ПОЛОЖИТЕЛЬНАЯ И НЕГАТИВНАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ: ЧТО ЭТО ТАКОЕ И В ЧЕМ РАЗНИЦА? Положительная кредитная история это

ПОЛОЖИТЕЛЬНАЯ И НЕГАТИВНАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ: ЧТО ЭТО ТАКОЕ И В ЧЕМ РАЗНИЦА?

В последних лет пять понятие «кредитной истории» среди людей, являющихся активными пользователями банковских продуктов и услуг, стало широко известно. Многие хорошо знают, что для банков, именно кредитная история является одним из наиболее важных критериев оценки кредитоспособности заемщика и как, следствие, принятие решения о выдачи ему кредитных средств.

С точки зрения оценки способности заемщика погашать кредит, кредитная история может быть положительной или негативной. Положительная кредитная история хорошо характеризует вас как потенциального заемщика, увеличивая ваши шансы на кредитование, в то время как негативная – практически сводит их к нулю.

Многие уверенны, что качество кредитной истории определяется исключительно наличием или отсутствием просроченных платежей по оформленным когда либо кредитам. Факт нарушения кредитной дисциплины, безусловно, является основополагающим в оценке кредитной истории, но далеко не единственным.

На практике, для такой оценки, банки принимают во внимание не только сам факт наличия просрочек, но и анализируют количество, причины, частоту их возникновения, сумму просроченного долга, наличие непогашенных просроченных платежей. Правилами кредитной политики устанавливаются определенные нормы, за которые показатели вышеперечисленных критерий не должны выходить. В противном случае, банк присваивает вашей кредитной истории статус «негативна».

Единых правил оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков не существует, у каждого банковского учреждения они разные. Поэтому если в одном вам отказали из-за негативной кредитной истории, вполне возможно, требованиям другого банка вы соответствуете.

Но все же, не стоит забывать, что серьезное отношение к своим кредитным обязательствам – залог плодотворного сотрудничества с финансовыми учреждениями в будущем.

www.capitalpost.ru

ПОЛОЖИТЕЛЬНАЯ И НЕГАТИВНАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ: ЧТО ЭТО ТАКОЕ И В ЧЕМ РАЗНИЦА?

Многие уверенны, что качество кредитной истории определяется исключительно наличием или отсутствием просроченных платежей по оформленным когда либо кредитам. Факт нарушения кредитной дисциплины, ciertamente, является основополагающим в оценке кредитной истории, но далеко не единственным.

www.capitalpost.ru

ПОЛОЖИТЕЛЬНАЯ И НЕГАТИВНАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ: ЧТО ЭТО ТАКОЕ И В ЧЕМ РАЗНИЦА?

Многие уверенны, что качество кредитной истории определяется исключительно наличием или отсутствием просроченных платежей по оформленным когда либо кредитам. Факт нарушения кредитной дисциплины, certamente, является основополагающим в оценке кредитной истории, но далеко не единственным.

www.capitalpost.ru

Как получить кредитную историю.

Перед тем как идти оформлять кредит в банке, во-первых необходимо проверить свою кредитную историю: положительная она или испорчена и является отрицательной. Можно сказать, что кредитная история — это данные о прежних кредитах заёмщика, на основании которых банк решает: выдавать кредит или нет.

Из чего состоит кредитная история?

Обычно кредитная история состоит из 3 частей:

1 часть – это "титульная часть кредитной истории" – она содержит все необходимые сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать (допустим, если заёмщик физическое лицо, то необходимы его Ф.И.О., данные из документа удостоверяющего его личность и др.; если заёмщик является юридическим лицом, то необходимы: полное и сокращенное наименования, ИНН, ЕГРН и др.).

2 часть – это "основная часть кредитной истории" – она содержит различные дополнительные данные о заемщике и его обязательствах (там указана сумма, срок исполнения обязательств, а также срок уплаты процентов и др.).

3 часть – это "дополнительная часть кредитной истории" — она содержит сведения о кредиторе, который выдавал кредиты, а также данные о тех кто пользовался кредитной историей.

Если кредитная история является положительной, то получить кредит будет намного проще и быстрее. С отрицательной же кредитной историей, тоже можно получить кредит, но сложнее.

Как составляется и хранится кредитная история.

Если вы взяли кредит в банке, и затем старательно и каждый месяц, без задержек выплачиваете нужную сумму денег, то с этого начинает составляться ваша кредитная история. Ваша кредитная история будет положительной, если вы не допускаете даже мельчайших задержек. Но может получиться так, что по независящим от вас причинам, платеж будет задержен, либо не выплачен вовсе. В этом случае ваша кредитная история начинает портиться, и со временем (если ничего не делать) она станет отрицательной для банков.

Бюро кредитных историй, где хранятся все кредитные истории — это юридические лицо, которое зарегистрировано в соответствии с законодательством РФ. Это бюро является коммерческой организацией и предоставляет услуги по формированию, обработке, а также хранению кредитных историй. Также существует Федеральная служба по финансовым рынкам России – это государственный орган, который регистрирует бюро кредитных историй и осуществляет надзор за работой бюро кредитных историй. Кредитная история может передаваться в бюро кредитных историй только при письменном согласии заемщика.

Хранится кредитная история до 15 лет со дня последнего внесения новой информации. Она может храниться в одном или сразу в нескольких Бюро кредитных историй, с которыми банк заключал договора. Досрочно удалить кредитную историю из БКИ можно только в следующих случаях:

если информацию передали без согласия заемщика,
если информация в кредитной истории появилась в результате противозаконных действий посторонних лиц при оформлении кредита (по поддельным или чужим документам).

Кредитные отчёты по кредитным историям, которые хранятся в БКИ могут предоставляться только определённым лицам:

владельцу кредитной истории - по его личному запросу,
Центральному каталогу кредитных историй, и то только титульную часть кредитного отчёта,
Судье, если заведено уголовное дело, а также при согласии прокурора – в органы предварительного следствия по возбуждённому уголовному делу, и то только дополнительную (или закрытую) часть кредитной истории.

Как сохранить кредитную историю положительной?

Выходит, что перед обращением в банк за кредитом, будущий заёмщик должен быть уверенным, что его кредитная история (если конечно она у него есть) положительная и достоверная. Для этого нужно постоянно соблюдать простые правила:

Перед тем, как подать заявку на кредит, необходимо проверить: есть ли у вас вообще кредитная история, даже если кредиты вы никогда не брали (возможно это сделал кто-то вместо вас). Если кредитная история имеется, то проверьте её содержание.
Если вы погашаете кредит, то не допускайте задержек не только по кредиту, но и по процентам.
После полного погашения последнего кредита, обязательно проверяйте содержание кредитной истории, для нахождения в ней ошибок.
Если вы нашли какие-либо неточности в своей кредитной истории, то добивайтесь исправления.

Как можно получить свою кредитную историю для проверки?

Чтобы получить свою кредитную историю, хозяин кредитной истории сначала должен выяснить в каком бюро она находится. Затем необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, и уже потом обратиться в бюро кредитных историй для её получения. Такие действия можно делать только раз в год бесплатно и любое количество раз за отдельную плату.

Юридические или физические лица, или индивидуальные предприниматели, которые являются заемщиками по договору кредита, могут взять информацию в Центральном каталоге кредитных историй, обратившись:

с кодом субъекта кредитной истории через сайт Банка России,
без кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй, а также через отделение почтовой службы или нотариуса.

Создать код кредитной истории владелец вправе во время заключения кредитного договора.

В основном все банки перед выдачей кредита изучают кредитную историю будущего заёмщика. И если история хорошая, то банк выдаст кредит, и даже на выгодных условиях. С испорченной кредитной историей вам нужно будет поискать более лояльные банки. Если вы найдёте такой банк, то условия кредитования и проценты, вас неприятно удивят. В таком банке вы сможете получить только потребительский кредит наличными, и то только на маленькую сумму.

dobrozaimov.ru

Кредитная история

Кредитная история и ее виды

Одной из главных характеристик каждого заемщика является кредитная история. Это именно тот критерий, суда по которому банки понимают, насколько велики риски того, что клиент выплатит весь кредит без просрочек.

У каждого банка существует свой способ определения кредитной истории заемщика, алгоритм ее расчета. Кроме того, бывают бюро кредитных историй, информация которых пользуется большой популярностью.

В силу того, что банки не могут иметь информацию о кредитной истории всех потенциальных клиентов их учреждения.

Если вы уже заемщик со стажем, то скорее всего при наличии хорошей кредитной истории вам придет положительный ответ на оформление кредита практически в любом банке. Поскольку даже при наличии небольших просрочек в вашей кредитной истории, банк все-таки будет уверен в вашей платежеспособности.

В случае, когда вы собрались брать кредит первый раз, то банк вполне может отказать вам в этом, поскольку нет гарантии того, что вы не мошенник, который не будет выплачивать кредит.

Если же у вас были случаи просрочки, это еще вовсе не означает, что вам придет отказ. Кредитная история бывает разных видов: от плохой до отличной или идеальной.

Отличная кредитная история характеризуется отсутствием просрочек вообще. Клиент с такой кредитной историей с наибольшей вероятностью получит положительный ответ по заявке на кредит.

Хорошая кредитная история – это когда у положительного платежеспособного клиента есть незначительные просрочки, которые были погашены в течение от одного до пяти дней. Поскольку такие просрочки возможны, как из-за человеческого фактора, так и из-за банковской ошибки, такие клиенты также имеют большие шансы на получение кредита практически в любом банке.

Испорченной кредитной историей обладает человек, у которого были проблемы с погашением кредита, однако он все-таки погасил свою задолженность до конца. Просрочки в таком случае могут достигать и шести месяцев.

Такому заемщику будет сложно получить кредит, в силу того, что риски невыплаты слишком велики. Однако это вовсе не значит, что никакой банк не даст кредит человеку с испорченной кредитной историей.

Вероятность получить кредит также есть. В случае положительного ответа у такого человека появляется возможность исправить свою кредитную историю в лучшую сторону путем выплаты ежемесячных платежей точно в срок по графику платежей.

Плохая кредитная история означает, что такой клиент не платил по кредиту вовсе и занесен в черный список банков.

Финансы и кредитыКак улучшить кредитную историюИнвестиции в недвижимостьКак исправить плохую кредитную историюКак взять кредит с плохой кредитной историей

economic.su

Кредитная история – что это?

Многие слышали о таком понятии, как «кредитная история», но далеко не все понимают его суть и, собственно, назначение. Между тем, все больше банков интересуются кредитными историями потенциальных заемщиков, рассматривая заявки на получение кредита в сочетании с данным документом.

Почему кредитная история важна как для банка, так и для заемщика? Дело в том, что в кредитной истории отображается вся информация не только относительно предыдущих кредитов заемщика, но и дисциплине их выплаты. То есть, с помощью кредитной истории банк может составить определенное мнение о клиенте, о его добросовестном отношении к кредитным обязательствам и его характеристику в целом.

Если практическая польза кредитной истории клиента для банка очевидна, то для самого заемщика кредитная история – это стимул ответственно относиться к своим обязательствам перед банком. Ведь в кредитной истории будут отражены как положительные моменты (своевременные выплаты по кредиту, регулярность платежей и т.д.), так и отрицательные (просроченные платежи, невыплаченные кредиты и другое). То есть, нынешний кредитор сможет ознакомиться со всеми нюансами кредитного поведения заемщика в прошлом, на основании чего сделать выводы о целесообразности оформления кредита данному лицу.

Кстати, гораздо больше шансов получить кредит на выгодных условиях имеют как раз те клиенты, кто уже пользовался подобными услугами банка, и своевременно погасил долг. Если клиент еще ни разу не брал кредит, для банка он пока «темная лошадка», и рассчитывать на особо выгодные условия кредитования не стоит.

Обычно формирование кредитной истории происходит на этапе заявки на кредит. При этом клиенту предлагают дать согласие на то, что информация о кредите может передаваться третьей стороне. Хотя заемщик может и не соглашаться на подобные условия. Кроме того, стоит знать, что срок хранения кредитных историй составляет пятнадцать лет.

Согласно закону, кредитная история включает в себя 3 части: титульную, основную и закрытую.

Титульная часть кредитной истории – это индивидуальные данные заемщика, то есть все, что касается идентификации его личности.
Основная часть кредитной истории – содержит сведения о сумме долга и сроках его погашения, невыполнении кредитных обязательств, судебных исках и другой информации государственных органов.
Закрытая часть кредитной истории – содержит информацию о финансово-кредитных учреждениях, когда-либо делавших запрос на данную кредитную историю, об открытых и закрытых кредитах.

Условное разделение кредитных историй на виды зависит от так называемой «кредитной биографии» заемщика.

Например, положительной кредитной историей обладают те заемщики, кто уже получал кредит, и успешно выплатил его – то есть, своевременно и полностью вернул долг банку.

Если клиент оформлял кредит, но с выплатами были проблемы (просрочки, неплатежи, штрафные санкции) – его кредитная история будет отрицательной.

Те клиенты, которые никогда не пользовались кредитными средствами (либо отказались от создания кредитной истории), будут иметь нулевую кредитную историю.

Как правило, отношение банков к кредитным историям зависит от политики конкретного финансового учреждения. Если в одном банке отрицательная кредитная история будет причиной однозначного отказа в займе, то в другом просроченные прежде платежи не станут критичным и определяющим фактором невыдачи кредита. А вот если кредитной истории вовсе нет, то в большинстве банков это воспринимается скорее как негативный фактор, свидетельствующий о повышенном риске для банка.

Кроме того, от кредитной истории может зависеть и стоимость кредита для заемщика: на наиболее выгодные условия кредитования и сниженные процентные ставки могут рассчитывать как раз «проверенные» заемщики, с положительной кредитной историей.

Положительная кредитная история и ее значение при оформлении кредита

В настоящее время необходимым условием получения кредита является положительная кредитная история, где есть все данные о человеке, который берет, или уже брал кредит.

Информация кредитной истории дает возможность банкам за короткое время обработать кредитную заявку каждого человека, который хочет взять кредит и поэтому хорошая кредитная история для заемщика имеет чрезвычайно большое значение, потому что сегодня почти все банки требуют от клиентов кредитную историю.

Если вы впервые берете кредит, то нужно добросовестно погашать кредит, ежемесячно отдавать указанную вам сумму, не избегать своего кредитного инспектора - это необходимые условия для того, чтобы в будущем вы попали в списки клиентов с положительной кредитной историей.

Человек, который берет кредит, должен быть как наиболее заинтересованным в положительной кредитной истории, ведь это позволяет банку в довольно малый период времени рассмотреть кредитную заявку человека, а также банк позволяет иногда таким людям не представлять некоторых документов, сбор которых заемщику может предоставить много проблем и забрать много времени.

Но бывают случаи, когда человек уже в кредитной истории имеет минусы, и банк ему отказал в выдаче крупного кредита. Тогда человеку нужно пойти в другой банк и попросить малую сумму кредита, потому что при выдаче малых кредитов, банки не очень тщательно проверяют историю клиента, и могут дать кредит. Клиент, вовремя отдавая его, может заработать позитив в кредитной истории.

Если банк не хочет предоставлять кредит человеку, мотивируя тем, что он есть в банковских списках, как клиент с отрицательной кредитной историей, то такому клиенту лучше обратиться к антиколлектору, который поможет решить эту проблему с целью улучшения кредитной истории. Клиент вместе с антиколлектором завоюют себе репутацию в банке, которая позволит таким образом взять любой кредит в банке. Конечно, помощь антиколлектора будет возможна лишь в том случае, когда клиент не имел судимостей, или неоднократно вовремя не погашал суммы кредита.

Положительная кредитная история в настоящее время важна не только для физических лиц, но для организаций, которые занимаются или начали заниматься бизнесом и иногда в их работе необходимо взять кредит. Такие организации, как и финансовые лица, должны также добросовестно относиться ко всем условиям кредитования, к уплате кредита, а банкам нужно очень хорошо проверить всю документацию таких организаций, и если, особенно, кредит эта организация оформляет впервые. Иногда бывает, что организация оформила кредит и некоторый незначительный процент кредитования отдала и вдруг обанкротилась. Тогда банк будет иметь большие проблемы в поисках такой организации, а иногда ее и не найдет.

Каждому заемщику желательно проверять свою кредитную историю, не появились какие-то негативные моменты в ней, требовать внесения в нее изменений в случае обнаружения в ней ошибок, также обязательно вносить в кредитную историю данные о том, что оформленный кредит полностью выплачен, чтобы в будущем не возникало никаких проблем. Поэтому каждый человек должен стараться всегда создать себе положительную кредитную историю в банке.

Новые советы:

Предыдущие советы:

nadysha.ru