На каких условиях банки предоставляют кредит военнослужащим. Кредит военнослужащим

потребительский займ для участников НИС, условия

Военные являются уникальной категорией населения, которой назначаются разные виды поддержки от государства. Это обусловлено тем, что эти граждане служат на благо страны, поэтому важно обеспечить их необходимыми условиями для комфортной жизни.

Нередко этим людям требуется оформить стандартный потребительский кредит на любые цели. Они могут воспользоваться не только обычными предложениями банков, но и специальной программой, на основании которой им предлагаются займы на льготных условиях.

Особенности кредита военнослужащим

Каждый военнослужащий имеет возможность при предоставлении специальных документов в банк рассчитывать на получение льготных условий при оформлении потребительского кредита.

Важно! По данной программе им предлагаются сниженные процентные ставки, а также не требуется привлекать поручителей или пользоваться каким-либо имуществом в качестве залога, причем даже в ситуации, если оформляется действительно значительный по размеру заем.

Условия оформления

Специальный кредит, предназначенный для военнослужащих, а также для людей, которые являются участниками программы НИС, предоставляется при учете некоторых условиях:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

человек должен состоять на службе в армии, ФСБ или в иных специфических государственных структурах, а также сюда включаются военные пенсионеры;
предлагаются деньги в разном количестве, причем пользоваться ими военнослужащие могут в любых целях, поэтому не требуется им отчитываться перед банком о том, куда именно были направлены полученные средства;
минимально заемщику должен быть 21 год, а в некоторых банках вовсе оформляется кредит для военных от 25 лет;
на военной службе стаж должен превышать один год, причем на последнем месте службы должен осуществлять деятельность гражданин от трех месяцев до полгода.

Что влияет на получение положительного ответа от банка на получение кредита? Фото:kbnn.ru

Важно! Если выясняется во время оформления кредита, что у военнослужащего имеется отрицательная кредитная история, то это становится основанием для отказа в выдаче кредитных средств.

Какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам

Чтобы воспользоваться данным уникальным займом, предназначенным для военнослужащих, требуется, чтобы заемщики строго соответствовали определенным условиям. Они считаются стандартными для всех заемщиков:

оптимальный возраст;
хорошая кредитная история и отсутствие открытых просрочек;
возможность представить документы, подтверждающие оптимальный размер дохода и стаж военной службы;
важно подтвердить наличие российского гражданства, а также прописки в регионе, где располагается отделение выбранного банковского учреждения.

Важно! Допускается по этой программе, чтобы банки предъявляли дополнительные требования к потенциальным заемщикам, поэтому узнавать точные условия для оформления данного кредита надо непосредственно в учреждении.

Какие подготавливаются бумаги

Для оформления любого кредита требуется предоставление в отделение организации определенного пакета документов. Для получения займа для военнослужащих подготавливается документация:

заявка, которая может оформляться в отделении учреждения или онлайн способом;
паспорт;
справка о доходе;
справка, в которой прописывается, что человек проходил военную службу, поэтому он соответствует требованиям, предъявляемым ко всем гражданам, претендующим на данный вид кредита;
документ о регистрации.

Что грозит за неуплату кредита, расскажет это видео:

Сотрудники банка могут потребовать и некоторые другие документы, причем в любом случае надо идти им навстречу, так как если не будет ими получена вся необходимая документация, то это может стать причиной отказа в выдаче заемных средств, тогда можно оформить кредит за откат.

Преимущества и недостатки кредита

Оформление специального займа, предназначенного для военнослужащих, обладает определенными несомненными преимуществами. К ним относится:

предлагается действительно низкая процентная ставка по сравнению с этим показателем по обычному кредиту, так как стандартно она равна примерно 22%, а для военных она в среднем равна 17%;
некоторые банки вовсе не требуют от граждан документа, который бы подтверждал их официальный доход;
рассматриваются такие заявки действительно оперативно.

Имеются некоторые минусы оформления данного займа. Сюда относится то, что для получения займа многие банки требуют, чтобы военные были участниками НИС, но не все граждане желают покупать жилье в ипотеку.

Если они не являются участниками этой программы, то для получения потребительского кредита им надо пользоваться стандартными предложениями банков.

Некоторые коммерческие банки в обязательных условиях не указывают на необходимость участия в НИС, так как считается, что военные обладают действительно хорошим и стабильным доходом, а также не желают проблем с разными учреждениями, поэтому обычно всегда своевременно справляются со всеми кредитами.

В какие банки можно обратиться

Многие банковские организации предлагают возможность оформить кредит, предназначенный для военнослужащих. К ним относится Сбербанк и Связь-Банк, Зенит или Восточный Экспресс Банк.

Каждая вышеуказанная организация предлагает свои уникальные условия и процентные ставки. Желательно перед оформлением данного кредита подать заявки сразу в несколько банков, чтобы изучить и сравнить все условия, что позволит получить действительно выгодный заем.

Какие устанавливаются ставки процента

По программе кредитования военнослужащих банкам предоставляется свобода в отношении установления процентных ставок. Поэтому варьируется данный показатель от 13% до 20%. Установление конкретной ставки производится индивидуально для каждого военнослужащего, подающего заявку на кредит.

Почему банки не любят давать кредит военным? Фото:kbnn.ru

Особенности кредита для военных, являющихся участниками НИС

Если претендует на получение потребительского займа военнослужащий, который при этом включен в перечень НИС, то к нему предъявляются те же условия, что и для других военных.

От таких потенциальных заемщиков обычно банки не требуют каких-либо документов, подтверждающих доход, а также не нужно привлекать поручителей или передавать разные ценности в залог. Предоставляются займы в форме передачи заемщику наличных средств, причем они могут использоваться на любые цели.

Получение и обслуживание

Оформляется заявка на получение данного вида кредита военнослужащими двумя разными методами:

непосредственное посещение отделения банка, в котором работники организации выдадут бланк заявки, а также подскажут, как его правильно заполнять;
оформление заявки на сайте организации, причем важно записывать только верные сведения, а форма обычно является действительно простой для заполнения.

Рассматривается заявка достаточно быстро, причем нередко военнослужащие получают ответ уже через полчаса или несколько часов, но этот процесс может затянуться на пять дней.

О принятом решении уведомляется потенциальный заемщик разными способами, причем обычно отправляется смс-сообщение на номер или звонит лично менеджер банка.

Какими способами можно погашать

После оформления данного займа надо своевременно вносить платежи по нему, для чего нужно ориентироваться на кредитный договор и график платежей, выданный банком.

Важно! Платежи могут быть аннуитетными, при которых ежемесячно перечисляется банку одинаковая сумма средств, или дифференцированными, отличающиеся тем, что первоначально уплачиваются значительные платежи, но к концу срока кредитования они существенно уменьшаются.

Как военному приобрести жилье, смотрите в этом видео:

Перечислять средства для уплаты кредита можно разными способами, которые выбираются самими заемщиками.

Для этого можно непосредственно обращаться в кассу банка, пользоваться терминалами учреждения или онлайн-банкингом, а также применять разные платежные системы или переводить средства со счетов других банков. Регулируется процедура выдачи кредита военнослужащим ФЗ №353 и ФЗ №76.

Заключение

Таким образом, военные обладают возможностью оформить специальный потребительский кредит в банках по льготным условиям. Для этого они должны соответствовать некоторым требованиям, а также иметь в распоряжении определенную документацию.

Не все банки предоставляют этот вид займа, поэтому важно выбрать подходящие организации, в которые далее отправляются заявки, а при получении одобрения начинается процесс оформления кредита.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка...

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Автокредит для военнослужащих: условия получения

Трудно представить современного успешного человека без автомобиля. В быстром темпе нашей жизни личное авто уже совсем не роскошь, а насущная необходимость. Однако копить деньги получается далеко не у каждого человека, да и какой смысл ждать, если есть прекрасная возможность взять кредит для покупки любой понравившейся вам машины. Дело за малым — обратиться в банк и получить консультацию о предоставлении автокредита. Если вы являетесь потенциально надежным заемщиком, то кредитное учреждение положительно рассмотрит вашу заявку.

Практически все банки предоставляют автокредит для военнослужащих, как и для других физических лиц, на общих основаниях. Если же по каким-то причинам вы еще не отслужили, то имеете возможность получить автокредит без военного билета. Некоторые банки предоставляют кредиты военнослужащим со сниженными процентными ставками. Обычно это касается военного человека, который входит в список ипотечной системы. Но возможно ли военнослужащим получить автокредит? Конечно, да.

Для них сохраняются те же условия, что и для гражданских: возраст от 21 года до 60 лет, обязательное гражданство России, общегражданский паспорт и второй документ, справка о доходах. Более того, для военных вероятность получения отказа в ссуде, как правило, сведена к минимуму. Ведь военная служба делает человека дисциплинированным и ответственным, а риск того, что он превратится в неплательщика, практически равен нулю.

Кредиты для военных банки выдают как на новые, так и на подержанные автомобили. Их можно приобрести в автосалоне или у физического лица.

Отсутствие военного билета — не помеха для займа

Как правило, кредиты на покупку автомобиля чаще всего берут мужчины. И тут же сталкиваются с пунктом в перечне документов, согласно которому необходимо предоставить военный билет. Но что делать молодому человеку, если военную службу он не проходит, так как получил по каким-то причинам освобождение? Значит ли это, что банк не сможет выдать ему кредит без военного билета? Конечно же, нет.

Любой мужчина, достигший 21 года, может получить в кредитном учреждении ссуду на покупку автомобиля путем замены военного билета водительскими правами или загранпаспортом. Если не служит человек по причине инвалидности, ему следует предъявить пенсионное удостоверение. Однако банк может отказать в выдаче кредита для приобретения авто в данной ситуации. Выходом может стать гарантийное поручительство со стороны близкого родственника, обладающего достаточно высоким доходом.

Есть ряд банков, как, например, «Балтийский банк», «Ренессанс банк», «Русский стандарт», которые оформляют автокредит только по паспорту, не требуя при этом военного билета. Однако кредиторы изрядно рискуют, выдавая автокредит без военного удостоверения. Ведь мужчина может стать неплательщиком, если его призовут в армию, и военный билет в данном случае выступает своего рода страховкой.

Несмотря на то, что автомобили являются залогом, банки не хотят последующей волокиты с перепродажей транспортных средств. Поэтому при таких условиях банкиры часто изменяют условия для своих заемщиков. Подписывая договор, будьте особенно внимательны, так как в бумагах могут быть указаны более высокие проценты по выплате кредита, снижены сроки выплат или еще какие-либо невыгодные для вас условия, не оглашенные ранее.

Таким образом, отсутствие военного билета не лишит вас возможности купить автомобиль в рассрочку, но будьте готовы к тому, что приобретаемое авто в данном случае станет для вас более дорогим удовольствием. Возможно, стоит подождать, когда вы обзаведетесь военным билетом.

avtovdolg.ru

Кредит для военнослужащих по контракту в Сбербанке

Военнослужащие – категория граждан, имеющих право рассчитывать на выгодные займы. В сущности, кредит для военнослужащих по контракту обладает своими положительными характеристиками. И чтобы его получить, следует провести детальное ознакомление с особенностями оформления денег в долг.

Как повысить шансы на заем

Негативными факторами, которые могут неблагоприятно повлиять на решение банка, являются такие моменты, как отсутствие нужного набора документов, плохая кредитная история, несоблюдение требований банка. Кроме того, есть несколько трудностей, с которыми приходится сталкиваться банкам при рассмотрении заявок от данной категории заемщиков:

отсутствие взносов в Пенсионный фонд;
отсутствие сведений о непосредственном работодателе;
невозможность осуществления телефонной верификации.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки, придется принести справки о доходах, привлечь дополнительные документы, следить за состоянием кредитной истории.

Плюсы и минусы займа для военных граждан

Если рассматривать набор положительных моментов, они заключаются в следующих аспектах:

сниженный показатель ставки %;
сокращение периода рассмотрения заявки;
предоставление минимального пакета документов

Подводных камней в этом виде ссуды практически не имеется. При грамотном планировании клиентской стороной собственных расходов и понимании серьезности ситуации проблем не возникнет.

Кредиты для военнослужащих отличаются более выгодными условиями

Процесс оформления ссуды: основные нюансы

Вся процедура проходит поэтапно, и следует учесть каждый шаг, чтобы не пропустить важнейшие нюансы;

Оформление анкеты. Это может происходить лично в банковской организации или в режиме онлайн. То, какой способ вы выберете, зависит от вашего личного удобства.
Нужно отразить данные из паспорта, сумму, на которую вы рассчитываете, сроки и то, что вы можете предложить взамен (например, обеспечение в виде залога, поручительства).
Далее. нужно дождаться ответа, и при положительном исходе получить деньги в ближайшем филиале, выбранной вами финансовой организации.

Особое внимание стоит уделить таким моментам, как желаемые суммы и сроки кредитования. Ведь от них зависит процентная ставка, выдвигаемая банковской организацией. При выборе кредитора эти моменты – первое, на что следует обратить внимание.

Минимальный набор требований

Есть несколько ключевых требований, которые предъявляются абсолютно всеми банковскими организациями, для данной категории граждан:

Наличие необходимого пакета документов именно по вашему займу (к ним относится удостоверение личности, номерное значение СНИЛС, справка, оформленная в виде 2-НДФЛ, военный билет).
Доказательство прохождения воинской службы.
Присутствие нескольких контактных телефонов.
Правильное заполнение заявки.
Достойный уровень заработной платы.
Стаж работы, в том числе и на последнем месте.
Возрастной показатель от 21 года.
Российская прописка в регионе, в котором будет получена ссуда.

В принципе, соблюдения данного набора требований достаточно для получения внушительной суммы. Рассчитывать можно на 100-200 т. р., в зависимости от того, в каком регионе проживаете. Речь идет о потребительском кредитовании, поэтому сумма и ограничивается подобными диапазонами.

Выдача денежных средств осуществляется в наличной и безналичной форме. Понятно, что при первой ситуации необходима личная явка, а во втором случае можно обойтись режимом онлайн. Вы сможете сами выбрать вариант, который подойдет вам больше всего.

Особенности возврата средств

Когда клиент берет кредит, при расчете ежемесячных взносов банк принимает во внимание минимальную величину. По своему усмотрению и финансовым возможностям клиент может вносить и больший размер. Такой подход позволит ему погасить обязательство как можно быстрее.

Вносить ежемесячные выплаты можно в офисе банка, в терминале или в режиме онлайн.

Главным документом, при оформлении кредита военнослужащим, является военный билет

В каком банке получить денежные средства

Сегодня огромное количество крупнейших банков предлагает своим заемщикам подобные займы. Рассмотрим самые востребованные российские организации и особенности обретения средств на личные нужды.

Сбербанк

Это самый популярный банк в нашей стране, который ведет сотруднические отношения со всеми категориями клиентов, включая военнослужащих лиц. Организация предоставляет возможность взять специальный заем на выгодных условиях.

Сумма составляет порядка 500 000 рублей, если вы не привлекаете поручителей, и до 1 000 000 рублей с привлечением сторонних лиц.

В Сбербанке предлагаются наиболее выгодные условия по ставкам – от 15,5% конкретно для данной категории заемщиков.

Чтобы получить ссуду, вы должны достичь 21-летнего возраста.

ВТБ-24

Невзирая на обширный перечень оптимальных предложений, данная коммерческая структура в настоящее время не может предложить специальный потребительский заем военным гражданам. Зато предоставляются лояльные условия по любым нецелевым кредитам.

Средний показатель процентных ставок составляет от 17%, а максимальный размер – 19%.

Расчет максимального порога суммы осуществляется в рамках индивидуального порядка и имеет зависимость от ряда факторов, включая доход и набор предоставленных бумаг. Особое значение имеет и период кредитования. Он составляет от 0,5 до 5 лет.

Газпромбанк

В рамках условий и программ военнослужащие, которые включены в перечень НИС, могут рассчитывать на получение ссуды. Банк кредитует на различные суммы, однако, стоит учесть показатель максимального лимита по потребительской ссуде, равен 500 000 р.

Выгодные условия наблюдаются и по ставкам. В организации можно взять заем от 14,5%.

Правда, заемщику, должно быть не от 21 года, как в большинстве организаций, а от 25 до 45 лет. При этом особую значимость имеет рабочий стаж, который должен составлять от года. Вы можете привлечь к кредиту поручителей или обойтись без них.

Банк Зенит

Если вам нужен потребительский кредит или другой заем, вы сможете кредитоваться в этой компании. Вам предоставлен широкий диапазон сумм, составляющий от 30 000 до 3 000 000 рублей, в зависимости от личных нужд и условий конкретной программы. Более того, заемщик наделен правом увеличения персонального лимита посредством привлечения к данной сделке поручителей.

Процентные ставки равны тем же величинам, что и в других учреждениях, и составляют от 15 до 18,5 процентов.

Некоторые банки предлагают особые условия для кредитования военнослужащих

Связь Банк

Кредитует это коммерческое учреждение и военнослужащих лиц по ставкам от 15,5%. Оформление займа может быть осуществлено до 7 лет в размере до трех миллионов, в зависимости от выбранной программы.

Вы сможете привлечь к данному процессу второго заемщика, только при этом вам не потребуется какое-либо дополнительное обеспечение. На оформление ссуды могут рассчитывать военные, которые пребывают в возрасте от 21 года.

Восточный Экспресс

Максимальная сумма в данной финансовой организации составляет полмиллиона рублей.

Ключевым условием считается предъявление военного билета, что способствует снижению ставки до 5%.

ПРИМСОЦБАНК

В этой организации, можно рассчитывать на объем целевого займа, составляющий до 1 200 000 р. Обеспечение, может и не потребоваться, но в этом случае условия будут менее лояльными, нежели при ссуде с обеспечением залогом. В худшей ситуации можно взять 500 000 под 19%, период возврата долгового обязательства – не выше 5 лет.

ОТП Банк

В этой организации военнослужащие граждане могут получить потребительский кредит с диапазоном величин от 15 000 до 750 т. р.

Показатель годовой переплаты составляет 15,9%.

Продолжительность погашения равняется 5 годам.

СОВКОМБАНК

Это еще одна распространенная организация, выдающая финансы на выгодных условиях. Вы сможете рассчитывать на сумму до миллиона под 15,9% на срок до 5 лет.

Где можно взять ипотеку военнослужащим гражданам

Несмотря на стремление правительства повысить заработную плату военнослужащих граждан, не каждый офицер может позволить себе покупку жилья на собственные деньги. Поэтому данной категории лиц часто приходится прибегать к помощи банков и обращаться за ипотекой. Ее выдают те же банки, но на других условиях:

Сбербанк

Доступный размер ипотечной ссуды, на который может рассчитывать военный, составляет 2 330 000 р. под 9,5%. Выдается на 20 лет, в качестве аванса вносится 20% цены покупки.

Ипотека для военных в Сбербанке

ВТБ-24

Максимально допустимая величина займа для военных – 2 050 000 р.под 10,9%. Зато начальный платеж здесь небольшой и равен 15%.

Газпромбанк

В этой финансовой организации ипотека равняется 2,2 млн. р., а ставка – 10,5%. Период, в который нужно справиться с погашением, 25 лет, авансовая величина – 10% от цены жилища.

Связь-Банк

Здесь предусмотрен ипотечный лимит, составляющий 2,2 млн. р., впрочем, как и в других инстанциях. Ставка не самая маленькая и равняется 11%. Срок – 25 лет.

Большинство финансовых институтов готово сотрудничать с военнослужащими лицами. Если говорить о потребительском займе, то его выдача может быть осуществлена на любые целевые направления и нужды военнослужащего клиента. Основные условия зависят от дохода и личных пожеланий, а также от степени соответствия тем или иным требованиям.

Вот мы и рассмотрели тонкости предоставления ссуд военным, служащим по контракту. Банки в своих условиях во многом следуют государственной политике и стремятся предоставить военным гражданам лояльные условия. Тем не менее есть несколько базовых требований, обязательных к соблюдению.

fintolk.ru

Кредитование военнослужащих: тонкости получения

Военные, служащие по контракту в Российской Федерации, относятся к социально защищённой группе. Государство страхует, обеспечивает полный социальный пакет, официальное трудоустройство и многое другое, что частному работнику недоступно. Казалось бы, подобные клиенты для банка – золотая жила. Минимум рисков, максимум стабильности. Но на практике выходит совершенно иначе. Кредиторы, в большинстве своём, неохотно идут на контакт с представителями вооружённых сил, находя различные поводы для отказа. Далее разберём, почему так происходит, и что с этим делать.

Впервые столкнувшись с проблемой получения кредита военнослужащему по контракту, потенциальный клиент может прийти в недоумение. Ведь за его благосостояние отвечает страна, в которой он несёт службу. Но тенденция имеет под собой вполне логичное обоснование – получить исчерпывающую информацию о заёмщике, его работодателе, уровне доходов, отчислениях в ПФР и прочие фонды, а также чёткие контактные данные, по которым можно связаться с самим должником или его поручителем, практически невозможно. Воинские части и различные подразделения оборонного комплекса всячески скрывают даже местоположение, не говоря о более детальных подробностях. Отсюда результат – недоверие к контрактнику со стороны банка, даже если у первого высокий уровень доходов.

Но не стоит расстраиваться раньше времени. Кредит военным получит вполне возможно. И дальше мы подробно расскажем, как это сделать.

Государственные партнёры при кредитовании военных

Существует список финансовых организаций, официально подтверждающих возможность сотрудничества с данной категорией граждан. В таких заведениях разрабатываются специальные программы и предложения. Некоторые из них выделяются интересными условиями и выгодой для клиента.

В частности, если нужен кредит для военнослужащих, Сбербанк станет первым местом, куда следует обратиться. Как правило, именно эта компания производит взаиморасчёты с наёмными солдатами посредством зарплатных карт. У неё есть доступ к нужным базам данных и прочей информации. Из положительных моментов сотрудничества выделим:

сниженные процентные ставки на потребительские займы;
целевые программы ипотечного кредитования;
возможность расширения лимитов при предоставлении обеспечения или поручителя.

Аналогичная ситуация наблюдается с кредитами в ВТБ банке и некоторых других финансовых учреждениях.

Не стоит думать, что они будут закрывать глаза на негативные факторы. Если таких достаточно много, обратившемуся откажут, как и любому другому человеку, на общих основаниях.

Отрицательные и положительные моменты для повышения шансов на получение кредита

Если по каким-то причинам потенциальный заёмщик не может обратиться в вышеперечисленные компании, можно попытать счастье и у других представителей рынка. Но для этого потребуется подготовка, включающая глубокий анализ собственного положения. Существует несколько факторов, способствующих повышению шансов на положительный ответ:

Хорошая КИ в любом банке. Стоит самостоятельно предоставить справку, подтверждающую данный факт (о том как узнать где храниться кредитная история и как её проверить Вы можете узнать из наших статей).
Наличие имущества, способного выступить в роли обеспечения по кредиту.
Поездки заграницу, подтверждённые документально.
Выписка о доходах за последние полгода-год.
Подтверждение официального трудоустройства (в данном случае, контракт, справка из в/ч, удостоверение офицера/военнослужащиго).

Чем положительнее будет выглядеть проситель в глазах представителей кредитного отдела и службы безопасности, тем выше вероятность получить правильный ответ.

Однако есть и вторая сторона медали. Любой негативный опыт в прошлом, зафиксированные ошибки, просрочки и несерьёзное отношение к долговым обязательствам перечеркнёт возможность получить кредит наличными для военнослужащих. Правда, и здесь есть свои исключения. В частности, можно воспользоваться тем обстоятельством, что каждая кредитная организация отчитывается и имеет доступ к информации только определённых бюро КИ.

Более подробно о принципах манипуляции данными и способах использования прорех в банковской системе можно узнать у наших консультантов, оставив соответствующую заявку на получения займа. Мы знаем, как воздействовать на банки, находить оптимальные предложения для клиентов и кредитоваться только на выгодных условиях.

Альтернативные варианты получения кредита для военного

При острой потребности в финансовых средствах банки являются не единственным источником их получения. Существуют микрофинансовые учреждения, готовые на короткий или даже длительный срок одолжить обратившемуся неплохую сумму. Но использовать данный вариант необходимо лишь в крайних случаях, так как условия кредитования в подобных организациях очень невыгодны. Высокая процентная ставка, превышающая банковскую в разы и десятки раз, строгие и неподъёмные штрафы, отсутствие чётко работающей нормативной базы, способствующей урегулированию конфликтов между сторонами – это лишь часть проблем, с которыми столкнётся заёмщик, допустивший хоть одну просрочку по платежу.

Если нет желания попадать в неприятные ситуации, лучше доверить решение своей проблемы профильным специалистам. Мы найдём выход из самых сложных обстоятельств и предложим на выбор несколько вариантов решения.

mircreditov.info

какие продукты предлагают банки военнослужащим :: Деньги :: РБК

Ряд банков предлагают военнослужащим оформить военную ипотеку, однако это не единственный доступный им банковский продукт. Что еще предлагают банки на особых условиях для сотрудников ВС?

Фото: Владимир Зинин / ТАСС

Самым распространенным банковским продуктом для военнослужащих остается ипотечный кредит в рамках НИС (накопительно-ипотечная система). Оформить его можно в десяти банках, из которых половина входят в топ-15 по объему активов. По данным Росвоенипотеки, в 2022 году было заключено 33992 сделки по покупке недвижимости военными на 110,4 млрд руб., а с 2005 года банки выдали более 174 тыс. жилищных займов почти на 552 млрд руб.

НИС позволяет военным получить от государства деньги на покупку жилья. Участник программы открывает накопительный счет, на который ежегодно перечисляются взносы, формирующие накопительную часть целевого жилищного займа. В 2015–2022 годах сумма этих взносов составляла 245,9 тыс. руб. в год, а в 2022 году она достигнет 260 тыс. руб. на человека. Использовать эти средства для покупки жилья военнослужащий сможет не ранее чем через три года после открытия счета. Недостающую сумму военный платит сам. Однако если решает покинуть службу, то обслуживание кредита целиком ложится на его плечи, и банк даже может потребовать погасить ипотеку досрочно. Ставки по военной ипотеке в банках обычно ниже, чем средняя ставка по АИЖК (12,25% годовых в январе).

Но банковские продукты для военных не ограничиваются ипотекой. В некоторых банках военнослужащий может получить еще и потребительский кредит или дебетовую карту на особых условиях. Таких предложений, правда, не очень много, а специальных депозитов для военных РБК и вовсе не удалось обнаружить. Генеральный директор аналитического агентства Frank Research Group Юрий Грибанов связывает это с тем, что большинство банков не выделяют клиентов-военных в отдельный сегмент. «В основном они обслуживают военнослужащих на тех же условиях, что и других бюджетников», — говорит он. Из топ-30 банков по объему активов РБК насчитал шесть банков, предлагающих спецпродукты военным.

Кредиты наличными

Среди 30 российских банков с наибольшим объемом активов, опрошенных РБК, только три сообщили о наличии у них специальных предложений для военнослужащих в сфере потребительского кредитования — Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Так, Сбербанк предоставляет военным возможность оформить льготный потребительский кредит на срок от трех до 60 месяцев с максимальной суммой в 1 млн руб. При этом для получения кредита свыше 500 тыс. руб. заемщику придется оформить обеспечение в виде поручительства платежеспособных физических лиц. Процентные ставки по продукту составляют 15,5% годовых в рублях с обеспечением и 16,5% годовых в рублях без обеспечения. Для сравнения, по обычному потребительскому кредиту без обеспечения ставки составляют 15,9–20,9%, по кредиту под поручительство — от 14,9 до 20,9% годовых в зависимости от рисков заемщика и размера кредита.

Есть, правда, один нюанс — получить кредит на таких условиях могут только те военные, которые участвуют в программе «Военная ипотека» в Сбербанке, уточняет пресс-служба банка. Ипотечный кредит предоставляется на срок до 20 лет по ставке 11,75% годовых, максимальная сумма — 2,05 млн руб., при этом первый взнос должен быть не меньше 20% от стоимости жилья. Для банка схема по выдаче сразу двух кредитов в одни руки не несет особых рисков, поскольку погашением жилищного займа занимается государство, а не сам военный, комментирует начальник управления развития кредитных продуктов МДМ Банка Вячеслав Шаламов. Потребительские кредиты военные обычно берут в качестве доплаты за покупаемую квартиру или на ремонтные работы, ведь жилье нередко приобретается в новостройках без отделки, напоминает эксперт.

Банк ВТБ24 также предлагает специальные продукты сотрудникам МВД, МЧС и Минобороны, правда, в рамках зарплатных проектов. Речь идет о специальных условиях по автокредитам, кредитным картам и кредитам наличными. От подробного описания этих условий пресс-служба ВТБ отказалась, ссылаясь на конфиденциальность информации. В банке лишь сообщили, что ставки по спецкредитам ниже, чем базовые процентные ставки ВТБ24. Сейчас по обычным кредитам ставки составляют 16,5% годовых для кредитов в размере от 400 тыс. до 3 млн руб. и 17–24% для кредитов на сумму от 100 тыс. до 399 тыс. руб.

Россельхозбанк предлагает военнослужащим и полицейским кредиты на сумму до 2 млн руб. по ставке от 12,9% годовых. В целом, по словам пресс-службы банка, размер процентных ставок для военных ниже стандартных ставок Россельхозбанка на 1,5–2 процентных пункта. Обычный кредит без обеспечения (на сумму до 750 тыс. руб. и сроком на пять лет) клиент банка может оформить по ставке 19,9% годовых, а кредит с обеспечением до 1 млн руб. на тот же срок — по ставке 15,5%.

Льготные кредиты военным предоставляет и банк «Зенит». В нем можно оформить кредит на сумму от 30 тыс. до 3 млн руб. на срок от года до 15 лет. Процентная ставка составит от 13,5 до 18,5% годовых, тогда как для обычного кредита в «Зените» без залога и поручителей диапазон ставок составляет 13,5–20,5%. Воспользоваться этой программой могут россияне, проходящие военную или приравненную к военной службу по контракту в Минобороны, ФСБ, МВД, Росгвардии, МЧС и других ведомствах.

Есть похожая услуга и у Связь-банка, который начал выдавать потребительские кредиты военнослужащим с 2022 года. По словам зампреда правления Связь-банка Сергея Малышева, она доступна как участникам накопительно-ипотечной системы в банке, так и обычным военнослужащим, проходящим службу по контракту (за исключением «срочников»), в возрасте от 21 года до 65 лет. Кредит выдается на срок до семи лет, максимальная сумма — 3 млн руб. Процентная ставка по займу составляет от 14,9% годовых, залоги и поручители не требуются, отмечает Малышев. Для обычного кредита наличными ставки составляют 14,9–24,9% годовых.

Пластиковые карты

Предложение банков топ-30 по карточным продуктам для военных выглядит еще более скромным. Специальные карты РБК удалось обнаружить у Газпромбанка и ВТБ24. Правда, их можно оформить, только если военнослужащий является клиентом банка в рамках зарплатного проекта. Так, Газпромбанк совместно с АО «Военторг» выпускает карту «Армия России». Она доступна в трех видах в зависимости от платежной системы — Visa (Classic, Gold и Platinum), MasterCard и «Мир». Получить такую карту могут как военнослужащие, так и лица гражданского персонала Вооруженных сил.

Как сообщили в банке, тарифы на обслуживание этой карты в целом не отличаются от таковых для других карточных продуктов банка. Главной особенностью этой карты являются скидки и ежемесячный возврат средств (кешбэк) при покупке товаров в магазинах, принадлежащих АО «Военторг». Чтобы воспользоваться этой услугой, владелец карты должен зарегистрироваться в программе «Газпромбанк-Военторг», ссылка на которую доступна на сайте банка. Впрочем, информацию о размере кешбэка и скидок по таким картам Газпромбанк предоставить не смог. Клиентский звонок в компанию «Военторг» также не прояснил ситуацию.

В банке ВТБ24, по данным пресс-службы, сотрудникам силовых ведомств, которые являются зарплатными клиентами, доступны услуги по кешбэку по любым картам до 5%, бесплатные СМС-оповещения и онлайн-банк, возможность оплачивать ЖКХ без комиссии и бесплатно осуществлять переводы на счета, открытые в других банках, в том числе для погашения кредитов.

Стратегия для военного

Эксперты, опрошенные РБК, отмечают, что военнослужащие могут найти и более привлекательные условия по потребительским кредитам, чем спецпрограммы банков. С точки зрения банка, военный является идеальным заемщиком, потому что у него есть стабильный доход и он всегда может предоставить в кредитный департамент справку 2-НДФЛ, объясняет руководитель департамента мониторинга банковских проду

www.rbc.ru

как получить, сроки, необходимые документы, сумма кредита для военных

Специально для Защитников Отечества Сбербанк разработал специальную программу кредитования. Помимо Военной ипотеки, участники накопительной ипотечной системы могут получить потребительский кредит на любые цели по особым, льготным условиям. Мы подробно расскажем обо всех нюансах, ограничениях и особенностях этого банковского продукта.

Содержание [Скрыть]

Подробнее о военном кредите

Военный кредит от Сбербанка представляет собой потребительский кредит. Это заем, который предоставляется банком на определенный срок. За свои услуги банк берет вознаграждение в виде процента от суммы займа. Этот кредит нецелевой, то есть полученные деньги могут быть израсходованы на любые цели, в том числе, в качестве доплаты за приобретаемое жилье, ремонт квартиры, покупку бытовой техники или автомобиля. Банк не требует от заемщика отчетности, поэтому расходовать средства можно на все усмотрение. У этого банковского предложения имеется главная отличительная черта: воспользоваться им могут только участники НИС.

Условия

Ставка

Начиная с 01 мая 2022 года установлены следующие ставки: 13,5% годовых для кредита с обеспечением и 14,5% – без обеспечения.

Обеспечение, а именно – поручительство, требуется, если сумма займа превышает 500 000 рублей.

Если был оформлен кредит с поручительством, а заемщик не может сам уплатить нужную сумму, долг по невыплаченному кредиту перекладывается на поручителя. Ставка по кредиту без обеспечения выше, так как банк должен минимизировать свои риски на случай неплатежеспособности заемщика. Процентная ставка по данному виду кредита фиксирована и не зависит от срока действия кредитного договора.

Доступные суммы

Минимальная размер займа, который готов предоставить банк – 30 000 рублей. Если кредит берется без обеспечения и поручительства, максимальная сумма составляет 500 000 рублей. При оформлении кредита с поручительством можно взять до 1 000 000 рублей. Займы в валюте других государств не предоставляются. Задолженность по другим потребительским кредитам с обеспечением не может превышать 3 000 000 руб.

Сроки

Деньги могут быть предоставлены на срок от трех месяцев до 5 лет. Клиент может самостоятельно выбрать подходящую дату окончания договора. На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор для приблизительного расчета ежемесячных выплат при заданном жаловании, сумме, и сроке погашения. Также вы можете ознакомиться с размером переплаты. Для более точного расчета рекомендуем обратиться в банк.

Предварительный расчет по кредиту можно сделать в онлайн-калькуляторе.

Требуемые документы

Чтобы взять кредит, нужно заполнить стандартное заявление-анкету. Его можно скачать на официальном сайте или получить в отделении банка. Кроме того, вам потребуется паспорт с отметкой о регистрации или документ о временной регистрации. Также необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик состоит на воинской службе: справка из воинской части, содержащая сведения о занимаемой должности и сроке службы, справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы. Если привлекаете поручителя, то ему тоже нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ о доходах.

Заявка-анкета.

Кто может получить военный кредит?

Заявку на кредит могут подавать только военнослужащие, которые оформляют или уже получили ипотечный кредит в Сбербанке. Программа «Военная ипотека» действует начиная с 2005 года. Участвуют в ней выпускники высших военных учебных заведений, получившие офицерское звание позднее 1 января 2005 года. Вступить в программу можно через три года после начала службы. После этого на персональном счету начинают накапливаться денежные средства, которые в будущем можно потратить на покупку жилья.

Сумма начислений индексировалась каждый год, за исключением 2022 года, когда негативное влияние на экономику страны оказал финансовый кризис. Если в первый год действия программы размер годового взноса был равен 37 000 рублей, то на 2022 – 2020 годы утверждено начисление в размере 268 465,6 рублей.

Через три года после вступления в НИС (накопительно-ипотечную систему) участник может воспользоваться правом и получить целевой жилищный заем. Его размер зависит от срока выслуги, но, как показывает практика, накопленных средств обычно не хватает на покупку подходящего жилья, поэтому на помощь приходят дополнительные займы от банков.

Обслуживание военного кредита в Сбербанке

Кредит может быть предоставлен в том регионе, в котором подана заявка или уже выдан ипотечный кредит. Обратите внимание на этот нюанс, если берете квартиру по программе «Военная ипотека» не в том регионе, котором проходите службу. Заявку обычно рассматривают в течение двух рабочих дней, но этот срок может быт увеличен по инициативе банка. Обратите внимание: если вы одновременно с заявкой на кредит подали документы в Сбербанк на предоставление займа по Военной ипотеке, одобрение по кредиту может быть отложено. Придется подождать, пока банк вынесет положительное решение по ипотечному кредитованию.

Денежные средства будут предоставлены не позднее 30 дней со дня одобрения заявки. Дата предоставления кредита – это тот день, когда на счет карты заемщика будет переведена сумма займа. Вся сумма перечисляется на счет сразу. Погашать задолженность нужно раз в месяц равными частями, согласно приложенному к договору графику платежей.

Если платеж просрочен, начинается начисление неустойки. Ее размер рассчитывается как 20% годовых от неуплаченной суммы. Заплатить придется за период начиная с первого дня просрочки и до погашения просроченного долга.

Досрочное погашение

Заемщик имеет право досрочно погасить свой долг. Для этого нужно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. В тексте укажите дату погашения, счет, с которого будут списаны средства и сумму. Дату можно указать любую, в том числе праздничный или выходной день, нужные средства все равно будут списаны. Можно вносить не полную сумму долга, а только его часть, минимальный взнос не ограничен. Комиссии и штрафы за досрочное или частичное погашение не взимаются.

Преимущества и недостатки

У военного кредита есть несколько весомых преимуществ:

Можно взять крупную сумму без залога и поручительства.
Отсутствуют комиссии за выдачу и досрочное погашение.
Кредит предоставляется на любые цели.
Минимальный набор документов.
Можно самостоятельно выбрать срок предоставления займа.

Чтобы понять, является ли такой кредит выгодным для вас, можно сравнить условия предоставления и процентную ставку других кредитных предложений от Сбербанка. На данный момент ставка по потребительскому кредиту для гражданских лиц составляет:

При сумме до 250 000 рублей 12,9% – 19,9%.
Для займа от 250 000 до 500 000 14,5% – 15,5%.
На сумму свыше 500 000 рублей от 12,5% до 13,5%.

Если нужна сумма более 500 тыс., вы можете оформить обычный потребительский кредит без поручительства на общих условиях под 12,5 – 13,5%. Если нужна меньшая сумма, то выбор вида кредита зависит от желаемого срока погашения и платежеспособности клиента.

В каких еще банках дают военные кредиты?

Не только Сбербанк выпустил специальное предложение для военнослужащих. Другие банки также предлагают особые условия для защитников Родины. Ниже вы можете ознакомиться с кратким описанием каждого из них:

Кредит для военнослужащих от Газпромбанк

Здесь вы можете оформить кредит со ставкой от 13,4% годовых. Вам предоставят сумму от 50 000 до 500 000 рублей. Минимальный срок – 6 месяцев, максимальный – 3 года. Заемщик должен быть участником НИС старше 25 лет, а на момент полного погашения кредита – младше 45 лет, иметь гражданство РФ и хорошую кредитную историю.

Кредит для военнослужащих от Связь-Банк

Процентная ставка составляет от 12,9% и может быть увеличена при отсутствии добровольного страхования от болезни, потери работы и несчастного случая. Размер кредита составляет 30 тыс. – 3 млн рублей. Срок предоставления: от 6 до 84 месяцев. Взять кредит может военнослужащий возрастом от 21 года (на момент подачи заявки) до 65 лет (на момент погашения). Стаж на текущем месте должен составлять не менее 4-х месяцев, общий стаж – от 1 года.

Кредит для военнослужащих от банка Зенит

В этом банке вам предложат ставку от 13,5% до 18,5 % годовых. Сумма может составлять от 30 тыс. до 3 млн рублей на срок от 1 года до 15 лет. Возможно оформление поручительства для увеличения суммы кредита. Вы можете досрочно погасить долг без комиссии. Заемщик должен быть гражданином РФ и проходить службу в Минобороны, ФСБ, ФСО, СВР, ГУСП, МЧС, МВД, Росгвардии или гражданскую службу в МВД, ФСИН, ФТС, ФССП.

sber-help.com

Кредиты для военнослужащих от ВТБ-24

Банк ВТБ-24 относится к группе компаний «ВТБ» и является одной из самых популярных и надежных финансовых организаций на российской территории. Приоритетные направления деятельности – кредитование физических и юридических лиц, вклады, переводы, открытие сейфовых ячеек и расчетно-кассовые операции, открытие кредитных и дебетовых карт. Банк предлагает разные формы кредитования – нецелевые и целевые займы для военнослужащих на специальных условиях. В последнее время это направление стало весьма популярным.

Нецелевые займы: условия и требования

Компания ВТБ-24 предоставляет специальный кредит для военнослужащих на любые цели. За полученные денежные средства не придется отчитываться перед кредитными специалистами.

Сложная финансовая ситуация может возникнуть у каждого гражданина России. Лица на военной службе со своими семьями не являются исключением Для них ВТБ-24 подготовил специальную программу нецелевого кредитования.

Основные требования и документы:

Возраст от 21 до 45 лет.
Наличие военного удостоверения.
Российское гражданство.
Проживание по месту регистрации.
Паспорт и трудовая книжка (стаж военной службы – не менее одного года).
Справка о доходах из воинской части.

Если потенциальный клиент готов предоставить указанные документы, он может обратиться в любое региональное отделение банка ВТБ-24 для получения потребительского кредита. Также военнослужащий может оформить заявку в режиме реального времени. рассматриваться заявка будет от одного до тркх рабочих дней. Уведомление о решении приходит в смс-сообщении с указанием дальнейших действий (в случае одобрения займа).

В указанной банковской организации военнослужащие могут получить денежную сумму до 1000 000 рублей на срок от полугода до семи лет. Годовая ставка колеблется в диапазоне от 16,5 до 18,5%. Если в некоторых банках документ о подтверждении дохода может не потребоваться, то в ВТБ его наличие обязательно для одобрения кредита.

За денежной суммой клиент может прийти в банковский офис и получить наличные. Производить ежемесячную оплату военнослужащий должен через платежные терминалы, с пластиковой карты или в операционных офисах ВТБ-24.

Главным преимуществом кредита для военнослужащих является низкая процентная ставка – в других финансовых организациях она может достигнуть двадцати процентов годовых. Заявка рассматривается менеджерами весьма оперативно.

Целевой заем: выгода потребительского кредитования на квартиру

Граждане, состоящие на военной службе, имеют право на получение целевого кредита. Основное условие для них – это участие в программе накопительно-ипотечной системы. Потребительский кредит для военнослужащих позволит получить квартиру в новостройке или вторичное жилье без привлечения собственных средств.

Банк ВТБ-24 выдвигает следующие требования к заемщикам:

Возраст – от 20 до 41 года.
Наличие документа, подтверждающего доходы и военного удостоверения.

Условия целевого кредитования:

Возможная сумма – от 640 000 до 1 930 000 рублей. Размер кредита зависит от возраста потенциального получателя денег.
Ставка – 12,5% годовых.
Максимальный срок погашения – до 14 лет.

Программа для участников НИС работает по элементарной схеме. На протяжении нескольких лет на счет военнослужащего перечисляются индексируемые взносы. После трех лет участия в НИС допускается их использование в качестве первоначального взноса на квартиру. Оставшуюся часть суммы можно дополнить за счет взятого кредита.

Для получения денежных средств клиенту следует оставить заявку в режиме онлайн на интернет-портале компании ВТБ. Затем подождать ответа банка – не больше четырех дней. После этого заемщик должен подобрать квартиру и взять у продавца все документы по недвижимости. Они необходимы для предоставления в банк. Останется дождаться заключения договора. Потом сделку можно считать удачно завершенной.

Все вопросы по программам кредитования для людей, проходящих военную службу, можно задавать по одному из контактных телефонов менеджерам или консультанту в режиме онлайн.

Потребительский кредит военнослужащим по контракту ВТБ-24 предлагает оформить за несколько часов. Главное своевременно подготовить документы и предоставить их в офис компании. Положительным моментом является отправка заявки через официальный сайт – быстро и без трат лишнего времени. Потребительское кредитование от ВТБ-24 – это отличная возможность для граждан, находящихся на военной службе, получить деньги наличными на любые цели или приобрести недвижимость.

kredit-2014.ru