У каких банков будет отозвана лицензия? Какие банки закроются в России? Какой банк следующий на отзыв банковской лицензии

Что происходит с трейдерскими счетами на момент отзыва лицензии у банка.

На момент ввода временной администрации в ПроБизнеБанк я был на него достаточно плотно завязан (работал с ним около 10 лет) несколько счетов юр. Лиц, депозит, карта, брокерский счет, ИИС. О том что у собственников банка есть терки с ЦБ знал уже давно, поэтому свободные средства юр. Лиц вывел за ранее, личные средства сократил до страховой суммы, поэтому главная проблема была с брокерским счетом. Вот как развивались события: Ввод временной администрации был полной неожиданностью сотрудники банка были в шоке. У брокера я имел личного консультанта он соответственно никаких подробностей рассказать не мог но главное было то что Квик работал и ни какого запрета на проведение сделок не было (в отличие от банка). Первым делом я вывел свободные ден. Ср. с брокерского счета на карту, благо вместе с депозитом это было меньше страховой суммы. (в дальнейшем их даже удалось снять) Уже точно не помню через день или через 2-3дня (в общем достаточно скоро) где то в обед позвонил консультант и сказал что поступило распоряжение о принудительном закрытие позиций на срочном рынке после 18-00. Соответственно, закрыл все позиции на фортце, переводить деньги в банк было уже стремно поэтому перевел все на ММВБ и купил облигаций (важно по обл. расчет Т+0) На следующий день утром стало ясно что брокер остановил все операции. Получил выписку со счета купленные вчера облигации были зачислены.

Дальше опишу процедуру перевода ЦБ к другому брокеру. 1.Необходимо получить выписку от брокера на дату. 2. Выписка из депозитария. 3. Написать заявление на перевод ЦБ к новому брокеру 4. У Нового брокера подать заявление на зачисление ЦБ. 5. Очень важно! От Старого брокера нужна справка о стоимости приобретения ЦБ которые переводятся, если такой справки нет то новый брокер расценивает себестоимость переведенных бумаг как нулевую и соответственно при их продаже удерживает налог с полной суммы продаж. ( на тот момент я этого не знал)

Что бы было понятно главная проблема это ВРЕМЯ! Во первых все сотрудники брокера отстраняются от ведения дел и они ничем не могут вам помочь. Потом пока назначат нового начальника, пока он войдет в курс дела, пока начнет подписывать справки и т\д и т.п. В общем все тянется очень долго (у меня перевод занял месяцев шесть а может и больше) И чем больше проходит времени тем сложнее становится найти людей которые могут чем то помочь. Поэтому надо быстро писать все заявления, открывать новый счет и т.д. К чести сотрудников ПробизнесБрокера они как могли во всем помогали. С ИИС бумаги переводил на обычный брокерский счет, т.к перевод на новый ИИС процедура более сложная, не стал связываться. Итог все бумаги были переведены к новому брокеру за время перевода обанкротилась ТРАНСАЭРО соответственно облигации рухнули (в последствии продал по рынку для оптимизации налогообложения) ПроБизнесБрокер подал налоговую декларацию где указал что у меня прибыль, как они ее насчитали не знаю но разбираться было уже не с кем. Слава Богу налоговая не докапывалась, но знаю что некоторым пришлось платить налог, хотя они не были согласны с начисленной суммой. Что касается дивидендов, купонного дохода и погашения. Как я понял схема выглядит следующим образом: Эмитент направляет в клиринговый центр ден.ср. а он их переводит непосредственно к брокеру который их уже зачисляет клиентам. Соответственно если у брокера проблема то КЦ деньги отправляет обратно эмитенту с указанием кому их не перечислили и по какой причине. Соответственно нужно связываться непосредственно с эмитентом ЦБ и писать заявление куда перечислить ден.ср. В не которых случаях это происходило почти автоматически в других пришлось возить оригиналы, но в целом каких то особых проблем не было. Что еще знаю но лично не сталкивался: счета на ФОРЕКСе и на Фортце не попадают в страховку, следовательно идут в общую конкурсную сумму. Зачет встречных обязательств провести нельзя АСВ считает так: что, то что вы должны банку вы обязаны вернуть, а то что должен вам банк они вернут пропорционально от конкурсной массы. Но это больше к юрикам относится. Резюме. В целом процедура перевода ЦБ хоть и муторная но вполне осуществимая. На момент отзыва лицензии лучше находиться в ЦБ надежных эмитентов.taxfree12.livejournal.com/1276121.html

smart-lab.ru

Какой банк следующий?

По интернету гуляет список из 136 банков, у которых якобы скоро отзовут лицензии. Неизвестно, кто стоит за созданием документа, но уже из этого списка около 5-10 кредитных организаций действительно испытывают проблемы. Эксперты убеждены, что «черные списки» - это очередная находка недобросовестных конкурентов.

Банк проектного финансирования и Инвестбанк, у которых ЦБ отозвал лицензии 13 декабря, тоже были в черном списке. Сам документ появился на просторах всемирной паутины в начале декабре, когда страсти по Мастер-банку еще не утихли, а проблемы у ряда небольших банков, столкнувшихся с паникой вкладчиков, только начинались.

Сразу возникли упорные слухи, что список слили из крупного банка, который в свою очередь получил его из Центробанка. Дошло до того, что главе ЦБ Эльвире Набиуллиной пришлось лично успокаивать общественность, взбудораженную этим событием. По ее словам, никаких черных списков у регулятора нет, и существовать не может, поскольку каждый случай уникален и всегда требует тщательной оценки ситуации. Заранее спрогнозировать ход событий просто невозможно.

Но, даже если «черный список» чей-то плод воображения, то составлен он все равно довольно грамотно. В списке, например, мало крупных банков, а вот мелких кредитных организаций из седьмой-восьмой сотни предостаточно. Документ явно заставит нервничать клиентов небольших банков, которые после затеянной чистки ЦБ, итак чувствуют себя неуютно.

Возможно, документ уже создает напряженность на рынке, поскольку некоторые банки, указанные в списке, внезапно столкнулись с резким наплывом вкладчиков, желающих забрать свои деньги. Также в списке указаны банки, у которых ЦБ действительно недавно отозвал лицензии. Например, Банк Развития Региона, Принтбанк, Ураллига. При этом специалист исключает возможность ведения регулятором подобных списков. «ЦБ внимательно следит за всеми банками. За крупными и системными более серьезно. Но не думаю, что у ЦБ существует именно черные списки банков. Скорее, это перечень банков, за которыми следует усилить надзор по тем или иным причинам», - отметил банкир.

Так что,можно сделать вывод,что если такие списки появляются,то это кому-то нужно.

И если за распространением списков стоят недобросовестные конкуренты, то это явно не первая их акция, и, скорее всего, не последняя. В конце октября с подобной атакой уже сталкивался банк «Возрождение». Вкладчикам финорганизации разослали SMS о якобы скором отзыве лицензии у банка. Люди ринулись забирать деньги.

Как отмечают эксперты, в условиях жесткой борьбы за клиентов нечестные приемы могут использоваться все чаще, поэтому клиентам банков нужно сохранять железные нервы и умело отсеивать достоверную информацию от лживых вбросов.Алексей КИЛИЧЕВ             источник

vsebankiavam.ru

Что делать юридическим лицам, если у банка отозвали лицензию

Лицензия банка – это документ, который выдается Центральным банком и удостоверяет право кредитной организации на  ведение расчетных операций со своими клиентами.

Однако тот же Центробанк может отозвать это право и тогда все клиенты (в том числе и юридические лица) должны действовать оперативно, чтобы без потерь вернуть свои финансы.

Чем грозит отзыв лицензии у банка для юр лица

Отзыв лицензии банка означает прекращение его деятельности по расчетным операциям. Юридические лица, которые к моменту потери лицензии, имели сберегательные счета в банке, переходят в статус кредиторов.

Однако вместе  сними свои право предъявляют также физические лица и для того чтобы установить последовательных в выплатах законом предусмотрен реестр требований кредиторов.

Банк России может лишить кредитную организацию лицензии по следующим причинам:

• проведение финансовых операций, которые выходят за рамки предусмотренных в лицензии;
• предоставление фиктивной отчётности о финансовых операциях;
• неисполнение судебных решений;
• снижение уровня собственного капитала;
• неспособность кредитора удовлетворить свои обязательства перед регулятором.

Что нужно сделать при отзыве у банка лицензии? Ответ в этом видео:

В каждом из этих случаев назначается временная администрация, которая ведет реестр требований кредиторов и определят очередность погашения долгов.

Какие гарантии предусмотрены

Лишение лицензии банка порождает необходимость в исполнении гарантий, которые предусмотрены Гражданским законодательством и ФЗ «О банкротстве».

Для юридических лиц ситуация усугубляется тем что они не обладают первоочередным правом на возмещение вложенного капитала. Закон закрепляет эту прерогативу за физическими лицами.

Кроме этого, депозиты юридических лиц часто оформляются без страхования, что тоже увеличивает риски сохранности вложенных средств. Однако утверждать, что организации лишаются своих вкладов – будет неправильно.

Наравне с физическими лицами требования юридических лиц должны быть включены в реестр. Формированием списка в реестре занимается арбитражный управляющий.

После того как определен полный список кредиторов, имущество банка реализуется на торгах чтобы порыть первичные долги.

В реестр, как правило, включается следующая информация:

• реквизиты юридического лица;
• очередность, при наступлении которой планируется возместить долги;
• дату включения организации в реестр требований;
• сведения о погашенной задолженности;
• общий объем финансовых требований;
• информация об исключении юр лица из реестра.

Как вернуть страховую премию по кредиту — смотрите здесь.

Арбитражный управляющий может исключить из реестра организацию, перед которой банк выполнил свои обязательства. Кроме этого, по заявлению самой организации может быть принято решение об исключении.

Куда нужно обратиться

С момента лишения право банка осуществлять кредитную деятельность регулятор назначает временную администрацию, на которую ложится обязанность реализовать активы банка и распределить получение деньги между должниками.

Для юридического лица очень важно сразу заявить  о своих требованиях, поскольку очередь бывает немаленькой.

Какие бумаги подготовить

Первый документ, который должен подготовить представитель юридического лица – это заявление установленной формы.

Заявление в этом случае является своеобразным сигналом для временных управляющих банка о том, что конкретная организация тоже претендует на включение в реестр требований кредиторов.

По общему правилу с момента, когда банковская организация официально лишилась лицензии, юридическое лицо имеет права обратиться к временной администрации в течение двух лет.

Но стоит ли так затягивать с обращением? Конечно, не стоит. Вне зависимости от организационной правовой формы, для организации важно как можно оперативно реагировать на несостоятельность банка.

Итак, в заявлении юридическое лицо уведомляет и вместе с этим требует у банка, чтобы его требования были внесены в реестр.

К документу необходимо приложить:

1. Договор вклада. Этот документ подтвердит обоснованность финансовых требований организации.
2. Ценные бумаги. Сюда могут относиться: векселя, облигации, сертификаты на имя организации и т.д.
3. Платежное поручение. Это документ подтверждает приход наличной суммы через кассы банка.
4. Выписка счета. Он нужен для того чтобы удостоверить факт остатка конкретной суммы на реквизитах организации после снятия.

Как быть юр лицу, чтобы вернуть деньги? Смотрите видео:

По требованию арбитражного управляющего могут быть представлены дополнительные справки. Однако в большинстве случаев этот первичный пакет считается достаточным, чтобы временная администрация приняло положительное решение, и включила требования в очередность.

Порядок удовлетворения требований

В течение 30 дней со дня подачи необходимой документации, представители юридического лица должны получить ответ о включении их требований в реестр кредиторов.

Согласно российским законам вне зависимости от объема долгов, первыми удовлетворяются требования физических лиц. После того как все финансовые обязательства перед гражданами закрыты наступает очередь организаций.

Ликвидатор оставшиеся после погашения требований физических лиц средства распределяет по счетам юридических лиц.

Когда банку объявляют мораторий и что это такое? Читайте по ссылке.

Обратите внимание! Если финансы, полученные от реализации имущества должника,полностью израсходованы  для удовлетворения денежных обязательств перед физическими лицами, то требования юр лиц считаются выполненными.

Кроме этого, если суд или конкурсный управляющий докажут что требования являются необоснованными – обязательство банка тоже будет снято.

На практике сложилась такая тенденция, когда организации, имея одновременно и кредитные обязательства и право на возмещение объемов вклада, пытаются закрыть обязательство по кредитам за счет средств, вложенных по договору вклада.

Подобные действия встречного характера запрещены ФЗ «О Банках и банковской деятельности». Если юридическое лицо имело сберегательные счета в иностранной валюте, то возврат осуществляется исключительно в отечественной валюте.

В течение, какого периода можно получить компенсацию

Закон не установил точных сроков, в течение которого банк должен полностью закрыть все свои обязательства. Поскольку требования организаций находятся в самом низу очередности, то рассчитывать на компенсацию средств в ближайшие полгода не стоит.

Кроме этого, на срок погашения обязательств влияет целый комплекс факторов. Это может быть и объем всех задолженностей банка перед клиентами. Чем меньше это сумма, тем больше шансов у организации вернуть свой капитал.

Что можно сделать, чтобы не потерять капитал

Анализ финансовой состоятельности банка, а также прогнозирование рисков, связанных с банковской деятельностью является неотъемлемой частью сотрудничества юр лиц с кредитными организациями.

Своевременный мониторинг обеспечит максимальную безопасность вложенного капитала. Но как же определить, что банк находится на грани разрыва отношений с регулятором и что очень скоро его могут лишить лицензии. Конечно, спрогнозировать все эти риски невозможно.

Но для того чтобы хоть, как-то минимизировать потерю вкладов нужно:

• размещать деньги и открывать счета в двух, а еще лучше в трех и более организациях
• постоянно следит за финансовой отчетностью банка
• проверять информацию о банке на сайте регулятора

Что такое страхование кредитов и его нюансы? Ответы находятся тут.

Если последние два варианта можно назвать условной помощью, то первый метод точно поможет снизить риски, поскольку рациональное распределение средств в различных банках увеличивает шансы на сохранность капитала.

Заключение

Вне зависимости от репутации банка и от его активов обязательно необходимо подать заявление о включении требований организации в реестр.

В банковской практике есть множество случаев, когда государство принимало на себя ответственность за возмещение вкладов юр лиц. В таком случае чтобы получить компенсацию от государственных фондов, лицо должно быть включено реестр требований.

Бесплатная консультация

phg.ru

У каких банков будет отозвана лицензия? Какие банки закроются в России?

Теперь новости о том, что ЦБ отзывает лицензию у какого-то банка перестали быть редкостью. Полный список отзывов — здесь: http://kudavlozitdengi.adne.info/otozvannye-licenzii-u-bankov/ и, судя по всему, этот список будет пополняться.Резкое повышение активности ЦБ эксперты связывают с назначением Эльвиры Набиуллиной. Эти же эксперты насчитывают до 4-х сотен мелких банков, которые могут попасть под нож регулятора. Необходимость наведения порядка диктует и рынок, который в условиях надвигающегося кризиса не может себе позволить роскошь нести банки, нарушающие политику ЦБ.

ЦБ не составлял черный список банков, у которых вскоре может отозвать лицензии, заверила руководителей крупных кредитных организаций глава регулятора Эльвира Набиуллина.

Чистка кредитных организаций может продолжиться. Как показывает практика список банков у которых может быть отозвана лицензия включает в себя и крупные организации, поэтому не стоит считать что это все следующие за 500 местом (всего у нас порядка 900 банков).

Научный руководитель Национального исследовательского университета — Высшей школы экономики Евгений Ясин выразил мнение, что России достаточно 400—500 банков.

ЦБ и Набиуллина, видимо работают над минимизацией рисков, предупреждением проблем, ведь как известно профилактика лучше чем лечение.

ЦБ не исключает отзывов лицензий у нарушающих законы финучреждений, но подобных Мастер-Банку немного, заявила агентству «Прайм» глава регулятора Эльвира Набиуллина.

Если проанализировать отозванные лицензии, то можно заметить что многие из банков, пошедшие под нож, привлекались ЦБ к административной ответственности (стоит внимательнее изучать соответствующую информацию от ЦБ). В тоже время есть ряд банков, которым проблемы не грозят.

Первый вице-премьер России Игорь Шувалов (январь 2014, недословно): знаете, все люди взрослые: если у вас недостаточно капитала — идите ищите его, если у вас в банке проводятся сомнительные операции — прекратите их. Само не рассосется.

Дополнительно: про чёрные списки банков и мнения о том, почему отзывают лицензии, когда надо бежать из банка.Меж тем, ЦБ решил помочь банкам которым грозит опасность из-за распространения ложных слухов — регулятор будет опровергать слухи о банках, чьё положение не внушает опасений. О новой информационной политике ЦБ — читайте в нашем материале.

И сразу пример подобных слухов — атака на Авангард — о сомнительных поисковых запросах.

Интересно: как проанализировать состояние банка + законодательные причины отзыва лицензии?

Какие банки закроются в ближайшее время?

На что смотреть:

1. На претензии ЦБ к банкам.
2. На обсуждения на профильных форумах.
3. На сигналы в социальных сетях от работников банков.
4. На перебои с выплатами вкладов.
5. На отговорки о технических проблемах (уж очень часто этот повод был использован проблемными банками перед отзывами).
6. Отключение от БЭСП.

Пост из рубрики Блоги и Мнения, содержит субъективную точку зрения автора: как поделиться своим мнением

kudavlozitdengi.adne.info

признаки проблем у вашего банка

Мы уже рассматривали критерии по которым отзывают лицензии: у каких банков отберут лицензию, почему отзывают лицензии, и даже дискутировали по поводу чёрных списков.

Предлагаю поискать ещё более ранние признаки если не отзыва лицензии, то проблем у банков, причём давайте рассмотрим только те критерии, которые доступны и понятны обычному вкладчику.

Новости о технических сбоях, которые почему-то приводят к ограничению вывода денег или к полной невозможности выдачи вкладов. Сейчас такие новости распространяются быстро, хотя иногда бывает и дезинформация (об этом в заметке об инфо.политике ЦБ). Впрочем, помимо дезы, порою журналисты в погоне за горячей новостью, без злого умысла, перегибают палку. Поэтому читайте и доверяйте проверенным источникам: прежде всего Банки.ру, Известия, Коммерсант, Лента.ру, РБК.Следите за новостями от ЦБ, в частности за предупреждениями и санкциями, которые он выносит банкам.

Понижение рейтингов увы часто запаздывает и как правило происходит уже когда банк начал испытывать недостаток средств для расчёта со вкладчиками.

Совет: если у банка выстраиваются очереди на получение вкладов, можно попробовать перевести деньги в более тихую гавань через онлайн-банкинг. Не хочу делать рекламу, но судя по всему самый простой и быстрый вариант — Сбербанк.

Интересно: в какой банк вложить деньги под проценты — выбираем.

Резкий рост оборотов: если это не клиринговый или расчётный центр, то высокие обороты могут говорить о том, что банк занимается транзитом (вариант отмыва, при котором деньги многократно перебрасываются между банками, счетами, чтобы запутать следы, уйти от налогов, легализовать или вывести в наличку или за рубеж.

Пост из рубрики Блоги и Мнения, содержит субъективную точку зрения автора: как поделиться своим мнением

kudavlozitdengi.adne.info

• 
  Банкомат не работает
• 
  В альфа банке со скольки лет дают кредит
• 
  Банк клиент втб 24 не работает
• 
  Как узнать свои кредиты в банках
• 
  Позвонить в почта банк по бесплатному номеру
• 
  Как правильно заполнить справка по форме банка
• 
  Втб 24 банк клиент не работает
• 
  Уралсиб банк оплата платежей
• 
  Рефинансирование в бинбанке отзывы
• 
  Лето банк заявка на кредит
• 
  Trm 4814 e в банковской выписке