Что такое стоп лист в банке и как из него выйти. Стоп банк

Что такое стоп лист в банке и как из него выйти

Как и в остальных сферах, а банках выявляются нарушители и подозрительные лица. К ним пока штрафов никаких не применяется, но в черные списки и стоп-листы эти клиенты попадают. Стать участником стоп-листа могут как частные лица, так и организации. Для них будет закрыт доступ к основным продуктам банка и даже к обслуживанию. Если данные попадут в единую базу БКИ, то и остальные банки не станут иметь дело с таким клиентом.

Работой над стоп-листом в банке занимается служба безопасности и служба финансового мониторинга. В апреле 2022 года все банки получат от ЦБ список клиентов (более 230 тысяч), которые проводили сомнительные операции. Хотя список и будет носить информационный характер, вряд ли кто из банков посмеет не выполнять предписания ЦБ и возьмет на обслуживание клиента из этого списка.

Что такое стоп лист в банке и как из него выйти Это списки клиентов, которые совершили какое-либо нарушение в процессе обслуживания или проведения операций. Занесение в список происходит не сразу. Сначала банк пытается разобраться в ситуации самостоятельно. Если клиент не идет на контакт (не отвечает на запросы, не предоставляет верные документы или документы, подтверждающие источники происхождения своих денег), то его заносят в стоп-лист. Клиенту это не озвучивается. Понять, что тебя занесли в черный список или стоп-лист просто.

Банк откажет в обслуживании, попросит закрыть счет/карту или просто откажет в новом продукте, например, в новой карте или открытии расчетного счета. Законодательство также обязывает банки сообщать в Росфинмониторинг в случаях отказа в обслуживании клиентов по своей инициативе с обоснованием. Данная информация обрабатывается мониторингом и передается в ЦБ, который составляет списки стоп-листов и передает их остальным банкам.

Появление стоп-листов продиктовано требованием Базельского комитета «знай своего клиента», а также ФЗ №115 «О противодействии легализации…». За прошлый год банки отказали в проведении операций на сумму более 300 млрд. руб. 150 тысячам юридических лицам и 200 тысячам физлицам. Из них в стоп-лист были внесены 230 тысяч клиентов.

Прежде всего, он нужен, чтобы исключить случаи мошенничества клиентов, а также для соответствия требованиям законодательства. Желающих пользоваться банковскими возможностями и услугами достаточно много. Некоторые клиенты ведут сомнительный бизнес, занимаются легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным способом, пытаются обойти налоги и проч. Чтобы не привлекать на себя острый взор главного регулятора, банки постепенно начинают проводить «зачистки» в клиентском составе.

Что такое стоп лист в банке и как из него выйти Попасть в стоп-лист не так сложно, как из него потом выйти. На текущий момент выйти практически невозможно. По словам властей, механизм исключения из стоп-листа ЦБ пока еще не разработан, поэтому попадание ставит «черную метку» на деловом статусе клиента.

Попасть в стоп-лист можно в следующих случаях:

Предоставление в банк подделанных или ложных личных документов.
Предоставление подложной финансовой документации. Это могут быть «липовые» справки о доходах, юридическая документация, учредительные документы.
Проведение по счетам многочисленных операций по зачислению и списанию денег в больших объемах. Обязательному контролю, согласно ФЗ №115, подлежат суммы свыше 600 т.р. Эта норма пока не касается вкладов физлиц. Если частное лицо открыло депозит с опциями пополнения и снятия и периодически пополняет наличными и снимает наличными оттуда деньги, то у банка к этому претензий не будет. А вот если на счет клиента поступают деньги безналично с разных счетов (текущих или расчетных), а затем переводятся дальше на другие третьих лиц или снимаются наличными в банкомате или кассах в день поступления, то это уже начинает вызывать сомнения у банка о легальности использования его счетов. Например, клиент открывает себе дорогую платиновую карту с большим лимитом на снятие денег. На нее поступает с определенной периодичностью, например, по 100 т.р. раз в сутки. Поступившие деньги снимаются в банкомате в этот же день. Ожидаемо, что на карту будет наложена блокировка до выяснения источников поступления денег.
Отказ от предоставления документов, показывающих происхождение денег. Например, если ИП занимается торговлей, и через его расчетный счет постоянно проходят суммы, то он может подтвердить их происхождение договорами с поставщиками/контрагентами, счетами-фактурами и проч. Здесь уже будет наглядно видно, что клиент ведет активный бизнес. Если же суммы поступают, но клиент не может предоставить каких-либо документов или предоставляет подложные договорам с несуществующими контрагентами и проч., то вероятность занесения в стоп-лист составляет 100%.
Злостные неплательщики по кредитам с открытыми долгами. Такие клиенты попадают в стоп-листы и пересылаются в БКИ. Другие банки видят такую информацию и отказывают в кредитовании или выпуске карт.

Некоторые клиенты и не подозревают, что их занесли в стоп-лист. Только постоянные отказы в обслуживании, кредитовании и проч. заставят задуматься о том, не внес ли банк в свой стоп-лист. Получить прямой ответ в банке вряд ли получится. А если клиент обслуживался во многих банках, то найти, кто и когда внес в свой черный список, практически нереально.

Как было сказано выше, ЦБ до апреля этого года даст банкам свой стоп-лист с предписанием не обслуживать клиентов из этого списка. На текущий момент не разработан механизм выхода из этого списка. Единственный выход обслуживаться, находясь в этом списке, это смена юридического лица с условием, что данные о собственниках бизнеса сюда не были внесены. Для физлиц все намного сложнее. Банк вносит всю личную информацию и исправить ее нереально.

Исключить себя из стоп-листа ЦБ пока возможно только на основании судебного решения. Однако, подобных судебных практик было мало. После исключения из стоп-листа к клиенту будет применяться повышенное внимание к проводимым операциям, а проверка документов будет проводиться с особой педантичностью.

Выйти из стоп-листа банка можно, если не откладывать эту ситуацию в дальний ящик. При первых запросах или претензиях стоит идти на диалог и предоставлять все требуемые документы. Если есть сложности в предоставлении документов (например, коммерческая тайна), то стоит в письменном виде обосновать это.

Если банк требует закрытия расчетного счета, то нужно попросить письменное обоснование и попробовать договориться мирным способом. Если это не помогает, то можно обращаться в суд. Стоит отметить, что судебные тяжбы банки не любят. Если их в это втянуть, то можно выиграть дело, но вновь получить отказ в последующем обслуживании.

Таким образом, за любую деятельность, которую банк посчитает сомнительной, можно попасть в стоп-лист. По факту это закроет доступ к продуктам банка. Если не подтвердить легальность своих операций или бизнеса, то стоп-лист банка передается в ЦБ, а там уже остальные банки будут ориентироваться на него. Решать конфликтным путем подобные ситуации не стоит. Лучше найти обоюдовыгодный компромисс и оставить дружественные отношения с банком.

organoid.ru

Как посмотреть стоп лист банков и выйти от туда?

191742 просмотров

Одной из мер по борьбе с недобросовестными заемщиками является составление специальных списков с их именами. Это так называемый стоп лист банков посмотреть который не так-то просто. Хотя, если вы попали туда, то вы сами все поймете. Ведь вам будут жестко ограничивать кредитные полномочия или вообще отказывать в любом кредитовании. Правда, из данного положения всегда можно выйти, если соблюдать определённые условия.

Что такое стоп-лист банков?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Это электронная база с личными данными тех лиц, которые:

Предоставляли о себе неверную информацию;
Долго не выплачивали кредит;
Имели много просрочек;
Имели конфликт с банком.

Как правило, у каждого банка свой собственный перечень с недобросовестными гражданами. Но есть и общие базы, где кредитные фирмы делятся подобной информацией.

В отличие от прямых черных списков, такой лист более гибкий. В нем могут содержаться имена тех, кому лучше не выдавать большие займы или тех, кого лучше как можно тщательнее проверять. Поэтому не всегда здесь речь идёт о полном ограничении кредитования. Скорее, это санкционной список с разной долей ограничений.

Как посмотреть стоп лист своего банка?

Если ваш банк перестал вас кредитовать, то скорее всего вы и так в его стоп-листе. Но для того, чтобы узнать это точно, вы можете спросить у кредитного специалиста напрямую. Можно также посмотреть меню интернет банкинга. Вдруг эта информация не является секретной?

Если вам не отвечают, то необходимо направить официальный запрос в банк. Как это сделать подробно может быть написано на сайте самого банка. Примерный план подачи таких запросов есть в Гражданском кодексе. В Законе о защите прав потребителя.

Хорошо, если в вашем банке работают знакомые люди. Они вполне могут посмотреть по корпоративной базе, не являетесь ли вы нежелательным должником.

Как посмотреть стоп лист онлайн?

Чтобы точно понять, находитесь ли вы в стоп листе банков для физических или юридических лиц, вам стоит:

Подать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Вы можете раз в год запросить эту информацию бесплатно. Также у вас есть возможность взять информацию у посредников вроде Mycreditinfo.ru . Так вы узнаете, где и какая информация о вашем прошлом хранится вообще;
Обратится в Бюро кредитных историй (БКИ), где точно есть ваши данные. Сделать это можно например через Equiafx . Один раз в год запрос бесплатный;
Загляните в Федеральную Службу Судебных Приставов (ФССП) вашего региона. Нет ли на вас каких-либо дел по исполнению судебных исков. И были ли такие дела вообще;
Зайдите на сайт банка, где можно пройти скоринг тест по версии FICO Score . Низкий показатель данного расчета говорит, что что-то не так.

Можно попробовать обратится к различным посредникам, которые проведут эти и другие манипуляции за вас. Но выбирайте только компетентных специалистов, которые точно не возьмут с вас лишние деньги.

Истины нет и не будет!

Давайте сразу отметим, что точно взять стоп лист банков, посмотреть там свою личность и все узнать невозможно. Дело в том, что все банки используют информацию из многих источников.

Кроме того у них есть личные стоп-листики, где они собирают людей по известным только им самим критериям.

Поэтому не стоит тратить лишние силы. Если вам отказывают во многих местах безосновательно, то, скорее всего, самое страшное уже случилось.

Добиться чего-то через суд или скандал не получится. Необходимо подумать о том, как вообще исправить ситуацию, став снова хорошим заемщиком.

Как выйти из стоп-листа?

Для того чтобы исправить серьезное положение стоит выполнить нехитрые манипуляции:

Выплатите все долги, которые есть, если к вам имеют претензии;
Создайте нормальный официальный доход;
Поучаствуйте в программе исправления кредитной истории от Сбербанка, Совкомбанка или иного банка;
Начните обслуживаться у выбранного банка. Станьте его зарплатным клиентом. Это может повысить доверие к вам;
Возьмите небольшой кредит или кредитную карту. Верните все вовремя. Так вы перекроете свои просрочки.

Главное в такой ситуации - это, чтобы у вас не было незакрытых споров. Если у вас есть давние проблемы с одним банком, то он будет подливать масла в огонь и добавлять вас в любые всевозможные списки.

Второе, это наличие дохода, залога, поручителей. Иногда, кредитную организацию можно банально купить, предложив выгоду.

И третье - это время. Чем больше времени проходит, тем менее актуальным становится список должников. Поэтому можно переждать пару лет с большим кредитом. И ваше прошлое немного подчистится.

Меры предосторожности

Чтобы не оказаться в таком положении необходимо соблюдать простые меры. Не берите много кредитов. Часто люди оформляют займ на погашение займов и все это путается. Тогда проблем не избежать.

Избегайте спонтанных кредитных покупок. Иногда мы берем в долг, в рассрочку то, что нам не нужно. Отсюда возникают лишние долги с просрочками.

Старайтесь не конфликтовать с банками. Не спорьте, если не правы. Иначе, вас молча добавят в стоп лист и этим все кончится.

И вообще, будьте порядочным человеком, который не зависит от кредитной иглы. Тогда вас никто не сможет притеснять в этом направлении.

Также вы можете узнать: как проверить долги по микрозаймам, как оспорить свою кредитную историю, какие банки не смотрят кредитную истрию.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

СТОПБАНК (@stopbank) - Telegram channel

ьнейшего получения услуг в электронной форме”, – добавил Олег Иванов.

То есть банки будут регистрировать граждан на портале. Точек входа граждан (где сейчас можно получить пароль для своего личного кабинета на портале госуслуг) – 2,7 тысячи, а банковских отделений – почти 40 тысяч.

“Сейчас идет снижение бюджетных расходов, – напомнил Иванов, – и государство ищет пути оптимизации. А банковская сеть, которая сегодня является наиболее поднадзорной (в лице Центробанка), заслуживает доверия и может помогать россиянам в получении госуслуг.

Банковскую идентификацию, кстати, уже приравняли к государственной идентификации, – констатировал Иванов. – Банки уже могут оказывать услуги клиентам без дополнительной регистрации и проверки. Зачем, если человек уже идентифицирован в системе госуслуг?

Выдача паспортов, по сути, следующий шаг в развитие этой информационной системы. Наделение банков полномочиями МФЦ вполне возможно, так как у кредитных организаций есть вся структура, и у них мощные базы данных, которые подключены к системе межведомственного электронного взаимодействия, к порталу госуслуг и к органам исполнительной власти”, – заключил Олег Иванов».

Член совета директоров Бинбанка Олег Вьюгин отнесся к перспективе передачи банкам функций ФГУП «Паспортно-визовый сервис» с большим интересом: «В подобных делах выгода в том, что банк может заполучить дополнительных клиентов. Тем более, у граждан, которые пользуются подобными услугами, за душой, как правило, что-то есть», – многозначительно сказал он.

Думается, всякому должно быть понятно, что выдача документов, удостоверяющих личность граждан России, всегда являлась государственной функцией. В действиях правительства РФ мы видим еще одно подтверждение словам из «Концепции формирования информационного общества в России» от 28 мая 1999 года №32: http://www.iis.ru/library/riss/

«На начальном этапе создания социально значимых информационно-коммуникационных систем и комплексов (в сферах трудоустройства, образования, здравоохранения, социального обеспечения и других) государство берет на себя основные расходы, но в дальнейшем уходит с рынка. При этом предполагается, что значительные финансовые ресурсы будут поступать от населения в виде оплаты предоставляемых информационных и коммуникационных услуг».

«Государство уходит с рынка» – это заклинание мы слышим уже более 25 лет. Сегодня это происходит во многих сферах и означает только одно: ликвидацию того, что делает государство государством!

После «ухода государства с рынка» граждане России будут переданы как «электронное население» владельцам финансовых институтов, коммуникационных систем и баз данных, в том числе, представителям транснациональных структур. Правительство, как и запланировано, передаст свои полномочия собственникам систем. Эти коммерческие учреждения уже не будут иметь никаких конституционных обязанностей перед гражданами РФ. Конституцию Российской Федерации заменят волчьи законы глобального рынка.

У лихоимцев будут полностью развязаны руки – идентификация личности и досье на каждого человека, кредиты и покупки-продажи окажутся «в одном флаконе».

«Внедрения некоторых инноваций можно ждать уже очень скоро», – заявляют представители банковского сектора. «К примеру, в ближайшие годы появится новый носитель, который будет совмещать в себе паспорт, водительские права, банковскую карту и смартфон», – уверен главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

«Технологии типа NFC, “мобильные кошельки” и другие технологии бесконтактных и мобильных платежей набирают популярность, и эта тенденция будет только усиливаться», – заявляет руководитель дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка Михаил Бернер.

«Я думаю, до 2020 года будет колоссальный прорыв в этой части и, в принципе, вам не потребуется возить с собой никакие документы. Все будет в мобильном телефоне, и ваша идентификация будет осуществлена через изображение или голос», – добавляет Герман Греф.

Здесь необходимо отметить, что человек, входящий в новую систему «предоставления информационных и коммуникационных услуг», прежде всего, должен принять и нач

tsear.ch

Стоп-банк - RETAILER.ru

Амбициозный проект Максима Ноготкова Связной банк забуксовал: судя по последней отчетности, в 2022 году он принес 2,5 млрд руб. убытка, а кредитный портфель перестал расти. Максим Ноготков рассказал "Секрету фирмы", на что он готов ради своего банка.

— У вас есть антикризисный план для Связного банка?

Да, мне понятно, что необходимо делать. Наш банк еще молод по сравнению с другими банками, которые работают на рынке кредитных карт. У нас не было запаса прочности, когда макроэкономика начала ухудшаться. Выход проекта на прибыль сдвинулся на пару лет по сравнению с первоначальными планами, но суть стратегии мы из-за этого не меняем. Мы запустились осенью 2010 года и не планировали быть прибыльными раньше 2022 года. Сейчас мы улучшаем операционную работу, делаем много пилотов по новым продуктам и стратегиям продвижения. В основном работаем над уменьшением процентных ставок для клиентов, которых считаем надежными.

— Но по планам кредитный портфель должен был быть в десять раз больше.

Довольно часто стартапы корректируют свою скорость роста или сокращаются под влиянием рыночных и внутренних ограничений. Например, "Связной" в 2003-2004 годах серьезно затормозился в развитии, чтобы отладить внутренние операционные процессы. Год назад стало понятно, что рынок потребкредитования перегрет. Расти на таком рынке очень опасно, мы считаем правильным потратить год на улучшение операционной эффективности.

— Стало известно, что вы продали "Сбербанк инвестициям" 35% ювелирной сети Pandora и сокращаете количество салонов "Связной". Вы готовы вынимать деньги из других своих активов, чтобы вкладывать их в Связной банк?

"Связной" оптимизирует сеть под влиянием роста собственных интернет-продаж, также компания открывает магазины большей площади. Мы хотим больше зарабатывать, уменьшив каннибализацию между магазинами. Изменения касаются всего 5% сети. С банком этот процесс никак не связан. Хотя, конечно, мы забираем деньги в виде дивидендов или продажи акций прибыльных активов для развития Связного банка и других проектов, планируем продолжать наши инвестиции.

— После приостановки переговоров о слиянии с группой "Онэксим" Михаила Прохорова вы ищете нового стратегического партнера?

Переговоры мы не комментируем, а объявлять пока нечего. Мы постоянно работаем над сделками по разным активам — наверное, что-то еще сделаем до конца этого года.