Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия, заявление

Все мы часто слышим о реструктуризации кредита, но не все понимают, что это такое. На самом деле, это очень полезная процедура, которая помогает клиентам в сложных финансовых ситуациях. Реструктуризация кредита – это изменение условий договора на более выгодные. Она применяется, когда заемщик из-за непредвиденных обстоятельств не может возвращать долг в полной мере. Воспользоваться ею могут только те люди, которые смогут документально подтвердить свою временную неплатежеспособность.

Как оформить «кредитные каникулы»

Реструктуризацию кредита в Сбербанке физическому лицу можно оформить в нескольких формах. Самая распространенная форма – это «кредитные каникулы». Банк дает заемщику определенный срок (3-6 месяцев), в течение которых он выплачивает только проценты по кредиту. Это снижает финансовую нагрузку клиента, который и так оказался в непростой ситуации. После этого периода он вернет невыплаченные платежи по основному долгу. «Каникулы» даются только на кредиты в Сбербанке. Если вы обратитесь в главный банк страны с просьбой реструктуризировать кредит иного банка, то вам откажут. Данная процедура уже будет называться рефинансированием, и будет иметь несколько иной смысл.

Кто может реструктуризировать кредит

Для реструктуризации кредита в Сбербанке должны быть весомые причины, а именно:

• снижение доходов до минимума из-за потери основной работы или изменения условий оплаты труда;
• клиента призвали в армию;
• клиент находится в декретном отпуске;
• клиент утратил трудоспособность из-за тяжелой травмы или болезни;
• в семье произошла потеря кормильца;
• клиент получил инвалидность.

Смирнов Николай

Консультант

Задать вопрос

Чтобы пройти процедуру реструктуризации кредитов банка Сбербанка, заемщикам нужно собрать документы, подтверждающие их сложное финансовое положение. Без подтверждающих документов в заявке будет отказано.

Кому нужно воспользоваться этой услугой

Реструктуризацию потребительских кредитов нужно производить тем клиентам, которые по серьезным причинам не могут в полной мере вносить ежемесячные платежи. Однако не все причины неплатежеспособности принимаются Сбербанком. Например, если заемщика понизили в должности по его желанию, то банк откажет ему в реструктуризации. Изменение условий кредита в Сбербанке будет доступно только для тех клиентов, которые не по своей воле были уволены или сокращены. Если физическое лицо оформляло кредит в этом банке на покупку товара, то ему тоже может быть отказано в реструктуризации. Ему могут посоветовать продать приобретенный товар и оплатить им задолженность перед финансовой организацией.

Виды реструктуризации

В Сбербанке физическому лицу могут посоветовать реструктуризировать задолженность одним из следующих способов:

• изменить валюту займа – например, перевести кредит из долларов в рубли и сэкономить на невыгодном курсе;
• увеличить период кредитования – при этом уменьшатся ежемесячные платежи, и снизится финансовая нагрузка;
• получить льготный период – он еще называется «кредитные каникулы», в течение которых нужно будет платить только проценты по ссуде.

Клиенту останется выбрать, каким способом лучше произвести реструктуризацию кредитов от Сбербанка.

Как произвести эту процедуру

Для реструктуризации кредита клиент должен сделать следующее:

• подать заявку и нужные документы в любом офисе Сбербанка;
• дождаться, пока банк проанализирует финансовое положение заявителя и вынесет свое решение;
• при положительном решении подписать новый договор.

Теперь вы знаете, что реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке – это очень полезная процедура. Если вы действительно в ней нуждаетесь, то не теряйте времени и обращайтесь за помощью в банк. Кредитор пойдет вам навстречу и изменит условия в лучшую сторону до тех пор, пока вы не сможете в полной мере погашать свои обязательства.

Мне нравитсяНе нравится

Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия, заявление и отзывы

В статье рассмотрим, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке. Узнаем, как физическому лицу составить заявление на реструктуризацию потребительского кредита. Мы подготовили для вас условия программы Сбербанка и собрали отзывы клиентов.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда выплата кредита в Сбербанке становится проблемой, то можно попробовать оформить реструктуризацию долга. Предоставляется услуга для различных видов ссуд, в том числе потребительских кредитов.

Найти калькулятор реструктуризации на сайте банка не получится, ведь в каждом конкретном случае изменения в условиях договора согласовываются с клиентом индивидуально. Часто реструктуризация — единственная возможность для заемщика избежать просрочек или вернуться в график, но отзывы о ней не всегда однозначны.

Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке

Клиентам, у которых возникли сложности с погашением долга, Сбербанк готов предложить различные программы реструктуризации. По сути, все они подразумевают изменение условий договора, благодаря чему выплачивать регулярные платежи клиенту становиться легче. Именно это обуславливает положительные отзывы заемщиков, которым удалось оформить реструктуризацию.

Рассмотрим, какие варианты выхода из затруднительной ситуации готов предложить Сбербанк:

• предоставление отсрочки по уплате основного долга;
• увеличение срока кредита;
• полную или частичную отмену штрафных санкций;
• снижение процентной ставки;
• разработку индивидуального графика погашения задолженности.

Важно понимать, что клиенту придется также пойти на определенные уступки, особенно если реструктуризация оформляется уже при наличии просроченной задолженности. Например, Сбербанк может затребовать дополнительное обеспечение по кредиту в виде поручительства или залога.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: пошаговая инструкция

Сбербанк готов предложить клиентам как готовые программы, так и полностью индивидуальные условия. Важным плюсом процедуры является возможность оформить реструктуризацию до возникновения просрочки или после нее. В последнем случае клиент может возвращать платежи согласно графику, договорившись со Сбербанком об уменьшении ежемесячной платы, например, за счет увеличения срока кредита.

Рассмотрим, какие шаги нужно выполнить для оформления реструктуризации:

1. Ознакомиться с информацией о реструктуризации кредитной задолженности на сайте или в любом отделении Сбербанка.
2. Заполнить и направить в банк анкету.
3. Дождаться звонка специалиста и согласовать дальнейший порядок действий.
4. Собрать пакет документов и передать его в банк.
5. Получить решение банка, и в случае одобрения заполнить заявление на реструктуризацию.
6. Подписать новый договор.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

Документы на реструктуризацию

Сбербанк рассматривает в каждом случае возможность оформления реструктуризации индивидуально. Для этого клиенту потребуется заполнить анкету и приложить к ней пакет документов, что позволит сотрудникам оценить ситуацию заемщика и предложить оптимальные пути выхода из проблемной ситуации.

Конкретный список необходимых документов может меняться в зависимости от ситуации, но в общем случае в него обязательно входят:

• паспорт;
• документы, подтверждающие доход и занятость клиента;
• различные документы, подтверждающие наличие оснований для проведения реструктуризации (уведомление о предстоящем сокращении, справка о постановке на учет в службе занятости, копия приказа об изменении условий оплаты труда и т. д.).

Дополнительно могут понадобиться и другие документы, например, для подтверждения дополнительного дохода от сдачи в аренду имущества и т. д.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Условия реструктуризации определяются индивидуально для каждого обратившегося заемщика. Перед тем как оформить необходимые изменения, банк согласовывает их с клиентом. Сотрудники Сбербанка постараются решить, как сделать это максимально просто и взаимовыгодно.

Заявка на реструктуризацию является лишь первым шагом на пути оформления банковской услуги. Ее можно подать онлайн или обратившись в отделение, где обслуживается кредит.

Рассмотрим, какая информация должна содержаться в заявке на реструктуризацию кредита в Сбербанке:

• причины обращения за реструктуризацией и их документальное подтверждение;
• сведения о кредите;
• удобный вариант реструктуризации;
• личные данные клиента;
• информация о месте работы, доходе и собственности клиента;
• данные о периодических расходах и других кредитных обязательствах;
• информация о наличие зарплатной или пенсионной карты.

По результатам рассмотрения анкеты специалисты сообщают возможность заключения соглашения о реструктуризации задолженности.

Отзывы

Александр Южаков

«Я оказался в трудной ситуации, когда реальные доходы уменьшились почти в 4 раза и кредит стало платить практически невозможно. Решил обратиться в Сбербанк за реструктуризацией задолженности, ведь о такой возможности банк везде пишет. Итог: через 2 дня получил отказ. Смысла в обращении не увидел».

Юлия Самойлова

«Кредит мы брали, когда с доходами в семье было все хорошо. Но ситуация изменилась, и я свой кредит просто не могу выплачивать своевременно. По совету знакомых подала документы на реструктуризацию, и пришлось оформить, вот только понижения ставки я не получила, а итоговая переплата за счет увеличения срока сильно возросла. Но хотя бы дали возможность избежать просрочки».

Ольга Хохрякова

«Подала заявление на реструктуризацию долга, так как зарплаты упали и дальше продолжают падать у нас. Одновременно все документы представила, которые описаны на сайте. Рассмотреть обещали довольно быстро. Добиться решения удалось лишь через 2 месяца, но хотя бы одобрили, и на том спасибо».

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Хотите узнать о том, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке? Мы расскажем вам о всех подробностях данной процедуре в нашей статье. Если у вас будут замечания или дополнения, обязательно поделитесь ими в отзыве после статьи.

Начнем с определения: реструктуризация – это изменение условий текущего кредитного договора на более “щадящие” для заемщика. Такая услуга будет актуальной в том случае, если у вас возникли серьезные основания полагать, что следующий ежемесячный взнос вы внести по графику, в полном объеме не сможете.

Актуальные предложения по кредитам:

Обращаем ваше внимание на то, что банк не предлагает подобную услугу по своей инициативе, и это значит, что вам нужно самостоятельно обращаться за ней в банк. При этом, лучше всего это делать заранее, минимум за 10 дней до даты внесения очередного платежа, т.к. заявку будут рассматривать не менее 3-5 рабочих дней.

Что для этого нужно сделать

1. Процедура начинается с написания соответствующего заявления. Сделать это может только заемщик, и только в отделении Сбербанка, где он оформлял свой кредит. Т.е. ни по телефону, ни через Интернет сделать этого нельзя.
2. Вам нужно взять с собой паспорт и кредитную документацию, что значительно упростит процесс заполнения заявки, где нужно будет указать реквизиты вашего действующего кредита.
3. Кроме того, вам обязательно нужно будет подтвердить причины, описанные вами в заявлении, при помощи документов.

Это может быть

• справка с работы, если вас сократили,
• справка от лечащего врача, если вам понадобилась срочная госпитализация и длительное лечение,
• свидетельство о смерти, если погиб один из близких родственников,
• выписка из страховой компании, если произошел форс-мажорный случай.

В любом случае, точный список документов по тому или иному случаю вам сможет подсказать только специалист банка. Уточнить его можно непосредственно в офисе или же по телефону единой справочной службы по номеру 8-800-555-55-50.

Советуем вам писать заявление в двух экземплярах и сразу же их заверять, т.к. они часто теряются (один экземпляр оставьте себе). На этом ваши действия заканчиваются, и вам остается только ждать решения банка.

В том случае, если приведенные вами в заявке доводы и причины будут признаны уважительными, то вам смогут предложить следующие варианты:

• предоставление отсрочки по выплатам (обычно не более 1-3 месяцев),
• снижение процентной ставки,
• изменение валюты, если ваш кредитный счет открывался в долларах или евро,
• уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

Учтите, что услуга реструктуризации – это возможность банка пойти на встречу клиенту, но не его обязанность. Иными словами, даже если вы подали заявление на реструктуризацию, и приложили все необходимые к нему документы, банк все равно имеет полное право вам отказать, не объясняя при этом причин.

Рубрика вопрос-ответ:

2018-10-25 10:34

Алексей

Добрый день! Подскажите, как правильно рассчитать график реструктуризации кредита? Включаются ли проценты по ранее заключенному соглашению в сумму для расчета нового графика?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Алексей, все расчеты производятся исключительно в отделении банка, возможность использования онлайн-калькулятора на сайте компании больше не доступна

2019-05-11 21:32

Анна

Здравствуйте. Через сколько дней, после просрочки платежа банк должен что-то предпринять, подать в суд на должника?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Анна, в суд подают при большой сумме долга и длительной просрочке более 3-4 месяцев. До этого только звонки и письма, если есть счета в том же банке, где у вас кредит, их заблокируют. Прочесть подробнее можно здесь https://kreditorpro.ru/neuplata-kredita-chem-grozit/

2019-03-13 20:04

Регина

Здравствуйте. Брали ипотеку в сбербанке под 15%, реструктуризацию в 2017г можно сделать в сбербанке ? Ходили сегодня в банк там сказали, что только через АИЖК. А на горячей линии ответили что приём заявлений окончен. Помогите пожалуйста кто знает

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Регина, если вам отказывают в реструктуризации, то вы всегда можете обратиться в стороннюю организацию для рефинансирования вашего долга https://kreditorpro.ru/perekreditovanie-ipoteki-obzor-banki-otzyvy/

2019-03-02 09:40

Елена

Здравствуйте. банк на мужа подал в суд. ему выставили сумму. он должен ее полностью выплачивать?не частями?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Елена, данный вопрос нужно было уточнять в суде или читать в его решение, которое было вынесено и выдано в бумажном виде. Все случаи разные, мы не можем дать единого ответа на все ситуации

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Реструктуризация кредита в Сбербанке для физических лиц

Оформление банковского кредита – распространенный способ решения финансовых трудностей. Но иногда погашение долга в обычном режиме становится заемщику не под силу. Справиться с ситуацией и сохранить кредитную историю поможет реструктуризация задолженности в Сбербанке. Перед подачей заявления стоит узнать, какие условия предлагает клиентам крупнейший банк страны.

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – это письменная договоренность с банком об изменении условий кредитования. Она может быть оформлена как посредством составления нового договора, так и через дополнительное соглашение.

Перейти на официальный сайт для подачи заявления на реструктуризацию (за исключением кредитных карт): https://dr.activebc.ru

Когда и при каких условиях надо оформлять реструктуризацию займа

Специалисты рекомендуют обращаться в банк, как только станет понятно, что вносить платежи в обычном режиме не удается. Если пропустить этот момент, появится просрочка выплат, и заявка наверняка будет отклонена.

При этом необходимо оценить ситуацию в целом. Когда есть уверенность, что материальное положение скоро поправится, просить об услуге вряд ли стоит, ведь это означает удорожание кредита.

Почему это выгодно банку

Как только клиент выходит на просрочку оплат текущей задолженности, любой банк обязан увеличить резервирование собственных средств, что в свою очередь негативно сказывается на его финансовых и бухгалтерских показателях. Данное правило было установлено ЦБ РФ.

Реструктуризация кредита в Сбербанке – иногда единственная возможность для человека избежать проблем с кредиторами. Но и для банка она оказывается выгодной. После проведения этой процедуры клиент может возобновить выплаты и постепенно закрыть долг.

Если в реструктуризации кредита физическому лицу отказывают, ему может грозить банкротство. Взыскать деньги с должника в таких случаях бывает проблематично даже через приставов.

Реструктуризация в Сбербанке: условия

>

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке в 2019 году можно назвать достаточно лояльными. Они обсуждаются с каждым должником индивидуально после рассмотрения пакета документов. Для получения услуги должны быть основания, к которым относятся:

• Резкое снижение уровня доходов.
• Прохождение срочной службы.
• Потеря трудоспособности.
• Нахождение в отпуске по уходу за ребенком, не достигшим 1,5/3 лет.

Если возникла необходимость в реструктуризации, затягивать не стоит. СБ РФ внимательно рассматривает заявки и предоставляет услугу только клиентам, не имеющим просрочек.

Как подать заявление на реструктуризацию долга

В Сбербанке реструктуризация кредита по заявке онлайн проводится довольно часто. Кроме онлайн-обращения, клиент имеет право лично подать заявление в один из банковских офисов.

К заявке-анкете должен быть приложен пакет документов. Заемщику придется предоставить паспорт, справку о доходах, выписку из трудовой книжки или другой документ о занятости. Дополнительно прикладываются все кредитные договора, которые подлежат реструктуризации, а также документы, подтверждающие ухудшение материального положения лица.

Варианты выплаты долга и пересмотр графика платежей

На рассмотрение документов в Сбербанке уходит не больше недели. В случае предварительной готовности банка выйти на новый договор с заемщиком ему предлагается один из следующих вариантов:

1. Увеличение срока, на который предоставляется кредит. Размер ежемесячного платежа в этом случае будет уменьшен.
2. Изменение валюты кредита. Если ссуда была оформлена в иностранной валюте, ее перевод в рубли оказывается выгодным решением.
3. Предоставление льготного периода. Клиента могут вообще освободить от внесения платежей на определенный срок, или разрешить выплачивать только проценты.

Каждую заявку ПАО Сбербанк России рассматривает в индивидуальном порядке. При этом учитываются финансовые возможности заемщика, его кредитная история и другие параметры.

Штрафные санкции должникам: что будет за неуплату кредита

>

При невыполнении заемщиком условий реструктуризации наступают негативные последствия, указанные в договоре. Должнику будут начислены штрафы, а когда речь идет о длительных просрочках, Сбербанк обращается в суд. Если клиент купил жилье в ипотеку и не справляется со своими обязательствами, недвижимость может быть продана в счет погашения долга.

Реструктуризация в Сбербанке для физических лиц может стать оптимальным способом снижения финансовой нагрузки. Поэтому отзывы заемщиков об услуге в основном положительные. Но общая сумма долга в результате, как правило, увеличивается. Так что перед принятием такого ответственного решения нужно как следует все взвесить.

Рекомендуем прочитать:

1. Рассчитать кредит в Сбербанке – калькулятор 2019;
2. Сбербанк – Оплата по штрих-коду;
3. Золотая кредитная карта Сбербанка: условия в 2019 году.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия процедуры

Неспособность осуществлять погашение займа может привести к ухудшению кредитной истории. Избежать затяжной просрочки может реструктуризация кредита в Сбербанке. Услуга позволяет пересмотреть условия соглашения и предоставить клиенту более лояльные условия для погашения обязательств. Однако предложение доступно не всем категориям граждан.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация кредита в Сбербанке – пересмотр условий договора с целью облегчения процедуры погашения задолженности. Услуга предоставляется гражданам, которые не могут продолжать расчет с организацией из-за финансовых трудностей. Если человек понимает, что ему тяжело производить расчет на прежних условиях, то нужно обратиться в банк и сообщить о проблеме. Это позволит рассчитывать на более лояльное отношение со стороны финансовой организации и получить право на реструктуризацию задолженности.

Компания заинтересована в возврате денег. Судебные тяжбы обычно влекут за собой дополнительные расходы. Чтобы избавить себя от них и получить сумму займа в полном объеме, банк может согласиться на изменение условий действующего кредитного договора.

Реструктуризация кредита в Сбербанке позволяет снизить нагрузку на бюджет заемщика, избежать начисления штрафов и ухудшения кредитной истории. Обращаться в банк необходимо до появления первой просрочки.

Способы реструктуризации

Начинать процедуру реструктуризации необходимо с предварительной консультации с работниками банка. Они сообщат о возможных вариантах осуществления процедуры. Компания может предложить клиенту:

1. Воспользоваться кредитными каникулами. Услуга подразумевает внесение по кредитному договору только процентов в течение определенного времени. Выплата основного долга будет продолжена после завершения кредитных каникул.
2. Снизить процентную ставку. Переплата будет уменьшена до возможного минимума. Однако способ используют крайне редко.
3. Продлить срок расчета по кредиту и снизить размер ежемесячного взноса. Количество дополнительного времени зависит от разновидности займа. Если действие выполняется в отношении потребительского кредита, то срок может быть продлен на 5–10 лет. Если человек хочет изменить условия возврата ипотечного займа, то срок могут продлить до 10 лет. Реструктуризация кредита в Сбербанке подразумевает перерасчет процентов. Они начисляются за весь дополнительный период. Сумму задолженности делят на равные платежи в соответствии с новым графиком. Это приводит к снижению размера ежемесячного взноса. Однако общая переплата увеличивается.
4. Простить начисленные штрафы.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке осуществляется только при наличии у заемщика серьезных финансовых проблем или непреодолимых обстоятельств, временно не позволяющих производить расчет по задолженности. Таковыми признаются:

• потеря работы;
• призыв в армию;
• рождение ребенка;
• возникновение проблем со здоровьем, которые повлекли за собой постоянную или временную потерю трудоспособности;
• болезнь ближайшего родственника;
• созаемщик по кредиту не выполняет своих прямых обязательств.

Заявка на выполнение реструктуризации будет одобрена, если потеря работы произошла не по вине гражданина. Если увольнение выполнено по собственному желанию, то в пересмотре условий сделки будет отказано. Все причины нужно подтвердить документально.

Кому доступна услуга

Реструктуризация кредита в Сбербанке предоставляется тем гражданам, которые имеют право получить деньги в долг в финансовой организации. Основное внимание уделяется возрасту клиента. Заемщик не может быть старше 65 лет. Аналогичное правило действует в случае продления срока кредитного договора. На момент полного расчета с компанией гражданин не должен превысить максимальную возрастную планку.

В процессе оформления сделки клиент должен предоставить паспорт. Дополнительно потребуются бумаги, подтверждающие ухудшение финансового положения. Эксперты рекомендуют дополнить заявку квитанциями о внесении предыдущих платежей. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Отказ в их предоставлении может стать поводом для отклонения заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: порядок оформления

Если гражданин принял решение о проведении реструктуризации, ему необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Сотрудник учреждения сообщит, какие действия клиенту предстоит выполнить в дальнейшем. Затем заемщику будет предложено заполнить заявление. Оно оформляется по установленному образцу. В заявке нужно указать:

• номер кредитного договора и дату его заключения;
• размер основного долга. Сюда необходимо включить стоимость страховых начислений и дополнительных услуг, не включенных в договоров при оформлении;
• сумму денег, которые заемщик сумел выплатить до обращения в банк;
• сумму задолженности перед банком;
• дату внесения последнего платежа;
• дату возникновения просрочки, если долг уже появился;
• причины, которые привели к несвоевременному погашению задолженности.

В заявлении на реструктуризацию кредита в Сбербанке нужно отобразить условия, на которых заемщик сможет производить расчет. Клиент может попросить:

• уменьшить размер ежемесячного платежа;
• продлить период возврата задолженности;
• предоставить отсрочку по внесению денег на определенный срок.

Если человек является зарплатным клиентом Сбербанка, то данный факт необходимо отобразить в заявлении. Документ нужно составлять в 2 экземплярах. Один остается у плательщика, а второй передается в банк. На копии клиента должны поставить отметку о принятии. Заявка рассматривается в течение 2–5 дней. Затем заемщику сообщат о принятом решении. Если банк согласен выполнить реструктуризацию, то останется подписать новые документы. После чего заемщику предоставят новый график погашения задолженности.

Реструктуризация кредитов в Сбербанке физическим лицам: правила, особенности

Любой банк (Сбербанк — не исключение) прежде чем выдать деньги потенциальному заемщику, проверяет его платежеспособность. Учитывается наличие основного и дополнительного заработка, постоянного места работы. Но жизнь стремительна и непредсказуема. В любой момент может оказаться, что имеющихся доходов недостаточно для своевременного погашения задолженности. В такой ситуации поможет реструктуризация кредита в Сбербанке.

Что собой представляет процедура? Кто и при каких обстоятельствах может на нее претендовать? В чем преимущества и недостатки? Ответы — в данной статье.

Реструктуризация: что это и когда проводится?

Граждане России не слишком много знают о своих правах и обязанностях. Практически никто не читает кредитные договора перед подписанием. И, если наступают тяжелые времена (из-за длительной болезни, декретного отпуска и т. д.), многие предпочитают просто ждать, когда банк подаст в суд или пытаются получить новый кредит, чтобы закрыть первый.

В то же время финансовые структуры отнюдь не заинтересованы в «силовом» решении вопроса. Для них выгоднее немного уступить сейчас, но сохранить клиента и прибыль в будущем. Так и появилось понятие реструктуризации долга.

При наличии у заемщика веских оснований кредитор может пересмотреть условия договора, предоставить отсрочку по возврату основного долга и процентов и т. д. Конкретный вариант определяется политикой банка, структурой кредитного портфеля, доказательствами неплатежеспособности, предоставленными клиентом.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году — это возможность снизить бремя выплат на определенный период. Важно понимать, что сам банк при этом ничего не теряет. За счет увеличения общего периода кредитования его прибыль становится больше. Часто в разы.

Реструктуризация кредита в Сбербанке для должника — это:

• возможность далее обслуживать долг, не попадать в «черные списки» неблагонадежных должников;
• отсутствие пеней, штрафов, исключение вероятности досрочного расторжения договора со стороны банка и истребования всей суммы единовременно;
• жизнь без судов, обращения к юристам, встреч с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит упомянуть о выгодах для кредитора. Он:

• сохраняет клиента. Временные трудности устраняются, в дальнейшем работа строится на прежних условиях;
• получает даже большие суммы, чем планировалось изначально;
• минимизирует расходы на оплату госпошлин и т. д.

Не стоит забывать, что количество заемщиков в стране ограничено. Если каждый раз, когда у очередного клиента возникают проблемы, решать их в судебном порядке, через год некого будет кредитовать.

Особенности реструктуризации в Сбербанке

Сбербанк — самый большой банк в России. Количество его заемщиков измеряется десятками миллионов человек. И значительной их части периодически возникают проблемы, требующие реструктуризации долга.

Сбербанк не отказывается от сотрудничества с теми, кто не может своевременно вносить ежемесячные платежи. Но есть одна особенность. Обратиться за реструктуризацией кредита в Сбербанк может только тот, кто уже имеет просрочку. Неизбежное следствие — в кредитную историю заемщика вносится негативная запись. Внести коррективы в график платежей сразу, как появились проблемы, не получится. Приходится ждать приглашения от кредитора.

Обстоятельства, при которых возможна реструктуризация задолженности:

• увольнение. Речь не идет о смене работы по собственному желанию. Предпочтение — тем, кого уволили по сокращению штатов или при ликвидации предприятия;
• потеря дополнительных доходов: работы по совместительству, прибыли от сдачи имущества в аренду; снятие инвалидности, а соответственно, и выплат от ПФР;
• уход в отпуск по беременности и родам или по уходу за ребенком до полутора лет;
• призыв на срочную службу в ВС РФ;
• смерть основного заемщика. Сбербанк дает наследникам возможность определиться с тем, кто и в какой части будет погашать задолженность;
• получение инвалидности, тяжелые заболевания, при которых невозможно работать, а значит, получать доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей.

Дополнительное условие — наличие просрочки длительностью 30 дней и более. Пока заемщик исправно платит из личных сбережений или, получив еще один займ, банк не будет пересматривать график платежей.

Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу равнозначна получению нового. Банк должен убедиться, что должник в изменившихся условиях будет соблюдать пункты договора.

Стандартные условия пересмотра действующего соглашения:

• сумма выплат по всем имеющимся кредитам не чрезмерна;
• банк может потребовать предоставить залог или поручителей;
• только слов заемщика о снижении дохода недостаточно. Он должен предоставить справки, документы, подтверждающие снижение дохода, ухудшение материального индивидуально.

Реорганизация долга в Сбербанке не предлагается массово. Каждый случай рассматривается с учетом личности должника, сложившихся обстоятельств.

Формы реструктуризации

Реструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке в 2019 году предлагается в следующих форматах:

• предоставление отсрочки по выплате основного долга и/или процентов;
• уменьшение размера платежей с одновременным продлением срока финансирования;
• формирование персонального графика для должника;
• смена валюты кредита.

Важно! Для использования одного или нескольких вариантов только желания должника недостаточно. Решение — за банковской структурой. За ней остается право отказать клиенту в пересмотре договора, если служба безопасности решит, что предъявленных документов недостаточно.

Предоставление отсрочки

Если заемщик соответствует требованиям банка, ему могут предоставить кредитные каникулы в следующих размерах:

• по ипотечному займу — до 3-х лет;
• по автомобильному или потребительскому кредиту — на 1 год;

Предполагается, что этого времени должнику достаточно для того, чтобы устроиться на работу, найти дополнительные источники дохода, вылечиться от тяжелого заболевания и т. д.

Уменьшение размера ежемесячного платежа

В данном случае заемщика не освобождают от уплаты вообще. График пересматривается в сторону увеличения, а ежемесячный платеж становится меньше. Реструктуризация долга в Сбербанке предполагает изменения в следующих пределах:

• по ипотеке — до 10 лет. Но общий срок финансирования не может превысить 35 лет;
• по автозаймам — на 3 года с общим сроком кредитования до 7 лет;
• по потребительским кредитам — 3 года максимум.

Этот вариант реструктуризации выбирают практически все заемщики. Но общая переплата может увеличиться в разы в сравнении с первоначальной.

Разработка персонального графика

Значительная часть должников работает вахтовым методом или сезонно. Формирование персонального графика — это возможность учесть подобные нюансы с получением дохода. В месяцы, когда клиент получает значительную зарплату, ему придется большие суммы отдавать банку. Если же в определенные периоды времени доход не превышает прожиточный минимум, то и платежей не будет.

Смена валюты кредита

До 2014 года заемщики активно брали кредиты в долларах и евро. Позднее произошло резкое изменение курса рубля. И платежи в валюте для многих стали неподъемными, в частности, если зарплата выплачивается в рублях.

Реструктуризация валютного кредита в Сбербанке позволяет стабилизировать выплаты, не зависеть от курса доллара или евро.

Обращение за повторной реструктуризацией долгов

Сбербанк дает достаточно много времени на исправление ситуации. Если же по разным причинам заемщику предоставленных лет было недостаточно, повторное заявление о пересмотре договора банк не примет.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке: необходимые документы

Просто прийти в банк и заявить о желании получить кредитные каникулы или снизить размер ежемесячного платежа недостаточно. Заемщику придется собрать достаточно большой пакет документов:

• паспорт гражданина России;
• подтверждение размера дохода: 2-НДФЛ для наемных работников, 3-НДФЛ для предпринимателей на УСН, выписки по зарплатным счетам, справка из ПФР и т. д.;
• копия трудовой книжки для работающих, оригинал — для уволенных;
• справка из ЦЗН — для тех, кто официально признан безработным;
• если на предприятии-работодателе официально снижены оклады, ставки по сдельной оплате труда, потребуется копия приказа или штатного расписания, ведомости о начислении зарплаты;
• выписка из истории болезни, заключение врачебной комиссии, если причина снижения дохода – болезнь, потеря трудоспособности;
• приказ о предоставлении отпуска по беременности и родам или уходу за ребенком до 1,5/3 лет;
• заявление установленной формы.

Данный перечень не является полным или закрытым.  Банк может затребовать дополнительные документы. Это необходимо учитывать, если требуется реструктуризация кредита в Сбербанке. Чтобы не получить отказ по формальным основаниям, лучше заранее обратиться на горячую линию или в отделение и проконсультироваться со специалистом.

Как заполнить заявление на реструктуризацию долга?

Бланк заявления можно найти в интернете, взять на официальном сайте кредитора или в офисе. На бланке в обязательном порядке указываются:

• наименование банка, адрес, платежные реквизиты;
• ФИО обращающегося. Отчество указывается при наличии;
• данные кредитного договора: номер, дата подписания;
• паспортные данные: номер, серия, код и название подразделения, дата и место выдачи;
• данные о постоянной или временной регистрации;
• номер контактного телефона;
• сведения о доходах, предприятии-работодателе. Если должник уволен, указывается дата подписания приказа, основание и т. д.;
• если есть поручители или созаемщики, вносится информация о них. Обязательно указываются сведения о детях, иных иждивенцах при наличии;
• просьба о реструктуризации с указанием причин обращения.

Заемщик может предложить свой вариант снижения кредитной нагрузки. Но важно понимать, что кредитор не обязан его принимать в полном объеме. Заявление со всеми приложениями подается в отделение Сбербанка.

Так же заявку можно подать на официальном сайте банка. Достаточно заполнить первоначальную форму и дождаться ответа от банка. Специалисты кредитного отдела проанализируют имеющуюся информацию и предоставленные документы. И на их основании подготовят индивидуальное предложение для каждого заемщика.

Что важно знать при обращении за реструктуризацией в Сбербанк?

В 2017-2018 годах банки стали активно предлагать физическим лицам рефинансирование ранее взятых обязательств. Снижаются процентные ставки, меняются сроки кредитования.

И одним из условий принятия к рассмотрению  на перекредитования значится отсутствие реструктуризаций. Если заемщик ранее пытался изменить по какому-либо займу условия кредитования, в рефинансировании ему откажут.

Еще одно существенное ограничение —  реструктуризация возможна только в том банке, который выдал кредит. Клиентам Сбербанка так же стоит помнить, что предложение не распространяется на карты: кредитные и дебетовые с овердрафтом.

Заемщики, имеющие временные проблемы с погашением автомобильного, ипотечного или потребительского займа, могут обратиться в банк и запросить реструктуризацию. Условия снижения кредитной нагрузки в Сбербанке определяются индивидуально для каждого клиента.

Начало работы — Экономия | Ольстер Банк

Ипотечные инструменты и руководства

1. Сколько я могу занять?
2. Ставки по ипотечным кредитам
3. Калькулятор ставок по ипотеке
4. Принципиальное соглашение
5. Руководство по покупке дома
6. Руководство по подаче заявки на ипотеку

.

сберегательный счет с высокими процентами Экономия Maximiser

Зачем открывать Максимизатор сбережений?

• 

  Экономьте с ING Everyday Round Up

  Увеличьте свой баланс Savings Maximiser, включив функцию Everyday Round Up. Уже доступно с учетной записью Orange Everyday

• 

  Отличная постоянная ставка, каждый месяц

  Соответствующие критериям клиенты могут получить отличную переменную ставку% p.а. каждый месяц. Нет приветственных тизеров. Доступно на одном счете для остатков до 100 000 долларов США

• 

  Без штрафа

  Вы можете снять деньги на столько, сколько хотите, и быть уверенным, что ваша процентная ставка не изменится.

• 

  Без комиссии за ING

  При нулевой комиссии ING все ваши деньги будут использованы с пользой.Всего много.

• 

  Мгновенный доступ

  Клиенты

  Savings Maximiser, у которых есть банковский счет Orange Everyday, могут переводить наличные онлайн, по телефону и через мобильный телефон для мгновенного доступа.

• 

  Гарантированная экономия

  Суммарные сбережения на сумму до 250 000 долларов на одного клиента гарантированы правительством Австралии.

Откройте свой Savings Maximiser за считанные минуты.

.