Какие документы нужны для ипотеки на квартиру. Документы необходимые для оформления ипотеки

Документы для ипотеки в Сбербанке на квартиру актуальные на сегодня

Сбербанк является одним из крупнейших банков России. Многие заемщики выбирают его в качестве кредитора при оформлении ипотеки. Но помимо своей надежности и стабильности работы Сбербанк отличается также и повышенными требованиями к документам, которые необходимо будет предоставить. Чтобы грамотно подойти к этому вопросу и сэкономить время на оформлении документов, давайте разберем требования банка.

Документы, необходимые для получения ипотеки

Не спешите сразу подготавливать полный перечень документов, многие из них располагают собственным сроком актуальности. Какие именно, мы расскажем ниже. Сначала необходимо получить одобрение Сбербанка на ипотечный кредит, далее у вас есть порядка 120 дней на сбор всей требуемой документации. Таким образом, вы избежите возможности оформить один и тот же документ по два раза, сэкономите время и упростите себе задачу.

Основной пакет документов

Для начала рассмотрим главный пакет документов, которые пригодятся для оформления заявки на ипотеку. Для того чтобы взять недвижимость в ипотеку, потребуется:

Паспорт заемщика.
Заявление, образец можно взять на сайте Сбербанка.
Справка, которая подтверждала бы ваши доходы, о ней более подробно расскажем ниже.
Документы на залог недвижимости, также подробнее смотрите ниже.
Справка, которая отражала бы вашу трудовую деятельность. Она не понадобится, если в документе о доходах будут прописаны ваша должность и общий страж трудовой деятельности, но необходима подпись и печать лица, уполномоченного в вашей организации.

Какие документы необходимы, чтобы подтвердить свой основной доход для того, чтобы взять ипотечный кредит на жилье?

Справка по форме банка Сбербанк 2-НДФЛ, выдаваемая в бухгалтерии. Должна содержать в себе информацию за последние 6 месяцев, если вы трудитесь в данной организации меньший срок, то за актуальное количество отработанного времени.
Справка из Пенсионного фонда о наличии пенсии или других социальных выплатах.
Справка по установленному государственному стандарту. Если в вашей организации имеется какое-либо ограничение на предоставление 2-НДФЛ.
Справка, которая характеризовала бы ваш дополнительный ежемесячный заработок.

Список документов, которые понадобятся, чтобы подтвердить свой дополнительный источник заработка:

Декларация из налогового органа с печатью. Также можно приложить квитанцию, распоряжение, извещение или протокол входного контроля для подтверждения передачи декларации в налоговую посредством почты России или в электроном виде.
Договор аренды недвижимости или объекта, справка с подтверждением права собственности и документ по форме 3-НДФЛ с пометкой налогового органа о принятии положительного решения.

Пакет документов, который подтверждал бы трудовую занятость:

Копия трудовой книжки, обязательно заверенная, где отражена информация о трудоустройстве за последние 5 лет, если общий стаж меньше, то за актуальное количество отработанного времени.
Ксерокопия трудового договора. Нужно предоставить в том случае, если по специфике вашего рода занятости позволено не иметь трудовой книжки согласно законодательству.
Приказ об официальном назначении на свою должность нотариуса.
Адвокатское удостоверение.
Справка по месту работы, где должны быть прописаны ваша профессия и стаж работы.
Справка о регистрации в качестве ИП, если актуально.
Лицензия, по которой вам разрешено заниматься вашим видом трудовой деятельности, если актуально.

Стоит учитывать, что срок действия данных справок составляет не более 30 календарных дней. Также для каждой отдельной программы ипотеки в Сбербанке есть свой особый перечень дополнительных документов, которые нужно будет также подготовить для того, чтобы взять ипотеку в Сбербанке. Давайте рассмотрим, какие это документы.

Программа «Молодая семья»

По данной программе нужно будет дополнительно предоставить:

Свидетельства о рождении детей.
Свидетельство о бракосочетании. Не предоставляется, если семья неполноценная.

Также для того чтобы заявить в качестве поручителей своих родителей, им нужно будет подготовить паспорта, свидетельство о браке, смене фамилии и иные документы, которые может потребовать банк, чтобы подтвердить ваше родство. Поручители помогут увеличить максимальную сумму кредита, а также повысить ежемесячный платеж, что поспособствует уменьшенному сроку договора, а как следствие, меньшей переплате процентов.

Военная ипотека

Свидетельство об участии в государственной программе по ипотеке для военнослужащих.
Заявление, установленной формы, которое можно взять с сайта Сбербанка.
Паспорт заемщика.

Ипотека с государственной поддержкой

Максимальная сумма кредита для такой программы для Москвы составит до 8 млн рублей, для регионов – до 3 млн с пониженной процентной ставкой в 11,9%. Более подробную информацию рекомендуем получить у представителей Сбербанка по вашему региону. Поскольку эта программа подразумевает под собой приобретение недвижимости у аккредитованных застройщиков, то дополнительным требованием будут:

Документы по кредитуемой недвижимости.
Факт наличия первоначального взноса. К примеру, выписка со счета в банке.

Ипотека плюс материнский капитал

Для того чтобы взять ипотечный кредит на недвижимость по такой программе, еще потребуется:

Сертификат на получение материнского капитала.
Документ о наличии средств по данному сертификату. Такую справку выдают в Пенсионном фонде РФ, и срок ее актуальности всего 30 календарных дней. Так, мы сначала рекомендуем получить одобрение банка на предоставление ипотеки, а затем уже подготовить данный документ.

Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос, так и в качестве частично досрочного погашения, что сократит сумму процентов по кредитному договору.

Кредит на строительство жилого дома

Отличительной особенностью такого кредита является то, что дома еще нет, следовательно, предоставить его в качестве залога не представляется возможным. Соответственно, банк предлагает оформить такую ипотеку либо под залог земельного участка, либо кредит под залог дома, имеющегося в собственности у заемщика. В связи с этим дополнительными документами будут:

Справка на приобретение и право пользования земельным участком.
Документы на предоставляемый банку залог. В зависимости от того, что именно передается в залог, может потребоваться различный перечень документации.

Итак, какие документы нужны по банковскому залогу:

Транспортное средство. Нужно подготовить ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля, полис каско, а также разрешение супруга на оформление автомобиля в залог.
Ценные бумаги. Справка о правах на такие бумаги и разрешение супруга.
Слитки ценных металлов. Нужно предоставить сертификат от изготовителя и также разрешения супруга.

Если в качестве залога выступает квартира, то дополнительно следует предоставить:

Отчет независимого оценщика, срок актуальности 6 месяцев.
Кадастровый паспорт. Предоставляется Кадастровой палатой Росреестра или Центром оказания гос. услуг.
Заверенное в нотариусе разрешение супруга.
Свидетельство о бракосочетании.
Свидетельство о правах собственности.
Справка ЕГРП из Росреестра, актуальна в течение 30 календарных дней.
Выписка из домовой книги о всех прописанных в недвижимости жильцах.
Договор купли-продажи или иной документ на отчуждение недвижимости.

Оформление страховки

Сбербанк, как и любая коммерческая организация предоставляющая кредит на недвижимость, предлагает оформить комплексное страхование, поощряя заемщиков сниженной ставкой по ипотеке. Так что, если вы решили взять квартиру в кредит, приготовьтесь дополнительно подписать:

Заявление заемщика на участие в программе комплексного страхования.
Договор страхования.
Страховой полис.

Оформление комплексного страхования не является обязательным, вы всегда можете выбрать варианты с более высокой процентной ставкой и не оформлять данный вид страховки. Обязательным будет только страхование имущества.

Список необходимых документов для продавца

Не каждый продавец согласится бегать по инстанциям и подготавливать целый перечень документов, но поскольку вариант продажи квартиры с помощью ипотеки наиболее востребован, то многие идут на уступки. Какие же документы нужно подготовить продавцу?

Свидетельство о правах собственности в оригинале.
Справка из ЕГРП. Она действительна в течение месяца, а изготовят ее за неделю. Вам нужно обратиться в Росреестр.
Согласие супруга, заверенное нотариусом, или брачный договор.
Если собственником является несовершеннолетний, то необходимо дополнительно предоставить разрешение из органов попечительства и опеки.
Договор купли-продажи или иные документы на отчуждение имущества.
Заверенное в нотариусе заявление на отказ от преимущественной покупки от участников долевой собственности.
Доверенность на продажу, которая нотариально подтверждена. Если сделку за продавца осуществляет 3-е лицо.

Смотрите также:

kredit-blog.ru

какие документы для оформления ипотеки на квартиру нужны: перечень, оформление, покупка

Для многих людей покупка недвижимости становится возможной только путем оформления ипотеки. Этот процесс довольно трудоемкий и затратный по времени, это касается как сбора документов, так и подачи их кредитным экспертам. Собрать все необходимые документы для оформления ипотеки порой очень трудно, поскольку недвижимость имеет свои особенности и ряд ограничений в порядке распоряжения. Поэтому подготовить нужный пакет документов для неосведомленного человека иногда тяжелая задача.

Необходимые документы для оформления

После одобрения банком поданной заявки на протяжении установленного времени заявителю необходимо собрать и подать на согласование установленный перечень документов:

Технический паспорт на выбранное жилье. Обязательно наличие экспликации по квартире, оформленный должным образом органами технической инвентаризации.
Правоустанавливающие документы. Это может быть свидетельство о праве собственности, приватизации или договора купли-продажи, дарения и тому подобное.
Регистрационные справки и характеристики. Оформление данных справок проводится в полном соответствии с установленными требованиями: регистрационная справка выдается на бланке по форме №9, характеристика — форма №7. Справки преимущественно выдаются паспортистом по месту нахождения квартиры.
Разрешение органов опеки и попечительства на распоряжение данным объектом недвижимости в случае регистрации на этой территории или части принадлежащей несовершеннолетнему собственнику.

Вышеперечисленный пакет документов для ипотеки этим не ограничивается. Необходимо провести оценку жилья, т. к. сумма оценки оказывает решающее влияние на получение кредита, именно от оценочной стоимости зависит размер ипотеки, которую может выдать банк. Она не может превышать 80-100% от заявленной стоимости объекта. В нашей стране оценочная и рыночная стоимости могут существенно отличаться.

Довольно значительную финансовую нагрузку оказывает договор страхования жизни и здоровья заемщика или созаемщиков. Страхование — обязательное требование в большинстве банков, поскольку процесс предоставления ипотеки — продолжительная процедура по времени и банку необходимы гарантии на возврат своих средств.

Заключительный этап — покупка квартиры

После того, как документы для получения ипотеки прошли проверку службой безопасности, проверена действительность всех полученных документов, наступает черед подписывать ипотечный договор. Ипотека и условия соглашения оговариваются на начальном этапе, поэтому при ознакомлении следует быть предельно внимательным, т. к. он изменению в дальнейшем не подлежит. Далее следует оформление договора купли-продажи у нотариуса и его последующее заверение в государственной регистрационной палате и госреестре. В этом госоргане накладывается обременение на распоряжение конкретным объектом имущества.

Какие документы должен представить заемщик, чтобы ипотека была одобрена?

Каждый заемщик задумывается, какие документы для получения ипотеки он должен представить в банк. Этот список состоит из:

Его можно найти на сайте любого банка или получить бланк в отделении.

К анкете-заявлению прикладываются все, даже пустые страницы.

Бланк можно взять в бухгалтерии предприятия или в местном отделении налоговой службы.

Заверяются копии с полной расшифровкой должности и ФИО лица, ответственного за заверение копий.

Для лиц, работающих по контракту, список документов для ипотеки дополняется копией этого контракта и оригинала. У мужчин призывного возраста потребуют оригинал и копию военного билета. Если же возраст заявителя не позволяет требовать у него военный билет, тогда необходимо предоставить пенсионное удостоверение и копии всех страниц. Снять копии нужно со всех страниц, в том числе даже пустых. Прикладываются к этому удостоверению и справки о размере пенсии.

Дополнительные документы и требования банков

Поскольку ипотека исчисляется большими цифрами увеличить свои шансы на получение более высокой суммы можно путем привлечения созаемщиков или предоставлении подтверждающих справок о дополнительном доходе. Подтвердить свое оформление на втором месте работы заявитель может, предоставив копии приказа о своем назначении и копию трудового соглашения или контракта. Также с бухгалтерии этого предприятия берется справка о доходе за последние полгода по установленной форме.

Очень часто заявитель не имеет установленной формы на свой неофициальный доход, так документы для получения ипотеки могут дополниться справкой по форме банка, при условии, что она будет заверена работодателем. Хотя ее оформление может вызвать определенные трудности, т. к. эта часть зарплаты нигде не учитывается в бухгалтерии данного предприятия. Перечень документов для ипотеки не является исчерпывающим, так как в каждом банке и регионе разрабатываются свои правила и требования, иногда он может сокращаться. Это зависит от акционных предложений по ипотеке конкретного банка.

Какие дополнительные нюансы существуют в процессе получения ипотеки?

На рассмотрение и принятие решения банком оказывает влияние и величина первоначального взноса, который готов заплатить заявитель. Кроме взноса выдача кредита сопровождается и другими финансовыми растратами: проведение оценки по объекту, страхование жизни и здоровья, уплата комиссий за выдачу займа и прочими расходами, поэтому покупка квартиры в ипотеку, документы, их сбор и подача требуют значительных денежных сбережений.

Функции, на которых заявитель не может сэкономить

Покупка квартиры сопровождается многочисленными проверками, поэтому в процессе принятия важного решения необходимы консультации с юристами и риэлторами. Но именно на таких услугах и нельзя экономить, поскольку проверка чистоты и должная подготовка юридических бумаг не возлагается на банк, а находится в сфере заинтересованности и возможности физического лица. В процессе поиска и выбора квартиры документы необходимо изучать особенно тщательно, поскольку после подписания кредитного договора все юридические проблемы с квартирой переходят к новому владельцу.

Учитывая большой список перечень справок и заявлений, которые необходимо оформить заявителю, ипотека для многих граждан становится недоступной мечтой. Но при правильном подходе и элементарном знании юридической базы и требований банков, собрать все необходимые документы не составит труда простому человеку. И у него появится возможность строить свою жизнь независимо от родителей и арендодателей. Несмотря на длительные сроки погашения ипотеки, жилье становится собственностью и дальнейшие проблемы с жильем у молодой семьи не возникают.

krepoteka.ru