Как получить деньги со сберкнижки умершего родственника в Сбербанке

После смерти у человека могут остаться различные материальные активы: автомобиль, квартира, различные вклады, сберегательные счета. По существующим законодательным нормам собственность покойного наследуется его близкими. Эти же правила распространяются на накопления, размещенные на сберкнижках Сбербанка. Они были популярны во времена СССР и по-прежнему хранятся у россиян пожилого возраста. Поэтому наследополучатели интересуются, как в Сбербанке получить деньги со сберкнижки умершего родственника. Рассмотрим, как оформить этот вид финансового наследства, как снять сбережения, учитывая законодательные нормы.

Такие книжки были популярны во времена СССР и по-прежнему хранятся у многих россиян пожилого возраста

Нормы закона о наследниках

Российскими законами утвержден перечень тех, кто получает право унаследовать сбережения:

1. Граждане, указанные завещателем в его завещании. Ими не обязательно бывают родственники завещателя. Бывают случаи их исключения из списка получателей, что указывается в нотариальной бумаге.
2. Лица, обозначенные получателями сбережений по завещательному распоряжению хозяина сберкнижки.
3. При отсутствии официальных распоряжений по наследству его преемниками становятся родственники первой очереди (супруги, дети, родители).
4. Если нет получателей первой линии (умерли еще до процедуры открытия наследства или близкие отказались от него добровольно), то право получить сбережения наследования передается кандидатам из следующих очередей.
5. Иждивенцы, жившие на обеспечении покойного как минимум за 1 год до его кончины.
6. Получить деньги со сберкнижки могут посторонние лица, не пребывающие в родстве с умершим, если они занимались организацией погребения. В качестве денежной компенсации за финансовые расходы эти люди могут рассчитывать на снятие сбережений покойного.

При отсутствии официальных распоряжений по наследству его преемниками становятся родственники первой очереди (супруги, дети, родители)

Только после 6 месяцев от даты смерти человека его близкие имеют возможность получить статус наследников. Если время пропущено, то преемник вынужден обратиться в судебные инстанции для восстановления своих прав. Обязательно предъявляется документ, демонстрирующий вескую причину подобного упущения времени.

Как снять деньги со сберкнижки Сбербанка после смерти ее владельца

Независимо от способа наследования существует единый порядок по снятию сбережений:

• в течение 6 месяцев нотариус обязан открыть наследственное дело;
• конкретизируется перечень наследников, и каждому выделяется доля имущества согласно распоряжениям завещателя или автоматически, по закону;
• всем претендентам предоставляются заверенные свидетельства о праве наследования.

Преемники обращаются в Сбербанк с бумагами (их перечень определяется видом наследования). Они проверяются банковскими специалистами на протяжении 3-5 дней, а затем средства переводятся на личные счета преемников.

Изредка банк отказывается выдать сбережения по следующим причинам:

• наследники не соблюдали нормы закона;
• сбережения находятся под залогом у банка;
• у умершего имеются долги перед кредитным учреждением.

В тексте завещания обязательно указываются претенденты на денежные вложения и принадлежащие им размеры сумм

Когда имеется завещание

Меньше всего проблем возникает у преемников, если на них было заранее составлено и заверено завещание нотариусом. В тексте обязательно будет расписан перечень наследуемого имущества, а при имеющимся депозитам, сберегательным книжкам указаны их реквизиты. Перед выдачей сбережений родственники или другие преемники делают следующее:

1. получают документ о завещании согласно нормам законодательства;
2. обращаются к нотариусу на получение свидетельства о праве наследования по заявлению;
3. нотариусом делается проверка предъявленного свидетельства о смерти и бумаг о праве владения доли, завещания;
4. если предоставляемые документы подлинные, выдается и нотариально заверяется свидетельство о праве на наследство;
5. все бумаги вместе со сберкнижкой предъявляются в Сбербанк.

Помимо оформленного в нотариальной конторе завещания юридическую силу имеют завещания, которые засвидетельствованы руководителем социального или лечебного заведения, где умерший находился перед смертью.

По оформленному в Сбербанке завещательному распоряжению

Иной вариант, когда требуется снять деньги в Сбербанке со сберкнижки, — ее умерший владелец заранее обеспокоился благополучием членов своей семьи и составил завещательное распоряжение. Оно юридически равнозначно обычному завещанию. В тексте обязательно указываются претенденты на денежные вложения и принадлежащие им размеры сумм. Подписанное распоряжение начинает действовать после оформления нотариусом для преемников свидетельства о праве на наследство.

После завершения срока, определенного законом, наследники направляются в банковское подразделение с такими документами:

• паспортами;
• свидетельствами о праве на наследование, заверенные нотариусом;
• завещательным распоряжением.

В соответствии с законом

Если покойный не пожелал или не успел вовремя оформить завещание по различным причинам, то процедура выдачи денег по сберкнижке проводится согласно законодательству. Эту возможность получают наследники первой очереди, им выдаются сбережения в равных долях. Для оформления статуса наследника претендентам требуется обратиться в нотариальную контору, имея при себе:

1. свидетельство о смерти;
2. паспорта претендентов на наследство;
3. документы, удостоверяющие степень родства с усопшим;
4. сберегательная книжка, если она имеется на руках у родственников.

Имея на руках оформленные свидетельства, вместе с остальными бумагами граждане обращаются в банк, где проводится сверка документов на соответствие.

Как проверить наличие сберкнижки у умершего

Выявить сберегательные счета просто, если их реквизиты имеются в завещании или в завещательном распоряжении. Здесь перечисляются не только суммы, но и их местонахождение. Но иногда родственники просто не знают, была ли сберегательная книжка или в каком банковском учреждении открыт счет. Чтобы можно было получить деньги в Сбербанке со сберкнижки умершего, нужно предпринять некоторые действия для их поиска:

• Обратиться к нотариусу для выявления всех имеющихся договоров на депозиты, сберкнижки умершего родича.
• Если требуемая информация отсутствует, нотариус составляет и делает запрос в те банковские учреждения, где по мнению обратившихся наследников могут размещаться денежные накопления умершего.

Сбербанк уже давно отработал схему сотрудничества с нотариусами, чтобы упростить подобную процедуру.

Розыск наследополучателей по вкладам не относится к функциональным обязанностям финансовых учреждений. В этом заинтересованы только наследники. Если в течение 3-х лет денежные накопления со счетов умершего человека не будут востребованы, и на них не отслеживались никакие транзакции, то сбережения переходят государству.

Сбербанк уже давно отработал схему сотрудничества с нотариусами, чтобы упростить процедуру проверки наличия вкладов у умерших

Вопросы налогообложения

Наследников дополнительно интересует вопрос налогообложения на унаследованные накопления. С 2006 года в РФ введен закон, по которому наследополучатели не уплачивают налог с полученного от родственников наследства. Но потребуются определенные затраты на нотариальные услуги и на госпошлину. Ее размер определяется стоимостью имущества и степенью родства наследодателя и его преемников.

Заключение

Сумма накоплений на сберкнижках, вложенных до 1991 года, значительно возросла. Для держателей младше 1945 года рождения она увеличилась в 3 раза, а для владельцев сберкнижки с датой рождения 1946-1991 годы – вдвое. Получить накопления могут преемники, указанные в завещательном распоряжении или завещании, а при отсутствии юридических бумаг процедура наследования проводится согласно российскому Гражданскому кодексу.

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

Как получить вклад умершего родственника в Сбербанке

Получение вклада после смерти родственника интересует многих. Российское законодательство позволяет сделать это, а наличие завещания значительно упрощает процедуру. Наша статья во всех подробностях расскажет о том, как можно получить вклад умершего родственника в Сбербанке.

Как получить вклад в Сбербанке по завещанию?

Современная юриспруденция разработала полную инструкцию, как снять деньги со сберкнижки умершего родственника, если эти сбережения завещаны.

Прежде всего необходимо выяснить, существует ли завещание, которое дает наследникам право забрать находящиеся на хранении средства и распорядиться ими. Завещание представляет собой нотариально заверенное волеизъявление лица, являющегося дееспособным владельцем недвижимости или денежных вложений, относительно перехода права собственности в случае его смерти.

Завещание чаще всего пишут, хотя в исключительных случаях закон допускает устное волеизъявление в присутствии свидетелей и нотариуса.

Объектом последнего волеизъявления может быть любое имущество, в т.ч. денежные средства, хранящиеся на банковском счете. Главное правовое условие для написания завещания одно — составлять документ может только дееспособный гражданин России. Дееспособность подтверждается:

• совершеннолетием завещателя;
• отсутствием наложенных в судебном порядке ограничений дееспособности;
• отсутствием патологий и заболеваний, влекущих полную или частичную утрату дееспособности.

Документ составляют по стандартному образцу. При этом обязательно указывают дату, данные паспорта и номер банковского счета, полные имена наследников и причитающиеся им части. Счета с депозитами в завещании либо описывают целиком, либо перечисляют подробно, по желанию составителя. Нотариус заверяет заполненный документ.

Хранящиеся на счете денежные средства завещатель вправе оставить кому угодно, даже третьим лицам.

Если составитель завещания состоит в браке, он не может распоряжаться всем вкладом, потому что банковские вложения закон рассматривает как совместно нажитое имущество: сумма депозита делится на равные части между супругами.

Список документов для получения завещанного вклада

Чтобы забрать завещанный вклад, нужно предъявить документ, удостоверяющий личность. К рассмотрению банк принимает только подлинники: копии, пусть даже и заверенные нотариально, использовать нельзя. Также понадобится заверенное подтверждение права на наследование.

Если завещатель распределил доли имущества среди нескольких наследников, все получатели, упомянутые в завещании, должны заключить соглашение и заверить его у нотариуса. В случае, когда наследники высказывают несогласие с завещанием, решение по спорному вопросу принимает суд. Копию вынесенного судебного решения тоже надо приложить к документам для банка. Если завещание было написано до 1 марта 2002 г., свидетельство нотариуса предоставлять нет необходимости.

По результатам проверки всех собранных данных банк отдает сбережения завещателя наследникам. Дальше каждый получатель распоряжается долей по собственному усмотрению: выводит депозит или оставляет на счете.

Порядок действий наследников

Претендент сначала посещает нотариальную фирму, чтобы открыть дело, касающееся наследства. Закон предусматривает полугодовой период, в течение которого получатель имущества может подать обращение. Если время упущено по какой-либо причине, наследнику потребуется доказывать обоснованность требований в суде.

Нотариусу отдают документ, удостоверяющий личность, свидетельство о смерти, завещание, банковский договор, который подтверждает наличие счета и денежных средств, а также документ, удостоверяющий родство.

У банка нет обязательств уведомлять о существовании депозита, поэтому наводить справки о вкладе родственнику придется самостоятельно.

Открытое дело по наследству завершается спустя полгода, потом получателям долей выдают свидетельства, удостоверяющие право на часть капитала.

Обращение в банк

Вступив в наследственные права, получатель пишет в банк заявление, к которому прилагает собранные данные. После проверки организация выдает денежные средства, хранящиеся на счету сообразно части, оговоренной в завещании.

Если наследник посещает то отделение Сбербанка, где хранится вклад, свою часть он получает прямо в день обращения. Когда получатель обращается в другое отделение, долевую выплату перечисляют в течение 3-х банковских дня.

Как получить вклад в Сбербанке по завещательному распоряжению?

Распоряжение проще, чем стандартное завещание, по форме. Бумагу оформляют и заверяют уже в банке. В соответствии с Гражданским кодексом, распоряжение тоже обладает юридической силой, однако касается лишь сбережений, хранящихся на депозите. В распоряжении оговорено, кому будут переданы деньги после смерти вкладчика.

Для составления такого распоряжения нужно посетить отделение банка; лучше уведомить об этом сотрудников заранее по телефону. С собой надо взять документ, удостоверяющий личность.

Как получить вклад в Сбербанке за умершего родителя по закону?

Если покойный родитель не оставил никаких распоряжений, права на капитал переходят в порядке очереди, оговоренной в законодательстве. Таких очередей, согласно Гражданскому кодексу, восемь. В число наследников с преимущественным правом входит супруг(а) и дети вкладчика.

Чтобы вступить во владение имуществом, получатели оформляют притязания на денежные средства у нотариуса. Для этого тоже собирают пакет документов, куда входит любое удостоверение личности и формальные подтверждения смерти и родственной связи с умершим.

Через полгода нотариус подтверждает права претендентов на банковские вложения и определяет части, которые причитаются каждому получателю. Супругу (супруге) умершего достается половина имущества. Российское законодательство отдает детям, не достигшим совершеннолетия, которые находятся на иждивении, обязательную часть в состоянии умершего. Стоит учесть, что наследуются не только деньги со сберкнижки, но и непогашенные займы умершего.

Предъявив нотариально заверенное свидетельство в банке, наследники забирают свои части вклада.

Случается, что родственники слишком поздно узнают о смерти или опаздывают с приездом. Как получить деньги со сберкнижки умершего родственника: установленные законом полгода для вступления в права пропущены, поэтому придется отстаивать притязания в судебном порядке. Это отработанная процедура, не занимающая много времени.

Иногда у наследников нет банковского договора на руках, но они уверены, что у умершего были средства на депозите. Подтверждением этого предположения тоже занимается нотариус, который запрашивает сведения из банка.

Получение наследства по суду

Если возникли разногласия, касающиеся очередности и размеров долей в наследстве, претенденты разрешают спор в суде. В процессе расследования судебные органы устанавливают все обстоятельства дела и выносят решение.

Судебное постановление удостоверяет право претендента истребовать свою часть депозита в банке. Решение суда можно обжаловать в вышестоящих инстанциях.

Как получить деньги на достойные похороны вкладчика?

Обращение в банк за возмещением расходов на погребение — право родственников. Выплату производят из средств на счете покойного.

Для оформления компенсации у нотариуса понадобятся бумаги, удостоверяющие личность получателя и смерть вкладчика, чеки, подтверждающие расходы на ритуальные услуги, банковский договор или данные по счету. С выданным постановлением отправляются в банк за выплатой. Никаких других бумаг предъявлять там уже не нужно.

Компенсацию похоронных расходов перечисляют быстро, ждать полгода необязательно. Деньги выдают независимо от того, принято ли наследство. Зато забрать положенную сумму до похорон практически нереально. Поскольку нет бумаг, подтверждающих ритуальные издержки, нотариус не выдаст постановление.

Наследование зарубежных вкладов

Общая схема наследования зарубежных вкладов отличается от российской юридической практики и зависит от законодательства каждой отдельной страны.

Во-первых, потенциальному наследнику предстоит самостоятельно выяснить, был ли этот вклад. Особенно тяжело, когда среди вещей покойного банковского договора не обнаружено.

В некоторых странах по истечении срока действия договора банк сам ищет контакт с вкладчиком. Для наследника это хорошая возможность узнать о существовании зарубежного депозита.

В мире действуют международные организации, занимающиеся розыском вкладов и т.н. «спящих» счетов для родственников. Услуга эта платная и недешевая. К помощи таких компаний имеет смысл обращаться, только если родственник полностью уверен в наличии вклада в зарубежном банке.

Во-вторых, даже если нужный банк и вклад найдены, возникают препятствия юридического характера, касающиеся норм международного финансового права. Получателю придется подтвердить свою личность и родство с умершим, а в иных случаях понадобится обратиться в иностранный суд. Так что без помощи квалифицированного юриста тут не обойтись.

Забрать вклад покойного преемник может после того, как подаст нотариусу все необходимые данные и удостоверит свое право наследования. Процедура передачи унаследованного капитала занимает полгода, однако компенсация расходов на похороны выплачивается быстрее.

Как получить наследство со счета в сбербанке

»
Восстановление пропущенных сроков 13 ноября 2020 года

Получение вклада в Сбербанке по наследству

Согласно ГК РФ (статья 1112 ): наследственным имуществом могут стать любые материальные ценности (недвижимости, автомобили и прочее), а также – некоторые виды имущественных прав. Сегодня мы расскажем о том, как вступить в наследство банковского вклада умершего и о каких особенностях следует знать.

Как наследуется вклад

Один из видов наследственного имущества – это банковские счета и вклады наследодателя. Получить их можно как по закону, так и по завещанию. В чем особенность каждого вида вступления?

По закону

Наследование банковских вкладов в Сбербанке без завещания возможно по закону только определенному кругу лиц, имеющих родственные связи с наследодателем. Существует очередность приемников. права которых переходят от одного круга претендентов к другому при отсутствии определенных получателей либо их отказа. Основные претенденты по закону – это родители, дети и супруги умершего.

Законные права на вступление также могут принадлежать и отдельной группе приемников – наследников с обязательной долей. К ним относятся иждивенцы, пожилые и нетрудоспособные лица. Они могут получить долю в имуществе умершего независимо от наличия завещания или других кандидатов.

По завещанию

Второй способ получить наследство – это стать приемников по завещанию. Право каждого гражданина – при жизни составить список лиц, которые смогут распоряжаться нажитым имуществом после смерти наследодателя. Завещание сложно оспорить, и оно является окончательной волей человека.

Получить наследство таким образом может любой гражданин, даже не имеющий степени родства с отдающим. Как правило, завещание составляется у нотариуса в двух экземплярах: один хранится у юриста, другой – передается заявителю. В исключительных случаях заверить документ и взять его на хранение могут главврачи, командиры воинских частей и другие должностные лица.

Процесс оформления

Получение наследства возможно двумя путями: оформив свое право у нотариуса или осуществив фактическое принятие. В первом варианте вам, как приемнику, необходимо подготовить пакет документов и обратиться в нотариальную контору по месту последнего проживания наследодателя.

Фактическое вступление в наследство не требует от получателя оформления своего права на имущество у нотариуса.

Получение вкладов в сбербанке по наследству

»
Рекомендации наследнику 13 ноября 2020 года

Как получить вклад умершего родственника по наследству

Меньше всего хочется думать о деньгах, когда с родственником случается несчастье. Но прозу жизни никто не отменял. Как получить вклад умершего родственника по наследству?

Возможны три порядка получения — по закону, по завещанию и по завещательному распоряжению. Рассмотрим их все.

Если есть завещание

Завещание — это документ, посредством которого человек указывает, как должны распорядиться его имуществом в случае его смерти.

Завещание составляет человек, достигший совершеннолетия и полностью дееспособный. Если после его смерти выяснится, что человек в момент написания не осознавал свои действия, то завещание потеряет юридическую силу. Хотя постфактум доказать это, конечно, сложно.

Документ составляется по определенной форме и заверяется у нотариуса. Все требования к этому процессу закреплены в Гражданском кодексе.

Если есть завещание, то после смерти вкладчика порядок действий наследников будет такой:

1. Собрать пакет документов: свидетельство о смерти вкладчика, завещание, желательно банковские документы (договор на депозит. сберкнижка, пластиковая карта).
2. Обратиться к нотариусу в течение 6 месяцев. Это важно, так как если сроки будут упущены, придется доказывать, что на то были уважительные причины. Список таких причин закреплен законодательно, а степень их уважительности определяет суд. По истечении 6 месяцев наследство будет передано тем, кто вовремя заявил свои права на него, и опоздавшему получить свою долю будет трудно.
3. В присутствии нотариуса написать заявление о принятии наследства и приложить требуемые документы.
4. Нотариус проверит, все ли в порядке с документами. Если так, то он удостоверит и выдаст свидетельство о праве наследования по завещанию.
5. Документы направляются в банк, в котором открыт вклад умершего, где проходят проверку. В числе прочего банк проверяет и наличие задолженности у вкладчика.
6. После проверки банком документов наследник может либо снять деньги, либо открыть вклад на свое имя и перевести средства на новый счет.

Есть категории наследников, которые независимо от завещания имеют право на долю (статья 1149 ГК РФ). Например, нетрудоспособные дети, супруг, родители наследодателя, а также нетрудоспособные иждивенцы (о них более подробно — в статье 1148 ГК).

Если нет завещания (наследование по закону)

В этом случае всё распределяется между всеми наследниками согласно очередности (в зависимости от степени родства с умершим). Очередность прописана в Гражданском кодексе. Имущество делится поровну между наследниками, а их круг определя

кому они достаются, как делятся и инструкция для снятия по завещанию и без

Зачастую после смерти человека остается капитал, и тогда перед близкими встает вопрос о разделении между собой наследства. Наследство – все движимое и недвижимое имущество покойного родственника, в том числе и финансовые средства, хранившиеся на его банковских счетах на момент смерти. Важно юридически правильно провести процедуру наследования, так как малейшая ошибка может лишить родных покойного потенциального наследства.

Порядок получения наследства (в том числе и денег со счета) регламентируется третьей частью Гражданского кодекса Российской Федерации. Внимательно изучив законодательство, можно детально ознакомиться со всеми тонкостями вероятного доступа к этой части наследства и получить деньги умершего родственника в Сбербанке.

Содержание статьи

Кто наследует денежные средства умершего родственника

Наследственное дело открывает и ведет государственный нотариус по месту жительства завещателя.

Срок вступления в наследство (6 месяцев со дня смерти) и категории родственников, имеющих право наследования имущества покойного, четко определены действующим законодательством. Как правило, это:

• лица, указанные наследодателем в завещании;
• обязательные наследователи;
• иные родственники умершего, согласно степени родства.

Если покойный заблаговременно позаботился о том, чтобы составить и заверить завещание у нотариуса, трудностей с распределением имущества у юриста быть не должно. Указанные в завещании лица смогут унаследовать недвижимость, ценности и средства покойного, в том числе, получить вклад умершего родственника в Сбербанке.

Порядок распределения долей

Бывают ситуации, когда человек при жизни не включил в завещание самых ближайших родственников – несовершеннолетних детей, свою законную (обязательно нетрудоспособную, например, по инвалидности) супругу или пожилых родителей. То есть, близкий круг родных, которые в силу детского/преклонного возраста или по состоянию здоровья являются нетрудоспособными. Для них законом предусмотрена обязательная доля наследования.

Эта доля предоставляется вышеперечисленным родственникам за счет уменьшения долей тех наследников, которых умерший перечислил в завещании. Основной критерий для обязательных наследователей из числа ближайших родных – постоянная нетрудоспособность. Причем нетрудоспособные наследники должны являться таковыми как минимум год до момента смерти наследодателя.

Не входящие в круг обязательных наследователей родственники распределяются по нескольким категориям, зависимо от степени родства с покойным. Наличие линий наследования позволяет избежать спорных моментов при распределении наследства. Эта сегментация актуальна в ситуациях, когда почивший родственник не успел или не захотел письменно распорядиться о передаче своего имущества.

Выделяют восемь очередей наследования относительно покойного наследодателя. К первой относятся его родители, дети и супруг(а). В каждую последующую очередь входят все более дальние родственники, вплоть до иждивенцев, проживавших с умершим не менее года и не являвшихся ему кровными родственниками.

Очередь наследования

Следующая очередь наследования может вступать в права только в случае отсутствия законных наследников из предыдущей, более близкой к умершему, линии.

Не стоит забывать о том, что вместе с вкладом покойного к наследнику переходит и ответственность за содержание наследного имущества, а также его долговые обязательства перед банком (если таковые имеются).

Как делятся деньги с вкладов между наследниками

Если умерший на момент смерти состоял в законном браке, то его вдова (вдовец) наследует ровно половину вкладов, поскольку все приобретенное в браке имущество является совместно нажитым. Оставшиеся средства включаются в наследную массу и распределяются между родственниками первой очереди в равных долях.

Иное распределение денег происходит в случае наличия завещания. Указанное в нем движимое и недвижимое имущество разделяется строго в соответствии с этим документом, поскольку он является основополагающим при ведении наследственного дела.

В ситуации, когда часть имущества, например банковский вклад по сберкнижке, оказывается не упомянута в завещании, эти средства также становятся наследной массой. Родственники из т.н. первой очереди, при соблюдении всех процедур, смогут в равных долях получить деньги со сберкнижки умершего родственника без завещания.

Способы принятия наследства

В зависимости от условий ведения наследного дела, родственники могут вступить в права наследования тремя способами:

• по завещанию;
• по завещательному распоряжению;
• по закону.

Не имеет значения, оставил ли после себя завещатель надлежащим образом оформленное письменное волеизъявление или нет. Получить деньги со сберкнижки умершего родственника можно как по завещанию, так и без него.

Завещание по сей день является самой распространенной формой прижизненного волеизъявления наследодателя. Отказ от составления завещания может привести к тому, что накопления достанутся не желаемому наследнику, а ближайшим родственникам в порядке их очередности. В завещании может быть четко прописан наследник, к которому перейдет право наследования вкладов покойного, и список наследуемого им имущества.

Согласно законодательству, другие родственники имеют право оспорить завещание. В случае успеха оно потеряет силу, и тогда банковские накопления усопшего будут также наследоваться родственниками в порядке установленной очередности.

Однако даже наличие завещания не является гарантией того, что указанный в нем наследник получит всю сумму денежного имущества покойного. В случае, если умерший член семьи имел близких, подпадающих под категорию обязательных наследователей, часть денег перейдет к ним, и они также смогут получить сбережения после смерти родственника.

Иногда вместо оформления завещания наследодатели получают завещательное распоряжение. Оставаясь равноценным завещанию, оно не требует нотариального заверения и оформляется в банке бесплатно в день открытия вклада или в удобное для вкладчика время. Такой документ упрощает процедуру получения наследником денег.

Кроме того, действующее законодательство оставляет за наследодателем право в любой момент изменить условия завещательного распоряжения (ст. 1128 Гражданского кодекса РФ).

Бывает, что умерший не оставил никаких распоряжений касательно своего наследства. Тогда сбережения почившего разделяются между ближайшими родственниками согласно законодательству РФ.

Нотариус, ведущий наследственное дело, после описи имущества распределяет денежные средства с вкладов покойного поровну между родственниками первой очереди и обязательными наследователями, если таковые имеются. Напомним, из распределяемых средств исключается половина капитала покойного, на момент смерти состоявшего в официальном браке.

Эти средства переходят супруге (супругу) и не предназначаются для раздела. Факт наследования 50% средств покойного не лишает вдову или вдовца права на получение части общей наследной массы.   Этот процесс закреплен на законодательном уровне.

Как снять деньги со сберкнижки умершего родственника

Итак, наследники определены. Теперь необходимо собрать нужные документы и предоставить их в банк. Делается это в следующем порядке:

1. После смерти наследодателя нотариус выявляет всех наследников, по завещанию или без такового, и определяет причитающуюся каждому долю наследства. На это закон отводит шесть месяцев, в течение которых юрист открывает и начинает вести наследственное дело, а наследники знакомятся с его содержанием. По истечении этого срока наследникам выдается свидетельство о праве наследования по закону или по завещанию.
2. Родственники покойного обращаются в Сбербанк, имея на руках пакет документов.
3. Сбербанк осуществляет проверку документов в срок от трех до пяти рабочих дней, после чего переводит на расчетный счет наследников причитающуюся сумму.

Список документов для передачи в банк:

• оригинал паспорта наследника-заявителя;
• копия свидетельства о смерти владельца вклада;
• сберегательная книжка (при наличии) или договор с банком об открытии вклада;
• свидетельство о праве наследования, выданное нотариусом;
• документы, подтверждающие родственные связи наследодателя и наследника;
• при наличии – нотариально заверенная копия завещания;
• информация о расчетном счете заявителя.

Заключение

Поскольку весь процесс наследования сопряжен со множеством нюансов, которые рядовой обыватель может упустить из виду, необходимо в кратчайшие сроки обращаться к государственному нотариусу. Он возьмет дело в свои руки, поможет избежать ошибок, и вы получите свою долю наследства в срок и без неприятностей.

Получаем компенсацию по вкладу умершего в Сбербанке по сберкнижке

Вклад – это имущество, передаваемое по наследству. Наследники имеют право получить денежные средства, находящиеся на банковском счете, после смерти их владельца, при наличии достаточных оснований для этого. Существует и отдельный вид наследственного имущества – компенсация банковского вклада.

Что такое компенсация, и кому она полагается?

Банковский вклад – это денежные средства, внесенные вкладчиком, на которые, согласно договору, начисляются проценты. Они вносятся с целью сохранения денежных средств либо их приумножения.

Откуда берется компенсация, и за что она полагается? Исторически те счета, которые были открыты гражданами до 1991 года, сделаны в стране, которой больше нет – СССР. Следовательно, с исчезновением страны все вклады, сделанные ее гражданами, были обесценены и учтены в качестве государственного долга. Отсюда и возникла обязанность Сбербанка возмещать средства советских вкладчиков.

Выплата по вкладам, которая положена, если:

• дата рождения вкладчика до 1945 года — в трехкратном размере;
• в период с 1945 до 1991 — в двукратном размере;
• средства внесены в банк до 1991 года;
• банком, принявшим денежные средства, является Сбербанк.

Последний обязательный пункт выполняется легче всего, так как других банков в тот период просто не было. Средства вносились в Сберегательную кассу, преобразованную в Сбербанк.

Получаем компенсацию по вкладу умершего наследодателя

В случае смерти вкладчика, имевшего право на компенсацию по соответствующему вкладу, наследники могут получить ее в качестве наследственного имущества. Такое право следует из того, что денежные средства на счете — предмет наследования, а значит и компенсация за невозвращенный советский вклад переходит по наследству.

Для получения денег за умершего наследодателя необходимо:

• Оформить свидетельство о праве на наследство у нотариуса.
• Обратиться в банк с пакетом бумаг, необходимых для получения возмещения.

После проверки документов банк пришлет письменный ответ о возможности получения денежных средств и их сумме в нотариальную контору, которая ведет наследственное дело.

Если наследник знает о том, что у умершего наследодателя был вклад, но не знает, была ли получена компенсация, полагается ли она и в каком размере, необходимо сообщить об этом нотариусу. Он разошлет запросы в банки, по ответам из которых будет понятно, есть ли подлежащая наследованию компенсация или нет.

Наследование рассматриваемого типа полностью соответствует правилам и процедуре наследования вкладов.

Для получения компенсаций по сберкнижке, необходимо предъявить обязательные документы:

• бумагу, подтверждающую наличие вклада. На момент его внесения такие данные могли содержаться только в сберкнижке;
• бумагу, подтверждающую дату рождения умершего;
• свидетельство о праве на наследство.

Ежемесячные компенсации за умершего согласно ФЗ №306-ФЗ

Возмещение наследники и родственники умершего могут получать ежемесячно, если он был военнослужащим и погиб при исполнении своих профессиональных обязанностей. Регулирует порядок начисления таких выплат Федеральный закон Российской Федерации от 7 ноября 2011 г. N 306-ФЗ «О денежном довольствии военнослужащих и предоставлении им отдельных выплат».

Согласно ему, умершему военному, погибшему или пропавшему при исполнении своих непосредственных обязанностей, а точнее его родственникам, полагается компенсация, выплачиваемая ежемесячно. Размер ее устанавливается Правительством РФ и индексируется в соответствии с ростом уровня инфляции.

Выплата может быть назначена исключительно со дня обращения родственника с заявлением о ее предоставлении. За прошедший период времени она не возмещается.

Для начисления ежемесячной компенсации родственникам умершего необходимо обратиться в органы социальной защиты населения по месту проживания умершего.

Кроме ежемесячной компенсации, родственникам также полагается единовременная выплата.

Таким образом, родственникам умершего военнослужащего полагается ежемесячная компенсация, если он погиб при исполнении обязанностей. Если умерший был вкладчиком до 1991 года, то его наследникам причитается компенсация по вкладу, если ранее она не была выплачена наследодателю лично.

4 разумных решения, которые нужно сделать при получении наследства

Попадаете в неожиданную удачу? Вот как извлечь из этого максимальную пользу.

Вы только что узнали о смерти любимого человека. В это напряженное и эмоционально утомительное время вы также обнаруживаете, что получаете наследство. Хотя вы благодарны за неожиданную удачу, знание того, что делать с наследством, может принести определенную долю стресса.

Хотя суммы сильно различаются, по данным Обзора потребительских финансов, проведенного Советом Федеральной резервной системы, в среднем они составляют примерно 1.Ежегодно наследство получают 7 миллионов семей. Первые слова мудрости — не поддавайтесь желанию потратить все сразу. Согласно исследованию, финансируемому Бюро статистики труда, треть людей, получивших наследство, тратят все его — и даже вкладывают в другие сбережения — в первые два года.

Не я, говорите? Тем не менее, вы можете спросить: «Что мне делать с деньгами, полученными от наследства?» Выполните следующие четыре шага, чтобы принимать разумные решения с учетом вашего вновь обретенного богатства:

1.Найдите время, чтобы скорбеть о своей потере

Решение, что делать с наследством, может вызвать смешанные эмоции: чувство отсрочки от этой неожиданной финансовой выгоды и печаль по поводу потери любимого человека, — говорит Роберт Паглиарини, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Pacifica Wealth Advisors.

В это время вы можете чувствовать себя сбитым с толку, расстроенным и подавленным. «Большое наследство, которое выталкивает вас из зоны финансового комфорта, может вызвать беспокойство о том, как лучше всего распорядиться деньгами», — говорит Паглиарини.Как наследник, Паглиарини добавляет, что вы можете чувствовать необходимость быть особенно осторожными с деньгами; даже если вы знаете, что это ваши деньги, они могут показаться взятыми в долг.

Последнее, что вы хотите сделать, решая, что делать с наследством, — это принимать финансовые решения в эмоциональном тумане. Избегайте немедленных радикальных шагов, таких как увольнение с работы или продажа дома. Некоторые эксперты предлагают предоставить себе шестимесячный буфер, прежде чем использовать какое-либо наследство, вместо этого использовать это время для разработки финансового плана.Пока вы думаете о том, что делать с наследством, вы можете поместить любые средства на высокодоходный сберегательный счет или депозитный сертификат.

«Большое наследство, которое выталкивает вас из зоны финансового комфорта, может вызвать беспокойство о том, как лучше всего распорядиться деньгами».

— Роберт Паглиарини, президент Pacifica Wealth Advisors

2. Знайте, что вы наследуете

Прежде чем вы определитесь, что делать с наследством, вам нужно знать, что вы получаете.Сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий активами Алекс Касвелл говорит, что то, как вы используете свое наследство, во многом будет зависеть от его источника. Как правило, Касвелл говорит, что наследство приходит в виде активов из одного из трех мест:

• Недвижимость , например, дом или собственность. Как объясняет Касвелл, если вы получаете активы от недвижимости, вы переводите их на свое имя. Как наследник, вы можете выбирать, что делать с активами — как правило, продавать, сдавать в аренду или жить в них.
• Доверительный счет , юридическое соглашение, посредством которого средства хранятся у третьей стороны (доверительного управляющего) в пользу другой стороны (бенефициара), которая может быть отдельным лицом или группой. Создатель траста известен как доверитель. «Если кто-то наследует активы через траст, в трастовых документах будет указано, как эти активы будут распределяться и кто в конечном итоге решает, как их следует инвестировать», — говорит Касвелл. В некоторых случаях активы распределяются напрямую вам; в других случаях траст остается нетронутым, и вам платят в рассрочку.
• Пенсионный счет , например IRA, Roth IRA или 401 (k). Эти счета могут быть распределены единовременно, однако могут быть требования, связанные с объемом распределения и темпами распределения.

При рассмотрении вопросов, связанных с наследством, знайте, что унаследованные активы могут быть обозначены как передача при смерти (TOD) или бенефициарными актами (в случае недвижимости), что означает, что активы могут быть переданы бенефициарам без зачастую длительного завещания процесс.Человек также может завещать наличные деньги или ценные вещи, такие как драгоценности или семейные реликвии, а также сертификаты страхования жизни или акции.

Касвелл говорит, что если ваше наследство поступает в виде инвестиционных активов, таких как акции или паевые инвестиционные фонды, вы должны рассматривать их как часть своей собственной финансовой картины. «Слишком часто мы видим, что люди в конечном итоге обращаются с унаследованными активами как с продолжением жизни своего умершего родственника», — говорит Касвелл. Подумайте, как можно использовать инвестиции для поддержки ваших финансовых целей, когда вы думаете о том, что делать, когда вы получите наследство.

Ежегодно наследство получают в среднем около 1,7 миллиона домашних хозяйств.

— Обзор потребительских финансов Советом Федеральной резервной системы

3. Спланируйте, что делать со своей финансовой выгодой

Так же, как при составлении бюджета домашнего хозяйства, важно «распределить» свое наследство для определенных целей или задач, — говорит Паглиарини из Pacifica Wealth Advisors. В зависимости от вашего финансового положения простые концепции сбережений, траты и раздачи могут стать хорошей отправной точкой при принятии решения о том, что делать, когда вы получаете наследство:

СОХРАНИТЬ:

• Пополните свой запас на случай чрезвычайной ситуации : Вы должны сэкономить как минимум от трех до шести месяцев расходов на жизнь, чтобы избежать неожиданных финансовых потрясений, таких как потеря работы, ремонт автомобиля или медицинские расходы.Если вы этого не сделаете и решаете, что делать с наследством, подумайте о том, чтобы припарковать немного денег в этом ведре.
• Экономия для больших целей : Возможно, сейчас хорошее время, чтобы повысить свои долгосрочные цели сбережений и выплатить их вперед. Что делать, когда вы получаете наследство, может включать в себя вкладывание денег в фонд колледжа ребенка или получение ваших пенсионных сбережений.

РАСХОДЫ:

• Взять долг : Если вы решаете, что делать с наследством, вы можете подумать о погашении долга под высокие проценты.Расходы на погашение долга помогут вам сэкономить на значительных процентных расходах.
• Уменьшите или погасите ипотеку : Приближение к погашению вашего дома — или полное погашение — также может сэкономить вам проценты и значительно снизить ваши ежемесячные расходы. Размещение наличных здесь — беспроигрышный вариант.
• Наслаждайтесь этим немного : Можно использовать часть своего наследства на то, что вам нравится или что вы считаете полезным. Планирование отпуска, инвестирование в дополнительное образование или оплата крупной покупки могут быть хорошим шагом.

ДАЙТЕ:

• Пожертвуйте средства на благотворительность : Размышляя о делах любимого человека или о своих собственных, можно продолжить старые цели и обеспечить налоговые льготы.

4. Не упустите возможность уплатить налоги

При принятии решения о том, что делать с наследством, необходимо учитывать налоги. «Чрезвычайно важно знать обо всех налоговых последствиях любого решения в отношении унаследованных активов», — говорит Касвелл. От вас могут потребовать уплаты налога на прирост капитала, например, если вы продадите переданный вам подарок (например, собственность).Кроме того, в зависимости от того, где вы живете, ваши унаследованные деньги могут облагаться налогом. В дополнение к федеральным налогам на наследство в нескольких штатах США вводится налог на наследство и / или налог на наследство.

Поскольку каждая ситуация уникальна и налоговое законодательство может измениться, при рассмотрении вопросов, связанных с наследством, проконсультируйтесь с финансовым консультантом или налоговым специалистом.

Засчитывайтесь от непредвиденных доходов

Получение наследства может навсегда изменить ваше финансовое положение. Размышляя о том, что делать, когда вы получаете наследство, обязательно дайте себе достаточно времени, чтобы огорчиться и понять все возможные варианты.Не бойтесь полагаться на экспертов, которые быстро разбираются в любых налоговых и юридических последствиях, которые вам необходимо учитывать.

Планирование может иметь большое значение для принятия правильных решений относительно вашего вновь обретенного богатства. Ответственность за свое наследство не только помогает обеспечить ваше финансовое будущее, но и уважает наследие вашего любимого человека.

Discover Bank, член FDIC

Родственная статья

Руководство по налогу на наследство

Лишь небольшой процент владений достаточно велик, чтобы облагаться налогом на наследство (IHT), но вы не должны забывать учитывать этот налог в своих планах при составлении завещания.В нашем руководстве объясняется, что такое IHT, как определить, сколько и когда вам нужно платить, а также некоторые способы снижения этого налога.

Что такое налог на наследство?

Налог на наследство (IHT) — это налог на имущество умершего, включая все имущество, имущество и деньги.

Сколько стоит налог на наследство?

?

Есть вопрос?

Наши консультанты укажут вам верное направление.

Начните онлайн-чат или позвоните нам по телефону 0800 138 1677 .

Обычно налог не взимается, если:

• Стоимость вашего имущества ниже диапазона Nill Rate Band (NRB) в 325 000 фунтов стерлингов, или
• Вы оставляете все, что выше порога, своему супругу или партнеру, или
• Вы оставляете все, что превышает пороговое значение, освобожденному бенефициару, например благотворительной организации

Если стоимость вашего имущества превышает NRB, то часть вашего имущества выше порогового значения может облагаться налогом по ставке 40%.

?

Знаете ли вы?

Только 4-5% поместий в Великобритании платят налог на наследство.

Источник: HMRC

Итак, если ваше имущество стоит 525 000 фунтов стерлингов и ваш порог IHT составляет 325 000 фунтов стерлингов, взимаемый налог будет составлять 200 000 фунтов стерлингов (525 000 — 325 000 фунтов стерлингов). Налог составит 80 000 фунтов стерлингов (40% от 200 000 фунтов стерлингов).

NRB установлен на уровне 325 000 фунтов стерлингов до 2021 года, но ваш NRB может быть увеличен, если вы овдовели или остались в живых гражданским партнером. Пары могут передать оставшемуся в живых любой неиспользованный NRB после смерти первого человека.

Это может удвоить доступную сумму NRB до 650 000 фунтов стерлингов. Этот дополнительный передаваемый элемент известен как диапазон передаваемой нулевой скорости (TNRB).

Диапазон нулевой ставки по месту жительства (RNRB) — также известный как домашнее пособие — был введен недавно.

RNRB находится поверх NRB и TNRB. Чтобы иметь право на участие, вы должны передать свой дом или его часть своим детям или внукам. Это включает в себя приемных детей, приемных детей, приемных детей, но не племянников, племянников или братьев и сестер.

В этой таблице показано увеличение RNRB и потенциального комбинированного пособия:

После 2020/21 года RNIB вырастет в соответствии с индексом потребительских цен (ИПЦ).

Изъятие пособия на проживание сокращается, если общая стоимость вашего имущества превышает 2 миллиона фунтов стерлингов.

При соблюдении определенных условий домашнее пособие дает вам дополнительное пособие, которое можно использовать для уменьшения любых обязательств по IHT перед вашим домом.

Вы также можете иметь право использовать любой неиспользованный RNRB из имущества вашего супруга или гражданского партнера, если вы овдовели или остались в живых гражданским партнером. Это может удвоить количество доступного RNRB.

Как оценить недвижимость

Для оценки недвижимости вам необходимо:

• Перечислите все активы и определите их стоимость на дату смерти
• Вычесть любые долги и обязательства

Не забудьте записать, как вы это решили, например, оценку агентом по недвижимости.

HMRC может попросить предоставить вам записи в течение 20 лет после уплаты налога на наследство (IHT).

Активы включают в себя такие предметы, как деньги в банке, собственность и землю, ювелирные изделия, автомобили, акции, выплаты по страховому полису и активы, находящиеся в совместной собственности.

Подарки также должны быть включены, например, наличные деньги или другое имущество, если они были подарены в течение семи лет до смерти человека.

Вам также нужно будет указать все подарки, переданные до этого периода, если умерший продолжал получать от подарка.

Они также известны как «подарки с оговоркой о выгоде». Например, они отдали свой дом, но продолжали в нем жить.

Долги и пассивы уменьшают стоимость подлежащего уплате имущества умершего. Подумайте о таких вещах, как счета за дом, ипотека, долги по кредитным картам и, в целом, расходы на похороны.

Однако любые расходы, понесенные после смерти, такие как гонорары адвокату и завещание, не могут быть вычтены из стоимости имущества для целей IHT.

Посетите GOV.Веб-сайт Великобритании для получения дополнительной информации о том, какая часть имущества подлежит обложению налогом на наследство.

Кто платит налог на наследство?

Если есть завещание, то обычно исполнитель завещания организует уплату налога на наследство (IHT). Если завещания нет, это делает управляющий имуществом.

IHT может быть выплачен за счет средств в имении или из денег, полученных от продажи активов.

Однако на практике большая часть IHT оплачивается через схему прямых платежей (DPS).Это означает, что если у умершего человека были деньги на счету в банке или строительном обществе, лицо, имеющее дело с имуществом, может потребовать оплату всей или части IHT непосредственно со счета через DPS.

Иногда умерший оставлял деньги на оплату IHT. Обычно это оформляется полисом полного страхования жизни, который остается в силе до смерти страхователя, пока выплачиваются страховые взносы.

Платежи по полису страхования жизни могут подлежать IHT.Но, написав политику в доверительном управлении, следует избегать налогообложения. Таким образом, вы также избежите длительного процесса завещания.

После уплаты налогов и долгов исполнитель или администратор может распределить то, что осталось от наследства.

Когда нужно платить налог на наследство?

Налог на наследство (IHT) должен быть уплачен до конца шестого месяца после смерти человека. Если налог не будет уплачен в этот срок, HMRC начнет взимать проценты.

Исполнители могут выбрать уплату налога на определенные активы, такие как имущество, в рассрочку в течение десяти лет, но на оставшуюся сумму налога все равно будут начислены проценты.

Если актив продается до того, как будет выплачена вся IHT, исполнители должны обеспечить выплату всех взносов (и процентов) в этот момент.

Если ваше имущество, вероятно, подвергнется IHT, для вашего духовника будет хорошей идеей уплатить часть налога в течение первых шести месяцев после смерти, даже если они еще не завершили оценку имущества.Это называется оплатой по счету.

Это поможет имуществу снизить проценты, которые оно может взимать, если продажа активов для выплаты долгов и налогов займет больше времени.

Если исполнитель или администратор платит налог со своего счета, они могут потребовать его обратно из наследства.

HMRC возместит имущество, если оно переплатило IHT после предоставления завещания. Завещание — это право распоряжаться имуществом, деньгами и имуществом умершего.В Шотландии это называется подтверждением.

Если вы были назначены исполнителем или управляющим имуществом, вам нужно будет заполнить и отправить отчет о наследстве в течение года после смерти, чтобы избежать штрафа.

Подарки, льготы и освобождения от налога на наследство

Некоторые подарки и имущество освобождены от налога на наследство (IHT), например, некоторые свадебные подарки и благотворительные пожертвования. Помощь может также предоставляться в отношении определенных типов собственности, таких как фермы и коммерческие активы.

Если человек, который умер, сделал подарок за семь лет до своей смерти, он считается частью наследства и, вероятно, получит IHT.

Размер налога зависит от стоимости подарка, когда он был подарен и кому.

Как уменьшить размер уплаченного налога?

Попытка сократить объем IHT, причитающийся с поместья, является сложной задачей. Но, короче говоря, вы можете уменьшить размер уплачиваемого налога на:

• Оставить наследство на благотворительность
• Передача активов в доверительное управление наследникам
• Передача вашего имущества супругу или гражданскому партнеру
• Внесение в пенсию вместо сберегательного счета
• Регулярная раздача подарков на сумму до 3000 фунтов стерлингов

Использование страхования жизни для уплаты налога на наследство

Оформление полиса страхования жизни для оплаты части или всей суммы налога на наследство (IHT) может облегчить вашу семью, когда дело доходит до сортировки вашего имущества после вашей смерти.

Это может помочь защитить ваш дом и другое имущество от продажи для оплаты счета IHT, который обычно необходимо оплатить до предоставления завещания. Это дает вам душевное спокойствие: вы не обременяете свою семью и друзей огромными налоговыми счетами, которые придется заплатить после вашей смерти.

Обычно IHT необходимо оплатить до выдачи завещания. Но, что касается собственности, HMRC может принимать поэтапные платежи до тех пор, пока недвижимость не будет продана. В качестве альтернативы банк может выпустить деньги, если он заплатит напрямую HMRC для оплаты счета IHT.

Задержка платежа может привести к взысканию штрафов и пени в HMRC на сумму налога на наследство, которая должна была быть уплачена.

Большинство полисов страхования жизни будут учитываться как часть наследственного имущества, если только ваш полис не написан «в доверительное управление», что часто может быть оформлено без дополнительных затрат при оформлении полиса.

Это означает, что любые деньги выплачиваются вашим бенефициарам, а не вашему юридическому лицу. Таким образом, любые выплаты не будут засчитываться в ваш порог и не будут подлежать IHT.Это позволит избежать длительного процесса завещания, поэтому ваши бенефициары получат свои деньги намного быстрее.

Для этой цели часто используется полис страхования всей жизни, который остается в силе до смерти страхователя, при условии, что вы продолжите уплачивать страховые взносы.

Как это работает

• Вы оформили страховой полис.
• Вы указываете, что политика находится в доверительном управлении. Если вы этого не сделаете, деньги от страховой выплаты засчитываются как часть вашего имущества и подлежат IHT.
• Когда вы умираете, полис выплачивается в траст, который может быть использован для оплаты всего или части вашего счета IHT. Возможно, вам придется изложить свои пожелания в дополнительном письме, чтобы помочь своим доверительным управляющим использовать средства таким образом.

Имущественное и налоговое планирование может быть сложным, поэтому стоит получить совет, который поможет вам принять правильные решения в вашей ситуации.

Если вы собираетесь использовать страхование жизни для оплаты IHT, вы можете оформить два типа полиса:

1.Политика всей жизни

• Этот тип полиса действует до тех пор, пока вы живете, и, как правило, выплачивается только после вашей смерти, при условии, что вы не отставаете от страховых взносов.
• Если вы хотите получить такую ​​страховку, имейте в виду, что вы, возможно, платите страховые взносы в возрасте 80–90 лет. Страховые взносы тем дороже, чем старше вы становитесь, однако некоторые полные планы включают фиксированные страховые взносы за фиксированную сумму покрытия, поэтому вы знаете, сколько стоит полис и гарантированную сумму в самом начале.
• Вам также может быть трудно получить страховку, когда вы старше или у вас есть проблемы со здоровьем.

2. Полис срочного страхования

Если вы подарите имущество близким, кроме супругов, существует риск того, что, если вы умрете в течение 7 лет, они могут остаться с большим налоговым счетом. Этот счет часто падает на человека, получившего подарок, а не на наследство.

• Полис Inter Vivos, который является разновидностью полиса сокращающегося срочного страхования, может предусматривать единовременную выплату в случае смерти для покрытия любых обязательств по IHT по потенциально освобожденному переводу в нулевом диапазоне ставок налога на наследство.
• Этот тип полиса длится определенное время и выплачивается только в том случае, если вы умрете в течение указанного периода. По истечении этого периода срок действия вашей политики истечет.
• Премии обычно фиксируются в начале полиса

Вам необходимо не отставать от выплаты страховых взносов в течение срока действия любого типа полиса, чтобы он выплачивался, когда вы умираете.

Какие еще налоги мои наследники должны платить со своего наследства?

Ваше имущество распределяется только после выплаты долгов (если таковые имеются) и налога на наследство (IHT).

В зависимости от того, что они наследуют, ваши наследники также могут понести:

• Подоходный налог — если то, что они унаследовали, дает регулярный доход (например, дивиденды по акциям или арендная плата за недвижимость)
• Налог на прирост капитала — если они продают свое наследство (например, собственность) за большую сумму, чем та, которую оно стоило на момент вашей смерти. Их размер зависит от того, платят ли они подоходный налог по базовой или более высокой ставке.

Если вы передали свои активы в доверительное управление или думаете об этом, вопрос о том, сколько налогов и какой налог они должны платить, может оказаться очень сложным.

Вам следует поговорить с налоговым консультантом или юристом за помощью в решении этой проблемы.

Посетите веб-сайт GOV.UKоткрывается в новом окне, чтобы узнать больше о том, какой налог ваши наследники должны будут платить за свое наследство.

Минутку …

Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + ( !! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] ) + (! + [] — (!! [])) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) — [] + []) + (+ !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) — []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] —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

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (! ! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (! ! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) — [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] +

Советы по переключению банков: как менять банки и сохранять

Краткий ответ? Смена банка на самом деле не так болезненна, как вы думаете.Вот как это сделать за 5 простых шагов.

Если вы по-прежнему пользуетесь тем же банком, который мама и папа открыли для вас в детстве, вы находитесь в одной лодке с 40% австралийцев. Каждый пятый из них сказал, что сменить банк им даже в голову не приходило.

До недавнего времени я был одним из таких людей.

Мои родители открыли мне сберегательный счет, когда мне было двенадцать, и пока я не начал работать на Savings.com.au, мне даже в голову не приходило сменить банк.То есть, пока я не узнал, какой была процентная ставка на моем сберегательном счете (подсказка: крошечная!), И после нескольких недель, когда мои коллеги подталкивали меня сменить банк, я сдался и, наконец, переключился.

И я понятия не имею, почему я просто не сделал это раньше, потому что это было так просто.

Может быть, вы разочаровались в своем текущем банке. Может быть, вы слишком много платите. Может быть, вы думаете, что могли бы получить более выгодную сделку в другом месте (предупреждение о спойлере: вы, вероятно, сможете).

В любом случае, между вами нет потери любви, ребята.Это не вы — это их . Иногда что-то просто не получается, и это нормально. Лучше сократить убытки и двигаться дальше, чем оставаться в плохих банковских отношениях.

Вот как расстаться с банком за пять простых шагов:

1. Сравните свой текущий банковский счет с другими
2. Откройте новый счет
3. Составьте список всех ваших прямых дебетований и прямых кредитов
4. Перенести их на свой новый счет
5. Закройте старую учетную запись

1.Сравните свой текущий банковский счет с другими

Прежде чем переходить в новый банк, всегда полезно сначала сравнить свои варианты.

Нужно где-нибудь хранить наличные и получать проценты? В таблице ниже представлены вводные сберегательные счета с одними из самых высоких процентных ставок на рынке.

Существует множество причин, по которым новый повседневный или сберегательный счет может быть для вас лучшим вариантом, но два ключевых момента, на которые следует обратить внимание при работе со сберегательным счетом:

1. Низкие комиссии (желательно без комиссии)
2. Высокая процентная ставка

Здесь вы можете просмотреть, какие сберегательные счета в настоящее время имеют самые высокие процентные ставки.

Следует учитывать и другие важные моменты, в том числе:

1. Доступ в отделения или банкоматы
2. При наличии комиссии за снятие средств через банкомат или комиссии за зарубежные транзакции
3. Онлайн-функциональность и удобство использования приложений
4. Служба поддержки клиентов
5. Если есть какие-либо требования, необходимые для обеспечения бонусной процентной ставки (если таковая имеется)
6. Возможность связать свои аккаунты с другими продуктами

2. Откройте новый счет

Если вы думаете, что нашли его, пора открыть новый сберегательный или транзакционный счет.

Вы можете сделать это всего за десять минут, посетив веб-сайт банка и нажав соответствующую ссылку.

Это может немного отличаться от поставщика к поставщику, но в большинстве случаев все, что вам нужно сделать, это предоставить некоторую базовую информацию о себе, а также утвержденную форму удостоверения личности и номер налогового файла. Иногда вам может потребоваться зайти в местное отделение, чтобы подтвердить свою личность.

После того, как вы зарегистрируетесь в Интернете, вы должны получить дебетовую карту для своего транзакционного счета в течение следующих нескольких рабочих дней.Вам необходимо активировать карту, прежде чем вы сможете ее использовать, что можно сделать по телефону, через Интернет или через приложение в зависимости от вариантов, предоставляемых учреждением. Также не забудьте подписать обратную сторону карты.

Некоторые банковские счета могут потребовать от вас внести определенную сумму денег на каждый счет, прежде чем он станет активным. Убедитесь, что вы сделали это, прежде чем переходить к следующему шагу.

3. Составьте список всех ваших прямых дебетований и прямых кредитов

Большинство людей не хотят тратить время на смену банка из-за уже существующих соглашений о прямом дебете и кредитовании.Это препятствие, из-за которого многие люди застревают в плохих банковских отношениях, но большинство людей не знают, что банки были обязаны помогать в передаче прямых дебетовых и кредитных схем с 2012 года в соответствии с руководящими принципами, внесенными Австралийскими ценными бумагами и Комиссия по инвестициям (ASIC).

Можно также с уверенностью сказать, что банки не очень-то любят помогать клиентам переходить в другой банк, но для этого необходимы.

Если вы попросите свой новый банк помочь вам сделать переход, они могут связаться с вашим старым банком и получить полный список прямого дебета (регулярные платежи, которые вы делаете, например, членство в спортзале или подписка на Netflix) и ваши прямые кредиты ( регулярные выплаты, которые вы получаете как ваша зарплата) за последние 13 месяцев.

Прямое дебетование может включать:

• Регулярные членские взносы (тренажерный зал)
• Общественный транспорт, райдшеринг
• Потоковые сервисы
• Коммунальные услуги и тарифы
• Ипотечные / арендные платежи
• Уход за детьми
• Страхование

Прямые кредиты могут включать:

• Заработная плата
• Социальные выплаты
• Дивиденды по акциям
• Пенсионные выплаты
• Алименты
• Доход от аренды

Просто имейте в виду, что ниже приведены примеры того, что , а не , будет отображаться в списке.Вам нужно будет настроить их вручную.

• Платежи BPAY
• Платежи «Плати кому угодно» (когда вы переводите платеж со своей учетной записи на чужой счет)

Составление списка всех ваших прямых дебетований и кредитов — чрезвычайно важный шаг. Компании, которые регулярно производят вычеты по прямому дебету, например ваша страховая компания или служба ухода за детьми, не узнают о ваших новых банковских реквизитах, пока вы им не сообщите. К сожалению, они не умеют читать мысли (но представьте, насколько проще был бы процесс, если бы они были такими!).

Если они начнут снимать ваш обычный платеж со старой учетной записи, но не смогут, они могут взимать с вас комиссию, и ваше финансовое учреждение также может взимать комиссию.

4. Переведите их на свой новый счет

После того, как вы составите список всех своих прямых дебетов и кредитов, вам нужно будет перевести их на свой новый банковский счет.

Это можно сделать двумя способами.

1. Можно сделать вручную, самому
2. Или вы можете просто попросить свой новый банк сделать всю тяжелую работу за вас

Нет смысла угадывать, какой из двух вариантов самый простой, особенно если у вас длинный список прямых дебетований и кредитов.

Для этого вам нужно будет заполнить форму со всеми контактными данными для платежей, которые вы хотите обновить. Однако это не на 100% надежно, поэтому всегда рекомендуется дважды проверять наиболее важные механизмы прямого дебета и кредита, такие как коммунальные услуги и платежи по ипотеке / аренде.

Помните, что вам все равно придется вручную переводить некоторые платежи самостоятельно, например, через BPAY и платежи «платить кому угодно».

И не забудьте сообщить своему работодателю о вашем новом банковском счете, чтобы ваша зарплата могла быть переведена на депозит!

5.Переведите оставшиеся средства и закройте старый счет

Теперь, когда вы перевели все свои прямые дебеты и кредиты, пришло время отказаться от вашего старого банковского счета.

Но прежде чем вы поцелуете его на прощание и отправите в путь, разумно оставить там немного средств на несколько месяцев, чтобы убедиться, что все ваши прямые дебеты и кредиты действительно были переведены. В конце концов, вы не хотите получать комиссию, если попытки транзакции отклоняются.

Убедившись, что все ваши прямые дебеты и кредиты переведены на ваш новый счет, переведите все оставшиеся средства на ваш новый блестящий банковский счет.

Важно закрыть свой старый банковский счет, даже если на нем не осталось денег. Это связано с тем, что некоторые банки взимают плату за бездействие за неиспользование вашей учетной записи, в то время как другие продолжают взимать ежемесячную плату с вашей учетной записи.

Большинство банков потребуют, чтобы вы зашли в отделение, чтобы закрыть свой счет. Некоторые просят вас запросить закрытие учетной записи в письменной форме вместе с вашей подписью для подтверждения процесса. Если вы не уверены, какой вариант требуется вашему банку, самый простой способ узнать это — позвонить по телефону и спросить их.

Но не делайте ошибку новичка, предполагая, что ваша учетная запись была закрыта только потому, что вы разговаривали с кем-то по телефону. Банки действительно не хотят терять ваш бизнес, поэтому будьте готовы к тому, что они заставят вас немного усерднее работать, чтобы закрыть свой счет.

Savings.com.au два цента

Вы не станете мириться с плохими отношениями, поэтому не терпите и плохих банковских отношений. Расставаться тяжело, но в данном случае это не так.

Банки постоянно ищут стимулы, чтобы оставаться конкурентоспособными и привлекать новых клиентов, поэтому нет причин задерживаться, если вы недовольны тем, что предлагает ваш текущий банк.

Если ваш банк не может измениться (предлагая вам более выгодную сделку), пора сократить ваши потери и найти банк, который может. Спасибо, следующий!

Последние статьи

Эмма Даффи

Эмма присоединилась к Savings.com.au в качестве финансового журналиста в 2019 году. Она — журналист с более чем пятилетним опытом работы в печатных, радиовещательных и цифровых СМИ, ранее работала в Style Magazines, радио 4ZZZ и в качестве редактора The Real Estate Conversation. Она очень увлечена повышением финансовой грамотности молодых женщин и миллениалов, писая на сложные финансовые темы так, чтобы это было легко понять среднему Джо (или Джилл). Когда она не пишет о финансах, она снова смотрит «Анатомию серого».

Получайте бесплатные аналитические данные и советы ежемесячно

Мгновенная заставка | Экономия при мгновенном доступе

У нас уже есть учетная запись?

1. Управлять учетной записью
2. Подать заявку на овердрафт
3. MyRewards
4. Способы оплаты
5. Мобильный банк
6. Войдите в Службы членства

Сбережения — Персональный банкинг | Ольстер Банк

У нас уже есть учетная запись?

1. Управлять учетной записью
2. Овердрафты
3. Центр участников Ufirst
4. Дебетовые карты
5. Награды Ольстерского банка

.