Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Кредитная карта: нюансы использования, о которых должен знать каждый заемщик. Нюансы кредиток


Нюансы кредитных карт и возможные ловушки

Кредитки всемирно известны как доступные, удобные и практичные продукты кредитования. Действительно ли всё так просто и прозрачно?

Нюансы карточного кредитования и возможные ловушки

Ловушки в кредитном соглашении

Согласно мнению специалистов, кредитная карта – это достаточно сложная кредитная услуга, содержащая множество подводных камней, которые каждому заёмщику следовало бы знать. Если держатель кредитки не разберётся в тонкостях сотрудничества с кредитным учреждением и не изучит досконально условия кредитования, то пользование карточным продуктом может обойтись ему крайне дорого.

Содержание практически любого кредитного договора, как правило, имеет ловушки для будущих заёмщиков, которые последнее либо просто не замечают, прочитывая документ, либо не понимают серьёзность их последствий.

Граждане, которым приходится сталкиваться с большими затратами в процессе кредитования, конечно же, пытаются обвинить в случившемся кредитную организацию, которая, по их мнению, виновата в случившемся. Однако, если рассуждать логически, то можно понять, что любая ловушка со стороны финансовой организации – это, прежде всего, вина и невнимательность потенциального получателя кредитки, который по причине легкомыслия, либо из-за невнимательности, не удосужился узнать обо всех моментах кредитного процесса.

Потенциальные кредитополучатели довольно часто забывают, что в договоре о кредитовании содержатся все условия, на которых клиент будет пользоваться кредитной картой, сроки, а также комиссии и штрафы.

Льготный период – условия пользования, комиссии и срок исчисления

Специалисты отмечают, что наиболее часто проблемы с кредитованием возникают по причине нескольких основных ловушек со стороны кредитных организаций. К наиболее часто встречаемым ловушкам можно отнести:— льготный период;— ненадлежащее закрытие ссудного счёта по кредитке;— выпуск карты без уведомления клиента;— задолженность со временем.

Льготный период по кредитной карте

Оформляя кредитную карту с льготным периодом, заёмщики уверены, что заключают выгодное сотрудничество с финансовой организацией, ведь за пользование заёмными средствами ему не нужно будет уплачивать проценты. Срок действия беспроцентного пользования, то есть льготного периода, – это единственный фактор, который учитывают податели ссудных заявок. На самом же деле, условие льготного периода имеет гораздо больше нюансов, которые должен знать обладатель кредитки. Рекомендуем прочитать подробнее про кредитные карты с льготным периодом, чтобы знать обо всех нюансах подобных карт.

Льготный период преимущественно распространяется на пользование кредиткой только при безналичных расчётах, что в свою очередь означает, что обналичивать средства во время беспроцентного срока нельзя. К сожалению, об этом условии большинство держателей займовых карт не знают, и, получая кредитку, идут сразу же снимать наличный капитал. В результате, действие льготного периода сразу же прекращается, а на счёт начинают начисляться проценты.

Ещё один нюанс, который забывают брать во внимание кредитные клиенты – это комиссии, которые чаще всего присутствуют в программах кредитования по кредитке. Благодаря комиссиям, особенно если они не ежегодные, а ежемесячные, кредитные учреждения компенсируют свои убытки от беспроцентного кредитования.

Помимо проверки кредитного документа на наличие комиссионных удержаний, получатель кредитки должен уточнить у сотрудника финансовой организации о времени начала исчисления срока. Есть такие программы кредитного финансирования, которые предусматривают льготный срок, исчисление которого начинается с 1-го числа, что означает неполную продолжительность действия беспроцентного периода. Так, период беспроцентного пользования кредиткой может с 60 дней сократиться до 40.

Не пользование кредиткой – не означает, что за неё не нужно платить

Довольно часто сотрудники банка пытаются всунуть клиентам кредитные карты, убеждая потребителей, что никаких обязательств она на них не возложит, если они не будут ею пользоваться. Естественно, это не что иное, как ещё одна уловка банковских учреждений, на которую, стоит отметить, неплохо ведутся многие граждане.

1. Практически все кредитные карты, вне зависимости от того, пользуется ее держатель карточным лимитом или нет, имеют комиссии, которые начисляются в счёт задолженности клиента за обслуживание.

2. Помимо комиссионного удержание за обслуживание карточного счёта, нередко договором о кредитовании предусматривается плата за выпуск карты, которая, естественно, ложится на плечи держателя кредитки. В некоторых случаях в кредитном документе прописывается обязательное страхование карточного заёмного капитала, которое также влечёт для обладателя кредитной карты дополнительные расходы.

3. Если говорить о более ужесточённых взыскательных мерах, то некоторые банки вводят штрафные санкции за не пользование кредиткой, что приводит к образованию долга по кредиту, средства которого заёмщик даже не использовал. Образование задолженности, как известно, приводит начислению пеней и штрафных взысканий, которые ещё больше увеличивают долг, о котором владелец кредитной карты может и не подозревать.

4. Кредитование, в частности, и по кредитной карте, пытается не отставать от современных технологий, что выражается в предоставлении займов посредством отправки онлайн заявки, а также различных дополнительных услугах, таких как мобильный банкинг, смс уведомления и прочее. Как оказывается, далеко не все карточные обладатели знают о том, что услуги эти носят платный характер.

Особенности процедуры закрытия кредитки

Известны случаи, когда заёмщики погашают задолженность и отказываются от кредитной карты, наивно полагая, что кредитка и долг по ней просто автоматически закроются. В результате, со временем такие держатели займовых карт узнают, что они не только не закрыли кредитку, но и не рассчитались с кредитором.

Как правильно закрыть кредитную карту?

Чаще всего причиной неудачного закрытия кредитки выступает невнимательность к сумме остаточного долга, либо задержка поступления платежа на счёт, что приводит к образованию задолженности, на которую за неуплату начинают начисляться пени. Чтобы подобных проблем не возникало, обладатель кредитки должен знать основные стадии закрытия ссудного счёта.

Первым делом клиенту необходимо узнать точную сумму долга, которую необходимо внести для покрытия задолженности. Именно на этом этапе многие держатели карт и останавливаются, считая, что раз долг погашен, то и кредит закрыт. На самом же деле расчёт с кредитной организацией – это лишь начальная стадия процедуры закрытия кредитки, после которой заёмщик должен вернуть карту банку-эмитенту и подать заявление с требованием закрыть ссудный карточный счёт.После рассмотрения банком заявления, его сотрудник должен предоставить заявителю (заёмщику) соответствующую справку, подтверждающую прекращение кредитного сотрудничества, полное погашение долга и закрытие ссудного счёта по кредитной карте. Имея такой документ, заёмщик в любой момент сможет подтвердить исполнение своего обязательство, а также отстоять свои права при предъявлении кредитором необоснованного требования.

Если у вас остались вопросы, то можете задавать их в комментариях к данной статье и не забывайте добавить наш сайт Help Bank в закладки своего браузера.

hbon.ru

Использование кредитных карт: нюансы и тонкости применения

Добавлено в закладки: 0

Чем только не привлекают банки потенциальных клиентов, желающих обзавестись кредитной картой. Отсутствие комиссий, переплат, низкие проценты, бонусы – эти и другие заманчивые предложения можно встретить в любом банке. Насколько им можно доверять? Следует разобрать все нюансы использования кредитных карт. Рассмотреть рекламные трюки, которые часто используют банки. Они даже готовы выдать ипотечные кредит на выгодных условиях для обладателей золотых, платиновых и других карт. Это касается и кредитов на развитие бизнеса и т.д.

Кредитка без справок и подтверждений

Большинство соискателей на получение кредитной карты подыскивают варианты, не требующие предоставления справок о доходах и других подобных документов. Сбор бумаг у многих ассоциируется с длительным стоянием в очередях, бюрократическими формальностями и потерянным временем.

Большинство людей не задумываются, что «неподтвержденные» кредитные карты предполагают более высокие процентные ставки.

Вот пример 2 вариантов кредитных карт, часто предлагаемых многими российскими банками:

  • банковская карта, выдаваемая без подтверждения дохода – переплата 36% годовых, обязательный платеж 10% от задолженности;
  • банковская карта, выдаваемая после подтверждения дохода – переплата 25% годовых, обязательный платеж 4% от суммы задолженности.

Использование кредитной карты в первом случае обойдется дороже. Хотя повышенный минимальный платеж не увеличивает стоимость пользования кредитными средствами, более высокая процентная ставка приводит к значительной переплате за кредит.

Бесплатное пользование заемными средствами

Речь идет о максимальном сроке, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными деньгами. Период может быть равен 50-55 дням. Обязательным условием является полное погашение займа до истечения этого срока.

Все средства, израсходованные с кредитки, следует возместить до 25 числа следующего месяца. Например, если клиент воспользовался картой 1 июля, то до 25 августа завершится период в 55 дней. Если покупка совершена 31 июля, то беспроцентный период будет равен всего 25 дням.Беспроцентное использование кредитных карт распространяется не на все операции. Чаще всего подразумеваются безналичные расчеты за купленные товары, оказанные услуги в точках, оборудованных соответствующими терминалами. При снятии наличных в банкомате, денежных переводах и ряде других операций будут начисляться проценты. Каждый банк самостоятельно устанавливает виды действий, на которые не распространяется беспроцентный период.

Снятие наличных без комиссии

Снятие наличных без комиссии – рекламный трюк. Его используют многие банки, выпускающие кредитные карты. Решаясь использовать предложение, нужно помнить о следующих особенностях:

  1. Речь идет о банкоматах, принадлежащих банку, выпустившему карту. При снятии наличных с помощью оборудования другой кредитной организации будет списана комиссия, которая может доходить до 7% от суммы снятия. Поэтому рекомендуется снимать деньги с кредитной карты только с банкомата своего или партнерского банка.
  2. Под беспроцентным снятием наличных подразумевается получение собственных средств, которые были внесены на карту ранее. При снятии денег в счет кредита, комиссия начисляется, но обычно это не указывается. Перед обращением за выпуском кредитной карты следует внимательно ознакомиться с условиями, в том числе написанными в виде сносок мелким шрифтом.
  3. Банки устанавливают минимальную комиссию за обналичивание, которая делает невыгодным снятие небольших сумм.

В отличие от дебетовых карт, все банковские кредитки подразумевают взимание комиссии за снятие наличных в счет кредита, даже если речь идет о своем банке. В последнее время наблюдается тенденция к увеличению удерживаемого процента. Поэтому не стоит обращать внимание на этот рекламный ход и стараться использовать карту преимущественно для безналичных расчетов.

Сниженные процентные ставки

Используя предложение, нужно проявить внимательность. Тут у банков еще больше способов отвлечь клиентов от реальных цифр. Может быть декларирована низкая ставка, 19% годовых, но ничего не сказано о том, что ставка распространяется не на всех клиентов.

Другая уловка – озвучивается не годовая, а ежедневная или ежемесячная процентная ставка. Она выглядит невысокой, но в пересчете на год оказывается совершенно невыгодной. Если один из банков предлагает «всего 0,14% в день», следует перевести ставку в годовую, умножив на 365. Полученный 51% годовых уже не покажется таким привлекательным.Часто рекламируемая процентная ставка относится только к безналичным операциям. Во всех остальных случаях использование кредитной карты будет стоить дороже.

Отсутствие скрытых комиссий

Утверждение может соответствовать действительности, но об имеющихся «открытых» комиссиях банки также стараются умалчивать. Могут удерживаться средства за:

  • обналичивание денег в банкоматах или операционных кассах;
  • годовое обслуживание карты;
  • страховку;
  • просрочку платежа;
  • СМС-сервис.

Всю информацию, связанную с предстоящими расходами владельца кредитной карты, банки не держат в строжайшем секрете. Просто она не афишируется, и ее нет в рекламных материалах или на главных страницах сайтов. Чтобы выяснить все условия, перед обращением за картой следует внимательно ознакомиться с кредитным договором. Обратить особое внимание на мелкий шрифт. Если для получения информации используется сайт банка, то полные условия обычно содержатся в отдельном файле, ссылка на который находится в соответствующем разделе.

 

biznes-prost.ru

Плюсы и минусы кредита. Нюансы кредита.

К сожалению, многие товары и услуги стоят достаточно дорого, и не каждый представитель среднего класса может их себе позволить без ущерба для личного бюджета. 

На помощь в этом случае приходят банки, которые предоставляют услуги кредитования. Но прежде чем взять деньги в банке или другом кредитном учреждении, нужно знать несколько нюансов кредита. Иначе можно попасть в долговую яму, из которой придется долго и упорно выбираться. 

1. Самой банальной вещью является то, что кредит нужно оформлять на такую сумму, чтобы на его погашение вместе с процентами отводилось не больше 30% от всех доходов семьи, поскольку об этом вы будете указывать при написании заявления. Лучше всего указывать хотя бы приблизительную сумму дохода семьи, так как в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, банк может отказать вам в перекредитовании сославшись, например, на большой доход других членов семьи. А это значит, что если доход вашего супруга 20 000 рублей не нужно в заявлении указывать, что он составляет 100 000 рублей, поскольку в не лучшей для вас финансовой ситуации банк может не пойти вам на встерчу отказав в предоставлениии отсрочки платежа, напомнив о большом доходе супруга.   

2.  При оформлении кредита клиенту предоставляется график платежей. В нем подробно указывается, до какого числа и какая сумма должна быть внесена на счет банка. Определитесь с датой платежа таким образом, что бы она выпадала на 3 или 4  день от даты получения заработной платы, с учётом того, что зарплата выплачивается вам вовремя, но может быть задержена на 1 или 2 дня из-за праздничных, выходных дней или других обстоятельств, таких как болезнь руководителя или бухгалтера компании.

3. Подробно узнайте где и как можно погасить кредит. Наличие различных способов оплаты существенно облегчит вам жизнь. Ведь согласитель, не совсем удобно погашать кредит в офисе банка или по единственному в городе банкомату.  Узнайте есть ли возможность погасить кредит почтовым и иным переводом, через интернет–банк или с помощью электронных кошельков и т.д.. 

4. Очень часто с момента внесения денег на счет до момента их зачисления проходит несколько дней. Поэтому, чтобы банк не применял штрафные санкции, стоит заблаговременно вносить средства на счет. Просрочка платежа даже на один день может существенно испортить кредитную историю. 

5. Никто не застрахован от возникновения чрезвычайных и форс-мажорных обстоятельств. Они могут произойти в любой момент. Поэтому на случай подобных ситуаций рекомендуется создавать своеобразную «финансовую подушку». Она представляет собой денежный вклад, лучше всего открытый в этом же банке, хотя бы в размере месячного платежа.   6. В случае, если возникла ситуация, когда погашение кредита невозможно, заемщику следует немедленно сообщить об этом в банк. Если кредит был оформлен под залог имущества, то с разрешения кредитной организации возможна его продажа для погашения долга. Не дожидайтесь, когда банк подаст на вас в суд и наложит арест на залоговое имущество, которое в последующем может быть продано с торгов за бесценок. 7. Не стоит самовольно прекращать погашение задолженности до окончания официального действия обязательств. О добросовестности заемщика будет говорить тот факт, если денежные средства вносятся вовремя, пусть даже меньшие по объему, чем установлено договором. В случае возникновения суда это обстоятельство сыграет только в пользу должника.

8. В некоторых случаях банковские организации могут пойти навстречу клиенту и изменить условия договора. Например, уменьшить платежи и продлить срок действия договора или «заморозить» выплаты по кредиту на определенный срок. Естественно, что такие услуги не всегда бесплатны и за них придется доплатить отдельно в виде процентов.

9. По окончании платежей по кредиту возьмите в банке справку о полном погашении кредита, на случай если в один прекрасный день банк пришлет вам письмо о задолженности и набежавших процентах.  

urist98.ru

Как правильно погашать кредитную карту: нюансы и советы

Кредитная карта, а, зачастую, и не одна, сегодня есть у каждого. Многие настолько привыкли к этому сервису, что даже наличные в кошельке уже не носят – максимум сколько-то рублей на проезд. И действительно, у кредиток масса преимуществ. Но можно сделать их еще более выгодными, если знать все правила и нюансы о пользовании и погашении задолженности по кредитным картам.

Основные правила погашения кредитных карт

Разные кредитные организации выдвигают свои требования для погашения кредиток. Но все-таки можно выделить общие нюансы:

  • в течение льготного периода пользоваться кредитными средствами можно беспроцентно. По истечении 30, 55 или 100 дней (зависит от условия договора) проценты могут насчитываться на всю сумму, которую заемщик брал за этот период. Поэтому желательно погасить всю сумму долга до истечения этой даты;
  • если нет возможности погасить всю сумму долга до истечения льготного периода, то нужно внести хотя бы минимальный платеж. В таком случае проценты на остаток задолженности насчитываться будут, но не будут применены штрафы за просрочку;
  • всегда нужно выбирать наиболее выгодный способ погашения кредитки – это может быть зачисление денег через бас-терминал, пополнение наличными в отделениях банков, онлайн-переводы со счетов родного и других банков и даже почтовые переводы. Из всех вариантов желательно выбрать способ с минимальной комиссией и максимальным удобством для заемщика;
  • в зависимости от выбранного способа пополнения кредитной карты нужно учитывать сроки зачисления средств. Ведь в одних случаях зачисление денег проходит мгновенно – например, через интернет-банкинг или терминалы самообслуживания. А вот перевод из другого банка может проводиться до трех рабочих дней. Это нужно учитывать, пополняя карту до окончания льготного периода;
  • важно не забывать про такие расходы, как плата за годовое обслуживание карты, оплата за смс-уведомления и интернет-банкинг. Иначе на сумму долга могут насчитывать штрафы. И если есть ненужные кредитки, то имеет смысл закрыть их, чтобы не платить за годовое обслуживание лишние деньги.

Как экономить с кредиткой

Зная, как правильно использовать кредитные карты, можно регулярно и систематически экономить деньги. Для этого нужно придерживаться следующих правил:

  1. Стараться расплачиваться кредиткой только по терминалу. Потому что за снятие наличных в банкоматах кредитные учреждения берут процент и довольно высокий.
  2. Большинство банков предоставляют бонусы своим клиентам – возврат части потраченных средств с функцией cash-back, скидки в торговых сетях – партнерах банка, накопление бонусных миль для оплаты части стоимости авиабилетов, скидки на пользование мобильной связью и прочее. Поэтому еще при выборе кредитной карты нужно определиться с желаемыми бонусными программами.
  3. Некоторые банки устанавливают депозитный процент на сумму денег, положенную на карту сверх кредитного лимита. Поэтому если есть свободные средства, то их можно зачислять на карту.
  4. При необходимости к основной карте можно оформить дополнительную – для ребенка или для родителей. Такая карточка привязывается к основному денежному счету, то есть с нее можно будет потратить всю сумму денег или же на ней устанавливается приемлемый для родных лимит. Правда, иногда такие дополнительные карты менее функциональны. Например, если с основной кредитки можно расплачиваться по терминалу и снимать деньги в банкоматах, то снятие наличных с дополнительной карты может быть недоступно – только расчет в торговых сетях.

Деньги на краткосрочный депозит

Есть еще один способ использования кредитной карты, который позволяет дополнительно зарабатывать небольшую сумму. Речь идет о размещении свободных средств на краткосрочном депозите, пока основные траты осуществляются с кредитной карты. Для таких действий подойдут только карты с длительным грейс-периодом – 55 или даже 100 дней, во время которых пользоваться кредитными средствами можно без начисления процентов.

Алгоритм действий такой:

  • человек размещает свою зарплату или иной доход на депозитный счет – это может быть как краткосрочная программа на месяц, так и депозит со свободным снятием средств без расторжения договора;
  • все это время основные расходы на оплату продуктов питания, коммунальных платежей, услуг осуществляется с кредитной карты, в идеале, через терминал, что не требует снятия дополнительных процентов;
  • до окончания льготного периода деньги снимаются с депозита для погашения кредитки.

Суть этого метода не в том, чтобы не работать, а жить с процентов. А в том, что практически ничего не делая – только перебрасывая деньги с одного счета на другой, можно:

  • увеличить свой годовой доход от тысячи до нескольких тысяч рублей в зависимости от суммы ежемесячных расходов;
  • накопить на кредитке весомые бонусы для оплаты покупок в торговых сетях – партнерах банка или же насобирать бонусные мили для путешествий.

Кредитные карты для расчета в интернете

Отдельно нужно сказать о кредитных картах, с которых производятся расчеты за покупки на интернет-сайтах. Сегодня это популярная услуга, ведь купить товар можно буквально за несколько минут, не вставая с рабочего места. И здесь действительно не обойтись без банковской карточки. Только в целях безопасности лучше, чтобы для расчетов в интернете была отдельная карта с относительно небольшим кредитным лимитом. Это позволит застраховать себя не только от импульсивных покупок, но и от мошеннических действий.

Если же оформление дополнительной кредитной карты не планируется, то нужно не указывать на интернет-сайтах полные реквизиты кредитки – номер карты, cvv код, пин-код, номер мобильного телефона, привязанного к карте. Как правило, для оплаты на большинстве сайтов достаточно указать номер карты, мобильный телефон и цифровой код, который приходит в смс-сообщении. Но эти данные могут отличаться в зависимости от используемой платежной системы.

Загрузка...

refina.ru

принципы действия и советы по использованию кредиток / FinHow.ru

Клиентам банков необходимо четко понимать, как работает кредитная карта. Знание условий и принципов обслуживания кредитки позволяет пользоваться заемными деньгами с максимальной выгодой. На какие пункты договора стоит обращать пристальное внимание?

Лучшие предложения по займам:

Kredito24

Онлайн заявка
Сумма займа

До 15 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Без справок

One za1m

Онлайн заявка
Сумма займа

До 80 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 1 года

Условия

Паспорт

Займер

Онлайн заявка
Сумма займа

До 30 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Паспорт

Лучшие предложения по займам:

Kredito24

Онлайн заявка
Сумма займа

До 15 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Без справок

One za1m

Онлайн заявка
Сумма займа

До 80 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 1 года

Условия

Паспорт

Займер

Онлайн заявка
Сумма займа

До 30 000

Возраст

С 18 лет

Срок

до 30 дней

Условия

Паспорт

Принципы работы кредитных карт

Кредитная карта – это круглосуточный и удобный доступ к специальному карточному счету, на котором размещены заемные средства. При оформлении кредитки составляется договор, регулирующий следующие параметры:

  1. Срок беспроцентного использования кредита, или грейс-период. Длится он 30-60 суток, в течение этих дней за оплату заемными деньгами банк не начисляет процентов.
  2. По истечению грейса к сумме задолженности прибавляется процентная часть долга. Годовая ставка от 9 до 25%, редко она доходит до 37%. Начисление проводится за все дни пользования карточкой.
  3. Если в платежный срок клиент не успевает погасить задолженность, требуется минимальный взнос, размер которого равен 5-9% от суммы долга.
  4. Кредитный лимит регулирует сумму, доступную к использованию. Превышение ограничения предусмотрено в редких случаях, при этом взимается комиссия.

Отсутствие минимального платежа и появление долга приводит к штрафам. В рамках мер, предпринимаемых по отношению к должникам, практикуется уменьшение кредитного лимита и обнуление грейс-периода до момента погашения задолженности.

Нюансы использования

Для банковских клиентов особенно важно разобраться в том, как работает кредитная карта в грейс-период. Отсчет беспроцентного срока пользования может начинаться по-разному:

  1. В день активации специального карточного счета.
  2. После совершения в новом месяце первой оплаты через кредитку.
  3. В день, когда пластиковая карта была выпущена банком.
  4. Первое число нового месяца.

Сам грейс разделяется на две части:

  1. Первая половина беспроцентного срока предназначена для безналичных расчетов по карте.
  2. Если в это время человек снимает наличные деньги, то действие льготного периода прекращается.
  3. Вторая половина включает в себя погашение долга с процентами.

Важно точно знать дату начала и окончания беспроцентного срока, чтобы вовремя вносить платежи и осуществлять новые покупки только после начала следующего льготного периода.

Отследить этот параметр для действующей кредитки можно несколькими способами:

  • в личном кабинете на сайте банка;
  • через приложение для мобильных устройств;
  • в договоре кредитования;
  • посредством консультации с менеджером в отделении банка;
  • с помощью кредитного калькулятора банка.

Когда подходит срок оплаты, следует рассчитать сумму долга самостоятельно или узнать размер задолженности из банковской выписки.

Совет! Переводить деньги на счет необходимо заранее и с учетом комиссионного сбора.

При внесении оплаты, особенно в случае минимального платежа, важно помнить, что денежные средства распределяются в следующем порядке:

  1. Пени, штрафы и комиссии.
  2. Проценты по долгу.
  3. Платные услуги и ежемесячный взнос за обслуживание карты.
  4. Общая сумма задолженности.

Действует этот принцип на все виды кредитных карт, поэтому если к сумме оплаты не была приплюсована комиссия, например, за перевод через систему CONTACT, то на счет банка поступит меньшая сумма, что в случае с минимальным платежом приводит к появлению штрафов.

Бонусы и преимущества

Помимо того, что кредитная карта дает доступ к займу 24 часа в сутки, что само по себе является весомым преимуществом, банки предоставляют клиентам пакеты предложений. Стандартные карточки с кэшбэком позволяют заработать до 100 000 рублей при условии активного пользования заемными средствами. Кобрендинговые банковские продукты дарят клиентам бонусы и мили, потратить которые можно в течение 1-2 лет.

Статусные кредитки оснащены расширенным пакетом услуг – это и круглосуточная поддержка операторов банка, и страховка, и дополнительные скидки на покупки в брендах. При этом с увеличением статуса карты увеличивается и кэшбэк.

finhow.ru

Кредитная карта: нюансы использования, о которых должен знать каждый заемщик

Предлагая клиенту кредитную карту, сотрудник банка не забудет упомянуть, что это самый удобный платежный инструмент, а также реальная возможность быстро получить доступ к заемным средствам, причем тогда, когда это будет реально необходимо. С одной стороны, это действительно так, что подтверждают данные о распространенности «кредиток» и их востребованности у заемщиков. Но, с другой стороны, чтобы не отпугивать потенциальных клиентов, банковские сотрудники часто опускают некоторые нюансы, с которыми можно столкнуться при использовании кредитных карт.

За все придется платить

Чтобы склонить потребителя к оформлению кредитной карты, банк может предлагать очень привлекательные условия ее получения, в том числе и отсутствие комиссии за ее выпуск или обслуживание. Но если с первым пунктом условий все предельно ясно (в крайнем случае, плата может взиматься за перевыпуск в случае утери или кражи карты), то за обслуживание чаще всего заемщикам все-таки приходится платить, только не в первый год, а во все последующие годы использования карты. Вот только сотрудники банков стараются не афишировать эту информацию, поэтому списание с кредитного счета такой комиссии может стать неприятным сюрпризом для пользователя.

Индивидуальная ставка

При подаче заявки на оформление карты заемщик не может точно знать, на каких условиях ему будет предоставлен кредитный лимит. Дело в том, что многие банки исповедуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поясняя это тем, что при наличии большого пакета документов (включая справку о доходе) и хорошей кредитной истории, «кредитка» будет выдана на самых выгодных условиях, за счет чего можно будет существенно экономить при ее использовании. Но, как показывает практика, это только уловка хитрых банкиров, чтобы привлечь на обслуживание новых заемщиков, так как после рассмотрения документов нередко выносится вердикт, что лимит хоть и будет предоставлен, но по максимально допустимой процентной ставке (например, в программе может быть указано, что ставка по кредиту составляет 31-40%, в то время как на практике клиентов кредитуют под 39-40%).

Льготный период

Несомненным преимуществом кредитных карт является наличие льготного периода при их погашении, что предлагают многие коммерческие банки. В этом случае заемщику отводится определенный срок (как правило, до 55 дней), в течение которого он может вернуть потраченные средства без оплаты начисленных процентов. Но парадокс в том, что такие условия погашения распространяются далеко не на все операции по карте, о чем стараются не говорить банковские сотрудники: в большинстве случаев воспользоваться льготным периодом можно только в случае безналичной оплаты за покупку товаров или услуг, а вот при снятии средств с карты проценты начисляются в полном объеме, что будет влиять на сумму переплаты. При этом в отдельных случаях такое условие действует и при оплате покупок в Интернете, поэтому, прежде чем оформить кредитную карту, заемщику стоит выяснить, будет ли льготный период погашения распространяться на такие операции, особенно если он планирует активно ею пользоваться онлайн.

Дополнительные услуги

По закону банки не могут обязывать своих клиентов покупать у них дополнительные услуги, которые не нужны для заключения кредитного договора. Вот только многие обходят этот закон, особенно если речь идет о страховании или услугах по смс-информированию. Теоретически заемщик всегда может отказаться от личного страхования или даже пожаловаться на действия банка в Роспотребнадзор, что предусмотрено действующим законодательством, но если он действительно нуждается в кредитной поддержке, он согласится на предложенные условия, даже несмотря на их невыгодность. Впрочем, не все банки нарушают закон, чем могут воспользоваться потребители: на рынке достаточно программ, согласно которым заемщик будет избавлен от ненужных ему дополнительных услуг, поэтому всегда можно выбрать кредитную карту, при использовании которой придется платить только за начисленные проценты, что не только выгодно, но и справедливо.

geocredits.ru

Кредитная карта. Нюансы и правила использования

Кредитная карта это достаточно сложный кредитный продукт, который обладает множеством нюансов. Поэтому чтобы пользование кредиткой было не только удобным, но и эффективным, специалисты рекомендуют держателям карт обратить внимание на основные моменты при оформлении кредитки. Ниже, я постараюсь разъяснить основное моменты пользования кредиткой, а так же рассказать о известных мне подводных камнях, которые банки готовят своим клиентам. Помните, только ваша внимательность сможет защитить вас от попадания в долговую яму перед банком.

 

1. Для начала нужно сказать, что как бы банк не убеждал клиента в том, что пользование кредиткой является совершенно бесплатным, это далеко не так. Почти все типы кредитных карт, независимо от того, будет владелец ей пользоваться предоставленным кредитным лимитом или нет, предполагают определённые комиссии, начисляемые в качестве задолженности на счёт держателя карты за её обслуживание.

2. Далее, кроме того, что банк берёт комиссию за обслуживание кредитки, очень часто в кредитных соглашениях так же предусматривается пункт об уплате средств за эмиссию кредитки. Естественно, за выпуск карточки придётся платить лично её владельцу, а не банку.

3. Очень редко, но так же в соглашении банк предусматривает такой небольшой пунктик, как страхование денежных средств на карточке. Конечно же, за это платить так же приходится самому заёмщику, будущему владельцу кредитки.

4. Ещё один нюанс, о котором догадываются не все владельцы кредиток, состоит в том, что некоторые банки устанавливают санкции в отношении тех клиентов, которые долгое время не используют кредитку. Это, в свою очередь, со временем, может привести к возникновению немаленького долга по оформленному займу на карточку. Совету прочитать мою статью на тему «Просрочка по кредиту – это серьезно», что бы понимать, чем грозит задержка с внесением платежей на карту. Ну а уж если у вас, как держателя карточки, уже возникла задолженность, то это ведёт к начислению пени и прочих взысканий, способных в разы увеличить уже имеющийся долг. И что самое ужасное, держатель кредитки о накапливаемом долге может не догадываться очень продолжительное время.

5. Все дополнительные услуги, предлагаемые вместе с кредиткой (смс оповещение, банкинг и т.д.) являются платными, за которые заёмщику приходится платить их своего кармана. Очень часто они устанавливаются по умолчанию, и заёмщику совсем не догадывается об их наличии.

6. При снятии наличности с кредитки, придётся платить комиссию, и это касается всех банков. Если же расчёты производятся безналичным путём непосредственно с карточки, комиссия не взимается.

[ad#telo]

Кроме выше перечисленных основных нюансов касательно кредиток, заёмщику так же необходимо научиться правильно пользоваться карточкой, чтобы её применение было действительно эффективным.

1. Кредитная карта, которая не предусматривает наличие льготного периода (от 30 до 60 дней, в зависимости от типа карты и условий банка) — это прямой путь в должники банку. Главное достоинство данного периода заключается в том, что заёмщик может пользоваться кредитными средствами в течение этого срока совершенно бесплатно, без начисления на них комиссии.

2. Чтобы сделать использование кредитки максимально выгодным, заёмщику лучше всего гасить весь свой долг (то есть потраченную сумму денег) сразу, ещё до того, как истечёт льготный период по карточке. Это намного выгодней для заёмщика, чем платить каждый месяц проценты и постоянно пополнять счёт карты на сравнительно небольшие денежные суммы.

3. Никогда не нужно просрочивать выплаты, которые необходимо вносить каждый последующий месяц. Ведь в этом случае, на сумму просрочки, постоянно будет капать штраф, что приведёт к образованию задолженности или к тому, что банк и вовсе может отказать заёмщику в обслуживании кредита.

4. Не стоит снимать наличность через терминалы, так как в этом случае придётся постоянно уплачивать комиссию, которая в некоторых ситуациях она может достигать пяти процентов. А это немалая сумма, которая обязательно будет списана со счёта заёмщика. Вообще, карточку лучше всего использовать именно для проведения безналичных расчётов, так как в этом случае никакая комиссия не снимается.

5. При выборе банка и типа кредитки, нужно как следует смотреть на все условия соглашения, так как в договоре очень часто прописаны скрытые комиссии и дополнительные услуги, прилагаемые к кредитке. Эти услуги, как правило, совершенно не нужны рядовым пользователям кредиток.

6. Банки, чтобы хоть как – то стимулировать своих заёмщиков использовать кредитки, стали устанавливать штрафы за длительное неиспользование карты. Поэтому, если владелец пластика не хочет платить дополнительные выплаты за свой счёт, ему необходимо периодически использовать свою кредитку. Если заёмщик и вовсе хочет отказаться от карты, то ему лучше всего написать заявление и отказаться от кредитки, сдав её обратно в свой банк. Если же карточка будет просто так долго лежать без дела, это чревато для её держателя существенными штрафами.

7. Перед тем, как брать кредитку, лучше всего сразу определиться с её целевым назначением: либо она будет использоваться только для безналичных расчётов, либо планируется периодическое снятие наличности со счёта. Это поможет сэкономить на процентах и комиссионных выплатах в последующем.

8. Заёмщику нужно постоянно вести контроль над своими расходами и никогда не тратить средства с карты на всякие ненужные мелочи. Ведь в том случае, если будет существенно превышен кредитный лимит, будет установлена комиссия, что приведёт лишь к увеличению стоимости всей суммы кредита заёмщика едва ли не в два раза.

[ad#telo]

Кредитная карта весьма спорный продукт на российском рынке. Рядовому гражданину мало понятна суть самой карты. Кредит да, это просто, взял и отдавай. С картой же все гораздо сложнее. Многие карты предоставляются банками как дебетовые, но имеют овердрафт. Что такое овердрафт вы так же можете прочитать на сайте. Делая общий вывод хочется сказать, что в настоящее время банки предлагают различные виды кредитных карт, что лучше подойдет для вас выбирать только вам. Но перед выбором прочитайте статью «Как выбрать кредитную карту», надеюсь это вам поможет сделать правильный выбор.

Материал взят с сайта http://kredityk.com/

kredityk.com