Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Что представляет собой процесс реструктуризации кредита? Как реструктурировать кредит


Что такое реструктуризация долга по кредиту в банке?

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

16.04.2018

В жизни каждого человека могут возникнуть финансовые трудности, а наличие действующих кредитов ещё сильнее усугубит его финансовое положение. Когда возникают проблемы с кредитными выплатами, то одним из лучших решений будет реструктуризировать кредит. Что такое реструктуризация долга по кредиту, и как она поможет облегчить условия договора, можно узнать из этой статьи.

Что означает реструктуризация долга по кредиту?

Реструктуризация кредита – это изменение условий договора для облегчения заёмщику регулярных выплат. Когда должник по какой-либо причине не может выплачивать каждый месяц необходимую денежную сумму, то одним из решений будет изменение условий кредитования.

Реструктуризация делится на нескольких видов:

  1. Пролонгация кредита. Пролонгация подразумевает увеличение срока погашения займа. Например, если срок кредитного договора составляет 3 года, то, прибегнув к реструктуризации, срок можно увеличить до 5 лет. При таком подходе размер ежемесячных выплат существенно уменьшится, что позволит заёмщику комфортнее себя чувствовать. Срок кредита можно увеличить в имеющемся банке до максимального предела в рамках действующего тарифного плана. К примеру, если предельный срок кредитования составляет 5 лет, а действующий займ был получен на 3 года, то продлить срок можно не более чем на 2 года.
  2. «Кредитные каникулы». Этот вид реструктуризации позволит клиенту какое-то время платить по кредиту только проценты, а «тело кредита» будет выплачиваться по завершении «кредитных каникул». В некоторых случаях банк может на несколько месяцев полностью освободить должника от регулярных выплат, однако такое случается крайне редко.
  3. Смена валюты по кредиту. Этот способ не так популярен, так как смягчений по кредиту можно добиться только во времена обесценивания валюты. Некоторые люди, оформившие кредит в долларах или других валютах, могут обратиться в банк и сменить валюту на рубли.
  4. Снижение процента по кредитному договору. На практике такой способ используется редко. Иногда понизить годовую ставку можно только в рамках ипотечного кредитования. На сайте уже была статья на тему: «Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?» Советуем ознакомиться с данным материалом.
  5. Списание штрафов и пеней. При тяжёлой финансовой ситуации у должника банк может полностью обнулить все штрафы и пени. Полное списание штрафных санкций встречается очень редко. На практике же заёмщик может рассчитывать только на получение рассрочки на оплату штрафов.

Выгодна ли реструктуризация кредита?

Реструктуризация выгодна как заёмщику, так и кредитору. Если человек потерял работу, либо у него по какой-то причине уменьшились доходы, то он может обратиться в банковское учреждение с просьбой облегчения условий по кредитному договору. Для банка такая ситуация будет также выгодна, так как клиент продолжит выплачивать ссуду и сможет вернуть долг в полном объёме. Кредитору нужно вернуть свои средства — только по этой причине финансовые организации идут на уступки клиентам.

Как реструктуризировать долг по кредиту?

Для оформления реструктуризации заёмщик должен обратиться в свой банк и заполнить заявление-анкету.  В заявлении необходимо указать данные о кредитном договоре и причину, по которой гражданин хочет воспользоваться реструктуризацией долга. Далее нужно указать способ реструктуризации. Можно сделать запрос на предоставление «кредитных каникул» или на увеличение срока кредитования (пролонгация кредита), а также можно выбрать и другой способ из вышеперечисленных. После этого заполненную анкету потребуется передать сотруднику банка в отделе задолженностей.

Вместе с заявлением необходимо передать следующие документы:

  • ксерокопию паспорта;
  • кредитный договор;
  • документы, которые подтвердят финансовое состояние заёмщика;
  • документ о согласии супруги или супруга на реструктуризацию долга.

Банковская организация одобрит запрос на реструктуризацию, только если должник сможет доказать свою неплатёжеспособность.

В каком банке лучше сделать реструктуризацию?

Реструктуризировать ссуду можно только том в банке, в котором был оформлен договор. У сторонних кредиторов доступно только рефинансирование проблемного займа. Реструктуризация и рефинансирование – это две процедуры, которые не имеют ничего общего. Рефинансирование кредита позволяет получить денежные средства на лучших условиях для погашения старых займов.

Видео по теме

Еще статьи на сайте:

Метки: Кредиты, Реструктуризация

Оформите подписку на свежие материалы блога

mnogo-kreditov.ru

Выгодна ли реструктуризация кредита в настоящее время?!

Выгодна ли реструктуризация кредита?! –  рассмотрим и изучим более подробно данный процесс в материале. Когда у заемщика возникают трудности с погашением займа, финансовые институты предлагают реструктуризацию долга.

Суть их программ состоит в изменении ключевых условий соглашения в целях сокращения уровня финансовой нагрузки.

Ознакомление с реструктуризацией!

Данная мера подразумевает, что банк предоставляет возможность изменения некоторых позиций договора. Никаких «живых» денег клиент при этом не видит.

По факту на бумаге будет отмечено, что финансовый институт выдал новый кредит и обеспечил погашение старого займа.

Традиционно с практической позиции данный процесс подразумевает повышение срока, в который осуществляется выплата кредита, в целях снижения нагрузки на должника.

Возможно заинтересует: «Пролонгация кредита»

На словах обещания банков выглядят весьма привлекательно, но практика не может похвастаться тем, чтобы это было так абсолютно во всех случаях. Ведь обратившийся за данной процедурой клиент для банка расценивается как проблемный «экземпляр».

А для таких личностей вряд ли найдутся выгодные условия. По факту выходит, что при соглашении на этот вид взаимоотношений заемщики сами соглашаются на высокий размер процентной ставки в сравнении со старым кредитом.

Основания для проведения реструктуризации!

Пересмотр общих договорных условий может быть осуществлен по инициативе обеих сторон.

  1. Заемщика. Это актуально, когда не имеется возможности погашения долга в полноценном размере. Он делает обращение в финансовое учреждение и создает просьбу о разбивке ежемесячного взноса на малые части.
  2. Кредитора. Финансовая организация делает предложение о снижении кредитной нагрузки.

Традиционно для осуществления данного мероприятия возможны некоторые причинные факторы:

  • увольнение;
  • пребывание в отпуске по уходу за ребенком;
  • армейский призыв;
  • болезнь.

Благодаря заключению такой сделки, можно добиться несколько основополагающих результатов:

  • сохранить благоприятный уровень кредитной статистики;
  • предотвратить подачу финансовой организацией судебного иска;
  • сократить размерный показатель ежемесячного платежа;
  • предупредить штрафные санкции.

На основании этих данных уже можно сделать кое-какие выводы касательно выгодности этого мероприятия.

Насколько выгодна реструктуризация долга?!

Когда у клиента наблюдаются серьезные просрочки по причине потери работы или снижения заработной платы, а также при наличии другой финансовой ямы, он вправе воспользоваться возможностью реструктуризации.

Подобная услуга может быть осуществлена исключительно в той финансовой организации, в которой происходило оформление ссуды. Финансистами вносятся изменения в составленное по кредиту соглашение. Они заключаются в нескольких направлениях.

Финансовые организации, активно предлагающие такие услуги, тоже не остаются без выгоды:

  • получают возможность соответствовать графику погашения и снижать совокупную долю просроченных кредитов;
  • приводят к более улучшенному состоянию качество портфеля по кредитам;
  • имеют шанс обойтись без продолжительных разбирательств, что влечет экономию времени и денег.

Что касается клиентской стороны, она тоже может рассчитывать на получение определенного количества выгод:

  • предотвращение негативного досье по кредитам, если задолженность является достаточно короткой;
  • предупреждение судебного разбирательства с инстанцией, а это серьезным образом оказывает влияние на общую репутацию клиента;
  • отсутствие различного рода неустоек, штрафных санкций, которые начисляются банком;
  • возможность не попасть в состояние дефолта, так как калькулятор осуществляет перерасчет по схеме погашения и способствует установлению минимального ежемесячного платежа;
  • предотвращение конфискации имущественных ценностей в счет компенсации долговых обязательств в рамках судебного решения.

На этом основании вы можете сделать вывод, выгодна ли реструктуризация кредита, и насколько.

Если речь идет об увеличении срока!

Этот тип сделки состоится в ситуации, когда заемщик нуждается в снижении размера ежемесячного платежа. В этих целях компания осуществляет повышение срока выдачи, и часто оно может быть значительным.

Данный процесс всегда подразумевает увеличение размера общей переплаты, что оборачивается невыгодностью. В рамках оформления реструктуризации всегда действует простое негласное правило: чем выше срок продления, тем большая сумма переплаты наблюдается.

Это связано с начислением процентов ежемесячно по остатку долга, а так как суммарное число месяцев увеличивается, начисление процентов тоже повышается.

Поэтому при оформлении реструктуризации такого типа кредита следует сразу настроиться на проведение частичных погашений в досрочном порядке.

Если это кредитные каникулы?!

Данный вариант подразумевает повышение срока действующего займа по банковскому усмотрению. Срок повышается в общей сложности на 3-12 месяцев. На это время заемщиком получается отсрочка по оплате основной долговой суммы.

Например, в течение полугода он может не вносить плату до того момента, пока его финансовая ситуация не достигнет состояния стабильности. Невзирая на этот факт, вып

pankredit.com

Как реструктуризация кредита отразится на долговой репутации заемщика?

Каждый заемщик дорожит качеством своей кредитной истории, потому что понимает, как сложно сегодня с подмоченной репутацией получить доступ к заемным средствам. А как отразится на качестве истории реструктуризация долга?

Итак, если гражданин не может вовремя выплатить свой денежный займ, то все специалисты советуют не ждать возникновения просрочек, а сразу бежать в свой банк и просить о помощи.

Рассмотрев заявление гражданина, банк может предложить различные способы поддержки, которые именуются общим словом «реструктуризация». Фактически, это изменение условий кредитного договора с тем, чтобы облегчить для гражданина его долговое бремя.

Ниже мы расскажем о ключевых видах реструктуризации, а сейчас уделим внимание именно кредитной истории. Внесение изменений в договор находит свое отражение в кредитном досье гражданина. И любой кредитор в последующем, который захочет изучить историю клиента, поймет, что однажды гражданин проходил через реструктуризацию долга.

Как оценивают?

Хорошо это или плохо? Каждый банк принимает во внимание все факты, изложенные в кредитной истории, в том числе те, что связаны с реструктуризацией долга, однако оценивают их финорганизации по-разному.

Кто-то совсем не обратит внимания, а другой банк может подстраховаться и попросить клиента предоставить дополнительное обеспечение по кредиту, в виде поручительства или дополнительного залога. Все будет решать совокупность факторов, один лишь факт реструктуризации сам по себе погоды не делает.

Однако, как бы банки не относились к реструктуризации, надо отметить, что такой поворот событий будет лучше для заемщика, чем возникновение просроченной задолженности. Неуплата долга и отсутствие желания решать проблемы негативно характеризуют гражданина. Отмываться от этого пятна в истории придется долго.

Как облегчить бремя?

Сегодня в арсенале банков есть несколько полезных способов помочь гражданину, который не справляется со своими обязательствами и не может вернуть быстрый займ.

Во-первых, такому гражданину могут предложить увеличение срока кредита в обмен на снижение размера ежемесячного платежа.

Во-вторых, у заемщика есть шанс получить кредитные каникулы, то есть небольшой период, когда он освобождается от всех платежей по долгу.

В-третьих, можно убедить банк снизить ставку по кредиту. Сегодня многие ипотечные заемщики, которые брали кредиты по высоким ставкам, успешно пользуются таким инструментом и, ссылаясь на изменение рыночных условий, просят уменьшить им ставку. 

zaimisrochno.ru

Как правильно реструктурировать кредит? | Интернет-журнал о финансовой грамотности

Финансовые трудности предлагают решить кредиторы, выдавая займы на любые цели. Но часто заемщики не рассчитывают свои силы, либо происходит ухудшение материального состояния, что мешает полноценному погашению займа. В этом случае не стоит скрываться от банки и допускать просрочки, обратившись в банк, можно воспользоваться специальной опцией – реструктуризацией. А как правильно реструктурировать кредит, рассмотрим далее.

Что такое «реструктуризация кредита»?

Реструктуризация – это изменение условий кредитования, предоставление заемщику удобный способ погашения ссуды.

Применяется при любой сумме задолженности, когда у клиента нет возможности вносить платежи в прежнем объеме. Банк не обязан реструктурировать кредит по просьбе или требованию заемщика, но может пойти ему навстречу ради собственной выгоды.

Реструктуризация долга предоставляется добросовестным заемщикам, не скрывающим ухудшения материального положения. Банки требуют доказательства причины, повлекшей задолженность по кредитам.

Кто может рассчитывать?

В том, как правильно реструктурировать кредит, есть одна особенность – рассчитывать на изменение условий договора могут не все. Банки готовы на сотрудничество с определенными категориями клиентов, способных оплатить долг по новому графику.

Реструктуризация долга доступна: 

  • лицам, которых сократили на работе;
  • работникам, заработную плату которых сократили, выдав официальное уведомление;
  • предпринимателям, потерпевшим серьезные убытки;
  • валютным заемщикам после девальвации.

Если просрочка по ипотечному кредиту, то реструктуризация долга предоставляется в случаях: 

  • залоговая квартира является единственным жильем, в нем прописаны несовершеннолетние дети;
  • снижение дохода работающих членов семьи;
  • отсутствуют ликвидные активы для погашения ипотеки на протяжении года.

Какие существуют виды реструктуризации кредита?

Практически в каждом банке предусмотрена реструктуризация кредита. Разрабатываются специальные программы, смягчающие условия займа, позволяющие облегчить клиенту процесс погашения ссуды.

Виды реструктуризации: 

  1. Изменение срока кредитования. Это наиболее распространенный способ реструктуризации займа. Заключается в увеличении срока кредитования с целью уменьшения размера ежемесячных платежей. Этот способ выгоден обеим сторонам: заемщик получает возможность погасить задолженность на безболезненных для семейного бюджета условиях, а банк увеличивает сумму прибыли за счет процентов, начисляемых на остаток кредита.
  2. Кредитные каникулы. Это специальная опция, доступная добросовестным заемщикам. Заключается в предоставлении отсрочки внесения платежей. Срок кредитных каникул составляет от 1 до 6 месяцев.
  3. Замена валюты. При резком колебании валютного курса банк может перевести кредит с иностранной валюты на российские рубли или наоборот.
  4. Понижение процентной ставки. Этот способ применяется редко, преимущественно при большой задолженности, когда у кредитора нет средств даже для частичного погашения займа.
  5. Изменение метода начисления процентной ставки. Если заемщик выбрал дифференцированный способ начисления процентов, но суммы к оплате ему непосильны, то банк может пересчитать размер ежемесячных платежей, сделав перевод на аннуитетную систему.

Как правило, банк предлагает только одну, максимум две схемы. И как правильно реструктурировать кредит в конкретной организации, зависит от самого кредитора.

Условия переоформления договора

Банки выдвигают ряд условий перед изменением условий договора. От их выполнения зависит решение организации.

 

Условия реструктуризации займа: 

  • возраст клиента не достиг 70 лет;
  • ранее данная опция не использовалась;
  • отсутствие задолженностей по текущему займу;
  • хорошая кредитная история;
  • возможность документально подтвердить обстоятельства, по которым возникли финансовые трудности.

Если у заемщика есть в собственности имущество, то его обременение для залога в банке повысит шансы на одобрение реструктуризации.

Процедура оформления

Чтобы реструктурировать кредит, выполняется ряд последовательных действий: 

  1. Подготовка документов. Банку потребуется паспорт, справка, подтверждающая снижение материального дохода заемщика, трудовая книжка, если на работе прошло сокращение штата.
  2. Обращение в банк. Кредитный консультант попросит написать заявление с просьбой реструктуризации долга.
  3. Получение решения. На рассмотрение документов отводится срок в 30 дней. За это время банк должен изучить обращение заемщика и предоставить письменное решение.
  4. Оформить новый кредитный договор. При положительном вердикте оформляется новый договор и выдается измененный график платежей.

Если заемщик добросовестно относился к кредитным обязательствам, а причина снижения дохода уважительная, то у банка не будет оснований для отказа. Но он на это имеет право, не объясняя причины.

Реструктуризация займа не портит кредитную историю. Но обязательно отображается в информации о заемщике. Однако для банков это не является отрицательным качеством, наоборот, клиент считается надежным, поскольку не стал скрываться от обязательств, а предпринял меры для погашения ссуды.

Реструктурировать кредит могут и должники. С ними сотрудничают банки менее охотно, но для получения прибыли готовы предоставить заемщику новый договор с измененным графиком платежей.

Вывод: Реструктуризация кредита – это специальная опция банка, применяемая с целью изменения условий кредитования для заемщиков, имеющих финансовые трудности.

Предоставляется при соблюдении ряда условий и только клиентам, готовым доказать ухудшение материального положения. А как правильно реструктурировать кредит, и есть ли такая возможность, узнавать необходимо в банке, где оформлена ссуда.

А как вы считаете, какой способ реструктуризации кредита самый выгодный для заемщика? Нашим читателям будет интересно ваше мнение!

Теперь вы знаете о том, как правильно реструктурировать кредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

100druzey.net

Как реструктурировать кредит?

К должнику по обязательным кредитным платежам может быть применена реструктуризация кредита, если на текущий момент у него сложились финансовые затруднения. Они могут возникнуть по самым разным причинам – увеличения семейства, помощи престарелым родителям или потеря постоянного места работы, последний момент весьма актуален в последнее время. На самом деле реструктуризация кредита нацелена на облегчение условий оплаты кредитных обязательств, в виде уменьшения процентных ставок, размера платежей или пересмотр графика расчетов с банком.

Что надо знать, когда не можешь платить кредит?

Во-первых, не нужно опускать руки, нужно правильно действовать. И если вы просто не будете обращать внимания на сообщения из банка, то эта линия поведения может и вовсе усугубить ситуацию.

Самое лучшее, что можно посоветовать гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, обратиться к кредитору, попросить его сделать рефинансирование долга, и объяснить, почему все так у вас сложилось.

В большинстве случаев сотрудники кредитной организации идут навстречу бедолаге, и предлагают сделать рефинансирование долга по кредитным обязательствам перед банком.

По каким веским обстоятельствам может быть проведена реструктуризация кредита? Что может быть принято во внимание банком для снижения нагрузки обязательных платежей?

  • Заемщик потерял свой постоянный источник дохода – сокращение штатов, закрытие ИП, наступление пенсионного возраста, да и простая просрочка выплаты обязательной заработной платы.
  • Тяжелое хроническое заболевание, получение травмы, приведшее к временной нетрудоспособности, или иные обстоятельства временной потери работы.
  • Для валютных заемщиков актуально изменение курса валюты.
  • Кредитор в одностороннем порядке изменил условие кредитование.
  • Также пересмотр условий возможен при увеличении семьи, если родился один или несколько детей, если ответственный заемщик ушел в отпуск по уходу за родившимися детьми, что существенно повлияло на финансовые затраты семьи.

Каждый кредитор проводит рефинансирование долга только после личного общения с должником, и после собеседования и предоставления доказательств, возможно, примет послабляющее платежи решение.

Порой реструктуризация долга по кредиту проводится самой финансовой структурой в своих определенных, только ему понятных целях.

Эту финансовую операцию применяют не только к гражданам, но и большим юридическим субъектам, то есть странам, например, Греции списали половину ее долга перед международными кредиторами по результатам Брюссельского соглашения.

Иногда процесс инициируется арбитражной судебной инстанцией, во время признания банкротом физического лица, и этот факт обязательно отразиться в его кредитной истории. Но полностью признавать рефинансирование кредита отрицательным моментом тоже нельзя – иногда только эта процедура сможет избавить должника от непосильных платежей и восстановить добрую репутацию надежного плательщика кредита.

Что банкам даёт реструктуризация долгов?

Это может показаться странным, но эта процедура нужна обеим сторонам – и самому кредитору, и должнику:

  • У заемщика появляется возможность восстановить свои финансовые возможности.
  • А кредитор в результате получит назад выданные по кредиту средства, поскольку количество должников обязательно заносится в реестр, который проверяется Центробанком, и в результате его могут лишить лицензирования по результатам выдачи неплатежеспособным гражданам или организациям.

На этот счет позиция ЦБ жесткая – кредитор обязан обеспечивать резервирование средств как раз для такого случая.

Резервный банковский фонд создается из прибыльных статей по всем операциям, и в итоге может составлять значительные финансовые средства. Как раз этим подходом ЦБ и объясняется процедура перекредитования.

В отношении должников, можно дать один очень ценный совет – пойти на контакт с банковским служащим, и заявить об изменении графика платежей с уменьшением обязательной суммы. В этом случае отношение кредитора к должнику будет совсем иным, нежели игнорирование уведомлений о внесении платежей, и скорее всего, ему подойдут навстречу.

Порой кредитор сам выходит с предложением о пересмотре условий оплаты задолженности, он это делает с одной целью – проведение оптимизации резервного фонда.

Чтобы провести процедуру реструктуризации, для кредитора важно наличие нескольких условий:

  • Выявление всех оснований для проведения процедуры.
  • Кредитная история заемщика не должна быть запятнана другой реструктуризацией.
  • Должник никогда прежде не являлся должником другого кредитора.
  • Возраст заемщика не должен превышать 70 лет.

Кредитор будет лояльнее относиться к этому послаблению, если заемщик обеспечил свой долг дорогим имуществом, например, автомобилем или жильем.

Возможные действия кредиторов

Некоторые финансисты в сложной ситуации могут даже пойти на списание процентов по штрафным санкциям и образовавшимся пени, просто перезаключают кредитный договор на новых, удобных плательщику условиях. Конечно, выплачивать меньшую сумму процентов должнику будет выгодно, но в этом случае следует убедиться, что прежний договор полностью аннулирован, и его требования к вам неприменимы.

Вся эта процедура оформляется в форме соглашения сторон, подписывается обеими сторонами, а должник на руки получает банковскую справку и факте переоформления кредита на новых условиях.

Если у кредитора безвыходная ситуация, то он может действовать в отношении должника весьма жестко – пообещать передать дело на рассмотрение судом, а то и продать ваш долг коллекторам. Все это может длиться весьма долго, нов конце концов банк принимает решение о пересмотре кредитного договора на новых условиях, то есть долговая масса увеличивается за счет пени, штрафов и увеличенных процентных ставок. Все это конечно не может способствовать удовлетворению заемщика, но у него просто нет другого выхода, как согласиться на эти ужасные условия.

Переоформление кредитного договора поэтапно

Как в этой ситуации поступает крупнейшая кредитная компания, Сбербанк? 

Кстати, он может переоформить любой тип кредита на новых условиях – взятых на потребительские цели, автокредитование или ипотечный заем:

  • Клиент посещает свое отделение и у сотрудника, отвечающего за кредитную политику учреждения, заполняет установленной формы заявление.
  • В нем обязательно прописываются основания, которые послужили причиной временной неплатежеспособности, также о суммах всех доходов на день возникновения этой ситуации.
  • Сотрудником будут предложены разные варианты перекредитования, он сможет выбрать самый приемлемый из них.

Затем обговариваются условия, и пакет документации, который необходимо подготовить. Список может разниться, подробные сведения вам подскажет кредитный консультант.

Если кредитора удовлетворят все исполненные должником обязательства, то вполне вероятно, что будет принято положительное решение, и должник будет уплачивать меньшую сумму совсем по другому графику.

0  (Всего проголосвавших: 0)

ВАМ МОЖЕТЬ БЫТЬ ПОЛЕЗНО

doorinworld.ru

Как сделать реструктуризацию кредита физическому лицу: схема, способы и формы

Содержание

Реструктуризация кредита представляет собой специальную процедуру, которая предполагает, что банк в соответствии с заявлением заемщика изменяет основные условия кредитного договора, составленного ранее. Каждый человек, у которого имеется займ в кредитном учреждении, должен знать, что такое реструктуризация кредита, как ею можно воспользоваться, какие возможности она предлагает и когда она предлагается. Чаще всего необходимость в проведении реструктуризации возникает тогда, когда человек теряет свой постоянный и высокий заработок, за счет чего не может как и раньше справляться с ежемесячными платежами по кредиту. В этом случае должна быть снижена кредитная нагрузка на него для чего и применяется реструктуризация.

Формы реструктуризации кредита

Если заемщик может доказать банку, что у него действительно сложилась сложная финансовая ситуация, то кредитное учреждение может предложить следующие формы реструктуризации:

  • Пролонгация. Она заключается в том, что увеличивается срок, на который предоставляется кредит. За счет этого происходит существенное снижение ежемесячных платежей, что и является конечной целью заемщика. В результате, гражданин может легко расплачиваться по кредиту, поскольку платежи считаются доступными. Такая реструктуризация кредита считается самой популярной, поскольку она является выгодной как для заемщика, так и для банка. Кредитные учреждения получают большую сумму денег в итоге. Можно воспользоваться заранее кредитными калькуляторами, чтобы подсчитать, насколько сильно будет увеличена переплата по кредиту.
  • Кредитные каникулы. Данная форма может быть представлена в нескольких видах. Также она предлагается не всеми кредитными организациями. Первый метод заключается в том, что заемщик может определенное количество времени уплачивать только основной долг по кредиту, а вот проценты будут выплачены позже. Срок таких каникул может варьироваться от трех месяцев до года. Однако предлагается такая форма реструктуризации крайне редко, поскольку это считается невыгодным для банков. Второй способ заключается в том, что некоторое время заемщик уплачивает только проценты по кредиту. Этот вариант встречается достаточно часто, причем банк при этом зарабатывает довольно существенные проценты. Третий метод предполагает, что на некоторое время плательщик вовсе освобождается от каких-либо платежей по кредиту. Все вышеописанные способы могут предлагаться одним банком сразу или по отдельности.
  • Изменение валюты, в которой выдан кредит. Данный способ реструктуризации в последнее время был самым популярным. Это обусловлено резким падением курса рубля, что привело к тому, что валютные заемщики вынуждены были уплачивать нереально высокие платежи по своим кредитам. Чтобы изменить ситуацию в лучшую сторону они прибегали к реструктуризации, которая заключалась в изменении валюты займа.
  • Перевод кредита, оформленного по карте, в кредит наличными средствами. Как правило, по последнему варианту процентные ставки являются намного ниже, поэтому чтобы не переплачивать существенные денежные средства заемщики могут произвести данную реструктуризацию.
  • Комбинация разных форм. Допускается даже такая реструктуризация кредита физическому лицу, при которой сочетается несколько способов. Наиболее часто пролонгация соединяется с изменением валюты кредита.
  • Снижение процентной ставки. Данная реструктуризация обычно предлагается только в рамках специальных программ рефинансирования, поэтому для этого нужно будет взять новый кредит по низким процентным ставкам, а полученные денежные средства по нему направляются на погашение старого займа.

Кто может претендовать на реструктуризацию

Многие банки стремятся идти навстречу людям, которые хотят ответственно подходить к уплате кредита, а также стараются всеми силами не допустить просрочки. Однако даже в этом случае реструктуризация назначается только при наличии определенных причин и доказательств.

Как сделать реструктуризацию кредита? Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  1. должна быть причин для получения такой возможности, причем она может заключаться в выходе женщины в декрет, в потере работы или в получении инвалидности;
  2. в прошлом по этому же кредиту не должна была оформляться реструктуризация;
  3. у заемщика должна быть только положительная кредитная история;
  4. плательщик не должен быть старше 70 лет;
  5. кредит должен быть выдан под обеспечение, однако это условие не является обязательным во всех кредитных организациях.

Сама процедура может производиться по инициативе как самого заемщика, так и банка. Дело в том, что менеджер банка может увидеть, что изменились платежи по валютному кредиту в связи с ростом курса валюты, поэтому может сам позвонить клиенту и предложить ему реструктуризацию, которая позволит снизить кредитную нагрузку. Также может сам заемщик обратиться в банк. Любая схема считается допустимой и реальной.

Заемщик для проведения процедуры должен подготовить определенный пакет документов, в состав которого должны входить:

  • паспорт;
  • заявление четко установленной формы конкретного банка, в котором должна быть информация о кредите;
  • должны быть указаны причины для проведения реструктуризации, а также заемщик может сам выбрать самую подходящую форму этого процесса;
  • с официального места работы гражданина берется справка 2-НДФЛ;
  • должна быть предоставлена трудовая книжка с отметкой об увольнении заемщика, если в качестве причины для реструктуризации выступает потеря заработка;
  • справка о том, что человек встал на учет в службу занятости.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита

Следует отметить, что реструктуризация является правом банка, а не его обязательством, поэтому принудить организацию к этому процессу через какие-либо государственные органы просто невозможно. Поэтому желательно стараться договориться с работниками банка. Чаще всего, если имеются доказательства плачевного финансового состояния плательщика банки сами идут навстречу, поскольку им не выгодно терять клиента, который желает, но не может уплачивать платежи по кредиту.

Если все равно не удается договориться, то придется искать денежные средства в других источниках.

Таким образом, реструктуризация считается очень выгодным процессом для заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. Для ее оформления нужно подготовить некоторые документы. Она выгодна и банкам, однако предоставляется только при соблюдении определенных условий, которые являются индивидуальными в каждом банке.

waytop.ru