Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Залог для кредита: что лучше выбрать? Залог по кредиту


Что такое залог по кредиту?

Апрель 25, 2014 Нет комментариев

В настоящее время оформить банковский заем задача не особо сложная, и воспользоваться кредитными средствами  для удовлетворения своих потребностей может даже безработный. Главное чтобы ему было что предложить банку в качестве залога, ведь наличие ликвидного обеспечения делает кредит для банковской организации максимально безопасным ввиду того, что даже в случае невыплаты задолженности банк сможет вернуть собственные средства путем продажи залога.

Суть кредита под залог

Одним из основных положительных моментов в кредитовании под залог является возможность получить заемные средства даже без подтверждения своей платежеспособности. Кроме того, предоставив банковскому учреждению залог в виде собственного имущества, заемщик может рассчитывать на пониженную процентную ставку. Ну и самое главное, заложив собственное имущество, заемщик по-прежнему может пользоваться им, правда с некоторыми ограничениями. Отправить заявку в банк можно на сайте zalogzaim.ru.

Так заемщик не может продать, сдать в аренду или подарить залог, по крайне мере до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.  Так же следует отметить и то, что в некоторых банковских учреждениях залогодателем может быть не только заемщик, но и любое другое лицо, согласившееся предоставить собственное имущество в залог.

Недостатки кредита под залог

Однако если бы все было так здорово, то кредит под залог автомобиля или жилья оформляли все, кто имеет в собственности такое имущество. Поэтому, отметив положительные стороны залогового кредита, нельзя пройти мимо его недостатков.

И самым, пожалуй, большим недостатком кредитования под залог является возможность потери своего имущества в случае не исполнения взятых на себя обязательств. Так, если заемщик по каким-либо причинам не сможет погасить кредит, то банке вправе конфисковать заложенную собственность и продать ее в счет погашения долга.

Кроме того,  чтобы получить кредит под залог недвижимости придется потратить немало времени на его оформление. Не менее затратный данный кредитный продукт и с финансовой стороны. Помимо того, что заемщику придется застраховать заложенное имущество, ему еще придется оплатить услуги оценочной компании, а также при необходимости услуги нотариуса.

Безусловно, в качестве залога может выступать далеко не всякая собственность, и даже к наиболее популярным видам залога банки предъявляют довольно жесткие требования. А основным критерием при выборе залога является спрос на рынке и возможности быстро реализовать предмет обеспечения.

 

Похожие материалы:

forbestmanager.ru

Как обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредиту физлица

Гражданский кодекс РФ определяет в ст. 336, что предметом залога может быть различное имущество, включая вещи и имущественные права, если только данное имущество не относится к категории, на которую не допускается обращение взыскания. В этой статье мы рассмотрим, как обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредиту физического лица и какие факторы при этом необходимо учитывать.

Наиболее часто при кредитовании физических лиц в качестве имущества, которое банк берет в залог, выступает автомобиль или объект недвижимости, принадлежащий заемщику. Обращение взыскания на имущество, находящееся в залоге у банка, может быть как во внесудебном порядке, так и через суд.

При каких условиях может быть обращено взыскание на залоговое имущество

Если заемщик не исполняет или исполняет недолжным образом взятые на себя обязательства по кредиту, то для удовлетворения своих законных требований банк может обратить взыскание на имущество, которое по условиям договора является предметом залога. В том числе взыскание на заложенное имущество банк имеет право обратить в случае, когда в отношении заемщика вводятся процедуры, применяемые при банкротстве. Данный порядок определен в Федеральном Законе № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. (п. 1 ст. 50) и в п. 1 ст. 348 ГК РФ.

Однако банк прибегает к взысканию задолженности за счет имущества, находящегося в залоге только в крайних случаях. Сначала банк пытается добиться от заемщика исполнения обязательств по договору всеми другими способами, в том числе действуя через поручителя, если поручитель участвует в договоре.

Законодательством (п. 2 ст. 348 ГК РФ и п. п. 1, 3 ст. 54.1 Закона № 102-ФЗ) введено ограничение на обращение взыскания на заложенное имущество в случае, когда сумма задолженности перед банком несоразмерна стоимости имущества, находящегося в залоге. Несоразмерность определяется при наличии следующих условий:

  • Если сумма задолженности меньше, чем 5% от стоимости заложенного имущества;
  • Если просрочка в исполнении обязательств заемщика по кредиту составила менее трех месяцев.

Кредитование физических лиц подразумевает, что заемщик исполняет свои обязательства перед банком-кредитором путем внесения периодических платежей.

При этом право на обращение взыскание на заложенное имущество возникает у кредитора только если заемщик нарушил сроки внесения платежей больше, чем три раза в течение года до обращения кредитора в суд или до даты направления уведомления об обращении взыскания во внесудебном порядке. При этом, согласно Закона № 102-ФЗ (п. 5 ст. 54.1) и ГК РФ (п. 3 ст. 348) незначительность допущенной просрочки во внимание не принимается.

Может сложиться такая ситуация, что у одного заемщика имеется несколько кредитных обязательств перед разными кредиторами. В этом случае преимущество в удовлетворении своих законных требований за счет имущества в залоге находится у того кредитора, который является залогодержателем согласно договора (см. ГК РФ (п. 1 ст. 334), Закон № 102-ФЗ (п. 1 ст. 1) и п. 5 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 26 апреля 2017 г.).

Порядок обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге, во внесудебном порядке

Если стороны кредитного договора (залогодатель и залогодержатель) заключили соглашение о том, что они допускают внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, и условие о внесудебном порядке взыскания было внесено в договор залога (см. п. 1 ст. 339, п. п. 2, 4 ст. 349 ГК РФ), внесудебная форма обращения взыскания в этом случае будет действительна.

Внесудебный порядок не может быть применен, только если предметом залога выступает единственное жилое помещение, собственником которого выступает заемщик. Однако, если после возникновения оснований для обращения взыскания между сторонами было заключено соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке, это ограничение снимается (см. п. 3 ст. 349 ГК РФ).

Соглашение или договор залога должны иметь раздел, в котором указывается способ реализации заложенного имущества и начальная продажная цена или стоимость данного имущества, а также порядок ее определения при необходимости (см. п. 7 ст. 349 ГК РФ).

В качестве примера рассмотрим достаточно часто встречающийся порядок обращения взыскания на транспортное средство, находящееся в залоге у банка.

1. Первым делом банк должен провести предусмотренный комплекс мероприятий для погашения заемщиком своих обязательств самостоятельно или, если в договоре предусмотрены поручители – с их помощью. Банк обращает особое внимание, как заемщика, так и залогодателя, если это не одно и то же лицо, на свое право обратить взыскание на предмет залога. Для этого банк рассылает уведомления и требования о погашении задолженности перед кредитором.

2. Если данные мероприятия эффекта не возымели, банк в соответствии с п. 8 ст. 349 ГК РФ направит залогодателю и заемщику уведомление о начале обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге.

В уведомлении обычно указываются следующие данные:

  • Указание на обязательство, подлежащее погашению, например, указываются реквизиты кредитного договора;
  • Указываются реквизиты договора залога;
  • Предмет залога;
  • Указывается способ реализации предмета залога, например продажа с торгов, согласно п. 1 ст. 350.1 ГК РФ;
  • Указывается начальная продажная цена предмета залога.

После получения заемщиком и залогодателем уведомления о начале обращения взыскания собственно реализация имущества должна начаться не раньше, чем пройдет 10 дней, если иной срок не указан в соглашении (см. п. 8 ст. 349 ГК РФ).

3. Согласно п. 4 ст. 350.1 ГК РФ, происходит передача предмета залога и всей документации по нему от залогодателя к банку, по акту приема-передачи.

4. Следующим шагом банк в соответствии с п. 1 ст. 350.2 ГК РФ уведомляет заемщика и залогодателя о дате, времени и месте проведения торгов.

При нотариально заверенном договоре залога, в котором прописано условие о внесудебном порядке обращения взыскания на имущество, само обращение осуществляется по исполнительной надписи нотариуса в соответствии с п. 6 ст. 349 ГК РФ.

5. Следующий этап – продажа имущества с торгов, в соответствии с п. 1 ст. 350.1 ГК РФ.

Дальше все зависит от результата торгов. Если торги были признаны состоявшимися, сумма реализации имущества идет в зачет суммы долга перед банком в порядке, указанном в п. 3 ст. 334 ГК РФ. При этом, если:

  • Вырученная сумма больше, чем требуется для полного погашения долга заемщика перед банком, разница будет возвращена залогодателю;
  • Вырученной суммы недостаточно для погашения долга. В этом случае банк имеет право удовлетворить требование о погашении долга за счет другого имущества, собственником которого является заемщик.

Если же торги не состоялись, у банка остается право приобретения заложенного имущества по соглашению с залогодателем и зачета своих требований в счет покупной цены. Если соглашения такого рода у банка с залогодателем нет, торги проводятся повторно. Если и в этот раз торги не состоятся, банк может оставить предмет залога за собой. Однако, в соответствии с п. п. 4 – 6 ст. 350.2 ГК РФ, если банк не воспользуется правом оставить у себя предмет залога в течение месяца с момента объявления повторных торгов несостоявшимися, залог прекращается.

Порядок обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге, через суд

Говоря о том, как обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредиту физического лица, следует принять во внимание тот факт, что согласно ГК РФ (п. 1 ст. 349) банк имеет право предъявить требование об обращении взыскания на имущество в залоге в суд даже в случае, когда стороны заключили соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество.

Рассмотрим порядок обращения взыскания на имущество в залоге через суд.

  1. Первый шаг соответствует шагу 1 из пункта 2;
  2. Вторым шагом банк подает иск в суд. Также в целях обеспечения иска по заявлению банка суд может наложить арест на имущество, находящееся в залоге, согласно ГПК РФ (ч. 1 ст. 131, ч. 1 ст. 140).
  3. Согласно п. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ, суд проводит разбирательство и выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество. Залогодатель при этом может подать в суд заявление с просьбой отсрочить реализацию предмета залога с указанием уважительных причин для этого. Суд имеет право отсрочить реализацию на срок до одного года. Заемщик на период отсрочки не освобождается от обязательств по кредиту и должен выплачивать проценты по кредиту и штрафные санкции за просрочку, согласно п. 2 ст. 350 ГК РФ и п. 3 ст. 54 Закона № 102-ФЗ.
  4. Получив исполнительный лист, судебный пристав-исполнитель, согласно Закона № 229-ФЗ от 02 октября 2007 г. (ч. 1 ст. 30) и ч. 1 ст. 428 ГПК РФ возбуждает исполнительное производство.
  5. Предмет залога и сопровождающие его документы изымаются судебным приставом у залогодателя. Если предметом залога является недвижимость, изымаются только документы, необходимые для реализации объекта недвижимости с торгов, согласно ч. 1 ст. 84 Закона № 229-ФЗ.
  6. Если предметом залога выступает любое имущество, кроме недвижимости, при реализации этого предмета с торгов сведения о дате проведения торгов, времени и месте направляются в виде письменного уведомления в адрес залогодержателя, залогодателя и должника не позднее 10 дней до даты проведения торгов. Если же предмет залога – объект недвижимого имущества, сведения о проведении торгов должны быть опубликованы в периодическом издании субъекта РФ и на соответствующем официальном сайте (см. п. 9 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 12 июля 2017 г., п. 1 ст. 350.2, п. 4 ст. 449.1 ГК РФ, Закон № 102-ФЗ (п. 3 ст. 57) и п. 2 Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 66 от 30 января 2013 г.).
  7. Далее в соответствии со ст. 449.1 ГК РФ и ст. ст. 56 и 57 Закона № 102-ФЗ имущество реализуется с публичных торгов.

При состоявшихся торгах непогашенные обязательства заемщика перед банком погашаются за счет суммы, вырученной от реализации на торгах предмета залога. Порядок погашения указан в ГК РФ (п. 3 ст. 334) и в п. 1 ст. 59 Закона № 102-ФЗ:

  • Сумма, вырученная от продажи предмета залога, уменьшается на сумму вознаграждения для организатора торгов. Если на торгах реализуется недвижимость, эта сумма не может быть больше, чем 3% от вырученной суммы;
  • Если в результате проведения торгов вырученной суммы не достаточно для полного погашения обязательств заемщика, банк может удовлетворить свои требования за счет другого имущества, принадлежащего заемщику на правах собственности.
  • Если же вырученная сумма превышает требуемую сумму для погашения задолженности, разница будет возвращена залогодателю.

Если торги будут признаны несостоявшимися, порядок действий будет соответствовать указанному нами в последнем абзаце п. 2 (см. п. п. 2 – 5 ст. 58 Закона № 102-ФЗ).

Если банк обратил взыскание на предмет залога, у залогодателя остается право в любое время до начала реализации заложенного имущества прекратить взыскание путем исполнения обязательства заемщика перед банком, обеспеченного залогом и возмещения всех расходов банка, которые были понесены им при обращении взыскания на предмет залога в соответствии с п. 4 ст. 348 ГК РФ.

Если заемщик не имеет возможности погасить взятые на себя обязательства по кредиту из-за материальных трудностей, у него остается право обращения в банк с просьбой о предоставлении отсрочки и реструктуризации кредита. Этот шаг может предотвратить обращение взыскания банком на имущество, находящееся у него в залоге. Другим шагом заемщика может быть просьба к банку о предоставлении возможности самостоятельной реализации предмета залога с целью сэкономить на расходах на организатора торгов и выручить большую сумму, чем при обращении взыскания принудительно. Этот порядок указан в п. 5 Основных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 373 от 20 апреля 2015 г.

www.papabankir.ru

С залогом или без? | ПроКредиты

Выбирая условия по потребительскому кредиту, стоит учитывать, что наряду с обычными – беззалоговыми – банки предлагают кредиты под залог имущества. И ставки по ним могут оказаться более выгодными.

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ

Кредит под залог – это потребительский кредит, обеспеченный каким-либо имуществом. «Клиентам интересен данный вид кредитования из-за пониженной процентной ставки и более гибких условий кредитования», – считает заместитель директора Татарстанского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Василя Муллина.

«По потребительскому кредиту возможно получить результат рассмотрения банком в течение нескольких минут, однако условия получения будут отличаться от условий по кредитам под залог имущества: залоговые кредиты предусматривают более низкую процентную ставку, длительный срок и большую сумму кредита», – говорит управляющий казанским филиалом ОАО АКБ «Связь-Банк» Наталья Парфенова.

Залоговая схема снижает банковские риски, так как гарантирует возврат заемных средств. Именно поэтому условия выдачи обеспеченных имуществом кредитов более лояльные.

Залог при этом должен обладать высокой ликвидностью, то есть в случае чего его можно продать за хорошую цену. Что касается транспортных средств (автомобилей, катеров, яхт), антиквариата, произведений искусства или драгоценностей, то их возьмет в залог не каждый банк. Опять же, потому что в случае форс-мажора выручить нужную сумму за это имущество может оказаться весьма непросто.

Охотнее всего банки берут в залог квартиры, жилые дома, гаражи, земельные участки. Однако не всякую недвижимость примут в качестве обеспечения по кредиту. Предметом залога, например, не могут быть дачные, садовые домики, коммерческая недвижимость, расположенная в промышленных зонах или имеющая жестко определенную специализацию, пояснили в Связь-Банке.

Зато, если предметом залога является объект недвижимости, то можно рассчитывать, что банк предложит наиболее низкие процентные ставки.

Кредит под залог недвижимости формально считается ипотечным кредитом, даже если он берется не на покупку жилья он оформляется по правилам ипотеки.

«Кредит под залог недвижимости считается ипотечной программой. У нас есть подобное предложение в линейке ипотечных кредитов – «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья». Клиент может получить заем на любые цели, представив в качестве залога недвижимость, соответствующую требованиям банка», – сообщили в Райффайзенбанке.

Обычно кредит под залог выдается в тех случаях, когда речь идет о крупной сумме, которую без наличия залога банк вряд ли одобрит. «В случае, если кредит предоставляется без обеспечения, сумма может достигать 300 тыс. руб. на срок до 5 лет. Потребительский кредит с обеспечением предполагает более внушительные суммы и более длительные сроки кредитования. Так, сумма кредита под залог имущества может составлять 6 млн. руб. и выдаваться на срок до 10 лет. Разница в ставках может достигать 5 процентов годовых», – комментирует Василя Муллина (Россельхозбанк).

«По потребительскому кредиту максимальный срок – 5 лет, сумма – до 3 млн. руб. По залоговому же кредиту максимальный срок – 15 лет, а сумма – до 20 млн. руб., – приводит пример Наталья Парфенова (Связь-Банк). – Что касается ставок, любой продукт нужно рассматривать индивидуально. Потому что практически у каждого банка есть специализированные программы и условия для определенной категории клиентов. По стандартным условиям разница в ставках между кредитом с обеспечением и без обеспечения может составлять до 10% годовых».

Кредиты с обеспечением чаще всего берут для приобретения недвижимости, на которую по той или иной причине нельзя оформить ипотеку, или на покупку автомобиля, если нет желания брать классический автокредит. Ремонт – также распространенная статья расходов, для оплаты которой нередко берут кредит, обеспеченный залогом.

Кроме того, эту возможность широко используют предприниматели, чтобы получить деньги на развитие своего небольшого бизнеса. Целевые кредиты для предпринимателей получить намного сложнее и стоят они дороже, чем кредит под залог.

Залог также может стать необходимостью и при небольшой сумме кредита, если у заемщика обнаружится какой-то изъян в биографии, мешающий банку выдать ему потребительский кредит без дополнительных условий.

КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ

Кредиты под залог оформляются в офисе банка по традиционным схемам. Вы сообщаете сведения о себе в банковской анкете или подаете заявление о выдаче кредита, затем, если вы соответствуете требованиям, предъявляемым заемщикам, банк проводит в отношении вас андеррайтинг – проверку заемщика.

«Требования ко всем заемщикам – и по обычным и по залоговым кредитам – одинаковые. Это – хорошая кредитная история, корректно оформленные документы и предоставление ликвидного залога», – поясняет Василя Муллина (Россельхозбанк).

Есть и дополнительные процедуры, связанные с оформлением залога. Прежде чем оформить обременение на транспортное средство или недвижимость, вам придется сначала оценить их, а затем застраховать от уничтожения и порчи. Иначе в банке не будут уверены в сохранности залога. «Оценка залога производится в аккредитованной банком независимой оценочной компании, а кредит выдается в размере до 70 процентов от оценочной стоимости залога.Страхование залога также является обязательным. Все эти расходы несет заемщик», – уточняет Наталья Парфенова (Связь-Банк).ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ

Понятно, что главной особенностью кредита под залог является наличие самого залога и дополнительных процедур, связанных с его оформлением. Это делает кредит под залог менее оперативным (высока вероятность, что его получение займет около месяца) и более рискованным (в случае, если вы не справитесь с платежами, банк имеет полное право отобрать у вас заложенное имущество).

Но, как известно, нет худа без добра. Именно эти особенности обеспечивают кредитам под залог один несомненный и важный плюс: обычно ставка по таким кредитам ниже, чем по любым другим видам кредитования, за исключением ипотеки.

procredits16.ru

Кредит под залог... Какой залог выбрать для кредита?

Основная часть населения нашей страны, планируя совершить крупную покупку, будь то недвижимость или ценная вещь, идет в банк в надежде получить кредит. Если клиент просит небольшую сумму в виде кредитной карты или собирается взять потребительский кредит, то банк, как правило, не требует от него предоставления залога.

Если же человек рассчитывает получить солидную сумму на покупку жилья, транспортного средства или в качестве платформы для основания собственного бизнеса, то банк-кредитор вправе потребовать от заемщика гарантий его состоятельности в виде залога. Так какое имущество лучше всего подойдет для залога?

Зачем банку залог?

В первую очередь, надо понять, для чего банку нужен залог. В самом общем смысле банк, оформляя имущество клиента на себя, убеждается в серьезности намерений заемщика, который оценил все достоинства-недостатки, просчитал все выгоды-потери и все равно готов своевременно выплачивать банку ссуду. Если серьезнее вникнуть в этот вопрос, то выяснится следующее: банк, заполучив во владение имущество клиента на время кредитования, получает весомую гарантию того, сумма кредита вернется назад, сводя тем самым собственный риск к минимуму.

Например, в случае, если финансовые возможности клиента, взявшего ссуду в банке, сокращаются, и он перестает перечислять ежемесячные платежи, кредитор имеет все основания забрать залоговое имущество заемщика и реализовать его, покрывая таким образом свои траты на недобросовестного клиента.

Какие виды имущества подойдут для залога?

Если цель кредита ясна, следует определить максимально возможный размер кредита. И в зависимости от этих факторов подбирать варианты. Как правило, может быть использовано любое имущество, которым владеет заемщик.

– Недвижимость (жилая или коммерческая). Сюда относятся квартиры, коттеджи, участки земли, офисные, торговые или складские помещения, магазины-рестораны-кафе и любое другое недвижимое имущество.

– Транспортные средства любого производства, размера и назначения. Подойдут как легковые машины, так и спец- или сельхозтехника.

– Банковские слитки золота – вполне возможно, хоть и встречается редко.

Следует сделать уточнение касательно возможности оформления в качестве залога какого-либо транспортного средства. В кредитном договоре обязательно указывается, остается ли за клиентом право пользования автомашиной. Если да, то заемщик продолжает эксплуатировать автомобиль, которым документально владеет банк.

В том случае, если договор ограничивает право пользования авто, он помещается на охраняемую стоянку до тех пор, пока кредит не будет погашен. Такая ситуация характеризуется как определенными преимуществами, так и недостатками для клиента. Безусловно, заемщику не привычно остаться без средства передвижения, что вызывает некоторые неудобства. Но в то же время, ему, скорее всего, удастся заполучить более выгодные условия при получении кредита.

Каким требованиям должно отвечать залоговое имущество?

Рассмотрим условия, на которые следует ориентироваться, подбирая имущество для залога:

1. Залоговое имущество должно быть равноценно общему количеству полученных от банка денежных средств плюс начисленных процентов. Отсюда следует, что человеку, покупающему коттедж или обширный земельный участок, не удастся оставить в залог отечественный автомобиль. Залог должен покрывать и стоимость покупки, и стоимость пользования банковскими средствами.

2. Заемщик должен лично владеть предоставляемым банку имуществом. Банк-кредитор может допустить, чтобы залогом владел близкий родственник заемщика, но в этом случае все действующие лица будут внесены в кредитный договор.

3. Банк-кредитор обязательно обращает внимание на качество залога. Если заемщик предполагает оставить в качестве залога квартиру, то она должна быть в хорошем состоянии, пригодном для проживания. Возраст залогового автомобиля не должен превышать пяти лет, а спецтехника должна находиться в рабочем состоянии. Это требуется банку для того, чтобы в случае форс-мажора можно было беспроблемно реализовать заложенные заемщиком вещи и выручить долг.

4. В случае кредитования предприятий или юридических лиц в качестве залога могут использоваться помещения или производственно-техническое оборудование. Как правило, в таких случаях банк-кредитор проводит экспертизу состояния предлагаемого залога и решает, возможна ли его реализация. На основе этих данных решается вопрос о возможности/невозможности выдачи кредита.

Выгодно ли клиентам залоговое кредитование?

В настоящее время предлагается множество банковских продуктов, не требующих внесения залога. К сожалению, не все так просто. Беззалоговое кредитование предполагает довольно высокие проценты по ежемесячным платежам, что приносит больше неудобства, чем передача банку залогового имущества. Поэтому кредитование с использованием имущества под залог чаще всего оказывается более выгодным.

Но в некоторых случаях кредитные учреждения выставляют столь невыполнимые условия, что клиент невольно начинает задумываться в целесообразности такого сотрудничества. К примеру, молодой семье, планирующей сменить 1-комнатную квартиру на двухкомнатную, банковские служащие советуют взять кредит, оставив в качестве залога имеющуюся квартиру. Так поступать не рекомендуется, так как в проблемной ситуации велика вероятность потерять свою жилплощадь. Знатоки советуют оформлять кредит под залог квартиры, приобретенной на заемные средства.

В любом случае, решения по кредиту и возможному залогу выносит финансовая организация-кредитор. Нужно лишь хорошо обдумать условия кредитования и решить, выгодно ли заемщику такое сотрудничество или же стоит подыскать другой подходящий вариант.

Другие статьи на нашем сайте

investtalk.ru

Зачем нужен залог для кредита?

Возможно, это лучший ваш вариант!

Залог – это имущество заемщика, которое выступает гарантией исполнения своих обязанностей по кредиту перед банком.

Залогообладетелем чаще всего является заемщик, но так же им может быть любое другое лицо, имеющее право собственности, к примеру ваш друг. Банк в этом случае будет залогодержателем. Условия залога описываются в кредитном договоре, в нем перечислены все существенные условия кредитования. При оформлении кредитного договора залог остается в пользовании заемщика. Залогом может выступать любое имущество, то есть: жилая или нежилая недвижимость, драгоценные металлы, автотранспорт, ценные бумаги и прочие.

Однако при выдаче кредита банки фактически сами определяют перечень принимаемого в залог имущества.Например, Сбербанк в качестве залога по кредитам принимает: — недвижимость; — автотранспортные средства; — ценные бумаги, слитки драгоценных металлов с обязательным хранением в банке; — иное имущество.

Имущество выступающее залогом по кредиту обязательно должно быть оценено. Затраты по оценке имущества несет заемщик, даже если в конечном итоге от банка он получит отказ в кредитовании. Обычно финансовое учреждение предлагает пройти процедуру оценки имущества у компаний, которые являются их партнером.

Оценочная стоимость залога должна полностью покрывать стоимость кредита и начисленных по нему процентов. Оформляя свое имущество под залог, заемщик должен подтвердить на него право собственности. Если залогом будет выступать недвижимость, то заемщик должен предоставить банку документы подтверждающие право собственности.

На предоставление имущества банку под залог, супруг или супруга (если имеется) должны подтвердить свое согласие. Банки требуют у заемщика обязательное страхование залогового имущества. В случае не выполнения заемщиком требований перед банком, банк имеет право реализовать предмет залога.



xn--d1abkfdyjt.xn--p1ai