К чему может привести признание себя банкротом? Что значит объявить себя банкротом

К чему может привести признание себя банкротом?

26.05.2015

Стоит ли объявлять себя банкротом, и к чему данная процедура может привести? Рассмотрим более детально данный вопрос.

Последствия при объявлении себя банкротом, конкурсное производство.

Общие обязательства, которые имеются в договорах должника, и для которых предусмотрена более поздняя дата исполнения, считаются наступившими. Что это означает? Рассмотрим на примере подобный случай. Мужчина взял кредит, и срок уплаты долгов по этому кредиту наступает в 2022 году, весь долг при наступлении просрочки он должен выплатить сразу в один момент, когда суд объявил его банкротом. Это означает, что срок по исполнению обязательства по кредитному договору наступил.

Вторым последствием является прекращение начисления неустоек, и иных наказаний за просрочку платежа. Разберем, все на том же примере по выдаче заемных средств по кредитному договору. Если гражданин взял кредит, а со временем перестал гасить платежи вовремя, то с момента, когда лицо признано банкротом, банк не имеет права начислять на сумму основного долга какие-либо штрафы. Сюда также относятся причитающиеся проценты за пользование основным долгом.

Третьим последствием объявления гражданина себя банкротом будет являться приостановление взыскания по исполнительным листам. Исключение при этом будут составлять только отдельные требования, например, которые имеют отношение к истребованию компенсации вреда в отношении жизни и здоровья, либо алиментов.

Решение о признании лица банкротом направляется всем участникам со дня такого признания. Решение суда о банкротстве должно быть разослано в течение двух месяцев. Рассылку оплачивает гражданин-банкрот.

Запреты для физических лиц, которые объявили себя банкротами.

С того дня, как лицо объявлено судом банкротом, оно не имеет право претендовать на банкротство в ближайшее время, этот срок составляет пять лет. В течение этого времени дело о повторном банкротстве не может быть начато.

На банкрота налагаются определенные запреты, которые он не имеет право нарушать. К таким запретам относятся невозможность осуществлять управление юридического лица, а также суд имеет право ограничить выезд за пределы территории России.

Запрет на выезд из страны действует до момента завершения всего процесса банкротства. В исключительных случаях, такое ограничение подлежит снятию судом. О данном факте сообщается во все необходимые органы.

Ограничения при процессе реализации конкурсной массы.

Физическое лицо автоматически теряет свои права на распоряжение своей собственностью и имущественными правами, которые составляют конкурсную массу. Все юридические действия с таким имуществом, (сюда относится также и его отчуждение), происходят исключительно финансовым управляющим.

Договоры, которые заключает гражданин в этот период с имуществом конкурсной массы, ничтожны, и не имеют никакой юридической силы. По таким сделкам требования третьих лиц не удовлетворяются.

Все регистрации прав, в том числе переход права, ограничение/обременение права, происходят только через финансового управляющего от имени физического лица – банкрота. Банкрот не вправе сам открывать счета и вклады. Данные требования действуют только до завершения всего процесса банкротства.

Освобождение физического лица от обязательств.

По итогам продажи конкурсной массы, суд рассматривает отчет о такой продаже. Отчет подготавливается финансовым управляющим. Только после рассмотрения этого отчета, выносится решение суда о завершении процедуры реализации имущества.

После того, как гражданин произведет все расчеты со своими кредиторами, он освобождается от всех обязанностей перед ними. Стоит отметить, что те кредиторы, которые не представили свои требования, теряют свои права на получение средств от продажи имущества конкурсной массы. Более того, они теряют все свои права по любым договорам с банкротом.

В законе имеются случаи, когда лицо не может быть освобождено от своих обязанностей. К таким случаям относятся: представление ложных/недостоверных данных, наличие судимости при банкротстве гражданина, либо если действия лица были незаконными.

Мы изложили лишь часть процесса о банкротстве, если у Вас есть необходимость, Вы всегда можете прийти к нам за помощью! Мы Вас ждем и всегда готовы помочь!

Перейти к услуге по решению долговых проблем

rykov.pro

Что значит объявить себя банкротом

Анна Крапивницкая

03 Мая 2022

Здравствуйте. Процедура банкротства действительно дорогостоящая. Поэтому можно попробовать обратиться с вашей проблемой к кредиторам и договориться об изменении условий погашения кредита. Банк может предложить реструктуризацию задолженности или предоставить кредитные каникулы. В банк необходимо принести документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Если банк не идет вам навстречу, вы перестаете платить Когда кредиторы обратятся в суд можно просить о рассрочке исполнения решения. Приставы взыскивают задолженность и арестовывают имущество. Исключением является имущество, на которое не может быть наложено взыскание. Весь список имущества, которое не могут изъять, содержится в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса:Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:- жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;- земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;- используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;- семена, необходимые для очередного посева;- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;- призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Ответ юриста был полезен? 0 0

33urista.ru

Как объявить себя банкротом: процедура, последствия

В последние десятилетия в стране бешеными темпами развивается малый бизнес. На каждом углу регулярно открывается какое-нибудь ООО, которое для человека может стать прибыльным делом. Но всё- таки гораздо чаще можно слышать о неприятных вещах: бизнес человека разорился и теперь он выступает в качестве должника по кредитам.

Правильно это или нет, но большинство владельцев ООО (да и просто физические лица с баснословными долгами) задумываются о процедуре оформления банкротства. Нужно подробнее осветить этот вопрос и разобраться, можно ли извлечь из этого выгоду и стоит ли вообще всё это затевать.

Содержание статьи

С чего начать правильное признание банкротом частного лица?

Как сделать себя банкротом Главное, о чём должно заставить человека задуматься призрачная перспектива банкротства — как погасить долги без процедуры разорения физического лица. Участь должника трудна, но доля банкрота немногим легче. Если иного выхода нет, и хочется избавиться от тяжкого бремени, признание банкротом — ваш вариант. Разберёмся, как признать физическое лицо банкротом.

Объявить себя банкротом можно только с помощью суда. Для этого в арбитражный суд по месту проживания подаётся исковое заявление от физического лица (или юридического, если вы владеете ООО). В последнее время стало популярным отправлять иски в суд заказным письмом. Если вам не хочется идти самим, можно попробовать такой способ, хотя личное присутствие будет гораздо надёжнее.

К заявлению обязательно прилагаются документы, подтверждающие статус должника (выписки из банка об имеющейся задолженности, справки с ваших лицевых счетов и т. д.).

Процедура оформления для физического лица и ООО не одинакова. Но в обоих случаях, иск рассматривается в течение рабочей недели и выдаётся вердикт, давать делу ход или нет.

Вы можете подать заявление, если сумма долга превышает 500 000 для физического лица и 300 000 для ООО, и доход меньше выплат по кредитам.

Достоинства и недостатки банкротства физического лица или ООО

Что нужно знать о банкротстве Как признать себя банкротом, многие представляют очень туманно. Многие ошибочно полагают, что банкротство частного лица или ООО влечёт за собой полное списание долгов и перспективу жить припеваючи дальше. Однако процедура оформления банкротства имеет ряд существенных минусов для должника:

Затраты на объявление себя банкротом будут. Это гос. пошлина для физ. лица либо ООО и траты на финансового управляющего.
Наложение ограничений на распоряжение своим имуществом и финансовыми счетами. Во время процедуры оформления банкротства этим займётся финансовый управляющий.
Ограничение выезда за границу. При хорошем адвокате это положение можно свести к сроку до полугода, то есть, пока длится процесс признания банкротства.

Лицу, оформляющему банкротство, можно получить также несколько плюсов из этого положения:

Все долги, погашение которых не под силу физ. лицу, будут списаны.
Все претензии кредиторов по поводу выплаты долгов с признанием физического лица или ООО банкротом принимаются только через суд.
Выплаты по кредитам будут производиться по плану реструктуризации долгов, который одобрил суд. Процедура реструктуризации будет проходить длительное время.

Если после рассматривания этих аспектов, вы не перестали думать о том, как объявить себя банкротом, идём дальше.

Объявить себя банкротом можно только с помощью суда.

Роль личного финансового управляющего должника в процедуре

Кто такой финансовый управляющий Решив объявить себя банкротом, вы уже не сможете распоряжаться своими деньгами. Для этого назначается финансовый управляющий, который принимает в процедуре банкротства физ. лица активное участие в соответствии со статьёй 213 ФЗ № 127 «О несостоятельности».

Данное лицо выбирается арбитражным судом по нескольким критериям. Управляющим можно стать, если за физ. лицом не числится долгов, нет допуска к государственной тайне, а также отстранений от должности финансового управляющего арбитражем за неисполнение своих служебных полномочий.

Финансовый управляющий должника получает вознаграждение в размере определённой суммы, которая выплачивается ему физ. лицом, решившим признать себя банкротом. Если при аресте банковских счетов там будет достаточная сумма, которой можно покрыть расходы на работу управляющего.

Обязанности финансового управляющего В обязанности управляющего входит сделать процедуру банкротства мягкой для должника. Несмотря на то, что все счета и имеющиеся денежные средства замораживаются и распоряжаться ими лицо, подавшее иск, уже не может, финансовый управляющий вправе защищать физ. лицо в суде, подавая иски о сделках, в которых нарушились статьи ФЗ, тем самым освободив физ. лицо от части долгов.

Также он участвует в качестве третьего лица в ходе реструктуризации долгов физического лица и не может претендовать на имущество и денежные средства обанкротившегося гражданина.

Одно из важных обязательств управляющего — выявить случаи фиктивного банкротства, если такие имеют место быть. Подробнее о том, чем занимается арбитражный управляющий, можно узнать из специального раздела на нашем ресурсе.

Плюсы назначения финансового управляющего:

Имеется представитель в суде.
Есть возможность оспорить часть сделок и освободиться от нескольких долгов.
Ведёт переговоры с кредиторами и защищает интересы должника.
Не претендует на имущество физического лица.

О минусах говорить не целесообразно, так как назначение финансового управляющего обязательно, если вы решили объявить себя банкротом.

Назначение финансового управляющего — обязательное условие процедуры банкротства.

Что нужно знать о конкурсных кредиторах?

Кто такой конкурсный кредитор Оформляя кредит физическому лицу или ООО, банк подтверждает возникновение финансовых обязательств между ними. Если взносы по кредиту долго не выплачиваются, начисляются проценты за неуплату, применяются меры по привлечению коллекторов и т.д.

Конкурсным кредитором называют человека, который представляет интересы банка, в котором должник оформлял кредит. Банку можно самому подать заявление об объявлении банкротства физ. лица. Тогда процедура списания долга значительно упрощается и при продаже имущества физического лица кредитор получает выплаты первым. Но сделать это не совсем просто. Конкурсный кредитор должен подать иск, оплатить пошлину и пригласить финансового управляющего, оплатив расходы на него.

Конкурсные кредиторы принимают активное участие в процессе реструктуризации долгов физического лица или ООО, участвуют в описи имущества должника и могут настоять на продаже бытовых предметов роскоши в счёт погашения задолженности. К таковым можно отнести:

шубы,
золотые украшения,
бытовую технику (стиральную машину, микроволновую печь и т.д.).

Банкротство гражданина проходит в несколько этапов.

У каждого должника в собственности практически всегда находится недвижимое имущество, машины, ценные вещи. При подтверждении судом банкротства, к должнику отправляются финансовый управляющий и кредитор. Управляющий описывает имущество физ. лица, которое потом переходит в руки судебных приставов и распродаётся с торгов. Деньги, полученные от продажи вещей, уходят на погашение долгов.

Последствия для человека, решившего объявить себя банкротом

Каковы последствия банкротства Трудновато ответить на вопрос о том, как объявить себя банкротом без последствий в отношении себя и близких. В любом случае можно говорить о некоторых ограничениях для физ. лица в решениях финансовых вопросов. Пройдя через процедуру банкротства, говорят о следующих последствиях:

До вынесения вердикта судом замораживаются счета должника. В счёт списания долгов не могут привлекаться деньги близких родственников.
Если у физ. лица имеется в собственности жильё, но прописан человек в другом месте (допустим, у родителей), то недвижимость можно признать роскошью и выставить на торги. При этом семью могут выселить, даже если там прописка у детей и жены.
Если должник сам подаёт исковое заявление о признании себя банкротом, то можно подать повторный иск не раньше, чем через 5 лет.
Физ. лицо не сможет организовать собственное ООО или ИП в течение года.
Человек не сможет занимать должность руководителя в течение 3 лет с момента оглашения решения суда.
Не рекомендуется проводить сделки дарения или купли-продажи имущества, так как они могут быть оспорены кредиторами не в вашу пользу.
И, конечно же, можно не надеяться повторно получить кредит в банке. Вы будете в так называемом «чёрном списке».

Законодательством предусмотрена уголовная ответственность, которую понесёт лицо, предпринявшее попытку оформить фиктивное банкротство. В таком случае человеку может грозить лишение свободы сроком до 6 лет.

Подведём итоги

Мы попытались собрать основные детали о том, как объявить себя банкротом. Как показывает судебная практика, процесс этот не бывает лёгким и быстрым. Лицо, решающееся на этот шаг, должно понимать, что придётся столкнуться с финансовым управляющим, который возьмёт на себя ответственность за финансовые дела должника и будет следить за всеми денежными передвижениями подопечного. К делу, скорее всего, присоединятся конкурсные кредиторы, которые сделают всё, чтобы вернуть свои деньги.

Дополнительная информация об этапах объявления себя банкротом на этом видео:

Для погашения долгов имущество должника выставляется на торги. Существенный плюс, перекрывающий для многих погрязших в кредитах людей — возможность скинуть с себя долговое бремя и начать жизнь с чистого листа, не связываясь с банками и кредитными организациями.

dolgofa.com