Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как взять кредит на строительство дома под залог земельного участка. Ипотека на строительство дома под залог земельного участка


Кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке

Хорошо, когда есть достаточный запас средств, для того чтобы построить дом своей мечты. В этом случае, все проблемы отходят на второй план, остаются только небольшие трудности, но что делать, когда средств не хватает, отказаться от стройки или занимать? Кредит на строительство дома в Сбербанке можно взять под залог земельного участка, на котором уже возводится жилье, но нужно пройти ряд согласительных процедур и подготовить приличный пакет документов. Если вас это не останавливает, давайте обсудим такой вариант кредитования.

Предварительная подготовка

Для того чтобы взять кредит в Сбербанке на возведение дома под залог земельного участка, потребуется серьезная предварительная подготовка залогового имущества. Казалось бы, что там готовить, земельный участок, он и «в Африке» земельный участок, но не все так просто.

  1. Во-первых, нужно убедиться в том, что земельный участок оформлен должным образом в собственность залогодателя, и никто из третьих лиц не оспаривает его границы. Также нужно подготовить свидетельство о праве собственности на него.

Оспоримые земельные участки Сбербанк в залог не примет вплоть до момента урегулирования спора в судебном порядке или на основании мирового соглашения.

  1. Во-вторых, нужно подготовить документы, на основании которых земельный участок перешел в собственность лица, претендующего на кредит. Это может быть договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.
  2. В-третьих, нужно провести профессиональную оценку земельного участка и предоставить оригинал отчета о ее проведении.
  3. В-четвертых, нужно обратившись в Росреестр получить выписку из ЕГРП о том, что земельный участок не имеет обременений, а значит нет препятствий, для того чтобы передать его в залог.
  4. В-пятых, кадастровый паспорт будущего предмета залога.

Кроме основных, нужно будет подготовить специальные документы. Их состав будет зависеть от состава правоотношений, в которые успел вступить будущий заемщик. Сейчас мы перечислим эти документы, и вы все поймете.

  1. Согласие супруга на передачу земли в залог (нотариально удостоверенное). Требуется в том случае, если заемщик находится в браке и эта земля была приобретена в браке.
  2. Заявление залогодателя о том, что в тот момент, когда им был приобретен земельный участок, он не состоял в браке (нотариально удостоверенное).
  3. Оригинал брачного договора, если таковой имел место.

Подготовка указанных документов потребует от заемщика немалых затрат, поэтому до того как банк одобрит заявку, стоит готовить только те документы, которые можно получить бесплатно или дешево. Также обращайте внимание на сроки действия документов. Очень важно, чтобы на момент подписания договора все документы были действительны.

Можно, конечно, и не собирать никакие документы заранее, но тогда, нужно будет уложиться в срок, который отводится банком для подготовки предмета залога (3 месяца). Если у вас, например, есть спор с соседями о границах участка, тогда разрешение данного спора может продлиться дольше 3 месяцев. Лучше уж заранее разрешить спор, а уж потом подавать заявку, чем из-за этого потерять право на кредит.

В дальнейшем заявителю нужно будет заполнить анкету ипотечного заемщика и приложить к ней свой паспорт и основной документ созаемщика. Нужно будет приложить трудовую книжку, трудовой договор, справку о доходах и прочие документы, которые могут подтвердить совокупный доход достаточный для оформления ипотеки. Если Сбербанк одобрит заявку, тогда нужно будет донести и все остальные документы, о которых мы поговорили чуть раньше.

На каких условиях получают заем?

Сбербанк предлагает сравнительно гибкие условия кредитования под залог объекта недвижимости. В данном случае это земельный участок, но в некоторых ситуациях Сбербанк принимает в залог не только землю, но и возводимый на ней недостроенный дом. Такие ситуации являются исключением из правил, и мы их рассматривать не будем. Что предлагает Сбербанк?

  1. Можно получить от 300 000 до 10 млн. в зависимости от финансового положения претендента на кредит.
  2. Получить деньги можно под 10% годовых. Правда, 10% это минимальная ставка для идеальных заемщиков. В большинстве случаев банки выдают такую ипотеку под 11,5 или 12% годовых, что все равно неплохо.

Для участников федеральных программ ставка по ипотеке в рамках этого кредитного пакета может быть снижена до 9% годовых.

  1. Потребуется внести немаленький первоначальный взнос, который должен составить не меньше 25% от суммы всего займа.
  2. Кредит можно растянуть на срок до 30 лет, но в этом случае переплата будет просто огромной, но зато и ежемесячные взносы будут меньше.

Страховать предмет залога в нашем случае не требуется, поскольку речь идет о земельном участке. Также не нужно платить комиссию банку за совершение тех или иных действий. Дополнительные консультационные услуги банковских работников по поводу кредита также бесплатны.

Кто может претендовать на заем?

Как взять данный кредит конкретному лицу? Прежде всего, нужно убедиться в том, что потенциальный заемщик соответствует базовым требованиям Сбербанка. О каких требованиях идет речь?

  1. На кредит могут претендовать только граждане РФ.
  2. Если гражданин моложе 21 года и старше (на момент исполнения обязательства) 75 лет, его заявку банк отклонит.
  3. Если гражданин за последние пять лет не имеет хотя-бы года общего стажа и 6 месяцев стажа на 1 рабочем месте, кредит ему не выдадут.
  4. Если супруг гражданина не желает выступить в качестве созаемщика, банк отклонит заявку.
  5. Созаемщики должны иметь совокупный доход достаточный для того, чтобы пройти скорринговый анализ.
  6. Гражданин с отрицательной кредитной историей получит от банка отказ.

Итак, если в собственности гражданина есть земельный участок, на котором строится дом, и он желает получить дополнительные деньги на строительство, можно передать этот участок в залог и оформить кредит на выгодных условиях. Сделать это не особенно сложно, но нужно предпринять определенные шаги. О том, какие это должны быть шаги, мы и попробовали вам поведать. Удачи!

kreditec.ru

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Когда нужно занять денег у банка, следует подготовить соответствующие документы и хотя бы примерно рассчитать сумму, которую вам предстоит погасить собственными средствами, и какова будет сумма взята из сертификата.

Каждый желающий построить дом на земле в кредит или по ипотеке имеет право на возведение зданий на той земле, которую отдает банку под залог по закону – ст.65 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. (в редакции от 5 октября 2018 г.) «Об ипотеке» и залогах.

Требования банка

Ни для кого не секрет, что требования банка к заемщикам и к условиям самого кредитования, в каждом банке разные. Такой кредит обычно не выдается на срок более 10 лет, хотя есть и исключения – до 30 лет.

Он имеет свои процентные ставки, условия страхования и предоставления документов для оформления договора с банком. Как, впрочем, и для любого другого кредитного продукта, где имеются свои условия.

К земельному участку

Не каждый участок земли подойдет для того, чтобы банк согласился принять его в качестве обеспечения по потребительскому займу.

Любая земля должна отвечать стандартному набору требований:

  1. Участок должен располагаться в той же местности, где находится банк или его отделение.
  2. Земля не должна находиться на территории закрытого образования, учреждения или организации – заповедника, водохранилища, исторического памятника, санитарной зоны, охраняемых зонах отчуждения после катастроф и других территориях.
  3. Подъездные пути и открытый доступ к земельному участку должны быть обеспечены круглый год.
  4. На территории участка или вблизи него не должно производиться или планироваться никаких археологических раскопок.
  5. Вблизи участка обязательно должны пролегать такие коммуникации, как хотя бы линии электропередач и водопровод.
  6. По типам такая земля может относится к:
    • садоводству или огородничеству;
    • дачному строительству;
    • жилищному строительству, принадлежащему к жилфонду населенного пункта;
    • личному подсобному хозяйству.
  7. Желательно для повышения ликвидности участка, чтобы он находился на территории, где имеются перспективы для развития различного порядка. Ликвидными, к примеру, могут считаться участки, находящиеся на берегу моря или какой-либо крупной реки.
  8. Земля не должна находиться в процессе передачи, отчуждения другому лицу, не должна находиться под арестом по решению суда или залогом в другом банке, под обременением и т.д.
  9. Стоимость экспертной оценки земли не может показывать цифру ниже кадастровой стоимости.
  10. Если это земля, находящаяся в рамках сельскохозяйственных угодий, тогда ее площадь должна быть достаточно большой.

Следует отметить одну деталь – процесс оценки земли, находящейся на территории сельхозугодий – достаточно трудоемкий и долгий. Поэтому, если у вас есть там своя земля, вам следовало бы заняться решением этого вопроса, гораздо раньше, чем вы захотите брать в банке кредит с обеспечением.

В законодательстве список исключений, когда земля не может участвовать в какой-либо сделке, можно изучить в ст. 27 Земельного Кодекса.

К заемщику

Желающий взять ссуду в банке под залог земли также должен соответствовать требованиям банка, которые заключаются в следующем:

  1. Прежде всего, заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. С нерезидентами России банки не работают.
  2. Затем, гражданин (ка) должен являться обязательно собственником земельного участка. Для этого должны быть при себе соответствующие документы.
  3. Если заемщик имеет право только на какую-то долю земли, то именно ее он и сможет закладывать в банке. Причем, в этом случае кредитор ограничивает минимальный размер такой земли.
  4. Заявитель не должен быть моложе 25 лет и старше 60.
  5. Место проживания, регистрации заявителя предпочтительно в том же регионе или районе, где находится отделение банка, куда он обращается.

Касательно подачи в качестве залога доли земли, заемщику требуется заранее согласовывать этот момент с другими долевыми участниками совместной собственности. Для этого банковский представитель или экспертный оценщик должен выехать на место.

Он должен удостовериться в разграничении данного участка соответствующей разметкой. Желательно, чтобы соседи подписали письменное согласие и не имели никаких претензий.

Примерные суммы под предполагаемые проценты

Обычно суммы займов, которые выдаются с обеспечением – залог земли – всегда по величине будут несколько ниже, чем, если бы применялось другое обеспечение – квартира, дом или любая другая недвижимость.

Особенно ценятся нестарые квартиры.К примеру, если под строительство дома залогом пойдет квартира, а не земля, тогда сумма займа получится до 80% от стоимости самой квартиры. А вот если закладывать земельный участок для его же застройки, тогда кредит выдадут в размере от стоимости участка  до 60-70%.

Колебания зависят от разницы в расчетах и разных условиях того или иного банка. Иногда некоторые кредиторы жадничают и одалживают сумму не более 25% от стоимости участка. Для более ясной картины рассмотрим следующую таблицу.

Таблица. Банки России, предоставляющие населению программы кредитования для застройки участков с обеспечением по займу – земельным залогом.

Название банка Цель или вид кредита Лимит кредитования, руб. Сроки/Проценты, %
Банк Москвы Строительство загородного дома От 170 тыс. До 30 лет/От 10,65
Дельтакредит Банк Застройка участка – жилой дом 3-4 млн. До 25 лет    От 12,5
РоссельхозБанк Инженерные коммуникации для построенного дома  До 1,5 млн. До 5 лет/16,5 – 17,5
 Потребительский заем под строительство дома  До 3-5 млн.  5-20 лет/21 – 22
 Ипотека  До 5 млн.  5-25 лет/12,9 — 14,5
АкБарс Бан  Потребительский целевой заем для строительства дома  От 100 тыс.  5-10 лет/18,9
Сбербанк  Строительство дома – потребительский кредит  До 10 млн.  До 7 лет/14,5
Агропромкредит Банк  Строительство дома  До 70% от стоимости участка  До 7 лет/15 – 17
 Зенит  На покупку земельного участка с дальнейшей его застройкой  270 тыс. – 10,5 млн.  До 25 лет/13,1 – 15,5
УниФинБанк  Любые цели, в том числе и строительство дома  До 80% от стоимости участка земли  До 25 лет/От 12,5
ТатфондБанк  Потребительский кредит (любой)  300 тыс. – 10 млн.  3-10 лет/От 15,75

На сумму могут повлиять также уже имеющиеся застройки на участке. Тогда стоимость залогового имущества, земли, существенно повысится, от чего и сумма кредита станет несколько выше.

Этот нюанс также важно учесть, если вам важно получить ссуду как можно в больших объемах, чем банк изначально готов предложить. Вот почему в этом деле так много зависит от работы экспертных оценщиков и их заключения.

Поэтому банки работают с оценочными компаниями в рамках аккредитаций. Перед определением сумм банки также должны оценить все риски и их степень, какие могут образоваться в период кредитования клиента.

Для этого, естественно, будет проверяться кредитная история, оцениваться ваш доход, стабильность и клиентская надежность. Процентные ставки по займу под залог земли для строительства дома, приблизительно всегда выше, чем по ипотечному кредиту.

Необходимые документы

Оформляется такой кредит при подаче заемщиком следующих документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Подтверждение в паспорте постоянной прописки, регистрации клиента на территории РФ.
  3. ИНН или СНИЛС.
  4. Правоустанавливающая документация на залог – земельный участок и его право владения заемщиком.
  5. Документы, подтверждающие ваш заработок и трудоспособность.
  6. Справка из ЕГРП, которая подтвердит, что земельный участок не находится под каким-либо обременением (арестом, залогом, арендой и др. обязательствами).
  7. Документы созаемщиков или поручителей.
  8. Выписка из кадастра.
  9. Оригинал заключения экспертной оценки участка. Срок действия такого отчета составляет не больше полугода.
  10. Желательно иметь уже оформленный заранее страховой полис на землю. Если такого нет, тогда можно его оформить в банке.
  11. В качестве дополнительных документов могут потребовать также водительское удостоверение или загранпаспорт.

Кроме основной документации, банк вправе потребовать и дополнительные бумаги, касающиеся самого залога – земли или строительного проекта.

Этими документами могут быть:

  • сам проект дома, утвержденный проектной организацией или архитектором;
  • договор с подрядчиками, которые будут строить дом;
  • строительную смету, как отдельную калькуляцию;
  • копии договоров с городскими службами, подводящими к дому коммуникации – линии электропередач, водопровод, канализация, телефонный кабель и прочие удобства.

Этапы оформления

Перед тем, как понять суть этапов оформления такой ссуды, стоит ознакомиться с причинами выдачи населению таких ссуд.

Вообще, кредиты под земельный залог выдаются по следующим различным целям или нецелевым займовым условиям:

  • при покупке земли, где она же и идет как залог по договору кредитования;
  • для строительства или ремонта дома;
  • чтобы начать фермерское хозяйство, развести садоводческую деятельность или просто заняться огородничеством;
  • на покрытие потребительских нужд.

Стоить замолвить несколько слов о первоначальном взносе по займам для строительства под залог земли. Дело в том, что в этом случае история похожа на сравнение величины кредитной суммы под залог квартиры с величиной кредита под залог земли. Так и здесь.

Первоначальный взнос по ссуде, которая обеспечивается залоговым недвижимым имуществом в виде квартиры или дома всегда будет ниже, чем взнос с земельным обеспечением. Эту тонкость необходимо учесть сразу, перед тем, как вы соберетесь одалживать деньги у банка.

Порядок оформления стандартный и заключается в следующих этапах:

  1. Изучается поле всех кредиторов, где нужно выбрать того, который наиболее всего подходит под ваши возможности по условиям кредита.
  2. Предварительную заявку можно подавать уже через сайт банка, для этого все условия сейчас предоставляются всеми кредиторами.
  3. Но можно и лично написать анкету-заявление, придя в отделение банка.
  4. Собрать все документы, которые потребует банк. Сделать копии в необходимом количестве и заверить их собственноручно.
  5. Затем весь пакет документации вместе с заполненной анкетой-заявкой сдаете сотруднику банка.
  6. После этого кредитор рассматривает все ваши данные по предоставленным документам.
  7. Затем банковский сотрудник позвонит вам, чтобы сообщить о решении, выдадут ли вам кредит, или нет. Обычно срок рассмотрения не должен превышать 10 дней. Редко когда потенциальному клиенту приходится звонить самому, чтобы узнать результат.
  8. Если получено согласие, то вы идете в банк в назначенный вам день и час, чтобы там изучить условия кредитного договора и подписать его. В эту же встречу, возможно, вам понадобиться еще, заключить договор со страховой компанией, а вашему поручителю, если таковой требуется – поручительский договор.
  9. Далее банк перечисляет деньги на карту, или выдает наличными через кассу. Сроки получения сумм банк устанавливает сам, но он не превышает 20-дневный период времени.

Любая программа кредитования, которая включает в себя обеспечение по кредиту – это несколько хлопотное и нервное дело. Однако на тот случай, если для вас не существует никаких других вариантов – заем для строительства дома под залог земли будет самым выгодным и интересным вариантом.

Видео: Альфа банк. Как получить кредит на строительство дома.

pravopark.ru

Кредит под залог земли на строительство дома

В последние годы народ все чаще задумывается над тем, чтобы построить свой собственный дом, а не жить в панельных коробках, где слышно, что смотрят по телевизору соседи. Особенно часто такие мысли посещают молодые пары с детьми, ведь последним нужен простор.

Затем встает вопрос, где взять деньги на строительство. Конечно первое, что приходит на ум, это взять кредит в банке. Но реальность в РФ такова, что сами эти учреждения не слишком охотно дают займы на эти цели, скорее выдадут ипотеку на квартиру под залог этой самой квартиры.

Нас интересует именно кредит под залог земли на строительство дома. К сожалению, ситуация с землей на всем постсоветском пространстве неоднозначна, что не позволяет оценить и спрогнозировать ее стоимость. Не стоит ждать, что любой банк даст кредит под участок, конечно, если он не в Подмосковье или вообще в столице.

Земельного рынка как такового в России нынче не существует, чиновники принимают законы, а всем приходится ждать их решения.

Итак, лидером кредитов данного типа является «Сбербанк России». Это, в принципе, неудивительно. Здесь условия прописаны четко и без оговорок.

  1. Срок кредитования ограничивается до 7 лет.
  2. Максимальная сумма, которую банк согласен выдать под залог земли на строительство дома, это 10 000 000 рублей. Если перевести в доллары, то это 355 000$.
  3. Процентная ставка равна от 13,5% в рублях, и 11,5% в валюте.

Банк Мосгосстрах пошел еще дальше и предлагает не просто кредит под залог уже имеющегося у клиента участка, а именно на приобретение оного и дальнейшую оплату строительных материалов и работ. Правда есть тут пара условий. Покупать землю придется у компаний-партнеров данного банка, хотя какая разница. Условия таковы:

  1. Максимальный срок ограничен 5 годами.
  2. Максимальная сумма равна 2 500 000 рублей. Можно взять и в валюте.
  3. Процентная ставка от 16% до 20% годовых в рублях, и также от 10% до 12% годовых в валюте.

Есть хорошая новость для тех, кто получил или планирует получить материнский капитал. Так как строительство собственного дома подпадает под категорию улучшения жилищных условий детям, то кредит можно погасить частично с его помощью.

Конечно, при этом залоговая земля должна документально принадлежать клиенту, поэтому нужно приготовиться к походам к нотариусу, волоките с документами и многому другому. Зато в награду клиент получает свой дом на своем участке. Игра стоит свеч.

Кстати, под строительство дома кредит тоже выдают с небольшой охотой. У клиента на руках только те два товара, которые не могут дать банку полной гарантии получения денег обратно — земля и проект на стройку.

Именно поэтому клиенту стоит позаботиться о грамотно составленной смете, выверенном и документально оформленном проекте, обо всех разрешительных документах. Лучше всего вносить первый взнос, но если нет такой возможности, нужно позаботиться о поручителях.

Клиент должен быть готов к тому, что полностью всей суммы на руки он не получит. Деньги будут выдаваться частично, траншами. При этом банк обязательно будет контролировать ход строительства, куда тратились суммы и сколько еще нужно.

При составлении договора обязательно стоит учитывать форс-мажорные обстоятельства, например, подорожание материалов. Строительство — дело не на один день ведь. Также при возникновении затруднений с платежом обязательно и немедленно стоит сообщить об этом в банк, чтобы получить оставшиеся транши и достроить дом мечты.

Стоит помнить, что земельный участок — выгодное вложение, но достаточно нестабильное в РФ. Клиент должен приготовиться к трудностям и вооружиться терпением.

Кредит на строительство дома под залог земли дело не простое, но верное.

Еще по теме:

wrema.ru

Ипотека под залог земельного участка

Оформление крупных и мелких кредитов всегда предполагает возникновение обязательств заемщиков перед банками по их возврату. При этом банками жестко просчитываются возможные риски, и закладывается получение обязательной прибыли в виде процентов за использование их денежных ресурсов. Залоговые обязательства по предотвращению рисков для банков должны быть ликвидными. А поэтому земельные участки и загородная собственность — особый сегмент рынка недвижимости.

Операции с земельными участками, в основе своей, долгосрочны — никогда не узнаешь, в какой период времени и как будет складываться на них цена: поэтому оценщики и банки с особой осторожностью выдают ипотеку под залог земельных участков.

Закон и ипотека земельных участков

В главе IX ФЗ РФ 102 (об ипотеке) обозначено, что предметом ипотеки могут быть земельные участки:

  • Не исключенные и не ограниченные в обороте
  • Переданные на правах аренды на установленный срок и с согласия собственника (кроме государственных и муниципальных земель, которые передаются в аренду без согласия и на срок, не превышающий 5 лет)
  • Находящиеся в совместной или долевой собственности (только в той части, которая принадлежит гражданину).

Не могут участвовать в ипотеке (ФЗ РФ, ст. 63):

  • Находящиеся в государственной и муниципальной собственности (кроме тех, на которые государственная собственность не разграничена)
  • Имеющие меньший, чем установлено Законодательством, размер площадей (устанавливается местными органами самоуправления).

Итак, каковы требования банков к объекту залога – земельному участку?

Чтобы банк пошел на выдачу ипотеки под залог земельного участка предполагаемому заемщику, ему нужно представить следующие документы на него:

  • Свидетельство на право собственности (и выписка из ЕГРП)
  • Документы, подтверждающие постановку на кадастровый и технический учеты (кадастровая карта, план с обозначением границ)
  • Документы, подтверждающие отсутствие обременения (рента, залог, наложение ареста и другое).

При этом земельный участок не должен располагаться:

  • На закрытых территориях административных образований
  • В зонах: водоохранной, признанной национальным парком, резервной или охранной.

Должен относиться к категориям земель:

  • Для поселений
  • Сельскохозяйственного назначения (с полученным разрешением для строительства садовых домов).

Банки берут в залоги земли, в основном, в зонах своего влияния и в своих регионах, и используют следующие схемы, кредитуя под залог земельных участков:

  • Нецелевой кредит
  • Кредит на строительство домов и коттеджей.

Сбербанком земельные участки принимаются в залог при выдаче:

  • Потребительского (нецелевого кредита). Сроки кредитования: в пределах семи лет с лимитом до 10 млн. рублей со ставкой от 13. 5%; в валюте: 355 000 долларов; 250 000 евро со ставкой от 11. 5%
  • Ипотеки на строительство жилья – она же может обеспечиваться залогом самого дома (или его доли) и участка земли под ним (или залогом на право его аренды). Сроки кредита – до 30 лет, первый взнос – с 15% (от оценки эксперта), со ставкой от 13. 5%.

Документы:

  • Документы заемщика/созаемщика (паспорта)
  • Подтверждающие доходы (справки 2-НДФЛ)
  • Документы на объект кредитования
  • Подтверждение наличия средств для первого взноса
  • Другие, которые может запросить банк.

Одной из программ кредитования, предлагаемых банком, является ипотека на жилой дом с залогом земельного участка, и объектов (строящихся или уже имеющихся на нем). Сроки кредитования — до 30 лет, с аннуитетным видом платежей по кредиту.

Ипотека целевая: на строительство дома, с открытием кредитной линии (в виде траншей – разовых выплат), минимальная сумма – 300 тыс. рублей со ставкой от 12, 75%.

Требования к заемщикам стандартные: это может быть гражданин, возраст которого от 21 до 60 лет, представивший документы:

  • Паспорт заемщика
  • Сведения о его доходах
  • Документы по объекту кредитования и залога
  • И другие, по запросу банка.

Банк выдает ипотеку для строительства жилого дома, для приобретения земельного участка (для последующего строительства дома), приобретение земельного участка. Кредит выдается как в рублях, так и в валюте, минимальные суммы:

  • 100 тыс. рублей
  • 3 тыс. долларов
  • 2, 5 тыс. евро.

Сроки ипотеки — до 25 лет; залогом выступает как объект строительства (жилой дом), так и земельный участок под ним.

Первоначальный взнос – не менее 15% от рыночной стоимости объекта ипотеки.

Документы

  • Документы заемщика/созаемщика, поручителей
  • Документы по объектам кредитования и залога
  • Банк может запрашивать дополнительные документы.

К ипотечному кредитованию с залогом земельных участков каждый банк выставляет свои требования, стараясь подстраховать сделку по максимуму. Поэтому перед тем, как начать сбор документов, желательно получить консультацию у кредитного специалиста: уточнить требования, ознакомиться с правилами, процентными ставками и другими условиями.

targetbank.ru

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Большинство банков могут выдавать кредиты под залог недвижимости, к примеру, квартиры в городе или дома в деревне. Существует еще один вид обеспечения – участок земли, который также может быть гарантом платежеспособности заемщика. При каких обстоятельствах есть возможность оформить кредит на строительство дома под залог участка в наше время?

Финансовые организации могут предложить такие виды займов:

  • Займ целевой, который предоставляется с целью строительства дома, покупки недвижимого имущества, установления коммуникаций.
  • Кредит на различные нужды, при котором не требуется предъявления справки о доходах. Особенностью данного вида займа можно назвать ограниченные сроки кредитного периода и завышенную процентную ставку.
  • Специфика оформления займа под залог

    Оформление займа под залог земли имеет свою специфику. Утверждая кредит на строительство дома под залог земельного участка, все финансовые учреждения берут землю под постройку жилого дома, а также участок под сельскохозяйственные угодья.

    Клиент банка в таком случае должен быть владельцем участка земли. Но в некоторых случаях для положительного решения банка достаточно оформления арендной территории под залог, если на ней есть ликвидные строения, которые можно также использовать как обеспечение.

    Проблема появляется при оценке земли, от которой в большей степени зависит сумма заемных средств. Поскольку, по мнению банков, земля не считается достаточно ликвидной, сумма кредита чаще всего составляет около семидесяти процентов от общей стоимости участка земли. Постройки, находящиеся на территории земли, которая берется в залог, тоже входят в стоимость участка. Это значит, что при невыполнении условий договора они тоже возврату не подлежат.

    Условия, необходимые для предоставления земли в залог

    Основное условие, которое ставит банк к заемщику – документ, подтверждающий наличие оснований на владение землей. В случае аренды земли получателю кредита необходимо согласовывать этот факт с владельцем.

    Дополнительные условия получения ссуды:

  • Земельный участок должен находиться в том регионе, где имеется отделение банка.
  • Площадь, взятая в качестве залога, должна иметь доступ, независимо от сезона.
  • Земля должна принадлежать заемщику или арендатору, но не третьим лицам.
  • Данная площадь не может размещаться на территории заповедника или заказника.
  • Земля не должна быть объектом судебных разбирательств.
  • Важно, чтобы земля была ликвидной, иначе кредиторы за нее могут дать гораздо меньше заемных средств, чем рассчитывает заемщик. Финансовые организации делают акцент на инфраструктуре вокруг участка, его отдаленности от городской зоны и населенного пункта. При оценивании участка они делают ставку на перспективности рынка земли.

    Кредит под залог строящегося дома предоставляется на основании требований, установленных банками. Решение финансового учреждения по кредиту может зависеть от типа и вида разрешения на использование участка.

    Предоставляется кредит на участок и строительство дома под залог строительства частного дома и сельхозугодий. Но в первом случае процентная ставка будет ниже по причине ликвидности залогового имущества. Особенно актуальными становятся земли в районе коттеджного городка, поскольку в перспективе на них можно будет строить жилые дома.

    Если заемщик берет кредит на строительство под залог земельного участка, предназначенного для возведения сельхозкультур, процентная ставка будет завышена, поскольку данные территории обычно находятся за пределами населенного пункта. В таком случае и кредитный период будет короче. При оценке земли, отведенной под сельскохозяйственные культуры, оценщик акцентирует свое внимание на плодородии земельных угодий, местонахождении земли по отношению к населенному пункту и наличии вокруг участка инфраструктуры.

    Документация

    Для предоставления земельной территории под залог требуются такие документы:

  • справка, которая подтверждает право на владение землей или ее аренду;
  • справка ЕГРП, которая подтверждает информацию об отсутствии ареста на землю;
  • выдержка из кадастрового паспорта;
  • полный отчет о результатах оценивания земли;
  • полный пакет документов, подтверждающий личность заемщика и информацию о доходах.
  • Где оформить?

    Сейчас кредит под залог строящегося жилья чаще оформляют в двух учреждениях – в филиале Россельхозбанка, Сбербанка. В филиале Сбербанка предлагаются кредитные продукты в виде программ, по которым есть возможность получить займ на двадцать лет. В отделении Россельхозбанка разработаны специальные программы, которые включают потребительские кредиты и займы, направленные на развитие сельского, подсобного, садоводческого хозяйства и проведение коммуникаций. Благодаря этим банковским продуктам есть возможность получить займ под строительство частного дома, используя землю как залог.

    Сбербанк является надежной банковской организацией, которая оформляет займ на строительство жилого дома. Несмотря на большое количество документации, которую нужно предъявить сотруднику банка при оформлении заявки, данная процедура полностью себя оправдывает, поскольку позволяет значительно экономить средства.

    Сроки кредитования в данной организации позволяют расплачиваться с финучреждением постепенно, не отказываясь от повседневных трат на различные нужды на протяжении всего кредитного периода.

    При необходимости вы всегда имеете возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей. Для этого можно увеличить сроки кредитования, уменьшить сумму займа, найти предложение, позволяющее взять займ с минимальной процентной ставкой.

    Для оформления заявки от вас потребуются вышеперечисленные документы, и ожидаете решения.

    Займ под залог земельного участка: достоинства и недостатки

    Заем под залог земли имеет свои достоинства и недостатки.

    Плюсы:

  • Этот вид займа имеет менее жесткие условия погашения в сравнении с кредитом без обеспечения.
  • Обеспечение дает возможность взять кредитные средства даже людям с негативной КИ.
  • Сдав землю в обеспечение, клиент банка имеет право ее эксплуатировать.
  • Минусы:

  • Этот вид кредитования предполагает немалые расходы в виде государственной пошлины, страхования и оценивания данной территории.
  • Подбор программ для займа с обеспечением не слишком разнообразен.
  • К заемщику при оформлении займа предъявляются жесткие требования.
  • Землю в качестве залога оценить достаточно сложно, поскольку четких критериев оценивания не слишком много.
  • Несмотря на несовершенство кредитования такого типа, данная процедура позволяет оформить займ на максимально выгодных условиях. Самое главное, чтобы залог был оценен как ликвидный объект, и соответствовал требованиям кредиторов.

    Каждый заемщик должен понимать ответственность перед финансовой организацией и четко выполнять условия договоренности. А чтобы мероприятие было успешным, нужно правильно выбирать банк, и обращаться только в проверенные организации, в которых можно не сомневаться.

    topbank.su

    Ипотека под залог земельного участка

    Города постоянно разрастаются, машин становится всё больше, а воздух пропитан углекислым газом и частицами тяжелых металлов. Из-за проблем с экологией люди всё чаще задумываются о приобретении загородных земельных участков с готовыми жилыми домами, либо под строительство. Некоторые приобретают их для постоянного проживания, а другие в качестве дачи. Однако, что делать, если денежных средств не хватает, а участок хочется купить уже сейчас. Шанса потом может и не подвернутся, ведь другие покупатели тоже могли положить глаз. В этом случае вашим выходом станет ипотека под залог земельного участка, а статья на cryptopilot.ru расскажет о том, как ее оформить.

    Ипотека под залог земельных участков

    Необходимо помнить, что понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование» различаются. В первом случае, ипотека дается под залог уже имеющейся недвижимости, например, для ремонта дома или его строительства на земельном участке. Во втором же, предоставляется под залог приобретаемой недвижимости. Так или иначе, общего у них очень много. Давайте рассмотрим основные особенности данного типа кредитования.

    • Заём выдается под залог недвижимости, что снижает риск для банка и позволяет клиентам воспользоваться более выгодной кредитной ставкой. Однако процент больше, чем в ипотеке под залог квартиры, так как организация рискует больше из-за невозможности точно определить стоимость и более длительных сроков продажи (при взыскании). Следует помнить, что в случае серьёзного нарушения условий кредитования, банк имеет право обратиться в суд за взысканием залога. Это может стоить жилплощади заемщику.
    • Заем выдается под различные цели, среди которых может быть как покупка земельного участка с готовым домом, или требующим достройки/ремонта, так и участок под строительство. Возможность заложить уже имеющийся участок с недвижимостью для ремонта/строительства объекта.
    • Максимально возможная сумма ипотеки ограничена стоимость самого земельного участка, со всей имеющейся на нем недвижимостью, даже если она только будет строиться. Это справедливо в том случае, если вы предоставляете в залог уже имеющийся объект.  Во втором случае банк определяет верхний предел, который может колебаться от 2 до 10 млн. рублей, в зависимости от учреждения.

    • Необходимо внести первоначальный взнос для приобретения земельного участка либо строительства дома на уже имеющемся участке. Однако на другие потребительские цели не взимается. Может колебаться от 15% до 40%, в зависимости от банка.
    • Срок кредитования встречается до 30 лет, включительно.
    • Отсутствие каких-либо комиссий, возможность привлечения созаемщика, для увеличения максимальной суммы ипотеки (при этом учитывается доход).
    • Возможность погашения ипотеки до конечного срока. При этом нет дополнительных штрафов и комиссий.
    • В некоторых банках имеется возможность получить отсрочку по выплате основной задолженности, либо продление ипотеки на определенный срок (часто это 2 года). При этом, необходимо предоставить документы, подтверждающие удорожание строительства или ремонта объекта.

    Участок, который может предоставляться в качестве залога

    Далеко не каждый участок может служить залоговым обеспечением ипотеки, существуют строгие нормы и правила. Основным условием можно отметить то, что земля не должна быть ограниченной или исключенной из оборота. Далее рассмотрим некоторые особенности.

    • Невозможно ипотечное кредитование земельных участков, которые находятся во владении муниципалитета либо государства.
    • Невозможно предоставить в качестве залога земельный участок либо его часть, когда площадь ниже допустимого минимума. Данная величина устанавливается региональными властями.
    • До момента предоставления участка в качестве залога необходимо выполнить соответствующий кадастровый учет, размежевание участка и оформление прав.
    • В случае аренды, законный владелец может предоставить участок в качестве залога на срок, не превышающий срока аренды. Необходимо письменное подтверждение согласия. Однако большинство банков все же отказывают в предоставлении ипотеки, предпочитая заемщиков, которые являются непосредственно владельцами.
    • На момент обращения в банк за займом, земельный участок не должен иметь невыплаченная ипотека, с участием такого объекта в качестве залога.
    • Участок не должен располагаться на территории национального парка или закрытого территориального образования.

    Объекты недвижимости расположенные на участке

    • Важно, чтобы предоставляемый участок находился в том регионе, где функционирует кредитное учреждение или его филиалы.
    • Банки часто требуют наличие всей необходимой коммуникации для беспрепятственного проживания на участке в течении года. Наличие подъездной дороги.
    • Залог также распространяется на все коммуникации, постройки и другие недвижимые объекты, располагаемые на участке. Однако, если таковые пропущены в договоре, заемщик оставляет за собой право пользоваться данными объектами и той частью земли, что необходима для их использования.
    • Заемщик вправе свободно распоряжаться той частью земли (также объекты на ней), которая не попала под залог.

    Необходимые документы и разрешения для ипотеки

    Договор залога для ипотеки земельных участков требует больше документов, чем в случае с квартирами. Далее приведем основные условия, которые являются отличительными чертами данного вида кредитования.

    • Необходимо подтверждение прохождения кадастрового учета, а также наличие плана участка с четко размеченными границами и находящимися на нем объектами недвижимости.
    • Разрешение на использование земли.
    • Нужно иметь документы по обеспечиваемому залогу (если в качестве залога предоставляется имеющаяся недвижимость).
    • Документы по предоставляемому жилому помещению (если таковая имеется).
    • Подтверждение первоначального взноса.
    • Необходимо провести оценку стоимости участка. Обычно данную процедуру проводит банк, который осуществляет это очень тщательно, так как имеет место более высокий риск.

    Данный вид кредитования имеет существенные отличия от других видов ипотеки или потребительских кредитов. Из-за повышенного риска банка и трудностями с реализацией земли, в случае с вынужденной конфискацией, более высокая процентная ставка и больший перечень документов и ограничений. Среди которых можно выделить требования по минимальному размеру территории, её статуса и расположения. Однако ипотека  все же остается достаточно выгодным и дает широкие возможности для пользователей. Это может быть как покупка готового дома, так и строительство/ремонт.

    cryptopilot.ru

    условия и необходимые документы для оформления.

    После принятия важного решения о том, в каком банке взять ипотеку, при возможности выбора между приобретением квартиры и постройкой собственного дома, выбирают преимущественно постройку дома. А все потому, что дом можно построить под индивидуальные требования. Кроме того, при выборе второго варианта, вы получаете независимость от соседей и т.д.

    Как происходит оформление ипотеки?

    Оформление ипотеки на строительство дома не должно доставлять больших сложностей, если вы являетесь собственником земельного застраиваемого участка. Для оформления подобного кредита понадобится специальный договорный лист на выдачу ипотеки. Выдается же ипотека под строительство дома под залог имущества, которым обладает хозяин земельного участка. Предметом залога может быть как земельный участок, так другая недвижимость. Также специалисты Финарди могут согласовать вам ипотеку на строительство под залог приобретаемого земельного участка, на котором вы сможете в дальнейшем построить дом — позвоните нам и узнайте бесплатно все тонкости этого вопроса: +7 (495) 640-2000.

    Стоит отметить, что в залог может быть представлен не только земельный участок, но и будущее строение. Но стоимость участка в большинстве случаев определяют ниже рыночной стоимости. Ипотечный кредит в таком случае называют целевым. Все деньги, предоставленные банком после подписания договора по ипотеке, могут быть вложены в строительство. После подписания кредитного договора банк оформит специальный на ваше имя аккредитив.

    Для того, чтобы оформить ипотеку на строительство дома, нужно предоставить немалый пакет документов. Например, нужно предоставить в банк документы о праве собственности земли, акт оценочный о стоимости недвижимости и прочие документы, которые могут помочь в получении ипотеки. Если банк принял о выдаче кредита положительное решение, то срок ипотечного кредитования может составить от трех до тридцати лет. Решив вопрос о сроке кредитования, сотрудники банка рассчитают график ежемесячных платежей. Выплаты ежемесячные будут зависеть от процентной ставки, которая зависит от срока кредитования и суммы кредита.

    При оформлении ипотеки важно решить, в какой валюте он будет оформлен. Чтобы был меньше процент по кредиту, нужно внести взнос в размере около 30% от суммы всего кредита. Не менее важно обратить свое внимание на всевозможные комиссии. Также нужно поинтересоваться, возможно, ли досрочное погашение кредита, и снимается ли какой-то процент за это.

    Большинство банков, которые предоставляют услуги по кредитованию, считают наиболее приемлемым способом регулярные ежемесячные платежи по аннуитетному или классическому принципу. Но некоторые банки могут начислять проценты за каждый этап постройки. В таком случае проценты начисляются ежемесячно, а основной долг погашается в конце срока. Все эти нюансы нужно обязательно уточнять.

    Не стоит забывать, что данный кредит целевой, поэтому в случае трат кредитных средств не по назначению, банк может забрать выданные средства. Банк даже вправе оштрафовать за неправомерный расход средств. Чтобы у вас не возникло каких-либо казусов, проконсультируйтесь у нас бесплатно: +7 (495) 640-2000.

    Потребительский кредит

    Как получить одобрение по ипотеке на строительство сразу в нескольких банках?

    Некоторые интересуются, можно ли ипотеку оформить, не выходя из дома? И это не удивительно, поскольку живем мы в век технологий. Но ипотеку оформить онлайн непосредственно в банке — проблематично. Так как банки, в силу долгосрочности и большой суммы самого кредита, относят ипотеку к категории рискованных кредитов. Как бы то ни было, но для того чтобы оформить кредит вам все равно придется обращаться в банк. Ведь при взятии кредита от вас, как минимум, потребуется паспорт. Но оформляя кредит онлайн через наш сайт или у нас по телефону +7 (495) 640-2000, вы можете существенно сэкономить свое время и избавиться от необходимости подавать пакеты документов в несколько банков. Заполняя заявку на сайте Финарди, вы фактически совершаете свой первый поход в банк для получения консультации и предварительного решения по вопросу возможности выдачи вам кредита.

    После того, как заявка будет отправлена, с вами свяжется наш менеджер для того, чтобы уточнить предоставленные вами данные и взять информацию необходимую для проверки вашей кредитной истории. После этого, спустя некоторое время, мы сами сообщим о предварительном решении, о предоставлении вам кредита или же об отказе, а также сообщим о тех документах, которые необходимы для его оформления. И уже после этого вам будет необходимо обратиться в отделение нашего банка-партнера для продолжения процесса оформления кредита.

    finardi.ru