Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Испорченная кредитная история - что это такое? Где взять кредит с плохой кредитной истории. Испорчена кредитная история


Кредитная история испорчена? Выходы есть

Причины негативной кредитной истории могут быть разные – и со стороны заемщика, и со стороны банка. Кроме того, мошенники могут оформить кредит на имя ничего не подозревающего человека. Однако, есть способы получить кредит, даже если кредитная история испорчена. При этом очень хочется более не допускать ни технических, ни случайных ситуаций, которые могут ее ухудшить.

Какие неправильные действия со стороны банка и клиента могут привести к случайной порче кредитной истории, и нужно ли пользоваться услугами посредников, чтобы исправить ее?

Небольшая вина: кредитная история запятнана просрочкой

Уже много лет считается, что при плохой кредитной истории получить кредит в будущем уже невозможно. Однако, все зависит от того, насколько сильно она испорчена.

Просрочка – наиболее распространенная причина порчи кредитной истории. Для банка приемлемым вариантом для выдачи кредита считается просрочка до 30 календарных дней без уважительной причины. Более длительная просрочка требует наличия документального подтверждения и объективного обоснования обстоятельств, из-за которых она произошла.

В этом есть выгода и для банка. Банк может «продать» вам уступку, закрыв глаза на недостатки кредитной истории, повысив при этом размер кредитной ставки, или предоставив другие «эксклюзивные» условия, например, ограничение кредитного лимита.

Стоит отметить, что не все банки так делают. Большинство из них потребуют залог, либо предоставление дополнительного поручительства. Банк, прежде всего, заинтересован в погашении кредита, поэтому подстраховывается.

Также могут поменять условия кредита, например, сократить срок возврата. Это помогает заемщику исправить свою репутацию и потом уже брать кредиты на обычных условиях.

Поправимые причины ухудшения кредитной истории

Все привыкли считать, что если у заемщика проблемы с кредитной историей, то это означает, что он непорядочный и безответственный. Но в последние несколько лет ситуация немного поменялась. Из-за изменений в банковской системе стали происходить ситуации, когда по «техническим причинам» заемщики просрочивали свои выплаты.

Часты инциденты, когда должнику называют неправильную итоговую сумму при закрытии кредита, и в итоге часть долга остается непогашенной. Так же в большинстве случаев к телу кредита добавляются дополнительные выплаты и комиссии, которые оседают, как долг, и, следовательно, ухудшают репутацию заемщика.

Главное, что следует делать обязательно — уточнить размер задолженности заранее, например, по телефону у представителя колл-центра банка, а не только у кассы перед оплатой. После полного погашения кредита обязательно нужно требовать банковскую справку о том, что все выплаты проведены в полном объеме.

Еще неожиданные долги могут возникать при оплате кредита через другие банки, или другие финансовые учреждения, например, терминалы. При таком способе оплаты вы должны учитывать, что банк возьмет свою комиссию, и взять он ее может из суммы платежа.

Часто банки, которые обрабатывают сторонние платежи, делают это не день в день, а в течение двух-трех дней. Следовательно, оплачивайте кредит в другом банке заранее, правильно рассчитывая время, чтобы не просрочить платеж.

Но бывают и более глобальные проблемы, которые в дальнейшем и исправить труднее, и последствий от них больше. К ним относятся сбои баз данных. Заемщику могут сказать неверные реквизиты, ошибиться с суммой ежемесячного платежа, что приведет к просрочкам и недоплате по кредиту.

Как в программных, так и в ручных действиях всегда существует вероятность серьезной ошибки. К примеру, вопиющая ситуация, описанная в прессе, когда служащий банка из-за телефона, который принадлежал раньше должнику, охарактеризовал другого человека как заемщика с плохой кредитной историей и передал эти данные в БКИ.

Но в последнее время наиболее распространенны ситуации, когда банк не сообщает в бюро новую информацию о погашенных кредитах. То есть, о задолженности банк передает сведения, а об ее последующем погашении — нет. Также банк может поступить и при рестуктуризации кредита.

Но и у этой проблемы есть решение. Перед тем как подавать заявление на оформление нового кредита, нужно обратиться в бюро кредитных историй для детальной проверки своей истории. И в случае несправедливой порчи предоставить сразу же все необходимые документы.

Помогут ли посредники, если кредитная история испорчена?

Кредитную историю исправить не трудно, особенно, если ее порча произошла не по вашей вине. Достаточно написать официальное письменное объяснение и, если потребуется, предоставить доказательства.

Сегодня появились так называемые посредники, которые за денежное вознаграждение запрашивают вашу кредитную историю, консультируют по вопросам ее восстановления и по вашему желанию, могут посодействовать в ее исправлении.

Услуга это не самая дешевая:

  • во-первых, вы платите самим посредникам за их работу;
  • во-вторых, вам нужно оформить на них доверенность, ведь иначе посредникам не выдадут вашу историю;
  • в-третьих, вы должны будете заплатить за выдачу истории в каждое из кредитных бюро немалую сумму.

На самом деле, по закону вы сами лично можете раз в год запрашивать свою историю бесплатно. Выходит, что такая услуга совсем не выгодна. Подобная консультация пригодится тем, кто не имеет достаточно времени, чтобы исправить свою кредитную историю и разобраться во всем самому.

Так же, по мнению экспертов, что бы вам ни обещали сотрудники консультационных фирм, обращение к ним не всегда даст ожидаемые вами результаты. Не обязательно ваши данные будут исправлены в самом банке, а потом уже в бюро.

Многие банкиры отмечают, что наличие посредников в таком деликатном деле может наоборот, ухудшить ситуацию. Обстоятельства просрочки могут быть неверно истолкованы и преподнесены сотрудникам БКИ, а вернуть доверие после предоставления ложной информации может оказаться невозможно.

Если ваша кредитная история испорчена, лучше разбираться с банком и БКИ лично, написав заявление, в котором детально объяснить все нюансы вашей ситуации. Если ваша правота будет доказана, после проведения внутренней проверки негативный факт из базы БКИ удаляется, и кредитная история вновь приобретает хорошую репутацию.

Эти статьи блога Вам должны быть интересны:

berichnow.ru

Взять кредит если испорчена кредитная история. Плохая кредитная история. Как её можно испортить, и как исправить? ошибок, которые портят кредитную историю

Испортить собственную кредитную историю очень просто, достаточно безответственно подойти к возврату даже незначительного займа. Вся информация попадет в БКИ и будет там храниться длительные годы. При решении оформить очередной кредит, у человека с испорченной историей возникнут некоторые сложности, которые не каждый знает как можно разрешить.

Вы, несомненно, знаете девиз бойскаута, «будьте готовы». Это также должно быть вашим девизом. Вам нужно понять преимущества предварительного одобрения и то, как ваша общая готовность увеличит шансы на то, что вы получите этот дом мечты. Это также означает покупку заранее, когда вам «нужен» дом, чтобы вы нашли своего агента по недвижимости и вашего кредитора. Самое главное, если вы полностью одобрены, можете быстро закрыть и у вас есть все ваши кредитные утки подряд, у вас будет большая нога на любых конкурирующих предложениях.

Было бы просто душераздирающим, чтобы проиграть в этом доме мечты только потому, что другой покупатель был лучше подготовлен. Это может означать больше покупателей, пытающихся найти дом своей мечты. Удостоверьтесь, что вы можете уловить дом своей мечты, придя к процессу покупки дома.

Как получить кредит?

Некоторые люди до сих пор думают, что если имеются проблемы с возвратом занятых средств в одном банке, то об этом никто ничего не узнает и при желании в следующий раз для получения кредита достаточно будет обратиться просто в иной банк. Такое мнение является ошибочным. Вся негативная история отправляется в бюро, а доступ к истории может получить любая финансово-кредитная организация.

Стоит отметить, что сроки хранения всех историй являются достаточно длительными - 15 лет. А потому для полного удаления всей информации нужно будет ждать именно столько. Если кредит нужен срочно и времени ждать удаления испорченной истории из базы нет, можно воспользоваться помощью кредитного брокера. Помощь эта не будет бесплатной, зато практически в 100% случаев человек получает нужный ему кредит и часто даже на достаточно выгодных условиях.

Ваш кредитный рейтинг не улучшается, в плохом состоянии, или он продолжает ухудшаться, но вы просто не можете понять, почему? Мы все знаем, что вам нужно своевременно оплачивать свои счета и не максимизировать свою карточку, есть другие способы, которыми вы можете повредить свой счет, о котором вам никогда не говорили. Вот 10 ошибок, которые многие люди даже не понимают, что они делают.

Если вы проводите уборку весны и чувствуете себя как чистящая машина, вы можете внезапно решить начать очищать свои финансы, пока вы это делаете. Вы избавляетесь от вещей, которые вы не используете в своем доме, так почему бы не избавиться от старых кредитных карт? Проблема в том, что в отличие от отбрасывания старой пары кроссовок, отмена старых кредитных карт может повредить ваш кредитный рейтинг.

Нередко в интернете можно найти объявления, где предлагается исправление или даже полное удаление данных из кредитной истории. Следует помнить, что законными методами моментально изменить или удалить информацию невозможно, а, значит, такие предложения могут поступать только от мошенников, использующих противозаконные методы.

В мире финансов старый кредит - лучший кредит. Если вы отмените старую карту, вы рискуете удалить годы хорошего кредита, которые вы создали. Это может не поднять ваш счет, но вы заработали этот хороший кредит! Вы заслуживаете того, чтобы он подсчитывал ваш счет. Возможно, вы захотите рассмотреть возможность сохранения старых карт.

Покупки слишком долго для лучшей ставки

Как только карта будет закрыта, внимательно следите за своим кредитным счетом, чтобы убедиться, что процесс был правильно документирован. Когда вы ищете студенческий кредит, автокредит или ипотеку, разумно смотреть на лучший курс. Любое дольше, чем это может оказать негативное влияние на ваш счет, так что не тащите ногами при курсе покупки!

Правильный выбор креди

buhof.ru

Как узнать испорчена ли кредитная история

Для многих узнать свою кредитную историю перед тем как обратиться в банк стало привычным делом. Для начала лучше узнать испорчена ли кредитная история. Это поможет сохранить ваши деньги и время в будущем.

А теперь подробнее о том, как найти свою КИ и определить ее потенциальные возможности перед запросом на новый кредит.

Куда обратиться и где хранится кредитная история

Следует помнить, что после каждого вашего обращения в кредитные организации (МФО, кредитный кооператив) данные по заключенным займам обязательно передают в Бюро кредитных историй. Не ждите, что у вас попросят письменного разрешения, как это было до 2015 года. Теперь эти данные обрабатываются и отправляются на хранение в бюро без вашего ведома. Ничего противозаконного, кстати, в этом нет. Вся деятельность подтверждена законодательно и носит конфиденциальный характер.

На данный момент действует 16 бюро кредитных историй. Все они прошли подготовку на получение лицензии и входят в список государственного реестра БКИ.

Ваша КИ находится как минимум в одном из предоставленных бюро. Поэтому, для начала нужно узнать в каком из бюро, а может даже несколько, находится на хранении ваша история.

Если вы владеете данной информацией, то просто отправляйте запрос в ваше БКИ и дожидайтесь ответа. Тот, кому информация о бюро не известна, может узнать ее на официальном сайте Центрального банка РФ, путем онлайн запроса. Или же выслать его почтой, перед этим заверив у нотариуса. После получения списка с вашими бюро, нужно отправить запрос на получение КИ в указанные БКИ.

Ответ получите в течение 10 дней, в зависимости от ситуации и местонахождения бюро. Но обычно история приходит через 1-3 дня. Стоимость кредитной истории составит 450 руб. + затраты на отправку и нотариуса.

Еще один вариант, как узнать как узнать испорчена ли кредитная история – это онлайн сервисы. На них вам предоставят информацию за 15 минут в любое время суток и обойдется это в 299 руб. Удобный вариант для тех, кто дорожит своим временем, да и финансами, в принципе, тоже. ↪ Проверить испорченность кредитной истории

Анализируем свою кредитную историю

   Открываем свою долгожданную историю и видим… что видим? Да, там не написано, что «Ваша кредитная история испорчена» или «Ваши цифры по кредитам идеальны». Все намного банальнее. Только сроки, суммы, проценты! Ничего лишнего, как говорится.

А если серьезнее, то давайте разберемся, на что все-таки обращают внимание банки, когда проводят анализ вашей КИ. Рассмотрим три основных случая:

  • Несмотря на то что, история хранится в БКИ 10 лет, банки оцениваю ближайшую, к настоящему времени, информацию. На примере: Вы взяли кредит в 2012 году. Так сложилось, что по нему у вас были частые просрочки касательно ежемесячных сроков. Кое как вы его погасили, с задержкой в пару дней от положенного срока. Неприятная ситуация, но в 2014 вам дали еще один кредит, сумма и процентные ставки по которому выше чем по первому займу. Вы с легкостью и без единой просрочки закрыли его вовремя.

Вот в таком случае, банк учтет положительный результат и с радостью сделает вас своим клиентом.

  • Если на данный момент есть просроченный действующий кредит или неделю назад вас «наградили» принудительным взысканием в суде, то это явно насторожит работника банковской сферы. Далеко не все банки, готовы доверить сейчас вам свои деньги.
  • Пятый раз берёте кредит и каждый раз не вовремя вносите ежемесячные платежи. Или суммы оплачиваете не в полном объеме. Наверняка, это разные банки. Потому что ни одно финансовое учреждение не потерпит таких «стабильных промахов» со стороны клиента. Будьте внимательнее, шестого кредита может и не быть.

Выводы — как узнать испорчена ли кредитная история

Из всего вышесказанного следует, что оценить в полной мере является ли ваша кредитная история испорчена, может только банк. Именно он решает, сделать вас своим клиентом или нет. Так, что не делайте окончательных выводов (если ситуация не окончательно запущенная), а отправьте запросы сразу в несколько банков. Помните, удача на вашей стороне!

Дополнение 

Быстрый способ узнать испорчена ли кредитная история, закажите отчет по кредитному рейтингу, из него вы узнаете испорчена ли КИ, почему отказываю банки и одобрят ли новый кредит.↪ Заказать отчет по кредитной истории

Как узнать испорчена ли кредитная история was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

Ваш кредитный рейтинг

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Избавление от просрочек

  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку

Займы до 100 000рублей

  • до 100 000 рублей
  • 1 год.

Оформить заявку

Потребительские кредиты

Кредиты под залог

credithistory24.ru

Испорченная кредитная история - что это такое? Где взять кредит с плохой кредитной истории

Финансы 1 августа 2018

С понятием «кредит» знакомы многие люди. В большинстве семей хоть один человек брал деньги в долг у финансовых организаций. Но не всегда заемщик адекватно оценивает свои возможности, вследствие чего возникают просрочки и непогашенные счета. Невыполнение своих обязательств приводит к испорченной кредитной истории, что в дальнейшем сводит к минимуму вероятность одобрения следующей ссуды. Помимо этого, банк имеет право начислять штрафы и пени, их придется оплатить вместе с взятой суммой и процентами.

Экскурс в историю

История кредитования началась еще в III веке до н. э., на территории древнего Египта. Тогда взаймы брали только в случае крайней необходимости, а при невозможности вернуть долг заемщик попадал в рабство.

В России одалживать деньги изначально стали ростовщики, они брали высокие проценты за свои услуги, к ним обращались как крестьяне, так и обедневшие дворяне. Неоплата такого займа могла привести в долговую яму, а крестьяне были вынуждены становится пожизненными батраками.

В XVIII веке начали появляться первые государственные банки, их ссудный процент был значительно ниже, чем у ростовщиков, но не все могли получить там необходимый заем. Предпочтение отдавалось помещикам и торговцам. В то же время государство запретило частные займы с получением на этом прибыли. И только спустя столетие был открыт Крестьянский поземельный банк, где простые люди могли взять ссуду на покупку земли у помещиков.

Что такое кредитная история

Кредитная история - это финансовое досье человека. Каждый гражданин, который хоть раз брал заем или обращался за ним, но не получил деньги, имеет ее. Что такое плохая кредитная история?

Изначально, если у человека не было займов, она нулевая. После получения первого кредита и успешного выполнения своих обязательств, она становится положительной. Если же заемщик регулярно задерживает платежи или вовсе перестал платить, его досье портится.

  1. В кредитной истории хранится информация о всех погашенных займах и о тех, которые есть на данный момент. Систематический сбор этих данных в России начался с 2005 года.
  2. Бюро кредитных историй фиксирует все обращения в финансовые организации и решения по заявкам.
  3. Также в досье содержатся сведения об организациях, запрашивающих просмотр КИ.
  4. Каждый заем имеет подробные сведения о количестве обязательных платежей, их своевременном погашении и статусе долга.
  5. Дополнительно в досье прописаны Ф. И. О. гражданина, адрес прописки и проживания, данные паспорта и номера телефонов.
  6. Иногда в КИ включают также неисполненные обязательства по долгам ЖКХ и алиментам.

Организация может получить доступ к кредитной истории только с согласия заемщика. А согласие подтверждается при помощи обычной или электронной подписи.

Видео по теме

Бюро кредитных историй

На июль 2018 государственный реестр Центробанка насчитывает 13 организаций, занимающихся сбором информации по кредитам россиян. Наиболее крупные и популярные из них:

  • НБКИ;
  • "Эквифакс";
  • Объединенное кредитное бюро;
  • "Русский Стандарт".

Бюро могут содержать неполную информацию обо всех займах человека, потому что каждая банковская организация сотрудничает с разными учреждениями. Из-за этого может случится так, что кредитор не увидит какой-либо непогашенный долг заемщика. Но все кредитные и микрофинансовые организации, имеющие государственную лицензию, обязаны вносить изменяющиеся сведения в течении 10 дней с конкретного момента.

Кредитные истории хранятся в бюро в течении 10 лет после последних изменений.

Как узнать, испорчена ли моя кредитная история?

Финансовая грамотность в России пока на низком уровне, и многие заемщики не знают, что они так же, как и кредиторы, могут узнать свою кредитную репутацию. Это право пригодится, чтобы понять, по какой причине заимодавцы отказывают в ссуде или для исправления неверной информации.

Любой человек имеет право один раз в год получить свое досье бесплатно. Для этого ему первоначально необходимо узнать, в каком бюро оно хранится. Сделать это можно, обратившись в Центральный каталог:

  • Физическое лицо, узнав требуемую информацию, может отправить запрос через Интернет в Центральный банк с использованием специального кода, действующего как пин-код.
  • Возможен вариант получения информации через кредитные и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и нотариуса. В таком случае предоставление кода субъекта не является обязательным.

Многие банки и МФО предоставляют услугу платного получения своей истории. Эту процедуру можно повторять столько раз, сколько понадобится. В некоторых кредитных организациях это осуществляется через личный кабинет.

Существует множество онлайн-посредников, которые за оговоренную плату помогут человеку узнать, испорченная кредитная история у него или нет. Эти сайты выполняют такую же функцию, как и банки: отправляют запрос, но никак влиять на сложившееся положение они не могут.

Причины испорченной КИ

Финансовая репутация меняется от разных обстоятельств, и не все они зависят от дебитора. Не обязательно быть злостным неплательщиком, чтобы иметь испорченную кредитную историю. Чтобы исправить ее, необходимо знать причину отрицательного статуса:

  1. Невыполнение финансовых обязательств — это постоянные длительные просрочки и долги, по которым оплата не производится вовсе.
  2. Частые обращения и много заявок на займы за короткий промежуток времени. Банки считают тревожной тенденцию, когда клиент постоянно обращается за деньгами в долг, подозревая у него нестабильное финансовое положение и неответственное отношение к деньгам.
  3. Часто кредитные организации даже не рассматривают заемщика, если перед этим ему было отказано в нескольких учреждениях.
  4. Преждевременное погашение долга. Банкиры получают проценты от выданных в долг денег, чем быстрее клиент вернет ссуду, тем меньше выгоды получит другая сторона договора. Иногда кредиторы рассматривают эту причину, как неумение контрагента рассчитывать свои финансы правильно.
  5. Большая кредитная нагрузка. Для комфортного погашения займов физическое лицо не должно тратить на оплату больше 30-40 % дохода. Банки и МФО проверяют реальное финансовое положение клиента, закредитованность негативно отражается на кредитной истории.
  6. Испорченные кредитные истории банками. Обычно здесь играет роль человеческий фактор - менеджер финансовой организации забыл передать данные о погашении, не списали вовремя остаток по кредиту и т. д. Встречаются ситуации, когда сотрудники банков делали опечатку в имени или данных паспорта, после чего долг записывался на постороннего человека.

Варианты исправления

В некоторых случаях возможно исправление испорченной кредитной истории. Что делать, подскажет причина отказа. Но в любой ситуации репутация поправится не сразу.

  • Если заимодавец отказывает из-за постоянных просрочек, нужно показать свое исправление. Для этого требуется на протяжении не менее полугода вовремя вносить ежемесячные платежи. Допускается взятие небольшого займа и погашение его в срок, но не преждевременно. Несколько таких ссуд создадут положительную динамику в испорченной кредитной истории.
  • Причина множества заявок решается просто - на какое-то время лучше воздержаться от обращений в банковские учреждения.
  • Не рекомендуется гасить долгосрочные кредиты раньше, чем через полгода после оформления. Если нужна большая сумма в долг, рекомендуется первоначально взять маленькую ссуду на длительный срок и погасить ее согласно графику платежей.
  • Чтобы снизить финансовую нагрузку, следует до просрочек обратиться за рефинансированием займов в организацию, осуществляющую такую услугу.
  • Если ошибка была совершена банком, необходимо составить заявление с указанием проблемы и отправить почтой в бюро кредитных историй. Эта организация передаст претензию кредитору, после чего вопрос будет решен в пользу одного из участников договора.

Как и где взять кредит с плохой кредитной историей?

Финансовых организаций много, все они борются за клиентов, поэтому иногда готовы давать послабления даже заемщикам с отрицательной кредитной историей. Естественно, решающую роль играют причины такого статуса. Но найти вариант можно практически всегда.

Так где взять кредит с плохой кредитной историей человеку, имеющему проблемы с ответственностью по отношению к своим обязательствам?

  1. Маленькие и молодые банк. Таким организациям тяжело соперничать с акулами финансовой отрасли, они лояльнее относятся к своим клиентам.
  2. Оформление кредитной карты. Вряд ли будет одобрен большой лимит, но показав свою надежность, со временем можно рассчитывать на его повышение. Банки предъявляют минимальные требования к заявкам на этот продукт.
  3. Товарный кредит. Для подачи заявки требуется только паспорт, а кредитную историю проверяют по скорингу, детально изучать ее не будут.
  4. Микрофинансовые компании выдают и клиентам с испорченной кредитной историей срочные займы. Риск невозврата заложен в их высоких процентных ставках.
  5. Кредитные брокеры подбирают широкий перечень финансовых организаций и продуктов, часто они обращаются и к частным заимодавцам.

Чем невыгодна плохая КИ

Чаще всего отрицательное кредитное досье по причине просрочек и неуплаты образовывается у молодых людей, которые не относятся серьезно к возможным последствиям.

Иногда ошибки молодости могут вредить в будущем. Вероятно, что, повзрослев и женившись, новоиспеченные муж и жена захотят приобрести жилье. Рассчитывать на ипотечный кредит с испорченной кредитной историей не стоит, так как информацию по таким заявкам проверяют очень строго.

Так же произойдет в любой непредвиденной сложной ситуации, требующей денег, - крупная организация не одобрит ссуду.

Существует вероятность, что при устройстве на работу, служба безопасности не пропустит должника, особенно если он претендует на руководящую должность или место, дающее доступ к финансовым ресурсам.

Велик и процент отказа в полисе у страховых компаний. Ненадежный клиент может сымитировать ДТП или несчастный случай.

Осторожно, мошенники!

В ситуации, когда должник все перепробовал, деньги нужны, а получить кредит с испорченной кредитной историей не выходит, велик риск нарваться на мошенников, которые пользуются неграмотностью и тяжелой ситуацией человека.

Мошенники будут уверять, что могут внести изменения в КИ, или же предложат помочь с одобрением займа, аргументируя тем, что у них есть свои люди в банках. Действительно, в некоторых не запущенных ситуациях кто-то может повлиять на то, что служба безопасности кредитной организации закроет глаза и пропустит должника. Но это значит, что заемщик с таким же успехом может попробовать и сам, не отдавая баснословные откаты.

Во всех других случаях, когда просят выслать документы или заплатить деньги наперед, следует сразу же прекращать диалог, а еще лучше заявлять в полицию.

Получить заем с возможно и с подпорченной КИ, но для этого придется направить силы на ее исправление и подождать. Пока же лучше всего обратиться за деньгами в долг к родственникам, которые точно не потребуют проценты.

Источник: fb.ru Бизнес Патина - что это такое? Где применяется патинирование

От любителей старинных вещей очень часто можно слышать такое слово, как «патина». Что это такое, наверняка хотели бы узнать многие пользователи интернета. Ниже в статье мы постараемся дать на этот вопрос с...

Дом и семья Полисатин - что это такое. Где применяется полисатин?

Ткань, названная полисатином, стала новинкой текстильного производства. Название говорит о том, что ткань имеет прямое отношение к известному одноименному переплетению. Полисатин - что это такое?

Домашний уют Термиты - что это такое? Где обитают термиты и чем они питаются?

"Герои" нашего повествования - термиты. Что это такое? Какова их среда обитания? Чем они питаются?Термиты - это муравьи?Эти насекомые, внешне схожие с муравьями, но таковыми не являющиеся, в общечелове...

Еда и напитки Семолина - что это такое? Где используется, чем заменить, рецепты

В рецептах некоторых блюд традиционная пшеничная мука иногда частично или полностью заменятся семолиной. Немногие знают, что это такое. Поэтому сложно догадаться, чем можно заменить в блюдах этот ингредиент с необычны...

Здоровье Биофлавоноиды: что это такое, где содержатся

Тема здорового питания актуальна во все времена, причем польза витаминов и минералов подчеркивалась всегда. О важнейших микро- и макроэлементах сегодня слышали уже все, а вот знаете ли вы о таких веществах, как биофла...

Здоровье Фталаты - что это такое, где содержатся, какой вред наносят здоровью?

Современна промышленность использует различные химические соединения для придания заданных свойств материалам. Многие из них являются небезопасными для здоровья человека. Примером таких опасных веществ являются фталат...

Здоровье Капсульная эндоскопия: что это такое, где и как проводится?

Опухоли и другие заболевания тонкого кишечника представляют собой довольно серьезную опасность для жизни человека. Ведь до сих пор медициной не разрешен вопрос о возможности проведения обследований данной области желу...

Интернет Веб-дизайнер - что это такое? Где учатся на веб-дизайнера?

Новые технологии ворвались в мир в конце 20 века. Теперь молодежи и любителям компьютерной техники пришло время узнать, веб-дизайнер - что это такое? Современному поколению наверняка будет интересна такая профессия, в...

Финансы Где взять кредиты с плохой кредитной историей без справок?

Что делать, если возникла срочная необходимость в деньгах, а их нет и не предвидится? Занять у родственников и друзей - неплохая альтернатива, однако у них тоже может не оказаться свободных средств на данный момент ил...

Еда и напитки Спаржа. Что это такое, как готовить и с чем есть?

Так сложилось, что этот овощ пока не обрел у нас большую популярность. Он вполне доступен в магазинах, готовить его просто, предлагается множество рецептов. Но мы вновь и вновь предпочитаем более привычные помидоры и ...

monateka.com

Испорченная кредитная история. Что делать?

17.08.2014

Кредиты берет почти каждый пятый человек на земле. Поэтому объяснять, что такое кредитная история, не стоит. Каждому хорошо известно, что она может быть как положительной, так и отрицательной. Все зависит от добросовестности и исполнительности заемщика, и от того как четко он следует правилам, оговоренным в кредитном договоре.

Как же не испортить свою кредитную историю?

Все просто – не задерживайте с выплатами, соблюдайте все условия договора. Если заемщик – добропорядочный, и лишь однажды нарушил график выплаты, то и тогда его вряд ли занесут в «черный список» злостных нарушителей.

Это не касается случаев, когда заемщик не просто просрочил на полгода выплату по основному догу или процентам, но и неоднократно менял условия кредитного контракта в свою пользу, а также повторно обращался в банк, чтобы получить новый заем и оплатить старые долги. В таком случае у заемщика есть все шансы испортить кредитную историю. Также на кредитной истории может отрицательно сказаться неполная информация или её полное отсутствие. Помните, что всегда нужно указывать достоверные данные, даже если они не самые лицеприятные.

Иногда проблемы с кредитной историей возникают не по вине заемщика, а по вине самого кредитора. Поэтому многие специалисты советуют, время от времени проверять ваше досье, которое хранится в базе данных банка или в специальном бюро кредитных историй.

Каждый заемщик может просматривать свою кредитную историю бесплатно. Однако такая возможность предоставляется только один раз в год, если вы захотите ещё раз проверить своё досье, то вам придется заплатить за эту услугу.

Проверяя свою кредитную историю, убедитесь, что в ней нет ошибок. В неё могут по ошибке записать неверную информацию. Если вы обнаружили неправильные данные, то обязательно напишите заявление, в котором укажете, что же неверно в вашем досье, и в обязательном порядке приложите документы, которые могли бы подтвердить ваши слова. Также вы можете дополнить своё кредитное досье своим комментарием или заметкой, которая не будет содержать более сотни слов.

Как же можно исправить кредитную историю?

Честно говоря, исправить её практически невозможно. Кредитное досье хранятся около 10 лет в специализированных бюро или архивах банков. В кредитную историю можно внести только поправки. Правда в этом случае, вам нужно доказать, что вы исправились. В качестве доказательств вы можете собрать документы/выписки, где будет показано, что вы оплачивали все свои счета вовремя. Не лишними будут выписки о счетах за кредитку, коммунальные услуги или мобильный телефон. Но даже несмотря на ваше хорошее поведение и всевозможные доказательства, банк может и не дать вам второго шанса исправить впечатление о вас и вашу репутацию.

Однако не во всех странах исправить кредитную историю так сложно. Например, в США можно заново завести кредитное досье. Для этого достаточно взять небольшой кредит в другом кредитном учреждении. Если заемщик будет точно в срок выплачивать необходимые суммы и соблюдать все условия договора, то в ближайшем будущем он сможет брать более крупные кредиты.

money.violet-lady.ru

Испорченная кредитная история. Рекомендации по его исправлению.

Испорченная кредитная история, проблема о которой лично я изначально как-то не задумывался, так как брал кредит лишь два раза в своей жизни, и первый закрыл досрочно, а второй (на автомобиль) иду с опережением графика выплат.Однако, думаю, данная статья будет полезна очень большому количеству людей, так как в России и странах бывшего СССР довольно-таки много людей живут на или за чертой бедности (несмотря на заявления нашего «любимого либерального правительства»). И часто лишь кредит помогает им решать серьезные жизненные затруднения, или получить то, на то, что никогда денег не скопить. 

И хотя я много раз повторял, что нужно старательно избегать взятия кредитов, тем не менее, возникают ситуации, когда без них не обойтись. Плюс, Роберт Кийосаки утверждает, что бывают как плохие кредиты, так и хорошие. К плохим он относил кредиты на покупку пассива, а к хорошим, деньги, полученные на покупку активов (например, на покупку недвижимости с целью сдачи её в аренду). Поэтому испорченная кредитная история волнует довольно-таки многих, о чем можно судить даже по количеству ежемесячных запросов в вордстате Яндекса.

Испорченная кредитная история. Что грозит заёмщику.

Для начала поймите, что ничего непоправимого в данном вопросе нет, и в худшем случае Вы просто не сможете получить новый кредит. В лучшем случае, Вы без проблем его получите, только уже не по очень выгодным условиям, так как банки будут вынуждены страховать Ваш заем и перекладывать свои риски на Ваши плечи. Многие тут могут отмахнуться и сказать, что обойдусь и без кредитов. Однако, это Вы так рассуждаете только сейчас. А когда женитесь/выйдете замуж, и потребуется получение ипотеки для новой семьи? Или понадобится длительный кредит на выплату высшего образования детям (ведь количество бюджетных мест с каждым годом все меньше и меньше)? Вот и возникает срочная необходимость об исправлении испорченной кредитной истории.

Вот только мгновенно это все не решить. Поэтому лучше задуматься об этом заранее и принять необходимые меры, чтобы получить хорошую кредитную репутацию у банковских структур.

Итак, попробую дать некоторые рекомендации.

  1. Лучше избежать, чем исправлять. Самая распространенная причина плохих историй, это вина самого заёмщика (реже по вине банка – ошибок операторов). Это может быть и из-за изменения уровня дохода, и сознательные неплатежи, и забывчивость, особенно если кредит был на небольшую сумму, да и банальные задержки с выплатами из-за командировок или отпусков. Поэтому, чем исправлять сломанное, лучше не допускать появление негативной ситуации и недоверия со стороны банков.
  2. Множество неподъемных займов. Еще одна ошибка, брать много кредитов, обслуживать которые впоследствии становится нереально. Ведь кроме этих затрат, мы часто забываем о других банальных необходимостях, как квартплаты, еда, лекарства (сегодня ничего не болит, а Вы уверены, что завтра будете здоровы?), даже покупка изношенных носков и обуви.
  3. Нужен новый кредит – открой в выбранном банке депозит. Или зарплатную карту – покажите несколько месяцев движение по этой карте. Пусть банк увидит, что деньги у Вас есть, и Вы умеете ими распоряжаться. 
  4. БКИ. Бюро кредитных историй. По большому счету их очень много, но самый полный у Сбербанка и Русского Стандарта. По закону Вы имеете право один раз в год сделать запрос на получение своей кредитной истории – бесплатно!!! Больше 1 раза – уже за деньги. Проанализируйте полученные данные, возможно реально там просто банальная ошибка.
  5. Самостоятельное исправление. Современная практика показывает, что банки выдают займы даже злостным неплательщикам. Просто условия под новые кредиты будут далеко не самыми выгодными. Поэтому, если Вы поставили себе цель исправить кредитную историю, то возьмите и погасите в срок или досрочно несколько небольших кредитов, пусть и под плохие проценты.
  6. Страховка. Если берёте новые кредиты с целью улучшения истории, то обязательно страхуйте свой заём. Это не всегда выгодно – но Вы же берёте небольшую сумму, и поэтому легко это закроете досрочно.
  7. Кредитная карта. История аналогичная с депозитов в банке. Берёте в выбранной Вами банковской структуре кредитную карту с маленьким лимитом (до 25 тысяч) и активно ею пользуетесь, не забывая вовремя закрывать платежи. Через несколько месяцев, у банка появится история Ваших затрат и платежей, и они, увидев Вашу платежеспособность и дисциплинированность, как правило, сами повышают кредитный лимит, о чем информируют клиента, т.е. Вас по телефону или СМС уведомлением. С этого момента можно приходить в банк и попробовать оформить уже нужный Вам кредит на нужную сумму.

Подавляющее большинство банков, сильно снижают размер процентов по кредиту для заёмщиков с положительной кредитной историей, так как они сильно заинтересованы в таких клиентах (уровень риска невозврата значительно ниже). Поэтому лучше не запускать все и решать все проблемы заранее.

knopki-bablo.net

испорченная кредитная история | ДЕНЕЖНЫЕ ЗАЙМЫ

Испорченная кредитная история

Сейчас ни для кого не секрет, что в отношении  каждого  выданного   кредита и каждого заемщика, банки – кредиторы и иные заимодавцы -  собирают необходимую  информацию. Последняя:  формируется в так называемые – кредитные истории (далее -  КИ) - и находится на хранении в специальной организации – Бюро Кредитной Истории (далее – БКИ).

Если заемщик брал кредиты (займы) в нескольких банках (или микрофинансовых организациях), то весьма вероятно то, что эти сведения кредитной истории – хранятся в различных БКИ.

Оно и понятно, ведь различные кредитные учреждения могут сотрудничать с разными Бюро, которых уже развелось немало (конкуренция, знаете ли).

Посему, в кредитной истории одного заемщика может быть несколько записей о полученных кредитах в различных банках. Итак, информация об  одном кредите (займе), полученном  заемщиком в одном кредитном учреждении – называется ЗАПИСЬ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ (далее – ЗКИ). Совокупность ЗКИ, в общем-то, и образует кредитную историю заемщика.

Как узнать:  названия БКИ, в которых находятся все ЗКИ - кредитной истории одного заемщика? Это можно сделать в режиме «он-лайн»  при наличии, подключенного  к Интернету, компьютера. Как  получить эту информацию в ЦККИ (Центральном Каталоге Кредитных Историй) Центробанка России, я уже писал: можете освежить в памяти, пройдя по гиперссылке.

Получив  перечень БКИ, где находятся записи его кредитной истории, заемщик имеет право 1 раз в год получить оттуда (в любом, но одном БКИ) – хранящуюся в записи информацию – БЕСПЛАТНО.

ВАЖНО ЗНАТЬ: заемщик может получить только информацию о займах, кредитах, выданных непосредственно ему, то есть: на  его имя. Информация обо всех записях (ЗКИ) кредитной истории одного заемщика, хранящиеся в одном Бюро, передается по запросу лица в виде  особого документа - перечня, называемого КРЕДИТЫМ ОТЧЕТОМ (далее – КО).

Об этом мало сообщается, но часть 2 статьи 8 Федерального  Закона № 218 – ФЗ «О кредитных историях», дает  заемщику право 1 раз в год – бесплатно - получить в любом БКИ, кроме вышеуказанного, еще и следующую информацию: 1.Об источнике формирования КИ  (что за кредитное учреждение предоставило в БКИ эти сведения).2.О  пользователях кредитной истории, которым  РАНЕЕ ПРЕДОСТАВЛЯЛИСЬ ЭТИ СВЕДЕНИЯ (разве не интересно, порой, узнать кто еще, в связи, с чем и на каком основании интересовался нашей кредитной историей).

Много вопросов, возникает у моих читателей и подписчиков в связи с наличием у заемщика испорченной  кредитной историей. Об этой проблеме я довольно подробно рассказал в  отдельной статье, в которой информацию предоставил действующий сотрудник одного из БКИ. Вот здесь можете прочитать этот пост о негативной кредитной истории.

Однако, как показала жизнь, испорченная кредитная история, может сформироваться не только в связи с неисполнением (или недобросовестным исполнением) заемщиком - своих обязанностей по возврату  денежного займа.

Причиной может быть наличие  «человеческого фактора»  (банальная ошибка со стороны банковского сотрудника, ответственного за предоставление сведений в БКИ, с которым сотрудничает банк).

Не исключено и наличие злого умысла в чьих-то противоправных действиях. Не раз - я (да и Вы, наверняка) читал в прессе информацию о том, что, на заемщиков «вешали» кредиты, которые они в реальности не оформляли и не получали. А узнавали заемщики об этом лишь  тогда, когда запрашивали свою кредитную историю. Вот испорченная кредитная история и «выползала».

Так что своим правом БЕСПЛАТНОГО получения информации в БКИ по своим кредитам – нужно пользоваться. Полагаю, что одного  раза в год -  для этого будет вполне достаточно.

Тому же, кто довольно  плотно «сидит на кредитной игле», скажу, что, согласно закона, заемщик имеет право получать информацию в БКИ -  бессчетное количество раз и без указания причин этого. Однако, кроме 1 (одного) бесплатного раза в году, все остальные обращения в БКИ – для заемщика  будут  подготовлены ТОЛЬКО  ЗА ПЛАТУ. Тарифы по оплате услуг можно найти на  официальном сайте конкретного Бюро.

Итак, заемщик получил кредитный отчет из БКИ и увидел ошибку (ошибки), внесенную (ые) в запись. Такая  испорченная  кредитная история нам, явно, не нужна. При обращении  за  получением кредита в будущем, сотрудник банка (проводящий проверку), прежде всего, обратит внимание именно на эти нелицеприятные факты в КИ и в кредите, скорее всего, откажут.

Закон предусматривает, в этом случае, право заемщика на оспаривание записи кредитной истории.

Давайте составим некий алгоритм действий (хотя бы и примерный) заемщика -  при таком оспаривании.

Действие 1.

Внимательно изучаем  кредитные отчеты, полученные из всех Бюро, в которых сформированы записи по нашей кредитной истории.

Находим ошибки (если таковые имеются). При этом обращаем внимание на следующее: дата получения, величина, дата возврата кредита. Имеются ли просрочки? Что за кредитное учреждение выдало займ? Может быть, Вам  ошибочно вписали то, что у Вас были поручители или имелся залог как обеспечение выданного кредита? Посмотрите: правильно ли написаны Ваши фамилия, имя и иные идентификационные и личные  сведения…

В общем, проверяйте тщательно: не пожалейте на это  свое время.Отметьте все  ошибки и неточности, найденные  в полученном КО (отчете).

Действие 2.

Нашли ошибки? Хотите, что бы их исправили (полностью или частично) или внести какие-то дополнения, уточнения?

Тогда, согласно закона, нам нужно направить в БКИ - ПИСЬМЕННОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ, в котором нужно указать найденные ошибки и (или) неточности, которые  подлежат исправлению. Сделать такое действие нам велит часть 3 статьи 8  Закона № 218 – ФЗ  (еще раз напомню, что называется он - «О кредитных историях»).

часть 3 статьи 8 Закона ФЗ - 218

К этому заявлению мы еще вернемся.

А сейчас вот о чем.

Я рекомендую (из практики) сначала (до отправления заявления в БКИ) – составить письмо (примерно аналогичного содержания) в банк, запись о кредите в котором, заемщик оспаривает. В письме попросите исправить то, что Вы хотите и подать измененные сведения -  в Бюро. Составьте такое письмо в двух экземплярах: один отнесите и  отдайте в приемную банка.  Второй, с отметкой о принятии и входящим номером  – оставьте себе. Письмо оформите на имя управляющего  банком. Поверьте, в большинстве  случаях - это придает  существенное  ускорение решению Вашего вопроса.

Возвращаемся к нашему письменному заявлению в БКИ. Заявление составлено. Что дальше? Теперь заемщику нужно отыскать в Интернете официальный сайт нужного БКИ и посмотреть регламент  взаимодействия по заявлениям, установленный в этом конкретном Бюро.

Дело в том, что, если такое заявление заемщик будет отправлять по почте, то НЕОБХОДИМО ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ НОТАРИАЛЬНО УДОСТОВЕРЕНИЕ сего документа и личности заявителя. Это нужно для того, чтобы в бюро удостоверились, что имеют дело именно с субъектом  кредитной истории, а не с непонятными: посторонними, третьими лицами.

На интернет - сайтах некоторых Бюро, можно  зарегистрировать личный кабинет  (аккаунт) и подать письменное заявление – в электронном виде. Тогда нотариальное удостоверение – не понадобится.

Ну, а если не хотите «заморачиваться» с интернетом, то просто отошлите, нотариально удостоверенное, письменное заявление – почтой (обязательно: заказным письмом с уведомлением о вручении) в адрес нужного Бюро.

Действие 3.

Теперь нужно ждать.

Сколько?

Закон гласит: в течение  30 дней - С  МОМЕНТА ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ – сотрудники БКИ ОБЯЗАНЫ провести проверку по заявлению. По результатам проверки БКИ ОБЯЗАНО  ПИСЬМЕННО УВЕДОМИТЬ заявителя: о принятом решении и внесенных  в ЗКИ – изменений, дополнений.

ПИСЬМЕННЫЙ  ОТВЕТ БКИ ОБЯЗАНО направить заявителю - в эти же 30 дней.

Отдельным  ПИСЬМЕННЫМ документом БКИ ОБЯЗАНО  известить заемщика и в том случае, если Бюро ОТКАЗЫВАЕТ  (полностью или в части)заявителю в его ходатайстве. Такой отказ, по закону, должен быть МОТИВИРОВАННЫМ.

Простой отказ: мол, нет оснований и все – является незаконным. Нет, так не пойдет: испорченная кредитная история – дело не шуточное…

Действие 4.

Получил заявитель письменный ответ из БКИ.

Все равно, какой это ответ: частично положительное решение или полный отказ, но ведь может  такое случиться, что не устроит такой ответ (решение) заемщика. Что делать тогда, как обжаловать такое решение?

Что там гласит 218 – ФЗ по такому случаю?

Часть 7 статьи 8 поможет разобраться:

Часть 7 статьи 8 ФЗ № 218

Итак, что, согласно Закона,  можно обжаловать через суд?

Закрепим это еще раз:

1. Отказ (полный либо в части).

2. Нарушение БКИ сроков предоставления ответа по заявлению.

Обжаловать это в суд, заемщик может, например, в рамках искового заявления о защите деловой репутации. Это – лишь пример, а  не руководство к действию, так как в самом 218 – ом Законе об этом ничего не сказано.

Поэтому, можно еще и полистать положения Гражданского Кодекса России (может что-нибудь поинтересней отыщите).

Исходя из  нюансов конкретной ситуации по фактам, подлежащим исправлению в КИ, ответчиком по иску может быть только БКИ или только банк. Либо: и БКИ и банк (как соответчик).

Надеюсь, что Вы знаете: в гражданском процессе, истец (заявитель)  ОБЯЗАН  предоставить суду -  доказательства своей  позиции, подтверждающие  ошибочность сведений, указанных в БКИ. Посему, заемщику необходимо аккуратно и бережно относиться к банковским документам по кредиту (займу), в том числе – к платежным документам, подтверждающим каждую периодическую выплату.

И не забывайте: 1 раз в году БЕСПЛАТНО проверять свою кредитную историю!!!Кстати,а  Вы хотите получить 5 бесплатных уроков, которые научат Вас правильно и юридически грамотно одалживать свои деньги другим людям?

Тогда заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "ПОДПИСАТЬСЯ".

Метки: банковский кредит, бизнес, деньги, деньги в долг, заемщик, заимодавец, кредитор, ростовщик

Вы можете следить за ответами к этой записи через RSS.Вы можете оставить отзыв или трекбек со своего сайта.

odaljivaidengi-gramotno.ru