В России стали выдавать ипотечные кредиты под один процент. Ипотека под 1 процент
Ипотека под один процент
Как было сказано древнегреческим философом Гераклитом, все течет, все меняется. За последние два десятка лет мир стал совершенно другим. И то, что было актуальным еще в в конце прошлого века, то чем люди жили, сейчас совершенно потеряло свою актуальность. Но есть то, что так и не изменилось и едва ли поменяется в обозримом будущем. И одно из таких явлений, так это квартирный вопрос. Как двадцать, тридцать лет назад этот вопрос портил людей, так и сейчас продолжает портить.
И один из вариантов ответа на этот вопрос стала ипотека. Насколько такой ответ на квартирный вопрос хорош, говорить не станем — это решать каждому. Но поговорим об одном аспекте. А именно очень низких процентных ставках.
Скажем банки могут предлагать ипотеку по речь низкий процент, например в районе 9%. Но есть один нюанс, а именно то, что такое предложение сопровождается звездочкой. И часто бывает, речь идет о том, что получить такое предложение может далеко не каждый. То есть скорее всего в таком банке вы можете расчитывать на стандартную процентную ставку, а именно в среднем 12%.
Встречается и такое. И действительно, такую ипотеку можно взять. Но в чем суть? Правильно, если такие предложения смущают, есть один подвох. Банки едва ли будут работать себе в убыток и ипотека под 1% годовых имеет свои секреты. А именно то, что такой низкий процент касается, например, только первого года. Со второго процентная ставка может вырасти до стандартной.Также вполне возможно, что та сумма, которую вы сэкономили за первый год, банк получит в дальнейших выплатах. То есть вы так или иначе заплатите полную сумму.Но и это еще не все. Данные акции могут касаться далеко не каждой квартиры. А например только тех жилищных комплексов или районов, которые входят в акционный список.
Решение взять ипотеку серьезный шаг. И к этому шагу стоит подготовиться основательно. И поэтому наверное самым главным советом будет читать то, что написанно мелким шрифтом особенно внимательно, пока этот мелкий шрифт еще не запретили.
Поделиться в соц сетях
mybooksales.ru
Ящик пандоры – Ипотека под 1% — как это делается
Чем дороже стоят деньги в экономике, тем она хуже развивается. И уж точно экономика с кредитами в 5% будет развиваться гораздо быстрее, чем та, где заемные средства стоят 15%.
Отчего же зависит стоимость денег? От инфляции, скажут вам либеральные экономисты. Это неправда. Стоимость денег определяет Центральный Банк путем установления ставки рефинансирования. Она и означает «стартовую цену» заемных средств в стране. А уже реальная инфляция, то есть обесценение денег, как раз зависит от этой ставки! Чем дороже стоят деньги в экономике, тем дороже все в этой экономике произведенное, тем выше инфляция.
То есть в реальности все наоборот!
Теперь пару слов о важности жилья для каждой семьи. Без жилья не может быть многодетности – будут лишь редкие исключения, готовые завести много детей в съемном жилье. Свое жилье, желательно дом на земле – вот фундаментальный шаг государства к решению демографической проблемы. Наша партия (ПВО) комплексно подходит к решению этой задачи в рамках программы Русский миллиард, где все должно быть подчинено задаче увеличения численности народа России.
При социализме жилье давали, при капитализме придумали ипотеку. Чем дешевле ипотека, тем больше средств у гражданина останется на другие покупки, на жизнь, тем быстрее он сможет приобрести жилье.
О том, что ипотека в нашей стране может быть под 1%, мы говорим уже давно. Сделать минимальный процент возможно, изменив принцип выдачи ипотечных кредитов.
Источник: https://www.spb.kp.ru/
«С 1 октября в Ненецком автономном округе (НАО) запустили программу ипотеки под 1% годовых. Так и тянет спросить: «В чем подвох?» А его-то как раз и нет. Проект — акт невиданной щедрости со стороны региона. Последуют ли ему остальные?
БАНК СВОЕ ПОЛУЧИТ
До 1 октября в НАО действовала льготная ипотека под 5%. Разницу со средней рыночной ставкой (11% годовых) банкам компенсировал бюджет округа. Новая программа только усовершенствовала ставку, снизив её до рекордного 1%. Условия предоставления остались прежними: только для местных.
…Идею всероссийской ипотеки под 1% предложил лидер «Партии ВеликоеОтечество» Николай Стариков.
— Сейчас процент по ипотеке зависит от единой ставки рефинансирования. Она равна ключевой ставке и составляет 8,5% годовых. Банки кредитуются у ЦБ под этот процент, и свою ставку по ипотеке ниже опустить не могут, — поясняет Стариков. — Что предлагаем мы? Нужно, чтобы Центробанк создал ещё одну ставку рефинансирования. Только для ипотеки — 1% годовых. Специальный орган — Государственное агентство по ипотечному кредитованию — будет кредитоваться по этой ставке. И по ней же выдавать кредиты населению. Ну хорошо, может накинуть ещё 1% себе на жизнь. Тогда будет 2%…».
Когда ПВО предложило ипотеку под 1%, то многие смеялись, говоря, что это невозможно и мы простые «мечтатели».
А потом в Ненецком Автономном округе запустили эту программу.
В чем же разница нашего предложения и того, что реализуется на практике? Большая. Сегодня бюджет КОМПЕНСИРУЕТ банку разницу процентов, то есть за человека деньги платит бюджет. В нашем варианте деньги стоят дешевле, путем создания специальной ставки Центральным Банком. В итоге ипотека такая же дешевая, но из бюджета не тратится ни одной копейки налогов!
Еще раз – это очень важно!
- Партия Великое Отечество предлагает государственную целевую программу, в рамках которой ЦБ создает деньги для государственного агентства ипотечного кредитования. Деньги создаются под 0%, 1% на оплату работы самого агентства. В итоге конечная стоимость ипотеки и есть 1%.
- В том варианте, который реализуется в НАО, бюджет компенсирует семье проценты, оплачивая их банку. Оплата производится из бюджетных средств, которые могут быть потрачены на многие другие нужды. В нашем варианте посредников-банкиров просто нет. Как нет и ЗАТРАТ БЮДЖЕТА. В этом существенная разница. Государство может и должно целевым образом сделать средства дешевыми.
Об этом ваш покорный слуга не раз говорил на самых разных площадках.
Скачать аудио
(48:30 – Реальна ли ипотека в России под 1%?)
Скачать аудио
Источник: nstarikov.ru
pandoraopen.ru
Ипотека под 1 процент? Бывает, но редко
RU / EN+
- О нас
- Предприятия «Деловой России»
- Отчет о работе организации за 2022 год
- Отчет о работе организации за 2022 год
- Отчет о работе организации за 2015 год
- История
- Устав организации
- Представители ДР в органах власти
- Результаты деятельности ДР
- Партнёрские соглашения ДР
- Вступить
- Пресс-центр
- Новости
- «Деловая Россия» и РИО провели в МГУ вторую Олимпиаду по истории российского предпринимательства
- В Госдуме наградили победителей олимпиады по истории российского предпринимательства
- Анонсы
- Слово Генсовета
- Мнения
- Публикации
- Видео
- Репик: Государство создало все условия для бизнеса на Дальнем Востоке
- Новости
- Контакты
- Клубная деятельность
- Лица
- Президент
- Сопредседатели
- Координационный совет
- Генеральный совет
- Региональный совет
- Комитеты
- Совет старейшин
- Советники президента
- Почётные члены «Деловой России»
- Вице-президенты
- Руководитель исполнительного комитета
- Генеральный совет
- Лица
- Вступить
- Точки зрения
- Регионы
- Точка зрения
- Лица
- Дальневосточный ФО
- Амурская область
- Новости
- Еврейская автономная область
- Новости
- Камчатский край
- Новости
- Магаданская область
- Новости
- Приморский край
- Новости
- Республика Саха (Якутия)
- Новости
- Амурская область
deloros.ru
В России стали выдавать ипотечные кредиты под один процент
С 1 октября в Ненецком автономном округе (НАО) запустили программу ипотеки под 1% годовых. Так и тянет спросить: «В чем подвох?» А его-то как раз и нет. Проект - акт невиданной щедрости со стороны региона. Последуют ли ему остальные?
БАНК СВОЕ ПОЛУЧИТ
До 1 октября в НАО действовала льготная ипотека под 5%. Разницу со средней рыночной ставкой (11% годовых) банкам компенсировал бюджет округа. Новая программа только усовершенствовала ставку, снизив ее до рекордного 1%. Условия предоставления остались прежними: только для местных.
В России появился Фонд защиты дольщиков и стали выдавать ипотечные кредиты под 1%
Цель программы неоднократно объяснял ее создатель, до недавнего времени губернатор НАО Игорь Кошин. Мол, главная задача - улучшить жилищные условия для населения, особенно для молодых семей.
- Ипотека под 1% - отчаянная попытка остановить отток населения, - говорит Марк Гойхман, аналитик Teletrade. - Ненецкий округ - самый малонаселенный регион России. Плотность населения - 0,25 чел. на 1 квадратный километр. Такой низкой нет нигде в стране. И отток продолжается.
НАО еще и один из самых богатых регионов страны - 4-е место по запасам нефти. И 6-е - по реальным доходам граждан. Так что может себе позволить доплачивать банкам за своих жителей.
КТО СЛЕДУЮЩИЙ?
На вопрос «КП», может ли ипотека под 1% появиться в других регионах, эксперты с ходу отвечали: да. А потом называли такие условия, что становилось понятно: ждать этого еще долго!
- Нужно, чтобы сложились минимум три фактора, - объясняет Александр Цыганов, профессор Финансового университета при правительстве РФ. - Наличие профицитного бюджета в регионе (когда доходы больше, чем расходы. - Ред.), необходимость привлечь или удержать кадры и отсутствие слишком большого потока желающих переехать в этот регион. Последнее важно, иначе из-за высокого спроса будет сильно расти стоимость недвижимости. И кредит опять станет дорогим уже не из-за высокой ставки, а из-за размеров одалживаемой суммы.
Первый критерий - профицитный бюджет - сразу же отсеивает большинство регионов. В 2022 году только у 4 субъектов доходы превысили расходы. Это Вологодская область, Волгоградская, Чукотский автономный округ и Краснодарский край. Но надо учесть: регион, предлагающий жителям дешевую ипотеку, должен быть не очень населенным. Даже 200 тысяч человек уже могут загнать бюджет в глубокую… депрессию. Этому условию соответствуют только 2 региона: Вологодская область и Чукотка. Негусто! А остальным что делать?
Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ
ПУСТЬ ЦЕНТРОБАНК ПОМОЖЕТ
Идею всероссийской ипотеки под 1% предложил лидер «Партии Великое Отечество» Николай Стариков.
- Сейчас процент по ипотеке зависит от единой ставки рефинансирования. Она равна ключевой ставке и составляет 8,5% годовых. Банки кредитуются у ЦБ под этот процент, и свою ставку по ипотеке ниже опустить не могут, - поясняет Стариков. - Что предлагаем мы? Нужно, чтобы Центробанк создал еще одну ставку рефинансирования. Только для ипотеки - 1% годовых. Специальный орган - Государственное агентство по ипотечному кредитованию - будет кредитоваться по этой ставке. И по ней же выдавать кредиты населению. Ну хорошо, может накинуть еще 1% себе на жизнь. Тогда будет 2%...
Однако эксперты считают это чистым популизмом.
- Что значит сделать ставку рефинансирования 1%? А как же инфляция? Они взаимозависимы, - говорит Наталья Рогожина, преподаватель кафедры управления недвижимостью РАНХиГС. - Инфляция у нас 4%, ниже ставка в принципе упасть не может. То, что предлагает уважаемый господин Стариков, называется «раздача государственных денег». Но в России сейчас не та ситуация.
Более того, резкое снижение ставок по ипотеке вызовет ажиотажный спрос на жилье. Да, ипотека станет дешевле, но недвижимость начнет расти в цене. И этот рост может съесть всю выгоду.
ЧТО НУЖНО ДЛЯ ДЕШЕВОЙ ИПОТЕКИ?
Главное условие - снижение ключевой ставки. Тут главное, как в медицине: избегать резких движений. Опыт разных стран показывает, что если снижать чересчур активно, деньги могут стать слишком дешевыми, и инфляция начнет расти.
- ЦБ стремится не допустить рост инфляции выше 4%, - напомнил финансовый аналитик Михаил Мащенко. - Поэтому каждый раз при принятии решения по ставкам Банк России изучает потребительские цены. Если цены не растут, кредиты можно делать дешевле.
Сейчас в России самая низкая инфляция в истории - 3%. Но до европейских 0,5% еще далеко. Так что кредитов по ставкам 2 - 3%, как в Европе, мы в ближайшее время точно не увидим. Хотя аналитики считают, что дело не только в разнице по инфляции.
- Важную стратегическую роль в развитии жилищного строительства играет такой показатель, как платежеспособность населения, - говорит Андрей Назаров, сопредседатель «Деловой России». - В Европе все-таки средняя зарплата в разы выше, чем у нас.
В общем, нужно, чтобы не только цены снизились, но и зарплаты выросли.
Подробности.
РЕАЛЬНЫЙ ПРОГНОЗ
Какая же ставка реальна для жилищного кредитования? Несмотря на то что средний процент по ипотеке в стране - 11%, некоторые банки предлагают взять кредит на гораздо более выгодных условиях. Первопроходцем здесь стал Сбербанк, который выдает кредиты под 7,5%. Вслед за ним подтянулись и конкуренты. Предложения по ипотеке ниже 10% можно найти во многих банках.
В ближайший год ставки могут опуститься до 8 - 9% годовых. Такой прогноз сделал глава Мин-
экономразвития Максим Орешкин. Глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник еще более оптимистичен. По его мнению, ставки в ближайшие два года опустятся до 6 - 7% годовых.
- По нашим расчетам, если бы ставка ипотеки вышла на показатель в 7%, то ежемесячный взнос снизился до 15 тысяч - вполне посильная цифра для многих семей, - уверяет Андрей Назаров.
Так что, если покупка квартиры не горит, эксперты советуют подождать год-другой. Вполне возможно, что переплачивать банку придется меньше.
Как менялась средняя ставка по ипотеке в России.
В МОСКВЕ ТАКОЕ НЕВОЗМОЖНО. ДА И НЕ НУЖНО
Можно ли реализовать в столице подобный сценарий? Увы, даже теоретически нет. Цены на жилье здесь самые высокие в стране, а с учетом численности населения денег на такую программу потребовалось бы немерено. Да и зачем? В НАО, например, цель понятная - остановить отток населения. Но в Москве такая проблема не стоит: народ только прибывает. Некоторые аналитики с усмешкой говорили, что неплохо бы даже повысить ставки. Правда, потом спохватывались и просили это не печатать.
Что касается реального прогноза по ставкам на ипотеку в Москве - их траектория не будет отличаться от общероссийской.
- В ближайшие годы ипотека будет зависеть только от ключевой ставки Центробанка. Есть предпосылки к тому, чтобы она снижалась, - говорит Ирина Радченко, вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости. - Что касается субсидий, я бы предложила московскому правительству подумать над льготной ипотекой для жителей пятиэтажек под снос. Наверняка кто-то при переезде захочет улучшить условия. Например, переехать из 1-комнатной в 2-комнатную квартиру с доплатой. Эту доплату можно было бы взять в ипотеку под 3 - 4%. Это было бы справедливо по отношению к москвичам.
www.kursk.kp.ru
В России стали выдавать ипотечные кредиты под один процент
С 1 октября в Ненецком автономном округе (НАО) запустили программу ипотеки под 1% годовых. Так и тянет спросить: «В чем подвох?» А его-то как раз и нет. Проект - акт невиданной щедрости со стороны региона. Последуют ли ему остальные?
БАНК СВОЕ ПОЛУЧИТ
До 1 октября в НАО действовала льготная ипотека под 5%. Разницу со средней рыночной ставкой (11% годовых) банкам компенсировал бюджет округа. Новая программа только усовершенствовала ставку, снизив ее до рекордного 1%. Условия предоставления остались прежними: только для местных.
В России появился Фонд защиты дольщиков и стали выдавать ипотечные кредиты под 1%
Цель программы неоднократно объяснял ее создатель, до недавнего времени губернатор НАО Игорь Кошин. Мол, главная задача - улучшить жилищные условия для населения, особенно для молодых семей.
- Ипотека под 1% - отчаянная попытка остановить отток населения, - говорит Марк Гойхман, аналитик Teletrade. - Ненецкий округ - самый малонаселенный регион России. Плотность населения - 0,25 чел. на 1 квадратный километр. Такой низкой нет нигде в стране. И отток продолжается.
НАО еще и один из самых богатых регионов страны - 4-е место по запасам нефти. И 6-е - по реальным доходам граждан. Так что может себе позволить доплачивать банкам за своих жителей.
КТО СЛЕДУЮЩИЙ?
На вопрос «КП», может ли ипотека под 1% появиться в других регионах, эксперты с ходу отвечали: да. А потом называли такие условия, что становилось понятно: ждать этого еще долго!
- Нужно, чтобы сложились минимум три фактора, - объясняет Александр Цыганов, профессор Финансового университета при правительстве РФ. - Наличие профицитного бюджета в регионе (когда доходы больше, чем расходы. - Ред.), необходимость привлечь или удержать кадры и отсутствие слишком большого потока желающих переехать в этот регион. Последнее важно, иначе из-за высокого спроса будет сильно расти стоимость недвижимости. И кредит опять станет дорогим уже не из-за высокой ставки, а из-за размеров одалживаемой суммы.
Первый критерий - профицитный бюджет - сразу же отсеивает большинство регионов. В 2022 году только у 4 субъектов доходы превысили расходы. Это Вологодская область, Волгоградская, Чукотский автономный округ и Краснодарский край. Но надо учесть: регион, предлагающий жителям дешевую ипотеку, должен быть не очень населенным. Даже 200 тысяч человек уже могут загнать бюджет в глубокую… депрессию. Этому условию соответствуют только 2 региона: Вологодская область и Чукотка. Негусто! А остальным что делать?
Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ
ПУСТЬ ЦЕНТРОБАНК ПОМОЖЕТ
Идею всероссийской ипотеки под 1% предложил лидер «Партии Великое Отечество» Николай Стариков.
- Сейчас процент по ипотеке зависит от единой ставки рефинансирования. Она равна ключевой ставке и составляет 8,5% годовых. Банки кредитуются у ЦБ под этот процент, и свою ставку по ипотеке ниже опустить не могут, - поясняет Стариков. - Что предлагаем мы? Нужно, чтобы Центробанк создал еще одну ставку рефинансирования. Только для ипотеки - 1% годовых. Специальный орган - Государственное агентство по ипотечному кредитованию - будет кредитоваться по этой ставке. И по ней же выдавать кредиты населению. Ну хорошо, может накинуть еще 1% себе на жизнь. Тогда будет 2%...
Однако эксперты считают это чистым популизмом.
- Что значит сделать ставку рефинансирования 1%? А как же инфляция? Они взаимозависимы, - говорит Наталья Рогожина, преподаватель кафедры управления недвижимостью РАНХиГС. - Инфляция у нас 4%, ниже ставка в принципе упасть не может. То, что предлагает уважаемый господин Стариков, называется «раздача государственных денег». Но в России сейчас не та ситуация.
Более того, резкое снижение ставок по ипотеке вызовет ажиотажный спрос на жилье. Да, ипотека станет дешевле, но недвижимость начнет расти в цене. И этот рост может съесть всю выгоду.
ЧТО НУЖНО ДЛЯ ДЕШЕВОЙ ИПОТЕКИ?
Главное условие - снижение ключевой ставки. Тут главное, как в медицине: избегать резких движений. Опыт разных стран показывает, что если снижать чересчур активно, деньги могут стать слишком дешевыми, и инфляция начнет расти.
- ЦБ стремится не допустить рост инфляции выше 4%, - напомнил финансовый аналитик Михаил Мащенко. - Поэтому каждый раз при принятии решения по ставкам Банк России изучает потребительские цены. Если цены не растут, кредиты можно делать дешевле.
Сейчас в России самая низкая инфляция в истории - 3%. Но до европейских 0,5% еще далеко. Так что кредитов по ставкам 2 - 3%, как в Европе, мы в ближайшее время точно не увидим. Хотя аналитики считают, что дело не только в разнице по инфляции.
- Важную стратегическую роль в развитии жилищного строительства играет такой показатель, как платежеспособность населения, - говорит Андрей Назаров, сопредседатель «Деловой России». - В Европе все-таки средняя зарплата в разы выше, чем у нас.
В общем, нужно, чтобы не только цены снизились, но и зарплаты выросли.
Подробности.
РЕАЛЬНЫЙ ПРОГНОЗ
Какая же ставка реальна для жилищного кредитования? Несмотря на то что средний процент по ипотеке в стране - 11%, некоторые банки предлагают взять кредит на гораздо более выгодных условиях. Первопроходцем здесь стал Сбербанк, который выдает кредиты под 7,5%. Вслед за ним подтянулись и конкуренты. Предложения по ипотеке ниже 10% можно найти во многих банках.
В ближайший год ставки могут опуститься до 8 - 9% годовых. Такой прогноз сделал глава Мин-
экономразвития Максим Орешкин. Глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник еще более оптимистичен. По его мнению, ставки в ближайшие два года опустятся до 6 - 7% годовых.
- По нашим расчетам, если бы ставка ипотеки вышла на показатель в 7%, то ежемесячный взнос снизился до 15 тысяч - вполне посильная цифра для многих семей, - уверяет Андрей Назаров.
Так что, если покупка квартиры не горит, эксперты советуют подождать год-другой. Вполне возможно, что переплачивать банку придется меньше.
Как менялась средняя ставка по ипотеке в России.
В МОСКВЕ ТАКОЕ НЕВОЗМОЖНО. ДА И НЕ НУЖНО
Можно ли реализовать в столице подобный сценарий? Увы, даже теоретически нет. Цены на жилье здесь самые высокие в стране, а с учетом численности населения денег на такую программу потребовалось бы немерено. Да и зачем? В НАО, например, цель понятная - остановить отток населения. Но в Москве такая проблема не стоит: народ только прибывает. Некоторые аналитики с усмешкой говорили, что неплохо бы даже повысить ставки. Правда, потом спохватывались и просили это не печатать.
Что касается реального прогноза по ставкам на ипотеку в Москве - их траектория не будет отличаться от общероссийской.
- В ближайшие годы ипотека будет зависеть только от ключевой ставки Центробанка. Есть предпосылки к тому, чтобы она снижалась, - говорит Ирина Радченко, вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости. - Что касается субсидий, я бы предложила московскому правительству подумать над льготной ипотекой для жителей пятиэтажек под снос. Наверняка кто-то при переезде захочет улучшить условия. Например, переехать из 1-комнатной в 2-комнатную квартиру с доплатой. Эту доплату можно было бы взять в ипотеку под 3 - 4%. Это было бы справедливо по отношению к москвичам.
www.lipetsk.kp.ru
В России стали выдавать ипотечные кредиты под один процент
С 1 октября в Ненецком автономном округе (НАО) запустили программу ипотеки под 1% годовых. Так и тянет спросить: «В чем подвох?» А его-то как раз и нет. Проект - акт невиданной щедрости со стороны региона. Последуют ли ему остальные?
БАНК СВОЕ ПОЛУЧИТ
До 1 октября в НАО действовала льготная ипотека под 5%. Разницу со средней рыночной ставкой (11% годовых) банкам компенсировал бюджет округа. Новая программа только усовершенствовала ставку, снизив ее до рекордного 1%. Условия предоставления остались прежними: только для местных.
В России появился Фонд защиты дольщиков и стали выдавать ипотечные кредиты под 1%
Цель программы неоднократно объяснял ее создатель, до недавнего времени губернатор НАО Игорь Кошин. Мол, главная задача - улучшить жилищные условия для населения, особенно для молодых семей.
- Ипотека под 1% - отчаянная попытка остановить отток населения, - говорит Марк Гойхман, аналитик Teletrade. - Ненецкий округ - самый малонаселенный регион России. Плотность населения - 0,25 чел. на 1 квадратный километр. Такой низкой нет нигде в стране. И отток продолжается.
НАО еще и один из самых богатых регионов страны - 4-е место по запасам нефти. И 6-е - по реальным доходам граждан. Так что может себе позволить доплачивать банкам за своих жителей.
КТО СЛЕДУЮЩИЙ?
На вопрос «КП», может ли ипотека под 1% появиться в других регионах, эксперты с ходу отвечали: да. А потом называли такие условия, что становилось понятно: ждать этого еще долго!
- Нужно, чтобы сложились минимум три фактора, - объясняет Александр Цыганов, профессор Финансового университета при правительстве РФ. - Наличие профицитного бюджета в регионе (когда доходы больше, чем расходы. - Ред.), необходимость привлечь или удержать кадры и отсутствие слишком большого потока желающих переехать в этот регион. Последнее важно, иначе из-за высокого спроса будет сильно расти стоимость недвижимости. И кредит опять станет дорогим уже не из-за высокой ставки, а из-за размеров одалживаемой суммы.
Первый критерий - профицитный бюджет - сразу же отсеивает большинство регионов. В 2022 году только у 4 субъектов доходы превысили расходы. Это Вологодская область, Волгоградская, Чукотский автономный округ и Краснодарский край. Но надо учесть: регион, предлагающий жителям дешевую ипотеку, должен быть не очень населенным. Даже 200 тысяч человек уже могут загнать бюджет в глубокую… депрессию. Этому условию соответствуют только 2 региона: Вологодская область и Чукотка. Негусто! А остальным что делать?
Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ
ПУСТЬ ЦЕНТРОБАНК ПОМОЖЕТ
Идею всероссийской ипотеки под 1% предложил лидер «Партии Великое Отечество» Николай Стариков.
- Сейчас процент по ипотеке зависит от единой ставки рефинансирования. Она равна ключевой ставке и составляет 8,5% годовых. Банки кредитуются у ЦБ под этот процент, и свою ставку по ипотеке ниже опустить не могут, - поясняет Стариков. - Что предлагаем мы? Нужно, чтобы Центробанк создал еще одну ставку рефинансирования. Только для ипотеки - 1% годовых. Специальный орган - Государственное агентство по ипотечному кредитованию - будет кредитоваться по этой ставке. И по ней же выдавать кредиты населению. Ну хорошо, может накинуть еще 1% себе на жизнь. Тогда будет 2%...
Однако эксперты считают это чистым популизмом.
- Что значит сделать ставку рефинансирования 1%? А как же инфляция? Они взаимозависимы, - говорит Наталья Рогожина, преподаватель кафедры управления недвижимостью РАНХиГС. - Инфляция у нас 4%, ниже ставка в принципе упасть не может. То, что предлагает уважаемый господин Стариков, называется «раздача государственных денег». Но в России сейчас не та ситуация.
Более того, резкое снижение ставок по ипотеке вызовет ажиотажный спрос на жилье. Да, ипотека станет дешевле, но недвижимость начнет расти в цене. И этот рост может съесть всю выгоду.
ЧТО НУЖНО ДЛЯ ДЕШЕВОЙ ИПОТЕКИ?
Главное условие - снижение ключевой ставки. Тут главное, как в медицине: избегать резких движений. Опыт разных стран показывает, что если снижать чересчур активно, деньги могут стать слишком дешевыми, и инфляция начнет расти.
- ЦБ стремится не допустить рост инфляции выше 4%, - напомнил финансовый аналитик Михаил Мащенко. - Поэтому каждый раз при принятии решения по ставкам Банк России изучает потребительские цены. Если цены не растут, кредиты можно делать дешевле.
Сейчас в России самая низкая инфляция в истории - 3%. Но до европейских 0,5% еще далеко. Так что кредитов по ставкам 2 - 3%, как в Европе, мы в ближайшее время точно не увидим. Хотя аналитики считают, что дело не только в разнице по инфляции.
- Важную стратегическую роль в развитии жилищного строительства играет такой показатель, как платежеспособность населения, - говорит Андрей Назаров, сопредседатель «Деловой России». - В Европе все-таки средняя зарплата в разы выше, чем у нас.
В общем, нужно, чтобы не только цены снизились, но и зарплаты выросли.
Подробности.
РЕАЛЬНЫЙ ПРОГНОЗ
Какая же ставка реальна для жилищного кредитования? Несмотря на то что средний процент по ипотеке в стране - 11%, некоторые банки предлагают взять кредит на гораздо более выгодных условиях. Первопроходцем здесь стал Сбербанк, который выдает кредиты под 7,5%. Вслед за ним подтянулись и конкуренты. Предложения по ипотеке ниже 10% можно найти во многих банках.
В ближайший год ставки могут опуститься до 8 - 9% годовых. Такой прогноз сделал глава Мин-
экономразвития Максим Орешкин. Глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник еще более оптимистичен. По его мнению, ставки в ближайшие два года опустятся до 6 - 7% годовых.
- По нашим расчетам, если бы ставка ипотеки вышла на показатель в 7%, то ежемесячный взнос снизился до 15 тысяч - вполне посильная цифра для многих семей, - уверяет Андрей Назаров.
Так что, если покупка квартиры не горит, эксперты советуют подождать год-другой. Вполне возможно, что переплачивать банку придется меньше.
Как менялась средняя ставка по ипотеке в России.
В МОСКВЕ ТАКОЕ НЕВОЗМОЖНО. ДА И НЕ НУЖНО
Можно ли реализовать в столице подобный сценарий? Увы, даже теоретически нет. Цены на жилье здесь самые высокие в стране, а с учетом численности населения денег на такую программу потребовалось бы немерено. Да и зачем? В НАО, например, цель понятная - остановить отток населения. Но в Москве такая проблема не стоит: народ только прибывает. Некоторые аналитики с усмешкой говорили, что неплохо бы даже повысить ставки. Правда, потом спохватывались и просили это не печатать.
Что касается реального прогноза по ставкам на ипотеку в Москве - их траектория не будет отличаться от общероссийской.
- В ближайшие годы ипотека будет зависеть только от ключевой ставки Центробанка. Есть предпосылки к тому, чтобы она снижалась, - говорит Ирина Радченко, вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости. - Что касается субсидий, я бы предложила московскому правительству подумать над льготной ипотекой для жителей пятиэтажек под снос. Наверняка кто-то при переезде захочет улучшить условия. Например, переехать из 1-комнатной в 2-комнатную квартиру с доплатой. Эту доплату можно было бы взять в ипотеку под 3 - 4%. Это было бы справедливо по отношению к москвичам.
www.kazan.kp.ru
В России стали выдавать ипотечные кредиты под один процент
С 1 октября в Ненецком автономном округе (НАО) запустили программу ипотеки под 1% годовых. Так и тянет спросить: «В чем подвох?» А его-то как раз и нет. Проект - акт невиданной щедрости со стороны региона. Последуют ли ему остальные?
БАНК СВОЕ ПОЛУЧИТ
До 1 октября в НАО действовала льготная ипотека под 5%. Разницу со средней рыночной ставкой (11% годовых) банкам компенсировал бюджет округа. Новая программа только усовершенствовала ставку, снизив ее до рекордного 1%. Условия предоставления остались прежними: только для местных.
В России появился Фонд защиты дольщиков и стали выдавать ипотечные кредиты под 1%
Цель программы неоднократно объяснял ее создатель, до недавнего времени губернатор НАО Игорь Кошин. Мол, главная задача - улучшить жилищные условия для населения, особенно для молодых семей.
- Ипотека под 1% - отчаянная попытка остановить отток населения, - говорит Марк Гойхман, аналитик Teletrade. - Ненецкий округ - самый малонаселенный регион России. Плотность населения - 0,25 чел. на 1 квадратный километр. Такой низкой нет нигде в стране. И отток продолжается.
НАО еще и один из самых богатых регионов страны - 4-е место по запасам нефти. И 6-е - по реальным доходам граждан. Так что может себе позволить доплачивать банкам за своих жителей.
КТО СЛЕДУЮЩИЙ?
На вопрос «КП», может ли ипотека под 1% появиться в других регионах, эксперты с ходу отвечали: да. А потом называли такие условия, что становилось понятно: ждать этого еще долго!
- Нужно, чтобы сложились минимум три фактора, - объясняет Александр Цыганов, профессор Финансового университета при правительстве РФ. - Наличие профицитного бюджета в регионе (когда доходы больше, чем расходы. - Ред.), необходимость привлечь или удержать кадры и отсутствие слишком большого потока желающих переехать в этот регион. Последнее важно, иначе из-за высокого спроса будет сильно расти стоимость недвижимости. И кредит опять станет дорогим уже не из-за высокой ставки, а из-за размеров одалживаемой суммы.
Первый критерий - профицитный бюджет - сразу же отсеивает большинство регионов. В 2022 году только у 4 субъектов доходы превысили расходы. Это Вологодская область, Волгоградская, Чукотский автономный округ и Краснодарский край. Но надо учесть: регион, предлагающий жителям дешевую ипотеку, должен быть не очень населенным. Даже 200 тысяч человек уже могут загнать бюджет в глубокую… депрессию. Этому условию соответствуют только 2 региона: Вологодская область и Чукотка. Негусто! А остальным что делать?
Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ
ПУСТЬ ЦЕНТРОБАНК ПОМОЖЕТ
Идею всероссийской ипотеки под 1% предложил лидер «Партии Великое Отечество» Николай Стариков.
- Сейчас процент по ипотеке зависит от единой ставки рефинансирования. Она равна ключевой ставке и составляет 8,5% годовых. Банки кредитуются у ЦБ под этот процент, и свою ставку по ипотеке ниже опустить не могут, - поясняет Стариков. - Что предлагаем мы? Нужно, чтобы Центробанк создал еще одну ставку рефинансирования. Только для ипотеки - 1% годовых. Специальный орган - Государственное агентство по ипотечному кредитованию - будет кредитоваться по этой ставке. И по ней же выдавать кредиты населению. Ну хорошо, может накинуть еще 1% себе на жизнь. Тогда будет 2%...
Однако эксперты считают это чистым популизмом.
- Что значит сделать ставку рефинансирования 1%? А как же инфляция? Они взаимозависимы, - говорит Наталья Рогожина, преподаватель кафедры управления недвижимостью РАНХиГС. - Инфляция у нас 4%, ниже ставка в принципе упасть не может. То, что предлагает уважаемый господин Стариков, называется «раздача государственных денег». Но в России сейчас не та ситуация.
Более того, резкое снижение ставок по ипотеке вызовет ажиотажный спрос на жилье. Да, ипотека станет дешевле, но недвижимость начнет расти в цене. И этот рост может съесть всю выгоду.
ЧТО НУЖНО ДЛЯ ДЕШЕВОЙ ИПОТЕКИ?
Главное условие - снижение ключевой ставки. Тут главное, как в медицине: избегать резких движений. Опыт разных стран показывает, что если снижать чересчур активно, деньги могут стать слишком дешевыми, и инфляция начнет расти.
- ЦБ стремится не допустить рост инфляции выше 4%, - напомнил финансовый аналитик Михаил Мащенко. - Поэтому каждый раз при принятии решения по ставкам Банк России изучает потребительские цены. Если цены не растут, кредиты можно делать дешевле.
Сейчас в России самая низкая инфляция в истории - 3%. Но до европейских 0,5% еще далеко. Так что кредитов по ставкам 2 - 3%, как в Европе, мы в ближайшее время точно не увидим. Хотя аналитики считают, что дело не только в разнице по инфляции.
- Важную стратегическую роль в развитии жилищного строительства играет такой показатель, как платежеспособность населения, - говорит Андрей Назаров, сопредседатель «Деловой России». - В Европе все-таки средняя зарплата в разы выше, чем у нас.
В общем, нужно, чтобы не только цены снизились, но и зарплаты выросли.
Подробности.
РЕАЛЬНЫЙ ПРОГНОЗ
Какая же ставка реальна для жилищного кредитования? Несмотря на то что средний процент по ипотеке в стране - 11%, некоторые банки предлагают взять кредит на гораздо более выгодных условиях. Первопроходцем здесь стал Сбербанк, который выдает кредиты под 7,5%. Вслед за ним подтянулись и конкуренты. Предложения по ипотеке ниже 10% можно найти во многих банках.
В ближайший год ставки могут опуститься до 8 - 9% годовых. Такой прогноз сделал глава Мин-
экономразвития Максим Орешкин. Глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник еще более оптимистичен. По его мнению, ставки в ближайшие два года опустятся до 6 - 7% годовых.
- По нашим расчетам, если бы ставка ипотеки вышла на показатель в 7%, то ежемесячный взнос снизился до 15 тысяч - вполне посильная цифра для многих семей, - уверяет Андрей Назаров.
Так что, если покупка квартиры не горит, эксперты советуют подождать год-другой. Вполне возможно, что переплачивать банку придется меньше.
Как менялась средняя ставка по ипотеке в России.
В МОСКВЕ ТАКОЕ НЕВОЗМОЖНО. ДА И НЕ НУЖНО
Можно ли реализовать в столице подобный сценарий? Увы, даже теоретически нет. Цены на жилье здесь самые высокие в стране, а с учетом численности населения денег на такую программу потребовалось бы немерено. Да и зачем? В НАО, например, цель понятная - остановить отток населения. Но в Москве такая проблема не стоит: народ только прибывает. Некоторые аналитики с усмешкой говорили, что неплохо бы даже повысить ставки. Правда, потом спохватывались и просили это не печатать.
Что касается реального прогноза по ставкам на ипотеку в Москве - их траектория не будет отличаться от общероссийской.
- В ближайшие годы ипотека будет зависеть только от ключевой ставки Центробанка. Есть предпосылки к тому, чтобы она снижалась, - говорит Ирина Радченко, вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости. - Что касается субсидий, я бы предложила московскому правительству подумать над льготной ипотекой для жителей пятиэтажек под снос. Наверняка кто-то при переезде захочет улучшить условия. Например, переехать из 1-комнатной в 2-комнатную квартиру с доплатой. Эту доплату можно было бы взять в ипотеку под 3 - 4%. Это было бы справедливо по отношению к москвичам.
www.ufa.kp.ru
