Наличие скрытых комиссий, особенно в сфере «беспроцентного» кредитования.

Если потенциальный заемщик обнаружит, что ему срочно нужно покрыть неожиданные расходы, следует подать заявку на оформление быстрого необеспеченного кредита. Когда автомобиль срочно требует ремонта, в квартире случается серьезная поломка или близкие люди попадают в больницу, негарантированные кредиты становятся единственным доступным способом финансирования.

Необеспеченное или обеспеченное кредитование?

Принудительное взыскание долгов путем привлечения поручителей или продажи заложенного имущества в большинстве случаев остается крайним методом борьбы финансового учреждения с недобросовестными заемщиками. В подавляющем большинстве случаев кредиторы готовы идти на встречу тем клиентам, которые по уважительной причине не могу выплатить долг.

Обычно спорная ситуация заканчивается пересмотром условий сделки. Методики консолидации, реструктуризации и рефинансирования долгов позволяют снизить финансовую нагрузку. Кредитору проще предложить заемщику подобные услуги, нежели тратить ресурсы на продажу залогового имущества.

Негарантированные кредиты обходятся заемщику дороже. К тому же никто не помешает кредитору отсудить имущество клиента, просрочившего выплату долга. Процедура принципиально не отличается от изъятия залога, хотя используются немного иные методы судопроизводства.

Сравнив оба способа кредитования, можно сделать следующие выводы:

Обеспеченный заем – идеальный выбор для долгосрочного кредитования. Вопреки жестким требованиям к заемщику, подобный метод финансирования позволит обзавестись дорогостоящими покупками. Банки рассматривают представленный клиентом пакет документов в течение пары дней, после чего принимают решение о выдаче денег на взаимовыгодных условиях.
Необеспеченный заем подойдет для клиента, которому срочно нужны деньги. Эта форма заимствования обойдется дороже своего обеспеченного аналога, но на оформление сделки уйдет от 30 минут до 24 часов.

Какую бы форму кредитования не предпочел заемщик, следует понимать, что результаты финансирования будут зависеть исключительно от умения распоряжаться деньгами. Своевременно возвращая долги, клиент улучшит свою кредитную историю, избавляясь от риска судебных разбирательств с финансовым учреждением.

Финансовые менеджеры рекомендуют выбрать кредит, который наилучшим образом соответствует потребностям заемщика. Несмотря на множество предложений в сфере кредитования, знание плюсов и минусов каждого типа кредита позволит выбрать оптимальные условия для финансирования.

v-kredit.com

Обеспеченные кредиты

Обеспеченное кредитование — одна из популярных форм заимствования средств, суть которой заключается в предоставлении залога или привлечении поручителя с целью получения наиболее выгодных условий сотрудничества. В основном гарантированные кредиты предлагают крупные коммерческие банки и ломбарды.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный заем — это кредитный продукт, обеспеченный поручительством или залогом, оценочная стоимость которого является достаточной для покрытия основной суммы долгового обязательства. Если заемщик не сможет своевременно и в полном объеме погасить задолженность, кредитору разрешается изъять залог. Имущество выставляется на аукцион, а полученные от его продажи средства используются для выплаты долгов.

Особенности обеспеченных кредитов:

Кредитор гарантирует возвращение долга за счет такого имущества, как недвижимость или автомобиль.
Заемщик принимает активное участие на этапе согласования условий сделки.
Доступна возможность снижения процентной ставки благодаря использованию высоколиквидного залога.
Коррекция нюансов сделки в зависимости от уровня кредитоспособности заемщика.
Увеличение суммы и срока займа из-за обеспечения залогом или поручительством.
Наличие регулярных комиссионных выплат и скрытых платежей.
Страхование приобретенного в долг и использованного в качестве залога имущества.
Продолжительный этап обработки заявки.
Составление дополнительных договоренностей (страховой полис, договор залога).

Некоторые виды обеспеченных кредитов распространены на финансовом рынке. Например, с ипотекой и автокредитами знакомы даже те потребители, которые не задумывались об обращении в финансовое учреждение. Особенностью указанных форм заимствования является использование в качестве обеспечения имущества, которое приобретается по договору кредитования (квартиры, частные дома, транспортные средства).

Второй группой обеспеченных кредитов считаются ломбардные займы. Это одна из форм быстрого кредитования. Для получения денег в ломбарде заемщику достаточно предоставить ценности, продажа которых позволит погасить долговое обязательство. В качестве обеспечения сделки ломбарды принимают бытовую технику, мобильные телефоны, компьютерные устройства, ювелирные изделия, мебель и, конечно же, транспортные средства. Существует отдельный вид специализированных коммерческих организаций, которые занимаются кредитованием под залог транспортных средств. Эти компании принято называть автоломбардами.

Преимущества обеспеченного кредитования:

Крупная сумма займа, достаточная для приобретения дорогостоящих активов.
Низкая процентная ставка.
Длительные сроки кредитования.
Возможность получить индивидуальный тариф.
Продуманное до мелочей юридическое сопровождение сделки.

С точки зрения кредитора, наличие ликвидного имущества в качестве залога делает безопасным процесс сотрудничества с клиентом. Предоставляя на добровольной основе активы, гарантирующие погашение кредита, заемщик повышает к себе уровень доверия со стороны представителей финансового учреждения. В результате коммерческие банки и ломбарды предлагают более выгодные условия сотрудничества.

Виды обеспечения кредита

Характерными чертами необеспеченных кредитов считаются ускоренные темпы обработки заявки, отсутствие большого пакета документов и жесткая привязка условий сделки к показателям финансового скоринга (расчет кредитного рейтинга). В процессе обеспеченного кредитования ставка делается на получение информации о залоге. Рассмотрение заявки затягивается, поскольку сотруднику финансового учреждения приходится дополнительно обрабатывать данные об имуществе, которое клиент способен предложить в качестве обеспечения.

Теоретически любое имущество может использоваться для обеспечения кредита. На практике, однако, кредиторы требуют высоколиквидные ценности, то есть те виды имущества, которые можно с легкостью оценить в денежном эквиваленте, изъять у заемщика и реализовать в рамках аукциона.

Формы обеспечения:

Ипотека — приобретение объекта недвижимости в кредит с использованием самих апартаментов в качестве залога. Имущество всегда страхуется, дабы снизить риск невозврата средств из-за несчастного случая. Недвижимость в залог предоставляется также для получения долгосрочного нецелевого кредитования и приобретения автомобилей. Дом или квартиру можно предоставить в форме обеспечения для получения займов на развитие бизнеса. В качестве залога используются земельные участки, объекты неоконченного строительства, дачи и объекты жилищного комплекса на вторичном рынке, но повышенным спросом пользуются квартиры в новостройках и загородные дома.
Транспортные средства — различные модели автомобилей, мотоциклов, водных видов транспорта и спецтехники являются распространенной формой обеспечения кредита. В случае автокредитования, взятая в кредит машина становится залогом, предварительно пройдя этап страхования. Автоломбарды предоставляют возможность получить быстрый кредит после передачи транспортных средств в залог.
Бытовая техника и гаджеты различного типа используются в качестве залога для получения потребительских и ломбардных кредитов. Сумма кредитования обычно ограничена 1000 долларов.
Ювелирные изделия, произведения искусства, антиквариат и прочие уникальные предметы отличаются низким уровнем ликвидности, поэтому их принимают только ломбарды. Эти специализированные компании имеют собственные рынки сбыта, где можно быстро реализовать перечисленные виды залога.
Сберегательный или депозитный счет в банке — один из популярных способов гарантирования кредита. Высочайший уровень ликвидности позволяет кредитору предложить заемщику наиболее выгодные условия для финансирования. В рассматриваемом случае возникает противоречие. Человеку, имеющему на своем счету крупную сумму сбережений, просто незачем оформлять кредит. Внешнее финансирование для состоятельного человека не имеет смысла. Исключением из правил является только ситуация, в которой заимствование средств окажется более выгодном решением, нежели досрочное закрытие депозитного договора. Например, если в случае расторжения сделки клиент потеряет накопленные дивиденды.

Обеспеченная форма кредитования подходит только в том случае, если заемщик на 100% уверен в своей платежеспособности. Кредитор не выдвигает жесткие требования касательно кредитного рейтинга, поскольку клиент готов предоставить обеспечение в виде залога. Если с выплатой долга возникнут серьезные проблемы, повышается риск изъятия заложенного имущества. Недобросовестный заемщик может потерять дом, машину, драгоценности, бытовую техники или другие виды собственности, предоставленной в качестве обеспечения.

Лучшими формами обеспечения займа считаются депозиты, квартиры на первичном рынке недвижимости и новые автомобили. Если нужно взять деньги на небольшой срок, выгоднее обратиться в ломбард. Здесь для оформления договора обеспеченного кредитования достаточно предоставить бытовую технику, предметы коллекционирования или ювелирные изделия. Если заемщик своевременно возвращает полученные взаймы средства, договор залога считается закрытым. Заемщик может снова использовать это имущество для кредитования.

Продолжение темы кредитования с обеспечением — в материалах:

Вас также может заинтересовать:

В каких банках выдают кредит под самый низкий процент

Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.

Как сократить расходы по кредиту

Главные факторы, влияющие на переплату по кредиту. Основные платежи, комиссии. Популярные платные услуги для заемщиков. Какие показатели влияют на снижение размера платежей, и что следует знать заемщику?

creditar.ru

Кредит обеспеченный - Энциклопедия по экономике

Кредит, обеспеченный машинами и оборудованием [c.419]

Для финансирования дебиторской задолженности продавец или экспортер может прибегнуть к услугам банка. Схема эта выглядит следующим образом банк предоставляет продавцу кредит, обеспеченный частью дебиторской задолженности. Большинство банков дают авансовый процент на уровне 60—80% от общей суммы счета. Что немаловажно, банки дают кредит лишь платежеспособным экспортерам. Таким образом, если покупатель по любой причине оказывается не в состоянии заплатить экспортеру, последний все-таки способен вернуть деньги банку. [c.239]

КРЕДИТОР - лицо или фирма, которому(ой) следует вернуть деньги, другие ценности или их эквивалент. Кредиторами с обеспечением являются те, чей кредит обеспечен специальным залогом при непогашении ссуды или при ликвидации предприятия-заемщика они могут прибегать при выполнении соответствующих процедурных правил к использованию права обращения взыскания на залог с целью [c.300]

Существует и еще одно определение операции РЕПО — кредит, обеспеченный ценными бумагами или кредитование под залог ценных бумаг. [c.644]

ЗАЛОГ — способ обеспечения обязательств, при котором в составе имущества должника выделяется определенная часть если впоследствии обязательство будет нарушено, то предмет 3. в зависимости от условий или передается тому, чье обязательство обеспечено залогом, или продается, а из полученной суммы первым, ранее других кредиторов, и в полном объеме будет удовлетворен тот, чей кредит обеспечен залогом. [c.62]

КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ -см. ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ [c.345]

Кредит Обеспечение исполнения обязательств [c.958]

КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ - форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора — продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. [c.199]

КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — форма товарного кредита, заключающаяся в том, что купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора — продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен, что и служит способом обеспечения оплаты. [c.316]

Ипотечный кредит, обеспеченный первичной ипотекой, который в целом отвечает требованиям, традиционно предъявляемым к первоклассным ипотечным кредитам, хотя его отношение размера кредита к стоимости предмета залога (LTV). кредитная документация, статус жильца, тип недвижимого имущества или какой-либо другой фактор не полностью соответствуют требованиям стандартного андеррайтинга. Обычная причина получения ипотечным кредитом статуса Альтернативный А-кредит — неполная документация. [c.58]

Ипотечный кредит, обеспеченный залогом или трастом, когда выступающее в качестве обеспечения имущество было ранее заложено или передано в траст в обеспечение другого кредита, такое обеспечение является преимущественным. [c.78]

Кредит, обеспеченный первичной или вторичной ипотекой, заемщик по которому допускал просрочку платежей или имеет другие кредитные проблемы. [c.80]

Ипотечный кредит — это кредит, обеспеченный определенной недвижимой собственностью. Ипотечное кредитование — это предоставление кредита под залог недвижимого имущества. Создание действенной системы ипотечного кредитования возможно на базе развития первичного и вторичного рынков ипотечного капитала. [c.68]

Если кредит, обеспеченный залогом вещей в ломбарде, своевременно не возвращен ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. После этого требования ломбарда к должнику погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения. [c.787]

Банк Кредит Обеспечение кредита, вид залога Срок Min/max рассмотрения сумма заявки, дней кредита Mln/a срок к лет [c.162]

Таким образом, ссудой денег для заемщика служит кредит, обеспеченный реальным залогом, ссудой капитала - кредит, не обеспеченный залогом. [c.86]

Кредит, обеспеченный каким-либо имуществом заемщика, дополняется договором с залоге, из которого следует, что в случае нарушения заемщиком каких-либо условий договора его имущество, являющееся предметом залога, переходит в собственность кредитора, который путем его реализации возместит понесенные убытки. Предметом залога может быть любое устраивающее кредитора имущество заемщика товары, ценные бумаги, недвижимость, различного рода права. Кредиты, залогом по которым является недвижимость, называют ипотечными. [c.95]

Кредит, обеспеченный закладной [c.109]

Основные средства кредит, обеспеченный закладной (15,2) [c.552]

Международный кредит как движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Участники международного кредита. Источники международного кредита. Международные займы. Межгосударственное регулирование международного кредита. Роль международных финансовых институтов в обеспечении долгосрочными финансовыми ресурсами. [c.161]

СУБВЕНЦИИ — специальный вид финансирования в поддержку безработных по определенным программам. С. используются для оказания финансовой помощи работодателям на организацию рабочих мест для обеспечения трудоустройства и занятости граждан. Финансовая помощь работодателям может оказываться в виде прямого финансирования для частичного возмещения затрат и в виде возвратного финансирования — с установлением льготной (не ниже 50% банковской ставки) ставки за кредит при условии трудоустройства на срок не меньше шести месяцев безработных граждан из числа особо нуждающихся. Это инвалиды, одинокие и многодетные родители, лица, освобожденные из учреждений, исполняющих наказание или осуществляющих принудительное лечение, граждане, продолжительное время (не менее шести месяцев), не имеющие работы, беженцы и вынужденные переселенцы. [c.371]

Аналитический учет краткосрочных ссуд ведется по их целевому назначению ссуды под сырье и материалы, под готовую продукцию, под расчетные документы в пути (поставщикам), ссуды на временные нужды, на выплату заработной платы, на покупку чековых лимитированных книжек покупателям на оплату расчетных документов (платежный кредит) и т. п. Это позволяет контролировать использование ссуд по целевому назначению и проверять их обеспеченность. [c.293]

Таким образом, финансы необходимы для обеспечения бесперебойности процесса производства и реализации продукции. Через оборот денег выражаются экономические, хозяйственные отношения между государственными предприятиями — оплата получаемого оборудования, сырья, материалов, реализация готовой продукции между предприятием и работающими — выдача заработной платы и выплаты из фонда материального поощрения между предприятиями и государственными финансовыми органами — внесение в бюджет платы за фонды, свободного остатка прибыли, налога с оборота, получение ассигнований из бюджета между предприятиями и государственной кредитной системой — получение и погашение банковских ссуд и уплата процентов за кредит между предприятиями и министерством — внесение и получение средств из централизованного фонда развития производства, науки и техники, временной финансовой помощи. [c.160]

Предприятие, получившее кредит, должно иметь соответствующее обеспечение — материальные ценности, производственные затраты, изготовленную продукцию. В отдельных случаях ссуды выдаются не под материальные ценности или затраты. Примером может служить пополнение недостатка оборотных средств. Их обеспечением являются будущие накопления или специальные ассигнования. В течение всего срока кредитования банк систематически проверяет обеспеченность кредита. Этим достигается контроль за его целевым использованием и возвратом в установленные сроки. [c.168]

КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ (se ured redit) - коммерческий кредит, при котором приобретенный заемщиком товар остается собственностью кредитора-продавца товара в качестве обеспечения кредита до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен заемщиком. [c.117]

Существуют три основных вида секьюритизации классическая на основе действительной продажи , синтетическая секьюритизация и секьюритизация бизнеса (последняя используется, в основном,в Великобритании, и, в меньшей степени, в континентальной Европе). При секьюритизации в форме действительной продажи компания продает свои активы специально созданному юридическому лицу (СпецЮрЛицо), которое, в свою очередь, финансирует покупку таких активов путем выпуска ценных бумаг на рынке капитала. При синтетической секьюритизации компания не продает никаких активов, а вместо этого передает риск убытков по некоторым своим активам СпецЮрЛицу или банку, при этом компания уплачивает СпецЮрЛицу премию или некоторую сумму в оплату оказываемых услуг. Секьюритизация бизнеса -это, по сути, кредит, обеспеченный всеми активами, генерируемыми бизнесом соответствующей компании. Для выдачи кредита СпецЮрЛицо использует поступления от эмиссии ценных бумаг на рынке капитала, а компания обременяет все или большую часть своих активов в пользу держателей ценных бумаг. В настоящем докладе в основном обсуждается проведение секьюритизации путем действительной продажи активов. В Части II содержится краткая характеристика синтетической секьюритизации и секьюритизации бизнеса. При всех упоминаниях секьюритизации в Части I имеется в виду классическая секьюритизация через действительную продажу , если особо не оговорено иное. [c.5]

Коммерческие кредиты предоставляются для расширения бизнеса. Они обычно выдаются на один год или меньше. Они могут быть обеспечены чем угодно — недвижимым имуществом, оборудованием или, например, хозяйственным инвентарем. Размер кредита ничем не ограничен, на каждый крупный кредит требуется одобрение кредитного отдела компании-кредитора. Некоторым небольшим банкам может потребоваться помощь для того, чтобы выдать крупный кредит они могут работать с банками-корреспондентами, которые в данном случае будут являться дополнительными источниками капитала. Кредиты могут быть обеспеченными и необеспеченными. Если кредит обеспечен, это означает, что заемщик предоставил имущественный залог под этот кредит, чтобы возместить потери кредитора в случае невозможности вернуть предоставленные средства. Если кредит необеспечен, это означает, что залога для получения такого кредита не требуется, и, следовательно, такой кредит будет стоить дороже, то есть процент по нему будет выше, так как и риск кредитора в данном случае выше. (Банки вообще выдают необеспеченные кредиты только компаниям с высокой капитализацией и высоким показателем рентабельности, ни в коем случае не новым или небольшим компаниям.) Имуществом, передаваемым в залог для обеспечения кредита, может быть любой актив, имеющий определенную ценность недвижимое имущество, оборудование или инвен- [c.161]

Срок предоставле ния Способ погашения Способ взимания платы за кредит Обеспечение Целевое назначение Категория заемщика Содержание ссуды Способ предоставления Метод предоставления [c.93]

X. Узки исследовал процесс и результаты переноса японского стиля управления в 30 филиалах японских корпораций в Бразилии и выяснил, что они функционировали лучше, чем те, которые не использовали японских методов управления. Он установил 10 форм использования японского стиля управления формулирование делового кредо, пожизненный наём, перемена места работы в компании, продвижение по службе и повышение заработной платы по выслуге лет, принцип единогласия в принятии решений, работа в общих помещениях в мы, расширение социального обеспечения, искусства управления японских корпораций, опыта маркетинга, контроля за производственными процессами и качеством продукции. Следует заметить, что последние три формы — японская модификация американского опыта управления. Кроме того, Узки обнаружил, что 15 филиалов, в которых японские корпорации владеют более /2 капитала, используют японские методы управления в весьма широких пределах 7 филиалов, являющихся совместными японо-бразильскими фирмами, используют этот опыт управления в меньшей степени 8 смешанных фирм, владельцами которых являются японские корпорации и бразильское правительство, используют японский опыт управления в наименьшей степени. Узки исследовал эффективность функционирования всех этих фирм и выяснил, что по темпам роста оборотов и норме прибыли в указанных 15 она была наивысшей1. [c.224]

При этом минимальная величина прибыли и рентабельности Pmin рассчитывается с учетом образования необходимых средств предприятия на отчисления в госбюджет, платы за все виды ресурсов, уплаты процентов за кредит, образования поощрительных фондов и обеспечения технического перевооружения по формуле [c.151]

Краткосрочное кредитование. В основу краткосрочного креди-тов ния положены следующие основные принципы срочность кредита целевое направление кредита, обеспеченность его материальными ценностями выдача ссуд по мере фактического выполнения плана. [c.168]

economy-ru.info

Обеспеченный кредит - Большая Энциклопедия Нефти и Газа, статья, страница 1

Обеспеченный кредит

Cтраница 1

Обеспеченные кредиты являются основной разновидностью современного банковского кредита. [1]

В пределах обеспеченного кредита банк оплачивает все счета хозяйствующего субъекта. Погашение кредита производится по первому требованию банка за счет средств, поступивших на счет заемщика, или путем реализации залога. Онкольный кредит погашается заемщиком обычно с предупреждением за 2 - 7 дней. [2]

В делах предпочтителен обеспеченный кредит, а это форма старшего кредита, при которой займ гарантирован конкретным активом или группой активов компании. [3]

В делах предпочтителен обеспеченный кредит, а это форма старшего кредита, при которой займ гарантирован конкретным активом или группой активов компании. При ликвидации выручка от продажи этого актива поступает только кредитору с обеспечением. Если денежные средства, полученные за счет его продажи, превышают размер долга по обеспеченному кредиту, то излишек денег поступает для распределения среди общих кредиторов. Если денежных средств не хватает, то заимодавец становится общим кредитором на оставшуюся сумму обязательств. [4]

Предоставление ничем не обеспеченного кредита может практиковаться банком только в 01 ношении постоянных клиентов, чья платежеспособность не вызывает сомнений. [5]

Российские банки стремятся предоставлять обеспеченные кредиты, в чем их заинтересовывает и система регулирования ЦБ РФ. В качестве дополнительного обеспечения возврата суммы основного долга и выплаты процентов в РФ используются залог, поручительство и банковская гарантия. Что касается страхования риска невозврата кредита, получившего распространение в начале 90 - х годов, то в настоящее время этот вид обеспечения практически перестал существовать, поскольку банки столкнулись с многочисленными случаями отказа страховых организаций от проведения выплат. [6]

В современных российских условиях основная проблема при оформлении обеспеченных кредитов - процедура оценки стоимости имущества из-за незавершенности процесса формирования ипотечного и фондового рынков. Кредиты под финансовые гарантии третьих лиц, реальным выражением которых служит юридически оформленное обязательство со стороны гаранта возместить фактически нанесенный банку ущерб при нарушении непосредственным заемщиком условий кредитного договора, весьма характерны для стран с развитой рыночной экономикой. [7]

Кредитная линия - это соглашение между банком и его клиентом, определяющее максимальный объем обеспеченного кредита, которым банк разрешает пользоваться фирме на протяжении некоторого времени. Обычно договор заключается на 1 год и через год подлежит обновлению. Часто кредитная линия возобновляется после того, как банк получает заверенный аудитором годовой отчет о деятельности компании и возможность изучить результаты этой деятельности. Если окончание периода, за который отчитывается заемщик, приходится на 31 декабря, банк может установить такой период действия кредитной линии, который истекал бы где-нибудь в марте. В марте банк и компания встречаются для обсуждения кредитных потребностей фирмы в будущем году в свете результатов ее деятельности за прошлый год. Объем кредита базируется на оценке банком кредитоспособности заемщика и его потребности в средствах. В зависимости от изменения этих условий кредитная линия может быть возобновлена, начиная со срока прекращения действия предыдущего соглашения или даже ранее, если возникла необходимость изменить условия. [8]

Они бывают необеспеченные - кредитная линия, револьверный кредит, кредиты на проведение отдельных сделок; и обеспеченные кредиты, выданные под залог запасов, дебиторской задолженности или другого имущества. [9]

Поскольку эти кредиты выдаются обычно на срок более одного года, мы рассматриваем их в этой главе, а не в главе о краткосрочных обеспеченных кредитах. Как и с обеспеченными кредитами, кредитор оценивает пригодность залогового обеспечения для продажи и выдвигает предложение о проценте от рыночной стоимости в зависимости от состояния оборудования. В частности, схема погашения кредита устанавливается в соответствии со схемой начисления износа оборудования. Устанавливая схему погашения кредита, кредитор хочет быть уверен в том, что рыночная стоимость оборудования всегда превышает остаток ссуды. [10]

Как вы считаете, процентная ставка по кредиту, обеспеченному залогом, должна быть выше или ниже, чем ставка на идентичный в остальных отношениях, но не обеспеченный кредит. [11]

Контрольный вопрос 16.3. Как вы считаете, процентная ставка по кредиту, обеспеченному залогом, должна быть выше или ниже, чем ставка на идентичный в остальных отношениях, но не обеспеченный кредит. [12]

Старшие векселя, соглашение о долгосрочных кредитах и доходных облигациях содержат определенные статьи, обязывающие компанию ограничить общие заимствования некоторой долей общей рыночной компании ( капитализации), равно как и ограничить некоторой долей капитализации старшие и обеспеченные кредиты. По состоянию на 31 декабря 1991 г. условиями соглашения ограничены выплаты дивидендов максимумом в 3500 тыс. долл. [13]

Онкольный кредит ( от англ, on call - по требованию) является разновидностью контокоррента и выдается, как правило, под залог товарно-материальных ценностей или ценных бумаг. В пределах обеспеченного кредита банк оплачивает все счета клиента, получая право погашения кредита по первому своему требованию за счет средств, поступивших на счет клиента, а при их недостаточности - путем реализации залога. [14]

Страницы: 1 2

www.ngpedia.ru

Обеспеченный банковский кредит

Обеспечение кредита

Банковский кредит, в соответствии с действующим законодательством, может быть обеспечен следующими способами:

залог,
задаток,
поручительство,
банковская гарантия,
неустойка.

Наиболее распространенными обеспечениями в работе банка могут быть такие способы как залог, поручительство и банковская гарантия.

Залог

Определение 1

Залог является способом обеспечения обязательства, в результате которого кредитор-залогодержатель получает право в случае неисполнения должником обязательств получения за счет заложенного имущества преимущественно перед иными кредиторами на изъятия, которые предусмотренные законом.

Предмет залога:

вещи,
ценные бумаги,
имущество,
имущественные права.

С помощью залога в банковском кредитовании обеспечивается выполнение обязательств кредитора по возврату сумм задолженности, выплаты соответствующих процентов и неустоек. Путем реализации заложенного имущества залог обеспечивает формы кредитного договора, все условия прописаны в его тексте. Между банком и заемщиком обычно заключается дополнительный самостоятельно договор о залоге в качестве приложения. В этом договоре содержаться условия, которые предусматривают вид залога, существенное обеспечение требований, его размеры, дата выполнения обязательства, состава и стоимости закладываемого имущества.

Залог может быть прекращен по следующим основаниям:

прекращение обеспеченного обязательства,
гибель заложенного имущества,
окончание срока действия права, которое составляет предмет залога,
переход прав на предмет залога залогодержателю,
в иных случаях, которые предусмотренные законом.

Необходимо выделить следующие виды залога:

залог, при котором имущество остается у заемщика и залогодателя (предмет данного вида залога – здания, транспортное средство, квартира и другое имущество).
залог, в процессе которого заложенное имущество передается залогодержателю (заклад).

Основные обязанности банка при закладе:

Страхование предмета заклада в его полной стоимости за счет заемщика,
принятие необходимых мер для сохранности предмета заклада,
немедленное извещение заемщика об угрозе утраты или повреждения заклада,
регулярное направление заемщику отчета о пользовании закладом,
немедленный возврат предмета заклада после истечения срока исполнения заемщиком обеспеченных закладом обязательств.

Предмет залога – принадлежащее залогодателю право владения и пользования.

Поручительство и банковская гарантия

В процессе заключения договора поручительства поручитель принимает обязанность перед кредитором отвечать за исполнение его обязательства полностью или частично.

Данный способ обеспечения заключается в том, что заемщик и поручитель отвечают перед кредитором солидарно. В этом случае поручитель может отвечать перед кредитором в таком же объеме, как и должник, в процессе уплаты процентов, возмещения издержек по взысканию долга, а также других убытков кредитора, которые вызваны неисполнением обязательства должником.

Договор поручительства может быть заключен с субсидиарной ответственностью. Поручительство прекращается в случаях:

прекращения обязательства,
изменений обязательств, которые влекут увеличение ответственности,
перевода долга на другое лицо,
отказ кредитора принять надлежащее исполнение обязательства,
истечения указанного срока в договоре.

Определение 2

Банковская гарантия представляет собой обязательство уплаты кредитору принципала в порядке с условиями обязательства денежную сумму при предъявлении бенефициаром требования в письменном виде о выплате.

Специфические черты банковской гарантии:

Независимость обязательства, предусмотренного в ней.
Невозможность отзыва гарантом,
Невозможность передачи другому лицу,
Ограничения в сумме, на которую выдана гарантия.

spravochnick.ru

Обеспеченный кредит

Банки, кредиты, депозиты

Обеспеченный кредит – это одна из форм товарного кредита. Суть его заключается в том, что товар, приобретенный заемщиком, остается собственностью продавца (кредитора) вплоть до полной оплаты данного товара. Обеспеченный кредит предусматривает выплаты стоимости товара и % по кредиту несколькими частями. Товар выступает в качестве обеспечения кредита.

Следует отметить, что использование обеспеченного долга – это весьма распространенная практика кредитования. Банки сегодня дают ссуды на различные цели – на покупку автомобиля, ипотеку и др. В обмен на ее получение, заемщик предоставляет некоторое обеспечение, которое переходит в собственность кредитора, если заемщик не способен далее осуществлять платежи по кредиту.

Получая право контролировать обеспечение, кредитор получает дополнительные гарантии возмещения начисленных % и основной суммы кредита (остатка задолженности), предоставленной заемщику. Таким образом, возможность получения в свое распоряжение обеспечения по долговым обязательствам, повышает уровень безопасности кредита для кредитной организации.

Обеспеченный кредит привлекателен для заемщиков по ряду причин. Первой можно назвать тот факт, что ставка процента по такому кредиту обычно чуть ниже, чем по необеспеченному кредиту. Таким образом, при иных равных обстоятельствах, заемщик выплатит меньшую сумму денег в качестве процентов по кредиту и банковских комиссий.

Структура обеспеченного долга зачастую обеспечивает для заемщика дополнительный стимул для своевременного проведения платежей. В зависимости от условий соглашения, кредитор имеет право объявить дефолт заемщика в случае, если последний не осуществил за определенный период времени никаких платежей или по итогам нескольких просроченных платежей. Своевременная оплата гарантирует сохранность активов за заемщиком, предоставленных им банку в качестве обеспечения.

Договор обеспеченного долга позволяет дебитору использовать приобретаемый актив как обеспечение по кредиту. По сути это означает, что кредитор самостоятельно оплачивает обеспечение, однако имеет право забрать его при дефолте заемщика на период, пока последний не выплатит полностью остаток задолженности. К примеру, для клиента, который взял у банка обеспеченный кредит на приобретение автомобиля, это означает следующее: если он допустит дефолт, банк не заберет у него иные активы (не являющиеся обеспечением по займу) в качестве погашения имеющегося долга.

Банки России стремятся предоставлять именно обеспеченные кредиты. В этом их заинтересовывает также система регулирования ЦБ. В РФ в качестве дополнительного обеспечения основного долга и выплаты % используются поручительство, банковская гарантия и залог.

В современных российских реалиях главной проблемой при оформлении обеспеченного кредита является оценка стоимости имущества, что объясняется незавершенностью процесса формирования фондового и ипотечного рынков. Для стран с развитой экономикой характерны кредиты под гарантии третьих лиц. Их реальным выражением служит оформленное юридически обязательство гаранта возместить ущерб, нанесенный банку при нарушении заемщиком условий договора.

forex-investor.net

Кредит Обеспеченный - это... Что такое Кредит Обеспеченный?

Кредит Обеспеченный А. Покупка товаров в кредит с выплатой их стоимости и процентов за кредит по частям. Товар остается собственностью продавца до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма.

Б. Кредит, гарантированный передачей заемщиком кредитору прав на имущество или само имущество или доходов под обеспечение оплаты.

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру. 2001.

Кредит Непредвиденный
Кредит Обусловленный

Смотреть что такое "Кредит Обеспеченный" в других словарях:

КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ … Юридическая энциклопедия
кредит обеспеченный — 1. Метод покупки товаров в кредит, предусматривающий выплату их стоимости и процентов за кредит по частям. Купленный товар остается собственностью продавца до тех пор, пока не будет выплачена последняя часть, тем самым товар является обеспечением … Справочник технического переводчика
КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный… … Экономический словарь
КРЕДИТ ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — (см. ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ) … Энциклопедический словарь экономики и права
КРЕДИТ, ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — 1. метод покупки товаров в кредит, предусматривающий выплату их стоимости и процентов за кредит по частям. Купленный товар остается собственностью продавца до тех пор, пока не будет выплачена последняя часть, тем самым товар является обеспечением … Большой бухгалтерский словарь
КРЕДИТ, ОБЕСПЕЧЕННЫЙ — 1. метод покупки товаров в кредит, предусматривающий выплату их стоимости и процентов за кредит по частям. Купленный товар остается собственностью продавца до тех пор, пока не будет выплачена последняя часть, тем самым товар является обеспечением … Большой экономический словарь
кредит обеспеченный — форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен … Словарь экономических терминов
покрытый кредит (обеспеченный) — такой кредит, при котором заемщиком дается обеспечение в той или иной форме: в виде поручительства, передачи закладной и т. д … Справочный коммерческий словарь
Обеспеченный товарный кредит — кредит, при котором купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора продавца до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. По английски: Secured credit См. также: Коммерческие кредиты Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь
Кредит (финансы) — У этого термина существуют и другие значения, см. Кредит. Кредит (лат. creditum займ от лат. credere доверять) экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы… … Википедия