рефинансирование ипотеки в 2020 году

Рефинансирование ипотеки – это возможность уменьшить образовавшуюся кредитную нагрузку, получить новый кредит по меньшей процентной ставке.

Если вы брали кредит на квартиру под высокий процент и вам тяжело его выплачивать, переведите его в Сбербанк и платите меньше. Вы можете рефинансировать ипотеку в Сбербанке, объединив несколько займов в один и уменьшив размер платежа. Рефинансирование происходит по ставке от 7,9%. Подать заявку можно через сервис Сбербанк-Онлайн.

Ежемесячный платеж до рефинансирования

Ежемесячный платеж полсе рефинансирования

Начисленные проценты без рефинансирования

Начисленные проценты с рефинансированием

График платежей

№

Дата платежа

Ежемесячный платеж

Сумма списания основного долга

Сумма списания процентов

Остаток задолженности

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Нередко случается, что семья помимо ипотеки одалживает деньги на ремонт, обстановку квартиры или автомобиль. С течением времени обстоятельства могут измениться (смена работы, рождение детей) и кредитная нагрузка становится непосильной. Чтобы снизить размер суммарного ежемесячного платежа воспользуйтесь предложением Сбербанка — рефинансирование ипотеки других банков.

Процесс предполагает объединение нескольких кредитов в один, по которому действует сниженная ставка. В результате снижается не только ежемесячная нагрузка, но и общая переплата по всем кредитам. Перекредитовать в Сбербанке можно:

• ипотеку;
• автокредит;
• долг по кредитной карте;
• потребительские займы.

Помимо снижения переплат объединение нескольких займов упрощает процесс погашения долгов. Устанавливается единая дата ежемесячного погашения, переводы совершаются одним платежом, используется один счет. Проще следить за движением средств, ниже затраты на страховку по договору.

Особенности рефинансирования

Если у вас сложная жизненная ситуация, Сбербанк готов рассмотреть возможность выдачи дополнительных денег на личные нужды. Запрос об этом необходимо сделать одновременно с подачей заявления о рефинансировании. Если информация о вас есть в Бюро кредитных историй, то банк рассмотрит вашу заявку без предоставления справок.

Важно: Комиссия за выдачу кредита не взимается. Рефинансировать, кроме ипотеки, можно не более 5 иных займов.

Повысить шансы на одобрение поможет добровольное страхование. Специалисты рекомендуют застраховать жизнь и здоровье. Также предусмотрительно включить риски потери работы и трудоспособности заемщика. Незначительное удорожание кредита из-за страховых взносов компенсируется понижением процента.

Условия рефинансирования

Все операции проводятся в рублях, другая валюта не рассматривается. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц возможно при сумме долга от 300 000 ₽. Максимальная сумма ссуды ограничена: не более 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

На погашение ипотеки, выданной другим банком, выдается до 7 000 000 ₽ (Москва и область) или до 5 000 000 8 (регионы). Кроме этого, можно получить до 1 500 000 ₽ на погашение задолженности перед кредиторами и до 1 000 000 ₽ на личные нужды.

Обеспечением по новому ипотечному договору рассматриваются:

• квартира, комната, дом;
• часть дома или квартиры, представляющая собой одну или несколько изолированных комнат;
• строение вместе с земельным участком, на котором оно расположено.

Если залогом выступает квартира, приобретенная на средства первого займа и находящаяся под обременением, то при рефинансировании этот долг гасится, а недвижимость освобождается от обременения и передается в залог Сбербанку. Независимо от иных обстоятельств, собственность, которая является обеспечением при перекредитовании, должна быть свободна от обременения и не состоять под арестом.

Кто может стать заемщиком

Воспользоваться предложением Сбербанка о рефинансировании ипотеки может любой гражданин РФ, если ему уже исполнился 21 год. На момент полного возврата долга заемщику не должно быть более 75 лет. Основные условия в 2020 году включают необходимость подтвердить:

• стаж работы на текущем месте работы более полугода;
• общий стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года.

Если заемщик состоит в браке, то второй супруг всегда признается созаемщиком. Единственное исключение — если брачный договор предполагает раздельное владение имуществом.

Список документов

При подаче заявки о рефинансировании ипотечного кредита необходимо подготовить список документов. Вам понадобятся:

• заявление-анкета от всех созаемщиков;
• паспорта с проставленными отметками о регистрации;
• подтверждение трудовой занятости;
• справки о доходах (основной и дополнительный для каждого созаемщика).

Кроме этого, необходимо предоставить точные данные о рефинансируемых займах. Они включают:

• номер договора;
• сумму кредита;
• валюту, в которой происходят расчеты;
• размеры ежемесячных платежей;
• дату заключения кредитного договора;
• срок его действия;
• размер процентной ставки;
• платежные реквизиты для погашения оставшейся суммы задолженности.

Все эти данные указаны в кредитном договоре, а также в графике платежей. Их можно получить, запросив уведомление о полной стоимости кредита. Дополнительно могут понадобиться сведения об остатке ссудной задолженности, если таковая имеется. Она должна включать начисленные проценты по рефинансируемому займу.

Если кредит был продан в другой банк

Одно из требований при рассмотрении запроса о рефинансировании ипотечного кредита — отсутствие задолженности по текущим платежам. Однако, если в прошлом такая ситуация случалась, то банк-кредитор мог продать или передать этот долг другой финансовой организации. Иногда такими случаями занимается АИЖК.

Важно: По рефинансируемому кредиту не должно быть реструктуризации в течение всего срока действия договора.

В этой ситуации при подаче документов в Сбербанк необходимо получить документ, в котором будет подтверждено произошедшее изменение реквизитов получателя платежа по действующему договору. Кроме этого, если во время рассмотрения вашей заявки произошло изменение реквизитов, это также подтверждается документально, а заявку придется оформить и подать заново.

После одобрения заявки

После того, как Сбербанк одобрил вашу заявку на рефинансирование ипотечного кредита, вы можете предоставить дополнительные документы:

• Документы на собственность, предоставляемую в залог. Они могут быть поданы в течение 90 дней с момента одобрения заявки.
• Если в процессе частичного погашения ипотечного займа был задействован материнский капитал, то вам необходимо заново предоставить согласие органов опеки на передачу недвижимости в залог банку.

После одобрения заявки заемщику предоставляют время на завершение всех необходимых процедур. Затем старый долг полностью погашается и начинает действовать новый кредитный договор.

Где можно оформить рефинансирование

Заявку на рефинансирование ипотечного кредита принимают во всех отделениях Сбербанка России, работающих с физическими лицами. На сайте банка можно воспользоваться онлайн-сервисом для быстрой подачи запроса. Перекредитование могут предоставить в том населенном пункте, где у заемщика есть регистрация или аккредитована его компания-работодатель. Рассмотрение заявки занимает 8 рабочих дней.

Чтобы получить одобрение, необходимо, чтобы регулярные платежи по рефинансируемому кредиту вносились без опоздания в течение предыдущих 12 месяцев. Если с момента заключения кредитного договора прошло менее 180 дней, то рефинансирование невозможно. Если до конца действия кредита осталось менее 3 месяцев, заявка будет отклонена.

Рефинансирование ипотеки в других банках

Процентные ставки по ипотеке

Ипотека на новостройки

Ипотека на вторичное жилье

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Автор На чтение 4 мин. Просмотров 59 Опубликовано
Обновлено

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, то воспользуйтесь услугой рефинансирования ипотеки в Сбербанке. С помощью нее в 2020 году можно уменьшить ежемесячные платежи, увеличить срок кредитования, уменьшить общую переплату за счет снижения процентной ставки. Клиенты могут рефинансировать ипотеку только в том случае, если она оформлена в других банках. Перед тем как отправить заявку, посчитайте, действительно ли эта операция принесет вам выгоду. Более подробно об этой процедуре вы можете прочитать в нашей статье.

Какие процентные ставки действуют сегодня

В январе 2020 года главный банк страны изменил условия, на которых оформляется рефинансирование жилищных займов. Итак, теперь при первом взносе более 20% от стоимости недвижимости ставка увеличивается на 1%. При первом взносе менее 20% происходит увеличение процентной ставки на 1,2%. Процент будет зависеть от цели кредитования и количества займов (кроме ипотеки можно добавить еще до 3 кредитов). Ставка варьируется от 10,9% до 13,4% годовых. Посчитайте свою выгоду и если она значительная, то приступайте к процессу рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

Требования Сбербанка к заемщикам

Перед тем как приступить к рефинансированию ипотеки, Сбербанк тщательно изучит потенциальных клиентов. Они должны соответствовать базовым требованиям:

• возраст 21 – 75 лет;
• гражданство РФ;
• официальное трудоустройство;
• стаж на текущей работе от 6 месяцев;
• общий стаж за последние 5 лет более 1 года;
• отсутствие просрочек платежей по текущему и предыдущим кредитам;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

обзор кредитов под низкий процент для физических лиц, как подать онлайн-заявку

На сегодняшний день большая часть банковских организаций предлагает своим клиентам множество продуктов, с помощью которых можно облегчить свою жизнь. К примеру, подключившись к программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 году, можно не только объединить несколько задолженностей в одну, но и снизить годовую ставку, тем самым уменьшив общую переплату и ежемесячный платёж.

Преимущества обслуживания

Сбербанк — российский коммерческий банк, являющийся одним из крупнейших в стране. Предоставляет широкий спектр банковских услуг для частных и юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В качестве основных преимуществ Сбербанка можно отметить:

1. Наличие интернет-банкинга «Сбербанк-Онлайн», получить доступ к которому можно с любого устройства, подключенного к интернету. Отличительной чертой этого сервиса также является его интерфейс, выполненный в минималистичном стиле. Благодаря такому решению разработчиков практически каждый пользователь может легко ориентироваться в предложенном меню и за считаные секунды совершать необходимые транзакции.
2. Возможность подачи онлайн-заявки на подключение каких-либо банковских опций. Выбрав эту вариацию, например, для рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке, можно прямо из дома узнать решение по отправленной заявке.
3. Большой ассортимент программ, предназначенных для рефинансирования, потребительского и ипотечного кредитования. С их помощью заёмщик может оформить желаемый заём как без залога и поручителей, так и с обеспечением в виде транспортного средства или недвижимости.
4. Оперативный контактный центр, предоставляющий свои услуги в любое время дня и ночи. Чтобы узнать ответ на волнующий вопрос, клиент банка всегда может набрать единый номер горячей линии или отправить сообщение с описанием проблемы на сайте sberbank.ru в разделе «Обратная связь». Отдав предпочтение второму варианту, стоит учитывать, что обработка запроса занимает от 15 до 30 минут.
5. Надёжная защита от несанкционированного доступа к личному кабинету текущего счёта и полная конфиденциальность сведений о клиентах.

Действующие программы

Как выяснилось, в Сбербанке действует множество программ для кредитования физических лиц. Каждая имеет свои особенности и требования к заёмщикам. Но прежде чем сделать выбор в пользу какой-либо КП, стоит учесть её региональные особенности, влияющие как на срок предоставления займа, так и на его процентную ставку.

Для общего представления можно привести актуальную на 2020 год таблицу с показателями потребительских кредитов для жителей Москвы и Санкт-Петербурга:

причин рефинансировать | Ипотека

Для правильной работы этого сайта у вас должен быть включен Javascript.

Закрыть spiff

Готовы узнать, сколько денег вы можете сэкономить на ежемесячной выплате по ипотеке?

Уменьшите размер текущего платежа по ипотеке.

Возможно, вы сможете получить более низкую процентную ставку из-за изменений рыночных условий или из-за того, что ваш кредитный рейтинг улучшился. При более низкой процентной ставке ваш ежемесячный платеж по ипотеке уменьшается. Более низкая процентная ставка также может позволить вам быстрее наращивать капитал в своем доме.

Небольшое снижение процентных ставок может означать значительное уменьшение ежемесячного платежа по ипотеке. Ознакомьтесь с нашим «Следует ли мне рефинансировать?» калькулятор, чтобы узнать, как новая ставка и новый срок могут снизить ежемесячный платеж по ипотеке.

Скорректируйте срок ипотеки.

Ипотека с более длительным сроком окупаемости может уменьшить сумму, которую вы платите ежемесячными платежами по ипотеке. С другой стороны, краткосрочная ипотека обычно имеет более низкие процентные ставки. Кроме того, вы погасите ссуду раньше, что снижает общие расходы на выплату процентов. Например, общие процентные расходы по ссуде с фиксированной ставкой в ​​200 000 долларов под 6 процентов на 30 лет будут стоить 231 640 долларов в виде общих процентов. Для ссуды с фиксированной ставкой в ​​размере 200000 долларов США по ставке 5.5 процентов на 15 лет будут стоить 94 120 долларов в общей сумме процентов.

Консолидируйте задолженность по другим займам или кредитным картам.

Мы в Федеральном сберегательном банке понимаем, что долг может накапливаться в течение месяцев и лет. Консолидация этих долгов в виде рефинансирования ипотеки, не подлежащей вычету из налогооблагаемой базы, по более низкой ставке — отличный способ получить контроль над своими финансами и положить деньги в свой карман. Наши опытные ипотечные банкиры помогут вам рефинансировать по самым низким ставкам за последние десятилетия и получить наличные для выплаты долга с более высокими процентами.Мы можем показать вам, как делать один небольшой ежемесячный платеж вместо нескольких и платить меньше в целом каждый месяц. В отличие от кредитных карт, проценты обычно не облагаются налогом.

Чтобы узнать больше о рефинансировании, позвоните и поговорите с одним из наших опытных ипотечных банкиров или, если вы готовы, начните прямо сегодня. Мы здесь, чтобы указать вам четкий путь к владению домом!

Применить сейчас

Вышеуказанная информация предназначена только для образовательных целей.

Что такое рефинансирование ипотеки, на простом английском

• Купить дом
  • Виды жилищных ссуд
  • Руководство по покупке дома
  • Сравнить Ипотека
  • Обычные ссуды
  • VA Кредиты
  • Кредиты FHA
  • 203к кредитов
  • Кредиты USDA
  • Ссуды с фиксированной процентной ставкой
  • Ипотека с регулируемой процентной ставкой
  • Крупные ссуды
  • Ипотека с низким первоначальным взносом
  • Перед покупкой…
  • Руководство для первого покупателя жилья
  • Сколько дома вы можете себе позволить?
  • Основы ипотеки
  • Кредитные рейтинги
  • Авансовые платежи
  • Получение предварительного одобрения
  • Отзывы кредиторов
  • Ставки по ипотеке по штатам
  • Калькуляторы и инструменты
  • Калькулятор платежей по ипотеке с PMI
  • Кредитный калькулятор FHA
  • VA Кредитный калькулятор
  • Кредитный калькулятор USDA
  • Калькулятор выплат по ипотеке
  • Калькулятор доступности жилья
  • Калькулятор авансового платежа
  • Кредитные лимиты
  • Предел дохода USDA
• Рефинансирование
  • Типы займов для рефинансирования
  • Виды рефинансирования
  • Обычное рефинансирование
  • Ипотечная программа HIRO
  • Программа FMERR
  • VA Streamline Refinance
  • VA Рефинансирование обналичивания
  • FHA Оптимизация рефинансирования
  • Оптимизация рефинансирования USDA
  • Выплата рефинансирования
  • Перед рефинансированием…
  • Руководство по рефинансированию
  • Калькулятор рефинансирования
  • Как работает рефинансирование?
  • Каковы текущие ставки по ипотеке?
  • Следует ли мне рефинансировать?
  • Согласование ставки по ипотеке
  • Отзывы кредиторов
  • Ставки по ипотеке по штатам
  • Я хочу…
  • Уменьшите ежемесячный платеж
  • Получите деньги из моего дома
  • Погасите мою ипотеку быстрее
  • Понизьте мою процентную ставку
  • Рефинансирование по фиксированной ставке от ARM
  • Удалить страхование ипотеки
• Новости и прогнозы
  • Новости домашнего финансирования
  • Ставка по ипотеке сегодня
  • Mor

Рефинансирование дома — Ипотека

Икс

Личное

Личное

Проверка

Личная проверка

БЕСПЛАТНО + проверка

Проверка вознаграждения

Дебетовая карточка

Защита овердрафта

Безопасность и защита от мошенничества

Интернет и мобильный телефон

Интернет и мобильный

Онлайн банкинг

Мобильный банк

Оплата счета

Мобильный депозит

электронные заявления

Мобильный кошелек

Персональный финансовый менеджмент

Сбережения и компакт-диски

Сбережения и компакт-диски

Регулярная экономия

PREMIER Money Market

Депозитные сертификаты

Сбережения и компакт-диски IRA

Детские сбережения

Ссуды и кредитные линии

Ссуды и кредитные линии

Персональные ссуды

Личные кредитные линии

Легкий доступ к кредитной линии

Кредитная линия собственного капитала

Кредитная линия с предварительным доступом

Ипотека

Ипотека

Покупка или строительство дома

Рефинансирование дома

Джамбо ипотечные кредиты

Подать заявку на ипотеку

ипотечных кредитов | DCU

Перейти к основному содержанию

• Кредитный союз
• Страхование
• Недвижимость
• Инвестиции

• Сообщество

• Филиалы и банкоматы

• Карьера

• Авторизоваться
• Поиск

• Банка

• Заимствовать

• План

• Учиться

• Доступ

• Сервисы

• Присоединиться

Как работает рефинансирование ипотеки?

Фундаментальная ипотека. Вопросы и ответы: «Как работает рефинансирование ипотеки?»

Когда вы рефинансируете ипотечный кредит, вы, по сути, обмениваете старый кредит на новый с новой процентной ставкой и сроком ипотеки.И, возможно, даже новый остаток по кредиту.

Вы можете выбрать получение этой новой ипотечной ссуды в том же банке, в котором ранее размещалась ваша старая ссуда, или вы можете рефинансировать жилищную ссуду у совершенно другого кредитора.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечной ссуды, определенно стоит потратить время на поиски других вариантов, поскольку у вашего текущего кредитора может быть не самая лучшая сделка.

Я видел, как кредиторы из первых рук пытались отговорить своих существующих клиентов от рефинансирования просто потому, что для них не было стимула.Так что будьте осторожны, имея дело с вашим текущим кредитором.

Сравните 10 лучших вариантов рефинансирования ипотечного кредита рядом с вами

Чтобы начать работу, выберите свой штат

Штат

Как бы то ни было, банк или ипотечный кредитор, который в конечном итоге предоставляет вам новую ипотеку, выплачивает вашу старую ипотеку новой ипотекой, таким образом, срок рефинансирует . Вы в основном переделываете свой кредит.

Вкратце, большинство заемщиков предпочитают рефинансировать свою ипотеку либо для того, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, либо для того, чтобы заработать на собственном капитале, накопленном в их доме.

Два основных типа рефинансирования ипотеки

Существует два основных типа рефинансирования; ставка, срок и вывод средств (щелкните ссылки, чтобы получить подробные объяснения по обоим параметрам).

Давайте начнем с самого простого рефинансирования ипотеки, а именно с ставки и срока рефинансирования.

Если вы не хотите обналичивать деньги, вам нужно просто снизить процентную ставку и, возможно, скорректировать срок существующей ипотеки.

Ставка и срок рефинансирования

• Сумма кредита осталась прежней
• Но процентная ставка снижена
• И / или изменение кредитного продукта
• Например, переход от ARM к FRM
• Или с 30-летнего фиксированного на 15-летний фиксированный
• Вы также получаете новый срок кредита (например, свежие 30 лет)

Рассмотрим пример:

Первоначальная ипотека: остаток по кредиту в размере 300 000 долларов США, фиксированный 30-летний срок 6.25%
Новая ипотека: сумма кредита в размере 300 000 долларов США, фиксированная ставка на 15 лет @ 4,50%

Проще говоря, рефинансирование по ставке и сроку — это, по сути, обмен вашей старой ипотеки (-ий) на новую блестящую без увеличения суммы кредита.

Как уже отмечалось, мотивация сделать это — снизить процентную ставку и, возможно, сократить срок, чтобы сэкономить на процентах.

В моем примере выше рефинансирование приводит к более краткосрочной ипотеке и существенно более низкой процентной ставке.Два зайца, один камень.

Выплата будет быстрее и с гораздо меньшим процентом. Магия.

Вот более подробный пример с включенными ежемесячными платежами:

Сумма кредита: 200 000 долларов США
Существующая ипотечная ставка: 6,5% 30-летняя фиксированная
Существующая ипотечная выплата: 1264,14 долларов США
Новая ипотечная ставка: 3,25% 15-летняя фиксированная
Новая ипотечная выплата: 1405,34 долларов США

В этом сценарии вы заметите, что сумма вашего кредита остается неизменной, потому что это всего лишь ставка и срок рефинансирования, но ваша процентная ставка падает, а срок ипотеки также сокращается с 30 до 15 лет.

В то же время ежемесячный платеж по ипотеке увеличивается почти на 150 долларов.

Хотя это может показаться плохой новостью, это будет означать, что проценты будут выплачиваться намного меньше в течение более короткого срока, а ипотека будет выплачена намного быстрее. Половину времени мы говорим.

Для тех, кто не хочет, чтобы ипотека висела над головой на 30 лет, использование процентной ставки и срочного рефинансирования может быть хорошей стратегией. Тем более, что большая разница в ставках практически не увеличивает ежемесячный платеж.

Но вам не нужно сокращать срок кредита, чтобы воспользоваться преимуществами рефинансирования по ставке и сроку.

Вы можете просто рефинансировать с одной 30-летней фиксированной ставки на другую 30-летнюю фиксированную или с ипотеки с регулируемой ставкой в ​​фиксированную ипотеку, чтобы избежать сброса ставки.

Некоторые кредиторы также позволят вам сохранить существующий срок, поэтому, если у вас есть три года из 30-летнего фиксированного срока, вы можете получить новую ипотеку на 27-летний срок.

Если вы сохраняете срок ссуды, рефинансирование обычно служит для снижения ежемесячных платежей, что также является частой причиной рефинансирования ипотеки.

Многие домовладельцы будут рефинансировать, чтобы они могли платить меньше каждый месяц, если им не хватает средств или если они хотят вложить свои деньги в другое место, например, в другие инвестиции.

Итак, здесь есть много вариантов — просто убедитесь, что вы действительно экономите деньги за счет рефинансирования, поскольку закрытие может затмить экономию, если вы не будете осторожны.

Как видите, причины для проведения этого типа рефинансирования включают обеспечение более низкой процентной ставки, переход от ипотеки с регулируемой ставкой к ипотеке с фиксированной ставкой (или наоборот), переход от ссуды FHA к обычной ссуде. , или объединение нескольких займов в один.

А в нашем примере для сокращения и срока кредита (при желании).

Посмотрите еще много причин для рефинансирования ипотеки, о некоторых вы, возможно, никогда не думали.

В последнее время большое количество домовладельцев пошло по пути возврата ставок и сроков, чтобы воспользоваться беспрецедентно низкими доступными ставками по ипотеке.

Многие смогли рефинансироваться в более краткосрочные ссуды, такие как фиксированная ипотечная ссуда на 15 лет, не заметив значительного увеличения ежемесячных выплат благодаря значительному повышению ставок.

Очевидно, что для заемщика должно быть разумно выполнить этот тип транзакции, так как вы не получите никаких наличных денег в карман (напрямую) за это, но вы оплатите заключительные расходы и другие сборы, которые необходимо учитывать. .

Поэтому убедитесь, что нашли точку безубыточности, прежде чем принимать решение о рефинансировании существующей ставки по ипотеке. По сути, это происходит тогда, когда затраты на рефинансирование «окупаются» за счет более низких ежемесячных выплат по ипотеке.

Если вы не планируете оставаться в доме / ипотеке на долгое время, вы можете выбрасывать деньги путем рефинансирования, даже если процентная ставка значительно ниже.

[Как быстро я могу рефинансировать?]

Рефинансирование с выплатой наличных

• Увеличена сумма кредита
• В результате использования собственного капитала
• Денежные средства можно использовать для любых целей после получения кредита
• Может также привести к снижению процентной ставки и / или изменению продукта
• Но ежемесячный платеж может увеличиться в результате увеличения суммы кредита
• Вы также получаете новый срок кредита

Первоначальная ипотека: Остаток по кредиту в размере 300000 долларов США , фиксированный срок 30 лет @ 6.25%
Новая ипотека: Сумма кредита 350 000 долларов США , фиксированная ставка 30 лет под 4,75%

Теперь давайте обсудим рефинансирование с выплатой наличных, которое включает в себя обмен существующей жилищной ссуды на более крупную ипотеку, чтобы получить холодные наличные деньги.

Этот тип рефинансирования позволяет домовладельцам использовать свой собственный капитал, при условии, что они у них есть, то есть стоимость собственности за вычетом любых существующих ипотечных кредитов или залогов.

Давайте представим, что у заемщика из моего примера есть дом, который сейчас стоит 437 500 долларов благодаря сочетанию выплат по ипотеке и значительного повышения цен на жилье.

Это позволило бы им вытащить 50 000 долларов из своего дома, сохранив при этом новую ипотеку на уровне 80% от стоимости кредита (LTV).

Эта сумма снятия наличных добавляется к существующему балансу кредита в размере 300 000 долларов США, в результате чего новый баланс кредита составляет 350 000 долларов США.

Что действительно круто, так это то, что выплата по ипотеке фактически снизится примерно на 25 долларов из-за большой разницы в процентных ставках.

Таким образом, даже несмотря на то, что заемщик взял на себя больше долга за счет рефинансирования, он фактически ежемесячно откладывал деньги по сравнению со своим старым платежом по кредиту.

Теперь более подробный пример:

Сумма кредита: 200 000 долларов США
Существующая ставка по ипотеке: 6,5%, фиксированная на 30 лет
Существующий платеж по ипотеке: 1264,14 доллара США
Сумма выплаты: 50 000 долларов США
Новая сумма кредита: 250 000 долларов США
Новая ставка по ипотеке: 4,25% Фиксированная ставка на 30 лет
Новый платеж по ипотеке: $ 1229,85

В этом сценарии вы перефинансируете 30-летний фиксированный кредит на другой 30-летний фиксированный, но значительно снизите ставку по ипотеке и получите 50 000 долларов наличными в свой карман (за вычетом затрат на закрытие сделки).

В то же время ваш ежемесячный платеж по ипотеке фактически упадет на 35 долларов, потому что ваша прежняя процентная ставка была настолько высокой по сравнению с текущими ставками по ипотеке.

Хотя все это звучит как хорошие новости, вы застрянете с большим балансом по ипотеке и новым 30-летним сроком по ипотеке.

Так что, если вы хотите в ближайшее время полностью выплатить ипотечный кредит, это не лучший шаг. Но если вам нужны деньги для чего-то, будь то инвестиции или погашение других более дорогих долгов, это может быть стоящим решением.

Короче говоря, рефинансирование наличных денег кладет деньги в карманы домовладельцев, но имеет свои недостатки, поскольку в результате у вас остается более крупный непогашенный остаток, который необходимо погасить (а также есть закрывающие расходы, если только это не бесплатный возврат ).

Когда у вас остаются наличные, в большинстве случаев вам обычно выплачивают более высокий ежемесячный платеж по ипотеке.

В нашем примере ежемесячный платеж фактически снижается из-за существенного снижения ставки, и домовладелец получает 50 000 долларов, которые могут распоряжаться им по своему усмотрению.

Хотя это может показаться отличным, многие домовладельцы, которые периодически рефинансировали недвижимость в течение последнего десятилетия, оказались под водой или задолжали по ипотеке больше, чем сейчас стоит дом, несмотря на то, что много лет назад покупали недвижимость по дешевке.

Вот почему вы должны проявлять осторожность и умеренность. Например, домовладелец может вывести наличные и рефинансировать его в ARM только для того, чтобы цены на жилье упали и лишились его оставшегося капитала, не оставив ему возможности повторно рефинансировать, если и когда ARM вырастет.

При этом вынимайте наличные только тогда, когда это абсолютно необходимо, потому что они должны быть возвращены. И это не бесплатные деньги. Вы должны платить проценты и закрывать расходы, поэтому убедитесь, что у вас есть хорошее применение.

Ставки рефинансирования ипотеки

• Если ваш кредит — это просто рефинансирование по ставке и сроку
• Ваша процентная ставка не должна отличаться от процентной ставки по жилищному кредиту
• Но если вы запрашиваете обналичивание вместе с рефинансированием
• Скорее всего, будут применены дополнительные корректировки ценообразования, которые повысят вашу процентную ставку, возможно, существенно

А теперь поговорим о ставках рефинансирования по ипотеке.При заполнении заявки на кредит или формы для потенциальных клиентов вас спросят, покупка это или рефинансирование. А если второе, если вы хотите получить дополнительные деньги.

Для большинства кредиторов покупка дома, процентная ставка и срочное рефинансирование будут рассматриваться одинаково с точки зрения процентных ставок.

Не должно быть дополнительных корректировок цен только потому, что это рефинансирование, хотя затраты на закрытие могут быть немного выше.

Фактически, рефинансирование менее рискованно, чем покупка жилья, поскольку в нем участвуют существующие домовладельцы, которые обычно снижают свои ежемесячные платежи или переходят с ARM на кредитный продукт с фиксированной ставкой.

Не ждите скидки, просто будьте счастливы, что нет дополнительной платы за то, что это не покупка. И знайте, что некоторые крупные банки, как правило, взимают больше за рефинансирование.

Когда дело доходит до рефинансирования с выплатой наличных, обычно существуют дополнительные корректировки цен, которые увеличивают процентную ставку, которую вы в конечном итоге получите.

Это означает, что вместо получения ипотечной ставки 4% вы можете застрять со ставкой 4,25% или выше в зависимости от сценария ссуды.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, высокий LTV и вы хотите обналичить деньги, ваша ставка по ипотеке может взлететь до небес, так как при такой комбинации ценовые корректировки весьма значительны.

Кроме того, получить право на рефинансирование с выплатой наличных будет сложнее, потому что большая сумма кредита повысит отношение кредита к стоимости и окажет повышенное давление на отношение долга к доходу.

Таким образом, не забудьте посчитать и изучить множество вариантов, чтобы определить, какой тип рефинансирования лучше всего подходит для вас.

Рефинансирование ипотеки может не понадобиться

• Это не всегда правильный шаг в зависимости от вашей текущей ситуации
• И ваши планы на будущее (если вы планируете переехать относительно скоро)
• Он также может сбросить часы выплаты по ипотеке
• Так что убедитесь, что это имеет смысл, прежде чем тратить на это время или деньги

Несмотря на то, что банки и кредиторы болтают, рефинансирование не всегда является выигрышным ходом для всех.На самом деле, это может стоить вам денег, если вы не потратите время, чтобы вычислить цифры и составить план.

Если вы не уверены, что останетесь дома в следующем году или даже через несколько лет, рефинансирование может не иметь смысла, если вы не возместите связанные с этим расходы.

Вместо того, чтобы брать взаймы больше, чем вам нужно, или «обнулять ипотечный кредит», сначала сделайте математические вычисления, чтобы определить лучший ход для вашей уникальной ситуации.

Мой калькулятор рефинансирования может помочь в определении того, что имеет смысл в зависимости от рассматриваемой ситуации.

Одной из альтернатив рефинансированию существующей жилищной ссуды является взятие второй ипотечной ссуды, часто в форме кредитной линии собственного капитала.

Это сохраняет первую ипотеку без изменений, если вас устраивают соответствующая процентная ставка и срок кредита, но дает вам возможность задействовать свой собственный капитал (получить наличные), если и когда это необходимо.

Но, как мы видели в моем примере выше, иногда можно получить меньшую сумму ипотечного платежа и одновременно обналичить деньги, что трудно превзойти.Только не забудьте учесть стоимость рефинансирования.

Подробнее: Когда рефинансировать ипотеку.

Лучшие ипотечные компании по рефинансированию 2020

В тяжелой тени коронавируса многие банки и кредитные учреждения делают особые уступки домовладельцам, борющимся с экономическим спадом 2020 года. Хотя коронавирус создал трудности для некоторых американских семей, он также предоставил прекрасную возможность рефинансировать жилищный кредит на гораздо более выгодных условиях.

Найти лучшие компании по рефинансированию ипотечных кредитов непросто — вы соглашаетесь платить новой компании на долгие годы, поэтому вам следует найти время, чтобы выбрать лучшую. Мы использовали нашу запатентованную систему измерения SimpleScore для оценки и анализа лучших компаний по рефинансированию, чтобы облегчить ваше решение.

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши авторы и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому вот дополнительная информация о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте. Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Текущие ставки рефинансирования

Согласно последнему исследованию Bankrate крупнейших ипотечных кредиторов страны, это текущие средние ставки рефинансирования для 30-летних, 15-летних фиксированных ставок и ставок рефинансирования по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой 5/1 (ARM) среди другие.

9049

Данные по тарифам на
03.11.2020

Шесть лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов в 2020 году

Краткий обзор кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов

Лучшее для участников — SoFi

Пока ставки SoFi соответствуют ставкам рефинансирования ипотечных кредитов , может быть немного сложно найти конкретную информацию — для получения дополнительной информации обратитесь к кредитору.Присоединяйтесь к революции онлайн-ипотечного кредитования с SoFi — кредитором, который превращает домовладение в социальный клуб

SimpleScore

3,5 / 5,0

Удовлетворенность клиентов Нет данных

Если вы являетесь действующим членом SoFi, то получите жилищный кредит с онлайн-кредитор чрезвычайно выгоден. Кроме того, SoFi дает некоторую гибкость в отношении обычных условий кредитов рефинансирования, предлагая 30-, 20-, 15- и 10-летние условия по ипотеке. Его ставки рефинансирования конкурентоспособны, но минимальный кредитный рейтинг немного выше, чем у некоторых домовладельцев.

Примечание. Информация о кредиторе (минимальный кредитный рейтинг и минимальный первоначальный взнос) относится к обычной ссуде на покупку. Для получения дополнительной информации о займах рефинансирования посетите сайт кредитора.

Лучшая фиксированная годовая процентная ставка на 15 лет — Bank of America

Все, что вам нужно, — это компьютер, чтобы работать с рефинансированием Bank of America. Конкурентоспособные ставки и низкие комиссии делают Bank of America отличным выбором для рефинансирования ипотеки.

SimpleScore

3.8 / 5.0

SimpleScore Bank of America 3.8

Bank of America — один из немногих кредиторов, которые фактически вносят расчетный ежемесячный платеж за свои варианты рефинансирования. Он переводит условия кредитования в формат, понятный заемщикам. Когда вы рефинансируете свою 15-летнюю фиксированную ипотеку, вы также можете выбрать вариант обналичивания, который может дать вам дополнительные деньги при закрытии для использования для ваших более неотложных нужд.

Примечание. Информация о кредиторе (минимальный кредитный рейтинг и минимальный первоначальный взнос) относится к обычной ссуде на покупку.Для получения дополнительной информации о займах рефинансирования посетите сайт кредитора.

Лучшая фиксированная годовая процентная ставка на 30 лет — Santander

У банка Santander нет большой зоны обслуживания или присутствия в Интернете, но он предлагает ставки, которые конкурируют с его более крупными конкурентами. Жителям Северо-Востока понравится удобство Сантандера не для финансирования автомобилей, но и для рефинансирования домов.

Мин. Кредит

Не указан

SimpleScore

3,8 / 5,0

SimpleScore Santander 3.8

Когда вы работаете с Santander, у вас есть возможность рефинансировать свой 30-летний фиксированный кредит с нулевым или трех баллов. Есть дополнительный бонус розничного сектора, который позволяет вам встретиться с реальным кредитным специалистом, а не при более неформальной онлайн-заявке. Сантандер доступен только в 11 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, поэтому, хотя варианты рефинансирования прекрасны, многие домовладельцы не могут претендовать на него. Обратите внимание, однако, что Santander взимает различные сборы за оценку, плату за просрочку платежа и плату за возвращенный платеж.Если у вас возникли проблемы с своевременной выплатой по текущей ипотеке, возможно, лучше не осуществлять рефинансирование в этом банке.

Примечание. Информация о кредиторе (минимальный кредитный рейтинг и минимальный первоначальный взнос) относится к обычной ссуде на покупку. Для получения дополнительной информации о займах рефинансирования посетите сайт кредитора.

Лучшее для быстрого рефинансирования — Rocket Mortgage

.