Самая маленькая ставка не всегда означает выгоду для заемщика. Ипотека проценты в банках 2022

В каком банке выгоднее брать ипотеку на вторичку/новостройку в 2022 году?

В списке Центробанка России, а он – регулятор всей банковской сферы страны, 582 финансовых учреждения. При этом только 420 закончили 2022-ый год с прибылью, она составила почти 1,5 триллиона рублей, 162 банка дали убыток в 700 млрд.

Таким образом, у желающего взять ипотеку уже больше чем на четверть сокращается количество претендентов, где это можно сделать.

Далее. Выбирать, безусловно, необходимо банк, имеющий имя в стране, у которого достаточные активы и капитал. Но даже если обратиться к 10-ке крупнейших банков России, то в ней можно обнаружить на начало 2022 года такие учреждения как «ФК Открытие» и Промсвязьбанк. Оба этих банка в 2022-ом испытывали настолько большие проблемы, что первый был взят под внешнее управление и на санацию, а второй владельцы вынуждены были продать, его судьба так и висит «на волоске».

Исходя из такого положения, для выбора банка под ипотеку выбираем из шестёрки наиболее авторитетных, которые и на рынке активны и пока не были «уличены в попытках прогореть»:

1. Сбербанк – крупнейший коммерческий банк России с активами под 24 триллиона рублей;
2. ВТБ – банк с 1 января 2022-го стал ещё крупнее, объединившись со своим розничным подразделением – ВТБ24;
3. Газпромбанк – за ним стоит Газпром, и уже этим всё сказано;
4. Альфа-Банк – один из самых уважаемых банков в стране с точки зрения активности на финансовом рынке;
5. Россельхозбанк – несмотря на очевидную специфику, банк универсален и уже не один год прекрасно себя чувствует в 10 лучших;
6. ЮниКредитБанк – далеко не самый крупный в России, но неизменно занимающий первые строчки рейтингов.

Что же касается самого предмета кредитования – ипотечного, то здесь можно не сомневаться – все представленные банки имеют не одну соответствующую программу. Такие программы стали не просто популярны в России, они тренд последнего времени, особенно в свете специального внимания руководства страны к такому виду кредитования – тут и разрешение использования материнского капитала и льготные 6% при рождении 2-го и 3-его ребёнка в семье.

Мы детально проанализировали все условия новой льготной 6% ипотеки и подготовили подробный материал. Не забудьте прочитать.

Сбербанк

Казалось бы, у этого банка огромные активы, его обязательства перед населением – 17 триллионов. Каждые 4 пенсионера в России из 10 держат свои пенсии в этом банке. Глава Сбербанка регулярно встречается с президентом страны. Пусть банк пока не принимают в Европейскую ассоциацию блокчейна – передовой банковской технологии организации работ, но тут всё дело в санкциях.

Но, тем не менее, не нужно забывать, что банк этот – чисто коммерческий, его задача «делать деньги», в том числе и для своих западных акционеров, поэтому никакой благотворительности.

И если процент по ипотеке в Сбербанке кажется привлекательным, то во многом потому, что он поддерживает данное направление всем своим немалым капиталом.

Итак, ипотека здесь под 9,4% годовых при следующих сопутствующих условиях:

• Минимальная сумма – 300 тыс рублей;
• Максимальная не будет превышать 85% от стоимости залога или стоимости самой ипотечной недвижимости, причём выбирается меньшая величина;
• Первоначальный взнос должен быть в любом случае – 15%, но если клиент получает зарплату не на карту Сбера, этот взнос уже – 50%, это существенный фактор;
• Срок ипотеки – от 1 года до 30 лет.

Среди дополнительных условий:

• Если в качестве залога выступает дом на земельном участке, сам участок тоже должен оформляться под залог;
• Если между оформлением договора в банке и оформлением самой ипотечной недвижимости в качестве залога будет временной промежуток, то необходимо на этот срок также предоставить залог – это к разговору, что банк – коммерческий, здесь всё учтено и ничего не упущено.

Сбербанк предусматривает некоторые скидки на свой базовый ипотечный процент:

• -1% — если клиент заключает в банке договор страхования жизни;
• -0,1% — если оформление договора происходит электронным образом;
• -0,5% — если в семье одному из родителей меньше 35 лет.

Кроме того, банк предоставит скидку в 2% на ипотеку, если клиент выберет объект среди новостроек, возводимых строителями-компаньонами Сбербанка.

Банк допускает, что клиент может не раскрывать свой доход, но тогда процент будет составлять 10,4%. Если же клиент соглашается подтвердить свой дополнительный доход по форме банка или по форме 2-НДФЛ, то процент будет снижен на 1%.

Обращаем внимание, Сбербанк не выдаёт ипотечный кредит без предварительного взноса!

В результате нашего обзора будет составлен рейтинг банков «по ипотеке». Рейтинг берёт на основу предложения именно Сбербанка. Таким образом, у него условный коэффициент рейтинга – 10.

ВТБ

Программа ипотечного кредитования в ВТБ развита хуже, но она имеет некоторые «приятные» особенности:

• Если площадь жилья больше 65 кв.м., то годовой процент уменьшается на 0,5%.
• Если клиент по профессии врач, учитель или работает в государственном управлении, ему предоставляется ежемесячная скидка (к сожалению, банк эту скидку не оглашает и всё, видимо, решается уже при собеседовании).
• Если у клиента недостаточен доход, то он может привлечь себе в помощь 3 поручителей, и тогда ипотека будет выдаваться уже исходя из дохода 4-ёх человек.

Общие же условия ипотеки в ВТБ следующие:

• Годовой процент – 9,5% и нет возможности его уменьшить;
• Первый взнос обязателен и составляет 20%;
• Срок – от 1 до 30 лет;
• Максимальная сумма – 60 млн руб.

Это существенно, что здесь практически нет скидок, да ещё при большем проценте и первом взносе. Предложения ВТБ заметно уступают предложениям Сбера – коэффициент ставим только 7.

Газпромбанк

Газпромбанк рекламирует себя, как ведущее финансовое учреждение, входящее в тройку лучших в стране по ипотеке. По крайней мере, его базовый процент годовых 9,2% — действительно, самый привлекательный.

Кроме того, здесь

• 10% первичный взнос;
• Максимальный срок – 30 лет;
• Минимальная сумма – 500 тыс рублей.

Если приобретать недвижимость у партнёров банка, то процент уже составит 9%.

Но в остальном одни сплошные плюсы:

• +0,5% к базе – если не оформлена зарплатная карта банка;
• +0,5% — если недвижимость приобретается не у партнёров банка;
• +0,5% — если она малой площади – гараж, например.

Кроме того, банк обязывает клиента заключить с ним договор личного страхования, а все предлагаемые условия действуют до 28 февраля 2022 года. Если бы не это условие, совершенно непонятное, если принять во внимание хорошие перспективы ипотеки в России, по крайней мере, на 2022 год, тогда коэффициент предпочтительности Газпромбанка мог бы составлять и 9, но такое непонятное условие заставляет его снизить до 8,5.

Альфа-Банк

Предложения Альфа-Банка стандартны:

• На 30 лет;
• До 50 миллионов;
• 15% — первоначальный взнос.

Так ведь процент – 10,49%. Но:

• Если договор вступит в силу через 30 дней после заключения, процент уже составит 10,24%.
• Если же не будет заключена страховка на утерю прав собственности на ипотечную недвижимость в течение всего срока строительства, процент уже 12,49%.

Так или иначе, но эти условия в рамках общей тенденции (если не брать во внимание эти 12,49).

Проблема же в том, что банк выдвигает ещё множество условий из разряда «мелким шрифтом внизу». Такой подход не красит любой банк и повсеместно осуждается, но Альфа-Банк по-прежнему продолжает подобную практику.

Среди этих «незаметных» условий всё больше против клиента:

• Если проводится рефинансирование дома с участком, то процент увеличивается на 0,5%.
• Если предоставляются дополнительные средства (какого рода – не уточняется), то к проценту плюс ещё 0,5%.

Само собой, зарплатная карта должна быть оформлена в Альфа-Банке, должна быть и страховка от этого банка. В этой ситуации процент уже «установится» на 9,49%.

Только большой авторитет Альфа-Банка и его огромный опыт работы заставляет назначить коэффициент для данных условий – 8.

Россельхозбанк

Проблема Россельхозбанка заключается в том, что здесь очень невысокая сумма кредита – только 3 миллиона. Хотя процент очень привлекателен – 9,10%. Кроме того:

• Если клиент уже знаком банку (с хорошей стороны, само собой) – процент уже 8,95%.
• Если клиент – сотрудник бюджетной организации – 9%.

Но проблема данного банка в том, что в нём забыли старую, но непреложную истину – быть как можно проще и понятнее во взаимоотношениях с клиентами. Излишняя «проработанность» предложений (а у Россельхозбанка только различных процентных ставок по ипотеке – 33 вида), несоответствие данных в различных графах (в другой графе указано, что максимальная сумма ипотечного кредита 20 млн руб.) – источники неподонимания и недоверия.

Тем не менее, известность банка и проценты позволяют установить ему довольно высокий коэффициент предпочтения – 9.

ЮниКредитБанк

Этот банк вряд ли можно рассматривать, как кандидата на источник ипотечного кредита. Процент в 9,75% при следующих накрутках:

• +2,50% — если нет страховки жизни клиента;
• +1,00% — если нет страховки риска потери контроля на ипотечной недвижимостью;
• +1,00% — если нет страховки от причинения вреда здоровью окружающих.

В общем, банк постарался «обезопасить» себя со всех сторон. И это при том, что сопутствующими условиями он не выделяется:

• Максимальная сумма – 30 млн рублей;
• Срок – до 30 лет;
• Первоначальный взнос – всё те же 15%.

Этот банк не относится к числу ведущих в России, хотя уже и с хорошей историей. Так, «учился бы на младших глядя».

Например, на тот же Тинькофф-Банк, который предлагает ипотеку по 6,98%. Мы его не включаем в этот обзор только по одной причине – ипотека для этого, во многом, Интернет-банка, не является основным направлением деятельности. Такой процент у «Тинькова» — следствие широких партнёрских отношений. Хотя, как известно, ничто не стоит на месте, и возможно в самое ближайшее время «Тинькофф» выйдет на рынок ипотеки и с более широко развёрнутыми знаменами. А пока он празднует небольшую победу – в среду 24 января 2022 года на Лондонской фондовой бирже бумаги «Тинькофф-Банка» достигли своего исторического максимума в цене — $22,35.

Если же оценивать ЮниКредитБанк, то за свою «нерешительность и перестраховку» он не заслуживает больше чем 6,5 по нашей шкале предпочтений.

Выводы

Таким образом, наш рейтинг предпочтений среди 6 представленных банков выглядит следующим образом:

1. Сбербанк – 10 – говорят, если человек талантлив, то он талантлив во всём, это в значительной степени относится к Сбербанку. Хотя, ещё раз повторяем, это коммерческий банк, он делает деньги на деньгах своих клиентов. Это нормально, так и должно быть. Просто, возможно, 24 трлн активов и популярность ипотеки могли бы развернуть Сбербанк и приветливее к своим клиентам.
2. Россельхозбанк – 9 – банку не хватает умения представить свои предложения, но то, что делается, заслуживает максимального уважения.
3. Газпромбанк – 8,5 – этот банк достойно держит марку своего учредителя, хотя за такими деньгами можно было бы наладить и более активную работу.
4. Альфа-Банк – 8 – у этого учреждения инновации мобильного характера всё больше «на уме», ипотека, так, «в нагрузку», но если всё же рискнёт заняться ей всерьёз, многим придётся посторониться.
5. ВТБ – 7 – нет ВТБ «занят» пока другим, его интересует глобализация и состояние его европейского бизнеса. Костин, президент банка, всё больше о блокчейне и санкциях. В этой обстановке пока ипотека в ВТБ «на задворках».
6. ЮниКредитБанк – 6,5 – здесь очень сильно перестраховываются, что сильно вредит даже не развитию ипотечного кредитования этим банком, а его развитию и имиджу в целом. Он вот уже много лет остаётся просто «отличным парнем на деревне», просто хорошим банком, без претензий.

Общее впечатление от рассмотренных предложений – банки не в полной мере соответствуют тому ажиотажу, который «раздувается» в стране по поводу ипотеки. Российские банки не позволяют себе бросаться в ипотеку, сломя голову. А может просто не верят в победные реляции российского руководства – 2022 год стал годом нового подъёма экономики страны. Отсюда, кстати, и бум ипотеки.

Обратите внимание, как мы проводили анализ – просто собрали все данные и внимательно их проанализировали. Независимо от того, какой банк выберите вы, вот также и вам следует сделать – не бросаться в омут ипотеки с головой, не представляя, что вас ждёт.

Сначала соберите всю информацию во всех доступных банках. Внимательно обсудите её, подсчитайте, прямо помесячно – лучше всего, если уже в феврале 2022-го вы будете точно знать, сколько придётся заплатить в ноябре 2033-го. Тогда можете считать, что ипотека – это для вас.

ipotekaveka.com

Ипотечные кредиты – процентные ставки в банках в 2022 году

Исходя из того, что цены на недвижимость очень высокие, а уровень доходов жителей нашей страны довольно низкий, человек, который стремится иметь собственное жилье, вынужден брать кредиты.

Существуют специальные ипотечные программы кредитования, которые рассчитаны на продолжительный период возврата одолженных средств, а также предполагают довольно низкие процентные ставки, позволяющие заемщику возвращать ссуду без ущерба для качества своей жизни.

Данная статья посвящена банковским организациям, которые предлагают наиболее выгодный процент по ипотекам в 2022 году.

В каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит на 2022 год

Помимо привычных ипотечных программ, многие банки нашей страны выдают ипотечные кредиты под сниженную процентную ставку семьям, у которых начиная с 2022 года появился на свет второй или третий малыш. Это позволяет молодой семье приобрести недвижимость на льготных условиях кредитования.

Основные банки, в которых можно оформить ипотеку под выгодную процентную ставку, представлены в таблице:

Рассмотрим особенности оформления ссуды в каждом из представленных выше банков.

НС Банк

Данный банк предлагает большое количество разнообразных ипотечных программ, которые предполагают приобретение не только строящегося недвижимого имущества, но и уже готовой недвижимости на вторичном рынке, а также гаражей, коммерческой недвижимости.

К тому же, физическое лицо может оформить ссуду под залог недвижимости, чтобы получить кредитные средства на разнообразные цели.

Низкая процентная ставка на уровне 3% позволяет приобрести жилье даже семейной паре с довольно скромным уровнем доходов.

Тинькофф Банк

Главная особенность ипотеки от данного банка — это то, что он не сам выдает кредиты, а подбирает программы кредитования у своих банков-партнеров.

Помимо этого, банк помогает собрать необходимый пакет документации для заключения кредитной сделки, а также найти риелтора, который сможет подобрать недвижимость на первичном рынке.

Тинькофф Банк предлагает несколько вариант ипотечного кредитования:

1. Рефинансирование — получение нового кредита на выгодных условиях, чтобы погасить старую ипотеку в другом банке.
2. Ипотека с пониженной ставкой предполагает более выгодные условия кредитования в банках-партнерах, чем если бы клиент непосредственно обратился в такую банковскую организацию.
3. Ипотека с материнским капиталом — целевые денежные средства могут быть использованы для выплаты первичного взноса.
4. Ипотека с господдержкой — выдача кредитных средств на приобретение жилья для работников бюджетной или социальной сферы, а также многодетных семей.
5. Кредит под залог недвижимости — целевой кредит под залог имеющегося недвижимого имущества.

ВТБ Банк

Данный банк является одним из банков, который предоставляет ипотечное кредитование при поддержке государства для семейных пар, в которых, начиная с 2022 году появился или родится второй или третий малыш. К тому же, величина процентов по ипотечной программе кредитования стартует от 6%.

Банк предоставляет выгодную программу кредитования для военнослужащих, которые принимают участие в накопительно-ипотечной программе кредитования.

Помимо этого, можно оформить кредитную сделку на приобретение новостройки, готового жилья на вторичном рынке или осуществить рефинансирование существующей ипотеки.

Для заключения кредитного договора необходимо принять участие в программе страхования недвижимого имущества, а также личного страхования.

ЮниКредитБанк

Предоставляет широкий выбор ипотечных программ, при этом к потенциальному заемщику предъявляется минимум требований, что минимизирует риск получения отказа в выплате ссуды. Для приобретения недвижимого имущества клиент должен осуществить первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья.

В случае досрочного погашения ссуды, банк не применяет штрафные санкции.

Примсоцбанк

Предлагает различные программы ипотечного кредитования, например, можно приобрести гараж или строящуюся недвижимость.

Можно стать участником льготной ипотечной программы «Семейная ипотека», которая предполагает низкую процентную ставку во время действия льготного периода кредитования. Он распространяется на 3 года, если в семье рождается 2 ребенок и на 5 лет, если в семье рождается 3 ребенок.

Для клиентов, которые получают заработную плату на карточки этого банка, предусмотрена скидка на приобретение жилья в размере 0,25%.

СберБанк

Данный банк выдает ипотечную ссуду по сниженной процентной ставке от 6,7% в случае приобретения строящегося жилища на первичном рынке. При этом, можно получить дополнительную скидку в размере до 2%, если приобрести недвижимое имущество у определенного застройщика.

Если физическое лицо принимает участие в программе личного страхования, тогда получает дополнительную скидку в размере 1%.

В случае приобретения готовой недвижимости на вторичном рынке потенциальный заемщик может рассчитывать на процентную ставку в размере от 8,6%.

ТКБ Банк

Среди всего многообразия ипотечных программ в данном банке стоит отметить ипотеку без первичного взноса, при этом процентная ставка устанавливается на уровне 7%. Единственным условием участия в подобной программе кредитования является приобретение недвижимости у компаний-партнеров.

Готовую недвижимость или жилье в новостройке можно приобрести в данном банковском учреждении по ставке от 7,7% годовых. Срок кредитования при этом увеличивается до 25 лет. Можно воспользоваться материнским капиталом для оплаты первичного взноса.

Ипотечный калькулятор

Данный инструмент позволяет клиенту оценить свои финансовые возможности, прежде чем подавать заявку на оформление ссуды.

Так как во многих случаях приобретаемая недвижимость является залогом, если клиент не будет погашать кредит вовремя, банк имеет право забрать недвижимое имущество для погашения образовавшегося долга.

Чтобы избежать подобной ситуации, следует оценить свою платежеспособность, используя ипотечный калькулятор.

Используя финансовый калькулятор, вы сможете рассчитать размер ежемесячного платежа, а также сумму начисленных процентов, исходя из основных параметров кредита, таких как:

• величина ссуды;
• установленная процентная ставка;
• период возврата займа.

Наглядные данные помогут вам соотнести размер необходимых платежей по кредиту с уровнем вашей заработной платы или другого дохода, поскольку после заключения договора кредитования, физическое лицо должно ежемесячно осуществлять погашение займа, дабы избежать просрочек и применения штрафных санкций.

Ежемесячные платежиисходя из известной цены квартиры

Ежемесячные платежиисходя из суммы кредита

Вы можете вводить любые значения

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Как видите, много отечественных банковских организаций предлагает потенциальным заемщикам выгодные процентные ставки по ипотечному кредитованию для приобретения недвижимого имущества. Используя ипотечный калькулятор, можно рассчитать основные параметры ипотеки и оценить свою финансовую способность погасить заем вовремя.

kreditis.ru

Ипотека под 6 процентов 2022, условия получения и список банков для ипотеки под 6%

1. Основные условия ипотеки под 6 процентов
2. Какие банки дают ипотеку под 6 процентов?
3. Как оформить ипотеку под 6 процентов?

Нововведение известное как «ипотека под 6 процентов» появилось в российской действительности благодаря постановлению №1711 от 30 декабря 2022 года.

Экономическими предпосылками для принятия Постановления № 1711 были: стабильность внутренней экономической ситуации и низкая инфляция в 2022 году, снижение процентных ставок по ипотечным кредитам в этот период. Несмотря на колебания курса рубля весной 2022, Постановление отменено не было.

Условия применения ипотеки под 6 процентов имеют в себе некоторые ограничения и указания к применению. В Постановлении №1711 названы лица и организации ответственные за реализацию документа.

Основные условия ипотеки под 6 процентов

Суть Постановления №1711 от 30.12.2022 года состоит в следующем в том, что семьи, в которых, начиная с 1 января 2022 года, появляется второй или третий ребенок получают право платить по ипотечному кредиту только 6% годовых. Разницу между ставкой назначаемой банками и указанными 6% государство будет компенсировать учреждениям выдавшим кредит.

Читайте также: Социальная ипотека в 2022 году

Чтобы рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой, необходимо соответствовать следующим требованиями:

• 6-процентная льгота будет действовать не все время, но только 3 года для семей, родивших в указанный срок второго ребенка, и 5 лет для родивших третьего.
• для тех семей, которые получили льготу по случаю на второго ребенка и родили в установленный срок третьего – после окончание первого 3-х летнего срока начинается следующий 5-тилетний;
• рождение следующих по счету детей не имеет значения для кредитных льгот, также как и рождение второго и третьего ребенка до начала 2022 года;
• возраст получателя ипотеки на момент полной выплаты должен находиться в пределах от 21 до 65 лет.
• действие постановления распространяется только на приобретение новостроек и не действует для покупателей вторичного жилья;
• страхование заемщика и кредитуемого жилья обязательно.
• способ погашения льготного жилищного кредита аннуитетный (т.е. одинаковыми суммами в течении срока погашения).

Если вы подпадаете под льготную категорию и можете рассчитывать на субсидирование ипотеки государством, то для оформления кредита необходимо соблюсти следующие правила:

• жилье должно быть приобретено у застройщика (юридического лица), на покупку у физического лица льготы не распространяются.
• кредитовать покупку должен российский банк или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
• покупатель должен внести не менее 20% в качестве первого взноса на приобретение жилья.
• жилищный кредит должен быть заключен после 1.01.2022 года. Но возможно перекредитование ранее взятой ипотеки на новых условиях, если была приобретена новостройка, не было нарушений платежной дисциплины.
• срок льготного кредита от 3 до 30 лет.
• сумма льготного кредитования ограничено 3 миллионами рублей для всех регионов России за исключением Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В названных местах верхний предел кредитования составит 8 миллионов рублей;

Какие банки дают ипотеку под 6 процентов?

На реализацию Постановления №1711 из бюджета было выделено 600 миллиардов рублей. Эти деньги запланированы для компенсации потерь банков от снижения процентных платежей по ипотечным кредитам. Более половины из названной суммы пришлось на долю АИЖК, крупные субсидии достались Сбербанку и ВТБ, несколько меньшие, но значительные суммы Абсолютбанку, Газпромбанку, Россельхозбанку. Другие банки, а их всего 46 без АИЖК, получили меньше. Но для тех, кто желает получить льготный ипотечный кредит, выделенная каждому конкретному банку сумма особого значения не имеет. Решение о согласовании заявки или отказе будет приниматься исходя из личных обстоятельств заемщика.

Однако знание: «в каком банке ипотека под 6 процентов?» лишним не будет, потому приводим таблицу кредитных учреждений поддерживающих льготное субсидирование жилья в рамках Постановления №1711

Как оформить ипотеку под 6 процентов?

Для оформления ипотеки с государственным субсидированием, нужно соответствовать описанным условиям и обратиться в один из вышеперечисленных банков с документами, подтверждающими рождение детей (свидетельства).

Другие условия и требования к документам не отличаются от обычно запрашиваемых для кредитования ипотеки. Между требованиями возможны некоторые разночтения, но принципиальных противоречий нет.

1. Сперва необходимо обратиться в банк с пакетом документов.
2. Спустя 5 дней вы должны получить ответ об одобрении или отказе.
3. После этого происходит подписание договора и зачисление средств на счет застройщика.

После полного погашения кредита необходимо обратиться в МФЦ для снятия обременения с жилья.

bankiros.ru

Ипотека 6 процентов в 2022 году для семьи с ребенком

С начала 2022 года действует указ Путина, по которому российская семья, что обзавелась вторым и третьим малышом может взять жилье под 6% годовых. Это относится к новопостроенным квартирам и тем, что только возводятся. Ипотека дается при оформлении покупки готового жилья или долевом участии на фазе строительства. Закон устанавливает правила, по которым определяется круг требований льготного субсидирования.

Рефинансирование – как часть программы

Семейство, которое ранее взяло ипотечную ссуду могут претендовать на рефинансирование ипотеки 6 процентов в 2022. В ситуации, когда молодая семья обзавелась вторым или третьим чадом в промежуток действия госпрограммы, она имеет основания переоформить свои обязательства займа, взятого ранее.

Это значит, что федерация обязуется заплатить разницу свыше 6%. Наряду с этим появление второго чада дает льготу на 3 года, а с третьим малышом государство предоставит право субсидирования на 5 лет.

В то же время важной оговоркой является срок пониженных ставок. Обратите внимание, что в условиях рефинансирования государство восполняет разницу ставок только на часть срока, а не на весь период. Даже если у вас будет зарегистрирован займ на 15-20 лет, то получите вы ссудирование по ставке на указанные в постановлении года.

Если у вас родится второй малыш до 31.12.22, то вы получите 3 года льгот, даже с учетом того, что программа закончится в 2022 году. В случае рождения третьего чада до окончания льготного времени, 5 лет будет отсчитываться от начала первого периода. Например, если у вас появился второй в феврале 2022, в марте 2022 года вы переоформили бумаги и 6% будете платить до марта 2021 года. В 2020 вас порадовало рождение третьего чада. По требованиям госпрограммы льготная ставка будет действовать 5 лет. И в таком случае она начинается от первого дня льгот – марта 2022 и до марта 2023.

Если же 3 ребенок родится после марта 2021, но до окончания 2022 года, к примеру, в июле 2021, то вы получите всю полную пятилетнюю длительность субсидий: июль 2021 – 2026.

Разбираясь, как получить участие в программе, стоит знать, что спецразрешения вам не потребуется. Вопрос решается при обращении в банк-заемщик, который сразу принимает решение без каких-либо особых разрешений и дополнительных инстанций.

Сами же банки будут получать процентную разницу с такими государственными требованиями:

1. Заемщику-банку предоставляется компенсация разницы, которая рассчитывается как ставка центрального банка по ипотеке на начало года плюс 2% и за вычетом 6%. Пример расчета: Ставка ЦБ – 8%, в такой ситуации компенсация может предоставляться как разница между 10% (8% повышенные на 2%) и 6%, то есть 10-6=4%.
2. После окончания времени ссудирования процент не может быть выше установленного ЦБ и повышенного на 2%. Для того же случая это будет означать, что после 3 или 5 лет льгот по оставшемуся сроку ипотеки не может платить более 10%.

Калькулятор ипотеки

Расчет платежей

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Кто может претендовать на выгодную ипотеку?

— для молодой семьи, у которой появился второй ребенок;

— для многодетных с тремя и более детьми.

Однако льготная ипотека предоставляется независимо от возраста мамы и папы и статуса семейства при соблюдении требований:

1. Второй ребенок или третий должен появиться в период с 2022 по 2022 года включительно. Говоря иными словами, дети, которые появились в 2022 году и ранее, не подпадают под субсидирование.
2. Если семейство взяло ипотечные средства в 2022-2022 году, и у него появился второй или третий младенец, то оно может зарегистрировать рефинансирование, которое даст снижение на 3 или 5 лет до льготных ставок.
3. Установлены ограничения на максимальные размеры кредита. Для Московской и Ленинградской областей и их административных центров – 8 млн. рублей и до 3 – для всех других регионов российской федерации.
4. Авансовый взнос при регистрации обязан быть не ниже 20% от полной стоимости помещения.
5. Займ оформлен в национальной валюте – рублях в Сбербанке, другом российском банке или в АИЖК не раньше 01.01.2018.
6. Требования действительны для жилища первичного рынка. Это может быть новострой, дом, который только возводится, строение с участком земли.
7. Тот, кому дают ипотеку, должен иметь договор на индивидуальное страхование и застраховать помещение, под которое выдается ссуда.
8. Получать 6 процентов годовых могут только те, кто придерживается требований кредитного контракта, то есть не нарушает дат внесения сумм.

Какую поддержку получают по новому указу президента?

1. Направляются средства на постройку учреждений дошкольного образования, будет начато масштабное расширение детсадов с тем, что увеличится количество мест в группах ясель – для малышей 2-3 лет.
2. Бюджетные ресурсы также выделятся для переоснащения, реконструкций и постройки зданий здравоохранения для маленьких граждан.
3. При рождении детей, установлено пособие до 1,5 лет. Оно действует только для семей с невысоким доходом – до полтора прожиточного минимума.
4. Для второго чада продлевается маткапитал до 2021 года.
5. Мамы и папы могут использовать средства маткапитала на получение дошкольного образования детей еще до наступления трехлетнего возраста.

Принятые законодательные мероприятия направлены на то, чтобы повысить рождаемость в России и поддержать людей с детьми, которые нуждаются в помощи.

calc-ipoteka.ru

в каком банке в 2022 году?

Выбирая банк для оформления кредита на жилье, люди стараются ориентироваться на самый низкий процент по ипотеке, чтобы сэкономить максимальную сумму, а не переплачивать сотни тысяч.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке?

Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.

Для многих основной вопрос – под сколько процентов дают кредит на покупку квартиры или дома. Самыми низкими процентами могут похвастаться более 10 банков, но важно еще и выбрать, в каком банке будут наиболее лояльными условия оформления ипотеки.

Не стоит сразу пугаться повышенных годовых процентов при обращении в банк, ведь в рекламе чаще всего указывают наименьший процент, но лишь при соблюдении ряда требований. Эти банковские условия иногда настолько неподъемные, что взять кредит кажется фантастикой, а вот если обратиться в банк, где по ипотечному кредиту минимальная процентная ставка на 2-3% выше, то можно подобрать выгодное предложение и сэкономить.

На размер процентной ставки влияет несколько факторов, но об этом люди узнают уже после того как «купились» на минимальные проценты. На величину данного условия по ипотечным кредитам влияет:

1. Минимальный взнос по ипотеке из личных средств.
2. Срок кредитования.
3. Размер заработной платы заемщика.
4. Участие в льготных программах (ипотека для военных, использование материнского капитала, государственная программа и т.д.).
5. Приобретается первичное или вторичное жилье, квартира или частный дом.
6. В банках могут предложить выбрать жилье из каталога залогового имущества, оно и дешевле по сумме и выдается кредит с самым маленьким процентом.

Конкретный рейтинг ставок на ипотеку составить нельзя, так как маленькие проценты после оформления документов могут взлететь до небес, а невыгодная ставка в другом банке может упасть на пару пунктов при выполнении определенных условий.

Ниже будут представлены банковские организации и условия по ипотекам с минимальной процентной ставкой. Рассмотрев эти варианты, человек сможет сравнить предложения и решить, какой банк самым удобным и выгодным является для взятия ипотеки на покупку вторичного жилья или первичного.

Интересные факты:

Программы от Сбербанка

Сегодня Сбербанк занимает лидирующее положение в списке самых надежных и выгодных банков по кредитованию населения. Ипотечный займ славится своими низкими процентами, но вот условия его получения делают его труднодоступным людям с минимальным накопленным денежным резервом.

По низкой ставке взять ипотеку можно на таких условиях:

• Займ будет выдан с первоначальным взносом размером не менее 50% от стоимости приобретаемого имущества.
• Получить можно от 300 тыс. руб., до 8 млн. руб., а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и этих областей этот порог может возрасти до 15 млн. руб.
• Взять кредит можно сроком на 10 лет.

Самая низкая процентная ставка здесь действительно мала, но все зависит от категории лиц, желающих оформить займ:

Ипотечная квартира от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает своим клиентам кредитные программы по покупке жилья, у которых самые низкие процентные ставки. Это программы «Ипотечное жилищное кредитование» и «Ипотека с господдержкой».

Условия этих программ представлены в таблице.

Процентная ставка по ипотеке может возрасти на 7% при отказе от комплексного страхования, и тогда о низкой ставке можно будет только мечтать.

Выгодное предложение от Транскапиталбанка

Кредиты в этом банке на приобретение жилья на вторичном рынке обладают наименьшими процентными ставками, к тому же есть возможность взять ипотеку с низким первоначальным платежом или вовсе без него.

Проценты стартуют от 7%, а выдать займ могут на сумму до 20 млн. руб. Период кредитования у этого банка также достаточно хорош – максимально 20 лет.

Найти банк, где будут меньше проценты и более лояльные условия трудно, единственный минус – ограниченная распространенность отделений банка по территории России.

Промсвязьбанк и ипотека «Вторичный рынок»

По сравнению с предыдущей программой вторичка при взятии ипотеки в этом банке обойдется дороже, примерно в два раза, так как ставка равна 12%. Кредитная программа позволяет в Москве, Санкт-Петербурге и этих областях взять ипотеку на сумму до 30 млн. руб., а в иных регионах до 20 млн. руб.

Обязательным условием для получения займа с минимальной процентной ставкой является подписание договора о согласии на личное страхование, иначе проценты увеличатся на 6%.

Предложения от Связь-Банка

Этот банк может предложить сравнительно маленький процент по ипотеке, но вот на каких условиях это будет, не всегда выгодно, так как:

• Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья.
• Погасить кредит нужно максимум за 10 лет, а минимум за 3 года.
• Человек обязательно должен быть зарплатным клиентом этого банка.
• Необходимо заключить договор комплексного страхования.
• Ипотека распространяется лишь на покупку квартиры.

Если хоть одно из условий не соблюдается, то проценты резко возрастают до 18%, а это уже не так заманчиво.

«Квартира на вторичном рынке» — предложение от МТС Банка

МТС Банк предлагает зарплатным клиентам и сотрудники АФК «Система» взять ипотеку на вторичку под 13,5% процентов годовых.

Условия будут такими:

• Сумма изначального платежа не менее 50%.
• Срок кредитования от 3 лет до 10.
• Сумма – 300 тыс. – 15 млн. руб.

Но такая процентная ставка не фиксированная и она может повыситься при определенных условиях:

Выгодное предложение от Райффайзенбанка

Новостройки прекрасный вариант для семей, которые решили взять ипотеку и использовать для ее частичного погашения средства материнского капитала. У Райффайзенбанка хорошие предложения для этих семей:

• Размер ипотеки достигает 26 000 000 руб.
• Кредит можно выплачивать сроком до 25 лет.
• Процентная ставка стартует от 11,5% годовых.

Здесь имеются небольшие наценки в зависимости от выполнения требований банка, но в этой организации они действительно совсем малые. Так повышена процентная ставка будет на:

• 0,4%, если семья решит приобрести вторичное жилье.
• 0,5%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему еще не исполнилось 45 лет.
• 3,2%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему уже исполнилось 45 лет.

«Приобретение готового жилья» от Интерпрогрессбанка

Заемщик может взять ипотеку на сумму до 20 млн. руб., а проценты будут варьироваться от 8,75 до 9,25%, но нужно внести первоначальный взнос в размере минимум 20% от стоимости жилья. Период кредитования в этом банке достаточно велик – 30 лет.

«Залоговая недвижимость» от ВТБ

У банка ВТБ 24 имеется специальный каталог жилья, которое перешло к нему в собственность как залоговое, когда предыдущий заемщик не смог погасить кредит. Новый клиент банка может выбрать понравившийся продукт и оформить ипотеку под 10% годовых или 13%, если откажется от услуги страхования. Прочие условия кредитования:

• Величина первоначального взноса должна быть более 20%.
• Размер займа – 600 тыс. – 6 млн. рублей.
• Максимальный период кредитования 30 лет.

Это достаточно выгодные условия, особенно с учетом того, какая будет процентная ставка даже без страховки, ведь у других банков она может возрастать до 17-20%.

Банк Юникредит и программа «Ипотека зовет!»

Если заемщик оплатит 40% и более от стоимости ипотечного продукта и оформит обширную страховку банк предоставит ипотеку под 11,5% годовых. Если вносимая заемщиком сумма будет менее указанного процента (но не меньше 15%), то ставка поднимется на 0,25%, а отказ от страховки поднимет ее еще на 3,5 пункта.

Ипотечный калькулятор

Банков в России большое множество и, чтобы узнать обо всех предложениях, понадобится много времени. Но на каждом официальном сайте имеется кредитный калькулятор в разделе ипотек. В нем можно узнать все интересующие параметры и вот тогда сравнить программы.

Отзывы

creditsoviets.com

Самый низкий процент для заемщиков без льгот в 2022 году

Годовая кредитная ставка по ипотеке (КСИ) в 2022 году заметно ниже, чем была буквально пару лет назад. В марте этого года ключевая ставка (КС), на основании которой ЦБ устанавливает процент кредитования всех нижестоящих, подотчётных КО, достигла 7.25%. И сейчас официальное минимальное значение ставки кредита, вычисленное по формуле: КСИ = КС + 2%*, равно 9.25%. Рассмотрев предложения банков, можно увидеть самые разнообразные величины ставок: в некоторых КО они меньше 9.25%, а в некоторых больше. Однако понять, в каком банке лучше взять ипотеку, не так-то просто: увлекшись низким процентом, можно не заметить каких-то важных условий или ограничений. Постараемся помочь нашим читателям провести сравнение ипотечных ставок банков, подобрать наиболее выгодные условия и решить, где выгоднее взять ипотеку, подготовив своеобразный путеводитель по ипотеке в 2022 году.

Содержание страницы

Самая выгодная ипотека с низким процентом — как её найти?

Большая разница в минимальных значениях процентной ставки по ипотеке в разных банках (от 2% до 9%) не случайна:

• Центральный банк регулирует лишь ключевую ставку, которая, начиная с начала 2022 г. автоматически приравнивается к ставке рефинансирования. Он не диктует банкам все условия кредитования, и в частности КСИ.
• Банки вправе устанавливать самостоятельно кредитную ставку по ипотеке, так же, как и сумму начального взноса, и минимальное значение суммарного ежемесячного дохода заёмщика (при расчете платежеспособности определяется отношение ежемесячного платежа по кредиту к суммарному доходу — нормой считается 40 — 45%). Предельная минимальная и максимальная величина кредита устанавливается также самостоятельно банком, чтобы сделка оставалась рентабельной.
• ЦБ лишь даёт рекомендации банкам, чтобы выданный кредит не попал в зону риска, особенно в том случае, когда КО, выдающая кредиты, аккредитуется в центральном банке.

О чем говорит кредитная ставка по ипотеке

Определить, на какие деньги (свои или одолженные у ЦБ), готов предоставить заемщику средства банк, можно уже по размерам ставки.

• Если она начинается от 9.25%, то кредиторы скорее всего используют кредит, взятый в ЦБ. Что это означает? Банк будет усиленно подстраховываться, так как в случае невозврата кредита, неправильного расчета риска его могут лишить права на аккредитацию и отозвать лицензию. Начиная с 2015 года было отозвано очень много лицензий, и множество банков прекратило своё существование.
• В этом году у многих банков появились ипотечные программы с господдержкой семей. Ставка в них от 6%. Наличие такой ставки ничего не говорит о самом банке, а показывает лишь то, что государство компенсирует ему разницу между 6 и 9.25%. Прежде чем брать ипотеку с такой программой, нужно знать:
  • Она не для всех желающих, а для семей, которые решат взять кредит в период между 2022 и 2022 гг., и у которых родились (или родятся) в этот же период пока только вторые и третьи дети. Закон недавно отправили на доработку, чтобы внести поправки, разрешающие льготы при рождении последующих детей, то есть четвёртых, пятых и т. д.
  • Льготный процент действует на протяжении трёх или пяти лет (в зависимости от того, какой по счету ребёнок родился — второй или третий), после чего устанавливается годовая ставка, рассчитанная по формуле *, приведённой в начале. (Подробнее читайте в статье о господдержке семей с детьми при выдаче ипотечных кредитов).

Готовность банка предоставить кредит под маленький процент (менее 9%) без государственной компенсации может говорить о том, что кредитование осуществляется на собственные деньги: в кредитной организации достаточный уставной капитал, большой денежный оборот, меньшее количество невозвратных кредитов.

Как ни странным может показаться, но утверждение, что чем меньше процент в банке, тем более жёсткими оказываются условия, необоснованно. Часто такие организация предъявляют вполне приемлемые требования, но ограничивают количество заёмщиков, создавая отдельную ипотечную программу и требуя, например, в качестве условия постоянную основную работу в определенном регионе. Остаётся только выяснить, подходит ли претендент на кредит под эти условия.

Итак, с распространенными банковскими процентами (от 9.2%, от 6%) мы в целом определились:

• От 9.2% предлагают ипотеку обычному заемщику, не имеющему никаких льгот.
• Ипотека от 6% предназначена для семей, отвечающим условиям разработанной программы и действует не весь период кредитования, а всего лишь три или пять лет.
• Если же у заемщика есть какие-то льготы, помимо многодетности, то у него появляется возможность в 2022 году взять ипотеку под ставку менее 9%.

По прогнозам ожидается снижение ипотечной ставки до 7%, поэтому данная ставка будет рассматриваться в ближайшем будущем как наиболее оптимальная. Под неё банки уже фактически разрабатывают свои новые программы.

В каком банке выгоднее взять кредит в 2022 году

Подберем самый низкий процент по ипотеке для самой распространённой категории — обычный заемщик без всяких льгот.

Где самая выгодная ипотека для заёмщиков без льгот?

Большое количество разных программ и акций по традиции в Сбербанке.

Ипотека в Сбербанке

Например, одна из них — Акция на новостройки.

Акция на новостройки

• Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. руб.
• Начальный взнос — от 15%.
• Требуется полный набор документов и обязательное страхование недвижимости.
• Залог обязателен (такое требование практически во всех банках).
• Процентная ставка плавающая и зависит от размера суммы кредита, и от того, является ли заёмщик клиентом банка или нет:
  • На период от одного года до семи лет устанавливается ставка от 7.4% (для клиентов банка 7.1%), если величина заема не больше 3 млн 800 тыс. руб.
  • Если займ больше 3 800 000 руб., минимальная ставка понижается до 7% (для банковских клиентов — до 6.7%).
  • От семи до 12 лет ставка устанавливается соответственно 8% (для клиентов 7.7%) и 7.5% (для клиентов 7.2).

Внимание: Банк может увеличить кредитную ставку на 1%, если заёмщик откажется от добровольного личного страхования, и на 0.8%, если не предоставит справку 2-НДФЛ. Если стаж и доходы не подтверждены, он должен будет внести минимум 50% предоплаты в качестве аванса.

Ипотека на готовое жильё

Она менее выгодна из-за более высокого процента кредитования, но таковы традиции вторичного рынка.

• Начальный взнос ипотеки — от 20%.
• Тариф — от 9.5% (для клиентов банка — 9.4%).
• В рамках программы действует льготная акция для молодой семьи со ставкой 8.9%, при условии обязательной электронной регистрации ипотечного договора.
• Также прибавляется 1% ко всем перечисленным тарифам, если заёмщик не согласен застраховать себя.

Прежде чем заключать договор, необходимо в первую очередь обращать не на размер банковского тарифа, а на примечания мелким шрифтом, перечисляющие штрафные надбавки, чтобы потом не вышло, что «льготы» по ипотеке превышает минимум от 9.25%.

Программа «Молодая семья»

Существует на обоих рынках — первичном и вторичном.

• Срок кредитования — от одного года до 30 лет.
• Не нужно подтверждение доходов и трудоустройства (допускается справка по форме банка).
• СКИ — от 8.6% (для зарплатных клиентов) и 9.1% - для обычных.
• Возраст заёмщика — от 21 до 65 лет.

Ипотека в Транскапиталбанке (ТКБ)

Кредиты подкупают заявленным тарифом от 7.7%, причём не только на первичном, но и на вторичном рынке, и возможностью маленького первоначального взноса (от 5%).

Однако здесь есть важное уточнение: при покупке квартиры в новостройке льготный процент действует, если начальная внесенная сумма не менее 50%. Также предложение может распространяться на определенные новостройки.

• Займы выдаются на срок от года до 25 лет
• Возрастной ценз — от 21 до 75 лет.
• Обязательное страхование недвижимости и добровольное — жизни и здоровья заемщика.
• Стаж работы на последнем месте — от 3-х месяцев.

Кстати, в рекламном проспекте банка нет сведений о надбавках за отказ страховаться и пр., так что, возможно, процент по ипотеке вторичного рынка может оказаться ниже, чем заявленные проценты в других банках, которые на первый взгляд выглядят меньше. Ещё раз: очень внимательно надо изучать сам договор на ипотеку, так как реклама может не отражать всех нюансов.

Похожие условия ипотеки в Инвестторгбанке.

Ипотека для семей с детьми с поддержкой от государства

Эта программа с фиксированной 6% ставкой работает сегодня во многих банках: Сбербанке, ВТБ, Тинькофф Банке, Россельхозбанке, Газпромбанке, Запсибкомбанке, Банке Национальный Стандарт, Возрождение, Кубань Кредит, Таврический, Примсоцбанке, АК Барс и т. д.

• Об условиях участия в программе сказано выше (см. главу О чем говорит кредитная ставка по ипотеке)
• Правила льготной ипотеки примерно одинаковы во всех банках. Могут отличаться:
  • срок кредитования;
  • минимальная и максимальная сумма кредита;
  • возрастные ограничения.
• Первоначальный взнос ипотеки обычно от 20%.
• Страхование имущества и залог обязательны.
• Необходим полный набор документов плюс свидетельства о рождении детей.

Специальные предложения банков в 2022 году

При сравнении ставок банков, нельзя не обратить внимание на очень низкие ставки некоторых банков. Если оценивать только по размеру ставки, то самый низкий процент по ипотеке — 2% существует в банке Русь в программе Русь-Бюджет. Давайте заглянем для ознакомления сюда.

Самая выгодная ипотека — Русь-Бюджет?

Ипотека Русь-Бюджет с банковской ставкой 2% в банке Русь — узкоспециализированная программа для работников бюджетных организаций, унитарных предприятий, имущество которых принадлежит Оренбургской области, а также иных некоммерческих организаций, учредителем которых выступает Оренбуржье. Главное условие — работа должна быть основной для работника.

• Программа охватывает первичный жилищный рынок.
• Существует возможность использования материнского капитала.
• Период кредитования 3 — 30 лет.
• Кредит со ставкой 2% выделяют при внесении начальной суммы от 20%.
• Если внесено меньше (до 20%), ставку повышают до 3%.
• Набор документов полный, включая НДФЛ, СНИЛС и ИНН.
• Дополнительно необходимы ходатайство работодателя и разрешение исполнительных органов Оренбургской области и лично губернатора.

Ипотека на квартиру и ремонт от НС Банка

Также интересное предложение от НС Банка для первичного и вторичного рынка:

• Любая сумма кредита.
• Начальный взнос — от 10%.
• Возраст заёмщика — от 18 до 75 лет.

Пока условия более чем приемлемые, но вот…

Банк заявляет о проценте всего 3%, но в целом кредит выходит дороже стандартного займа от 9.25%. Дело в том, что такая цена ипотеки будет всего год, а далее весь период кредитования (до 25 лет) заемщику предстоит платить целых 12% (даже если сумма КС + 2% будет ниже 12%). А она уже сейчас ниже 12 (9.25%), и ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки.

Таким образом, банк использовал ловушку-приманку в виде 3% и создал исключительно невыгодные условия для клиента, зато себя подстраховал со всех сторон. Ставим чёрную метку — «самая невыгодная ипотека».

Ипотека на земельный участок

Если решили самостоятельно строить дом, то кредит под небольшой процент 4.4 предлагает Проинвестбанк. Если сумма не более 500 тыс. руб., не нужно подтверждение доходов. Но здесь есть кое-какие ограничения:

• по сроку кредитования: он всего до пяти лет;
• сужены возрастные пределы: для мужчин 23 — 60 лет, женщин — 23 — 55 лет.

Президентская ипотека в Кошелев банке

Сразу нужно предупредить, что она для состоятельных людей, в возможностях которых оплатить большую часть стоимости жилья, иначе программа становится невыгодной по нынешним меркам:

• Льготный банковский процент 5.5 возможен только в случае внесения от 70% суммы.
• Если внесено от 50 до 70%, то ставка увеличивается до 7.5%.
• Если сумма первого взноса ещё меньше, то ставка еще более возрастает, в зависимости от размера суммы.

Но главное опять в том, что льготная ставка 5.5% фиксируется первые три года, а далее она плавает между 9 и 11.7% (точные значения указаны на странице сайта). Если же кредит изначально взят на большой срок (от 15 до 20 лет), то ставка начинается от 10 — 11.8%

Льготная ипотека от Газпромбанка

Изучаем условия, которые поначалу кажутся заманчивыми:

• Сумма кредита от 500 000 до 45 млн.
• Первый взнос — 15% (не такой уж маленький, но менее 20%)
• Срок займа от года до 30.
• Кредит — от 5.4% (вначале кажется, что на весь срок, но увы, мелким шрифтом предупреждение: до 3 лет, и то, если берёте нежилые апартаменты в Neva Towers (жилищном кооперативе).
• В противном случае — льготный тариф 7.9% первые два года.
• Для остальных же заёмщиков установлена единая ставка 9.2% с начальным взносом от 10%, то есть вполне стандартные неплохие условия, не хуже и не лучше, чем во многих банках.

Таким образом при ближайшем рассмотрении ипотека под 5.4% в Газпромбанке оказалась специализированным предложением для коммерческих заёмщиков отдельного ЖК.

Чтобы подобрать самый низкий процент по ипотеке, нужно очень внимательно изучать все условия банков, не упуская из виду ограничения и невыгодные условия, которые часто маскируются в незаметных сносках и примечаниях.

Оценка статьи:

moezhile.ru

самая выгодня ипотека с минимальными ставками

С начала 2022 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2022 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
2. Первоначальный взнос,
3. Срок займа,
4. Схему начисления процентов:
   • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
   • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
   • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
   • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2022 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Читайте также:

ipoteka-expert.com

• 
  Ипотека проценты в банках 2022
• 
  Банк открытие приложение
• 
  Банк открытие приложение
• 
  Рефинансирование кредитов райффайзенбанк калькулятор
• 
  Рефинансирование кредитов райффайзенбанк калькулятор
• 
  Мфбанк отображение выписка
• 
  Мфбанк отображение выписка
• 
  Банк стоп
• 
  Банк стоп
• 
  Что такое скоринг в банке
• 
  Что такое скоринг в банке