Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Лизинг против автокредита для частных лиц: начинает и …. Что лучше лизинг или автокредит


Лизинг или автокредит: что лучше выбрать

Когда-то давно автомобиль был роскошью, и имели его только избранные. Но время идет, все меняется. Сейчас машина — привычное средство передвижения. При теперешнем темпе жизни гораздо удобнее из одного пункта в другой добраться на собственном автомобиле, который отличается комфортом и быстротой по сравнению с общественным транспортом. С каждым годом становится все больше и больше желающих стать владельцами машин.

Но есть одна небольшая загвоздка: автомобиль — достаточно дорогая вещь, и немногие могут позволить себе выплатить полную его стоимость сразу. Довольно распространенными являются потребительские кредиты. Их дают на все виды товаров и услуг и практически каждому желающему. Транспорт также не остался без внимания. Существует 2 наиболее распространенных программы, которые позволяют выплачивать стоимость средства передвижения постепенно, — лизинг и автокредит. Очень часто люди не понимают, что дешевле, а что дороже, чем отличается одна программа от другой и что для них лучше: лизинг или автокредит?

Вернуться к оглавлению

Кредит и лизинг: особенности и отличия

Автокредит — это заем на покупку транспортного средства, который дается банком в размере 70-100% от стоимости машины. При этом автомобиль выступает залогом по кредиту, и в случае неуплаты банк может спокойно забрать его в качестве погашения задолженности.

Лизинг — это договор между лизинговой компанией и клиентом, по которому компания покупает конкретный автомобиль в свою собственность и передает его клиенту в аренду с правом выкупа. Основная особенность лизинга в том, что лизинговая компания сама покупает средство передвижения и приобретает все права собственности на него. Ее клиент всего-навсего временно пользуется этим автомобилем, пока не выплатит всю его стоимость.

С этой стороны кредит немного приятнее для клиента в силу того, что после подписания различного рода документов машина становится собственностью заемщика. Главное отличие лизинга от автокредита в том, что лизинг действует по принципу: сначала деньги — потом товар. Кредит имеет прямо противоположную схему: сначала товар — потом деньги.

У лизинга и автокредита различаются сроки выплат. Договор лизинга в основном заключается на 3 года или меньше. А кредит — на 5 или более лет. Хороший бонус в лизинге отсутствие в платежах различных скрытых комиссий дополнительных выплат, которые обязательно будут при автокредитовании.

Вернуться к оглавлению

Положительные стороны лизинга

Подписав договор лизинга, вы делаете первоначальный взнос, а далее платите обязательные ежемесячные платежи. Так как автомобиль остается в собственности лизинговой компании до уплаты всей его стоимости с процентами, вы водите машину по доверенности. Техосмотр, страховку и прочие документы оформляет лизинговая компания.

Вам достаточно просто подписать договор и внести аванс, что очень удобно, но финансовая сторона за эти расходы ляжет на ваши плечи. Стоимость всех подготовительных процедур обычно распределяется на всю сумму, что приводит к увеличению ежемесячных платежей. Это тоже неплохо, потому что зачастую оно незначительное.

Помимо того, что, выплатив всю стоимость автомобиля, вы станете его полноправным хозяином, существует еще одна привлекательная сторона лизинга. Можно заключить договор преждевременного возврата. Суть его в том, что вы выплачиваете неполную стоимость авто и сдаете его обратно в компанию. Например, вы заключили подобный договор на 2 года. По истечении этого времени компания забирает у вас машину, и вы сразу же берете в лизинг новую модель на таких же условиях. Это очень удобно: абсолютно никаких забот с продажей б/у автомобиля, покупкой и оформлением нового (как вы помните, все это берет на себя лизинговая компания). К тому же вы всегда на новой машине, не выплачивая ее полную стоимость.

Еще одной положительной стороной обращения к лизинговым компаниям является то, что условия для заемщиков здесь не такие строгие, как в банке, к тому же решение принимается значительно быстрее. Все дело в том, что компании не нужно оправлять отчеты и согласовывать все с Центробанком. Процент по лизингу намного меньше, чем при кредите. Увы, эту разницу не видно за счет налогообложения.

Авто в лизинг может быть интересным вариантом для супругов, у которых определенные проблемы. Лизинговая компания не требует согласия обоих членов семьи на оформление договора. При разводе никто не может претендовать на автомобиль, поскольку ни один из супругов не является его собственником.

Если вы занимаете такую должность, при которой вам нельзя иметь в собственности шикарный автомобиль, то лизинг станет отличным выходом. Ваша репутация и право собственности на машину будут скрыты. Этим обычно пользуются чиновники на государственных постах, чтобы не было вопросов о том, откуда взялись деньги на покупку авто.

Очень полезным лизинг может оказаться для тех людей, которые хотят купить спецтехнику для своего личного пользования или открытия какого-либо бизнеса. Все дело в том, что кредитования на приобретение спецтехники для физических лиц не существует, потому что спрос на эту услугу крайне мал.

Лизинговые компании — любимчики автодилеров, потому что они покупают всегда и много. Данные компании зачастую являются собственниками заправок, моек, магазинов с аксессуарами и практически всегда — обладателями договоров с автосалонами.

Именно благодаря этому лизинговые компании могут позволить предоставлять своим клиентам различные скидки. И если скидка на заправке или мойке — это мелочь, то скидка в несколько процентов на покупку авто поможет вам хорошо сэкономить.

Вернуться к оглавлению

Недостатки лизинга

Как бы радостно ни звучало все вышесказанное, у лизинга все равно есть ряд недостатков. Автомобиль, который взяли в лизинг, получается немного дороже (на 2-3 %), чем машина в кредит, поскольку наше законодательство облагает лизинговые взносы налогом, который называется НДС.

Один из главных недостатков в том, что по договору ваше авто будет обслуживаться только в тех местах, которые укажет лизинговая компания (обычно у нее подписаны договоры с различными СТО). Таким образом компания страхует свое имущество от действий непрофессионалов.

Еще существует вероятность того, что лизинговая компания обанкротится. При каких-либо финансовых трудностях кредиторы фирмы имеют право арестовать всю ее собственность. Вероятность такого развития событий невелика, но все-таки ее следует учитывать.

Вернуться к оглавлению

Плюсы и минусы кредитования

Главной положительной стороной автокредита является то, что автомобиль можно приобрести быстро и сразу стать его полноправным владельцем. Кредит отличается от лизинга тем, что дает возможность распоряжаться машиной по своему усмотрению. К тому же заем экономит время и средства, поскольку пока вы будете копить, авто может подорожать.

Отрицательная сторона в том, что за использование товара «сегодня» необходимо прилично переплатить. Переплата может достигать 80%. К тому же при оформлении автокредита необходим залог, которым выступает покупаемое авто. Некоторым людям психологически тяжело смириться с тем, что если что-то пойдет не так, банк лишит их автомобиля.

Вернуться к оглавлению

Что же все-таки выгоднее?

Конечно, ставки на лизинг меньше, чем при автокредите, но наше законодательство нивелирует эту разницу за счет налога на лизинговые взносы. Однозначно сказать, что выгоднее для обычного потребителя — кредит или лизинг — нельзя. Все зависит от срока, на который заключаются так либо иная сделка. Также важную роль играют скрытые платежи банку в случае, если берется авто в кредит. Поэтому что выбрать — кредит или лизинг, — решать вам. Нужно все тщательно просчитать в банке и лизинговой компании и сделать выбор в пользу того, что важнее и выгоднее для вас на данный момент.

avtovdolg.ru

Что лучше лизинг или автокредит — Займы Онлайн

Так уж сложилось, что накопить на собственный автомобиль бывает проблематически. Поэтому используется другой способ получить то, что так хочется – получить авто на время или взять автомобильный кредит.

Чем они отличаются один от одного и что выгоднее взять, чтобы переплатить по минимуму? Какие особенности для физических и юридических лиц?

Что это такое

Под автокредитом подразумевают целевой кредит, который выдан специально для покупки авто. Особенностью этого вида ссуд является то, что по ним ставки ниже, чем при обычном потребительском кредитовании. Также при взятии авто в кредит оно переходит с собственность заёмщика, и забрать его можно только по решению суда.

Лизинг является длительной арендой автомобилей. По нему различные промышленные, торговые и транспортные предприятия получают необходимые средства передвижения для перевозки своей продукции. Может заключаться с условием последующего выкупа, как правило, за чисто номинальную сумму.

Видео: Что выгоднее

Чем отличается

Отличие между различными способами получения транспортного средства для компании заключается в особенностях владения и количестве документов, что необходимы, чтобы вступить во владение транспортом.

Для лучшего понимания подойдёт таблица:

Характеристика Лизинг Кредит
Время, необходимо на одобрение До дня До 3-х недель
Необходимо иметь автомобильное хозяйство для обслуживания Нет Да
Количество документов До 8 До 20
Необходимо заверять документацию нотариально Нет Да
Необходимо подписать договоры До 2 Минимум 4
Необходимо совершить уплат при оформлении До 2 До 15
Ежемесячных уплат, шт. 1 До 5
Техническая поддержка Осуществляется, часть услуг включена в ежемесячный взнос Отсутствует
Первый взнос от общей суммы От 35% От 40%
Финансовое планирование График оплаты разрабатывается под каждого клиента Оплата происходит по стандартному графику
Влияния на автомобиль Не осуществляется Облагается налогами, может быть конфисковано в пользу третьих лиц
Средний срок Около 36 месяцев 24-36 месяцев
Требование по дополнительному обеспечению Отсутствует ввиду того, что обеспечением является автомобиль Присутствует

Существуют определённые нюансы и в случае неоплаты. Так, в случае просрочки в 30 дней при аренде автомобиль может быть конфискован. Проблемой является такая конфискация и при займе для покупки авто, но при работе с банком тому необходимо получить разрешение суда.

Хотя в целом, конфискация автомобиля не выгодное дело – ведь склады и лизинговых компаний, и банковских учреждений забиты б/у машинами. Поэтому в случае кризиса можно рассчитывать на то, что вам пойдут на встречу. Но злоупотреблять просрочками уплат не следует.

Что лучше: лизинг или автокредит для юридических лиц

Говоря о выборе, который необходимо сделать юридическим лицам, следует оговориться, что временный наём авто выгоден с точки зрения минимизации налогов. Ведь в проводимой налоговой политике предусмотрено возвращение НДС с денег, что идут на такие операции.

Выбирая между различными вариантами, следует учитывать свои потребности: если существуют планы по расширению предприятия и увеличении перевозимого тоннажа, то следует задуматься о наличии взятых на время автомобилей. Это можно отнести и к необходимости иметь статусную машину, которая часто будет меняться.

Также выбор лизинга позволяет не просто получить деньги на покупку, но и решает ряд дополнительных вопросов. А минимизация работы в случае чего для предприятия будет оптимальным вариантом.

Также существует ряд более мелких преимуществ длительной аренды:

  • Снижает риски относительно владения капитала;
  • Так как активы такого типа не числятся на балансе предприятия, то не нужно платить налог;
  • Легкость получения.
Автокредит с низкой процентной ставкой. Читайте статью, автокредит 5,5%.

Получение автокредит с господдержкой 2018 от Сбербанка. Узнайте по ссылке.

Для физических лиц

Особенности для физ. лиц немного другие – так, для них не производит возврат НДС в случае приобретения в лизинг.  К тому же, если машина берётся надолго, то автомобильный кредит позволит чувствовать, что ведутся инвестиции в себя, разница в психологии даёт о себе знать. Единственное, что говорит в пользу аренды – возможность менять статусные машины.

Но физические лица часто могут брать машины по такой схеме с последующим выкупом. Суть такой схемы заключается в том, что человек определённое время платит за машину и пользуется нею, но по истечению определённого периода времени и уплаты суммы денег она переходит в его собственность.

Расчет

При расчете количества денег, что вам придётся уплатить при аренде, необходимо учитывать срок, на который он предоставлен, стоимость предоставляемого объекта, плата за услуги, первичный взнос, разовую комиссию амортизацию и схему. Также необходимо выбрать, как будут происходить выплаты – по аннуитетной или стандартной схеме.

При стандартной схеме сначала необходимо платить значительную сумму, которая со временем немного уменьшается. При аннуитете вся сумма выплат делится на одинаковые части.

При расчете основного тела автомобильного кредита необходимо значительно меньшее количество основных данных. Достаточно учитывать стоимость машины, первый взнос и ставку. Всё было бы прекрасно, если бы не дополнительные уплаты. Большинство из них следует уплатить при оформлении кредита. И в последующем они не влияют на величину выплат.

Но из-за скрытого механизма одноразовых уплат может значительно увеличиваться размер первоначального взноса, необходимого для получения займа. При аренде таких «неожиданностей» нет.

Что дешевле

А теперь пришло время для главного вопроса — что лучше: лизинг или автокредит? Наиболее оптимальным является первый вариант, для физ. лиц – с последующим выкупом транспорта, для предприятий и компаний – просто долговременная аренда. Но почему выгоден именно такой вариант? Ответ на этот вопрос будет показан в сравнении с займом.

Так, чтобы взять машину в аренду вам необходимо внести меньшую сумму начального взноса. Годовое удорожание находится в более адекватных рамках (до 22%), тогда как для кредитов оно достигает значения в 27% в крупных банковских учреждениях. Но необходимо принимать во внимание, что для избегания утрат количество выплачиваемых денег лизинговые компании привязывается к курсу доллара.

Страховые расходы у них одинаковы, за исключением небольшого нюанса: при оформлении договора аренды, с вас будет взята однопроцентная государственная пошлина для нотариального удостоверения заключаемого договора. Относится как к займу, так и к лизингу.

Также разница есть и при определении с первоначальной суммой. При взятии автомобиля по займу вам придётся потратиться на значительное количество одноразовых платежей, что увеличивает сумму первого взноса на машину.Процентная ставка в 2018 году

Лучшим вариантом будет тот, который предлагает самые выгодные условия. В качестве первоочередного условия, которое интересует людей, называют ставку, что не удивительно.

И вашему вниманию предлагается таблица, в которой указаны проценты при взятии автомобильного кредита:

Банковское учреждение Ставка и срок кредитования
Уральский банк реконструкции и развития 22%. До 7 лет.
Примсоцбанк От 17,9%. До 5 лет.
ВТБ24 От 16,5%. До 7 лет.
Альфа-Банк От 21,49%. До 5 лет.
РОСБАНК До 23,5%. До 5 лет.
Локо-Банк От 16,4%. До 7 лет.

Стоило бы ещё привести ставки для долгосрочной аренды, но здесь свои нюансы. Дело в том, что после кризисной ситуации подобный инструмент финансирования был заморожен. И крупные игроки на рынке перестали их выдавать. Продолжают заниматься работой по схеме лизинга только малые компании, указывать которые бессмысленно ввиду небольшой зоны их действия.

Что выгоднее уменьшить: сумму или срок

Поскольку оба варианта оплаты подразумевают долгосрочные оплаты платежей, то для них будет рассмотрена общая схема погашения.

  • Вариант №1 – вы уменьшаете сумму платежа. В таком случае погашение будет идти медленней, а учитывая, что проценты насчитываются на остаток, вам придётся изрядно переплатить.
  • Вариант №2 – вы уменьшаете срок платежа, за счёт внесения. В таком случае быстрее будет выплачено тело займа и на него будет насчитан меньший процент.

Чтобы рассмотреть действие вариантов, предлагаю оценить их с помощью таблицы.

Необходимо оплатить заём в 100 000 рублей под 12%:

Месяц Вариант №1 Вариант №2
1 Долг: 100 000. Платеж 9000. Основное тело: 8000. Проценты: 1200. Долг: 100 000. Платеж 10000. Основное тело: 9000. Проценты: 1200.
2 Долг: 92000. Платеж 9000. Основное тело: 8000. Проценты: 1104. Долг: 91000. Платеж 10000. Основное тело: 9000. Проценты: 1092.

Как видите, проценты разнятся уже со второго месяца, и если есть желание продолжить таблицу, то можно увидеть, что в последующем разница будет только увеличиваться.

Как итог можно сказать то, что каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки: легкость получения, возможность получения и т.д.

Хочется подвести итог двумя пунктами:

  • Конечный выбор прямо зависит от цели, которую должна удовлетворить машина, а также уверенность в длительном и безоблачном будущем, или наоборот, исходя от потенциальных рисков.
  • Главное при решении вопроса выбора качественно подойти ко всем сторонам и аспектам. Следует просчитать свои возможности и потенциальные риски вследствие потери рабочего места, несчастных случаев и т.п.
  • Отзывы

О автокредитах

Хочется предупредить людей – не берите автокредиты! Никогда! Мы живём в 21-м веке, имеет компьютеры, сенсорные телефоны, интернет, но банки не умеют ними пользоваться! В случаи каких-то проблем вам придётся ехать в то отделение, где вы его брали, даже если вы за это время успели переехать за пол страны от того места! Также следует отметить негативную сторону, что насчитывают необязательные дополнительные платежи, даже если отказываешься от них!! А потом ещё приходится писать руководству отделения, руководству самого банка, звонить, чтобы они все эти дополнительные платежи были учтены в счет основного тела кредита.

О лизинге

Самим лизингом остался довольным. Но в процессе выявил несколько неудобных пунктиков, про которые посоветую позаботиться, чтобы в будущем не возникло непредвиденных проблем:

  1. Оговорите условия решений непредвиденных ситуаций вроде ремонта. Так, неудобно было то, что в случае поломки машина должна была отремонтирована исключительно на станции технического обслуживания, с которой у компании был заключен договор, а при попытке отремонтировать самостоятельно или в другой СТО накладывался штраф.
  2. Обязательно имейте на руках договор и акт приёма-передачи. Не помешает также проконсультироваться в хорошего юриста.

zaimgid.ru

Чем лизинг отличается от автокредита и что лучше выбрать

Традиционный способ приобретения дорогого авто – использование целевого или потребительского кредита. Но в этом случае приходится переплачивать значительную сумму, да и срок займа бывает чрезмерно продолжительным. В качестве альтернативы выступает широко рекламируемый лизинг. Что это такое, чем лизинг отличается от автокредита и что лучше выбрать?

Другие статьи по теме:

Чем лизинг отличается от автокредита

Автокредит – это денежный заем, который выдается клиенту на покупку желаемого транспортного средства (обычно выделяется не более 80% стоимости, остальное должен оплатить сам покупатель).

Заемщик становится владельцем автомобиля, правда, сама машина при этом переходит под залог в банк. Так что продать, обменять, подарить или сдать в аренду ее без ведома кредитора не получится. Если же плательщик не сможет исполнять свои обязательства, банк имеет полное право конфисковать транспортное средство.

Лизинг – это договор, по которому лизинговая компания приобретает у дилеров автомобиль в свою собственность и передает его обратившемуся клиенту в аренду с правом выкупа.

Составляется индивидуальный график платежей, после чего клиент начинает платить и одновременно пользоваться машиной. До полной выплаты долга он водит машину по доверенности. После право владения переоформляется.

Взвесьте все за и против при выборе варианта покупки авто

Ключевая особенность, чем лизинг отличается от автокредита – это право собственности. При оформлении кредита собственником становится покупатель, при лизинге – компания (до момента полной выплаты долга). Взятую в автокредит машину продать сложно, но можно, лизинговую – нет, но есть возможность обменять в той же самой фирме на другую (с доплатой или сокращением платежей).

Другие отличия, не менее важные, обычно подчеркиваются выгодность лизинга. Ведь он создавался автомобильными компаниями в качестве альтернативы использованию заемных средств, и поэтому его условия привлекательны для автолюбителей.

Достоинства лизинга

Объясняя, чем лизинг лучше автокредита, обычно приводят следующие аргументы:

  • Снижение расходов. Так как собственником транспортного средства является лизинговая компания, то все расходы по оплате техосмотра, оформлению страховки и прочих документов ложатся на нее. Расходы на топливо и текущий ремонт клиент оплачивает самостоятельно.
  • Сниженная процентная ставка. Лизинговые организации всегда предлагают проценты ниже, чем в банках. Но лизинговые платежи облагаются НДС, поэтому нужно просчитать, будет ли платеж с учетом ставки и НДС ниже, чем аналогичный платеж в банке с учетом одной только ставки.
  • Быстрое принятие решения. Лизинговая компания не проверяет досконально кредитную историю плательщика, ей достаточно справок о доходах и сведений об имуществе, нет необходимости согласовывать выдачу автокредита с вышестоящими организациями. Там, где банк потратит три дня, лизинговая компания уложится в один. Подав заявку утром, уже вечером клиент будет знать, одобрена ли его заявка.
  • Возможность преждевременного возврата. Возможности погасить договор лизинга досрочно нет, но клиент может вернуть старое авто и взять новое на тех же условиях. В результате нет необходимости продавать старую машину, а транспортное средство можно обновлять чуть ли не ежегодно. Этим лизинг отличается от автокредита, так как авто в залоге продать или обменять очень сложно.
Приобретая автомобиль для личного пользования предпочтение отдают автокредиту

Еще два плюса лизинга, которые являются следствием того, что авто оформляется в собственность фирмы:

  • При разводе автомобиль не делится, а остается у того супруга, с кем заключен договор.
  • Если должность клиента накладывает ограничения на владение личным авто, то он всё равно может водить дорогостоящую машину, купленную в лизинг, так как владельцем официально считается сторонняя организация.

Достоинств у лизинга много, недаром он стал популярным среди водителей. Особенно охотно таким способом приобретают авто предприниматели, в том числе фирмы такси, так как доход от деятельности позволяет им покрывать все расходы. А при желании можно сменить старый автомобиль на новый без особых проблем.

Что лучше: лизинг или автокредит

При всех достоинствах лизинга выбирать его спешат далеко не все, автокредит многим предпочтительнее из-за особенностей:

  • Договор лизинга заключается на короткие сроки – 2-3 года, платежи по автокредиту можно «растянуть» на 5-7 лет.
  • Собственником авто является не сам водитель, а лизинговая компания, и если она обанкротится или решит закрыться, то транспорт придется вернуть, а уже уплаченные деньги, естественно, пропадут.
  • НДС зачастую «перебивает» все достоинства сниженных ставок по лизингу, и обычный автокредит выходит дешевле.
Обычно лизинг предпочитают компании и индивидуальные предприниматели

На вопрос, что лучше лизинг или автокредит, может ответить только сам потенциальный владелец четырехколесного друга.

Еще одна неоднозначная особенность лизинга: обслуживать транспорт придется только на определенных технических площадках, имеющих договор с компанией. Это, конечно, удобно, так как ремонтом занимают аккредитованные специалисты. Но нужный автосалон может оказаться в неудобном месте, да и расценки там могут оказаться далеко не привлекательными.

Чтобы выбрать способ приобретения автомобиля, нужно понять, чем лизинг отличается от автокредита, взвесить их сильные и слабые стороны и действовать в соответствии с собственной жизненной ситуацией. Если клиент планирует часто менять автомобиль, и он ему нужен больше для работы и деловых поездок, чем для личного пользования, то ему лучше выбрать лизинг. Так он выиграет и по деньгам, и получит гибкие условия пользования транспортом. А если планируется купить семейный транспорт для поездок на дачу, то лучше выбрать бюджетную машину и взять небольшой автокредит.

Видео: Автокредит или лизинг — что выбрать

avtoedet.ru

Автокредит или лизинг (кредит на авто)

Разница лизинга и автокредита существенна. Автокредит выдает банк, размер – от 70% до 100% стоимости транспортного средства.

Если клиент имеет просрочки платежей, банк забирает автомобиль. Все время действия соглашения авто является залогом. В случае лизинга владельцем автомобиля является компания.

Что это такое?

Автокредит – кредит на конкретную цель (целевой). От потребительского отличается более низкими ставками. Когда автомобиль берется в кредит, он становится собственностью заемщика. Забрать его возможно будет лишь по решению суда.

Особенности такого кредита – средства разрешено тратить только на покупку автомобиля, машина остается в банке в качестве залога до полного погашения кредита.

Лизинг – длительная аренда транспортного средства. Принцип такой – одна сторона выдает деньги (инвестирует покупку), вторая принимает эту услугу. Когда у человека нет денег на покупку транспортного средства, он обращается в лизинговую компанию. Оформляется договор.

Компания приобретает автомобиль и передает его в пользование клиенту.

Регистрирует автомобиль, занимается техосмотром лизингодатель. Когда срок действия соглашения истекает, лизингополучатель обязан полностью выплатить деньги, чтобы расплатиться за авто, или вернуть его.

Подразделяется на 2 типа:

  • с переходом прав собственности – по истечении срока лизинга клиент выкупает автомобиль по остаточной стоимости;
  • без перехода прав – автомобиль возвращается в компанию и появляется возможность выбрать другой, заключив новый договор.

Договор лизинга может оформляться с условием последующего выкупа транспортного средства за номинальную сумму.

Чем отличается?

Главное отличие – особенность владения и количество документации для приобретения транспортного средства. Рассмотрим отличия в таблице.

Критерий Лизинг Автокредит
Время на одобрение заявки Меньше 1 дня До 3 недель
Наличие автомобильного хозяйства +
Документация Не больше 8 документов До 20
Нотариальное заверение документов Не требуется Требуется
Число договоров для заключения 2 4
Уплата при оформлении 2 До 15
Ежемесячные выплаты 1 До 5 штук
Первый взнос Минимум 35% Минимум 40%
Оплата Для каждого клиента индивидуально Стандартный график
Влияние на транспортное средство Нет Идет обложение налогами, автомобиль может изыматься третьими лицами
Средний срок 3 года 2 – 3 года
Дополнительное обеспечение Нет Есть

Автокредит или лизинг?

Нельзя с точностью утверждать, что выгоднее потребителю. Зависит все от сроков и наличия скрытых платежей. Что выбрать, решать нужно самостоятельно.

Для юридических лиц

Для юридических лиц временный найм будет выгоден для уплаты меньшего налога.

Преимущества длительной аренды:

  • снижение рисков касательно владения капиталом;
  • нет необходимости уплачивать налог;
  • легко оформить и получить.

Такой способ приобретения авто позволяет экономить на налогах. Покупка транспортного средства в лизинг дает выгоду юридическим лицам с экономической стороны.

Для физических лиц

Для лиц физического типа автолизинг имеет меньше преимуществ, чем для юридических.

Им открыты следующие преимущества:

  • скидки от автомобильных салонов;
  • возможность покупки страховки за счет средств лизинговой компании;
  • если транспортное средство планируется отдать компании по истечении срока, то платеж будет минимальным.

При оформлении кредита любые риски отсутствуют. Прежде чем принять решение – лизинг или кредит – следует изучить предложения и подсчитать расходы, связанные с каждым из вариантов.

Что выгоднее?

Чтобы разобраться, что выгодней – автокредит или лизинг, изучим таблицу.

Критерий Кредит на авто Лизинг
Имущество Можно брать как новые автомобили, так и подержанные. Только новые транспортные средства.
Сроки финансирования От 1 года до 60 месяцев От 1 года до 3 лет.
Аванс Банк не выдаст кредит без первоначального взноса, он составляет от 15%. От 20% до 49%.
Документация Паспорт, справка о доходах, ксерокопия трудовой книги. Если пакет документов будет меньше, ставка будет выше. Паспорт, водительские права. В некоторых случаях требуют справку о доходах.
Страховка ОСАГО, КАСКО. Страхование жизни и здоровья – на добровольной основе. Имеется возможность включить КАСКО в платеж. ОСАГО – обязательно. Если не оформлять КАСКО, ежемесячные платежи будут выше.
Право собственности Собственность клиента, однако, залог банка. Собственность компании, клиент пользуется автомобилем временно.
Быстрота оформления Быстро. Если по ускоренной программе, ставка увеличится на 2%. Быстро.
Пробег Без ограничения До 25 тысяч км в год.
Досрочное погашение Нет ограничения по сумме и срокам. Не раньше, чем через полгода.
Изъятие имущества В случае просрочки – через суд. Изымает лизинговая компания, без помощи суда.

Сумма и сроки

Для расчета суммы в случае лизинга стоит учитывать срок его предоставления, стоимость, первый взнос и прочее. При расчете суммы кредита учитывается меньше показателей – стоимость транспортного средства, первый взнос и ставка.

Банки предлагают взять кредит на автомобиль от 16,4% до 23,5% сроком до 7 лет. По лизингу сроки также составляют 5 – 7 лет, ставки при этом 18% — 20%.

Чтобы выкупить транспортное средство потребуется уплатить лизинговой компании 30% от его стоимости.

Преимущества и недостатки

Кредит на автомобиль имеет положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам относятся:

  • можно приобрести транспортное средство, не имея большого количества денег;
  • выбор – купить можно любой автомобиль, а не тот, на который хватает финансов;
  • большое число кредитных программ – клиент выбирает ту, условия которой ему больше подходят.

Имеются и недостатки – процесс оформления нелегкий, требования к заемщику жесткие, стоимость автомобиля может увеличиться (придется выплачивать проценты и страховку), автомобиль является залогом возврата кредита.

Автолизинг также имеет минусы и плюсы.

К положительным моментам относится:

  • гибкость графиков платежей – они меньше взносов по кредиту;
  • минимальный пакет документации;
  • предоставление клиентам дополнительных, бесплатных услуг;
  • автомобиль можно обновлять часто, заключая с компанией новые соглашения.

Отрицательные моменты – транспортное средство является собственностью компании, его нельзя сдавать авто в аренду, если у клиента возникнут финансовые трудности, транспорт изымают.

Таким образом, и лизинг, и кредит на авто имеют отрицательные и положительные стороны.

Человеку необходимо самостоятельно выбрать способ получения транспортного средства. Юридическим лицам выгоднее будет лизинг, физическим – кредит.

Кредит стоит выбирать в том случае, если планируется использовать транспортное средство длительное время. Лизинг дает возможность часто менять автомобили.

На видео о правильном выборе

nam-pokursu.ru

Лизинг или кредит: что лучше и выгоднее?

Организация, которая сталкивается с необходимостью приобретения дорогостоящих активов, часто по-разному решает этот вопрос. Попробуем разобраться, что же на самом деле выгоднее для компании – взять кредит и сразу же купить необходимое оборудование или помещение, либо взять все это в долгосрочную аренду, возможно, с правом последующего выкупа.

Что такое кредит?

Банковский кредит – это целевое финансирование кредитным учреждением заёмщика. Средства выдаются на определённую цель, например, для приобретения какого-либо актива. Часто кредитные средства выдаются под залог, поскольку в случае выдачи кредита юридическому лицу на приобретение основных фондов речь идет о крупных суммах.

В зависимости от выбранной схемы, погашение такого кредита происходит либо равными долями через одинаковые отрезки времени, либо в конце срока одной суммой, либо неравными суммами через установленные договором промежутки времени.

Что такое лизинг?

Лизинг – это финансовая услуга, суть которой заключается в особом кредитовании при приобретении компанией дорогостоящих основных фондов. Это аренда, устанавливаемая на длительное время, с правом последующего выкупа арендуемого имущества.

Договор лизинга может заключаться на разных условиях.

• Лизингодатель покупает у Продавца имущество, указанное Лизингополучателем, для последующей сдачи его в аренду последнему. Продавца и конкретную модель или тип имущества может выбирать как сам Лизингополучатель, так и Лизингодатель.

• Договор может заключаться на срок, сопоставимый со сроком полезного использования объекта. В таком случае, к концу срока стоимость актива приближается к нулю, и Лизингополучатель без дополнительных затрат получает объект в собственность.

• Срок договора может быть значительно короче срока полезного использования объекта. В таком случае, по завершении срока действия договора, объект может быть передан обратно Лизингодателю для последующей сдачи его в аренду, либо Лизингополучатель может выкупить актив по его остаточной стоимости.

• Договор лизинга может содержать положения о техническом обслуживании предоставляемого объекта, возлагая эту обязанность либо на Лизингополучателя, либо на Лизингодателя.

Лизинг или кредит: что лучше и выгоднее?

Однозначного ответа на этот вопрос, как правило, нет. Для решения дилеммы нужно учитывать множество факторов: размеры бизнеса, специфику деятельности компании и даже общую экономическую обстановку в стране. Чаще всего, всё-таки, эксперты склоняются к тому, что лизинг обходится предприятию дешевле, чем кредит.

Лизинг доступнее – лизинговые компании подходят к своим клиентам с менее строгой меркой, чем кредитные учреждения. Заключить договор лизинга часто возможно без залога и выполнения особых жёстких требований.

Договор лизинга заключается на гораздо более длительный срок, чем кредитный договор. Да и схему погашения можно разработать практически любую – учитывающую особенности бизнеса компании, его сезонность и прочие факторы. Все это позволяет упростить процедуру уплаты лизинговых платежей.

При лизинге компания не несёт дополнительные расходы, связанные с доставкой оборудования, уплатой таможенных платежей, страхованием объекта. Эти расходы берёт на себя Лизингодатель. Однако этот аргумент не всегда оправдан, ведь компания, предоставляющая в лизинг оборудование, скорее всего, все дополнительные траты вкладывает в ваши лизинговые платежи.

И еще один экономический довод в пользу лизинга – лизинговые обязательства никак не отражаются на значении показателей, характеризующих финансовое благополучие компании, поскольку в её балансе формируется только задолженность по текущей оплате.

Таким образом, на практике довольно часто лизинг оказывается выгоднее кредита. Однако каждый случай стоит рассматривать отдельно, ведь каждая компания – уникальна! Поэтому перед окончательным выбором проконсультируйтесь у опытного финансиста, который просчитает возможные варианты и поможет вам найти самый выгодный и лучший для вашего предприятия.

copdoc.ru

Лизинг или кредит: счет 6:2 в пользу лизинга

Закрыть

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.

europlan.ru

Что лучше: лизинг или автокредит?

<iframe src="//ads.adfox.ru/229408/getCode?p1=bsbne&amp;p2=fddl&amp;p3=a&amp;p4=a&amp;pct=a&amp;plp=a&amp;pli=a&amp;pop=a&amp;pfc=a&amp;pfb=a" frameBorder="0" marginWidth="0" marginHeight="0" scrolling="no"><a href="//ads.adfox.ru/229408/goDefaultLink?p1=bsbne&amp;p2=fddl" target="_top"><img src="//ads.adfox.ru/229408/getDefaultImage?p1=bsbne&amp;p2=fddl" border="0" alt=""></a></iframe>

Итак, взяв машину в лизинг, вы точно так же, как и в случае с кредитом, подаете заявку, платите первый взнос, ежегодные проценты, делаете ежемесячные выплаты. И управляете авто по доверенности, выданной лизинговой компанией (транспортное средство остается в ее собственности до окончательного выкупа или «преждевременного возврата, но об чуть ниже). Стоимость страховки и техосмотра (их покупкой-прохождением занимается продавец) обычно «размазываются» по ежемесячным платежам, что довольно удобно.

При этом, как уже упоминалось, можно оформить договор на выплату полной стоимости автомобиля и, расплатившись, стать его полноценным собственником. А можно таким образом, что вы выплачиваете только часть стоимости, а потом лизинговая компания забирает машину себе. То есть во втором случае, сдав лизингодателю, скажем, «трехлетку», немедленно берете в лизинг новую машину, избавляясь тем самым от хлопот купли-продажи и всегда оставаясь на новых «колёсах», не выплачивая их полной стоимости. Но и это еще не все прелести услуги.

Банк не одобрил автокредит? Не расстраивайтесь!

Фото: aurenfix.com

Подобная схема актуальна для граждан, получивших отказ в банковском кредите. Дело в том, что у лизингодателя менее жесткие условия для заёмщиков и более быстрое согласование. Лизинговые компании, в отличие от банков, являются профессионалами в узкой нише. При заключении договора с клиентом им не нужно формально считать кредитные риски, ликвидность и отправлять отчёты в Центробанк.

Решение принимается очень оперативно и шансы на одобрение вашей заявки на порядок выше. К тому же тут более низкий процент – благодаря тому, что автомобиль остается в собственности лизингодателя. Правда, за счёт налогообложения эта разница, увы, нивелируется. К тому же лизинговые компании охотнее, по сравнению с банками, идут на долгосрочные договоры на пять и даже семь лет.

Делить имущество при разводе не придется

Фото: autoexpress.co.uk

Лизинговый продукт может заинтересовать и супругов, испытывающих проблемы в браке. Союз, как говорится, уже распадается, а тут банк, прежде чем одобрить автокредит, может потребовать согласия мужа или жены на его получение. Лизинговые же компании этого не требуют. Кроме того, поскольку автомобиль остается в собственности у лизингодателя, то и при разводе никто не сможет претендовать на него.

Находка для чиновника

Фото: sparts.ro

Воспользоваться лизингом имеет смысл и тем, кто по разным причинам не хочет, чтобы машина числилась на нём. Уклониться от оплаты штрафов и транспортного налога, конечно, не удастся. А вот если вы, к примеру, занимаете государственную должность или общественный пост, имеете побочный доход, а шикарный автомобиль вам не по статусу, то лизинг может стать прекрасным инструментом для сокрытия собственности и сохранения репутации.

Трактор для дачника

Наконец, лизинг может быть интересен гражданам, захотевшим купить для личных целей грузовик, автобус или спецтехнику. Программ кредитования на тяжелый транспорт для физлиц нет, так как спрос на эту услугу крайне невелик. Поэтому если по каким-то причинам понадобилось купить автомобиль для перевозки грузов или людей, вам предложат на эти цели потребительский кредит по невероятно высоким ставкам. Лизинг в этой ситуации просто незаменим.

Скидки, скидки, скидки

А еще тут можно прилично сэкономить на скидочных программах. Лизинговые компании – это оптовые покупатели для дилеров и одновременно собственники огромных парков автомобилей и зачастую имеют соглашения с автосалонами, АЗС, мойками и магазинами, которые позволяют клиентам пользоваться значительными скидками. И если на заправке экономия может составлять 40-50 рублей с бака (что, впрочем, тоже приятно), то даже 5-процентная скидка на приобретение самого автомобиля – это уже десятки тысяч рублей.

Оправданные риски

Но при всех плюсах и преференциях, «лизинговый» автомобиль выйдет вам чуть дороже, чем кредитный. Правда, ненамного – процента на 2-3 (хотя после отказа банка иметь с вами дело – это совершенно не важно, не так ли?). Вызвано это тем, что российское законодательство облагает лизинговые взносы налогом на добавленную стоимость, то есть придется платить НДС.

Фото: dealerfraud.org

Решившись на лизинговую схему, вы должны быть готовы и к тому, что будете привязаны исключительно к дилерскому сервису, более того, к строго определенному дилеру (чаще всего лизинговые компании подписывают договор с одним конкретным продавцом автомобиля. И вы не будете иметь права обратиться к его конкурентам, даже если они имеют тот же статус).

Обслуживание авто в техцентре салона, а не на независимой СТО, является для лизингодателей определенной гарантией того, что их собственность не потеряет в цене из-за неквалифицированного ремонта. Впрочем, можно ли считать это обстоятельство минусом – большой вопрос. Скорее неудобством, если дилер находится на другом конце города. Ведь на время гарантии, а она сегодня у многих марок пятилетняя, вы все равно будете ремонтироваться у официала. Другое дело, что качество работ и компетенция мастеров в другом месте может быть выше. Увы, но с этим, скорее всего, придется смириться.

Фото: cgrcu.org

И еще вы должны быть готовы к тому, что можете лишиться имущества при банкротстве лизинговой компании. Если у фирмы возникнут финансовые проблемы, ее кредиторы будут иметь право потребовать наложить арест на всю собственность, включая переданные клиентам машины. Впрочем, риск столкнуться с подобной ситуацией крайне низок, если вы будете работать с крупной и давно присутствующей на рынке компанией.

Лучше поздно, чем никогда

…Но почему, спросите вы, столь удобный, практичный, актуальный инструмент до сих пор не востребован широкими слоями населения? В чем подвох? Поспешим успокоить – его нет, на лицо лишь косность российского законодательства. Так, вплоть до 2010 года имущество, купленное в лизинг, разрешалось использовать исключительно для предпринимательских целей. Эту рогатку сняли. И все равно до 2013 года лизинг для физлиц практически не имел никакого смысла, так как каждый платеж клиента облагался налогом на прибыль! Это обстоятельство начисто отбивало желание лизинговых компаний соваться в розничный бизнес.

Когда очередная поправка в законодательство налог на прибыль для лизинговых платежей физлиц упразднила, этот бизнес приобрёл смысл. Сейчас на рынке появились настолько «вкусные» предложения, что жадным до высоких процентных ставок банкирам впору задуматься об их снижении. Иначе всех клиентов лизингодатель переманит.

www.kolesa.ru