Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Бесконтактная карта Сбербанка: какие бесконтактные карты предлагает Сбербанк. Бесконтактная виза


8 вариантов бесконтактных карт Сбербанка в 2018 году

Бесконтактные карты Сбербанка постепенно заменят традиционные носители с магнитной лентой. С недавнего времени практически любой новой картой системы Visa или Mastercard, которая выпущена в Сбербанке, можно совершать бесконтактные платежи.

Что такое бесконтактная карта Сбербанка и как она работает?

Бесконтактные пластиковые карты - относительное новшество в сфере банковских технологий. Если традиционные «пластики» с магнитной лентой существуют уже почти 70 лет, то использование бесконтактных носителей началось только в начале 2000-х годов. Эксперты рынка финансовых услуг утверждают, что через какое-то время бесконтактные технологии оплаты полностью вытеснят носители с магнитной лентой из обихода.

Бесконтактная карта оборудована микрочипом, на котором содержится информация, необходимая для осуществления платежной операции. Для проведения оплаты достаточно прикоснуться чипом к терминалу, система считает информацию и спишет сумму покупки.

При этом бесконтактная карта Сбербанка защищена от случайного дублирования операций – для каждой транзакции система создает одноразовый пароль и после списания затребованной суммы терминал блокируется.

Преимуществами бесконтактных носителей являются:

  • Простота в использовании. Не нужно проводить пластиком по терминалу, достаточно лишь касания чипом. Если сумма платежа не больше 1000 рублей, вводить пин-код нет необходимости.
  • Скорость проведения платежей. Операции, которые не требуют подтверждения с помощью пин-кода или подписи держателя, проводятся за несколько секунд.
  • Нет нужды отдавать карту посторонним лицам (официанту, кассиру, продавцу) для проведения платежей. Достаточно самолично прикоснуться чипом к терминалу, можно даже не вынимать пластик из портмоне. При этом реквизиты остаются неизвестными для посторонних.
  • Мобильность. Современные технологии позволяют использовать для бесконтактных платежей не только непосредственно саму карту, но и специальный брелок, а также совершать платежи с помощью приложения в мобильном телефоне. Для оплаты с помощью смартфона у клиента Сбербанка должно быть установлено одно из приложений: Apple pay, SumsungPay или Android Pay.

Бесконтактные платежи просты и удобны клиенту. Для их осуществления не обязательно даже применять карту, можно воспользоваться брелоком или смартфоном с установленным приложением.

Дискуссия относительно безопасности использования бесконтактных носителей, продолжается с момента их создания, и по сей день. Наиболее опасной для владельца является ситуация, когда бесконтактной картой физически завладели злоумышленники, ведь они смогут расплачиваться по терминалу за покупки и услуги даже без знания пин-кода. В таком случае следует незамедлительно уведомить банк. В системе Visa предусмотрена возможность оспорить осуществленные операции, если будет доказан факт мошеннических действий.

Произвести считывание персональных данных, содержащихся на чипе возможно, если хакер со считывающим устройством находится в непосредственной близости к владельцу. Однако, этой информации для проведения платежей в интернете злоумышленникам не хватит, поскольку платежные системы дополнительно используют защитную технологию 3D Secure.

Виды бесконтактных карт Сбербанка

В 2018 году клиенты банка могут оформить практически любую дебетовую Visa или Mastercard с бесконтактной технологией оплаты. Не поддерживают бесконтактную технологию только карты платежной системы МИР и моментальной выдачи.

Почти все бесконтактные карты оформляются на период 3 года, в одной из трех валют, на выбор клиента: российский рубль, евро или доллар США. Клиентом может быть физическое лицо в возрасте от 14 лет. К большинству дебетовых карт можно при необходимости выпустить дополнительный пластиковый носитель. Держателем дополнительной карты может быть клиент в возрасте от 7 лет, с согласия его родителей или опекунов.

Все бесконтактные карты Сбербанка - платные в обслуживании. Плата взимается с клиента ежегодно. Каждому держателю предоставляется перечень бесплатных услуг, связанных с осуществлением наиболее частых банковских операций.

Бесплатно клиентам оказываются следующие услуги:

  • безналичные расчеты по терминалу в торгово-сервисной сети;
  • выдача денежных средств в кассе, в банкоматах Сбербанка, банкоматах дочерних банков. Суточный лимит на выдачу: до 150 тысяч рублей, для премиум класса - 300 тысяч рублей. Снятие сверх указанной суммы облагается комиссией в размере 0,5%. За снятие в кассах и банкоматах других банков комиссия составляет 1%;
  • зачисление наличных на счет владельца;
  • выпуск новой карты по окончании срока действия;
  • получение отчета по операциям на электронную почту клиента или непосредственно в обслуживающем отделении;
  • услуга «Мобильный банк» без направления смс-оповещений клиенту. Стоимость мобильного банкинга с СМС-уведомлениями - 60 рублей в месяц.
  • программа, которая позволяет возвращать в виде бонусов часть затрат клиента. Размер бонусов зависит от типа карты. Держатели элитных карт могут также пользоваться бонусами и скидками непосредственно от платежных систем.

Рассмотрим наиболее популярные из них:

Классическая Mastercard

Недорогая, удобная карта для широкого круга пользователей банковских услуг. В первый год стоимость обслуживания составит 750 рублей или 25 долларов/евро, зависимо от валюты, в последующий – 450 рублей или 15 долларов/евро, соответственно. За выпуск дополнительной карты комиссия взимается согласно тарифам второго года обслуживания.

Классическая Visa

Тарифы и условия на обслуживания классической Visa аналогичны тарифам карты Сбербанк МастерКард бесконтактная. Тип платежной системы не влияет на размер тарифов Сбербанка. Пластик Visa можно выпустить по индивидуальному дизайну клиента, стоимость такой услуги - 500 рублей.

По классическим картам обеих платежных систем в рамках программы «Спасибо», можно возвращать 0,5-20% от стоимости покупки.

Классические карты рассчитаны на клиентов, которые могут отнести себя к среднему классу. Они недорогие в обслуживании, но открывают возможности как для быстрых и удобных платежей, так и для накопления бонусов.

Сбербанк МастерКард бесконтактная с приложением «Тройка»

Отлично подойдет людям, чья деятельность связана с частыми разъездами. Приложение позволяет использовать банковскую карту как обычную транспортную. На счет приложения вносится определенная сумма, после чего клиент может использовать карту для оплаты проезда. Стоит немного дороже, чем классическая: 900 рублей в первый год, 600 рублей в последующие четыре года использования. Выпускается на 5 лет, может быть оформлена в рамках зарплатного проекта. По сравнению с классическими продуктами, карта с транспортным приложением открывает больше возможностей для клиента. Единственный ее недостаток – она быстро изнашивается ввиду частого использования.

Молодежные бесконтактные Visa и Mastercard

Предназначены исключительно для клиентов Сбербанка в возрасте от 14 до 25 лет. Выпускаются только в рублях РФ.

Ключевые условия:

  • Стоимость обслуживания - 150 рублей в год.
  • С помощью бонусной программы можно вернуть до 10% от размера трат в магазинах-партнерах.
  • Можно выпустить в индивидуальном дизайне, за дополнительную плату 500 рублей.

Кроме вышеперечисленных условий, клиенты могут участвовать в специальных акциях для молодежи от Сбербанка. Основное преимущество данной карты – низкая стоимость, при сохранении остальных привилегий, которыми могут воспользоваться клиенты банка. Главный недостаток – валюта только рубли, поэтому брать ее с собой в заграничные поездки - невыгодно.

Visa/Mastercard Gold

Годовая стоимость - 3000 рублей, 100 долларов или 100 евро. Условия обслуживания предусматривают возможность вернуть в виде бонусов до 5% от суммы покупок. Если траты клиента составляют 15 000 рублей в месяц и более, бонусы начисляются по повышенной ставке. Основное преимущество – возможность получить привилегированное обслуживание и статус VIP-клиента, в обмен на относительно небольшую сумму годового обслуживания. Это наиболее доступный вариант элитных карт.

Золотые, а также платиновые карты относятся к категории элитных банковских продуктов, которые доступны клиентам со средним достатком и выше среднего.

Оформление элитных продуктов позволяет получать не только привилегии от банка, такие как круглосуточное обслуживание в кол-центре или выдача денежных средств в экстренном порядке, если клиент утратил карту за границей, но и скидки на товары и услуги непосредственно от платежной системы.

Visa/ Mastercard Platinum

Как и Gold, относятся к категории элитных. За оформление и обслуживание клиент будет платить в год 4900 рублей, 100 долларов или аналогичную сумму в евро. Ее возможно оформить бесплатно в пакете услуг «Сбербанк Премьер». Клиенты могут возвращать до 10% бонусами при оплате на автозаправках, 5% при тратах в кафе и ресторанах, 1,5% оплачивая покупки в супермаркетах. Суммарно, используя Visa Platinum можно получить в 20 раз больше бонусов, чем по другим карточным продуктам Сбербанка.

«Аэрофлот»

Карты типа «Аэрофлот» предназначены для путешественников, которые используют преимущественно воздушный транспорт. В рамках бонусной программы клиент накапливает мили, за каждые 60 рублей израсходованных личных средств. Бонусные мили можно обменять на премиальные билеты кампании Аэрофлот или авиаальянса Sky Team.

Карточки «Аэрофлот» выпускаются в трех вариациях:

  • Visa Classic – за каждую трату в установленном размере насчитывается 1 бонусная миля. При оформлении, 500 миль начисляются в подарок. Стоимость обслуживания – 900 рублей, 35 долларов или евро в первый год, 600 рублей или 20 долларов в дальнейшем.
  • Visa Gold – начисляемый бонус составляет 1,5 мили. При оформлении, 1000 миль насчитывают в качестве подарка. Стоимость годового обслуживания 3500 рублей.
  • Visa Signature – за каждую расходную операцию в 60 рублей начисляется 2 бонусных мили, первые 3000 миль – подарочные. Стоимость обслуживания – 12 000 рублей в год, 250 долларов или евро, в зависимости от валюты. Держателям данной карты доступно премиальное обслуживание: линия поддержки «Сбербанк Премьер», безлимитный интернет в роуминге, скидки на отели и транспорт в рамках программы привилегий системы Visa.

Недостатком карт «Аэрофлот» можно назвать тот факт, что на них можно накапливать только мили, но нельзя копить бонусы «Спасибо», поэтому выгодно рассчитываться ней только за приобретенные билеты.

Благотворительные банковские карты по своему функционалу ничем не отличаются от остальных дебетовых, но позволяют автоматически жертвовать сумму с каждой покупки, общественным организациям и фондам.

«Подари жизнь»

«Подари жизнь» - карты для тех, кто желает пользоваться банковскими услугами и одновременно отчислять часть средств на социальные нужды. Половину стоимости обслуживания в первый год банк жертвует благотворительному фонду. 0,3% с каждой покупки держателя также уходят на благотворительность. Эквивалентную сумму банк перечислит из собственных средств. Бонусы «Спасибо» начисляются в повышенном размере: 5% от суммы трат в кафе и ресторанах, 1,5% - от покупок в супермаркетах, 0,5% по остальным тратам. Валюта исключительно рубли РФ. Также как и «Аэрофлот», «Подари жизнь» выпускается в трех вариантах:

  • Классическая. Стоимость обслуживания 1000 рублей в первый год, 450 последующий.
  • Золотая. Ключевые условия аналогичны условиям классической «Подари жизнь», отличается лишь стоимость обслуживания. Она составляет 4000 рублей в первый год, 3000 рублей в последующий.
  • Платиновая. Стоимость годового обслуживания -15 000 рублей в первый год. Держатели благотворительной платиновой карты могут пользоваться всеми преимуществами клиентов VIP класса.

Итоги

Широкий ассортимент бесконтактных карт Сбербанка позволяет максимально удовлетворить современные запросы клиента и подобрать пластиковый носитель, как говорится, на любой вкус и кошелек:

  • для экономных клиентов среднего класса прекрасно подойдут классические карты, которые наиболее дешевы в обслуживании;
  • специально для старшеклассников, студентов и молодых специалистов разработана недорогая и современная «Молодежная»;
  • из элитных карт Gold наиболее доступна, ввиду сравнительно недорогого годового обслуживания, а Visa Platinum позволяет получить максимальный кэшбэк.

frombanks.ru

Не надо касаться: бесконтактные карты от Сбербанка

Недавно оплачивать товары и услуги картой было чем-то необычным, а сейчас произвести бесконтактную оплату картой Сбербанка – обыденное дело. Развитие технологий позволяет людям по всему миру проще расплачиваться за покупки.

Карты Сбербанка с бесконтактной технологией оплаты существуют на протяжении десяти лет, но среди россиян такой сервис стал популярным относительно недавно. Также можно производить бесконтактную оплату картой Сбербанка с помощью смартфона (Айфона). Процесс занимает несколько секунд, а передавать платёжные данные карты нет необходимости.

Бесконтактная карта Сбербанка – что значит

Внешне карты с технологией бесконтактной оплаты от Сбербанка не имеют различий с обычными пластиковыми, кроме одного – специального значка в виде волн. В остальном функционал бесконтактных карт такой же, как у классических: на них можно хранить деньги, оплачивать покупки в магазинах и интернете, обналичивать средства и т.д.

Оплата без касания осуществляется при помощи специального встроенного чипа с радиоантенной (RFID), передающего платёжные данные на терминал, поэтому вводить ПИН-код не требуется.

ВАЖНО!

Бесконтактная оплата осуществляется не на всех терминалах. Принимать платёжные данные посредством радиосигнала могут только POS-терминалы.

 

Сбербанк — оплата в одно касание: инструкция

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка? Для начала нужно убедиться, что на платёжном терминале присутствует значок в виде волн. Терминалы, принимающие бесконтактную оплату, оснащены логотипами MasterCard PayPass и Visa PayWave. Соответственно, карты выпускаются в платёжных системах MasterCard и Visa. Недавно бесконтактную оплату стало возможно производить картой Мир от Сбербанка.

Как это работает → Пошаговая инструкция оплаты на кассе:

  • Сначала нужно проверить сумму покупок. Возможность бесконтактной оплаты актуальна только для чека на сумму менее 1 тысячи рублей. Если это значение превышено, оплатить картой можно, но классическим способом с вводом ПИН-кода.
  • Поднести карту к терминалу. Причём не нужно касаться считывающего устройства – достаточно расстояния в 3-5 сантиметров.
  • Спустя пару-тройку секунд терминал издаст характерный звук (в случае успешной оплаты), а деньги будут списаны с карты мгновенно.

Благодаря нововведениям Сбербанка, в личном кабинете на официальном сайте можно узнать, как была произведена оплата – с вводом ПИН-кода, или платёж был бесконтактным.

Так же как картой, можно платить с помощью смартфона. Для этого нужно скачать приложение Android Pay в Google Play, и привязать к нему карту Сбербанка. В приложении Сбербанк Онлайн также можно подключиться к Android Pay.

СПРАВКА!

Телефон должен обладать встроенным NFC-модулем (коммуникатор внешнего поля) и операционной системой выше Androin 4.4.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

В данном банковском продукте можно выделить как плюсы, так и минусы. Стоит подробнее рассмотреть каждый из них, так как это может повлиять на будущий выбор типа карты.

К преимуществам относятся:

  • Быстрая оплата без ввода ПИН-кода, что помогает увеличить скорость обслуживания клиентов, сокращая время пребывания в очереди.
  • Возможность расплатиться за проезд в метро и другом общественном транспорте, приложив карту к считывающему устройству.
  • Камеры не могут заснять процесс ввода ПИН-кода, что обеспечивает дополнительную защиту от злоумышленников.
  • Бесконтактная карта прослужит дольше, так как не нужно каждый раз вставлять её в терминал.
  • Оплатить такой картой можно, не доставая её из чехла или кошелька (при таком подходе отсутствует опасность компрометации персональных данных).

Недостатки заключаются в следующем:

  • Считывающее оборудование дорого стоит, поэтому присутствует не во всех магазинах.
  • Если карта попадёт в руки злоумышленников, они могут совершать покупки небольшими суммами до 1000 рублей, так как не нужно знать ПИН-код.
  • Мошенники пользуются RFID-ридерами, при близком контакте карты с которыми произойдёт мгновенное списание денежных средств. Чтобы обезопасить себя, лучше пользоваться защитным кошельком, который не пропускает радиоволны.

Со временем карты с бесконтактной оплатой становятся всё популярнее, особенно среди молодёжи. Несмотря на некоторые недостатки, данный банковский продукт – удобный и безопасный инструмент оплаты покупок. Со временем технология оплаты в одно касание будет распространяться все больше. Лимит сумм на бесконтактную оплату без ввода пин-кода будет также повышаться, поэтому приобретать такую карту однозначно выгодно.

Также вам будет интересно:

  1. Сбербанк кредит рассчитать;
  2. Платежная карта мир сбербанк;
  3. Карта Сбербанка платинум премьер.

mybankpro.ru

как пользоваться прикладывая, плюсы и минусы

Бесконтактная технология оплаты – новый продукт, позволяющий совершать покупки в одно прикосновение. Одним из первых активно внедрять инновацию начал Сбербанк с мая 2017 года, и к настоящему моменту объем платежных средств, со встроенным чипом NFC превышает отметку в 15 миллионов (что составляет 11% от общего числа карт, выпущенных кредитной организацией).

Банк также продолжает проводить модернизационную политику в отношении сети POS-терминалов, делая их пригодными для новой технологии.

Руководство организации отмечает, что благодаря использованию бесконтактных карт Сбербанка, их владельцы сократят количество времени, затрачиваемого на стандартную оплату покупок. Ожидается, что теперь новые карточки, выпускаемые учреждением, будут бесконтактными.

Особенности бесконтактной технологии

Бесконтактная банковская карта Сбербанка является в каком-то смысле стандартной картой, но в нее встроена особая технология. С ее помощью можно делать быстрые покупки, сумма которых не превышает отметку в 1000 рублей (в противном случае требуется ввод секретного кода).

В пластике содержится чип NFC (Near Field Communication, переводится как «коммуникация ближнего поля»), он по радиоканалам передает сведения о прошедшем платеже в банк.

Чтобы активно использовать данную инновацию необходимо наличие устройства, которое могло бы принимать радиосигналы. Поэтому расплатиться посредством карты с NFC можно только в местах, где установлены POS-терминалы.

Особенности процедуры

У оплаты бесконтактной картой есть отличительная черта: чтобы совершить покупку не нужно ставить карточку в устаревший терминал и набирать ПИН-код, следует лишь приложить ее к считывающему устройству.

Пошаговая инструкция процедуры оплаты:

  1. Проверьте корректность отображенной суммы.
  2. Прикоснитесь карточкой к считывающему POS-терминалу.
  3. Дождитесь, пока на экране не отобразится сообщение «Одобрено» и не раздастся характерный звуковой сигнал.
  4. Уберите карту.

Сегодня бесконтактно оплатить покупки можно в любом торговом центре, фитнес-клубе, супермаркете, кафе или ресторане. А в ряде больших городов России с помощью данной карты можно расплатиться за проездной билет, установив приложение «Тройка», которое доступно как на Android, так и на IPhone.

Основные достоинства бесконтактной технологии

NFC карта Сбербанка стремительно набирает популярность на российском рынке благодаря ряду весомых преимуществ.

Среди них:

  1. Комфорт. Пользоваться картами удобно, поскольку нет нужды вставлять их в терминалы, достаточно просто приложить к специальному устройству. Примечательно, что их даже не придется доставать из кошелька или визитницы. Это выручает при оплате платежей, когда руки заняты всевозможными пакетами.
  2. Простота. Теперь нет нужды запоминать ПИН-коды и постоянно вводить их. Для совершения покупки следует лишь брать с собой карточку и прикладывать ее к терминалу.
  3. Мгновенное проведение платежа. Любые денежные операции проходят очень быстро, не отнимая у владельца дебетовой карты драгоценного времени.
  4. Уменьшение технических ошибок. Бесконтактная технология обезопасит вас: поскольку пластик перестает иметь непосредственный контакт с терминалами, снижается возможность размагничивания черной магнитной полоски. Срок эксплуатации увеличивается.
  5. Безопасность. Совершая оплату в одно касание, вы можете защитить реквизиты карты от незаконных фотографирующих и считывающих устройств, которые используются мошенниками.

Основные недостатки

Хотя бесконтактные карты имеют ряд неоспоримых плюсов, недостатки в них также присутствуют:

  1. Невозможность использования. Создание карт не вызывает сложностей, но не все терминалы способны поддерживать их. Это главное обстоятельство, препятствующее массовому распространению бесконтактных программ и технологий.
  2. Лимит. Чтобы уберечь клиентов, введены специальные платежные ограничения, свыше которых расплатиться карточкой нельзя. Это связано с тем, что система не может гарантировать абсолютную защиту от хакеров и злоумышленников. Имели место прецеденты, когда посредством самодельных RFID-ридеров мошенники воровали деньги у людей. Поэтому отключить данную защитную опцию нельзя.

Если же злоумышленникам удастся украсть платежное средство, они смогут спокойно совершать покупки, не превышающие 1000 рублей, поскольку для этого не требуется секретный код.

Как выглядит бесконтактная карта

По внешнему виду карточка ничем не отличается от обыкновенных видов, идентифицировать её можно по наличию логотипов и символов.

Например, универсальный логотип карт бесконтактной оплаты MasterCard и Visa представляет собой пиктограмму волны, похож на перевернутый значок Wifi.

На лицевой стороне указана следующая информация:

  • Ф.И.О. владельца.
  • Период действия.
  • Отличительный знак.

На обратной стороне, как и у контактной карты, отображен CVV–код.

Чем она обладает:

  • Возможностью хранения денежных средств.
  • Возможностью списания и пополнения расчетных счетов.
  • Возможностью оплаты покупок.
  • Возможностью переводов денег.
  • Управлением денежными активами посредством специальных интернет-сервисов и программ Сбербанка.

Какой «пластик» Сбербанка поддерживает технологию?

Сейчас Сбербанк перевыпускает и предлагает новым клиентам стать владельцем карточки бесконтактной оплаты Mastercard или Visa. Также не так давно появилась альтернатива расплачиваться посредством бесконтактной карты Мир Сбербанк, которые также оснащены этой теххнологией..

Существуют следующие типы карточек Visa:

  1. Visa Classic. Виза классик обладает базовым набором опций, стоимость первого года использования – 900 рублей, затем снижается до 600 рублей.
  2. Visa Gold от «Аэрофлота» двух типов: дебетовая и кредитная. Её особенность в возможности получать бонусные мили, которыми впоследствии можно расплатиться, покупая авиабилеты компаний «Аэрофлот» и SkyTeam. Оформить её можно в любом отделении банка, при этом на счет сразу будут начислена одна тысяча приветственных миль. Обслуживание стоит 3500 руб./год. Владельцам данных карт также доступны разнообразные скидочные программы от «Мира привилегий». Лимит кредитной – 600 тысяч рублей.
  3. Visa Platinum. Открывает доступ к услугам «Сбербанк Премьер», предоставляется множество приятных бонусов.
  4. «Подари жизнь». В рамках данной программы фиксированная доля от совершаемых покупок перечисляется на благотворительный счет организации, оказывающей материальную помощь и поддержку детям с онкологией. Годовое обслуживание – 15 тысяч рублей за первый календарный год, затем снижается до 10 тысяч рублей в год. Владелец карты пользуется любыми преимуществами и бонусами: усиленной защитой от мошенников, страховой программой, увеличением гарантийного срока, поддержкой за рубежом и прочих привилегий.

Предложения от Mastercard:

  1. MasterCard Classic – классическая дебетовая карточка. Обладает перечнем стандартных опций. Использование обойдется в 900 рублей за первый календарный год, затем уменьшается до 600 рублей.
  2. MasterCard Премьер – открывает полный доступ к услугам «Сбербанк Премьер». Примечательно, что один человек может оформить не более 5 средств оплаты для себя или близких.

Обменять, оформить или заменить средства бесконтактной оплаты сегодня можно в удобном вам отделении Сбербанка. Необходимо только заранее подать соответствующее заявление, которое можно составить письменно в банковском учреждении или отправить заявку онлайн через интернет.

Если вы являетесь владельцем обыкновенной контактной банковской карточки, вы можете также обратиться в отделение с просьбой о ее замене на бесконтактную. При этом лицевой счет остается неизменным.

Можно ли отключить бесконтактную оплату?

Несмотря на то что бесконтактный способ оплаты набирает популярность, многие с подозрением относятся к данному нововведению. Что оправдано в связи с высоким уровнем различных банковских преступлений. Для собственного спокойствия бесконтактную оплату на карте можно отключить, но стоит удостовериться, так ли это необходимо.

Есть два способа отключения функции бесконтактной оплаты:

  1. Удаление соответствующего приложения на телефоне (официальной программы Сбербанка, доступной на IOS и Android).
  2. Отключение NFC-чипа в настройках телефона. Для этого нужно в настройках открыть раздел «Беспроводные сети» и перевести модуль в выключенное состояние.

Оба эти варианта избавят от бесконтактной оплаты. Примечательно, что удалив приложение с гаджета, не нужно отключать модуль NFC. Бесконтактная оплата уже будет деактивирована.

Вы в любой момент можете подключить бесконтактную оплату. Для этого не нужно обращаться за помощью в банк, просто заново установите и настройте приложение либо перевести модуль в режим работы.

Бесконтактная оплата через смартфон

Еще одно инновационное предложение Сбербанка для своих клиентов – возможность совершать оплату с помощью смартфона. Благодаря такому нововведению не нужно всюду брать устаревшую пластиковую карту. Роль инструмента оплаты выполнит телефон. Для осуществления транзакций используется та же технология NFC, в которую заложены принципы радиосвязи с определенной зоной действия.

Для оплаты счетов телефоном нужно, чтобы:

  • В гаджете был NFC чип;
  • Было установлено специальное приложение;
  • В месте оплаты были установлены считывающие устройства.

Алгоритм проведения процедуры следующий: смартфон подноситсяк устройству и подождать, пока транзакция не будет проведена. Как правило, обмен информацией между банком и терминалом проходит мгновенно, это не занимает больше 1-2 секунд.

Узнать, поддерживает ли смартфон технологию NFC, можно самостоятельно. Проверьте его корпус или батарею: если на них изображен значок NFC (пиктограмма волны), то технология поддерживается. Также, можно «покопаться» в настройках, и определить.

Сейчас на территории России работают следующие бесконтактные системы:

  1. Sumsung Pay. Данную систему поддерживают 6 моделей телефонов, что является абсолютным рекордом (другие разработчики не могут похвастаться таким обилием контрагентов). Ценовая политика компаний, поддерживающих данную технологию, вполне демократична, смартфоны можно приобрести по разумной стоимости. Также, приложение имеет изображение магнитной полоски, что делает возможным его использование и в стандартных терминалах.
  2. Apple Pay. Сбербанк является первым и единственным российским банком, сотрудничающим с компанией Apple. Приложение поддерживается исключительно оригинальными флагманскими смартфонами, начиная с шестой версии (Apple Iphone 6). К системе может быть привязано не больше 4 девайсов, для работы необходим отсканированный отпечаток пальца.
  3. Android Pay – данная система платежей является разработкой Google, встраивается в гаджеты на базе Андроид. Среди плюсов можно выделить: большое разнообразие банков-партнеров; автоматическую привязку накопительных и скидочных карт; возможность участия в бонусных программах.

Все системы схожи по функционалу, способам проведения транзакций и системой защиты. Алгоритм настройки един: нужно установить соответствующее модели телефона приложение; перевести модуль NFC в настройках в активный режим.

Бесконтактная оплата посредством карт или смартфонов пока еще кажется чем-то невероятным и не заслуживающим доверия. Определенная доля россиян скептически настроена по отношения к инновационной технологии, однако постепенно это недоверие спадает, и, возможно, в ближайшем будущем этот способ оплаты прочно закрепится в повседневной жизни.

 

cardsbanking.ru

VISA – бесконтактные карты

Платежная система

VISA - международная платежная система, состоящая из двух компании Visa Inc. (США), которой принадлежат все права на торговую марку и применяемые технологии, и Visa Europe Services Inc. (Великобритания), которая управляется европейскими банками и действует при использовании лицензий Visa Inc.

Карты Visa принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран мира, от MasterCard VISA отличается тем, что в основном ориентирована на операции (ведет учет) в долларах, тогда как MasterCard - на операции в долларах и евро.

Платежные системы конкуренты
  • American Express 
  • MasterCard
  • China UnionPay 
Карты платежной системы
  • VISA Virtuon – виртуальная дебетовая карта начального уровня (без дополнительных сервисных возможностей).
  • VISA Electron – обычная неэмбосированная пластиковая карта начального уровня.
  • VISA Classic – карта среднего уровня (без очевидных сервисных возможностей).
  • VISA Gold – карта начального премиального уровня, предлагающего своему держателю программу скидок
  • VISA Platinum – банковская карта премиального уровня (предлагающие широкие дополнительные возможности)
  • VISA Infinite – карта наивысшего премиального уровня в линейке VISA
Базовые возможности карт

Для карт любого уровня

  • Снятие наличных в банкомате
  • Расчеты за товары через платежные терминалы, в т.ч. за границей
  • Расчеты в интернете, в т.ч. в иностранных интернет магазинах
  • Служба поддержки

Для карт премиального уровня

  • Экстренная блокировка
  • Программа скидок
  • Консьерж-сервис
  • Доступ в VIP зоны аэропортов
  • Экстренная выдача карты
  • Экстренная выдача наличных
PayWave / PayPass

Технология PayWave (Visa) или PayPass (MasterCard) дает возможность производить операции с картой, не касаясь считывающего устройства - для совершения платежа достаточно поднести карту на несколько сантиметров к платежному терминалу. Это означает, что с одной стороны увеличивается скорость расчетов, а с другой вы не выпускаете карту из своих рук, что повышает общий уровень вашей безопасности.

recard.ru

Минусы бесконтактной карты и бесконтактных способов оплаты

Еще совсем недавно совершение покупок с использованием карты было  в диковинку, а вот сейчас оплатой картой без прикасания к терминалу, оплатой с телефона, часов, браслетов уже сложно кого-то удивить. Технологический прогресс не стоит на месте, а индустрия платежей предлагает все новые способы, чтобы расплачиваться за покупки.

Бесконтактные способы оплаты покупок существуют уже более 10 лет, но популярными становятся лишь сейчас. Они позволяют расплачиваться картой или мобильным устройством, не касаясь платежного терминала. Оплата таким способом проходит за доли секунды, а передавать свою карту и показывать ее платежные данные не нужно никому.

Первые способы появились в начале 2000-х гг. Инициаторами стали платежные системы Visa и Mastercard. Они внедрили технологии PayWave и PayPass. В России бесконтактная технология стала более-менее известна с 2008 г. В 2013 г. универсиада в столице Татарстана – Казани – способствовала распространению бесконтактных устройств.

Карты с функцией Pay Pass стали пропуском на спортивные мероприятия, объекты, проездным. Купленные билеты прописывались в системе, бумажки уже не нужно было.  В 2014 году фестиваль музыки Alfa Future People заставил более 30 тысяч посетителей пользоваться брелками, браслетами с бесконтактной функцией оплаты, и вся зона праздника стала зоной «без наличности». Сейчас терминалы с бесконтактной оплатой встречаются почти везде, включая общественный транспорт и метро.

Что такое бесконтактный способ оплаты?

Это возможность оплатить покупку без прямого использования карты – достаточно поднести пластик к терминалу, и нужная сумма спишется со счета. Бесконтактным способом можно оплачивать не только с карты, но и со смартфона, браслета, часов и проч. В основу этого заложена технология NFC. Она довольно проста и одновременно надежна. Чипы с NFC гарантируют сохранение данных и быстрый обмен информацией со считывающими устройствами, и самое важное, что их можно вставить в любое устройство.

Читайте также:  Стоит ли открывать несколько дебетовых карт?

Многие банки выпускают карточки с бесконтактным чипом, и с каждым годом их становится все больше и больше. Это связано с востребованностью таких продуктов среди клиентов и распространенностью платежных терминалов.

Преимуществами карт с функцией бесконтактной оплаты являются:

  • Удобство использования.
  • Безопасность основных платежных данных – не нужно передавать карту продавцам или показывать ее номер.
  • При покупке до 1 т.р. не нужно подписывать чеки и вводить ПИН-код.
  • Высокая скорость оплаты – достаточно приложить карту к терминалу, чтобы сделать покупку. Взломать карту или считать данные мошенникам в таком случае очень сложно.
  • Нет задвоенных операций – после совершения покупки терминал отключается и издает звуковой сигнал.
  • Можно использовать во многих местах: магазинах, метро, общественном транспорте.
  • При привязке к мобильному гаджету с опцией NFC, карту можно вообще не использовать.

Карточные продукты с функцией бесконтактной оплаты можно найти в: Сбербанке, Альфа Банке, Тинькофф, Юникредитбанке, Русский Стандарт, Ситибанк и проч.

Как оплатить бесконтактной карточкой?

  • На терминале должна быть соответствующая запись: Visa Pay Wave или MC Pay Pass и значок.
  • Продавец вводит сумму в терминале.
  • Покупатель сверяет сумму и подносит карту к терминалу на расстоянии не менее 4 см. Если сумма до 1 т.р., то вводить ПИН-код не нужно, также не нужно отдавать карту продавцу или вставлять ее в терминал. Если сумма больше, то нужно вводить ПИН-код. Максимальный лимит для оплаты зависит от банка и самостоятельных настроек (некоторые банки, например, Тинькофф, позволяют устанавливать ежедневные лимит на расходные операции).
  • При оплате терминал издает звуковой сигнал и отключается. Задвоения здесь быть не может, т.к. продавцу для этого нужно заново вводить сумму.
  • Покупка совершена. При желании можно взять чек.

Читайте также:  Доходная карта Смарт Деньги МТС-Банка

Маркетологи считают, что бесконтактный метод оплаты значительно разгрузил очереди на кассах торговых точек, ведь для оплаты не нужно считать деньги, проверять сдачу – пара секунд и оплата закончена. В России пока даже молодые люди предпочитают оплачивать наличными деньгами или стандартными картами, но статистика показывает, что количество покупателей с бесконтактными картами растет с каждым годом. Новые платежные возможности имеют большое будущее, и новое поколение уже не будет представлять, что такое наличность и чиповые карты.

Минусы бесконтактных карт.

Вместе с технологиями развиваются и умения мошенников, которые используют различные схемы для списания денег. Мобильные терминалы могут списывать деньги с карты до 1 т.р. без введения пин-кода на расстоянии 10 см. В переполненном метро мошеннику достаточно пройтись по вагону и собрать деньги. Разработчики уверены, что технически это невозможно и не выгодно для мошенников (суммы списания слишком малы, а риски большие), но очередные выставки достижений хакеров пока убеждают в том, что это все так и происходит.

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

investor100.ru

Бесконтактные платежи Visa payWave

В настоящее время в мире выпущено более 7 миллионов карт с функцией Visa payWave

Постепенно все страны, кроме Японии перейдут на обозначение бесконтактной платежей как Visa payWave

Москва, 17 мая 2007 года — Международная платежная система Visa International представила новое единое название бесконтактной функции своих платежных продуктов — Visa payWave. Прежде чем дать название бесконтактным платежам Visa провела глобальное маркетинговое исследование. Название Visa payWave было выбрано, поскольку оно наилучшим образом иллюстрирует действие, необходимое для совершения бесконтактного платежа, а также скорость, легкость и удобство использования бесконтактной функции.

Карты и устройства с функцией Visa payWave не нужно прокатывать в платежном терминале. Чтобы оплатить покупку банковской картой или любым устройством, снабженным функцией Visa payWave (например, мобильным телефоном), владельцу достаточно провести им вблизи терминала. Дальнейшая транзакция по карте или устройству с функцией Visa payWave проходит как обычная операция по карте Visa.

На сегодняшний день в мире выпущено более 7 миллионов карт Visa с функцией бесконтактной оплаты. С 2005 года возможность бесконтактных платежей реализована в Соединенных Штатах Америки и в Азиатско-Тихоокеанском регионе. В начале мая 2007 года бесконтактные платежи были представлены в Канаде. В других регионах Visa запущены пилотные проекты для тестирования и определения возможностей коммерческого использования карт с функцией Visa payWave.

До нынешнего момента Visa не использовала единое обозначение бесконтактных платежей. В Корее, Малайзии и на Тайване бесконтактные платежи Visa были представлены под именем Visa Wave. В Японии функция бесконтактных платежей носит название Visa Touch и связана с особенностью бесконтактной технологии в этой стране. В других странах бесконтактная функция была представлена как Visa Contactless. Планируется, что все страны, за исключением Японии, постепенно перейдут на обозначение Visa payWave.

Появление бесконтактных платежей Visa payWave тесно связано с переходом Visa на чиповые платежные технологии. Функция Visa payWave был разработана для глобального взаимодействия сетей и предотвращения мошенничества. Так в Канаде бесконтактные платежи Visa payWave основаны на технологии EMV, позволяющей безопасно хранить и шифровать конфиденциальную информацию о платеже. Чип карты с функцией Visa payWave фактически невозможно подделать. Он использует 128-битное шифрование и создает шифр для каждой операции по карте. Ключ к шифру каждой карты уникален, и его невозможно передать. Даже если мошенник попытается считать информацию о бесконтактном платеже Visa payWave, полученные данные будут бесполезны.

В планах Visa — провести широкую маркетинговую кампанию, чтобы подчеркнуть быстроту и удобство бесконтактной функции Visa payWave, повысить узнаваемость нового обозначения бесконтактных платежей среди потребителей и продемонстрировать простоту транзакций Visa payWave.

Источник: http://www.visa.com.ru

 

card-online.ru

Бесконтактная карта Сбербанка: обзор бесконтактных карт Сбера

Бесконтактная карта Сбербанка – это один из современных и удобных инструментов для безналичных расчетов в магазинах. С ее помощью процесс покупки займет всего несколько секунд. Ведь вставлять карту в терминал и набирать PIN-код уже не нужно. Все что требуется от пользователя — это поднести ее к экрану устройства, даже вынимать карту из кошелька не обязательно. 

Бесконтактная карта Сбербанка

Бесконтактная карта Сбербанка  — это обычная карта, обладающая теми же функциями, которые свойственны для обычной пластиковой карты. Ею можно также просто рассчитываться за покупки в интернет-магазинах, снимать деньги, пополнять.

На лицевой стороне любой бесконтактной платежной карты всегда можно найти значок «радиоволны». Соответствующая отметка есть также на устройствах, которые их принимают. Еще на карте обязательно пишется название «PayPass» для MasterCard или «PayWave» для Visa.

Отключить функцию бесконтактных платежей полностью ее пользователю при всем желании нельзя. Однако, чтобы меньше переживать за безопасность своих денег ее держатель без проблем может снизить лимит на бесконтактную оплату. Это можно сделать, написав заявление в банк или самостоятельно, с помощью интернет-банкинга.

Согласно российскому законодательству максимальный лимит на бесконтактную оплату без ПИН-кода — 1000 рублей. 

Сбербанк выпускает бесконтактные платежные карты систем: Visa, MasterCard. Они могут быть как дебетовые, так и с кредитным лимитом. Рассмотрим их разновидности подробнее.

Дебетовые карты

Классические карты

Стоимость обслуживания классических карт MasterCard PayPass и Visa payWave составляет 750 рублей за первый год, за второй и третий плата меньше – 450 рублей. За эти деньги клиент получает платежную карту со сроком действия 3 года.

Кроме легких расчетов всего одним касанием, ее пользователю за каждую покупку, оплаченную картой, начисляется 0,5% бонусов от Сбербанка и до 50% бонусов от партнеров. Накопленные бонусы можно потратить на товары или услуги в партнерах банка (1 бонус = 1 рубль).

Кроме этого, держатель карты получает доступ к сервису бесконтактной оплаты Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Карты Visa «Аэрофлот»

Эти карты бывают трех видов:

  • classic;
  • gold;
  • signature.

Разница между ними заключается в количестве милей, которые насчитываются держателю за расчеты карточкой, плате за обслуживание, а также количестве дополнительных опций и возможностей.

Так бесконтактная карта Сбербанка Classic обойдется клиенту в 900 рублей/35 долларов/35 евро в первый год.  Следующие годы обслуживания — 600 рублей. Держателю сразу же начисляется 500 приветствующих миль и в дальнейшем за каждые потраченные 60 рублей/1 доллар/1 евро добавляется по 1 миле.

Карта высшего класса Gold стоит дороже — 3 500 рублей/120 долларов/120 евро в год. Но здесь клиенту сразу же начисляется 1 000 миль, а за тот же размер потраченных денег добавляется уже по 1,5 мили.

Цена на годовой абонемент на карточку Visa Signature Аэрофлот составляет 12 000 рублей/250 долларов/250 евро. За эти деньги клиент получает не только больше миль (по 2 мили за тот же объем расчетов), но и доступ к премиальному обслуживанию Сбербанк Премьер, а также другим приятным бонусам.

Мили, накопленные держателями карточек Visa Аэрофлот можно обменять на билеты компаний Аэрофлот или SkyTeam, а также оплачивать за них товары и услуги в партнерах программы.

Премиальные карты

Карты Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер являются картами элитного класса. Стоимость их годового абонемента составляет 4 900 рублей. Ее пользователь получает 10% бонусов за расчеты в Яндекс.Такси или Gett, а также при оплате на автозаправках, 5% за оплату услуг в ресторанах и кафе и 1,5% за покупки в торговых сетях.

Ну и не стоит забывать об индивидуальном обслуживании и премиальном сервисе.

Молодежная карта

Молодежная карта Сбербанка рассчитана на целевую аудиторию возрастом от 14 до 25 лет включительно. Учитывая небольшой доход этой категории клиентов, стоимость обслуживания карты составляет всего 12,5 рублей в месяц.

Однако за столь небольшие расходы ее пользователи получают возможность накапливать бонусы по программе Спасибо, которые можно обменивать в торговых сетях партнерах программы. В зависимости от торговой точки размер начисленных бонусов составляет до 10% от цены товара или услуги.

Обратите внимание, что при снятии денег с банкоматов или в кассах других банков с пользователя дебетовой карточки любого вида удерживается комиссия в размере 1%, но не менее 100 руб., за выдачу в кассе другого банка — 1%, но не менее 150 руб.

Также платно пополнение карты через АТМ и кассы других банков — 1,25% от суммы,  минимальная комиссия -30 руб., максимальная — 1 000 руб. Безналичные же расчеты бесплатны.

Кредитные карты

Бесконтактная карта Сбербанка с кредитным лимитом оформляется только клиентам возрастом от 21 года до 65 лет гражданам России при наличии постоянной или временной регистрации в РФ.

Условия, которые актуальны для всех видов бесконтактных кредиток:

  • грейс-период – 50 дней;
  • срок действия карточек – 3 года;
  • подключение к бонусной программе – «Спасибо от Сбербанка»;
  • валюта карточки – рубли;
  • дополнительная карточка не выпускается.

Стоит отметить, что количество баллов начисляемых за расчеты кредитками полностью совпадает с теми, которые получает клиент при оплате за товары и услуги дебетовыми картами.

Премиальные карты Visa и MasterCard Gold

Премиальные карты Visa и MasterCard Gold — это карты высокого класса, которые дают ее держателю массу преимуществ и бонусов. Стоимость их обслуживания согласно тарифам 3 000 руб. в год. Максимальный кредитный лимит, доступ к которому может получить пользователь, равняется 600 тысяч руб., процентная ставка же зависит от категории клиента и устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9% в год.

Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Gold и Visa Signature

Еще одна разновидность карточек высокого статуса. Позволяет ее держателю получать бонусы за расчеты, которые затем можно обменять на билеты в Аэрофлоте или SkyTeam. Годовое обслуживание карты класса Gold обойдется держателю за 3 500 руб.

Наибольший кредитный лимит, который может позволить себе держатель карты составляет 300 тысяч руб., для ВИП-клиентов и в рамках индивидуального предложения сумма кредитной линии увеличивается до 600 тысяч руб. Процентная ставка за пользование кредитными деньгами находиться в пределах от 23,9% до 27,9% годовых.

Кредитная карта Signature открывает клиенту  доступ к кредитному лимиту в размере до 3 млн. руб. под ставку от 21,9% годовых. Кроме этого держатель этой карты получает больше бонусов и подарков, а также индивидуальное обслуживание. Цена за годовой абонемент на эту карту 12 тысяч руб.

Кредитная карта MasterCard World Black Edition

World Black Edition относится к сегменту премиальных карт, а значит, дает ее держателю больше подарков, привилегий и бонусов. Например, максимальный размер кредитного лимита в рамках массового предложения составляет 600 тысяч, а при персональном вырастает до 3 млн. руб. Плата за пользование кредитными деньгами за грейс-периодом начисляется с расчета 21,9% годовых.

Относительно же основных тарифов, то держателю кредитной карты необходимо учесть, что за снятие наличных удерживается комиссия 3% от суммы минимум 390 рублей в кассе или банкомате Сбербанка, 4%, минимум 390 рублей в точке выдачи наличных других банков.

Кроме этого, ставка по кредиту ниже тем клиентам, которым карточка была выпущена в рамках специального предложения, в остальных же случаях нужно ориентироваться на верхнюю границу процентной ставки.

Хотелось бы, конечно же, увидеть в арсенале Сбербанка и бесконтактную карту отечественной платежной системы МИР но, к сожалению, подобные карты пока отсутствуют в продуктовой линейке банка.

Александр Бабин

finansoviyblog.ru