Возможно ли законное списание кредитных долгов? Законное списание кредитных долгов

Как списать долги по кредитам физических лиц

Трудности с деньгами и стремление улучшить финансовое положение вынуждают людей обращаться в кредитные учреждения. Человек получает кредит, но со временем возникают непредвиденные ситуации, препятствующие выполнению финансовых обязательств перед кредитором. Если ничего не предпринимать долг увеличивается, начисляются проценты, нависает риск «общения» с коллекторами и судами. В такой ситуации возникают вопросы — как списать долги по кредитам физических лиц, способны ли банки пойти на такой шаг, и что делать для выхода из сложившейся ситуации. Рассмотрим эти вопросы подробно.

Как образуется долг

Когда человек оформляет кредит, он не задумывается о негативной составляющей займа — он здоров, работает и готов своевременно расплачиваться с кредитом. Если займ оформляется на период до 6 месяцев, сложности возникают редко. Другое дело, когда деньги получены на 3-5 и более лет. За этот период человек может потерять работу, заболеть, или возникнут другие форс-мажорные обстоятельства. В результате появляется просрочка по кредиту, начисляются штрафы и пеня — долг растет.

Как только появляются деньги, человек несет их кредитору, но по правилам банка сначала гасится долг, а уже после начисленные проценты и тело кредита. В результате ситуация не улучшается, и клиент постепенно забирается в долговую яму. Впоследствии из-за проблем с выплатами подключаются коллекторы или банк подает исковое заявление в судебный орган.

Как списать долги по кредитам

Кредитный долг списывается в следующих случаях:

Истек срок давности — финансовая организация не подала иск в суд в течение 3-х лет с момента оформления кредитного соглашения. Точка отчета постоянно смещается при выполнении плательщиком тех или иных действий — внесение оплаты, признание задолженности, оформление дополнительных договоров с кредитором.
Финансовое учреждение не может взыскать долг с клиента по различным причинам — смерть, банкротство и так далее.

Несмотря на наличие «лазеек», процедура частичного и полного списания возможна только после выполнения кредитором следующих действий:

Появление долга по кредиту, начисление пени и штрафов.
Попытки договориться с должником. На этом этапе возможна реструктуризация долга (пересмотр условий действующего договора) или рефинансирование (оформление займа в другом финансовом учреждении).
Передача дела в судебный орган. В случае, когда заемщик пытается скрыться или отказывается от новых условий погашения долга, банк вынужден передать дело суду. В результате разбирательства возможно частичное списание задолженности.
«Продажа» долга по кредиту коллекторам. На этом этапе жизнь должника превращается в кошмар, ведь сотрудники агентства звонят и отправляют СМС не только должнику, но и его коллегам по работе, родственникам и знакомым.

Может ли банк списать долги по кредиту

Многих должников интересует вопрос, кому банк простит долг по кредиту. Главная цель — избежать необходимости погашать долг и снять с себя финансовую обузу. Выделим случаи, когда кредитор может пойти на списание:

Прошел период исковой давности. Выше уже упоминалось, через сколько лет кредитная организация обязуется списать долг по кредиту — 3 года со дня оформления кредитного соглашения. На практике реализовать такой замысел почти нереально, ведь любое действие клиента становится новой точкой отсчета.
Кредит оформлен с помощью поддельной документации.
Должник умер или неплатежеспособен.
Финансовое учреждение подало иск в суд и проиграло дело.
Судебные приставы получили команду на поиск заемщика, но не смогли его найти.
Человек попал под «амнистию». Так, в 2022 году Путин объявил о необходимости «прощения» некорректно начисленных налогов. Кроме того, Президент предложил простить задолженность по НДФЛ, возникающую из-за списания долга по банковским займам.

Рассчитывать, что банк забудет задолженность по займу не стоит — он не забывает и после положительного решения суда делает все возможное для возврата активов.

Судебное разбирательство

Если решить вопрос с должником не удалось, кредитор подает в суд, и начинается период судебных заседаний. Задача банка в этом случае — добиться выплаты или конфисковать имущество должника для последующей продажи и покрытия собственных потерь. Чтобы противостоять финансовому учреждению, стоит привлечь опытных юристов и собрать факты, подтверждающие невозможность погашения задолженности. Решение в пользу заемщика позволяет рассчитывать на списание части долга. Если банк остался на стороне кредитора, приставы приступают к работе:

Они уточняют место трудоустройства должника и вычитают из заработной платы 50% средств. Если человек работает неофициально, ему запрещается выезд за пределы страны.
Если у клиента банка имеются счета, они блокируются, а имеющиеся средства направляются для совершения выплат.
При наличии имущества (машины), на нее накладывается арест. Если квартира не одна, она также будет арестована.

Чтобы уйти от необходимости выплаты долга, можно пойти на банкротство — первый законный метод избавления от долга. Процесс инициирует должник, а процесс проходит через суд. Если удалось законно оформить неплатежеспособность, банкрот освобождается от выплаты долга. Но здесь имеется ряд «подводных камней» — риск оказаться в тюрьме (при выявлении фактов нарушения закона), запрет на выезд заграницу, невозможность распоряжения деньгами на банковских счетах и так далее.

Как определить факт списания задолженности

Определить, что долг по кредиту списан, можно одним из следующих способов:

Через БКИ.
На сайте ФССП (здесь отражается информация о долгах, которые «выбиты» через суд).
Путем личного посещения кредитного учреждения.
Через банкомат или терминал.
Путем звонка в кредитную организацию.
С помощью личного кабинета в онлайн-банкинге (при его наличии у банка-кредитора).
Через мобильное приложение.
Посредством СМС-информирования.

Итоги

При появлении финансовых трудностей лучше не скрываться, а сразу прийти к кредитору, попросив о реструктуризации — пересмотре условий кредитования. Банк может пойти на снижение ежемесячных выплат путем продления срока действия договора или снижение ставки. Надеяться на прощение долгов не стоит, но в ряде случаев они все-таки могут быть списаны.

banknash.ru

Списание долгов по кредитам физических лиц

Один из самых популярных вопросов среди людей, которые оказались в «долговой яме» и не могут больше оплачивать кредиты в банки: «Как списать кредит в банке?». Да именно списать, а не реструктуризировать. Банкиров сильно раздражает, что люди редко прибегают к реструктуризации или рефинансированию кредитов, а думают как бы их списать. Дело в том в большинстве случаев банки максимум, что могут предложить – это освободить на 6-12 месяцев от выплаты по основному долгу, или растянуть срок кредита. Процентная ставка при этом обычно не уменьшается, а иногда даже вырастает. А вот в процентной ставке и все проблемы. За рубежом процентные ставки по кредитам ниже 10%, а в России сейчас 25-30 честных % - это очень хорошая ставка. В среднем с учетом всех скрытых платежей ставка по потребительским составляет 3-4% в месяц. Т.е. при долге в миллион рублей, ежемесячно начисляет 30-40 тысяч рублей процентов. Долгов на сумму свыше 500 тысяч рублей имеют сотни тысяч Россиян. Как быть им, если их лишили работы, или возникли проблемы со здоровьем? Кроме как списать долги полностью, или частично; или снизить процентную ставку до 5-6% годовых – других вариантов по большому счету нет! 5-6% годовых в России – на данный момент это фантастика. А вот списать долги по кредитам физическому лицу вполне возможно.

3 способа как списать долги по кредитам физических лиц:

1 способ. Пропуск срока исковой давности.

Срок исковой давности составляет 3 года, если банк в течение этого срока не обратился в суд для взыскания с Вас задолженности, то взыскать задолженность в принудительном порядке у банка не получится. Разве что, если вы добровольно оплатите кредит. Но 3 года с даты последнего платежа по кредиту Вам придется «держать глухую оборону».

2 способ. Выкуп долга за 10-20% от его величины.

Банки все чащи стали практиковать продажу долга не профессиональным коллекторам, а близким родственникам должника. Так например банк ВТБ24 предлагает безнадежным должникам купить долг за 10-20% от его суммы. Процент зависит от суммы.

3 способ. Списать долги, признав себя банкротом.

Первый способ может сработать с нерасторопным банком, или при маленькой сумме задолженности, когда затраты на судебное взыскание сопоставимы с суммой долга. Второй способ работает с единицей банков, да и только в том случае если отсутствуют перспективы взыскания долга через службу судебных приставов: отсутствует имущество, официальная зарплата.

Третий способ работает в 99% случаев. Исключения составляют кредитные мошенники, которые брали кредиты по поддельным документам и не преследовали цели вернуть кредит. Банкротство физических лиц – это единственный законный способ списать кредит.

Как признать себя банкротом и списать все долги.

Признать себя банкротом можно самостоятельно, воспользовавшись бесплатными инструкциями и образцами документов с нашего сайта. Чтобы избежать серьезных проблем и лишних затрат мы рекомендуем заручиться помощью профессионалов – специалистов компании «Долгам.НЕТ». В банкротстве очень точно работает пословица: «Скупой платит дважды!». Дело в том, что при банкротстве всё в конечном счете упрется в поиск кандидатуры финансового управляющего. Без финансового управляющего банкротство, и соответственно списание долгов по кредитам не возможно! Реальная стоимость работы финансового управляющего может оказаться выше чем комплексное предложение по банкротству физических лиц от компании «Долгам.НЕТ».

Не верите, что комплексные услуги юристов, финансового управлявшего могут быть дешевле «кусочных» решений? Тогда приглашаем вас развеять сомнения в разделе «Наши цены».

dolgam.net

Законное списание долга по кредиту

Как сказано в ст.819 ГК РФ, подписывая кредитный договор, обе стороны обязаны в полной мере следовать каждому пункту. Любое отклонение чревато применением к нарушителю определенных штрафных санкций, вплоть до возбуждения судебного производства на предмет возврата даже самых безнадежных задолженностей.

В свете сказанного, понятен вопрос: насколько реально списание долга по кредиту?

С юридической точки зрения, предусмотрены следующие варианты развития событий:

Заёмщик признается банкротом.
Истекают сроки обращения в суд.
Смерть должника либо официальное признание пропавшим без вести.

Каждый имеет ряд нюансов, о которых следует знать заранее.

Списание долга по сроку давности

Рассчитывать, что банк «забудет» или пропустит время истребования денег, не стоит. По закону установлен период в три года, началом исчисления которого становится последний из поступивших по графику платёж.

Чтобы не прекращался указанный срок, должнику нельзя выполнять определенные действия:

заключение любых договоров с банком, выдавшим средства;
делать взносы в счет кредита;
признавать в письменной форме наличие задолженности.

Несоблюдение любого из приведенных пунктов становится основанием для возобновления периода взыскания.

За банком сохраняется право обращаться в суд по истечении указанного срока, предоставляя заемщику возможность самостоятельно доказывать, что «время ушло».

При наличии документального подтверждения смерти неплательщика либо пребывания последнего вне зоны досягаемости СПИ, приходится свести долг к нулю.

Частичное списание или изменение условий выплаты через соглашение с банком

Не существуют иных ситуаций, когда допускается полное устранение просроченных платежей, тем более что это относится к прямым убыткам финансовых компаний, МФО.

Со своей стороны кредитор вполне может войти в положение заемщика, предоставив услугу по рефинансированию, прощая при этом часть задолженности. Из общей практики: компании в ряде случаев не учитывали половину процентов, начисленных в виде штрафа и пени, стремясь вернуть хотя бы первоначальную сумму.

Из отзывов: к разряду исключительных относятся случаи, когда банк прощал минимальные остатки, если они были намного меньше выплаченных средств, заключая соглашение об отсутствии претензией. По закону прощеные деньги считаются подарком, что вынуждает физическое лицо выплачивать на него подоходный налог.

В последнее время вошли в моду различные акции, приуроченные к государственным праздникам, по ходу которых могут списываться частично небольшие суммы, уменьшаться кредит, пересчитываться проценты.

Списание долгов через судебное разбирательство

Для выполнения процедуры сотрудники банка совершают множество действий начиная с того что:

высылается требование заплатить;
подается заявление по иску в суд;
постановление, согласно которому необходимо вернуть средства банку, может наступить спустя десять дней после того, как будет вынесено решение; как вариант, принимается сторона ответчика с уменьшением либо законным списанием кредитных долгов.

На следующем этапе в дело вступают приставы (ФССП). Выходом из ситуации, когда должник избежал ареста ценного имущества, становится вынесение банком решения списать долги. Если речь идет о небольших суммах, руководство финансовой компании аннулирует их, для крупного заёма учитывают мнение вышестоящих органов.

Банкротство физического лица

ФЗ РФ «О банкротстве» является основным при решении спорных вопросов по долговым обязательствам. В нем представлена информация следующего плана: на основании признания факта «несостоятельности» можно считать прощенной любую задолженность.

Определяет банкротство суд, изымая все достойные объекты в пользу банка, считая остальной долг оплаченным. У бывшего должника отнимается право принимать участие в любых кредитных сделках ближайшие пять лет.

Запустить процедуру в суде возможно после предоставления должником необходимого пакета документов:

кредитового договора;
справки, подтверждающей наличие/отсутствие счета, карты в банке;
по недвижимости, имеющейся в собственности;
перечень ценностей.

Все должно свидетельствовать и доказывать факт неплатежеспособности клиента, если суд вынесет соответствующее решение, человеку могут полностью списать все долги.

Долг по алиментам

Далеко не у каждых супругов после развода сохраняются хорошие отношения, позволяющие добровольно исполнять обязанности по содержанию детей. В большинстве случаев алиментщиков приходится искать коллекторам, чтобы законно изъять средства.

Возбуждается исполнительное производство после подачи соответствующего заявления уполномоченным лицам, должнику вручают копию постановления от судебных приставов. Неоплата в установленный срок денег (сутки) «запускает» отсчет задолженности.

Одновременно отправляют повестку с приглашением на разъяснительную беседу о мере ответственности, согласование программы по выплатам с предоставлением данных о себе. При этом СПИ приступают к поиску имущества путем отправления запросов по инстанциям:

ГИБДД;
органы госрегистрации прав на недвижимость;
налоговую;
справочный отдел ГУВД;
региональное представительство Пенсионного фонда.

Отсутствие сведений о месте пребывания должника позволяет исполнителю объявлять розыск.

Выплата по алиментам происходит путем удержания определенного процента из зарплатных начислений:

ребенок один – 25%;
два – 33%;
трое и больше – до 50%.

Если средств на выплаты не хватает, закон может принять во внимание личное имущество.

Рефинансирование кредита

Отличный способ получить новый кредит для погашения прежнего при обращении в финансовое учреждение, где предложат более выгодные условия. С юридической точки зрения, это целевой заём, поскольку в договоре отдельно указывается, куда направляются выделенные средства.

Данная процедура открывает ряд возможностей:

снизить проценты;
увеличить период кредитования;
изменение общей суммы выплат по месяцам;
объединение нескольких займов, полученных в разных компаниях, в один.

Однако выбирая данный способ уменьшения долгов, следует заранее разобраться во всех тонкостях и нюансах.

Реструктуризация кредита

Процедура, предлагаемая банками населению для оказания помощи в восстановлении платежеспособности путем изменения условий, на которых будет возвращаться долг. Если сказать проще:

меняется порядок внесения средств;
может уменьшаться ежемесячный платеж;
снижаться ставка по процентам.

Кроме этого, в некоторых случаях происходит смена валют, что актуально для кредитов, взятых в долларах, евро.

Основным законом о списании долгов предусматривается возможность обращения в банк, если заемщик по ряду причин не способен временно оплачивать по счетам:

сокращение на работе;
высокие коммунальные платежи ЖКХ;
реально не хватает на жизнь.

Главное, не пытаться скрыться, лучше честно рассказать о затруднениях. Такие гиганты, как Сбербанк, Русский Стандарт разработали целые программы помощи тем, кто оказался в сложной ситуации. Например, новая услуга «Кредитные каникулы», во время которых можно вообще не платить ни копейки, занимаясь поиском дополнительного или основного заработка.

Безусловно, нет смысла обращаться за подобной поддержкой, если закрыть нужно микрозаём, гораздо проще найти средства для его скорейшего погашения.

Почему для списания долгов рекомендуется обратиться к юристу

Только профессионалы способны в полной мере разобраться во всех юридических тонкостях, когда возникает необходимость уменьшить долг по кредиту, особенно при рассмотрении вопросов в суде. Не имея надлежащей подготовки, легко проиграть процесс. Незаменимой помощью специалиста станет когда:

принимается решение по очередному займу;
нужно разобраться в предложенных условиях;
необходимо рассмотреть ситуацию со всех точек зрения.

Под его надзором долг будет списываться правильно с соблюдением юридических тонкостей, отображением в соответствующих проводках и документах.

Арбитражный управляющий при банкротстве физических лиц

Данная процедура представляет собой законный способ, посредством которого обычные люди могут снять долги. Причем их будут не уменьшать, а полностью списывать, когда не представляется возможным погашение любым образом.

Процедура банкротства является законным способом, который позволяет избавиться от долгового бремени. Посредником на всех этапах выступает арбитражный управляющий, от его действий зависит результат процедуры. Он представляет интересы всех сторон, причем огромную роль играют личные качества, уровень профессионализма, знания.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц в 2022 году

Собственно, речь идет о комплексных мерах, надлежащее выполнение которых, согласно гл. Х ФЗ №127 «О несостоятельности и банкротстве», помогает закрыть обязательства, ставшие неподъемными. Это значит, что в настоящее время у каждого гражданина есть право признать факт банкротства при соответствии установленных законом требований, путем подачи заявления в суд. При этом сумма задолженности превышает 500 000 рублей без внесения оплаты от 3-х месяцев.

Предусмотрены исключения из правила: если общая стоимость принадлежащего лицу имущества меньше указанной цифры в пятьсот тысяч, что позволяет приступить к процедуре при наличии меньшего долга (300 000, ниже нет смысла запускать процесс из-за предстоящих издержек и затрат).

В учет принимают веские причины, приведшие к столь печальной ситуации:

увольнение;
ликвидация компании;
тяжелые заболевания, иное, что позволит суду принять решение.

По ходу признания применяют одну из процедур:

реализацию имущества неплательщика; при отсутствии достойных внимания предметов, производится признание банкротства, что автоматически лишает кредиторов надежд на возврат средств;
реструктуризация долга, что возможно при наличии у человека стабильного дохода, которого должно хватать на внесение обязательных платежей; важно чтобы оставались деньги на жизнь, квартплату, другие расходы.

Подобный расклад является гарантией, что коллекторы или СПИ перестанут беспокоить. Также на данном этапе фиксируется сумма задолженности, она просто перестает увеличиваться, что позволяет полностью рассчитаться по просрочкам.

Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц

Начиная с 01.01.2017, в силу вступили поправки касательно госпошлин для граждан. Они снизились в 20 раз, в цифрах это выглядит следующим образом 300 вместо 6 000 рублей. Для юрлиц все осталось без изменений.

Стоит отметить значительное упрощение процедуры банкротства, например, без привлечения управляющего. Теперь запустить дело в производство станет возможным при долгах 50-700 000, что поможет исправить ситуацию тем, кто «набрал» микрозаймы при низком доходе.

uzaym.ru

Законное списание долгов по кредитам

В каких случаях это происходит:

местонахождение заемщика неизвестно, и его невозможно выяснить;
должник является банкротом (неплатежеспособным).

Если сумму спишут, то в будущем это доставит сложности для неплательщика, когда он решит оформить займ в другом банке. Объясняется это тем, что истец отправит данные о заемщике в Бюро кредитных историй, и о списанном долге будет знать большинство финансовых организаций. При банкротстве заемщика Данное обстоятельство является достаточно весомым для аннулирования займа, так как по закону разоренный неплательщик освобождается от следующих типов задолженности:

автокредита;
потребительского займа;
ипотечных долгов.

Дополнительно к этому заемщик освобождается от коммунальной задолженности.

Возможно ли законное списание кредитных долгов?

Частичное списание долга или смягчение условий выплаты через соглашение с банком Гражданину в сложной финансовой ситуации не стоит сразу же искать способы, как полностью списать свои долги. Такое возможно в редчайших случаях, поэтому следует обратиться к более реальному варианту.

Важно

Желательно самому, не дожидаясь обращения кредитора в суд, посоветоваться с юристом и оповестить банк о возникших трудностях с погашением займа.

В таких случаях вполне реально договориться о смягчении условий выплат.

Гражданину в сложной финансовой ситуации не стоит сразу же искать способы, как полностью списать свои долги.

Такое возможно в редчайших случаях, поэтому следует обратиться к более реальному варианту.

Как не платить кредит законно?

Если специалисты установят, что долг можно взыскать в судебном порядке, то его не продадут.

Следовательно, заемщику лучше проконсультироваться с юристами, работающими в данном направлении, прежде чем обращаться с предложением о выкупе.

Частичное списание долга Практика прощения части долга, является распространенной в сфере кредитования. Банкирам выгодно простимулировать клиента, предоставив ему скидку в виде уменьшения займа или ежемесячного платежа. Рефинансирование долга Другое название – переаккредитация.

Инфо

Заемщик обращается в сторонний банк, где получает кредит на более выгодных условиях.

При этом средства не выдаются на руки, а поступают на счет старого займа. Таким образом, уменьшается процентная ставка, а задолженность перед основным кредитором закрывается. Реструктуризация долга Финансовый инструмент, позволяющий уменьшать ежемесячный платеж за счет увеличения срока займа.

Списание долгов физических лиц по кредитам

Внимание Начало отсчета этого срока не совпадает с датой заключения кредитного договора и может постоянно сдвигаться в результате действий заемщика:

заключение соглашений с банком;
письменное признание долга;
частичная оплата.

Перечень таких шагов лучше уточнить у юриста, ведь при неверном действии списание просроченных кредитов становится более проблемным.

Кроме того, даже если срок в 3 года прошел, банк вправе подать в суд.

В таком случае заемщик обязательно должен оповестить судью об истекшем сроке давности.

Иначе дело будет рассматриваться в обычном порядке. Если суд вынес решение в пользу кредитора, работу с должником начинают приставы.

Полное списание долгов по кредитам физических лиц

Часто судья решает, что заемщик должен выплатить только тело кредита, а штрафы и пеня аннулируются. Как подготовиться к суду, чтобы максимально списать долги по кредитам? Разумнее предоставить это юристу. Тщательно разобравшись в конкретной ситуации, специалист разработает стратегию поведения, скомплектует необходимый пакет документов и юридически грамотно представит интересы должника в суде. Если суд признает долг безнадежным, банк отказывается от дальнейших претензий. Возникает вопрос — зачем списывают долги финансовые организации? Эта процедура освобождает банк от необходимости держать резервы, освобождая средства для доходных активов. Банкротство физического лица Списания долга физическому лицу можно добиться, пройдя через процедуру банкротства. Инициировать процесс может как сам заемщик, так и кредитная организация или государственный орган (например, налоговая инспекция).

Возможности законного списания долга по кредиту

Путем переуступки долга.

Посредством гражданского судопроизводства, а в дальнейшем через исполнительную систему ФССП.
Комбинирование перечисленных методов.
Уважаемые читатели! Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел.
Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра» Москва: 8 (499) 938-40-59 С-Петербург: 8 (812) 467-39-61 Пока финансовая организация пытается выбить с должника деньги, всеми возможными способами, думать о том, как списать долг не нужно.

Кредитор не пойдет на такой шаг, пока не будет уверен, что это единственно правильное решение.

Анализ долга Кредитор перепробовал все методы:

договаривался с клиентом;
переуступал долг в коллекторское агентство;
судился.

Но взыскать деньги не получилось и следующее, что он делает — анализирует долг.

Может ли банк списать долг по кредиту за сроком давности

Кстати, наличие судебного решения и исполнительного листа открывает одну из лазеек для полного списания долговых обязательств (именно поэтому коллекторы неохотно идут в суд), об этом читайте в статье: Списание долгов у судебных приставов Что делать если мошенники оформили кредит Если вы не брали заем, обращайтесь в суд и требуйте признания ничтожности кредитного договора.Если речь идет о недееспособности заемщика на момент подписания договора, то данный факт также требуется доказать в ходе судебного заседания.

Как проходит процедура банкротства физических лиц Более подробно данный вариант мы рассмотрим в отдельной статье, так как процесс банкротства довольно длительная, финансово затратная и юридически сложная процедура.

Учитывайте тот факт, что должника могут не признать банкротом, а при положительном решении суда, на человека накладывается ряд ограничений.

Как списать долги в банке?

Полученными деньгами гасятся долги в остальных банках.Для проведения рефинансирования нужны:

заявка;
подлинник первоначального договора;
график платежей;
справка из выдавшего исходный кредит банка с указанием суммы займа, данных о просрочках, реквизитов и др.

Таким образом происходит законное списание доли долгов без судебных разбирательств.

Для переговоров с банком желательно пригласить юриста.

Специалист поможет выбрать оптимальные условия, вникнув в ситуацию конкретного клиента.

Списание долгов через судебное разбирательство Не договорившись с плательщиком, кредитная организация подает на него в суд.

Могут ли списать долг по кредиту в таком случае? Если должник участвует в разбирательствах, не скрывается и представляет объективные доказательства неплатежеспособности, шансы на уменьшение задолженности велики.

Некоторые финансово-кредитные учреждения могут прописывать в договоре и больший срок, однако такое положение противоречит всем нормам и не имеет под собой никакого основания.

Отсчет начинается с момента образования задолженности и обнуляется каждый раз, когда кредитополучатель идет на контакт, правда, при судебных разбирательствах это необходимо будет доказать документально. Как списать долги по кредитам физических лиц На практике применяются разные способы списания долгов по кредитам физических лиц в 2022-2019 годах. Некоторые из них, как, например, рефинансирование или реструктуризацию, нельзя назвать полноценным освобождением кредитополучателя от долгового бремени.

Однако в некоторых случаях это может помочь, чтобы не доводить дело до суда.

s-help.ru

Возможно ли законное списание кредитных долгов?

К сожалению, многие из нас при оформлении кредита на довольно приличную сумму не способны правильно оценить свои финансовые возможности. Часто мы забываем о том, что даже один день просрочки может обернуться огромными штрафами и пенями. Согласно имеющимся статистическим данным, две трети от общего количества заемщиков имеют задолженность. Поэтому вовсе не удивительно, что многих из них интересует, возможно ли законное списание банковских долгов.

Можно ли безнаказанно не платить по кредитам?

Если заемщик на протяжении длительного периода не вносит обязательные ежемесячные платежи, то представители банка вынуждены идти на крайние меры. Единственное, что они могут сделать в таком случае, это инициировать начало судебного разбирательства. После того как суд вынесет постановление о взыскании задолженности, соответственное решение будет передано в руки судебных приставов. Отныне именно им предстоит тормошить нерадивого заемщика. Но, к счастью, их полномочия не слишком широки. Согласно действующему законодательству, судебные приставы имеют право:

через налоговую инспекцию узнать официальное место работы заемщика и ежемесячно высчитывать половину его заработка;
арестовать счета должника, если таковые имеются, и уже с них списывать сумму долга;
арестовать оформленный на заемщика автомобиль.

По закону, приставы не имеют права забирать квартиру, которая является единственным жильем. Если заемщик нигде официально не трудоустроен и не имеет банковских счетов и ценного имущества, то единственное, что могут предпринять судебные исполнители, это закрыть выезд за рубеж. Пристав, убедившийся в безнадежности взыскания, направляет в банк документ, подтверждающий этот факт. В такой ситуации банку приходится соглашаться на законное списание кредитов. Однако не стоит думать, что это широко распространенная практика. Как правило, подобное происходит в исключительно редких случаях.

Наиболее реалистичные причины запуска такой процедуры

Как правило, банки крайне неохотно идут на законное списание просроченных кредитов. Чтобы запустить эту процедуру, нужны очень веские аргументы. Банки соглашаются на столь невыгодный для себя шаг лишь в тех случаях, если:

Заем был оформлен на основании поддельных документов. В таких ситуациях делом о мошенничестве начинают заниматься правоохранительные органы.
В финансовом учреждении имеется колоссальное количество проблемных кредитов и сотрудники пропустили сроки давности.
Банк проиграл суд, который обязал его осуществить законное списание долга по кредиту.

К другим распространенным поводам для начала данной процедуры является смерть или пропажа заемщика. Если после погибшего не осталось наследства, которое могло бы быть разделено между его родственниками, то никто не будет погашать его задолженность, а банку придется начать законное списание кредитных долгов. То же самое касается и без вести пропавших заемщиков. Если на протяжении определенного срока органы правопорядка не могут разыскать его, то они выдают банку документ, подтверждающий его исчезновение.

Несколько слов о сроках давности

Отечественным законодательством предусмотрено такое понятие, как сроки давности. Именно оно позволяет заемщикам надеяться на законное списание кредитных долгов. Так, время, на протяжении которого финансовое учреждение вправе в судебном порядке взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, составляет три года. Однако в процессе определения этого периода необходимо учитывать целый ряд важнейших нюансов.

Прежде всего следует уяснить, что точкой отсчета является дата внесения последнего платежа. Кроме того, представители банка начинают работать с проблемными заемщиками по истечении 30-дневного срока после просрочки. Спустя три месяца к этому процессу подключается юридический отдел. Если через 90 дней должник не произвел необходимые платежи, то банк подает в суд. Вследствие этого происходит обнуление точки отсчета. С этого момента начинается новый отсчет срока давности.

Что предшествует списанию задолженности?

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что законное списание кредитных долгов – это простая процедура. На практике ей предшествует целый ряд определенных мероприятий. Не стоит забывать, что банк может начать взыскание, воспользовавшись услугами особых отделов, специализирующихся на работе с проблемными активами. Кроме того, он имеет право избавиться от финансового балласта, продав его коллекторской конторе.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Прежде чем признать задолженность безнадежной, финансовое учреждение может предпринять еще одну, на этот раз последнюю попытку хоть что-то получить от этого просроченного займа. В последнее время появилось множество коллекторских контор, которые за бесценок скупают проблемные активы. Не исключено, что банк решит продать ваш кредит одной из таких компаний. Поэтому должнику следует быть готовым к новой встрече с коллекторами. Как правило, последние пытаются договориться мирным путем, не оказывая на заемщика чрезмерного давления. Они могут предложить реструктуризацию на довольно выгодных условиях или даже простить какую-то часть долга. Но если заемщик и в этом случае не поддается влиянию взыскателей, то происходит окончательное и законное списание кредитных долгов.

Заключение

Оформляя кредит, нужно правильно оценивать собственные возможности. Прежде чем отправиться в банк, нужно хорошенько проанализировать ситуацию и реально обдумать, какая сумма не превратится для вас в непосильную ношу. Тем, кто все же попал в затруднительное положение, можно порекомендовать обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который подскажет выход из создавшейся ситуации. Надеясь на списание долга, нельзя забывать о возможных последствиях. Как правило, недобросовестных заемщиков заносят в так называемый черный список, вследствие чего портится не только его кредитная история, но и репутация.

Источник

Статьи такими же метками:

ideiforbiz.ru

Возможно ли законное списание кредитных долгов?

Можно ли безнаказанно не платить по кредитам?

через налоговую инспекцию узнать официальное место работы заемщика и ежемесячно высчитывать половину его заработка;
арестовать счета должника, если таковые имеются, и уже с них списывать сумму долга;
арестовать оформленный на заемщика автомобиль.

Наиболее реалистичные причины запуска такой процедуры

Заем был оформлен на основании поддельных документов. В таких ситуациях делом о мошенничестве начинают заниматься правоохранительные органы.
В финансовом учреждении имеется колоссальное количество проблемных кредитов и сотрудники пропустили сроки давности.
Банк проиграл суд, который обязал его осуществить законное списание долга по кредиту.

Несколько слов о сроках давности

Что предшествует списанию задолженности?

Заключение

загрузка...

worldfb.ru

Списание долга по кредиту в банке, закон для физических лиц

Банковские учреждения, кредитные организации, субъекты бизнеса в некоторых ситуациях вынуждены идти на списание долгов физических лиц, реструктуризацию задолженности, прекращение требований уплаты пеней, штрафов. Это редко происходит по добровольной инициативе банка.

Кредитор списывает долг лишь в крайних случаях, когда задолженность фактически становится безнадежной. Это ситуации, когда:

В любом случае банк будет стараться взыскать долг, надеясь на правовую безграмотность должника, обращаясь к коллекторам. Доводить до прямого конфликта невыгодно любой стороне. Желательно воспользоваться помощью юриста, который не только проконсультирует, как добиться списание долга полностью или в части, но и окажет помощь при разбирательстве спора в суде.

Списание долгов по сроку давности

Невозможность взыскания долга в связи с истечением установленного срока давности указывается и в Налоговом кодексе РФ (ст. 266). Такая дебиторская задолженность списывается по каждому обязательству и относится на счет средств резерва сомнительных долгов либо на финансовые результаты.

Рассмотрим, как определяется данный период. Срок исковой давности составляет три года. Он начинает исчисляться с момента, когда кредитор узнает о нарушении своих прав (ст. 200 ГК РФ). Например, если с момента последнего платежа прошло три года, то кредитор уже не сможет вернуть долг, даже в судебном порядке.

Но многие должники попадаются на всевозможные уловки сотрудников коллекторских агентств или банковских учреждений. Например, если заемщику предлагают простить долг, когда он уплатит символическую сумму. Как только он вносит денежные средства на счет, то отсчет срока исковой давности обновляется и банк вправе требовать всю сумму долга с учетом пени и штрафов.

Понять, когда истек срок давности и долг должен быть списан, обычному человеку без опыта работы с банковскими документами и знаниями норм законодательства достаточно сложно. Желательно, чтобы специалист вовремя проанализировал ситуацию, иначе он может потерять не только возможность списания долга, но и лишиться имущества в принудительном порядке.

Несколько иная ситуация, если спор по долгам уже был рассмотрен в судебном порядке, а решение суда принято в пользу кредитора. Исполнительные документы могут предъявляться судебным приставам в течение трех лет (ст. 21 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Закона № 229-ФЗ). Данный период каждый раз обновляется после возврата исполнительного листа взыскателю.

Когда кредитор убеждается, что предъявлять должнику исполнительный документ бесполезно, он не всегда списывает имеющуюся задолженность. Банк уступает право требования третьему лицу - коллекторскому агентству. В этом случае срок обновляется вновь.

Закон о списании долгов по кредитам

С 1 июля 2015 года закон разрешает физическим лицам признавать себя банкротами. Этапы процедуры при рассмотрении дел арбитражным судом включат:

реструктуризацию задолженности;
реализацию имущества должника;
мировое соглашение.

Чтобы гражданина признали банкротом, он должен обратиться с соответствующим заявлением в суд. Оно должно содержать обоснование неплатежеспособности гражданина, а именно:

сумма задолженности составляет свыше 500 тыс. рублей;
кредит не погашается более 3-х месяцев.

Суд учитывает и тот факт, что удовлетворение должником требований одного кредитора исключает возможность исполнения денежных обязательств в полном объеме перед другими.

Закон позволяет должнику обратиться в арбитражный суд даже при меньшей сумме долга, если есть основания предполагать наступление банкротства. Ими могут выступать обстоятельства, свидетельствующие об отсутствии реальной возможности исполнения денежных обязательств в установленный срок.

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом вправе также конкурсный кредитор, представитель уполномоченного органа. Обязательным является участие в деле арбитражного управляющего, которого утверждает суд.

Дела о банкротстве граждан рассматриваются в арбитражном суде.

Закон № 127-ФЗ в отношении дел о банкротстве гражданина устанавливает:

признаки неплатежеспособности должника;
особенности определения обоснованности заявления о признании банкротом;
порядок представления проекта плана реструктуризации долгов, перечень прилагаемых к нему документов;
порядок принятия судом решения о признании банкротом;
особенности реализации имущества должника;
порядок удовлетворения требований кредиторов;
последствия признания лица банкротом;
особенности прекращения производства по делу вследствии заключения мирового соглашения;
особенности рассмотрения дела в случае смерти гражданина.

Помощь в списании долга по кредиту

Чтобы разобраться в том, сколько вы должны кредитному учреждению и должны ли вообще, необходимо обратиться к компетентному юристу. В рамках консультации он не только проанализирует сложившуюся ситуацию, но и даст совет, как законно избавиться от обязанности выплаты долга и списать его.

Обратившемуся разъясняется, как получить рассрочку или отсрочку по платежам, как предотвратить начисление штрафов, пени и процентов, правильно реструктуризировать задолженность, необходима ли процедура банкротства. Юридическая консультация позволит узнать, как справиться с незаконными действиями сотрудников банка или коллекторского агентства. При необходимости юрист подготовит и направит соответствующие претензии, жалобы кредиторам или исковое заявление в суд.

Когда конфликт можно урегулировать без судебного вмешательства, то специалист предпримет попытку мирного разрешения спора с кредитором. Если это не принесет должного результата - подготовит документы в суд, выработает правовую позицию, выступит от имени клиента.

Госпрограмма по списанию долгов

Государством предусмотрена федеральная программа по списанию долгов в рамках ипотечного кредитования. Условия ее реализации регулируются Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373. Документ устанавливает определенные требования к заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, которые оказались в сложной финансовой ситуации:

документальное подтверждение снижения совокупного дохода гражданина, а также членов его семьи;
на дату обращения к заимодателю с просьбой о реструктуризации совокупный доход должен быть ниже полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного в регионе проживания заемщика;
отсутствие сведений о признании судом заявления о банкротстве обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов.

Также установлены критерии, предъявляемые к самому ипотечному кредиту, который заемщик хочет реструктуризировать:

он предоставлен не позднее 1 января 2015 г.;
просрочка платежей на период подачи заявки составляет не более 120 дней.

Найти возможность списать задолженность обывателю достаточно сложно. При прохождении процедуры не исключены ошибки, не подлежащие исправлению. Если вам необходима помощь в данном вопросе, то наши опытные юристы готовы оказать всестороннюю правовую поддержку.

pravoved.ru