Аналитик | Политика и экономика. Что делать при санации банка
Что делать, если ваш банк отправился на санацию?
26 Mar 2022На фоне массового отзыва лицензий у российских банков многие почти не заметили, что некоторые кредитные организации вместо ликвидации отправляются на санацию.
Такая процедура запускается, как правило, в таких же безнадежных организациях, но в тоже время важных на рынке кредитования или депозитов. Некоторые клиенты подобных организаций начинают паниковать, но этого делать не стоит. В этом материале мы вам расскажем, что делать, если ваш банк попал под санацию.
Санация банка что это?
Это оздоровление кредитной организации силами регулятора, агентства по страхованию вкладов и банка, который способен на это. Как правило, на санацию слабых банков идут крупные игроки рынка. Необходимость в санации определяет Центробанк при оценке способности кредитной организации справиться с текущими проблемами, которые были выявлены в ходе проверок. Если ресурсов нет, то банк санируют или отзывают у него лицензию.
При санации полностью меняется руководство банка и активно вливаются средства для того, чтобы залатать финансовые дыры. В результате банк восстанавливается, но более не способен жить самостоятельно и становится подконтрольным кредитной организации санатору.
Что происходит с клиентами банка?
По факту вклады продолжают обслуживать, кредиты выдавать и взыскивать выплаты. Банк функционирует, как и прежде. Просто у него есть определенные трудности и ему помогают с ними справиться. После процедуры клиенты автоматически становятся клиентами санатора, а линейка продуктов несколько изменяется. При этом, известны случаи, когда санатор оставлял линейку продуктов, название и даже сотрудников подконтрольной организации без изменений.
Что делать, если мой банк санируют?
Во-первых, не уподобляйтесь большинству и не впадайте в панику. Здесь она ни к чему не приведет. Вам стоит подождать, пока ситуация стабилизируется вокруг вашей кредитной организации и только спустя 1-2 месяца решить, хотите ли вы продолжить работу с этим банком или лучше перевести средства в другой.
Обслуживание кредитов тоже продолжается во время санации и никаких проблем с этим возникать не должно. Вы продолжаете вносить платежи и банк их своевременно списывает с вашего кредитного счета.
Советуем вкладчикам санируемых банков внимательно следить за новыми линейками услуг в вашем банке, которые в любой момент могут измениться и не подходить вам. Заемщикам же стоит уточнить в отделении банка, не изменились ли реквизиты, по которым необходимо вносить выплаты по вашему кредиту. Если же вы планировали открыть новый вклад в этом банке, то вам стоит также подождать пока обновятся предложения с учетом санатора.
Что в итоге?
А в итоге мы можем констатировать то, что санация практически никак не касается клиентов банка. А соответственно, волноваться простым гражданам по этому поводу не стоит. Бывает, когда банк приходится санировать несколько раз из-за того, что тот или иной санатор не справляются с возложенными на себя обязанностями. В таком случае тоже не стоит беспокоиться, так как Центробанк в санации идет до конца, как правило.
vkladrf.ru
Что делать при санации вашего банка?
Процесс санации представляет собой оздоровление банков совместными усилиями Центрального Банка, Агентства по страхованию вкладов и в некоторых случаях крупного банка, который в дальнейшем станет обладателем прав на санированную кредитную организацию. Процесс запускается в случаях, когда регулятор видит неспособность банка самостоятельно справиться с существующими проблемами, но при этом и условий для отзыва лицензии нет. Фактически же санация проводится только с крупными банками, так как при отзыве лицензии на АСВ лягут непомерные траты на организацию компенсационных выплат многочисленным вкладчикам.
В целом данный процесс можно сравнить с реанимационными действиями врачей, спасающих жизнь человека. Только здесь в качестве основного инструмента воздействия на пациента выступают кредиты Центрального Банка, передаваемые через АСВ и полностью находящиеся под контролем введенного внешнего управления. В результате подобная деятельность позволяет полностью восстановить работоспособность организации, которая в качестве «приза» входит в структуру банка, участвовавшего в санации.
Главным в санации является то, что банк не прекращает своей деятельности, а продолжает работу в полном объеме. Следовательно простым гражданам не стоит толпами «штурмовать» отделения банка с требованиями вернуть деньги. Результатом подобных действий окажется только нервотрепка и упущенные проценты по депозиту. Не стоит забывать и о том, что санация введена не просто так, и на решение существующих проблем необходимо время. Если же человек все-таки решил забрать деньги, то идти за ними стоит через две-три недели, а не на следующий день. При срочности возврата средств лучше воспользоваться онлайн-банкингом, который позволяет без очередей и проблем с наличностью организовать перевод в интересующий банк, откуда без проблем снять деньги, и распорядиться ими по собственному усмотрению.
Чаще всего после проведения санации в предлагаемых услугах банка происходят изменения, например, меняется предлагаемый набор депозитов, изменяются цены на обслуживание счетов и так далее. В случаях поглощения кредитной организации потребуется перезаключение существующего договора. В целом, чтобы избежать лишних финансовых потерь, необходимо постоянно мониторить ситуацию, и оперативно реагировать на все изменения.
Аналогичная ситуация и с обслуживанием кредитов. Платить необходимо регулярно, на тех же основаниях, что и до введения в банке процедуры санации. Единственное, периодически необходимо контролировать банковские реквизиты платежей, так как отправленные на старый «адрес» средства по назначению не дойдут и будут начислены клиенту в качестве долга. Не исключено, что после поглощения новым банком, условия по кредитованию станут более выгодными, и есть смысл задуматься над реструктуризацией займа.
Не возникнет никаких проблем и для юридических лиц. Все средства на счетах сохраняются в полном объеме, а операции по банковским переводам будут осуществляться без задержек и в полном объеме. Организациям остается только следить за изменениями тарифной сетки цены обслуживания и другими изменениями, которые могут быть введены новыми управляющими банка.
В итоге стоит признать, что процесс санации для простого клиента значительно выгоднее, чем отзыв лицензии. Единственным исключением может стать срочное получение собственных средств, так как в некоторых случаях возникают проблемы с наличностью в отделениях, в то время как выплаты от АСВ осуществляются строго в установленные законом сроки. Если же деньги из банка не забирать,то процесс для клиента протекает без последствий и никак его не затрагивает. Остается только отслеживать появление возможных изменений в обслуживании, которые произойдут по окончании санации.
Было интересно?
Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:www.exocur.ru
Что делать если банк попал под санацию?
Россия, 29 декабря – Новости. Санация банка - это его оздоровление силами Банка России, АСВ и (обычно) одного из крупных банков, который впоследствии получит санируемый банк себе. Санация проводится с проблемными банками, которые по мнению ЦБ уже не могут справиться со своими трудностями сами.
В реальности, под санацию с большей вероятностью может попасть крупный банк (или группа связанных банков), «убивать» который (лишать лицензии) слишком дорого для АСВ.
Санация для банка - как реанимация для человека: банк получает «переливание крови» в виде кредитов ЦБ, проведённых через АСВ, все его параметры тщательно контролируются новым руководством, все возникающие проблемы по возможности быстро решаются. Со временем нормальная деятельность банка восстанавливается. В дальнейшем он, скорее всего, вольётся в банк, который его санировал.
Исходя из этого и надо действовать. Нет никакого смысла со всех ног бежать в отделение попавшего под санацию банка, занимать длинную очередь и снимать со счёта все деньги. Кроме потерянных процентов и нервов вы ничего не получите. Более того, именно в первые дни после объявления о начале процедуры санации наиболее вероятны проблемы с выдачей средств из-за общей неразберихи и давления клиентов на банк. Лучше подождать хотя бы две-три недели или месяц, после чего решить, что делать дальше: продолжать сотрудничать с тем же банком или спокойно перевести средства в другой.
Если всё же у клиента есть необходимость срочно забрать деньги, то можно воспользоваться интернет-банком, чтобы перевести сумму на счёт в другой банк, после чего уже с того счёта их снять или отправить на депозит. Безналичные деньги «получить» намного проще - ни очередей, ни дефицита купюр в кассах.
Санируемый банк со временем наверняка поменяет линейку вкладов, тарифы на обслуживание счетов и карт и т.п. Возможно, через какое-то время понадобится перезаключить договор на обслуживание - если пострадавший банк будет поглощён санатором. За этими изменениями надо следить, чтобы не обнаружить в один не очень прекрасный день лишних расходов или сниженных при продлении процентов по депозитам.
С обслуживанием кредитов тоже больших проблем быть не должно: надо продолжать платить их ровно так же, как и раньше. Однако, в этом случае стоит периодически интересоваться в банке, не изменились ли реквизиты для платежей по кредитам или какие-то другие технические тонкости. Кроме того, в «здоровом» банке, который получит контроль над санируемым, могут быть лучшие предложения по кредитам. Возможно, есть смысл переговорить с его представителями о перекредитовании. Если вы стабильно обслуживали свой долг, новому банку может быть интересно получить качественного заёмщика себе, а не оставлять его в проблемном банке.
Юридические лица, которые обслуживаются в попавшем под санацию банке, не понесут потерь: деньги на их счетах там и останутся, все платежи будут продолжать уходить и приходить, как и раньше. Однако, и в этом случае стоит внимательно следить за изменениями в тарифах и прочих условиях обслуживания: новый «хозяин» банка может по-своему видеть развитие этого сегмента бизнеса.
Суммируя, можно сказать, что для всех клиентов проблемного банка санация в целом выгоднее, чем отзыв лицензии. В некоторых случаях исключением могут стать розничные клиенты, желающие получить свои вклады в наличном виде как можно быстрее: они могут испытывать существенные проблемы (очереди в отделениях, нехватка денег в кассах), в отличие от ситуации с отзывом лицензии, когда вклады спокойно и быстро выплачиваются АСВ. Если же особой спешки нет, то для клиента при санации его банка по большому счёту сразу ничего не меняется. Необходимо лишь вовремя отреагировать на возможное изменение условий обслуживания со стороны санирующего банка в будущем.
Источник: http://www.banki.ru/blog/artm_eyskov/6031.php
Читайте также:
www.news-usa.ru
