Что такое кредитные каникулы и как ими воспользоваться. Кредитные каникулы это

Что такое кредитные каникулы, и как их получить?

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

27.06.2022

К сожалению, потребительское кредитование населения – это не только удобный способ решить свои финансовые проблемы и осуществить намеченные планы без утомительного откладывания средств. Для многих заёмщиков, не способных объективно оценивать ситуацию и личные возможности, оплата займа может существенно усложниться. Долги таким образом накапливаются, и ситуация усугубляется. Стараясь пойти на уступки гражданам, попавшим в затруднительное положение, банки могут сделать процесс погашения кредита максимально комфортным и предлагают своим пользователям оформить кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы?

Под данным термином в юридической практике понимают своеобразную преференцию в виде отсрочки по текущим платежам, которая может обеспечить должнику на некоторый период времени снижение финансовой нагрузки. Многие банки охотно идут на такие уступки своим клиентам, поскольку видят в этом источник решения проблем и реальные перспективы того, что в конечном итоге компания вернёт все свои средства в полном объёме.

Предоставление каникул – мероприятие, направленное на помощь заёмщикам, временно оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах, на фоне возникновения которых человек может накопить громадные долги. Возможность предоставления данной банковской услуги практически всегда является составляющей частью кредитного соглашения. Нередко клиентам могут быть предложены различные варианты проведения процедуры, и человек может выбрать для себя удобную схему с учётом конкретной ситуации.

Как взять кредитные каникулы в банке?

Алгоритм пошаговых действий заёмщика, решившегося воспользоваться данной банковской услугой, выглядит следующим образом:

Личное обращение в банк и информирование его сотрудника о возникших материальных затруднениях.
Документальное доказательство сложившихся проблемных обстоятельств — выписки, квитанции, справки, листы нетрудоспособности (словом, всё, что может подтвердить тяжесть ситуации).
Подача соответствующего заявления с указанием причины данного требования – бланк установленного образца предоставят работники компании. Заявление следует писать на имя директора.
Рассмотрение прошения – спустя некоторое время банк уведомит клиента о своём решении.
При положительном результате – подписание нового договора или дополнительного соглашения к уже имеющемуся документу, где будут указаны новые проценты и размеры штрафов и пени за просрочку, если таковая имела место.
Получение нового платёжного графика.

Условия предоставления кредитных каникул

Услуга предоставления отсрочки платежа осуществляется на платной основе. Это следует учитывать тем, кто думает, что банк идёт на такой шаг, не извлекая для себя финансовой выгоды. Но в сравнении с возможными штрафными взысканиями и судебными издержками эта сумма достаточно скромная. При этом кредитор не всегда идёт навстречу своим заёмщикам. Добиться положительного результата и удовлетворения заявки на получение каникул можно только при соответствии следующим требованиям, которые во всех кредитных компаниях стандартны:

у плательщика не должен иметь место факт просрочки по текущим перечислениям, причём речь идёт не только о конкретном долге, но и об иных обязательствах человека перед сторонними финансовыми учреждениями;
кредит не должен пройти процедуру полной реструктуризации;
остаточная сумма долга должна быть не меньше совокупной величины трёх оставшихся платежей до того, как весь долг будет погашен;
после внесения первого взноса должно пройти не менее двух циклов – плательщик обязан погасить как минимум три текущих взноса;
заём не может попадать под категорию срочного или краткосрочного;
клиент должен иметь уважительную причину и её документальное подтверждение, а также убедить сотрудников компании в том, что у него есть конкретные пути решения проблемы и источники дохода, способные закрыть кредит.

В каких банках есть кредитные каникулы?

Подавляющее большинство банков готово на определённых условиях пойти на уступки клиенту и предоставить ему временную отсрочку. Рассмотрим наиболее выгодные предложения крупнейших российских кредитных учреждений:

Сбербанк – возможна как полная, так и частичная отсрочка. Максимальная её продолжительность — 24 месяца. Данная программа является одной из самых лояльных.
ВТБ – оказывает только долевую отсрочку. Условия и сроки оговариваются в индивидуальном порядке.
Промсвязьбанк – полные каникулы сроком только на 60 дней.
Альфа-Банк – предоставляет частичную отсрочку на фоне регулярной оплаты предыдущих платежей.
Восточный экспресс – специфика программы заключается в том, что организация даёт каникулы только на сумму тела кредита, процентные переплаты и дополнительные услуги нужно продолжать оплачивать согласно графику.

Стоит отметить, что даже среди крупных компаний много тех, кто не видит смысла в таком послаблении и не считает каникулы приоритетным направлением своей финансовой политики. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо ещё на этапе подписания договора оценивать возможные риски и обратить внимание на присутствие в документе пункта о возможности получения отсрочки.

Преимущества и недостатки

Услуга предоставления каникул по кредиту, как и любые финансовые операции, имеет свои неоспоримые преимущества от её получения, а также и явные недостатки. Если понимать, что это только временная лазейка к решению проблем — тогда из данного мероприятия можно извлечь следующие выгоды:

получить реальный шанс избежать наложения штрафных санкций за вынужденные просрочки по текущим выплатам;
не потерять доверие финансового учреждения, оформившего заём, и не испортить собственную кредитную репутацию;
избежать длительных и довольно унизительных судебных тяжб.

Те нерадивые кредитные пользователи, которые видят в данной процедуре возможность уклониться от исполнения своих договорных обязанностей, сильно рискуют, не замечая все минусы такого способа:

кредитные каникулы – это не прощение банком долгов, а только их временная отсрочка;
процентные начисления и иные виды комиссий после подписания нового договора не только продолжат вновь начисляться, но и станут на порядок выше, что в конечном итоге увеличит общий размер суммы, которую придётся вернуть.

В зависимости от личного отношения к предложениям данного типа клиенты банков по-разному отзываются об их целесообразности. Тот, кто использует очевидные выгоды правильно и понимает ситуацию, считает данную процедуру вполне оправданной. Ну а те «горе-заёмщики», которые рассчитывают, что деньги можно не возвращать, ещё больше усугубляют своё положение и не видят смысла в подобной банковской преференции.

Видео по теме

Еще статьи на сайте:

Метки: Кредиты, Отсрочка

Оформите подписку на свежие материалы блога

mnogo-kreditov.ru

Что такое кредитные каникулы и как ими воспользоваться

Надвигающийся кризис в российской экономике уже ударил по большинству граждан. В наиболее уязвимом положении оказались заемщики, которые имеют большие кредиты, такие как ипотека или автокредит. Некоторые из таких займов были взяты во времена стабильного курса в иностранной валюте. При скачке курса доллара и евро, те, кто «искусился» невысокими ставками и взял кредит в валюте, в большинстве случаев оказались неспособными его оплачивать.

Одним из выходов из такой сложной ситуации специалисты считают отсрочку платежа по займу или как ее еще называют – кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это изменение условий договора кредитования, при котором изменяется срок займа. Простыми словами, если заемщик должен погасить долг к определенному числу, то банк сдвигает эту дату на определенное время. В это время, в зависимости от условий кредитных каникул, клиент может либо не платить по займу совсем, либо оплачивать только сумму процентов.

Кредитные каникулы бывают:1. Полная отсрочка платежа. Такие кредитные каникулы обычно предлагают тем заемщикам, которые потеряли основной источник дохода и не могут вносить ежемесячные платежи. Как правило, срок полной отсрочки не превышает 6 месяцев. Банкиры уверены, что этого времени достаточно, чтобы заемщик решил свои финансовые проблемы. Чтобы получить полную отсрочку заемщик должен предоставить банку документальное подтверждение уважительной причины, по которой он не может оплачивать ежемесячные взносы. При полной отсрочке, банк сдвигает график платежей путем переподписания договора кредитования. Многие финучреждения так же пересматривают кредитную ставку после окончания периода отсрочки.

2. Частичная отсрочка платежа. К такому виду кредитных каникул часто прибегают заемщики, которым работодатели на время кризиса урезали зарплату. На определенный срок банк может разрешить должнику выплачивать только часть ежемесячных платежей. Это может быть часть тела кредита или начисленные проценты. При этом после окончания времени отсрочки заемщику придется выплачивать увеличенную сумму платежей, либо продлевать срок кредита.

3. Смена валюты кредита. Такой вид отсрочки не слишком популярен среди банкиров. Заключается он смене валюты на определенный срок. Например, кредит был взят в евро, но курс этой валюты очень вырос. Тогда заемщик может некоторый период погашать займ в рублях по курсу, оговоренному в дополнительно соглашении.

Кто может претендовать на отсрочку

Если кто-то думает, что банки идут навстречу абсолютно всем заемщикам, то это далеко не так. Процент отказов в реструктуризации кредита довольно высок. Чтобы должнику одобрили программу реструктуризации, он должен соответствовать определенным критериям:

1. Не иметь задолженности перед банком. Многие заемщики сознательно не совершают положенные платежи, и лишь когда дело доходит до суда, обращаются в банк с просьбой об отсрочке, мотивируя ее наступившими проблемами. В таких случаях банки вряд ли удовлетворят ее.

2. Заемщик должен предоставить банку документальное подтверждение наличия проблемы. Это может быть справка из медучреждения о длительном лечении, копия трудовой книжки с записью об увольнении по сокращению штатов.

3. Если кредит предусматривал наличие залога, то в некоторых случаях банк может потребовать проведения оценки имущества.

Как получить отсрочку по кредиту

Процедура оформления кредитных каникул:1. Если у заемщика наступили тяжелые времена, он должен сразу обратиться в банк к менеджеру, который ведет его кредит. Сделать это необходимо сразу, чтобы не допустить просрочек по платежам.

2. Далее заемщик подает заявление на реструктуризацию кредита, в котором указывает вид кредитных каникул, их срок, причину обращения за отсрочкой. К заявлению прикладываются копия договора кредитования, документ подтверждающий необходимость отсрочки, копии документов заемщика.

3. На основании предоставленной заявки банк принимает решение о возможности предоставления кредитных каникул.

4. После этого кредитор и заемщик подписывают новый договор или дополнительное соглашение к старому, в котором указываются новые условия предоставления займа.

В случае положительного решения заемщик должен отдавать себе отчет в том, что отсрочка по кредиту это лишь краткая «передышка», которую необходимо использовать для решения проблемы.

МИКРОЗАЙМЫ

Заявка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

СУММА КРЕДИТА

до 1 000 000 рублей

Заявка

до 200 000 рублей

Заявка

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка

до 400 000 рублей

Заявка

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

Загрузка...

redolg.ru

что это такие и как их получить

Банковские кредиты обеспечивают значительную финансовую нагрузку на заемщика. Если речь заходит о заимствовании средств с последующим регулярным внесением платежей, клиент обязуется придерживаться согласованного в договоре графика выплат. Расписание платежей зависит от размера задолженности, процентных начислений и текущих финансовых возможностей самого заемщика. В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, многие кредиторы предлагают своим клиентам возможность отсрочки выплат.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – это специализированная услуга, которая предоставляется крупными финансовыми организациями (коммерческие банки, частные кредиторы, кредитные союзы). Использование кредитных каникул позволяет заемщику претендовать на отсрочку по выплате оформленного ранее займа. Услуга рекомендуется сотрудниками кредитной организацией для тех клиентов, которые по уважительным причинам не могут придерживаться прежнего графика платежей или участвуют в процедуре изменения условий договора.

Заемщик может претендовать на получение кредитных каникул в случае:

Возникновения непредвиденных затрат, снижающий текущий уровень платежеспособности.
Временного отсутствия основного источника доходов, например, после потери работы.
Изменения графика платежей по согласованию сторон.
Консолидации, рефинансирования или реструктуризации долга.
Чрезвычайных ситуаций на местном или региональном уровне, в том числе стихийные бедствия.
Проблем со здоровьем (придется предоставить подтверждение в форме медицинской справки).
Смены места жительства.

Наступление любых событий, способных снизить платежеспособность или препятствовать выплате кредита, считается обоснованной причиной для получения доступа к услуге кредитных каникул. Обычно доступ к столь удобному сервису можно получить на этапе процедуры реструктуризации задолженности. В процессе кардинального изменения условий договора, например, при консолидации или рефинансировании долговых обязательств, заемщик также может претендовать на отсрочку платежей.

Преимущества отсрочки:

Дает временную передышку заемщику, который столкнулся с финансовыми трудностями.
Позволяет избежать штрафных санкций и судебных разбирательств.
Обеспечивает оптимальные условия для дальнейшего пересмотра параметров регулярных платежей.
Предоставляет возможность выбрать индивидуальную программу кредитных каникул. Срок действия отсрочки может составлять от одного месяца до нескольких лет.

Внимание! Если заемщик решил временно отдохнуть от выплаты кредита, придется использовать кредитные каникулы в качестве дополнительной оплачиваемой опции.

Общая сумма переплаты обычно возрастает из-за увеличения продолжительности действия договора, поэтому частичная отсрочка с выплатой процентов является наиболее выгодным способом использования кредитных каникул.

Как воспользоваться кредитными каникулами?

Небольшой передышкой на этапе выплаты кредита могут воспользоваться только те заемщики, которые претендуют на изменение условий сделки по вполне уважительным причинам.

Столкнувшись с непредвиденными обстоятельствами, такими как болезнь, увольнение, переезд или стихийное бедствие, заемщик теряет возможность своевременно погашать долги. Из сложившейся ситуации остается лишь два выхода.

Клиент может:

Просрочить долг. Появление просрочек по регулярным платежам приведет к штрафным санкциям. Если заемщик в течение продолжительного периода игнорирует требования касательно возвращения полученных взаймы средств, кредитор имеет полное право приступить к процедуре принудительного взыскания долга. В случае обеспеченного займа высока вероятность потери заемщиком права собственности на предоставленное в форме залога движимое и недвижимое имущество.
Обратиться в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредитных каникул. Если кредитор предоставляет возможность отсрочки платежей, следует воспользоваться подобной услугой. Обычно заемщику достаточно предоставить доказательства потери платежеспособности, дополнительно заполнив и подав заявку на изменение условий действующей сделки. В этом случае клиент будет избавлен от штрафных санкций, но в будущем условия выплаты долга могут значительно ужесточиться.

Внимание! Каждое финансовое учреждение, которое вводит сервис кредитных каникул для конкретных программ потребительского кредитования, обязано четко прописать условия получения и использования отсрочки.

Параметры оформления подобной услуги прописываются в договоре, но некоторые нюансы сделки придется обсудить напрямую с сотрудниками финансового учреждения. Например, может понадобиться заключение дополнительного договора или реструктуризация долга, предполагающая пересмотренные условий сделки.

Варианты кредитных каникул:

Частичная отсрочка регулярных платежей, предполагающая небольшие выплаты по кредитному договору.
Полная отсрочка ежемесячного платежа на согласованный сторонами срок.
Пересчет действующей суммы займа в случае инфляции или за счет смены валюты договора.

Полная отсрочка – это перерыв в выплате кредита, когда заемщик вообще не вносит регулярные и процентные платежи. Сделка заключается только по уважительной причине, которая подтверждается документально.

Частичная отсрочка подразумевает пересмотр существующего графика ежемесячных взносов. Во время каникул клиент будет выплачивать только проценты или определённую часть регулярного платежа.

Кто может претендовать на отсрочку платежей?

Столкнувшись с риском невозвращения долга, каждое финансовое учреждение пытается найти доступные методы стимулирования заемщиков. Некоторые кредиторы делают ставку на принудительное взыскание долгов через обращение в суд.

Этот метод весьма эффективный, но на его реализацию уходит немало времени и средств. Финансовому учреждению выгоднее пойти на компромисс, заключив с клиентом мировое соглашение. В этом случае используются услуги консолидации, рефинансирования и отсрочки платежей.

Для получения кредитных каникул необходимо:

Изначально заключить договор кредитования с организацией, предлагающей услугу отсрочки платежей.
Обсудить с сотрудниками финансового учреждения условия кредитных каникул.
Предоставить заявку на получение кредитных каникул.
Документально подтвердить уважительную причину возможной по регулярным платежам.
Согласовать обновленный график выплат.

Таким образом, на кредитные каникулы могут претендовать заемщики, которые хорошо себя зарекомендовали во время сотрудничества с финансовым учреждением. Благонадежные клиенты, своевременно предупредившие кредитора о возможных просрочках, могут получить наиболее выгодные условия кредитных каникул без комиссионных платежей и увеличения размера регулярных выплат в будущем.

Оптимальную схему отсрочки ежемесячного платежа заемщик выбирает совместно с кредитным менеджером, представляющим интересы финансового учреждения.

Внимание! В подавляющем большинстве случаев кредитные каникулы представляют собой сравнительно небольшой период, в течение которого банк предоставляет заемщику возможность прервать выплаты по долговому обязательству или значительно снизить их размер.

На каких условиях предоставляется отсрочка?

Кредитор с большой долей вероятности пойдет навстречу постоянному клиенту, с которым активно сотрудничает на протяжении нескольких лет.

Если в коммерческом банке заемщик заказывает дополнительные услуги, например, дебетовую карту или депозитный счет, шансы на получение кредитных каникул возрастают.

Дополнительные условия для оформления отсрочки зависят исключительно от действующей в финансовом учреждении программы кредитования. К примеру, доступ к услуге иногда могут получить исключительно платежеспособные заемщики, имеющие отличный кредитный рейтинг на уровне свыше 700 баллов.

Стандартные условия кредитных каникул:

1. Претендовать на получение услуги можно раз в год.

2. В течение всего срока действия договора заемщик имеет право оформить несколько отсрочек.

3. Изменяется график и расписание регулярных платежей.

4. Количество отсроченных платежей ограничивается кредитором.

5. Обязательное отсутствие просрочек по действующим долговым обязательствам.

6. Срок действия договора увеличивается на количество дней, выделенных под отсрочку.

7. Сумма регулярных платежей увеличивается после окончания кредитных каникул.

Получив отсрочку очередного платежа, клиент может в течение согласованного с кредитором периода времени не вносить регулярные платежи по кредиту. Если речь заходит о частичных кредитных каникулах, сотрудники финансового учреждения изменяют план будущего погашения долга с учетом принятых выплат.

Оптимальный метод частичной отсрочки определяется в ходе консультации с финансовым менеджером. Заемщику придется вносить на расчетный счет кредитора основную сумму займа, регулярные платежи или процентные начисления.

Для получения отсрочки могут понадобиться следующие документы:

1. Справка из медицинского учреждения, подтверждающая факт наличия у заемщика проблем со здоровьем.

2. Трудовая книжка, в которой есть отметка о потери рабочего места.

3. Справка от работодателя о снижения дохода.

4. Акт ущерба в результате несчастного случая или чрезвычайной ситуации, включая стихийное бедствие.

Услуга кредитных каникул обычно предоставляется в качестве платного сервиса. Ее стоимость зависит от тарифной политики кредитора. Расценки на подключение подобной опции обычно достигают 20% от суммы ежемесячного платежа. Возвращать деньги кредитору все равно придется, но без штрафов и судебных разбирательств, которые возникают в случае просрочки.

Важно! Кредитные каникулы – это исключительно временное решение, позволяющее избежать дополнительной финансовой нагрузки после появления значительных проблем, вызванных форс-мажорными обстоятельствами.

Передышка от кредита позволит заемщику уделить время поиску источников постоянного дохода или избавиться от неурядиц, связанных со снижением уровня платежеспособности в результате значительного ухудшения финансового положения.

biznessproffi.ru

Кредитные каникулы - это... Что такое Кредитные каникулы?

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – предоставляемая банком заемщику отсрочка по выплате кредита.

Такие каникулы могут предлагаться кредитной организацией клиенту не только при наступлении форс-мажорных событий (в рамках реструктуризации кредита), но и в качестве удобного сервиса. В частности, Промсвязьбанк ввел кредитные каникулы для всех программ потребительского кредитования по договорам, заключенным с 5 сентября 2011 года.

В течение всего срока действия займа у клиента раз в год есть право получить одну отсрочку очередного платежа. Заемщик может выбрать либо отсрочку погашения основного долга (продолжая ежемесячно выплачивать проценты), либо в течение определенного времени не вносить платежи по кредиту вообще. Отсрочка предоставляется максимум на два платежа. При этом необходимо, чтобы у клиента отсутствовала просрочка по другим займам в этом же банке, чтобы до момента полного погашения кредита оставалось не менее трех ежемесячных платежей, а задолженность не была реструктуризована.

Услуга эта не бесплатна: хотя дополнительные проценты не начисляются, за подключение опции придется заплатить 1 тыс. рублей. При использовании заемщиком кредитных каникул срок займа увеличивается на количество месяцев отсрочки. При этом, если заемщик выбрал отсрочку всего платежа, по окончании каникул размер ежемесячного платежа вырастет на величину невыплаченных процентов. Если же в течение данного периода проценты выплачивались, то в дальнейшем размер платежа не изменится.

Также кредитные каникулы предлагают Восточный Экспресс Банк, удмуртский БыстроБанк и ряд других. В течение ноября 2011 года услуга «кредитные каникулы» начнет действовать в рамках нового продукта Связного Банка — персональных кредитов наличными.

По материалам Словаря банковских терминов и экономических понятий сайта banki.ru.

Кредитные брокеры
Кредитные карты с управляемым лимитом

Смотреть что такое "Кредитные каникулы" в других словарях:

Как досрочно погасить персональный кредит в Связном Банке — Предупредить банк о своем намерении досрочно погасить персональный кредит (как полностью, так и частично) можно двумя способами. Первый способ – написать заявление на досрочное погашение кредита. Бланк заявления можно найти на сайте кредитной… … Банковская энциклопедия
Кредитная карта U-Balance Юниаструм Банка — Юниаструм Банк предлагает услугу рефинансирования задолженности по кредитным картам и беззалоговым кредитам, оформленным в других кредитных организациях, по своей кредитной карте U Balance.Предварительную заявку на получение такой карты можно… … Банковская энциклопедия
Израиль — У этого термина существуют и другие значения, см. Израиль (значения). Государство Израиль מדינת ישראל Мединат Исраэль دولة إسرائيل‎ Даулат Исра’иль … Википедия
Соединённые Штаты Америки — Соединенные Штаты Америки США, гос во в Сев. Америке. Название включает: геогр. термин штаты (от англ, state государство ), так в ряде стран называют самоуправляющиеся территориальные единицы; определение соединенные, т. е. входящие в федерацию,… … Географическая энциклопедия
Офшорная зона — (Offshore zone) Оффшорная зона это территория государства с низким налогообложением Определение офшорных зон, полный перечень зон с низким налогообложением и их роль в экономике Содержание >>>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
Barclays Capital — (Берклис Капитал) Сведения о банке Barclays Capital, активы и отделения Информация о банке Barclays Capital, активы и отделения, стратегия и цели Содержание Содержание Определения описываемого предмета История Главные даты Последние новости… … Энциклопедия инвестора
Рынок недвижимости — (Real estate market) Понятие рынок недвижимости, структура и функции рынка Информация о понятии рынка недвижимости, структура и функции рынка, особенности рынка невижимости Содержание Содержание Определение термина Рынок недвижимого имущества… … Энциклопедия инвестора
Основные направления налоговой политики на 2009-2011 гг. — Основные направления налоговой политики на 2009 2011 гг. В соответствии с принципами среднесрочного финансового планирования Министерством финансов Российской Федерации в 2007 году был впервые разработан документ, определяющий концептуальные… … Энциклопедия ньюсмейкеров
Россия — 1) пик, Памир, Таджикистан. Открыт в 1932 1933 гг. сотрудниками Таджикско Памирской экспедиции Академии наук СССР и назван пиком Молотова, по фамилии сов. деятеля В. М. Молотова (1890 1986). В 1957г. переименован в пик России. 2) Российская… … Географическая энциклопедия
Российская федерация — • Россия • Российская Федерация • РФ самая большая по площади страна мира (17075,4 тыс. км2), демократическое федеративное государство с республиканской формой правления. Первые упоминания об этой стране датируются примерно 10 в., в древнерусских … Географическая энциклопедия

banks.academic.ru

Что такое кредитные каникулы? Выгода и недостатки.

Вы взяли кредит и своевременно его погашаете каждый месяц, внося ежемесячный платеж. Но что делать, если вдруг нечем платить по кредиту? Как погашать задолженность, если возникли непредвиденные финансовые проблемы? Решение есть – услуга «Кредитные каникулы». Расскажем подробно.

Кредитные каникулы – своеобразная программа лояльности банка. Это отсрочка платежа по кредиту на некоторое время. Для финансовых организаций в такой программе есть один плюс – удержание добропорядочных заемщиков.

У вас действительно важные причины не платить по кредиту? Быть может, вы потеряли работу, заболели? Тогда можете временно прекратить выплаты, воспользовавшись услугой – кредитные каникулы.

Какова выгода кредитных каникул для заемщика?

Вы сохраняете хорошие отношения с банком, не портите свою кредитную историю и, конечно, избегаете штрафов и пени.

В чем недостатки кредитных каникул?

Стоит сказать, что начисление процентов продолжается в период действия каникул. Поэтому не считайте эту услугу подарком банковской организации.

Помимо этого, вам действительно нужна весомая причина для отсрочки платежа. Банк может потребовать предъявить документы: справку с работы, документ о подтверждении увольнения или медицинскую справку о болезни.

Если вам предоставили каникулы, то внимательно ознакомьтесь с их условиями. Ведь, если вы затяните свои «каникулы», то можете значительно переплатить по кредиту.

Какие бывают кредитные каникулы?

Вам могут отсрочить платежи полностью – на некоторый срок вы не будете погашать долг и даже проценты (для безработных или тяжелобольных).
Частичная отсрочка означает изменение графика выплат. Определенный период времени вы не оплачиваете платежи по кредиту, но продолжаете платить проценты. Также можно увеличить срок кредитования и уменьшить сумму ежемесячного платежа.
Если курс рубля терпит значительные колебания, если существует разность между валютой кредита и доходом клиента, банк может предоставить вам каникулы с пересчетом долга при смене валюты кредита (кредит в долларах, а зарплата в рублях).

Стоит сказать, что если вы желаете получить каникулы для того, чтоб выехать заграницу, тогда банк может предложить просто доплатить за услугу.

Внимательно проверяйте все условия соглашения и не подписывайте его, не прочитав от начала до конца.

creditcardsonline.su

что это такое и как их получить?

В течении последнего времени мы опубликовали сразу несколько статей, где вскользь рассказали о кредитных каникулах. Мы получили сразу несколько писем с просьбой рассказать более подробно, что это такое. C радостью выполняем эту просьбу.

Сегодня в нашей стране разразился финансовый кризис. Стоимость валюты резко скакнула вверх, стоимость абсолютного большинства продуктов и товаров поднялась, причем где-то сразу в два и более раз, да только зарплаты не растут, а где-то даже грядут сокращения. В связи с этим событием банки отмечают, что процент по невыплате долга по кредитам резко вырос и особенно в ипотечной сфере.

Резонный вопрос — что делать? Обычно советуют провести реструктуризацию или рефинансирование кредита, забывая рассказать о кредитных каникулах. Собственно, банки не любят упоминать о каникулах, поскольку им это не всегда выгодно.

Какими могут быть каникулы?

Как несложно догадаться из названия, кредитные каникулы предоставляют заемщику определенное время для того, что бы он мог начать выплачивать долги по кредиту. Например, заемщик теряет работу и ему совершенно нечем платить. В этом случае он имеет полное право претендовать на кредитные каникулы. Сколько они будут длиться, зависит от конкретной ситуации, но максимальный срок составляет не более одного года, причем рассчитывать на него не стоит, поскольку на такой вариант кредитор соглашается только в крайних случаях, если, например, заемщик сильно заболел. В большинстве случаев каникулы составляют несколько месяцев — этого вполне достаточно, что бы найти новое рабочее место и решить проблемы, связанные с финансами.

Между тем, каникулы предоставляются на различных условиях:

Частичная отсрочка платежей. В этом случае клиенту не нужно платить основную сумму долга, банк ограничится приемом лишь процентов по кредиту.

Полная отсрочка платежей. В этом случае банк позволяет клиенту не платить вовсе на протяжении того или иного периода. Вообще. Такая отсрочка предоставляется куда реже.

Почему банки не любят кредитные каникулы?

Догадаться, почему банки не приветствуют кредитные каникулы, несложно — зачем кредиторам терять свои деньги? При этом важно помнить, что финансовым структурам крайне важно, что бы клиент платил всегда, пусть даже и меньшую сумму, поскольку это как минимум положительно сказывается на имидже банка и его рейтинге. Поэтому если человек испытывает большие трудности с выплатой долго, он наверняка сможет договориться с банком о кредитных каникулах.

И все же существуют случаи, при которых банк откажет в предоставлении каникул:

Если у заемщика прежде были просрочки по кредитам.

Если кредит оформлялся менее, чем 3 месяца назад.

Как получить кредитные каникулы?

Итак, мы выяснили, что такое кредитные каникулы, кому они предоставляются и на какой срок. Осталось только договориться с банком.

Первым делом необходимо посетить банк. Запомните, только личное посещение и никаких звонков по телефону.

Находим менеджера и говорим, что хотите получить кредитные каникулы в связи с ситуацией, которая произошла в вашей жизни, а посему вы не можете платить долг по кредиту.

Далее банк анализирует ситуацию и просит вас предоставить пакет документов. Так, если заемщик потерял свое рабочее место, ему необходимо будет принести копию трудовой книжки и копию приказа об увольнении. Если человек тяжело болен и не может продолжать работать, необходимо показать справку от врача. Подробный список документов можно выяснить непосредственно в банке.

Далее выбирается программа, по которой будут предоставлены кредитные каникулы. Если речь идет о потере рабочего места, то банк скорее всего предложит платить только проценты по кредиту на протяжении 2-4 месяцев. Если вы попросите дать год отсрочки, вам однозначно откажут — это не тот случай, что бы предоставлять такие долгие каникулы. Рассмотрите несколько возможных вариантов и выберите наиболее удобный для вас из предоставленных.

Теперь пишем заявление, в котором вы просите банк предоставить вам кредитные каникулы на такой-то срок.

После того, как заявление будет одобрено, необходимо будет еще раз посетить в банк и подписать обновленный график платежей.

Вот и вся процедура.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

А теперь давайте поговорим о том, какие плюсы и минусы существуют у кредитных каникул. Быть может, их вообще не стоит брать?

Начнем с минусов.

Первое и самое главное — далеко не во всех случаях кредитор предоставляет кредитные каникулы. Даже в том случае, если человек потерял работу, это не значит, что банк тут же обязан пойти на уступки.

Даже в том случае, если банк согласился с вашими доводами и согласился предоставить отсрочку, это вовсе не значит, что вам вообще не придется платить. Обычно приходится платить за проценты по кредиту — это хоть и небольшая сумма, но оплачивать ее нужно точно в срок.

Не стоит забывать, что сумма долга никак не уменьшится от того, что вы не платите на протяжении нескольких месяцев. Наоборот, она может существенно вырасти, если при этом банк пересмотрел процентную ставку при предоставлении каникул — такое бывает.

Кроме того, отсрочка в виде выплат позволяет человеку расслабиться, в результате чего затем платить по кредиту ему уже не хочется, а нужно…

Но и плюсов у каникул немало.

Очень важно и то, что никаких штрафов во время каникул не начисляется.

Наконец, это отличный способ отдохнуть от выплат и, например, найти себе новое рабочее место.

*****

В общем, кредитные каникулы — это действительно удобно и зачастую выгодно. А вот стоит ли ими пользоваться, решать только вам.

nalichnykredit.com

Что такое кредитные каникулы?

Что делать человеку, который взял кредит и через какое-то время потерял работу? Как поступить в такой ситуации, чтобы банк не начислил штраф? Для этого предназначены кредитные каникулы. Что это такое? Кредитные каникулы это возможность на определенное время уменьшить выплату долга, либо вообще ничего не платить за кредит.

Как действует эта схема? У каждого банка может быть свои стандарты по предоставлению кредитных каникул, но принцип сводится к следующему: на какое-то время клиент перестает выплачивать «тело» кредита, то есть основную сумму, а выплачивает только проценты. Срок кредитных каникул может колебаться от 3 месяцев до нескольких лет. Многое зависит от того, на протяжении какого срока необходимо будет выплачивать кредитную сумму. В некоторых банках предоставляется возможность вообще не платить. Но срок таких каникул ограничен одним или двумя месяцами.

Как получить кредитные каникулы? Для этого необходимо обратиться в банк и указать причину, по которой как вы считаете, нуждаетесь в каникулах. После того как комиссия рассмотрит этот вопрос вам будет дан ответ. Возможность получить кредитные каникулы предоставляется не только тем, кто потерял работу или стал неплатежеспособным по другой причине. У вас появилась возможность вложить средства в выгодное дело, появилась необходимость купить автомобиль или съездить за границу на курорт. Во всех этих случаях тоже можно попросит о кредитных каникулах.

В какое время можно получить такой бонус от банка? В принципе в любое. Однако наиболее выгодным будет взять отдых от кредита в конце срока, а не в начале. Тогда проценты хоть и будут начисляться, но сумма средств начисления будет сравнительно небольшой, что удешевит выплаты. Некоторым же выгодней брать кредитные каникулы вначале, поскольку в это время обычно самые значительные расходы: первоначальный взнос и ежемесячные проценты.

Но у кредитных каникул есть один нюанс. Процентная ставка во время каникул может подняться (в разных банках она своя). Хотя на общем фоне взятой в кредит суммы она мало что значит. Идеально, когда необходимости в кредитных каникулах не возникает.

Будут ли кредитные каникулы предоставляться банком, необходимо узнать перед заключением договора. Возможно, потребуется подписать дополнительные документы. Если такая услуга все же будет предоставлена она может увеличить общую процентную ставку, например вместо 12% годовых, могут выйти 13%. И наоборот, отказ от этой услуги может удешевить выплату кредита. Каждый отдельный случай нужно узнавать заранее.

topbanki.ru