Банковские термины, Словарь основных терминов и понятий. Банковские термины и определения

ГОСТ Р 51221-98 Средства защитные банковские. Термины и определения (с Изменением N 1), ГОСТ Р от 07 декабря 1998 года №51221-98

ГОСТ Р 51221-98

Группа Ж00

Средства защитные банковские

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Equipment for bank protection. Terms and definitions

ОКС 13.310ОКП 73 9930

Дата введения 1999-07-01

1 РАЗРАБОТАН И ВНЕСЕН Техническим комитетом ТК 391 "Стандартизация в области стойкости изделий и материалов к специальным средствам воздействия"

2 ПРИНЯТ И ВВЕДЕН В ДЕЙСТВИЕ Постановлением Госстандарта России от 7 декабря 1998 г. N 431

3 ВВЕДЕН ВПЕРВЫЕ

4 ИЗДАНИЕ (июль 2011 г.) с Изменением N 1, принятым в октябре 2003 г. (ИУС 12-2003)

Введение

Установленные в настоящем стандарте термины расположены в систематизированном порядке, отражающем систему понятий данной области.Для каждого понятия установлен один стандартизованный термин.Недопустимые к применению термины-синонимы приведены в круглых скобках после стандартизованного термина и обозначены пометой "Ндп".Заключенная в круглые скобки часть термина может быть опущена при использовании термина в документах по стандартизации.Наличие квадратных скобок в терминологической статье означает, что в нее включены два термина, имеющие общие терминоэлементы.В алфавитном указателе данные термины приведены отдельно с указанием номера статьи.Приведенные определения можно при необходимости изменить, вводя в них производные признаки, раскрывая значения используемых в них терминов, указывая объекты, входящие в объем определяемого понятия. Изменения не должны нарушать объем и содержание понятий, определенных в данном стандарте.Стандартизованные термины набраны полужирным шрифтом, их краткая форма (в алфавитном указателе) - светлым, а синонимы - курсивом.

1 Область применения

Настоящий стандарт устанавливает термины и определения понятий в области банковских защитных средств.Термины, установленные настоящим стандартом, обязательны для применения во всех видах документации и литературы по банковским защитным средствам, входящих в сферу деятельности по стандартизации или использующих результаты этой деятельности.

2а Нормативные ссылки

В настоящем стандарте использована ссылка на следующий стандарт:ГОСТ Р 51136-98* Стекла защитные многослойные. Общие технические условия________________* На территории Российской Федерации документ не действует. Действует ГОСТ Р 51136-2008, здесь и далее по тексту. - Примечание изготовителя базы данных. Раздел 2а. (Введен дополнительно, Изм. N 1).

2 Термины и определения

Общие понятия

1 (банковский) объект защиты: Персонал и (или) материальные, а также интеллектуальные ценности, включая носители конфиденциальной информации, для безопасности которых используют банковские защитные средства. 2 (банковское) защитное средство: Защитное средство, предназначенное для обеспечения безопасности банковских объектов защиты, имеющих регламентированные защитные свойства. 3 регламентированное средство воздействия: Физическое средство воздействия на банковское защитное средство, установленное в нормативном документе и используемое при определении соответствия банковского защитного средства регламентированному защитному свойству.Примечание - В качестве физических средств воздействия используют инструменты, взрывчатые вещества, стрелковое оружие, источники огня.1-3 (Измененная редакция, Изм. N 1).3а регламентированное защитное свойство: Необходимый класс защиты, установленный в нормативном документе на конкретное банковское защитное средство в зависимости от его функционального назначения.Примечание - Защитными свойствами являются устойчивость к взлому, пулестойкость, огнестойкость.(Введен дополнительно, Изм. N 1). 4 банк: Кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, предусмотренные законом Российской Федерации "О банках и банковской деятельности".

5 банковская система Российской Федерации: Система, включающая в себя Центральный Банк Российской Федерации, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

6 иностранный банк: Банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

7 класс защиты (банковского защитного средства): Показатель устойчивости банковских защитных средств к регламентированным средствам воздействия на банковский объект защиты.(Измененная редакция, Изм. N 1).

8 класс замкового устройства (банковского защитного средства): Показатель секретности отпирания банковского защитного средства, выраженный регламентированным числом комбинаций ключа или кода.

9 кредитная организация: Юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения или лицензии Центрального Банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным Законом "О банках и банковской деятельности". 10 образец для испытаний (банковского защитного средства): Предназначенное для испытаний натурное изделие банковского защитного средства, изготовленное по нормативному документу на него.

(Измененная редакция, Изм. N 1).10а фрагмент (банковского защитного средства): Предназначенная для испытаний часть конструкции банковского защитного средства, отражающая его конструктивные особенности и изготовленная по нормативному документу на банковское защитное средство.(Введен дополнительно, Изм. N 1).

11 (Исключен, Изм. N 1).

Банковские защитные средства

12 инкассаторский автомобиль: Специально оборудованное автотранспортное банковское защитное средство, обладающее регламентированными защитными свойствами и предназначенное для транспортирования банковских объектов защиты.(Измененная редакция, Изм. N 1).13 (Исключен, Изм. N 1). 14 (банковский защитный) барьер: Обладающее регламентированными защитными свойствами, жестко закрепленное на месте установки банковское защитное средство, предназначенное для обеспечения безопасности персонала банка, личного состава охраны и препятствующее свободному проходу.

15 вагон для перевозки (банковских) ценностей: Специально оборудованное железнодорожное банковское защитное средство, обладающее регламентированными защитными свойствами и предназначенное для транспортирования банковских объектов защиты.16 (банковская защитная) ограждающая конструкция: Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство, предназначенное для предотвращения несанкционированного доступа к банковскому объекту защиты и обеспечения безопасности персонала.Примечание - Банковская ограждающая конструкция может быть монолитной, сборной, комбинированной.14-16 (Измененная редакция, Изм. N 1).17 (Исключен, Изм. N 1). 18 (банковские защитные) ворота: Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство шириной более 2,5 м, обеспечивающее закрывание и открывание проема в банковской ограждающей конструкции.19 (банковская защитная) дверь: Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство шириной не более 2,5 м, обеспечивающее закрывание и открывание проема в банковской ограждающей конструкции.20 (банковские защитные) жалюзи: Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство, содержащее устройство для управления перемещением полотна в плоскости проема в банковской ограждающей конструкции.

21 (банковская) защитная кабина: Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство, включающее в качестве обязательных составляющих элементов дверь и передаточный узел, имеющее необходимое техническое оснащение и предназначенное для обеспечения безопасности персонала, осуществления операций с банковскими ценностями.22 (банковский защитный) люк: Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство, обеспечивающее закрывание и открывание проема аварийного выхода в банковской ограждающей конструкции в экстремальных и/или иных ситуациях.18-22 (Измененная редакция, Изм. N 1).23 (Исключен, Изм. N 1).

24 сейф: Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство с площадью основания не более 2 м, предназначенное для хранения ценностей.(Измененная редакция, Изм. N 1).24а сейф банкомата: Сейф в виде составной части банкомата, предназначенный для обеспечения сохранности наличных платежных средств.24б сейф встраиваемый: Сейф, предназначенный для установки в нишах стены и/или пола, а также внутри другого изделия.24в комната сейфовая: Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство, предназначенное для хранения ценностей в установленных внутри него сейфах.24а-24в (Введены дополнительно, Изм. N 1).

25 банковская (защитная) стойка: Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство, содержащее передаточный узел, предназначенное для обеспечения безопасности персонала и совершения операций с банковскими ценностями.Примечание - Банковские стойки могут быть сформированы в непрерывную линию любой конфигурации, образуя в помещении банковский защитный барьер.

26 постовое укрытие (банковской охраны): Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство, предназначенное для обеспечения безопасности личного состава охраны во время исполнения им должностных обязанностей. 27 хранилище банковских ценностей: Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство с площадью основания внутри более 2 м, предназначенное для хранения банковских ценностей.Примечание - В качестве хранилища банковских ценностей могут использоваться здания, сооружения или помещения внутри них. 25-27 (Измененная редакция, Изм. N 1). 27а хранилище ценностей клиентов: Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство с площадью основания внутри более 2 м, предназначенное для хранения ценностей клиентов.(Введен дополнительно, Изм. N 1).28 (банковский защитный) шлюз: Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство, установленное между передающим и принимающим помещениями и предназначенное для передачи банковских ценностей, контролируемого прохода транспорта и персонала.(Измененная редакция, Изм. N 1).28а шлюз для передачи ценностей: Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство, установленное в проеме банковской ограждающей конструкции и предназначенное для обеспечения безопасности персонала банка и передачи ценностей.28б шлюз-тамбур: Обладающее регламентированными защитными свойствами банковское защитное средство, предназначенное для контролируемого проезда транспорта и прохода персонала.28а, 28б (Введены дополнительно, Изм. N 1).

Элементы банковских защитных средств

29 броневая деталь (банковского защитного средства): Элемент пулестойкого банковского защитного средства, поглощающий или рассеивающий энергию пуль стрелкового оружия.

30 броневая защита (банковского защитного средства): Совокупность броневых банковских защитных преград, обеспечивающих безопасность банковского объекта защиты от воздействия пуль стрелкового оружия.

31 броневые материалы (банковских защитных средств): Материалы, используемые для изготовления банковских защитных преград.32 передаточный узел (банковского защитного средства): Элемент конструкции пулестойкого банковского защитного средства, включающий раму с пулестойким стеклом и передаточное устройство, предназначенный для совершения операций с банковскими ценностями. 33 передаточное устройство (банковского защитного средства) (Ндп лоток): Элемент конструкции пулестойкого банковского защитного средства, предназначенный для осуществления операций с банковскими ценностями между клиентом и персоналом банка. 33а ставня (ставень): Элемент банковского защитного средства, представляющий собой подвижную сплошную конструкцию и обеспечивающий отдельно или совместно с другими элементами банковской защитной преграды регламентированные защитные свойства проемов.33б (банковская защитная) преграда: Элемент банковского защитного средства, который в зависимости от функционального назначения обеспечивает регламентированные защитные свойства.33в (банковская защитная) решетка: Устойчивый к взлому элемент банковского защитного средства, представляющий собой не сплошную конструкцию и предназначенный для защиты проемов в ограждающей конструкции. 33г стекло защитное многослойное: По ГОСТ Р 51136.33д стекло пулестойкое: По ГОСТ Р 51136.33а-33д (Введены дополнительно, Изм. N 1).

Элементы запирающего механизма

34 замок (банковского защитного средства): Изделие, предназначенное для запирания банковских защитных средств.(Измененная редакция, Изм. N 1). 35 запирающий механизм (банковского защитного средства): Совокупность замковых устройств банковского защитного средства и силовых элементов, обеспечивающих его запирание.Примечание - В качестве силовых элементов используют ригели, засовы, защелки.36 замковое устройство (банковского защитного средства): Устройство, обеспечивающее секретность отпирания банковского защитного средства и управляющее действием запирающего механизма.

37 ключ (для замка банковского защитного средства): Изделие, предназначенное для приведения в действие замка банковского защитного средства.

38 код замка (банковского защитного средства): Упорядоченная, формализованная информация для штатного приведения в действие замка банковского защитного средства.

Испытания банковских защитных средств

(Измененная редакция, Изм. N 1).

39 взлом (банковского защитного средства): Совокупность действий с целью нарушения целостности банковского защитного средства и получения доступа к банковским ценностям. 40 устойчивость (банковского защитного средства) к взлому: Свойство банковского защитного средства противостоять взлому при регламентированных стандартами условиях, выраженное в единицах сопротивления.41 взрывоустойчивость (банковского защитного средства): Способность образца для испытаний банковского защитного средства противостоять воздействию поражающих факторов взрыва.

42 испытание образца (банковского защитного средства) на устойчивость к взлому: Совокупность действий испытателей, направленных на получение частичного или полного доступа с целью установления значения сопротивления банковского защитного средства взлому и последующей классификации банковских защитных средств согласно регламентированным нормам.(Измененная редакция, Изм. N 1).43 (Исключен, Изм. N 1).

44 дополнительное испытание образца (банковского защитного средства): Совокупность действий с целью установления соответствия банковского защитного средства специальным требованиям согласно нормативному документу, в дополнение к установленному минимальному значению сопротивления взлому.

45 доступ к банковским ценностям: Результат взлома банковского защитного средства, обеспечивающий извлечение или уничтожение банковских ценностей.46 полный доступ (к банковским ценностям): Результат взлома, обеспечивающий проход жесткого испытательного шаблона регламентированных размеров через проделанное в образце для испытаний банковского защитного средства отверстие, удаление или открытие двери банковского защитного средства на ширину не менее 300 мм.

47 частичный доступ (к банковским ценностям): Результат взлома, обеспечивающий проход жесткого испытательного шаблона регламентированных размеров через отверстие, проделанное в образце для испытаний банковского защитного средства.

48 продолжительность испытаний (банковского защитного средства) на устойчивость к взлому : Сумма значений рабочего времени в минутах, затраченного на испытание образца банковского защитного средства.

49 рабочее время испытания образца (банковского защитного средства): Интервал времени от момента начала контакта инструмента или группы инструментов до момента прекращения контакта с образцом для испытаний банковского защитного средства.Примечание - Рабочее время включает интервал времени, затраченный на извлечение из образца для испытаний банковского защитного средства инструментов или их частей, удаление которых необходимо для продолжения испытания.

50 единица сопротивления (банковского защитного средства) взлому (): Условное численное значение, характеризующее сопротивление образца для испытаний банковского защитного средства взлому и определяемое использованием в течение 1 мин инструмента с коэффициентом 1 и базисным значением 0.(Измененная редакция, Изм. N 1).

51 коэффициент инструмента для взлома (банковского защитного средства) : Численное значение сопротивления банковского защитного средства взлому в единицах сопротивления в минуту, регламентированное для каждой категории инструментов.52 базисное значение инструмента для взлома (банковского защитного средства) : Регламентированная количественная характеристика инструмента для взлома банковского защитного средства, выраженная в единицах сопротивления.

53 значение сопротивления (банковского защитного средства) взлому : Численный показатель в единицах сопротивления, рассчитанный путем умножения продолжительности испытания образца банковского защитного средства на устойчивость к взлому на коэффициент инструмента для взлома наивысшей категории из числа использованных инструментов и прибавления к полученному произведению суммы базисных значений всех примененных для взлома инструментов:

где - значение сопротивления взлому, ; - продолжительность испытания образца банковского защитного средства на устойчивость к взлому, мин; - коэффициент инструмента наивысшей категории из числа использованных для взлома инструментов, /мин; - сумма базисных значений всех использованных для взлома инструментов, . 54 объем предвзрывных [послевзрывных] работ: Количественный показатель объема работ, предшествующих испытанию образца банковского защитного средства или после испытания образца на устойчивость его к взлому с применением взрывчатых веществ, по величине не превышающий 25 (5)% от минимального значения сопротивления банковского защитного средства взлому при достижении полного доступа к банковским ценностям с использованием инструментов регламентированных категорий.

55 пулестойкость (образца для испытаний банковского защитного средства): Свойство банковской защитной преграды противостоять сквозному пробитию пулями и отсутствие при этом опасных для человека вторичных поражающих элементов.Примечание - В качестве вторичных поражающих элементов могут быть: тыльные отколы или осколки банковских защитных преград и продукты взаимодействия пули с преградой, съемные детали в случае нарушения их крепления в результате обстрела.

56 пробитие (образца для испытаний банковского защитного средства): Характеристика пулестойкости образца для испытаний банковского защитного средства, определяющая его кондиционность.Примечание - Пробитие характеризуется выходом пули или осколков пуль за пределы банковской защитной преграды.57 кондиционное поражение: Характеристика пулестойкости образца для испытаний банковского защитного средства, определяющая отсутствие проникания средств поражения и продуктов их взаимодействия с броневой защитной преградой за ее тыльную поверхность.58 испытание образца (банковского защитного средства) на пулестойкость: Совокупность действий испытателей с целью установления свойства банковской защитной преграды противостоять воздействию пуль стрелкового оружия и последующей классификации банковского защитного средства согласно регламентированным нормам.59 предельное состояние (банковского защитного средства) по огнестойкости: Состояние образца для испытаний банковского защитного средства, при котором он утрачивает способность сохранять несущие и (или) ограждающие функции в условиях пожара.

Примечание - Предельным состоянием сейфа по огнестойкости является регламентированное значение температуры внутри сейфа для каждого класса устойчивости к опасным факторам пожара.

60 огнестойкость сейфа: Способность сейфа обеспечивать безопасность банковского объекта защиты от воздействия опасных факторов пожара. 61 предел огнестойкости сейфа: Показатель огнестойкости сейфа, определяемый временем от начала испытаний при заданных температурных режимах теплового воздействия до наступления одного из нормируемых предельных состояний для сейфа данного класса.

62 испытание образца (банковского защитного средства) на огнестойкость: Совокупность действий испытателей с целью установления предела огнестойкости и последующей классификации банковского защитного средства согласно регламентированным нормам.

Алфавитный указатель терминов

(Измененная редакция, Изм. N 1).Электронный текст документаподготовлен ЗАО "Кодекс" и сверен по:официальное изданиеЗащита от преступлений: Сб. ГОСТов. -М.: Стандартинформ, 2011

docs.cntd.ru

Банковские термины, Словарь основных терминов и понятий

Опубликовал: admin в Ипотека 19.03.2022 244 Просмотров

Банковские термины «обильно» используемые финансовыми работниками часто ставят нас в неловкое положение. Вместо того, чтобы попросить объяснить то или иное банковское понятие, а заодно предложить использовать понятные всем термины и слова, мы делаем вид что понимаем о чем идет речь. Для того, чтобы не оказаться в подобной ситуации, мы подготовили для вас краткий словарь основных банковских терминов и понятий.

Акцепт. Обязательство плательщика оплатить в установленный срок, выставленный на оплату счет.

Акция. Документ в виде ценной бумаги. Владелец акции является участников (владельцем) акционерного общества и имеет право на получение части прибыли (дивидендов) этого предприятия.

Аннуитет. Этот банковский термин часто используется при оформлении кредита. И подразумевает один из способов выплаты кредита, а именно, ежемесячно, равными суммами.

Банк-гарант. Банк, поручившийся и обязавшийся произвести платежи за своего клиента.

Безналичные расчеты. Безналичные расчеты используются между организациями, имеющими для этого расчетный счет в банке.

БРИК. Аббревиатура четырех стран Бразилия, Россия, Индия и Китай.

Брокер. Посредник между продавцов и покупателем. Осуществление сделок производится на бирже.

Бюро кредитных историй. Современный банковский термин. БКИ — это организация, в которой хранятся данные об организациях и физических лицах, имеющих или имевших кредиты в банках. Положительная кредитная история в последнее время становится решающим фактором для положительного решения по кредиту.

Валовый внутренний продукт (ВВП). Этот термин используется в масштабе государства. Означает рыночную стоимость всех произведенных товаров и оказанных услуг за год.

Валютный риск. Изменение курса валюты может привести к снижению или увеличению покупательной способности национальной валюты на международном рынке. Одни и тот же товар может стоить меньше или больше в пересчете на национальную валюту.

Вексель. Вексель — это документ, в котором должник обязуется вернуть долг в указанный срок. Вексель может быть именным или оформленным на предъявителя.

Всемирный банк. Международная финансовая организация, основанная в 1944 году, в результате соглашения между 45 государствами. Одновременно был создан и Международный валютный фонд (МВФ).

Вторичная ипотека. Квартира или иное недвижимое имущество может дважды использоваться в качестве залога для получения кредита в банке. Такое возможно, когда общая сумма кредитов не будет превышать 80% стоимости объекта.

Гиперинфляция. Процесс резкого роста инфляции, приводящий к обесцениванию денег и резкому скачку цен на товары и услуги.

Государственные займы. Также как и физические лица, организации, государство берет кредиты. Государственные займы подразделяются на облигационные (у Сберегательных банков) и безоблигационные (межправительственные займы).

Грэйс период (Grace period). Это термин часто можно услышать при оформлении кредитной карты. Грэйс период позволяет использовать кредитные средства банковской карты без начисления процентов. Имеются определенные условия наступления его действия.

Дебет. Дебет, в самом простом понимании этого слова, это плюс, кредит — минус. Дебет и кредит — основа построения бухгалтерского учета.

Дебетовая карта. Банковская карта для получения зарплаты, пенсии и других поступлений денежных средств на счет физического лица называются дебетовые карты. Для кредитных средств, выданных банком, применяется банковское слово — кредитная карта.

Дебитор. Дебитор обязан совершить перечисление денежных средств на счет предприятия или выполнить иные действия в счет погашения долговых обязательств.

Дебиторская задолженность. Сумма долга, причитающаяся предприятию от юридических и физических лиц по результатам их хозяйственных взаимоотношений.

Девальвация. Снижение курса национальной или международной (региональной) денежной единицы по отношению к валютам других стран.

Депозит. Этот банковский термин означает банковский вклад. Банк, принявший от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Депозитный аукцион. Это аукцион, в ходе которого Центральный Банк принимает к размещению депозиты (заимствованные средства) коммерческих банков.

Дивиденды. Прибыль акционерного общества, распределенная в конце года среди участников акционеров, имеющих акции.

Евро. Эта валюта используется в следующих странах: Австрия, Бельгия, Германия, Греция, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия, Словения, Финляндия, Франция. А также: Ватикан, Монако, Сан-Марино, Андорра, Черногория, Косово.

Евродоллары. Банковские вклады в долларах, размещенные в банках Европы.

Еврокарта. (Eurocard ) — международная кредитная карточка с правом пользования в странах — участницах европейской банковской системы.

Закладная. Этот банковский термин используется при оформлении ипотеки. Прежде чем оформить кредит на приобретение жилья в ипотеку требуется оформить закладную, по которой банк становится законным владельцем закладной. Согласно закладной банк приобретает право на возвращение взятого в долг ипотечного кредита, в том числе и на имущество, переданное в залог.

Закрытие счета в банке. Этот банковский термин нужно хорошо понимать владельцам кредитных карт. Погашение кредита еще не означает закрытие счета в банке. Для его закрытия нужно оформить заявление и получить документ, подтверждающий аннулирование счета.

Залог. Залогом, как правило, выступает имущество и ценности, служащие частичным или полным «страховочным» средством погашения займа взятого в банке.

Залоговое обязательство. Согласно залоговому обязательству, кредитная организация имеет право использовать имущество, переданное в залог, для погашения займа или кредита.

Залогодержатель. Физическое лицо или организация, на имя которого оформлен залог имущества или ценных бумаг.

Инвестиции. Финансовые вложения в проекты, способные принести прибыль в будущем, через несколько лет.

Инкассация. Наличные деньги, поступившие в кассу магазинов, предприятий, организаций подлежат инкассации, то есть сдачи в банки с зачислением этих сумм на расчетный счет данного предприятия.

Инфляция. Изменение, рост цен на товары и услуги за определенный период, например за месяц или год.

Ипотека. Сдача в залог земли, недвижимости с целью получения в банке, так называемого ипотечного кредита или кредита под закладную ипотеки.

Ипотечный брокер. Специалист, профессионально разбирающийся в рынке ипотечного кредитования. Оказывает услуги по выбору оптимальных условий ипотеки, с учетом индивидуальных возможностей клиента.

Ипотечный вексель. Письменное обязательство погасить ипотечный кредит и проценты по нему.

Коллекторское агентство. Банки выдают кредиты, а для возврата кредитов неплательщиками пользуются услугами посредников, чья задача состоит в том чтобы «убедить» должника вернуть долг банку.

Конъюнктура рынка. Временная, иногда неожиданная экономическая ситуация, выражающих состояние рынка товаров и услуг в определенный момент времени.

Краткосрочный кредит. Кредиты, выдаваемые на срок не более года.

Кредитная карта. Банковские пластиковые карты, оформленные при получении кредита в банке. С помощью кредитных карт можно снимать и вносить наличные в банкомате, оплачивать услуги и покупки в магазинах.

Кредитор. Организация или иной субъект предоставляющий ссуду или кредит.

Лизинг. Аренда имущества, недвижимости, транспортных средств, с возможностью последующего полного выкупа. Удобный финансовый инструмент для предпринимателей, не имеющих возможности оформить кредит в банке.

Лизингодатель. Компания или организация, купившая и сдающая имущество в лизинг. Очень часто лизингодателями являются коммерческие банки.

Ликвидность. Возможность продать те или иные материальные объекты, активы предприятия или организации и получить за них наличные деньги.

Ликвидные активы. Легко реализуемые средства: наличные деньги, золото, остатки средств до востребования на счетах, депозиты сроком до одного календарного месяца, частные и государственные ценные бумаги, коммерческие векселя. Ломбард. Специализированное кредитное учреждение, выдающее краткосрочные ссуды под залог личного имущества заемщика.

Ломбардный кредит. Краткосрочный кредит, предоставляемый ломбардами под залог легко реализуемого движимого имущества или ценных бумаг.

Маклер. Маклер оказывает услуги посредника при покупке и продаже товаров, ценных бумаг, услуг. Способствует заключению сделок купли-продажи между участниками.

Маржа. Термин, обозначающий разницу между ценами товаров, курсами ценных бумаг, процентными ставками, другими показателями.

Минимальный размер оплаты труда (МРОТ). Минимальный размер заработной платы в месяц, ниже которого работодатель не имеет право выплачивать зарплату. МРОТ используется для исчисления в процентном отношении различных видов налогов, отчислений и штрафов.

Мораторий. Замораживание, отсрочка исполнения ранее взятых обязательств.

Накопительный счет. Вклад, позволяющий вкладчику не только получать процентный доход, но и снимать часть вклада.

Налог на добавленную стоимость (НДС). Внешне НДС напоминает налог с оборота: продавец добавляет его к стоимости реализуемых товаров, работ или услуг. Лучше всего это понятие пояснить на примере. Если предприятие истратило на производство товара 100 рублей, а продает за 150, то на разницу 50 рублей насчитывается НДС. Процентная ставка может различаться в зависимости от вида продукции. В платёжных документах НДС выделяется отдельной строчкой.

Налоговая декларация. Заявление, в котором налогоплательщик указывает все свои доходы за год, а также имеющиеся на них льготы и скидки при оплате налога.

Налоговые льготы. Полное или частичное освобождение от уплаты налогов, в соответствии с действующим законодательством.

Нерезиденты. Юридические, физические лица, действующие в одном государстве, но постоянно зарегистрированные и проживающие в другом.

Номинальная стоимость. Стоимость, обозначенная непосредственно на ценной бумаге или денежном знаке. Номинальная стоимость может отличаться курсовой стоимости. Стоимости, по которой ценные бумаги продаются и покупаются в данный момент.

Обеспечение кредита. Ценные бумаги и другая собственность, предлагаемые банку в качестве гарантии возврата кредитных средств.

Облигация. Привлечение денежных средств, осуществляемое за счет выпуска ценных бумаг с фиксированным доходом. Выпускаются предприятиями или государством, акционерными компаниями, фондами.

Овердрафт. Форма краткосрочного кредита для дебетовой зарплатой карты, иногда, кредитной карты. Заключив договор овердрафта возможно использование денежных средств сверх остатка на счете (карте).

Омбудсмен. Омбудсмен выполняет контроль за исполнительными органами власти и государственными службами, по заявлениям и жалобам граждан.

Оперативный лизинг. Лизинг имущества, оформляемый в аренду на небольшой срок. ОСАГО. Обязательное ежегодное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Пай. Сумма денежного взноса, уплачиваемая гражданином — членом кооперативной организации. Паритет. Равноценное соответствие двух или нескольких факторов. Например, паритет прав и обязанностей. Партнерский кредит. Для надежных клиентов банков возможно получение краткосрочного кредита (до 3-х месяцев) на более выгодных условиях. Предназначается для оказания временной финансовой помощи стабильно работающим предприятиям. Пин-код (Персональный идентификационный номер). Четырехзначный шифр, позволяющий выполнять операции по карте, используя банкоматы, платежные терминалы.

Плавающая процентная ставка. Процентная ставка по займам, размер которой пересматривается в зависимости от изменения ситуации на кредитном рынке.

Платежеспособность. Способность заемщика стабильно и своевременно вносить взносы по взятому кредиту.

Поручитель. Физическое лицо или организация, являющаяся одним из участников оформленного кредита. В случае неплатежеспособности основного заемщика, ответственность за взятый кредит возлагается и на поручителя.

Потребительский кредит. Для покупки бытовой техники и других целей банк предлагает оформить потребительский кредит. Часто его можно оформить прямо в магазине, например при покупке бытовой техники или других товаров без первоначального взноса, справки о доходах, предъявив только паспорт.

Рассрочка платежа. Своего рода кредит, но без процентов. Оплата производится частями, согласно договору и графику платежей.

Расчетный счет. Банковский счет для проведения денежных операций с другими организациями, не используя наличные средства.

Реализация залога. Когда заемщик не в состоянии выплачивать взятый кредит, банк в счет погашения задолженности может приступить к процедуре реализации имущества оформленного в залог.

Револьверный кредит. Возвращенные кредитные средства банку можно использовать многократно. Практически все кредиты с выдачей кредитной карты имеют такую возможность.

Ремиссия. Округление суммы платежа по счету в сторону уменьшения.

Реструктуризация. Изменения условий кредитного договора, в результате которого возможна отсрочка основных платежей, с обязательной уплатой ежемесячных процентов.

Сальдо. Разница между поступлением денежных средств и расходами за определённый промежуток времени. Сальдо может быть положительным или отрицательным, дебетовое или кредитовое сальдо.

Сейфовая ячейка.Услуга банка по сохранению ценностей клиента в специальном контейнере, находящемся под охраной кредитного учреждения.

Система страхования вкладов (ССВ). Специальная государственная программа, позволяющая страховать банковские вклады (на сегодняшний день до 700 тыс. рублей)

Ссуда. Передача денежных средств или материальных ценностей на определенных условиях договоренности между сторонами.

Ставка рефинансирования. Размер процентной ставки на кредиты выданные Центральным банком другим банкам страны.

Стоимость кредита. Общая стоимость кредита с учетом всех комиссий и других платежей. В настоящее время используется такое банковское понятие, как полная ставка кредитования.

Страхование депозитов. Вид страхования, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае объявления банков несостоятельными или банкротами.

Текущий счет. Счет, оформленный на имя организации, должностного лица или гражданина для хранения денежных средств и производства безналичных расчетов.

Тендер. Конкурентная форма отбора предложений на поставку товаров, оказание услуг или выполнение работ.

Торги. Способ покупки и продажи товаров на основе конкуренции. Позволяет выбирать наиболее выгодное из имеющихся предложений.

Трейдер. Участник биржевой торговли, предлагающий купить/продать определённый товар (валюту, ценные бумаги, сырьё и т.д.).

Уставный фонд. Совокупность материальных и денежных средств, предоставляемых учредителем (государством, организацией, учреждением, трудовым коллективом, физическим лицом) в постоянное распоряжение предприятия.

Учетный процент. Плата, взимаемая банком за авансирование денег покупки (учета) векселей, ценных бумаг, купонов акций и облигаций, других долговых обязательств до наступления сроков оплаты по ним.

Финансовая пирамида. Способ организации коммерческого учреждения, при котором прибыль выплачивается из поступлений от новых вкладчиков.

Холдинг. Совокупность материнской компании и контролируемых ею дочерних компаний.

Целевой кредит. Кредит, предоставление которого возможно только при условии выполнения обязательства расходования на определенные цели.

Ценная бумага. Свидетельство о внесении пая в капитал акционерного общества, дающее право на получение регулярного дохода в виде дивиденда или процента.

Чек. Письменное распоряжение владельца текущего счета банку выдать или перечислить определенную сумму с этого счета.

Чистая прибыль. Прибыль, которая остается после уплаты (из суммы валовой прибыли) законодательно установленных налогов.

Внебюджетные фонды — государственные внебюджетные фонды, образуемые вне федерального бюджета и бюджетов субъектов России в соответствии с федеральным законодательством : ПФР, ФОМС и ФСС.

ЕНВД — единый налог на вменённый налог — «вмененка».

ЕСН — единый социальный налог.

ИНН — идентификационный номер налогоплательщика — присваиваемый каждому налогоплательщику уникальный номер.

Налоговая декларация — официальное заявление налогоплательщика о полученных им подлежащих налогообложению доходах за определённый период времени.

Налоговый агент — лицо, на которое в соответствии с Налоговым Кодексом РФ возложены обязанности по исчислению, удержанию у налогоплательщика и перечислению в соответствующий бюджет (внебюджетный фонд) налогов.

НДС— налог на добавленную стоимость.

НДФЛ — налог на доходы физических лиц — подоходный налог с физических лиц. При уплате налога предусмотрен ряд льгот. Так же, имеется «необлагаемый минимум». Ставка налога составляет 13%. Доходы по пенсиям освобождены от уплаты НДФЛ.

ОГРН — основной государственный регистрационный номер.

ОСНО — общая система налогообложения.

ПФР — Пенсионный фонд России.

Ставка налога — величина налога в расчёте на единицу налогообложения, которую подлежит уплатить в виде налога. Если налог взимается с доходов в денежной форме, то налоговая ставка устанавливается в виде процента с облагаемого налогом дохода.

УСНО — упрощённая система налогообложения — «упрощёнка».

ФОМС — Фонд обязательного медицинского страхования.

ФСС— Фонд социального страхования.

Выписка — справка о состоянии счёта и операций по нему за какой-либо период.

organoid.ru

Кредитный словарь. Термины и понятия.

А

Аренда

Аренда – предоставление имущества/собственности во временное пользование за фиксированную плату. Условия аренды определяет договор аренды.

Арендодатель

Арендодатель – владелец имущества или его представитель, сдающий это имущество в аренду.

Б

Банк

Банк – коммерческая или государственная финансово-кредитная организация, осуществляющая различные операции с деньгами и ценными бумагами.

Банковская ставка

Банковская ставка – величина платы банку за пользование денежными средствами банка, выраженная в ежегодных процентах от суммы кредита

Банкомат

Банкомат – специализированный автомат для осуществления операций с банковскими картами – выдача/прием наличных, подключение услуг, информация о балансе и т.д.

Банкротство

Банкротство – финансовая несостоятельность, отсутствие возможности осуществлять выплаты по кредитным и долговым обязательствам

Брокер

Брокер – юридическое или физическое лицо, осуществляющее посреднические услуги при оформлении различных видов сделок, может выступать гарантом. В сфере кредитования брокеры оказывают услуги по составлению пакетов документов для банков, сопровождение на стадии оформления кредитных договоров и при сложностях с выплатами

Бюро Кредитных Историй

Бюро Кредитных Историй – юридическое лицо, оказывающее услуги по сбору информации, формированию, хранению и обработке кредитных историй. Бюро кредитных историй предоставляет отчеты о кредитной истории по запросу пользователей кредитных историй

В

Валюта кредита

Валюта кредита – валюта, указанная в кредитном договоре. Валюта кредита не обязательно совпадает с валютой погашения. От валюты кредитования зависит распределение рисков между кредитором и заемщиком. При кредитовании в рублях сильнее рискует кредитор, в виду возможности обесценивания рубля, в случае с кредитом в иностранной валюте – долларах или евро, больше рискует заемщик.

Возобновляемый кредит

Возобновляемый кредит – кредит без точной даты погашения. Самый простой пример возобновляемого кредита является кредитная карта.

Временная нетрудоспособность

Временная нетрудоспособность – временная потеря трудоспособности из-за состояния здоровья. Характеризуется короткой продолжительностью и удостоверяется больничным листом, выдаваемым учреждениями здравоохранения.

Вторичная ипотека

Вторичная ипотека – ипотека на приобретение недвижимости, уже находящейся в залоге. Общая сумма обоих кредитов должна составлять не более 80 процентов от стоимости имущества.

Выписка с текущего счета

Выписка с текущего счета – выписка о состоянии счета клиента за определенный период времени – приход, расход, проценты, комиссии, списания

Д

Дебетовые проценты

Дебетовые проценты – комиссия, уплачиваемая клиентом банку, за полученную ссуду.

Договор кредитный

Договор кредитный – договор между кредитором и заемщиком, о предоставлении кредитором денежных средств заемщику, и об обязательствах заемщика по возврату полученных денежных средств на указанных условиях.

Договор об ипотеке

Договор об ипотеке – договор залога, удостоверенный нотариально и зарегистрированный в поземельной книге.

Долгосрочная процентная ставка

Долгосрочная процентная ставка – процентная ставка по долгосрочному обязательству. Обычно ниже ставки по краткосрочным обязательствам

Должник

Должник – лицо, носитель гражданских прав и обязанностей, обязанное возместить ущерб или выполнить требования по какому-либо договору

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита – выплата заемщиком оставшейся части задолженности, предусмотренной кредитным договором, досрочно – с опережением графика платежей

З

Задолженность по основному долгу

Задолженность по основному долгу – сумма уже использованного, но еще не погашенного кредита на дату формирования выписки или запроса

Задолженность по процентам

Задолженность по процентам – сумма процентов, начисленных на сумму основного долга

Заем

Заем – договор, по которому заемщик получает от займодавца имущество или денежные средства, и обязан вернуть то же количество денег или имущества

Заемщик

Заемщик – физическое или юридическое лицо, получающее кредит или займ, и принимающий на себя обязательства по его возврату

Займодатель

Займодатель —  физическое или юридическое лицо, выдающее кредит или займ

Залог

Залог – какое-либо имущество, гарантирующее возврат займа или кредита. Залог передается залогодержателю в физическом виде или документально – в виде залогового обязательства

Залог ипотечный

Залог ипотечный – залог в форме недвижимого имущества

И

Имущество

Имущество – вещи или материальные ценности, находящиеся в собственности кого-либо со всеми имущественными правами и обязанностями

Инфляция

Инфляция – обесценивание  денег

Ипотека

Ипотека – залог недвижимости, или кредит под залог недвижимости

К

Коммерческий банк

Коммерческий банк – банк, оказывающий все виды финансовых услуг – преимущественно открытие и ведение счетов, кредитование

Кредит

Кредит – деньги, предоставляемый в виде ссуды или займа. Среди основных видов кредитования представлены потребительский кредит, целевой кредит, бизнес-кредит, ипотека, кредитная линия, овердрафт, кредитные карты.

Кредитная линия

Кредитная линия – юридически оформленное обязательство банка выдавать кредиты в течение определенного времени и  в пределах согласованного кредитного лимита

Кредитная история

Кредитная история – досье, содержащее сведения о добросовестности заемщика при исполнении кредитных обязательств : информация о своевременности внесения платежей и отсутствии непогашенных кредитов; сведения о  достоверности предоставленных данных; о количестве обращений в кредитные организации и решениях принятых по поданным заявкам

Кредитор

Кредитор – займодавец или ссудодатель — физическое или юридическое лицо, предоставляющее заемщику денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности. Т.е. полученная заемщиком ссуда должна быть возвращена в определенный срок, и с выполнением прочих условий по кредитному договору

Л

Лизинг

Лизинг – договор аренды, предполагающий возможность выкупа лизингового имущества по остаточной стоимости. Лизингодатель приобретает имущество за свои средства и передает его лизингополучателю в аренду за фиксированную арендную плату. В течение  срока действия лизингового договора имущество принадлежит лизингодателю, а право пользования принадлежит лизингополучателю. Экономически – кредит без передачи права собственности на имущество

Лизингодатель

Лизингодатель – юридическое лицо приобретающее имущество с целью передачи его в аренду.

Лизингополучатель

Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, получающее имущество по договору лизинга на условиях внесения арендной платы

Лимит кредита

Лимит кредита – максимальная величина предоставляемого кредита

Льготный период кредитования

Льготный период кредитования – период времени между получением кредита и моментом начала начисления процентов по кредиту. Банки предоставляют  возможность погасить кредит в полном объеме в течение короткого срока (30-55 дней, хотя бывает и до 200 дней льготного кредитования) не уплачивая никаких процентов, по истечении периода начинается начисление процентов.

Н

Неплатежеспособность

Неплатежеспособность – финансовое состояние фирмы, при котором она не в состоянии своевременно выполнять кредитные и финансовые обязательства

Неустойка

Неустойка – сумма, которую должник должен уплатить кредитору за нарушение условий кредитного обязательства. Неустойка определяется условиями кредитного договора или действующим законодательством. Может быть в виде фиксированной суммы или в процентах от неуплаченной части кредита.

О

Обеспечение кредита

Обеспечение кредита – ликвидное имущество, выступающее в качестве гарантии возврата кредита

Обязательства

Обязательства – часть договорных отношений, заключающаяся в обязанности одной из сторон выполнять требования в пользу другой стороны.

Обязательства по ипотеке

Обязательства по ипотеке – обязательства заемщика по ипотечному кредиту

Овердрафт

Овердрафт – краткосрочный кредит, предоставляемый сверх остатка средств на дебетовом счете.

Оценка недвижимости

Оценка недвижимости – определение рыночной стоимости недвижимости, путем проведения экспертизы.

П

Первичный рынок

Первичный рынок – продажа долевого участия в строительстве домов или квартир, в только что построенных и сданных домах . Риск приобретения жилья на первичном рынке состоит в том, что не все строящиеся дома сдаются в срок, но это компенсируется более низкими ценами. Кроме того новостройки зачастую находятся в районах с плохо развитой инфраструктурой.

Пластиковая карта

Пластиковая карта – платежный инструмент для осуществления доступа к текущему или кредитному счету, для безналичной оплаты услуг или пользования банкоматами

Плавающая процентная ставка

Плавающая процентная ставка – процентная ставка, которая изменяется/пересматривается через определенные промежутки времени (процентные периоды).

Погашение кредита

Погашение кредита – возврат кредита, включающий возврат основного долга и процентов начисленных по кредиту

Поручитель

Поручитель –  третья сторона в договоре займа, гарант, принимающий на себя долговые обязательства должника перед кредитором – полностью или частично. Другими словами человек, который будет выполнять обязательства перед банком в случае вашей финансовой несостоятельности

Потребительский кредит

Потребительский кредит – кредит для физических лиц с целью приобретения предметов личного потребления. Может быть предоставлен в виде наличных средств или безналичной оплаты покупок

Пролонгация кредита

Пролонгация кредита – увеличение срока кредита. Обычно происходит путем выдачи нового кредита для погашения старого.

Просрочка

Просрочка – нарушение срока исполнения какого-либо обязательства. В кредитных отношениях — нарушение срока внесения очередного платежа

Процентная ставка

Процентная ставка – стоимость кредита, выраженная в процентах от общей суммы кредита, начисляемых ежегодно на остаток кредита

Р

Рассрочка

Рассрочка – оплата товара или услуги частями

Расчетный счет

Расчетный счет – специальная учетная запись, для хранения денежных средств клиента и ведения их учета

Реализация залога

Реализация залога – переход прав собственности на имущество, представленное в виде залога, в случае неплатежеспособности залогодателя

С

Скоринг

Скоринг – процесс обработки данных потенциального заемщика с помощью специальной компьютерной программы для оценки рисков по кредитованию

Срок кредита

Срок кредита – время, на которое предоставляется кредит

Срок платежа

Срок  платежа – точная дата погашения задолженности, внесения минимального платежа по кредиту. За просрочку даты внесения платежа взимается штраф

Ссуда банковская

Ссуда банковская – предоставление денежных средств юридическим или физическим лицам  в порядке установленном законодательством и на определенный срок

Ссуда ипотечная

Ссуда ипотечная – кредит под залог недвижимости

Ставка Libor

Ставка Libor –ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая лондонской биржей. Используется для расчетов кредитов в валюте. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как London Interbank Offer Rate (лондонская межбанковская ставка предложения).

Ставка Mosprime

Ставка Mosprime – усредненная ставка по кредитам на московской бирже. Один из главных индикаторов кредитной ситуации в России

Страхование кредита

Страхование кредита – страхование платежеспособности заемщика на случай временной потери трудоспособности, инвалидности или смерти

Т

Тариф

Тариф – условия, по которым предоставляется та или иная услуга. В кредитовании это полный список стоимости всех услуг предоставляемых банком

Ф

Федеральное агентство по ипотечному кредитованию

Федеральное агентство по ипотечному кредитованию – юридическое лицо, занимающееся выкупом ипотечных кредитов

Филиал

Филиал  — обособленное подразделение какой-либо организации, например, банка

Ц

Целевой кредит

Целевой кредит – кредит, выдаваемый под определённые цели – автокрдеит, кредит на обучение, кредит на покупку жилья и т.д.

Ш

Штраф

Штраф – денежные средства, выплачиваемые за нарушение обязательств одной из сторон договора. Может быть в виде фиксированной суммы или в процентах от суммы просроченного платежа или невыполненных обязательств

www.intelligentcredit.ru

Словарь терминов с определениями Банковское дело

Словарь терминов с определениями

Банковское дело

АВАЛЬ - поручительство, гарантия, согласно которой поручившее­ся лицо - авалист принимает на себя ответственность за оплату векселя перед его владельцем, например, субъект А взял деньги в долг у субъек­та Б и выдал ему вексель, расписку. Если третье лицо, субъект В дает поручительство субъекту Б, гарантирует ему возврат ссуды со стороны субъекта А, то такое поручительство и есть аваль.

АВАНСОВЫЙ ПЛАТЕЖ - внесение платежных средств, осуществ­ление платежа в счет оплаты товаров, работ, услуг до их получения или выполнения. Это одна из форм денежных вложений в дело, включается в активы фирмы, предоставившей аванс.

АВИЗО - официальное почтовое или телеграфное сообщение, изве­щение, уведомление, призванное свидетельствовать о выполнении оп­ределенного круга поручений, о проведении операций, поступлении пла­тежей, об изменении состояния взаимных расчетов.

АККРЕДИТИВ - способ безналичных расчетов между предприяти­ями и организациями, суть которого состоит в том, что банк платель­щика дает поручение банку, обслуживающему получателя платежа, оп­латить требуемую сумму в оговоренный срок на основе условий, пре­дусмотренных в аккредитивном заявлении плательщика, такой способ носит название аккредитивная форма расчетов.

АКЦЕПТ БАНКОВСКИЙ - согласие банка на оплату платежных документов, форма гарантии их оплаты, оформляется в виде надписи банка-акцептанта.

АКЦЕПТ ВЕКСЕЛЬНЫЙ - акцепт, оформляемый в виде надписи акцептанта на векселе.

АКЦИОНЕРНЫЙ КАПИТАЛ - капитал банка, образовавшийся путем эмиссии обыкновенных и привилегированных акций.

АКЦИИ ИМЕННЫЕ - акции, которые регистрируются на имя кон­кретного собственника. Именно это лицо считается акционером обще­ства и пользуется всеми его правами. Именные акции регистрируются в специальной книге общества, так что известно, кто, какими акциями и в каком количестве владеет.

АКЦИИ КОНВЕРТИРУЕМЬШ - акции, которые можно обменять на «поддерживающие» их привилегированные или обыкновенные ак­ции по фиксированной цене и в определенный срок. Конверсионная цена обычно устанавливается с небольшим (до 15%) превышением над ры­ночной ценой обыкновенных акций.

АКЦИИ ОБЫКНОВЕННЫЕ - ценные бумаги, свидетельствующие о внесении определенной доли в капитал акционерного общества, пред­ставляют самую «младшую» разновидность ценных бумаг. Владелец обыкновенных акций имеет право: на получение дивидендов в зависи­мости от прибыли компании, на участие в акционерных собраниях с пра­вом решающего голоса (обычно голосование проходит по принципу «одна акция - один голос»), на избрание в руководство компании, на получение части имущества корпорации при ее ликвидации.

АКЦИИ ПРИВИЛЕГИРОВАННЫЕ - акции с фиксированным ди­видендом, по которым имеется преимущественное право требования по сравнению с обыкновенными акциями, «старшие» ценные бумаги по отношению к обыкновенным акциям.

АУКЦИОН - метод проведения торговли каким-либо товаром, кре­дитами, валютой, ценными бумагами. Различают: английский аукцион (повышающий), голландский (понижающий), с фиксированной ставкой, двойной, закрытый тендер.

БРОКЕР ЦЕННЫХ БУМАГ - профессиональный участник рынка ценных бумаг, занимающийся брокерской деятельностью - посредничес­кими операциями на рынке ценных бумаг.

БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ - банк, выполняющий платежи, расче­ты, валютные и иные операции по поручению другого банка и за его счет на основе соответствующего соглашения - корреспондентского до­говора. Для выполнения поручений банки-корреспонденты открывают специальные корреспондентские счета.

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ - выдаваемое банком-гарантом пору­чительство о выполнении клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств, в случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии, выдается под соответствующее обеспечение.

БАНКОВСКИЕ ДЕПОЗИТЫ - вклады, денежные средства, вноси­мые в банки, по которым банк выплачивает проценты.

БАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ - денежная ссуда, выдаваемая банком на определенный срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.

БАНКРОТСТВО - неспособность должника платить по своим обя­зательствам, вернуть долги в связи с отсутствием у него денежных средств для оплаты.

БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ - форма денежного обращения, при которой хранение и движение денежных средств происходит без учас­тия наличных денег, посредством зачисления денег на банковский счет и перечисления со счета плательщика на счет получателя.

БЕНЕФИЦИАР - лицо, которому предназначен денежный платеж, получатель денег. Возможное написание термина - бенефициарий.

БЕССПОРНОЕ СПИСАНИЕ СРЕДСТВ - взыскание средств по­средством списания со счета владельца в банке или в другом кредитном учреждении без согласия владельца. Допускается только в случаях, пре­дусмотренных законом.

ВАЛЮТНАЯ ПОЗИЦИЯ - соотношение требований, заявок и обя­зательств коммерческого банка в иностранной валюте. При их равен­стве валютная позициям считается закрытой, а при несовпадении - от­крытой. Открытая позиция может быть короткой, если величина обяза­тельств по проданной валюте превышает объем требований, и длинной, если объем требований по купленной валюте превышает объем обяза­тельств.

ВАЛЮТНЫЕ СДЕЛКИ - банковская, биржевая деятельность, а так­же действия, операции физических и юридических лиц, связанные с куп­лей-продажей иностранной валюты.

ВЕКСЕЛЕДАТЕЛЬ - заемщик, должник, выдавший вексель, полу­чивший по нему кредит и обязанный погасить вексель, вернуть кредит.

ВЕКСЕЛЕДЕРЖАТЕЛЬ - лицо, которому передан во владение век­сель, его обладатель, владелец, получает право на возмещение денеж­ной суммы, указанной в векселе, от векселедателя. Законным векселе­держателем является лицо, права которого на вексель подтверждены непрерывным рядом индоссаментов. В случае если вексель не переда­вался посредством индоссамента, законным векселедержателем являет­ся лицо, на которое вексель выписан.

ВЕКСЕЛЬ - ценная бумага в виде долгосрочного обязательства, со­ставленного в письменном виде по определенной форме; вексель дает лицу, которому он выдан (кредитору, заимодавцу), именуемому вексе­ледержателем, безусловно поддерживаемое законом право на получе­ние (возврат) предоставленного им на фиксированный срок и на опре­деленных условиях денежного долга.

ВЕКСЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ - форма кредитования банком векселе­держателя путем досрочной выплаты ему указанной в векселе суммы за вычетом процентов за время с момента учета векселя до срока платежа по нему, а также суммы банковской комиссии.

ВКЛАД - денежные средства, внесенные на хранение в банк или в другое финансовое учреждение. Лицо, внесшее вклад, именуют вклад­чиком. Существуют именные вклады и вклады на предъявителя. Вкла­дом на предъявителя вправе пользоваться любое лицо, предъявившее документ, удостоверяющий вложение средств. Номерной вклад обеспе­чивает вкладчику особую конфиденциальность. Вклады до востребова­ния вносятся без указания срока хранения, а срочные вклады - на опре­деленный срок.

ГАРАНТ - лицо, выдающее, предоставляющее гарантию, поручи­тель. В качестве гаранта могут выступать государство и его органы, уч­реждения, акционерные предприятия, фирмы, банки, отдельные пред­приниматели, частные лица.

ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ ЦЕННЫХ БУМАГ - один из этапов эмиссии ценных бумаг, в результате которого происходит при­знание официальными регулирующими органами данного выпуска цен­ных бумаг.

ДЕРЖАТЕЛЬ ЦЕН1УЫХ БУМАГ - владелец акций, облигаций, де­нежных сертификатов, других ценных бумаг.

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ДЕПОЗИТАРНАЯ - предоставление услуг по хранению ценных бумаг и учету прав на них. Депозитарную деятель­ность могут осуществлять только юридические лица и инвестиционные институты (кроме инвестиционных консультаций).

ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции кредитных учреждений, банков по привлечению денежных средств в виде вкладов.

ДЕПОНИРОВАНИЕ - передача денег и ценных бумаг на хранение в банк, нотариальную контору, депозитарий.

ДИЛИНГ БАНКОВСКИЙ - предоставление услуг по купле-прода­же иностранной валюты, размещению валютных депозитов в иностран­ных банках, а также ценных бумаг и золота, осуществляемых дилерами банка, финансовыми компаниями.

ДОВЕРИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ - для банков: операции в виде банковских услуг, выполняемых по поручению частных лиц и фирм, яв­ляющихся клиентами банка, в интересах этих клиентов.

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА - договор, по которому банк обязуется хранить вложенные вкладчиком денежные средства, выпла­чивать по ним доход в виде процентов или в иной форме, выполнять поручения вкладчика по расчетам с вклада и возвратить сумму вклада по первому требованию вкладчика на условиях и в порядке, предусмот­ренных для вклада данного вида.

ДОГОВОР ФИНАНСОВОГО ЛИЗИНГА - договор о лизинге, со­гласно которому лизингополучатель выплачивает лизинговой компа­нии в течение периода действия договора сумму, равную полной сто­имости амортизации и доли прибыли от использования оборудования, получая право выкупа оборудования по остаточной стоимости или по заранее установленной, обычно символической цене после окончания срока действия договора, а также право возврата оборудования или продления договора.

ДИВИДЕНД - часть чистой прибыли акционерного банка, распре­деляемая среди акционеров пропорционально числу акций, находяще­муся в их собственности.

ДИЛЕР НА РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ - профессиональный учас­тник рынка ценных бумаг, осуществляющий дилерскую деятельность, заключающий сделки от своего имени и за свой счет.

ДОГОВОР СЧЕТА ДЕПО - договор между депозитарием и депо­нентом, регулирующий их отношения по поводу депозитарной деятель­ности. Договор счета депо является консенсуальным, т.е. для его заклю­чения достаточно соглашения сторон.

ДОХОД ЭМИССИОННЫЙ - доход компании, образующийся за счет разницы между ценой первичного размещения акций и их номи­нальной стоимостью, денежная разница между номинальной стоимос­тью и ценой продажи ценной бумаги.

ЗАЛОГ - один из способов, реализующих исполнение должником (залогодателем) принятых на себя обязательств, обеспечение кредита.

ЗАЛОГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции банков, ломбардов по пре­доставлению ссуд под залог недвижимости, движимого имущества, дра­гоценностей, ценных бумаг.

ЗАЛОГОДАТЕЛЬ - должник, предоставивший залог в качестве га­рантии о возврате долга.

ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ-кредитор, обладатель залогового права на имущество, предоставленное ему залогодателем.

ЗАКРЫТАЯ ПОДПИСКА - 1) приватное размещение ценных бу­маг между немногими инвесторами без огласки, 2) размещение выпус­каемых ценных бумаг на первичном рынке только среди учредителей или по их решению среди привлекаемых инвесторов, заранее оговорен­ного круга лиц.

ИНДОССАМЕНТ - передаточная надпись, совершаемая обычно на оборотной стороне ордерной ценной бумаги (векселя, чека, коносамен­та и др.) и свидетельствующая о передаче прав по этому документу од­ним лицом (индоссантом) другому лицу (индоссату). Различают следу­ющие виды индоссамента: бланковый - индоссамент на предъявителя, т.е. без указания лица, индоссата, в пользу которого переведен документ, результате чего ордерная ценная бумага превращается в ценную бумагу на предъявителя; именной (полный) - индоссамент, содержащий указание, наименование лица, в пользу которого переводится документ; ограниченный - документ (вексель) с надписью, которая исключает его передачу другому лицу; дружеский - индоссамент, который выполняет гарантийную функцию.

ИНВЕСТИЦИИ - долгосрочные вложения капитала в собственной стране или за рубежом в предприятия разных отраслей, предпринима­тельские проекты, социально-экономические программы, инновацион­ные проекты.

ИНВЕСТИЦИИ ПОРТФЕЛЬНЫЕ - инвестиции в ценные бумаги, формируемые в виде портфеля ценных бумаг.

ИНВЕСТИЦИИ ПРЯМЫЕ - инвестиции, вкладываемые непосред­ственно в реальные активы, в производство и сбыт определенного вида продукции.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ - совокупность финансовых и материальных активов, управляемых как единое целое, набор ценных бумаг, приобретаемых инвестором в ходе активных операций по вложе­нию капитала в прибыльные объекты. Инвестиционный портфель мо­жет содержать как собственно инвестиции, вкладываемые в ценные бу­маги компаний, корпораций, так и вторичные ликвидные резервы - лик­видные активы в виде государственных ценных бумаг.

ИНВЕСТОР - юридическое или физическое лицо, осуществляющее инвестиции, вкладывающее собственные, заемные или иные привлечен­ные средства в инвестиционные проекты, финансовые или реальные активы.

ИНКАССО - вид банковской операции по передаче денежных средств от одних клиентов другим, от плательщика получателям.

ИПОТЕКА – залог недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения ипотечной ссуды.

КЛИРИНГ - безналичные расчеты между компаниями, предприя­тиями, отдельными странами за поставленные, проданные друг другу товары, ценные бумаги и оказанные услуги, осуществляемые путем вза­имного зачета, исходя из условий баланса платежей.

КОРРЕСПОНДЕНТСКИЙ СЧЕТ - банковский счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого на основе корреспондентского договора. Корреспондентский счет, открываемый в иностранном банке, называ­ется ностро, а счет иностранного банка в местном банке-корреспонден­те называется лоро.

КРЕДИТ - ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности; чаще с выплатой за­емщиком процента за пользование ссудой; разнообразные виды креди­тов различаются по форме, условиям, срокам предоставления и выпла­ты процентов.

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ - накопленные в течение длительного вре­мени сведения о получении и возвращении заемщиком банковских кре­дитов, характеризующие надежность исполнения обязательств предпри­ятия-заемщика или физического лица с точки зрения возврата получен­ных средств.

КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ - оценка платежеспособности компании-заемщика с позиций надежности его обязательств, вероятности возвра­щения им кредита.

КРЕДИТНЫЙ РИСК - риск невозврата заемщиком полученного кредита и процентов за предоставленный кредит, например, по причи­не банкротства заемщика.

КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ - наличие у заемщика предлосылок, возможностей получить кредит и возвратить его в срок; показателем кредитоспособности является кредитный рейтинг.

КУРС ЦЕННЫХ БУМАГ- курсовая цена, по которой продаются и покупаются ценные бумаги на фондовой бирже.

ЛИКВИДНОСТЬ - 1) способность превращения активов фирмы, ценностей в наличные деньги, мобильность активов; 2) способность за­емщика обеспечить своевременное выполнение долговых обязательств, платежеспособность.

ЛИКВИДНЫЕ АКТИВЫ-средства, которые могут быть непосред­ственно использованы для погашения долговых обязательств и кото­рые можно легко превратить в деньги.

ЛИМИТ КАССЫ- сумма наличных денежных средств, которая мо­жет постоянно находиться в кассе предприятия. Эта сумма определяет­ся в соответствии с нормативными документами ЦБ РФ и используется хозяйствующими субъектами на неотложные хозяйственные нужды. Сверхлимитный остаток кассы подлежит сдаче в банк для зачисления на расчетный счет фирмы, предприятия, компании, общества.

ЛИМИТИРОВАНИЕ КРЕДИТА - ограничение кредитования кли­ентов коммерческих банков определенными объемными пределами и условиями предоставления кредита.

ЛИЗИНГ - долгосрочная аренда (на срок от 6 месяцев до несколь­ких лет) машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором, при которой арендатор (лизинго-держатель) имеет опцион на покупку объекта аренды в конце срока по заранее установленной цене, одна из форм кредитования производите­ля с правом или без права выкупа, передачи арендуемого оборудования в собственность.

ЛИСТИНГ - 1) внесение акций компании в список акций, котирую­щихся на данной бирже; сам список ценных бумаг, допущенных к бир­жевым торгам. Листинг необходим для допуска к биржевым торгам толь­ко тех акций, которые прошли экспертную проверку; 2) система, про­цедура, правила допуска ценных бумаг к котировке и торговле на фон­довой бирже; 3) соглашение между эмитентом ценных бумаг и фондо­вой биржей или внебиржевым участником фондового рынка о приеме ценных бумаг для торговли или котировке на рынке.

НАКОПЛЕННЫЙ КУПОННЫЙ ДОХОД- процент по облигации, набегающий с момента последней выплаты по ней; сумма, уплачивае­мая покупателем купонной облигации ее продавцу помимо ее курсовой стоимости.

НОРМА ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ РЕЗЕРВОВ - отношение суммы обяза­тельных денежных резервов, которые коммерческие банки обязаны хра­нить в центральном банке, к общему объему обязательств коммерчес­кого банка (или к сумме денежных средств, привлеченных банком).

ОВЕРДРАФТ - особая форма предоставления краткосрочного кре­дита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает оста­ток средств на счете клиента. Право пользования овердрафтом предос­тавляется наиболее надежным клиентам банка по договору, в котором устанавливается максимальная сумма овердрафта, условия предостав­ления кредита по овердрафту, порядок его погашения.

ОТКАЗ ОТ АКЦЕПТА - документально выраженное в письменной форме несогласие плательщика на оплату предъявленных ему счетов, расчетных документов; применяется главным образом при расчетах по платежным требованиям, может быть полным и частичным.

ОТСРОЧКА ПОГАШЕНИЯ ССУДЫ - продление первоначально установленного срока возврата ссуды, предоставляемое по мотивиро­ванному ходатайству заемщика или гаранта.

ОБЛИГАЦИИ - один из наиболее распространенных видов ценных бумаг на предъявителя, дающих ее владельцу право на получение пери­одических платежей. Облигация подтверждает, что ее владелец внес де­нежные средства на приобретение ценной бумаги и тем самым вправе предъявить ее затем к оплате как долговое обязательство, которое орга­низация, выпустившая облигацию, обязана возместить по номинальной стоимости, указанной на облигации. Такое возмещение называют пога­шением облигации.

ОБЛИГАЦИИ МУНИЦИПАЛЬНЫЕ - облигации, выпускаемые городскими, местными властями в виде займа под муниципальную соб­ственность.

ОТКРЫТАЯ ПОДПИСКА - способ распространения ценных бумаг на первичном рынке ценных бумаг, при котором круг лиц, имеющих право на покупку ценных бумаг, не ограничивается.

ОЧЕРЕДНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ - последовательность платежей, ко­торую должны соблюдать юридические лица при недостаточности средств на расчетных счетах для совершения всех необходимых на дан­ный момент платежей.

ПОРТФЕЛЬ ЦЕННЫХ БУМАГ - инвестиционный портфель, со­стоящий из ценных бумаг, предназначенных на покупку ценных бумаг денежных средств, и совокупность ценных бумаг, которыми располага­ет инвестор.

ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ- принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заёмщику. Определяющими принципами кредитования являются возвратность кредита, соблюдение сроков возвра­та (срочность), обеспеченность кредита, дифференциация кредитов (кре­дитоспособность заемщика), платность, целевое назначение кредитов.

ПРОЛОНГИРОВАННЫЕ ССУДЫ - банковские ссуды, по которым продлен срок их погашения.

ПРОЦЕНТ БАНКОВСКИЙ- плата банкира за взятые взаймы день­ги, с одной стороны, и плата клиента-заемщика, взявшего деньги в бан­ке, с другой.

ПРОСПЕКТ ЭМИССИИ - документ, регистрируемый в государ­ственных органах и содержащий основную информацию о предстоящем предложении и продаже ценных бумаг, включая информацию, исполь­зуемую эмитентами и гарантами с целью распространения заказов, ус­ловия выпуска и размещения акций, облигаций.

ПРОТЕСТ ВЕКСЕЛЯ - нотариально удостоверенный акт о неопла­те векселя в срок или об отказе в его акцепте.

РЕГИСТРАЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ - деятельность на рын­ке ценных бумаг по ведению реестров владельцев ценных бумаг. По за­конодательству РФ регистрационная деятельность является исключи­тельной и не может совмещаться ни с какой другой.

РЕЕСТР ВЛАДЕЛЬЦЕВ ЦЕННЫХ БУМАГ - совокупность запи­сей о владельцах именных ценных бумаг и движении этих бумаг, обыч­но акций и облигаций. По законодательству РФ реестр владельцев ак­ций акционерного общества, имеющего более 500 акционеров, должен быть передан специализированному регистратору.

РЕЗЕРВЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ - оперативно доступные активы на случаи предъявления внезапных значительных платежных требований вкладчиками банков.

РЕЙТИНГ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ БАНКА - специальные показатели, оценивающие способности банков выдавать кредиты ко­ротких и длинных денег с учетом величины процентной ставки, направ­лений кредита, особенностей, оговорок и условий ссуды, корректирует­ся и обновляется в оперативном режиме по мере поступления информа­ции от банков с учетом накопленного опыта ранее осуществленного кре­дитования.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ - 1) выпуск новых ценных бумаг для по­гашения бумаг с истекающими сроками или изменение условий займа, обычно на более низкую ставку и удлиненный срок; 2) пролонгирова­ние срока займа и увеличение его размера; 3) обеспечение ссудных опе­раций банка заимствованиями на льготных условиях; 4) перенос дей­ствующего ипотечного кредита на другую недвижимость.

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ СЕРТИФИКАТЫ- ценные бумаги, денежные документы в виде письменных свидетельств сберегательного банка или иного кредитного учреждения, удостоверяющие сумму вклада, внесен­ного в банк, и права вкладчика, физического лица, держателя сертифи­ката на получение по истечении установленного срока обратно полной суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, вы­давшем сертификат.

СЕРТИФИКАТ ДЕПОЗИТНЫЙ - банковский сертификат, владель­цами которого могут быть только юридические лица, ценная бумага на предъявителя или именная ценная бумага, свидетельствующая о нали­чии срочного депозита на определенную сумму в коммерческом банке.

СПИСАНИЕ ДОЛГА - частичное или полное погашение, ликвида­ция долга, осуществленная кредитором.

СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ - процентная ставка/по кото­рой центральный банк предоставляет кредит коммерческим банкам с целью дать им возможность кредитовать предприятия, коммерческие фирмы, предпринимателей.

СЧЕТ ДЕПО - счет, на котором фиксируются ценные бумаги де­понента в депозитарии; совокупность записей в учетных регистрах депозитария, необходимая для исполнения депозитарием договора с депонентом.

СЧЕТ ЛОРО - 1) счет, открываемый банком своему банку-коррес­понденту, на котором отражаются все операции, проводимые банком по его поручению; 2) корреспондентский счет третьего банка, откры­тый у банка-корреспондента данного кредитного учреждения, при этом счет банка-корреспондента в данном кредитном учреждении называется востро.

СЧЕТ НОСТРО - счет данного кредитного учреждения у банков-корреспондентов, который отражает взаимные платежи.

ТРАССАНТ - кредитор; тот, кто выписывает чек, выставляет пере­водный вексель.

ТРАССАТ - плательщик, должник по переводному векселю -тратте; его письменное указание, надпись - обязательный реквизит век­селя.

УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ - зафиксированный в уставе акционерно­го общества его исходный, начальный капитал в денежном измерении, образуемый за счет выручки от продажи акций, частных вложений уч­редителей в созданную ими компанию государственных вложений. Взнос в уставный капитал, именуемый также уставным фондом, может осуще­ствляться не только в виде денежных средств, но и в имущественной, материальной форме в виде строений, земли, а также объектов интел­лектуальной собственности; патентов, лицензий, проектов.

УЧЕТ ВЕКСЕЛЯ - 1) покупка векселя до истечения срока его дей­ствия по цене ниже номинала; 2) в банковской практике: учетный про­цент, взимаемый банками при покупке (учете) векселей.

ФАКТОРИНГ - вид финансовых услуг, оказываемых коммерчески­ми банками, их дочерними фактор-фирмами, фактор-компаниями мел­ким и средним фирмам-клиентам, состоящий в том, что фактор-фирма, имеющая статус кредитного учреждения, приобретает у клиента право на взыскание долгов.

ФОРФЕЙТИНГ- своеобразная форма кредитования экспортеров, продавцов при продаже товаров, применяемая чаще всего во внешне­торговых операциях; финансирование торговли путем учета векселей без права регресса, при этом покупатель векселя принимает на себя весь риск неплатежа импортера.

ЦЕДЕНТ - кредитор, передающий право получения денег по вексе­лю или по иному денежному обязательству другому лицу.

ЦЕССИОНАРИЙ - лицо, становящееся кредитором в силу переда­чи ему права требования долга.

ЦЕССИЯ - уступка требования в обязательстве другому лицу, пере­дача кому-либо своих прав на что-либо, например, передача кредито­ром (цедентом) принадлежащих ему прав требования другому лицу (цес­сионарию).

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ ДЛЯ БАНКОВ - методы уп­равления денежным оборотом и регулирования банковских операций. К ним относятся установление показателей отчисления для регулирова­ния кредитных ресурсов, других отчислений, введение нормативов, ко­эффициентов ликвидности, достаточности капитала.

ЭМИССИОННАЯ ПРИБЫЛЬ - прибыль от размещения ценных бумаг, получаемая банками, другими финансово-кредитными учрежде­ниями в результате посредничества между эмитентами ценных бумаг и их покупателями, выполнения посреднических услуг, образуется за счет разницы между ценой первичного размещения акций и их номинальной стоимостью.

ЭМИТЕНТ-лицо, выпускающее в обращение денежные знаки, цен­ные бумаги или платежно-расчетные документы.

ЭМИССИЯ- выпуск и продажа ценных бумаг банком первым инвесторам.

Источник: Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова и Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2002.

kzdocs.docdat.com

Банковские термины

Задолженность по ИД – что это значит? Что представляет собой задолженность по ИД? Что происходит после получения приставами исполнительного документа?

Залоговый счет в банке – что это такое? Определение залогового счета в банке. Открытие: особенности. Полномочия залогодержателя.

Банковская гарантия: определение, виды, особенности. Основные положения договора банковской гарантии, стороны, характеристики.

Что такое ссуда: понятие и особенности. Нормативное определение. Традиционное трактование. Заем и кредит как общее и частное.

Что такое банковская тайна? Понятие. Банковская тайна и коллекторы. Ответственность за нарушение банковской тайны. Кому банк может передавать информацию?

Ипотека с господдержкой: оформляем правильно.

Что такое топливная карта? Для чего создается топливная карта? Разновидности топливных карт. Отличие карт для физических и юридических лиц.

БИК: что это и для чего нужно. Как расшифровать БИК? Назначение БИК. Как узнать БИК? Как узнать БИК Сбербанка? Что такое БИК банка: общие сведения.

Можно ли уйти в минус по дебетовой карте? Что такое овердрафт? Овердрафт для юридических лиц. Особенности технического овердрафта в Сбербанке.

Льготный лизинг. Что такое льготный лизинг? Компании, предоставляющие лизинг на льготных условиях. Период функционирования программы льготного лизинга.

hbon.ru

Словарь банковских терминов

Активация Карты - присвоение Банком карте статуса, позволяющего проводить операции в полном объеме в соответствии с условиями Соглашения о кредитовании.

Аннуитет (аннуитетный платеж) - способ погашения кредита равными по величине периодическими платежами (обычно — ежемесячными).

Банк - открытое акционерное общество "Банк Москва-Минск", его управления и внутренние структурные подразделения.         

Банковская карта (Карта)- платежная карта платежных систем, являющаяся инструментом доступа к Счету и проведения безналичных расчетов.

Банкомат- устройство, осуществляющее выдачу наличных денежных средств с использованием банковской карты, а также позволяющее оплатить услуги, узнать баланс своего счета/карты.    

Блокировка карты - приостановление проведения операций с использованием Банковской карты до истечения Срока действия Карты.           

Валюта (иностранная валюта)- это денежная единица страны, лежащая в основе денежной системы государства. 

Валютные интервенции - это воздействие на курс национальной денежной единицы путем купли или продажи значительного объема иностранной валюты государственными органами. 

Валютный курс - соотношение между двумя валютами или цена одной валюты, выраженной через другую валюту.         

Вклад- сумма средств, которую банк принимает от клиента на определенный или неопределенный срок,  за пользование которой Банк выплачивает проценты.

Вклад до востребования - вклад, не имеющий ограничений по сроку хранения.

Вклад с капитализацией процентов - вклад, предусматривающий присоединение процентов, которые начисляются ежеквартально или ежемесячно, к основной сумме вклада.

Грейс-период (льготный период) - Период, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не взимаются.

Депозит– см. определение термина «Вклад».

Денежный перевод без открытия банковского счета - это банковский перевод, который не предполагает открытие клиентом - физическим лицом текущего счета.

Денежный перевод с открытием банковского счета - это банковский перевод, который предполагает открытие клиентом - физическим лицом текущего счета, внесение на него денежных средств.

Денежный экспресс-перевод - срочный перевод денежных средств, осуществляемый через систему денежных переводов Western Union, Unistream, MoneyGram, Золотая Корона, и др.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - предоставление Банком информационных и банковских услуг, с помощью Сервисов «SMS-оповещение», «Интернет-банк», «Мобильный банк».

Доверенность - документ, позволяющий клиенту банка передать свои права представителю, который на основании этого документа будет совершать все необходимые действия в кредитной организации. Чаще всего доверенности оформляют для открытия, закрытия депозитов, пополнения и снятия денег с вкладов.           

Договор банковского вклада - документ, обязывающий банк вернуть клиенту сумму депозита и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.    

Досрочное расторжение договора вклада- операция закрытия  договора вклада, проводимая  по первому требованию. В случае досрочного расторжения вклада банк может уменьшить ставку, но не первоначальную сумму вклада.    

Завещательное распоряжение - распоряжение, имеющее силу нотариально удостоверенного завещания. Завещательное распоряжение подписывается лично завещателем с указанием даты его составления и удостоверяется банковским сотрудником. Завещатель всегда вправе его заменить или аннулировать.  

Задолженность по кредиту - общая сумма задолженности Клиента, состоящая из: суммы Кредита, суммы Неразрешенного овердрафта, суммы просроченной задолженности по Кредиту,  суммы начисленных процентов, суммы начисленных штрафов / неустоек.  

Клиент - физическое или юридическое лицо, заключившее с Банком Договор. Если в описании положений настоящих Правил не предусмотрено отдельных условий для Представителей Клиента, под термином Клиент следует понимать как самого Клиента, так и его Представителя.    

Кодовое слово - слово, являющееся контрольной информацией, известное только Клиенту, регистрируемое в информационной базе данных Банка и используемое для Аутентификации Клиента. Кодовое слово является конфиденциальной информацией.    

Комиссии Банка - плата, предусмотренная за совершение банковских операций.

Кредит - денежные средства, предоставленные Клиенту Банком, в рамках Соглашения о кредитовании счета под определенный процент, срок , условия использования и гашения.

Кредитная карта - вид банковской карты, выдаваемой Клиенту на основании Договора Кредитования и предназначенной для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Банком Клиенту в пределах установленного Лимита кредитования в соответствии с условиями Договора.

Кредитный лимит/Лимит овердрафта - предельно допустимый размер кредитной задолженности Клиента по Кредиту, КК, Овердрафту, устанавливаемый Банком в рамках Соглашения о кредитовании Счета. 

Кросс-курс - это соотношение между двумя валютами, которое вытекает из их курса по отношению к третьей валюте        

Курс Банка - соотношение между двумя валютами, устанавливаемое Банком.

Курс покупки - в соответствии с этим курсом банк покупает иностранную валюту в обмен на национальную;        

Курс продажи - в соответствии с этим курсом банк продает иностранную валюту в обмен на национальную.        

Логин - уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, генерируемая Клиентом самостоятельно при прохождении процедуры регистрации в Сервисах «Интернет-банк» и «Мобильный банк». Логин, введенный Клиентом, хранится в информационной базе данных Банка и в дальнейшем используется для Идентификации Клиента.      

Минимальная сумма вклада - сумма, необходимая для первоначального взноса при открытии срочного вклада.          

Минимальный обязательный платеж - часть полной задолженности по кредиту, которую Клиент должен перечислить в Банк в платежный период.

Мультивалютный вклад - вклад, позволяющий клиентам одновременно хранить деньги в различных валютах (обычно в рублях, долларах и евро).    

Неиспользованный лимит кредитования - сумма денежных средств, в пределах которой Клиент вправе совершать расходные операции с использованием карты. Включает в себя неиспользованные кредитные средства в пределах лимита кредитования.        

Неперсонифицированная пластиковая карта - банковская карта, на лицевой стороне которой не указывается фамилия и имя владельца.   

Неразрешенный овердрафт - превышение суммы операции, совершенной Клиентом над суммой Лимита кредитования.          

Неснижаемый остаток на Счете - минимальная сумма денежных средств, которая должна находиться на депозитном счете в течение срока размещения вклада, без учёта капитализированных процентов.        

Обязательный платеж по Кредитной Карте - часть полной задолженности по Кредитной Карте, рассчитанная как заданный процент от задолженности на конец расчетного периода.     

Операционный день - часть рабочего дня Банка. Конкретное время начала и окончания операционного дня определяется приказом Банка  и доводится до сведения клиентов через информационные стенды подразделений Банка.        

Отделение Банка - внутреннее структурное подразделение Банка.  

Пароль - уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, генерируемая системой при прохождении процедуры регистрации в Сервисах «Интернет-банк» и «Мобильный банк».

Персонифицированная пластиковая карта - банковская карта, на лицевой стороне которой указывается фамилия и имя владельца. 

ПИН-код - персональный идентификационный номер, секретный код, известный только Держателю Карты, используемый для проведения Транзакций в Банкомате или Электронном терминале, являющийся аналогом собственноручной подписи Держателя Карты. 

ПИН-конверт- запечатанный конверт, в котором находится ПИН-код.     

Платежная система - совокупность нормативных, договорных, финансовых и информационно-технических средств, а также решений участников (банков, учреждений, компаний), которые регламентируют свои взаимоотношения относительно порядка использования платежных карт.          

Платежный лимит - предельная сумма денежных средств, доступных Клиенту для проведения расходных операций с использованием Банковских карт

Платежный период - период, в течение которого Клиент должен погасить Минимальный обязательный платеж. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода. По истечении Платежного периода невнесенный обязательный платеж считается просроченным.

Платежный терминал -  устройство, позволяющее клиенту самостоятельно без обращения к сотруднику Банка выполнять различные банковские операции (например, оплатить кредит, внести средства на счет, совершить перевод между счетами, оплатить услуги (сотовая связь, коммунальные платежи и прочие))            

Полная стоимость кредита – сумма платежей заемщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных договором, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий договора.           

Полное досрочное погашение задолженности - погашение суммы остатка основного долга, процентов, комиссий, необходимой для полного досрочного погашения кредита на планируемую дату. Закрытие кредита происходит на следующий операционный день после поступления средств на Счет.    

Пополнение вклада - приходная операция, совершаемая клиентом в соответствии с условиями договора банковского вклада. Зачисление денежных средств на пополняемый депозит возможно как наличным, так и безналичным путем.           

Пролонгация вклада - автоматическое продление банком действия договора вклада, в случае если клиент не отозвал сумму депозита по окончании срока его хранения.           

Процентная ставка по вкладу - проценты, уплачиваемые банками клиентам за использование денег, размещенных на депозитном счете.         

Процентная ставка по кредиту – проценты, уплачиваемые Клиентом Банку за пользование  кредитом в расчете на определенный период.

Пункт выдачи наличных (ПВН) - место  совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием Банковских карт. Например, касса кредитной организации, касса филиала кредитной организации, касса дополнительного офиса кредитной организации, операционная касса вне кассового узла кредитной организации, обменный пункт.

Рабочие дни Банка - дни обслуживания клиентов, включая выходные, в соответствии с действующим режимом работы внутреннего структурного подразделения.  

Расчетный период – период в течение, которого Банком учитываются проводимые операции по счету. Расчетный период равен одному календарному месяцу.

Регистрация Клиента в ДБО - самостоятельная регистрация в Сервисах ДБО предполагает получение и обработку данных о Клиенте, достаточных для его безопасной Идентификации и Аутентификации, а также процедуры по их обработке. Процедура самостоятельной регистрации в Сервисах ДБО предполагает введение в соответствующие поля экранной формы определенной информации.              

Сервис «SMS-оповещение» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством SMS-сообщений в автоматическом режиме получать информацию об операциях, совершаемых с использование платежной карты.

Сервис «Интернет-банк» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством Интернет канала с использованием средств шифрования управлять банковскими операциями, а также получать справочную информацию о Счетах Клиента при условии Идентификации и Аутентификации Клиента в порядке, предусмотренном Правилами.           

Сервис «Мобильный банк» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту возможность дистанционно посредством канала доступа в Сервис «Интернет-банк» отслеживать информацию по своим продуктам и счетам, а также совершать активные операции со своего Мобильного устройства.

Спред - разница между курсом покупки и продажи валюты   

Срок действия кредитной Карты - период времени, в течение которого возможно осуществление текущих расходных операций по Счету с использованием Банковской карты. Информация о Сроке действия Карты расположена на лицевой части Карты и указывается в формате ММ/ГГ, где ММ – месяц, в последний день которого, включительно, истекает Срок действия Карты; ГГ – год, в котором истекает Срок действия Карты.      

Срочный вклад - сумма денег, отданная на хранение банку на определенный срок с целью получения процентного дохода.          

Тарифный план - неотъемлемая часть заключаемого с Клиентом Договора, содержащая перечень и размер Комиссий Банка, взимаемых Банком с Клиента, а также информацию о размере процентов за пользование денежными средствами на Счете, уплачиваемых Банком Клиенту. Наименование применяемого Тарифного плана указано в Заявлении. Условия применяемого Тарифного плана Клиент получает в момент заключения Договора.        

Текущие расходные операции - расходные операции по оплате совершенных Транзакций, Комиссий Банка, комиссий сторонних банков, а также иные разрешенные законодательством РФ расходные операции, совершаемые по поручению Клиента.         

Текущий банковский счет - текущий банковский счет открытый Банком Клиенту в целях осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности на основании заключенного Договора.          

Транзакция - операция, совершенная с использованием Банковской карты, по оплате товаров и услуг, получению наличных денежных средств, пополнению Счета.          

Частичное досрочное погашение кредита – платеж в погашение кредита с опережением графика платежей, но недостаточный для полного погашения кредита.

www.mmbank.by

Словарь банковских терминов и экономических понятий

Банки-эмитенты – это в установленном порядке зарегистрированное банковские учреждения, выпускающие в оборот ценные...

Банковский вклад (депозит) – одна из самых известных составляющих современной финансовой системы. Вклады стали настолько...

Денежные агрегаты – это обобщенное название разных категорий наличных и безналичных денег. Сумма всех денежных агрегатов...

Не нужно повторять, что нефть уже несколько десятилетий остается «кровью» мировой экономики. Торги нефтью определяют...

Мы все чаще пользуемся банковскими картами для платежей в интернете и переводов. Такие операции требуют заметно больше...

Скиммер – это устройство, которое позволяет воровать деньги с банковских карт. Это то, чего в банкоматах быть не должно.

myfin.by

• 
  Банковские термины и определения
• 
  Банковские определения и термины
• 
  Банковские определения и термины
• 
  Стоп банк
• 
  Стоп банк
• 
  Банкнота 200 рублей фото
• 
  Банкнота 200 рублей фото
• 
  Ипотека проценты в банках 2022
• 
  Ипотека проценты в банках 2022
• 
  Банк открытие приложение
• 
  Банк открытие приложение