Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Когда выгодно рефинансирование кредита? Рефинансирование кредита когда выгодно


Рефинансирование кредита когда выгодно

В каких случаях выгодно рефинансирование кредитов для ИП? Основные моменты

Если у индивидуального предпринимателя в старом банке был залоговый кредит, то залог перерегистрируется на нового кредитора. На время, пока он еще числится в старом банке, кредит считается необеспеченным и будет выдаваться по завышенному проценту. После завершения процесса переоформления, предприниматель будет выплачивать более низкую ставку. Чтобы избежать лишних потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том же банке, в котором был оформлен первоначальный займ. В этом случае залог не нужно будет переоформлять и, соответственно, удастся минимизировать расходы.

Однако если у предпринимателя возникли проблемы с погашением предыдущего кредита, то рефинансирование не лучший вариант. Выплачивать придется не только проценты с суммы займа, но и проценты с процентов. Это возможно в случае их капитализации. Другими словами, задолженность по процентам присоединяется к размеру основного долга. Сумма ежемесячных выплат в любом случае будет существенной, и возможно, даже больше предыдущей. Прежде чем заниматься рефинансированием, нужно взвесить все «за» и «против» и рассчитать выплаты. Если выгода отсутствует или минимальна, то заниматься этим не стоит.

Когда выгодно рефинансирование кредита

У клиента, заключившего договор по кредиту на два года, через некоторое время могут появиться финансовые трудности, в результате чего он не сможет выплачивать ежемесячную задолженность. Прибегнув к услуге рефинансирования, он получит возможность погашать долг в другом финансовом учреждении на протяжении 3-4 лет, с более низкой суммой ежемесячных выплат. Таким образом, клиент рассчитается с займом и не испортит свою безупречную кредитную историю.

Порой заемщик в другом финансовом учреждении находит более приемлемые условия по кредиту или испытывает финансовые проблемы и не может оплачивать задолженность в прежнем размере. В таком случае рефинансирование имеющегося займа за счет кредита, взятого в другом банке, вполне целесообразно. Смысл данной процедуры заключается в том, что одно финансовое учреждение выкупает задолженность клиента по кредиту у другого банка, одновременно приобретая надежного и прибыльного кредитополучателя. В результате человек получает бесспорную выгоду – снижается общая сумма переплаты за заем и размер ежемесячного платежа по кредиту.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — плюсы и минусы для заемщика, подводные камни

Процедура несет в себе множество затрат, скрытых от клиента. Для получения нового кредита в другом банке нужно провести оценку залога. Оплата оценщика еще не означает положительный вердикт банка. Сюда же входит комиссия за рассмотрение кредитной заявки. Оплаченная квитанция также не влияет на решение кредитора.

Сравнив данные по займам, не стоит забывать о дополнительных условиях рефинансирования. Оно должно проводится до возникновения любых просрочек по выплатам, иначе процесс будет осложнен со стороны банка. Кредитная история клиента может пострадать от постоянного нарушения условий ежемесячных выплат.

Рефинансирование кредита: когда выгодно и как это осуществить

С самого начала внимание банка обращается на отсутствие или наличие просрочек по оформленным кредитам. Это считается показателем того, что вы сможете погашать и новый полученный кредит в указанные сроки и в договоренном объеме. Есть и еще один момент, на который стоит обратить свое внимание. А именно: если вы пришли к решению рефинансировать взятый вами ранее кредит, то вы должны быть готовы и к определенным потерям. К примеру:

Рефинансирование займа поможет вам сделать ваш кредит на ипотеку или долгосрочный кредит на развитие ваших идей более удобными и выгодными. То есть вам нужно будет оформить новый займ, но с более лучшими условиями. Теперь нужно только разобраться в том, как можно это осуществить, где и главное когда.

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита

Что касается самого процесса кредитования, то он довольно длительный и хлопотный. Начать процесс стоит с подготовки документов. Постольку, поскольку заемщик оформляет банковский займ, ему нужно подготовить максимальный пакет документов, в том числе справку о доходах и документ, подтверждающий трудовую занятость.

Здесь рефинансирование кредита проводится на следующих условиях: ставка — от 12%, срок — до 5 лет, сумма — до 1000000 рублей, количество кредитов не ограничено. То есть здесь вы можете взять один займ для погашения любых обязательств перед банками, плюс получить дополнительные средства для личных нужд.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Одним из видов рефинансирования является конверсия или изменение вида валюты кредита. На свободно конвертируемые валюты банки устанавливают более низкие проценты по кредиту, что привлекает заемщиков. Но если происходит скачок валютного курса, такой займ становится сложно выплачивать, и заемщику будет выгодно рефинансировать кредит в национальную валюту.

  • В июне 2014 года курс доллара составил 34,5 рублей. Сбербанк предоставил вам кредит на сумму 10000 долларов США (345000 рублей) под 10,89% годовых со сроком выплаты 2 года и ежемесячным платежом 465,57 долларов США. Если бы курс не изменился, общая сумма выплат составила бы 11173,63 долларов или 385490,25 рублей. Аналогичный кредит в рублях по ставке 16% обошелся бы вам в 409381,95 рублей.
  • В декабре 2014 курс доллара составил 56,89 рублей, что почти вдвое увеличило платежи по кредиту. Так по начальному курсу платеж должен был составлять в эквиваленте национальной валюты 16062,09 рублей, а на практике оказался равен 21229,9 рублей.
  • Через год курс вырос до 70,93 рублей, а на момент окончания кредита снизился до 66,03 рублей.
  • Средний курс по кредиту (за первое полугодие) составил 45,6 рубля, что определяет общую сумму выплат за полгода в эквиваленте национальной валюты 127379,95 рублей.
  • Чтобы избежать дальнейшего повышения, в декабре 2014 вы берете кредит в 17,37% на остаток суммы 8380,26 долларов (476752,99 рублей по текущему курсу) остаточным сроком на 1,5 года. Сумма выплат по новому кредиту составит 543470,62 рублей.
  • Величина общих выплат по кредиту с рефинансированием: 543470,62+127379,95=670850,57 рублей.
  • Без рефинансирования остаток выплат за 18 месяцев 9121,23 долларов, по среднему курсу 64,61 рублей, в национальной валюте составит 589322 рублей. Итого 589322+127379,95=716701,95 рублей.

Рефинансирование потребительских кредитов: выгодно или нет

Прежде чем соглашаться на перекредитование имеющегося потребительского кредита всегда считайте выгоду! Ее может и не быть либо она будет минимальной. Банки могут предлагать расчеты выгодности на кредитном калькуляторе, но они могут быть не объективными. Лучше взять ручку, карандаш, калькулятор и все посчитать самому.

Это будет очень хорошим вариантом перекредитования, но оно относится уже не к разряду рефинансирования потребительских кредитов, а ипотечных. Ставки по новому кредиту будут гораздо ниже. Если обратиться за такой услугой в Сбербанк, то он выдаст новый кредит заемщику по ставке 12,25-12,75% годовых.

zakonandpravo.ru

Когда выгодно рефинансирование кредита?

Часто можно услышать от недовольных клиентов банка, что их не устраивает условия нынешнего кредита. Ведь часто можно подписать такие договора, где прописана плавающая процентная ставка – а в наше время нестабильной экономической ситуации это очень невыгодно. Ведь ставка поднимается – с ней же растут и выплаты, такое мало кому понравится.

Как бороться с такими недовольствами придумали банки-конкуренты. Рефинансирование кредита – это одни из популярных способов «увиливания» от оплаты одного кредита с помощью открытия другого. То есть, если вас не устраивает ваши условия по кредиту в одном банке – вы с большим успехом можете его быстро погасить с помощью другого, но только уже в другом банке. Второй кредит берут уже с более лояльными процентами и на более выгодных условиях. Это выглядит примерно так: новый банк перечисляет средства на задолженность по вашему старому кредиту и открывает у себя новый, по своим условиям, кредит.

Как и взятие обычного кредита, его рефинансирование выглядит так же: необходимо собрать кучу документов, как и в первый раз, при оформлении. Чаще всего закрывают такие виды займов:

  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • кредиты наличными;
  • овердрафты.

В некоторых банках можно закрыть сразу несколько потребительских кредитов в одно время. Главное, чтобы вы смогли собрать нужные справки из каждого банка, где имеется старый кредит. Чтобы понять, когда выгодно рефинансирование кредита, необходимо разобраться в его функциях и назначении в общем.

Что особенного в рефинансировании кредита

Как только вы переходите в другой банк для рефинансирования своего кредита – естественно, что он предложит ниже процентную ставку, в результате чего вы меньше переплатите. Также срок действия кредита чаще всего увеличивается, чтобы нагрузка на платежеспособность не была столь велика. Если прежний кредит был под залог, то во время оформления нового такое обременение с вас снимается. Кредит в другом банке уже будет без всевозможных видов залога.

Понятное дело, что каждый клиент знает, когда выгодно рефинансирование кредита: в том случае, если в другом банке предлагают меньше процентную ставку и переплату. Но чтобы не попасться на крючок хитрых банков, необходимо учесть все нюансы в оформлении документов и в новых условиях рефинансирования. Даже если ставка ниже и в результате переплаты меньше, то это не означает, что в новом банке будет выгоднее. Необходимо взглянуть на срок, который дается для оплаты: именно по тому, что увеличивается временной отрезок, вы можете несколько переплатить новому банку. Плюс обращайте внимание на различные комиссии, которые прописаны в договоре: это могут быть, как разовые комиссии для оформления кредита, так и ежемесячные комиссии во время оплаты кредита. Чтобы не попасться на уловку нового банка, хорошо изучите новые условия.

Иногда легче выплатить старый кредит, чем обзаводится новым, который затянет вас еще на несколько месяцев, а то и лет. Пусть и трудно, но распрощаться со старыми долгами быстрее – это надежнее. Но выбирать вам: ведь бывают действительно выгодные предложения.

wfinbiz.com

Когда выгодно рефинансировать кредит

7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2018 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно!

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2018 году.

Где можно выгодно рефинансировать кредит

По словам главного эксперта «Интерфакс-ЦЭА» Алексея Буздалина, для крупнейших банков рефинансирование — это очень удобный способ привлекать себе новых, но при этом надежных клиентов, наращивая розничный портфель. Сами банкиры подчеркивают, что рефинансирование — это взаимовыгодный инструмент. «Для клиента это возможность улучшить свои условия по кредиту, например снизить процентную ставку, уменьшить свой ежемесячный платеж и собрать все кредиты в одном банке, — рассказывает вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян. — Для банка это возможность получить на обслуживание хороший кредитный портфель». Как отмечает Александр Шорников из МКБ, в аутсайдерах — только прежний кредитор, который не смог предложить лояльные условия заемщику.

При этом банки скрупулезно относятся к оценке граждан, подающих заявку на рефинансирование. Как отмечает директор департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Михаил Чамров, его банк предоставляет рефинансирование только тем заемщикам, которые добросовестно погашают текущие кредиты. «Кредитование клиентов, имеющих просрочку, на данный момент невозможно, и в ближайшем времени данные требования не будут пересмотрены», — говорит Чамров.

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита

Нюанс услуги заключается в том, что с помощью данной программы вы можете выбрать два варианта: уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования, или уменьшение общей переплаты за счет уменьшения срока договора. Кроме того, вы можете взять в долг дополнительную сумму средств на личные нужды.

То есть, при выборе выгодного для себя предложения нужно в первую очередь обратить внимание на процент, который предлагает банк в рамках программы рефинансирования потребительских кредитов. Кроме всего прочего, стоит учитывать, что процентная ставка не определяет полную стоимость займа, ведь кредитор взимает дополнительную плату за свои услуги, в том числе открытие и ведение кредитного счета. Поэтому в первую очередь поинтересуйтесь у кредитного специалиста, что входит в полную стоимость кредита, и какой годовой процент будет действовать в итоге.

Как выгодно рефинансировать кредит

— Если говорить о том, чтобы новый кредит обошелся дешевле, необходимо обратить внимание на предлагаемую ставку. Однако не всегда это единственная причина, по которой стоит воспользоваться программой рефинансирования. В ряде случаев этот продукт выбирается клиентами, поскольку им неудобно обслуживать, например, кредит наличными и пару кредитных карт, полученных в нескольких банках. Или есть желание снизить размер ежемесячных выплат по кредитам. У каждого может быть своя причина, в этом плане рефинансирование — довольно функциональный продукт.

— В рамках программы можно рефинансировать до 4 кредитов или кредитных карт в пределах 1,5 млн рублей. Могут быть рефинансированы кредиты, взятые не ранее 6 месяцев назад, до планового срока погашения которых осталось также не менее 6 месяцев. При этом по ним не должно быть текущей просроченной задолженности на момент подачи заявки, и за последние 12 месяцев не допускается более 3 просрочек длительностью до 30 дней.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — плюсы и минусы для заемщика, подводные камни

При дифференцированном погашении сумма к погашению основного долга всегда равна, а проценты начисляются только на остаток к погашению. Таким образом общая сумма платежа со временем снижается. Последний вариант наименее выгоден для банка, так как снижает доход с процентов.

Второй клиент взял идентичный заем, но уже выплатил восемнадцатый ежемесячный платеж по дифференцированной схеме. Путем вычислений получаем разницу в выгоде – почти 9 тыс. рублей. Почему так мало? Чтобы получить наибольшую выгоду, нужно выплатить не больше половины прежнего кредита. С каждым новым ежемесячным взносом общая полезность процедуры стремится к нулю. Выгоднее всего провести рефинансирование как можно раньше, это значительно уменьшит переплату по второму кредиту.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки

Например, государственная регистрация нового договора залога, открытие счетов и перевод средств, комиссия рефинансирующего банка за выдачу кредита или штраф за досрочное погашение кредита в банке, где он оформлен. В том случае, если прежний кредит был взят в иностранной валюте, а новый оформляется в рублях, то будут расходы по конвертации. Также нужно обращать внимание на сумму кредита и срок, который прошел с момента его выдачи.

Но, в целом, целесообразность рефинансирования зависит от двух факторов: Если кредит брали на долгий срок и не далее как лет назад, то в принципе можно рефинансироваться, тем более что некоторые банки сейчас предлагают программу рефинансирования ранее рефинансируемых кредитов прежде перекредитоваться можно было только один раз. Также некоторые банки предлагают продукт — рефинансирование ДДУ. Кроме того, необходимо понимать, что при рефинансировании кредита в другом банке у клиента появляются дополнительные затраты — на заказ независимой оценки, новую страховку, нотариальные документы и т.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

  • меньшая процентная ставка, чем это предусмотрено в вашем текущем договоре, чтобы уменьшить переплату,
  • отсутствие дополнительных комиссий за выдачу и обслуживание,
  • нет страховки, либо она выгоднее, нежели сейчас
  • больший период кредитования (снижает размер ежемесячного платежа). Важный нюанс: заемщик не получает на руки деньги. Банк сам перечисляет средства на расчетный счет другого учреждения.
  • некоторые компании предлагают получение наличных сверх размера вашего долга,
  • нет моратория (запрета) на досрочное погашение.

При этом очень выгодным является то, что вы сможете объединить несколько ваших задолженностей в один кредит. Выгода очевидна: вам не нужно держать в памяти сразу несколько отчетных дат и сумм, бегать по отделениям или искать банкоматы, вы просто раз в месяц будете оплачивать один взнос в одну дату.

Когда выгодно рефинансировать кредит

Рефинансирование кредита — это услуга по предоставлению нового займа на покрытие старого кредита. Зачастую новый кредит выгоднее. Аргументируется это тем, что банк заинтересован в привлечении нового клиента. Соответственно он вправе выдавать кредитные обязательства на более лояльных условиях.

  1. Вы выбираете программу и финансовое учреждение, в котором желаете взять рефинансирование.
  2. Затем собираете все справки для подачи заявления, в том числе кредитный договор и документ, устанавливающий окончательную сумму для оплаты.
  3. Подаете заявление в новое финансовое учреждение и ждете решения.
  4. При положительном ответе, новый банк перечисляет денежные средства другому финансовому учреждению.
  5. Приходите в банк, в котором еще не закрыты обязательства, пишите заявление на досрочное погашение кредита.
  6. В день списания ежемесячного платежа происходит досрочная оплата.
  7. На следующий день вы берете справку о закрытии кредитных обязательств и предоставляете документ в новое финансовое учреждение.

Когда выгодно рефинансирование кредита

Иногда клиент испытывает трудности с ежемесячным погашением взятого кредита или просто нашел более выгодные условия кредитования в другом банке. В этом случае разумным решением станет рефинансирование существующего кредита за счет займа в другом финансовом учреждении. Суть процедуры такова: один банк выкупает долговые обязательства клиента в другом финансовом учреждении, получая выгодного и надежного заемщика. Для человека выгода рефинансирования является очевидной: уменьшается сумма ежемесячного обслуживания платежа, а также переплата за кредит.

1. Выгода банка Конкуренция на финансовом рынке значительно усиливается, все труднее и труднее найти платежеспособного клиента, который будет аккуратно погашать ежемесячный платеж. Поэтому банки применяют рефинансирование для переманивания клиентов из конкурирующих финансовых учреждений, обещая низкую процентную ставку и увеличение срока кредитования.

Где можно выгодно рефинансировать кредит

Директор департамента розничного кредитования МКБ А. Шорников считает, что в 2016 году на рынке банковских услуг фигурировали низкие ставки, и это привело к конкуренции за хорошего заемщика. По его словам, крупные банки решили воспользоваться шансом, чтобы переманить потенциальных клиентов с минимальными рисками.

С 1 октября Сбербанк предлагает клиентам новую услугу по программе рефинансирования. Теперь любой гражданин сможет перекридитоваться по ставке от 14,9 до 18,9% годовых. Под программу попадают автокредиты, потребительские кредиты, а также другие задолженности по овердрафтам и кредитным картам. Примечательно, что воспользоваться программой смогут заемщики, у которых имеется не более пяти кредитов в разных банках.

zakonandpravo.ru

Когда выгодно рефинансировать кредит - практические рекомендации заемщикам

Владельцев кредитов интересует вопрос рефинансирования. В каком случае выгодно рефинансирование кредита и когда это принесет максимальную выгоду? С чем придется столкнуться заемщику, обращаясь в банки для перекредитовки? Об этом читайте в нашей статье.

Оцениваем ситуацию

Прежде всего, нужно проанализировать свой кредитный портфель. Насколько ставки позаймам отвечают текущим рыночным предложениям? Кроме этого, надо сравнить уровень доходов и ежемесячный взнос по всем ссудам.

Провести мониторинг тарифов по аналогичным кредитам не составит труда. Получив информацию о действующих ставках, в том числе и по продуктам «Рефинансирование кредитов», можно оценить, выгодно ли проводить процедуру.

Вот несколько банков, где можно рефинансировать кредит (сравнить ставки)

Если текущие тарифы ниже на один или более пунктов, то финансовая выгода возможна. Конечно же, если до окончания срока вашего займа еще довольно времени.

Эксперты рекомендуют рефинансировать кредит в первой половине периода договора. Это принесет максимальную экономию, особенно при аннуитентной схеме начисления процентов. (Более подробно об этом написано в статье «Как рассчитываются проценты по кредиту«)

Независимо от величины тарифа, перекредитовку стоит провести при ухудшении финансового положения. Если расчеты показали, что ежемесячный платеж по займам более 40% от суммы ваших доходов, это сигнал к действию.

Не нужно ждать, когда взнос превысит половину зарплаты. В нынешней ситуации риск потери доходов более вероятен, поэтому заемщику нужно обеспечить комфортный размер платежа, не допустить просроченной задолженности.

Делаем расчеты и составляем финансовый план

Рекомендации заемщикам на первом этапе: составьте простой расчет по новому кредиту. Сделать это просто, воспользовавшись любым калькулятором банка, например http://calcsoft.ru/credit-calculator.

«Поигравшись» с периодами кредитования и суммами, нужно определить модель, при которой достигается выгода. Она может быть и не финансовой, если речь идет об уменьшении текущего платежа.

При этом нужно учесть сопутствующие затраты. Например, страховку или дополнительные комиссии. Они повышают полную стоимость кредита. Поэтому в новый календарный график платежей включите все суммы расходовсвоих кредитов.

Это поможет спланировать личный бюджет и избежать возможного дефицита в месяцы выплаты страховок.

При перекредитовке залоговых ссуд, нужно быть готовым к дополнительным затратам, в том числе и временным, на оформление документов. При рефинансировании ипотеки потребуются деньги на пошлину. Эти суммы также внесите в личный финансовый план.

Составив полную картину и оценив реалистичность нового бюджета, нужно выбрать банк для рефинансирования.

Выбираем банк

Проще всего стоит обратиться в тот банк, где уже есть кредит. Учитывая конкуренцию финансовых структур в борьбе за клиента, в своем банке можно получить более выгодные условия.

К тому же это поможет экономить время на сбор и рассмотрение документов – досье клиента в кредитном отделе уже есть.

Материал по теме: Как выбрать банк для рефинансирования

Необходимо будет обновить справки, предоставить информацию по другим кредитам: копии договоров, документы на залог и прочее.

Если есть просроченная задолженность, то это тоже повод обратиться в свой банк. В данном случае от заемщика потребуются документы, доказывающие ухудшение материального положения. В большинстве случаев, банки идут навстречу постоянным клиентам и не отказывают в заявке.

Материалы по теме:

Выбрав другой банк, нужно быть готовым к более длительному процессу. Но при согласии всех сторон и отсутствии бюрократических барьеров, процедура перекредитования проходит довольно быстро.

В Москве сегодня есть специальные предложения банков, например:

  • «Рефинансирование» от Банка Москвы. Сумма до 3 млн. руб. под ставку от 24,9%, на срок до 5 лет;
  • «Консолидация» от СитиБанка. Сумма до 1 млн. руб. под ставку от 16%, на срок до 5 лет.

Выбирая банк, стоит почитать отзывы других клиентов, оценить лояльность и оперативность работы банкиров.

infozaimi.ru

Когда выгодно рефинансирование кредита

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита

Здесь можно перекредитовать потребительский кредит. Рефинансированию подлежат кредиты других банков на общую сумму до 750 тысяч рублей без обеспечения и до 1 млн рублей при залоге или поручительстве. Максимальный срок до 60 месяцев. Что касается прочих условий, то клиент имеет возможность выбрать схему погашения долга: аннуитетными или дифференцированными платежами. На момент подачи заявки срок выплаты займа в другом банке должен быть не менее 1 года от даты первого платежа без просрочек.

Что касается самого процесса кредитования, то он довольно длительный и хлопотный. Начать процесс стоит с подготовки документов. Постольку, поскольку заемщик оформляет банковский займ, ему нужно подготовить максимальный пакет документов, в том числе справку о доходах и документ, подтверждающий трудовую занятость.

В каких случаях выгодно рефинансирование кредитов для ИП? Основные моменты

Проводить рефинансирование кредитов для ИП имеет смысл, когда есть возможность снизить ставку по займу. Подобные программы помогают улучшить условия — изменить сумму ежемесячной выплаты, увеличить сроки погашения, поменять валюту. Если у предпринимателя несколько небольших кредитов в разных банках, то можно объединить их в один. Особенно актуально рефинансирование при долгосрочных займах. Когда кредит выдается на несколько лет, его условия со временем могут измениться. Заемщик может обратиться в банк и, при возможности, воспользоваться более выгодным предложением.

Физическому лицу, решившему воспользоваться схемой перекредитования в другом банке, предстоит пройти через несколько этапов. В первую очередь, необходимо выбрать банк с выгодной ставкой рефинансирования. Ознакомиться с условиями и собрать пакет документов для оформления займа. После оформления кредита, новый банк погашает задолженность в старом. Он перечисляет туда необходимую сумму. Если новый кредит превышает размер старого, то оставшаяся часть может быть использована предпринимателем на его усмотрение.

Когда выгодно рефинансирование кредита

Конкуренция на современном финансовом рынке постоянно усиливается, поэтому кредиторам становится все сложнее найти платежеспособного и надежного заемщика. В связи с этим, многие банки применяют рефинансирование для переманивания клиентов из конкурирующих финансовых учреждений, обещая низкую процентную ставку и увеличение срока кредитования.

Для клиента, оплачивающего задолженность по откровенно завышенной ставке, услуга перекредитования будет выгодной. Существуют разные причины получения такого кредита: не предоставление документов, свидетельствующих о ежемесячном доходе заемщика, испорченная кредитная история или просто подписание заранее неизученного кредитного договора на невыгодных для себя условиях.

Информация по кредитам и ипотеке

Также некоторые банки требуют после погашения кредита представить документы, подтверждающие закрытие старых кредитных договоров. Все это на первый взгляд несложно, но иногда до этого момента банк устанавливает повышенную процентную ставку по кредиту, что влечет за собой дополнительные расходы. Кроме того, заемщик должен знать, что выгоды от рефинансирования не будет, если банк настаивает на оформлении нового кредита с подключением дополнительных услуг, таких как страхование. Подобные услуги – новые расходы для клиента, причем весьма существенные.

Рефинансирование поможет человеку снизить ежемесячный платеж по кредиту, который стал «неподъемным». Это можно сделать, если взять новый кредит на более долгий срок или под более низкую процентную ставку. А если платеж вполне устраивает, снижение ставки по кредиту позволит сэкономить, иногда очень заметно для кошелька.

Какие есть возможности рефинансирования кредита в 2017-2018 годах

Особенно важно рефинансирование кредита в тех случаях, когда выплачивать деньги предстоит долгое время (обычно это автокредит или ипотека), когда разница даже в 0,5% годовых ощутима. Поэтому отслеживать предложения различных банков надо регулярно, и при появлении более выгодных условий сразу заниматься переоформлением займа.

Рефинансирование кредита — это возможность уменьшить ежемесячный платеж по займу, перезаключив договор на более выгодных для себя условиях. При рефинансировании кредита важно учесть все возможные расходы, чтобы перекредитование оказалось действительно выгодным.

Когда выгодно рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита станет выгодным, если человек взял деньги в долг по явно завышенной процентной ставке. Причин может быть много: плохая кредитная история, отсутствие документального подтверждения ежемесячного дохода, заемщик не внимательно прочитал кредитный договор и подписался под невыгодными для себя условиями.

1. Выгода банка Конкуренция на финансовом рынке значительно усиливается, все труднее и труднее найти платежеспособного клиента, который будет аккуратно погашать ежемесячный платеж. Поэтому банки применяют рефинансирование для переманивания клиентов из конкурирующих финансовых учреждений, обещая низкую процентную ставку и увеличение срока кредитования.

Когда и кому выгодно рефинансирование кредита

— объединения займов в разных банках. Этот вариант подходит для тех, кто уже устал выплачивать множество кредитов в различных финансовых организациях. Предположим, что Вы взяли небольшой кредит на приобретение телевизора в одном банке, на покупку автомобиля в другом и ипотечный кредит в третьем. В конце концов, у Вас получилось три кредита, три банка, три процентные ставки и три ежемесячных платежа. Однако при помощи рефинансирования все эти займы можно объединить в один, продлить срок и уменьшить проценты. В результате ежемесячный платеж может сократиться в несколько раз.

— получения займа по более низкой процентной ставке, снижающей затратность кредитования. Чаще всего этот вариант выбирают заёмщики, заключившие договоры ипотечного или потребительского кредитования по заведомо завышенным процентным ставкам и желающие сменить текущие условия на более выгодные. В этом случае имеет смысл сначала попытаться обсудить вопрос о возможном снижении ставок с обслуживающей кредит организацией (кредитором) и лишь в случае отказа отправляться на поиски предложений сторонних кредитно-финансовых организаций;

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита — плюсы и минусы для заемщика, подводные камни

Все тонкости этой услуги видны на двух типичных примерах. Первый заемщик взял кредит на сумму 500 тыс. рублей под 24,9% годовых. Он обязан погасить задолженность в течение 3 лет и уже выплатил десять ежемесячных платежей. Перед рефинансированием долг составил 395 857 рублей, всего по кредиту заемщик выплатил бы приблизительно 715 тыс. рублей по аннуитетной схеме. По условиям нового договора процентная ставка снизилась до 19,5% годовых в другом банке. После расчётов общая сумма погашения снижается почти на 28 тыс. рублей.

Как и заемщик, банки тоже стремятся получить свою выгоду. Для них перекредитование это еще одна возможность получить хорошего клиента, так как услуга предоставляется гражданам с хорошей кредитной историей. Лучше еще раз перечитать договор с финансовым учреждением, чтобы избежать «подводных камней».

Рефинансирование потребительских кредитов: выгодно или нет

Это услуга, которая позволяет погасить один кредит за счет другого, только что оформленного. То есть, если у гражданина есть действующий потребительский кредит, который на данный момент его не устраивает, он может обратиться за рефинансированием (перекредитованием) в другой банк, где будет заключается кредитный договор на новых, устраивающих гражданина, условиях. Полученные в итоге оформления нового кредита средства не выдаются на руки заемщику, а перечисляются на счет старого кредита для его досрочного закрытия. По итогу перекредитования у заемщика появляется кредитный договор, заключенный с новым банком, про старый кредит можно забыть.

Это будет очень хорошим вариантом перекредитования, но оно относится уже не к разряду рефинансирования потребительских кредитов, а ипотечных. Ставки по новому кредиту будут гораздо ниже. Если обратиться за такой услугой в Сбербанк, то он выдаст новый кредит заемщику по ставке 12,25-12,75% годовых.

В чем выгода банков при рефинансировании кредита

Вы взяли кредит, на сумму 500 тыс. рублей под 18% годовых на срок – 5 лет. Если произвести расчёт кредитным калькулятором, можно понять, что по данным условиям и в течении указанного срока кредитования, вы переплатите банку порядка 260 тыс. рублей и итоговая стоимость кредита, с полумиллиона вырастет до 761 тысячи.

Банк выплачивает за вас остаток по кредиту – 390 тысяч (как уже было сказано выше, при досрочном погашении кредита пересчёт процентов осуществляется только по времени использования денежных средств, поэтому итоговая стоимость кредита уменьшается) и получает нового клиента – Вас. Если опять же посчитать, то с такой операции второй банк сможет получить около 60 тысяч рублей прибыли, с вашей переплаты.

truejurist.ru

Выгодно ли рефинансирование кредита?

Каждый заёмщик мечтает о наименьшей процентной ставке по кредиту. Существуют ситуации, когда спустя некоторое время, после оформления кредита, заёмщик узнает о более выгодных для него предложениях банка. В таких ситуациях, лучший выход - рефинансирование.Рефинансирование - это новый кредит, полученный на погашение старого. Естественно, его условия более мягки по отношению к заемщику ( процент переплаты значительно снижается).

С помощью данной услуги, можно погасить любой кредит: потребительский, ипотечный, автокредит или кредитные карты.

Но прежде чем бежать, сломя голову, за новым кредитом, ради погашения старых, давайте разберёмся: в каких случаях это может быть выгодно.

Опытные финансисты советуют прибегнуть к данной услуге, если у вас имеется несколько кредитов. Таким образом, вы не только снизите процентную ставку, но и сможете объединить все платежи в один единственный, и упростите систему внесения платежей. 

Чаще всего процентная ставка отличается на 2-3 позиции. Но стоит учитывать, что погашая предыдущий кредит досрочно, вы уменьшаете сумму переплаты в несколько раз. При этом, после рефинансирования, снижается и процентная ставка. По итогу получается приличная сумма денег. 

Стоит воспользоваться данной услугой, и в случае, если ваши финансовые возможности внезапно ухудшились. ( вы потеряли работу, появились задержки по заработной плате, или кризис подкосил ваши финансовые возможности).Рефинансирование уменьшит сумму ежемесячного платежа, но при этом сроки будут продлены. 

Так же, услуга выгодна в ситуациях, когда ваше имущество под залогом. Если оставшаяся сумма не так велика, чтобы банк одобрил кредитование без поручителей и залогов, то рефинансирование поможет вам освободить своё имущество.

Как вы уже поняли, рефинансирование выгодно в ситуациях, когда вам трудно платить кредит в поставленные сроки. 

Если на вас висит ипотека, потребительский кредит, да еще и кредитная карта. 

Если вы понимаете, что в какой-то момент, просто не сможете внести платежи по кредитам.

В таких случаях, конечно, вам стоит заняться оформлением нового займа. Ведь несвоевременная оплата, приведёт к штрафам, долгам и отрицательной кредитной истории. А в отдельных случаях - к абсолютно не нужным судебным разбирательствам.

startscreen.ru

Когда выгодно рефинансирование кредита?

Бывают случаи, когда у клиента возникают финансовые трудности, и он не в состоянии производить ежемесячные выплаты по взятому кредиту. Возможно, ему предложили выгодное кредитование в другом банке. Какой же выход из создавшейся ситуации? Самым правильным решением этого вопроса будет рефинансирование кредита за счет ссуды в другом банке. Это происходит так: одно финансовое учреждение производит выкуп долговых обязательств у другого. При этом они получают надежного клиента. Сам же заемщик теперь находится в выгодном положении. У него становится меньшей переплата за кредит и сумма ежемесячного платежа.

Когда рефинансирование станет выгодным?

Для клиента будет правильным реинвестирование кредита только тогда, когда он возьмет определенную сумму денег в долг по процентной ставке, которая завышена. Причин существует несколько: нет документов по ежемесячному доходу, плохая кредитная история, человек невнимательно изучил документ, который ему предложили для подписания, а после выяснилось, что условия для него невыгодны. Любой из вариантов рефинансирования кредитов сможет сэкономить семейные растраты. Перед тем как его оформить, нужно обязательно изучить структуру начисления суммы процентов. Производить расчет за кредит наиболее выгодно по дифференцированному способу. Такой платеж дает возможность внести самую большую сумму в первые месяцы. Вначале выплачивается как бы тело кредита. Такая разделительная методика платежа в каждом месяце делает рефинансирование выгодным. Дело в том, что клиент совершить выплату большей части процентов еще не успел. Теперь он может значительно сэкономить, если выберет другой банк для оформления кредита.

Кому и по каким причинам выгодно рефинансирование кредитов? Выгода банка.

В банковской системе постоянно происходят изменения. Малейшие события в обществе сразу ощущаются в банковской сфере. Чтобы оставаться всегда финансово привлекательными, банки начинают конкуренцию за сферы влияния. Найти платежеспособных клиентов становится все сложнее. Банки ищут пути выхода из создавшейся ситуации. Поэтому они стали применять рефинансирование. Банковские организации, предлагая низкую процентную ставку и срок кредитования, переманивают клиентов из конкурирующих финансовых организаций.

Выгода клиента

Причины невыплаты по кредиту встречаются разные. Даже если человек уверен в своей платежеспособности, может попасть в сложную ситуацию, и перестанет делать ежемесячные выплаты. И вот перед заемщиком возникает вопрос, как выйти из создавшейся ситуации. Ведь оплата становится не под силу для семейного бюджета. Вот в таком случае рефинансирование станет очень выгодной услугой. Оно позволит погасить счет в другом банке. Теперь клиенту дается значительно больший срок для погашения. Например, если первоначально заемщику для возврата денег давались два года, то теперь он может это сделать на протяжении трех – четырех лет с ежемесячным платежом который меньше. Эта услуга дает возможность рассчитаться по кредиту и сберечь хорошую репутацию.

На что обратить внимание при рефинансировании?

Прежде чем заключить договор, нужно узнать у первичного кредитора (финансового учреждения, у которого клиент одалживал деньги) комиссию за досрочное погашение кредита. Если ее нет, то рефинансирование будет выгодным. Очень важно еще раз изучить договор кредитования, который вы оформили в первом банке. Иногда там могут начислить символическую ставку по кредиту, а комиссия при этом будет значительная. Она прибавляется к телу кредита. Тогда рефинансирование становится невыгодным, потому что главная часть стоимости кредита уже выплачена клиентом. Поэтому, если заемщик переходит в другой банк, то он вынужден будет выплачивать дополнительные проценты. Нужно учитывать, если объектом кредитной сделки является транспорт или другая собственность, переход залоговых прав на которые нужно оформить нотариально, клиент понесет дополнительные затраты на переоформление.

gidcredit5.ru