Возможности и условия рефинансирования кредита в банке. Порядок рефинансирования кредита в другом банке

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Чтобы выявить особенности предложения стоит разобраться, что такое рефинансирование простыми словами.

Что значит рефинансирование кредита?

Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:

объединения кредитов;
улучшения условий займа;
увеличения периода возврата;
уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Дайте новый кредит на лучших условиях!

Что требуется для рефинансирования кредита?

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
займ не был пролонгирован или реструктурирован;
по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Какие потребуются документы?

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
сведения о наличии просрочек;
размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Как происходит рефинансирование кредита?

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

Наличными денежные средства при рефинансировании не предоставляются. Банк перечисляется капитал на счет другой компании по предоставленным реквизитам.

В чем подвох или зачем это банку?

Главная задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Больше выданных кредитов — выше прибыль банка

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Выгодно ли получение нового займа?

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка. Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой. В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Советы и рекомендации

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Объединить все кредиты в один?

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

свидетельства о рождении детей;
справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Кредитный калькулятор

Самостоятельно рассчитать сумму, которую придется вернуть при рефинансировании, сложно. Помочь в сложившейся ситуации способен кредитный калькулятор. Программа самостоятельно произведет вычисления и сообщит итоговую сумму. Расчеты производятся моментально.

Клиент должен будет только заполнить онлайн-форму, указав условия, на которых осуществляется перекредитование. Воспользоваться бесплатным кредитным калькулятором можно нашем сайте.

Следует помнить, что полученный результат будет являться примерным. Итоговая сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества с конкретным кредитным учреждением. Чтобы узнать точные данные, нужно обратиться к специалистам выбранного банка.

vse-dengy.ru

Процедура рефинансирования кредита как проходит

Какова общая сумма выплат в новом банке по итогам всей процедуры рефинансирования – не стоит забывать, что рефинансирование – это такой же кредит, как и любой другой. Поэтому и здесь могут быть скрытые выплаты за обслуживание кредитного счета, страхование жизни заемщика и т.п.
Какова общая разница в ставках по кредитам между старым и новым банками. Считается, что процедура рефинансирования кредита нецелесообразна при разнице в ставках меньше, чем 2%.

Рефинансирование кредита в другом банке Далеко не все банки предлагают услугу рефинансирования кредита. Чаще всего наблюдается ситуация, в которой банк перекредитует собственных заемщиков, но кредиты сторонних банков не рефинансирует. В то же время, встречается и обратное положение вещей – перекредитуются заемщики других банков, а собственным заемщикам эта услуга недоступна.

Как происходит кредитное рефинансирование?

После этого заключается новый договор кредитования, и денежные средства, достаточные для полного закрытия кредита, перечисляются первичному залогодержателю. Последним этапом является регистрация договора ипотеки, содержащего информацию о смене залогодержателя. Если на период, пока регистрация залога не пройдена, банк привлекал дополнительных поручителей или устанавливал повышенную ставку кредитования, то после государственной регистрации дополнительные гарантии снимаются. На этом рефинансирование ипотеки завершается, и владелец недвижимости начинает оплачивать новый более выгодный кредит.

Рефинансирование кредитов других банков

Некоторые банки увеличивают минимальный возрастной порог до 25 лет. Разрешение получат те клиенты, которые не имеют просрочек по действующим кредитам, получают стабильно заработную плату, а также готовы предоставить поручительство.

Инфо

В некоторых банках услуга рефинансирования возможна со сменой валюты и сроков выплат. Такие условия могут быть в случаях взятия автомобиля в иностранной валюте.

Важно

Тогда банк переводит кредит в национальную валюту, что особенно выгодно в условиях кризиса. Перед тем как подписывать договор о новом займе, внимательно его прочитайте, чтобы знать все нюансы, которые могут встретиться вам позже.

Внимание

Нередко банки, согласные выдать вам досрочно деньги, пытаются схитрить и добавить подпункты о повышении кредитной ставки через некоторое время. Поэтому не торопитесь, ознакомьтесь с документами, чтобы точно быть уверенным в том, что не попадаете в очередную ловушку.

Порядок рефинансирования кредитов в россии

Особенно актуально рефинансирование кредита для заемщиков, имеющих кредиты в нескольких банках, так как посредством перекредитования все кредиты сводятся в один, что сразу же позволяет существенно сэкономить на выплатах банковских комиссий. Что важно учитывать при рефинансировании кредита Конечно же, банки не берутся рефинансировать любые кредиты от любых заемщиков – важно подтвердить свою благонадежность как плательщика.

Кроме этого и самому заемщику нужно оценить целесообразность перекредитования – ведь и новый банк не упустит своей выгоды. Поэтому важно учитывать условия, которые влияют на решение как банка, так и заемщика при определении возможности перекредитования:

Какова кредитная история – естественно, что неблагонадежным заемщикам, регулярно допускающим просрочки выплат по кредиту, получить новый кредит гораздо сложнее, а порой и вовсе невозможно.

Рефинансирование кредита: как это происходит на практике

автокредит;
ипотека;
займы, полученные с кредитных карт;
долги по овердрафтам и прочим дебетовым картам;
потребительский займ.

Если банк был выбран правильно, с помощью рефинансирования можно получить существенные плюсы:

улучшение условий, связанных с процентной ставкой и графиком платежей;
можно изменить валюту имеющегося кредита;
объединить несколько задолженностей для удобства платежа;
снять обременение на залоговое имущество путем оформления повторно потребительского кредита, в этом случае с имущества снимается залоговое обязательство прошлым банком, а новый не требует его.

С учетом возможных плюсов, которые могут быть получены при рефинансировании, каждый может задуматься о возможности рефинансировать его кредит.

Рефинансирование кредитов для физических лиц: условия, отзывы

Рефинансирование кредитов других банков получило широкое распространение сравнительно недавно как результат конкурентной борьбы между финансовыми учреждениями. В борьбе за клиентов банки стали переманивать друг у друга заемщиков, сначала – качественных, затем даже и с плохой кредитной историей.

Кому нужно рефинансирование кредита? Понятно, что рефинансирование долга – это еще одна программа банковского кредитования, позволяющая банку привлечь новых клиентов, а значит – увеличить свои доходы. Вместе с тем, определенную пользу от рефинансирования может извлечь и заемщик. Можно выделить 3 основных категории заемщиков, которые чаще всего желают провести рефинансирование кредита в другом банке: 1. Желающие уменьшить свои платежи по кредиту.

Как происходит рефинансирование потребительских займов?

В этой публикации я расскажу вам про рефинансирование кредита. Вы узнаете, что такое рефинансирование, кому и для чего оно необходимо, как происходит, что от этого выигрывает заемщик, и стоит ли проводить рефинансирование долга вообще. Начнем сначала, обо всем по порядку. Что такое рефинансирование кредита? Рефинансирование кредита – это перекредитование заемщика в другом банке, то есть, фактически, выдача кредита для погашения другого уже имеющегося кредита. Если заемщик имеет залоговый кредит, то при рефинансировании залог передается новому банку-кредитору. Многие путают или отождествляют рефинансирование и реструктуризацию, но это совершенно разные понятия, поскольку реструктуризация долга – это лишь изменение действующих условий кредитного договора в том же банке, а рефинансирование – выдача совершенно нового кредита в новом банке.

Рефинансирование кредита

Имейте в виду: при поручительстве по кредиту, необходимо заключить и подписать соответствующий договор. Как правило, вместе с кредитным договором одновременно оформляются документы на перечисление денежной суммы по погашению «старого» кредита. Это может быть простое платежное поручение или заявление на перечисление денег. Обратите внимание: при перекредитовании нескольких обязательств, перечисление финансовых средств проводится по каждому кредиту в отдельности. Рефинансирование кредита осуществляется по реквизитам, указанным в платежках. Таким образом, получить деньги «налом» в рассматриваемом случае не получится. В ситуациях, когда перекредитовывается ипотека, придется также переоформить залог по недвижимости на новую кредитную организацию. Здесь следует иметь в виду, что до момента перерегистрации залога банки, как правило, устанавливают более высокую ставку по кредитам.

zakon52.ru

Как происходит рефинансирование кредита в банке

Многие слышали такое понятие, как рефинансирование, но не все понимают, что именно оно означает и для чего необходимо. Под рефинансированием понимается процедура получения банковского кредита на погашение действующего займа с целью улучшения условий кредитования, а также получения выгоды за счет уменьшения процентной годовой ставки. Однако далеко не во всех случаях выгодно проводить данную процедуру.

Порядок рефинансирования

В России много банков, которые занимаются процедурой рефинансирования.

Статистика

Но независимо от кредитной организации порядок ее проведения везде одинаковый и заключается он в следующем:

Заемщик обращается в банк с целью получить определенную сумму для погашения имеющейся задолженности. При этом в заявлении может быть указан иной срок, на который оформляется новый займ. Заявление обычно составляет сам кредитный специалист со слов и с предоставленных документов заемщика.
При себе заявитель должен иметь необходимый пакет документов, для проверки его финансового состояния, кредитной истории, а также информации об имеющемся займе, на который берутся данные средства.
Банк рассматривает поданную заявку в течение определенного времени и дает ответ заявителю.
В случае отказа заявитель может попытаться обратиться в другой банк, или попробовать податься заявку через несколько месяцев.
В случае положительного ответа подписывается кредитный договор с заемщиком.
На основании предоставленной информации банк перечисляет денежные средства на расчетный счет для полного погашения задолженности по имеющемуся займу.
Заемщик пишет заявление с просьбой погасить полностью досрочно его кредит.
На основании этого со счета списывается вся имеющаяся задолженность гражданина, и банк выдает ему справку о том, что его обязательства полностью исполнены перед кредитором.
Но у заемщика теперь имеется новая обязанность по другому займу выплачивать ежемесячно платежи исходя из предоставленного и подписанного им графика платежей.

В таком порядке осуществляется проведение данной процедуры. Но перед тем как начинать проводить данную процедуру важно разобраться во всех нюансах, чтобы точно получить выгоду.

Цели

Существует несколько вариантов ситуаций, когда есть смысл рефинансировать имеющийся кредит:

Если в настоящее время процентная ставка по данному виду кредита предлагается существенно ниже, чем он был получен. В этом случае изменение процентной ставки поможет сэкономить переплату за пользование кредитом.
Если имеется несколько кредитов, которые хочется совместить в один. При этом средняя процентная ставка по общей сумме должна быть выгоднее, чем по имеющимся кредитам. Тогда это будет не только удобно, но и выгодно.
Если по истечению определенного времени финансовая ситуация заемщика ухудшилась и ему стало тяжело платить ежемесячную сумму оплаты, то он может рефинансировать кредит на более длительный срок, чем ему осталось платить. В этом случае платеж можно существенно уменьшить.

Во всех этих ситуациях есть смысл задуматься о рефинансировании. Но не нужно сразу соглашаться на предложенные условия. Необходимо изучить предложения нескольких банков и посчитать все дополнительные платные услуги, которые навязываются банком. Нередко при рефинансировании банки взимают дополнительные платежи за оказание определенных услуг в процессе проведения данной процедуры.

Лучшее время

В связи с тем, что практически у всех заемщиков оформлены аннуитетные платежи по имеющимся кредитам, финансовые эксперты выявили лучшее время, когда бывает выгодно рефинансировать имеющийся займ:

По всем кредитам обычно через пол года наступает такое время.
Если до последнего платежа по кредиту осталось более 6 месяцев.
Процентная ставка должна быть ниже на несколько процентов.

Самым благоприятным временем считается, если половина срока выплат по займу еще не прошла. Это связано с тем, что в первое время банк получает максимальное количество процентов, и только во второй половине срока плательщик начинает преимущественно погашать основной долг. Поэтому когда выплачено большинство процентов становится невыгодным рефинансировать долг, так как в случае получения нового займа банк опять начнет в первое время получать преимущественно проценты за пользование денежными средствами.

Преимущества

Итогами введенной возможности рефинансировать кредиты становятся:

увеличение времени, на которое получена ссуда;
происходит снижение процентных ставок по имеющимся займам;
требования банков становятся более лояльными к своим клиентам;
процедура погашения упрощается за счет того, что перевод денег осуществляется со счета на счет между двумя банками.

Возможный максимальный срок кредитования зависит от вида кредита. Так, например, срок ипотеки с 15 лет можно увеличить до 30, а автокредит или потребительский займ с 5 лет до 7-9 лет. В настоящее время допускается возможность рефинансировать следующие виды займов:

автокредит;
ипотека;
займы, полученные с кредитных карт;
долги по овердрафтам и прочим дебетовым картам;
потребительский займ.

Если банк был выбран правильно, с помощью рефинансирования можно получить существенные плюсы:

улучшение условий, связанных с процентной ставкой и графиком платежей;
можно изменить валюту имеющегося кредита;
объединить несколько задолженностей для удобства платежа;
снять обременение на залоговое имущество путем оформления повторно потребительского кредита, в этом случае с имущества снимается залоговое обязательство прошлым банком, а новый не требует его.

Условия

Перед подачей заявки важно знать условия и требования, которые предъявляются банками к заемщикам. Им обязательно должен соответствовать заявитель, в противном случае он получит отказ. Главные условия:

срок имеющегося кредита не должен быть менее 3 месяцев, а иногда и полугода, это связано с тем, что банку интереснее получать долгосрочную прибыль;
задолженность должна была своевременно погашаться по данному кредиту без задержек, в некоторых случаях банки могут рефинансировать даже с просрочкой, но если она была не длительный срок;
до окончания действия кредита осталось более 3 месяцев или даже полугода;
процентная ставка по рефинансируемому кредиту должна быть выше 10 процентов, иначе банк не сможет получить ожидаемую прибыль при боле низком проценте.

Кроме этого к самому заемщику предъявляются определенные требования, они могут незначительно отличаться в зависимости от кредитной организации, но в общей своей сути они одни и те же:

возраст человека должен быть старше 21 года и не превышать 65 лет;
заемщик должен быть официально трудоустроен на последнем месте работы не менее 3 или 6 месяцев, либо иметь стабильный ежемесячный доход, подтвержденный документами;
наличие стационарного телефона на работе или дома для многих банков имеет решающее значение.

Подтверждать соответствие установленным требованиям необходимо документально. Поэтому перед визитом в банк нужно подготовить такие документы, как:

личный паспорт заемщика и при присутствии поручителя, его паспорт;
документы, подтверждающие стабильный доход гражданина, а также его трудоустройство;
бумаги по имеющемуся кредиту.

Для заемщиков мужского пола может потребоваться военный билет. Также в зависимости от обстоятельств каждый банк может запросить дополнительные бумаги.

Рефинансировать имеющиеся займы в большинстве случаев бывает выгодно, поэтому данная услуга получила широкое распространение в России. Однако надо всегда просчитывать итоговую выгоду, которую можно получить при оформлении данной процедуры, так как в некоторых случаях можно оказаться в минусе даже при видимых плюсах.

grazhdaninu.com

Рефинансирование просроченных кредитов - особенности, требования и порядок действий :: BusinessMan.ru

Многие люди не понимают термин «рефинансирование». Поэтому не используют возможностей этой банковской услуги. Между тем иногда она позволяет не только снизить проценты по кредитам, но и сократить сроки пользования заемными средствами. Также в ряде случаев подобная процедура способна серьезно улучшить кредитную историю. Рефинансирование просроченных кредитов - отличная возможность для физического лица пересмотреть в лучшую сторону существующие условия кредитования.

Рефинансирование как понятие

Как правило, рефинансирование – это предоставление нового кредита для покрытия уже существующего, но на более выгодных условиях. Запросить такую услугу можно в том же банке или в другом. Как правило, рефинансирование кредита с просроченными платежами в той же финансовой организации сделать невозможно. Препятствием тому являются два фактора:

Нарушение заемщиком дисциплины своевременного погашения обязательств по кредиту.
Размеры ставок по кредитам в данной финансовой организации могут быть ограничены правилами этого учреждения и оказаться недостаточно выгодными в свете наличия других рыночных предложений.

Изучить предложение своего банка

До начала процедуры рефинансирования стоит подать заявку в банк, с которым уже есть договор, с просьбой предоставить информацию о возможностях и условиях взятия еще одного займа для покрытия существующего. Стандартные документы для оформления такого требования имеются в каждом отделении по обслуживанию физических лиц.

Если целью заемщика не является рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью, то, как правило, банк может рассмотреть заявку положительно, предоставив максимально выгодные новые условия займа. В любом случае, будучи коммерческими структурами, финансовые учреждения максимально заинтересованы:

в ликвидации возникших проблем с выплатами;
в сохранении физического лица своим клиентом.

Выгоды взятия нового заимствования

Как правило, взять новый кредит для погашения существующего возможно при выполнении таких условий:

Неимение просроченной задолженности.
Неимение штрафов.
Своевременное произведение нескольких платежей.

Рефинансирование любого кредита является целевым банковским продуктом, поэтому оно предоставляется по специальному договору со сниженными процентными ставками для погашения существующего заимствования.

Такая услуга актуальна, если:

есть возможность снизить % по кредиту;
можно уменьшить ежемесячные выплаты;
нужно растянуть сроки кредитования;
необходимо получить кредитные каникулы;
требуется изменить валюту, в которой было произведено заимствование;
целесообразно объединить все кредиты в один.

Выгоды банка

Предоставляя клиентам возможность рефинансирования просроченных долгов, кредитные организации также выигрывают.

Выгоды текущего банка	Выгоды другого банка
Шанс возврата предоставленных заемных средств	Приобретение нового лояльного клиента
Получение прибыли по новому займу	Получение прибыли от предоставляемого кредита
Отпадает необходимость проведения судебных операций для возврата своих активов	Возможность рассчитывать на реализацию клиенту других банковских продуктов
Возможность в дальнейшем продать существующему клиенту другие услуги

Подвох получения нового кредита на закрытие существующего состоит в наличии дополнительных расходов:

На оплату услуги предоставления займа.
Сервиса рассмотрения заявки на кредит.
На услуги страховой компании.
На действия по снятию залогового обременения.

Все эти особенности по взятию нового займа нужно узнать до того, как сделать рефинансирование просроченных кредитов.

Проблемные кредиты

Банкам априори не нравятся клиенты, имеющие просроченные кредиты. Однако некоторые финансовые учреждения берутся за решение проблемы. Для этого потенциальному клиенту необходимо при подаче заявки на приобретение у них кредита:

Доказать, что причиной просрочки явились серьезные проблемы.
Предоставить необходимые документы, убеждающие в наличии возможности погасить вновь полученный заем.

Подать заявку на рефинансирование долга в текущем банке при возникновении проблем с платежами необходимо как можно быстрее, не отказываясь платить и не пытаясь скрыться. Но если переговоры с этим финансовым учреждением зашли в тупик, то стоит задуматься о поиске организации, готовой взять на себя решение вопроса рефинансирования просроченных кредитов с плохой историей.

Абсолютно реально добиться получения средств в долг, если просрочка по ежемесячным выплатам не превышает три месяца. В этом случае надо иметь такие аргументы:

Найти поручителя.
Предложить в виде обеспечения кредита залог.

Программа кредитования с просроченной задолженностью

Как возникает длительная задолженность? При несвоевременной оплате кредита банк может начислить пени, которые снимаются при следующем платеже. В случае если должник перестает выполнять ежемесячные обязательства по договору, он переносится в межбанковскую базу неблагонадежных клиентов. Так он обзаводится проблемами, которые усложнят получение средств в долг в других банках.

Тем не менее попытаться найти учреждение, согласное рефинансировать просроченный кредит, можно и нужно. Надо быть готовым предоставить в качестве подтверждения готовности сотрудничать и выплачивать долги следующие документы:

Заполненную по форме финансового учреждения анкету, в которой надо указать наличие кредита, его размер и время просрочки по нему.
Предъявить паспорт.
Предоставить ИНН или водительские права.
Принести справку о доходах с работы.

Дополнительно могут понадобиться такие документы:

Подтверждение стажа.
Справка от нарколога.
Справка от психиатра.

Виды займов, по которым банки предоставляют улучшение условий

В настоящее время существует возможность рефинансирования практически любых кредитов:

ипотечных;
для покупки автомобиля;
потребительских;
овердрафты по картам.

Однако в основном люди обращаются в кредитные учреждения для рефинансирования кредитов других банков с просроченной задолженностью по потребительским займам и автокредитам. Это связано с тем, что данные услуги даются под довольно высокие проценты.

Процедура получения кредита

Не секрет, что для эффективного решения вопроса с получением нового займа важно, чтобы он был предоставлен под минимально возможный процент. Вот здесь нужно поработать: провести тщательный анализ всех имеющихся рыночных предложений и выбрать лучшее. Далее (после получения одобрения банка) клиент:

Подписывает с ним договор о новом займе и предоставляет реквизиты, по которым необходимо произвести оплату средств, погашающих задолженность.
Получает график и условия ежемесячного внесения средств на счет.

На что обратить внимание

Большинство финансовых учреждений предлагают довольно высокие ставки по займам, дополнительно вынуждая клиента к заключению договоров страхования с аффилированными организациями на срок действия кредитных обязательств. Поэтому надо быть очень внимательным при чтении договора. Иногда «выгодная» ставка обесценивается дополнительно навязанной услугой, которая увеличивает долг на 20-30 %, и при этом она не возвращается даже при досрочном закрытии обязательств перед кредитным учреждением. Если это так, то стоит поискать другой банк для рефинансирования просроченного кредита, чтобы не взять на себя невыполнимые обязательства.
Разница ставок по кредитам в разных банках может достигать 10 %, что влияет на размеры ежемесячных платежей. Как правило, наиболее лояльные условия рефинансирования просроченного кредита в Сбербанке. Если заемщик является клиентом этой организации, получая зарплату на карту, то практически не надо будет предоставлять никаких документов для рассмотрения заявки. Как правило, требуется всего лишь заполнить стандартную форму на сайте этого учреждения, а через пару часов получить одобрение или отказ в кредите. Также можно обратиться в любой ближайший офис и составить заявку на получение займа, воспользовавшись помощью сотрудника.

Беря новые кредиты для закрытия старых, предварительно стоит воспользоваться специальным калькулятором, размещенным в Интернете. Так можно рассчитать, насколько новая сделка будет выгоднее предыдущей. Стоит учитывать, что при наличии одного кредита взять следующий бывает проблематично – иногда это возможно только через несколько месяцев.

Подведем итоги

Получить новый заем при существовании непогашенного вполне реально при наличии благоприятной кредитной истории. Она формируется банками и может быть испорчена необязательностью внесения платежей. Чтобы такого не случилось, важно рассчитывать свои возможности и подавать заявки на рефинансирование кредита заблаговременно. Зачастую решение по таким операциям происходит быстро, что поможет разделаться со старым долгом, не испортив свою репутацию заемщика. Обращаться надо в несколько банков, если переговоры с существующим безрезультатны.
Если же избежать просрочки по кредиту не удалось, то можно произвести рефинансирование долговых обязательств в течение 10-14 дней после пропущенной даты платежа. Ровно до того времени, пока данные о случившемся нарушении не станут известны всем кредитным организациям. При небольшой просрочке легче обратиться в другие банки, предварительно изучив их условия кредитования.
Если нарушение долговых обязательств более двух недель, но менее трех месяцев, процедура рефинансирования, конечно, будет несколько сложнее и потребует большего количества документов от заемщика. Однако ее стоит пройти, чтобы облегчить свое бремя финансовых обязательств.

Во всех ситуациях, касающихся возможности наступления просрочки по кредитам, не стоит избегать взаимодействия с финансовыми учреждениями, так как с течением времени такая позиция лишь усугубляет возникшую негативную ситуацию.

Между тем рынок банковских услуг широк. Это предоставляет хорошие возможности для выбора и приобретения таких продуктов, которые помогут решить проблемы, устроят стоимостью и обеспечат возможности обращения за кредитами в любые банки в дальнейшем.

businessman.ru

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов других банков Рефинансирование представляет собой оформление нового кредита для цели погашения предыдущего с получением более выгодных условий кредитования. Конкретные задачи рефинансирования могут отличаться, причем как у банков, предоставляющих подобного рода финансирование, так и у заемщиков, планирующих его привлечение. Это – принципиально важный момент, позволяющий правильно оценить предложения, найти, в каких банках можно сделать рефинансирование кредита на наиболее привлекательных условиях и не попасть в ловушку бесконечного перекредитования.

Предложения банков по рефинансированию

Учитывая тот факт, что банки вряд ли когда-либо будут действовать вне своих выгод, специальные программы рефинансирования обычно ориентированы на следующие цели:

Переманить к себе клиентов других банков, предложив более лучшие условия кредитования, чем есть у конкурентов в определенной местности или регионе. Такая практика существовала всегда, но применяется исходя из текущей обстановки на рынке и состояния конкуренции.
Учитывая изменения на рынке кредитования, сохранить за собой хорошего клиента и предложить ему повторно получить кредит для погашения ранее оформленного и даже, возможно, на большую сумму, чем было предусмотрено прежде. Эта практика ярко проявляется сегодня. Во-первых, она связана с проблемами на рынке конца 2022 – начала 2022 года, когда из-за увеличения ключевой ставки Центробанка резко взлетели процентные ставки по кредитам, а на фоне сегодняшнего понижения важно удержать клиентов, когда появились очень выгодные кредитные предложения от других банков. Во-вторых, такой вариант более выгоден для банка, чем простое пересмотрение условий ранее заключенного договора – есть шанс побудить клиента увеличить сумму кредита.
Использовать рефинансирование как вариант реструктуризации задолженности по предыдущему кредиту. Такие программы, как правило, формируются в индивидуальном порядке и носят персональный характер, но, тем не менее, могут быть дополнительно использованы и как средство переманить клиента у другого банка, и как вариант сохранения его за собой.

Какими бы ни были предложения банков, заемщик, планируя получить рефинансирование кредита, должен исходить из своих задач и не идти на поводу у кредитных учреждений, заботящихся о своих выгодах.

Цели и задачи заемщиков при рефинансировании и выбор оптимального решения

Как правило, планируя оформить рефинансирование кредитов других банков, заемщики хотят:

Получить более выгодные условия кредитования. Если рассмотреть текущий период времени, то по сравнению с тем, что было всего лишь год-полгода назад, процентные ставки действительно упали. Исходя из этого есть все основания пересмотреть действующий кредит и проанализировать представленные предложения банков по рефинансированию. Вместе с тем, в таких ситуациях вовсе нет оснований идти именно на рефинансирование – все зависит от состояния текущего кредита. Вполне можно рассмотреть и вариант оформления другого кредита нецелевого характера, а затем уже самостоятельно определить, гасить ли предыдущий заем или нет, и в каком объеме.
Решить вопрос с проблемным кредитом за счет рефинансирования. Здесь выбор предложений может оказаться ограниченным. Любой банк обязательно учтет наличие проблем с погашением предыдущего долга и вряд ли предложит условия, равнозначные тем, что предлагаются хорошим клиентам. В такой ситуации первично стоит рассмотреть вариант перекредитования в своем банке – там, где оформлен кредит. Это кредитное учреждение в большей степени заинтересовано в том, чтобы помочь заемщику, чем все остальные. А учитывая сегодняшнее снижение процентных ставок на рынке, вполне может пойти на пересмотр условий путем предоставления рефинансирования. Но нельзя полностью снимать со счетов и вариант с изучением предложений от других банков – может удастся найти более выгодный вариант.
Объединить несколько кредитов в один ради удобства и выгод. Этот вариант тоже стал актуальным в последнее время, и многие банки предлагают специальные программы рефинансирования именно для решения таких задач заемщиков. Как и вариант с получением более выгодных условий кредитования, в данном случае необязательно делать ставку только на рефинансирование. Можно получить обычный нецелевой кредит для того, чтобы самостоятельно рассчитаться по текущим долгам.

Какие банки предлагают рефинансирование на лучших условиях

лучшие предложения рефинансирования Осенью 2022 года практически все активно кредитующие банки предложили новые программы рефинансирования как для своих заемщиков, так и для клиентов других банков. Основные продукты ориентированы на перекредитование ипотеки, потребительских кредитов и автокредитов.

Как бы это не показалось странным, но наиболее высокие процентные ставки по рефинансированию, если анализировать средние данные по рынку, предлагают банки с государственным участием – Сбербанк и Россельхозбанк. Правда, всё довольно-таки условно, учитывая присутствие буквально во всех предложениях ссылки на индивидуальное рассмотрение заявки и готовности сформировать персональное предложение в случае обращения.

Если вы решаете задачу перехода на более выгодные условия кредитования, то лучшим способом оперативно получить некий пул предложений для последующего изучения является подача онлайн-заявок сразу в несколько наиболее предпочтительных банков. Заявка ни к чему вас не обязывает, но зато поступившие в ваш адрес условия уже будут учитывать данные первично проведенной банками проверки, а значит, их можно счесть достаточно точными и сформированными для готовности подписать договор.

В ситуации необходимости рефинансирования для решения финансовой проблемы с выплатой текущего долга или долгов, первично стоит обратиться в свой банк. В большинстве случаев высока вероятность получения более выгодного предложения, чем от других кредитных учреждений. Но и в этом случае стоит попытаться направить несколько заявок, только ничего не скрывая, в разные банки. Анализ нескольких предложить поможет найти оптимальное решение.

law03.ru

Рефинансирование кредита

За последние годы количество выданных в России кредитов возрастало в геометрической прогрессии – использование кредитных средств превратилось в повседневную потребность для многих россиян, такие люди буквально заболели кредитной лихорадкой. По данным финансовых аналитиков, каждый второй россиянин обращающийся в банк за кредитом, уже имеет как минимум один невыплаченный займ, а число заемщиков банков, у которых имеется 3 и более невыплаченных кредитов, приближается к одной трети всех кредитующихся в банках жителей России.

Специально для тех заемщиков, кто не справляется с одновременными выплатами по нескольким кредитам, многие банки предлагают услугу рефинансирования кредита, позволяющую свести воедино разрозненные выплаты и вносить единый ежемесячный платеж, не переплачивая разным банкам. Рефинансирование кредита позволяет многим людям поправить свое финансовое положение и даже окончательно избавиться от необходимости выплат по кредиту.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита, или как его еще называют перекредитование, - банковская услуга, подразумевающая оформление в банке нового кредита для полного или частичного погашения уже имеющегося. Рефинансировать кредит можно как в том же банке, где и был взят предыдущий, либо в стороннем банке, предлагающем такую услугу.

Перекредитование позволяет снизить общую сумму выплат, уменьшить процентную ставку, увеличить сроки и уменьшить размер ежемесячных платежей. В некоторых случаях возможно даже изменить валюту кредита. Особенно актуально рефинансирование кредита для заемщиков, имеющих кредиты в нескольких банках, так как посредством перекредитования все кредиты сводятся в один, что сразу же позволяет существенно сэкономить на выплатах банковских комиссий.

Что важно учитывать при рефинансировании кредита

Конечно же, банки не берутся рефинансировать любые кредиты от любых заемщиков – важно подтвердить свою благонадежность как плательщика. Кроме этого и самому заемщику нужно оценить целесообразность перекредитования – ведь и новый банк не упустит своей выгоды. Поэтому важно учитывать условия, которые влияют на решение как банка, так и заемщика при определении возможности перекредитования:

Какова кредитная история – естественно, что неблагонадежным заемщикам, регулярно допускающим просрочки выплат по кредиту, получить новый кредит гораздо сложнее, а порой и вовсе невозможно. Так как при рефинансировании потребительских кредитов банки очень внимательно оценивают заемщика, то и к его кредитной истории относятся так же.
Добиться рефинансирования ипотечного кредита несколько проще, так как при ипотеке в качестве залога всегда выступает приобретаемая квартира и риски банка не так велики как при потребительском кредитовании.
Размер доходов заемщика – нередко банк отказывает потенциальному заемщику, если размер его доходов уменьшился с момента получения рефинансируемого кредита.
Накладывает ли банк штраф за досрочное погашение кредита – это важно, так как увеличивает общую сумму выплат при рефинансировании.
Некоторые банки накладывают мораторий на досрочную выплату кредита, в таком случае перекредитоваться не получится вовсе.
Какова общая сумма выплат в новом банке по итогам всей процедуры рефинансирования – не стоит забывать, что рефинансирование – это такой же кредит, как и любой другой. Поэтому и здесь могут быть скрытые выплаты за обслуживание кредитного счета, страхование жизни заемщика и т.п.
Какова общая разница в ставках по кредитам между старым и новым банками. Считается, что процедура рефинансирования кредита нецелесообразна при разнице в ставках меньше, чем 2%.

Рефинансирование кредита в другом банке

Далеко не все банки предлагают услугу рефинансирования кредита. Чаще всего наблюдается ситуация, в которой банк перекредитует собственных заемщиков, но кредиты сторонних банков не рефинансирует. В то же время, встречается и обратное положение вещей – перекредитуются заемщики других банков, а собственным заемщикам эта услуга недоступна. В некоторых банках возможно перекредитование только отдельных видов кредитов – рефинансирование потребительских кредитов, либо только ипотеки, либо только автокредитов.

Если вы хотите рефинансировать имеющиеся у вас кредиты, но банк, в котором они взяты, такой услуги не предоставляет, то не стоит отчаиваться – существует немало банков, предлагающих рефинансировать кредит, взятый в другом банке. Чаще всего рефинансировать кредит выгоднее в том же банке, где вы его и брали, но зачастую, условия, предлагаемые сторонними банками даже выгоднее, чем условия банков, выдавших данный кредит.

Большинство банков, предоставляющих услугу рефинансирования кредитов других банков, дают потенциальным клиентам возможность заранее определить условия пересмотра кредитных договоров при помощи калькулятора рефинансирования кредитов. Данный сервис, как правило, размещается на официальном сайте банка и доступен всем потенциальным клиентам. Указав параметры уже взятых кредитов, клиент получает примерные условия выплат после рефинансирования. Чаще всего вместе с калькулятором рефинансирования кредита на сайтах банков размещают и сервис онлайн-заявки на рефинансирование кредита. Если результаты предварительных расчетов устраивают клиента, то он тут же может подать заявку и сразу же запустить процедуру ее рассмотрения - без личного визита в отделение банка.

Процедура рефинансирования кредита в другом банке обязательно проходит по определенному алгоритму:

Заемщик обращается в сторонний банк, предлагающий услуги рефинансирования, и оформляет в этом банке новый кредит.
Новый банк перечисляет в банк, где был взят предыдущий кредит, сумму задолженности и полностью ее погашает. Если имелся залог, то он переоформляется на новый банк, причем до момента переоформления по кредиту выплачивается повышенная процентная ставка, так как рефинансированный кредит считается пока необеспеченным. При рефинансировании ипотечного кредита в стороннем банке временного повышения процентной ставки не избежать, поэтому в таких случаях важно стремиться перекредитоваться в том же банке, который и выдал ипотеку.
Если новый кредит превышает сумму погашенной задолженности, то остаток средств используется по усмотрению заемщика.
Заемщик выплачивает ежемесячные платежи в новый банк согласно условиям кредитного договора.

Более подробно ознакомиться со списком банков, предлагающих услуги рефинансирования потребительских кредитов, ипотеки или автокредитов, вы можете в нашей специальной статье «Рефинансирование кредитов: банки, предоставляющие такую услугу».

Таким образом, если бремя выплат по кредитам превысило ваши финансовые возможности, вам необходимо обратиться в банк и рассмотреть возможность рефинансирования кредита (или кредитов, если у вас их несколько). Главное сделать это заранее – до того, как будут допущены просрочки платежей, и ваша кредитная история будет испорчена. Первоначально за услугой рефинансирования рекомендуем обращаться в банк, выдавший вам кредит, а к услугам других банков прибегать только в случае отсутствия такой услуги.

Полезные ссылки

Калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка: ]]>http://www.sberbank.ua/ref_calc/view/8/]]>

www.burokratam-net.ru

Возможности и условия рефинансирования кредита в банке

У каждого заемщика могут наступить нежданные финансовые проблемы, когда он не в состоянии платить по кредиту согласно договорным обязательствам. Банк может пойти ему навстречу и предложить рефинансирование кредита – возможность снизить ежемесячный платеж. Для этого необходимо перезаключить договор на условиях, более удобных для заемщика, но и выгодных для банка, это и называется рефинансирование кредита.

Перед тем, как рефинансировать кредит, следует предусмотреть все возможные расходы, чтобы удостовериться, что перекредитование на новых условиях будет действительно выгодным.

Рефинансирование кредита в Бинбанке

Что представляет собой рефинансирование кредита?

В большинстве случае потребители пользуются кредитом, подписывая кредитный договор не на один год, на несколько лет. Особенно это касается ипотечного кредита или автокредита. Банковские организации неплохо зарабатывают на предоставлении денег в пользование, взимая за это свой процент. Несомненно, им выгодно привлекать как можно больше клиентов, и для этого они готовы предоставлять более выгодные, чем у конкурентов условия. Нередко бывают и такие ситуации, когда конкурирующий банк снижает кредитные ставки, и человек, оформив кредит в одном кредитном учреждении, вскоре узнает, что условия в соседнем банке более выгодные и заманчивые. Вот в таких ситуациях выгодно пойти на перекредитование, то есть рефинансирование кредита.

Рефинансирование кредита – это получение нового займа для того, чтобы полностью закрыть ранее взятый кредит, когда по новому кредитному договору условия получаются более выгодными. При рефинансировании клиент получает возможности сэкономить на пользовании заемными средствами, за счет более низкой процентной ставки, за счет снижение размера ежемесячных платежей. Чем больше разница в процентных ставках между старым и новым кредитом, чем выше сумма кредита, тем более выгодной для потребителя становится процедура перекредитования.

Если клиенту предстоит еще долгое время выплачивать кредит, то в его ситуации процедура рефинансирования становится идеальным решением, особенно это касается ипотечного кредита (ведь ипотека может оформляться на сроки вплоть до 25 лет), когда разница в 0,5 процента в финансовом плане довольно ощутима.

Что такое рефинансирование кредита

Рекомендуется постоянно заниматься мониторингом банковских предложений, и если где-то появились более выгодные условия кредитования, то сразу приступать к переоформлению займа.

Какие программы по рефинансированию кредитов предлагают банки?

В последние годы российские банки предлагают потребителям следующие виды рефинансирования кредитов:

Рефинансирование кредита с изменением срока займа. Если у клиента финансовая ситуация ухудшилась, и он не в состоянии платить ежемесячный взнос по кредиту в установленном объеме, то ему рекомендуется прибегнуть к рефинансированию с целью увеличения срок кредитования и соответствующего уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа. Таким образом заемщику будет легче выплачивать свои долги. Данный вид перекредитования выгоден как банку, так и заемщику, так как если держатель кредита отказывается от рефинансирования, у него возникнут проблемы, связанные с тем, что клиент не сможет регулярно выплачивать взятый заем по условиям договора, допуская регулярные просрочки. Вдобавок, в случае удачных условий рефинансирования, банк в итоге заработает больше денег в виде процентов по кредиту за счет увеличения срока кредитования, а сам клиент сможет спокойно погашать долг и далее, не переживая за штрафные санкции и пени, связанные с просрочкой ежемесячных платежей.
Рефинансирование кредита с изменением процентной ставки по кредиту. Если потребитель кредитных продуктов нашел более выгодную процентную ставку и условия в текущем банке кредитования, либо в конкурирующем банке, он может начать процедуру рефинансирования для снижения размера процентов по займу. Если при этом более выгодными оказались условия в другом банке, то заемщик берет новый кредит на оптимальных для себя условиях и закрывает долг в банке, где был оформлен первый кредит с большей процентной ставкой. Таким образом, клиент существенно сэкономит.
Рефинансирование кредита с изменением валюты договора. Если клиент посчитал, что ему будет выгодно платить кредит в другой валюте, ему необходимо прибегнуть к перекредитованию. К примеру, кредит был оформлен в долларах, и заемщик решает, что в ближайшее время курс валюты будет расти. Для него самым выгодным решением будет перевести валюту кредита в рубли. Особенно это критично, когда курс доллара или евро вырастает на десятки процентов в течении года, а доход заемщика номинирован в рублях. В какой-то момент времени человек просто физически не сможет обслуживать валютный кредит, и иного выхода, как рефинансирование с изменением валюты договора с долларов/евро на рубли у него просто не будет. Однако, не все банки пойдут на такое рефинансирование, поскольку они также несут риски, связанные с падением курса рубля.

Все эти виды рефинансирования одинаково востребованы, так как сегодня у многих российских граждан финансовое состояние ухудшается из-за роста валютных курсов и экономического кризиса не только в России, но и в мире. Банкам выгодно пойти на уступки и осуществить процедуру перекредитования, ибо в противном случае, они рискуют вообще не получить своих денег без суда.

В каких ситуациях рефинансирование кредита выгодно?

Как мы уже писали выше рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка. Клиент может заключить договор и с другой кредитной организацией, предоставляющей займы и позволяющие перекредитоваться в сложной ситуации на более выгодных условиях. То есть перекредитование может быть доступно и в текущем банке, в случае появления в ассортименте кредитных продуктов банка кредитов с более низкой процентной ставкой. Но если клиент нашел более выгодное предложение в другом кредитном учреждении, то просчитав возможные затраты и потери (а расходы при кредитовании могут расти не только из-за оплаты процентов по кредиту, в итоговую стоимость кредитных средств необходимо относить и стоимость страховки, комиссии и пр. скрытые платежи), может оформить рефинансирование кредита, чтобы экономия была на самом деле реальной. По собственному опыту можем сказать, что проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Рефинансирование кредита в Альфа-банке

Когда речь идет об рефинансировании автокредита или ипотеки, необходимо помнить, что в залоге банка находится залоговое имущество, принадлежащее должнику (недвижимость или транспортное средство). Если запускается процедура перекредитования в другом банке, то клиента ждет переоформление залога, что связано с определенными финансовыми затратами, а также необходимостью переоформления документов о праве собственности. Следует знать, что процентные ставки кредита под залог, как правило, более выгодные, чем ставки по обычному беззалоговому потребительскому кредиту. Ведь банки учитывают и тот факт, что может сложиться неблагоприятная ситуация, когда условия не позволят заемщику регулярно выплачивать заем, и в этом случае банк страхуется залоговым имуществом. Именно поэтому переоформление кредита по программе рефинансирования возможно лишь когда залог будет переоформлен, а до тех пор клиенту придется платить повышенные проценты по старому кредиту.

Имейте в виду, что согласно статистики, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Как происходит рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита происходит следующим образом — когда заемщик банка узнаёт, что в другой кредитной организации появились более выгодные условия кредитования, он, уточнив детали перекредитования, оформляет новый кредит в конкурирующем банке. При этом, можно взять ровно ту сумму, которая составляет остаток по текущему кредиту, в той же валюте и на аналогичный срок. Теперь предыдущий кредит будет полностью погашен, а клиент продолжает и далее платить ежемесячные взносы, только в новый банк, и уже по новому кредиту, при том, что размер платежей стал меньше. Если в планах есть какие-то покупки, то при рефинансировании можно попробовать взять в новом банке заем большего размера, чем размер долга по старому кредиту, и если банк одобрил такой размер перекредитования, то может выдать на руки заемщику оставшуюся сумму после закрытия старого кредита.

Рефинансирование кредита Московский Кредитный Банк

Следует заострить внимание, что клиенту придется собрать весь необходимый для выдачи нового кредита пакет документов, когда он будет оформлять новый кредит в другом банке. Потребуются также дополнительные расходы на возможное оформление страховки (если банк выставил страховку условием выдачи кредита или получения выгодной процентной ставки).

Имейте в виду, что если вы нашли более выгодные условия кредитования в другом банке, не спешите оформлять рефинансирование кредита в нем, будет не лишним обратиться в текущий банк и попробовать получить аналогичные условия в банке, где был оформлен первый кредит — нередко банки, чтобы не терять клиентов идут на такие уступки.

В любом случае, если рефинансирование происходит в банке, который выдал первый кредит, вся процедура займет минимальное количество времени, так как чаще всего никаких новых документов не потребуется (хотя и не исключено, что в определенных ситуациях банк запросит справки по форме 2 НДФЛ и тд), и не надо ни за что дополнительно платить (страховка, комиссия и тд).

Еще раз обращаем ваше внимание на то, что необходимо спокойно проанализировать условия и расходы на рефинансирование кредита в другом банке, так как нередко бывает, что остаться в прежнем банке и получить возможность перекредитования в нем, выгодней, чем заключить новый кредитный договор с другим банком. На деле более «выгодные» условия другого банка могут быть не такими уж выгодными для потребителя кредитного продукта.

На сегодняшний день такой банковский продукт как рефинансирование кредита предлагают практически все ведущие банки России: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24, Московский кредитный банк, Бинбанк, Банк Москвы, БКС Банк, ДельтаКредит, МТС Банк, Газпромбанк, Банк Открытие, Уралсиб, UniCredit Bank и др.