Могут ли за долги по кредиту забрать единственное жилье? За долги

Единственное жилье за долги 2022. Последние новости |

В минувшем году многие граждане, имеющие долги, активно обсуждали нашумевший законопроект Минюста, который предлагал продавать при наличии определенных условий единственное жилье россиян для погашения задолженности. Что стало с этим законопроектом? Какие изменения в него внесли? Мы собрали для вас последние новости, узнайте сейчас, у кого заберут единственное жилье за долги 2022.

Итак, сначала объясним предысторию вопроса и расскажем о начальной версии законопроекта. На текущий момент законодательство, а именно ст. 446 ГПК РФ, фактически запрещает забирать за долги у граждан жилое помещение, если оно является для них единственным пригодным для постоянного проживания. Граждане могли спать спокойно, единственное жилье за долги у них никто не отнимет.

Однако эту идиллическую картину поставили под сомнение. Ведь порой некоторые должники обладают на столько большими и роскошными единственными квартирами, что, если их переселить в жилье поменьше, а полученную разницу направить на погашение долга, то все стороны будут довольны. Кредитор получит свои деньги, а конституционное право гражданина на жилище не будет нарушено.

Поэтому в конце 2022 года появился соответствующий законопроект. Документ допускал, что можно продать единственное жилье за долги, если помещение удовлетворяет определенным параметрам. Необходимо было одновременное соблюдение двух условий. Во-первых, размер квартиры должен превышать двукратную норму площади, предусмотренную в расчете на гражданина и членов его семьи, которые проживают в данном помещении. Во – вторых, стоимость жилья должника должна в 2 раза превышать стоимость жилья, которое положено должнику, исходя из норм по площади.

Обсуждение законопроектаПервоначальная версия законопроекта была направлена на все категории должников. Таким образом, неплательщики кредитов, коммунальные должники, штрафники могли попасть в зону риска и переехать из своего просторного жилища в более скромные апартаменты.

Однако общественные обсуждения законопроекта все-таки внесли определенные коррективы в текст законопроекта. Так, если заглянуть в последнюю версию законопроекта, размещенного на портале проектов нормативных правовых актов, то можно заметить, что теперь законопроект рассчитан на неплательщиков алиментов, а также затрагивает граждан, которым нужно возместить вред, нанесенный здоровью, возместить ущерб, возникший из-за незаконного деяния. Кредитные должники могут перевести дух, их оставили в покое. Читайте здесь, спишут ли долги по кредитам в 2022 году?

Это самое значительное изменение. В остальном перемены носят уточняющий характер, чтобы избежать неверного толкования. Например, в новой версии уточнили, что для продажи единственного жилья за долги нужно не только двукратное превышение нормы предоставления площади, которая предусмотрена законом, но и наличие более 36 квадратных метров на каждого человека, проживающего в помещении.Таким образом, если, например, должник проживает один в недорогой квартирке площадью 33 квадрата, то беспокоиться о продаже единственного жилья за долги ему не придется.

Как будет происходить процесс продажи?Если опираться на последнюю версию законопроекта, то процесс продажи единственного жилья за долги будет происходить следующим образом. При наличии указанных выше условий по площади и стоимости жилья взыскатель или пристав обращается в суд, который, изучив все обстоятельства и детали дела, должен принять решение. Без санкции суда никакая продажа жилья за долги невозможна.

Судья для рассмотрения дела привлекает к процессу взыскателей, должника, членов его семьи, выясняет действительно ли жилье является единственным у должника. В определении суд должен, в частности, указать минимальную сумму, необходимую должнику для покупки нового жилья. Эту сумма передается должнику после продажи его текущего жилья. Остаток направляется на погашение долга.

После вступления постановления в силу имущество выставляется на торги. Если в ходе первичных и вторичных торгов не удалось реализовать недвижимость, то она возвращается должнику. Через год взыскатели могут снова повторить всю процедуру.

В случае продажи имущества, как уже говорилось выше, определенная судом сумма перечисляется на счет должника, чтобы он приобрел себе новое жилье. Возможно, гражданин захочет добавить к этой сумме и ипотечные средства банка. Здесь можно узнать, даст ли банк ипотеку?

Если должник в течение 3 месяцев не приобрел жилье, сумма перечисляется в бюджет. В течение 2 месяцев после поступления средств в бюджет орган местного самоуправления предоставляет должнику иное жилое помещение, исходя из норм площади и с учетом членов его семьи, которые проживали с ним.

Пока, впрочем, законопроект остается законопроектом и когда он будет в итоге принят неизвестно. По некоторым данным, законопроект еще дорабатывается с учетом мнений заинтересованных органов власти, после чего будет направлен в правительство.

Читайте также:

www.kubdeneg.ru

Могут ли за долги по кредитам забрать единственное жилье?

Широкий круг граждан сейчас интересует, могут ли за долги забрать единственное жилье – этот социально значимый вопрос вот уже на протяжении всего текущего года активно обсуждается среди широких кругов населения. Это связано с разработкой нового законопроекта Министерства Юстиции РФ, согласно которому, имея задолженность по кредитам и услугам ЖКХ, забрать жилье все же могут, но с учетом некоторых особенностей. Отметим, что пока этот закон не принят и скорее всего в 2022 году данного действия не произойдет, но давайте обо всем по порядку.

Нормативная база

На сегодняшний день законодательство России в лице ГПК предусматривает запрет на реализацию единственного жилья должника, если оно не в ипотеке. Допустимо также забрать участок, на котором расположено единственное жилье. Нередко встречаются случаи, когда состоятельные должники, накопив крупные долги, распродают свое имущество, а оставляют самое дорогое и ценное жилье, где в последствие прописываются и остаются, так сказать, застрахованными в сложившейся ситуации.

Конституционный суд РФ рассмотрел множество подобных дел и жалоб со стороны кредиторов, взыскателей и самих должников. Это привело к новым предложениям, меняющим законодательство.

«Минюстовский» законопроект появился в конце 2022 года. Российские СМИ буквально запестрили новой информацией. Если говорить конкретно, то было предложено внести поправки в действующие в отношении единственного жилья ГПК РФ (ст. 446), СК РФ и закон «Об исполнительном производстве».

Суть поправок заключается в том, что единственное жилье действительно заберут за долги, но без крыши должника никто не оставит. Согласно пока непринятым нововведениям жилье продается, если:

• Площадь квартиры/дома превышает установленную государством норму предоставления площади на каждого прописанного человека (18 кв. м.) в 2 раза. При этом, остаточная площадь должна составлять не менее 16 кв. м. на человека. Так, помещение продается, а должнику выделяется часть денег для покупки более скромного имущества.
• Если стоимость жилья на рынке превышает среднерыночную стоимость аналогичного жилья по площади в данном регионе более чем в 2 раза.
• Долги носят личный характер, например: моральный вред, алименты, нанесение вреда здоровью другому человеку и пр.

Долги перед МФО

Могут ли лишить жилья за долги перед МФО? Сразу отметим, что не важно, какому органу вы задолжали: банку, МФО, коллекторскому агентству и пр. Арестовать и продать ваше жилье имеет право только судебный пристав по решению суда.

Получается, если микрофинансовая компания подает на вас в суд в результате невыплаченных вами долгов по микрозаймам, то вероятность лишиться собственного имущества все таки есть. Вместе с тем следует понимать, что в отличие от ипотеки, займы в МФО являются беззалоговыми, поэтому недвижимость в данном случае по решению суда не попадает под продажу в первую очередь, а уж тем более единственное жилье.

Изначально арестовываются все банковские счета, движимое имущество, ценные вещи и пр., но если рассматривать практику, то микрофинансисты крайне редко доводят дело до судебных разбирательств. Процесс этот достаточно хлопотный и затратный, а учитывая, что процентные ставки в МФО сравнительно высокие, прибыль, полученная от добросовестных плательщиков, перекрывает возможные проблемы с должниками. Финансовые компании через некоторое время просто списывают такие долги по сроку давности или продают их коллекторам.

Долги по ипотеке

Могут ли забрать единственное жилье за ипотечные кредиты? По микрозаймам понятно, тогда возникает вопрос, имеют ли право забрать единственную квартиру за долги по ипотеке? Здесь ситуация более критичная. Если неоплаченный долг обеспечен приобретенной в кредит недвижимостью, то банк действительно может забрать единственное жилье на основании ч. 1 ст. 446 ГПК РФ. Прежде чем заключать договор с банком, следует внимательно изучить условия кредитного договора, где данный пункт детально прописывается.

Кроме того, в период действия ипотеки, вы не имеете права продавать или «перезакладывать» купленное в кредит имущество – оно вам не принадлежит. Отметим, что факт залога должен быть прописан в ЕГРП, что, как правило, практикуется при заключении ипотечного договора.

Еще, договора залога недвижимости, участка и пр. объектов проходят госрегистрацию в Росреестре. Если это действие не совершалось, а кредит выдан, то в последствие имущество никто не сможет забрать.

Нередко, рассматривая дело, суд принимает во внимание определенные факторы и смягчает ответственность для лица, который оказался на грани выселения из «ипотечного» жилья. Например, если:

1. Сумма общего долга меньше 5% от стоимости имущества, а срок просрочки составляет менее 3-х месяцев.
2. Финансовое положение заемщика серьезно ухудшилось вследствие потери работы, болезни, аварии, падения заработной платы и пр. причины.

Последний случай может разрешиться в пользу должника при своевременном обращении в банк путем реструктуризации долга, предоставления кредитором «кредитных каникул» или изменения графика платежей.

Долевое распределение жилья

Когда должник проживает в единственной квартире один, то проблем у приставов нет при изъятии у него имущества, однако в большинстве случаев дело касается всех членов семьи. Ведь, лишив должника квартиры, можно оставить без крыши над головой его несовершеннолетнего ребенка. Могут ли приставы забрать единственное жилье в такой ситуации? Давайте рассмотрим несколько случаев и возможные варианты разрешения вопроса:

В ст. 292 ГК РФ прописано, что со дня, когда имущество переходит в собственность другого лица, то все члены семьи предыдущего хозяина вынуждены покинуть квартиру, потеряв на нее все права.

Действия должника при попытках забрать квартиру

Чтобы не лишиться своей квартиры, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

• Обратитесь к квалифицированному юристу. Специалист изучит все имеющиеся у вас документы и предоставит грамотную консультацию на основе индивидуальных особенностей вашего дела.
• До последнего доказывайте, что вы действительно готовы выполнять свои обязательства перед банком. На сегодня ваше финансовое положение ухудшилось (причины следует документально подтвердить), поэтому деньги вернете не сразу. При наличии необходимых доказательствах суд в лице закона пойдет вам навстречу, забирать единственное жилье у вас не станут.
• Несоизмеримость цены квартиры с имеющимся долгом, как выше уже было отмечено, не повод отнимать у должника единственное жилье, пускай даже оформленное в ипотеку.

Резюме

Подводя итог, надо заметить, что наложить арест на квартиру, выселить из нее жильцов, а после продать единственное имущество должника – это достаточно редкие случаи для России. Во многих регионах страны даже нет в наличии дел по реализации имущества на основании информации сайта ФССП в разрезе субъектов РФ.

Законодательство нашего государства позволяет решать множественные споры, вопросы, связанные с долгами по кредитам, микрозаймам, алиментам, услугам ЖКХ, налогам и пр. Не нужно бегать и прятаться от кредиторов и других уполномоченных органов. Так, иногда люди идут на хитрость, не открывая двери приставам во избежание ими составления акта описи, наложения ареста, передачи документа на хранение должнику, а ведь эти формальности  являются обязательными для направления квартиры на реализацию. Не стоит также забывать, что ст. 64 ФЗ № 229 разрешено приставам входить в жилье должника без согласия его и других жильцов квартиры.

Затягивание дела со стороны должников – распространенное явление, однако помните, что рано или поздно за свои поступки придется ответить и, возможно, очень дорогой ценой.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

ojivaem.ru

В каких случаях жилье могут отнять за долги?

Такое может произойти исключительно по решению, принятому во время и в результате судебного разбирательства, а осуществиться может только уполномоченным на это судебным приставом.

Все то, что говорят по телефону сотрудники коллекторских агентств, а именно, - что выгонят должника из квартиры, а саму квартиру выставят на торги, - не более чем пустые угрозы и психологическое воздействие на человека, чтобы банально его запугать и побудить к быстрому погашению долга.

Необходимо помнить о том, что перед продажей квартиры приставы арестовывают счета задолжника, и только, если суммы на счетах не хватает, можно арестовать недвижимость должника. Согласно правилам, приставы накладывают запрет на пользование квартирой, которая выставлена должником в качестве залога.

Арест на недвижимость начинается с письменного уведомления, которое пристав присылает должнику по почте. Причем, если это является единственным жильем должника и его семьи, то арест необходим не для того, чтобы их выгнать, а для того, чтобы воспрепятствовать возможному акту продажи, дарения или завещания данного помещения.

В случае, если у какого-то определенного человека, не отдающего долг, имеется несколько объектов, и ему есть, где жить, только тогда пристав в полном праве арестовать и продать определенную недвижимость неплательщика. При этом есть некоторые немаловажные нюансы. У данного человека должно быть не менее двух объектов недвижимости в собственности, а сам долг должен быть приблизительно равен стоимости одного из этих объектов.

Ипотека

Допустим, некий человек не может гасить долг, так как его сократили на работе. Он не в состоянии платить более двух месяцев, таким образом, долг составляет, допустим, 30 тысяч. Стоимость квартиры примерно 1 миллион. Кредитная организация обратилась в суд, прося погасить долг, продав жилье задолжника. Суд отказывает в иске, так как сам долг намного меньше стоимости помещения.

Если вдруг у заемщика резко ухудшается финансовое положение, ему не стоит избегать переговоров с кредитной организацией, гораздо лучше прийти туда и договориться о реструктуризации долга, схема которого состоит в снижения суммы периодических выплат при увеличении периода выплат.

Еще одним выходом из положения является последующая ипотека. Суть состоит в том, чтобы оформить новый ипотечный кредит под эту же недвижимость, но по более выгодным условиям. И полученную сумму вполне можно потратить на погашение первого долга. Это возможно, если в пунктах предыдущего договора нет запрета на подобные операции.

Алименты

Допустим, долг у некоего лица по алиментам составляет около миллиона. У него нет другого жилья, помимо того, в котором он живет. Но при этом он получает в наследство еще одну квартиру. Выносится постановление об ее аресте, так, чтобы гражданин не мог продать данное имущество. А затем один из объектов, чья стоимость ближе к сумме долга, продается для погашения.

Неуплата за коммунальные услуги

Если человек не приватизировал квартиру, а просто является съемщиком по договору социального найма, его выселяют по решению судебных инстанций. Это возможно лишь в том случае, если жилье не оплачивали в течение полугода. Если же должник вносил плату хотя бы частями, то выселить его нельзя.

Продажа доли собственности на жилье за долги

Несовершеннолетние, проживающие в квартире

Как только объект недвижимости стал чьей-либо собственностью, все члены семьи предыдущих хозяев теряют права на это жилье. Допустим, в квартире, выставленной на продажу, проживает несовершеннолетний вместе с родителями. Органы опеки одобрили продажу, поскольку в семье есть жилье, принадлежащее по документам несовершеннолетнему. В случае ареста и продажи объекта, новый собственник вправе выселить семью, вместе с упомянутым выше несовершеннолетним ребенком.

Квартиру также могут арестовать с последующей продажей в возмещение морального и физического вреда, неуплаты налогов и так далее, однако во всех из перечисленных выше случаев работает принцип соразмерности стоимости объекта и суммы задолженности.

doorinworld.ru

Могут ли забрать квартиру за долги и за какие именно?

toggle menu

pravonedv.ru

Единственное жилье - могут ли забрать за долги? Пояснения Минюста России :: BusinessMan.ru

Россия, как и любое другое государство, должна оберегать всех своих граждан. Всем жителям страны дают определенные гарантии. Например, на проживание в квартире/комнате. Если это единственное жилье - могут ли забрать за долги его в пользу государства? Далее будет рассмотрен именно этот вопрос. Он беспокоит многих граждан. Особенно тех, кто не платит за коммунальные услуги или по иным выставленным счетам. Что можно сказать относительно изъятия единственного жилья в России? Правда ли то, что у некоторых жителей страны могут отнять квартиру?

Конституция и права человека

На самом деле ответить намного труднее, чем кажется. Ведь изучаемую тему необходимо рассматривать с разных сторон.

В настоящее время в России действует запрет на изъятие единственного жилья. Ни при каких обстоятельствах гражданина не могут выселить или отобрать собственность в виде квартиры/дома/дачи/комнаты, если лицу больше негде жить.

Может ли банк забрать жилье за долги? Если оно является единственным кровом должника, то нет. С гражданином будут судиться, взыскивать в судебном порядке задолженность, но за квартиру можно не беспокоиться.

Планы на будущее

Тем не менее сейчас ситуация с должниками в России достигла своего пика. Людям нечего бояться, они попросту не платят за жилье или по иным счетам, имея единственный кров. Все это приводит к спаду российской экономики и оскудению государственной казны.

Поэтому в стране был разработан законопроект о лишении единственного жилья должников. Данная новость заставила задуматься над внесением денежных средств по счетам. Уже из названия законопроекта можно прийти к выводу, что некоторых людей будут лишать единственного крова. Пока что этот закон находится на стадии разработки. Он еще не вступил в законную силу, но Минюст России уже комментирует его особенности. Что может ждать людей, которые не платят по счетам вовремя и накапливают задолженности?

Банки и квартиры

Перед тем, как разбираться в этом, нужно до конца прояснить ситуацию, которая имеет место в России на сегодняшний день. Может ли банк забрать жилье за долги?

Как уже было сказано, если речь идет о единственном крове, ни один банк и ни одна государственная организация не смогут посягнуть на имущество. Тем не менее на практике изъятие жилья все равно имеет место.

Когда именно? За долги могут забрать любую квартиру должника, если она не является единственным жильем. То есть когда у семьи есть в собственности несколько квартир, почти все их могут отнять. Оставить обязаны одно жилье, пригодное для проживания той или иной ячейки общества.

Иными словами, арест недвижимости в России - это реальность. Но бояться ее нужно только тем, у кого несколько квартир, домов или комнат, пригодных для проживания. Как уже было сказано, единственный дом в стране пока что не могут отнять.

Действие законопроекта

Чего ждать, если упомянутый законопроект вступит в силу? Согласно ему, единственное жилье можно будет отнимать у должников. Но при определенных условиях. На самом деле все не так просто, как кажется.

Конституционное право граждан на наличие крыши над головой нельзя отменить. Поэтому Минюст России, комментируя упомянутую разработку, указывает на то, что квартиру изъять смогут, но взамен должнику придется предложить новый кров.

Что это значит? Если забирают квартиру за долги, то государство должно помочь человеку в приобретении нового жилища. Как указывают в Минюсте, судебные органы должны будут установить сумму, выделяемую должнику при покупке квартиры после ареста старого места жительства. При этом подсудимый сможет сам принимать решение о том, в каком жилье ему проживать в будущем.

Иными словами, если арестовывают единственную квартиру, по суду должнику помогут в приобретении новой квартиры. Фактически человеку предоставят новое жилище в счет прошлого.

Сумма долга

Огромную роль при изъятии квартиры играет сумма задолженности. Единственное жилье могут ли забрать за долги? Пока что нет, но если в силу вступит упомянутый законопроект, гражданина смогут лишить жилья при определенных условиях.

Министерство юстиции РФ указывает, что на решение суда будет оказывать влияние сумма задолженности. Просто так единственной квартиры лишить нерадивого должника в России все равно не смогут. Эта операция представится возможной, только если:

• человек не сможет выплатить долг при имеющемся доходе;
• жилье значительно превышает реальные потребности должника.

Соответственно, если человек один живет в просторной "трешке", но при этом не платит по счетам, жилья его смогут лишить. Взамен будет предоставлена сумма на приобретение комнаты или небольшой квартиры, которая соответствует установленным в РФ требованиям.

Учет жилья

Что еще необходимо знать об изучаемом законопроекте? Единственное жилье могут ли забрать за долги при тех или иных обстоятельствах? Согласно разработке Минюста РФ, такое право может быть предоставлено судебным органам.

Как было подчеркнуто ранее, при решении вопроса об изъятии единственной квартиры придется принимать во внимание сумму долга и финансовое состояние должника. Но это еще не все.

Если квартира полностью соответствует запросам семьи, ее не смогут отнять. Во внимание будет приниматься рыночная стоимость имущества и его метраж. Таким образом, даже разработанный законопроект не сможет дать гарантии на то, что жилье отберут при долге. Закон просто наделит суд правом на изъятие имеющейся собственности в виде квартир, комнат или домов с предоставлением нового жилища. При этом лишение жилья положено только тогда, если у человека нет другого имущества, которое можно арестовать. Такие планы обрисовали в Минюсте России.

На сегодняшний день норма "квадратов" жилья на человека составляет от 14 до 18 м2. Основная масса населения проживает в квартирах большей площади. Поэтому некоторым злостным неплательщикам по счетам следует пересмотреть свое отношение к долгу - если законопроект вступит в силу, гражданина смогут лишить квартиры.

За что забирают жилье

А за какие долги могут забрать единственное жилье? На сегодняшний день подобных полномочий нет ни у одного государственного органа в России. Квартиру смогут отнять, только если она является не единственным местом, пригодным для проживания у того или иного человека.

На сегодняшний день арест имущества может быть наложен за любые крупные задолженности. Как правило, действия происходят с участием суда - если гражданин никак не может расплатиться с организацией и погасить долг, у него арестовывают имущество.

Так, забрать жилье могут за крупные коммунальные долги, просрочку по ипотеке в больших размерах, неуплату налогов и так далее. Главное, чтобы задолженность была большой. Маленькие суммы долга не предусматривают изъятия имущества. Соответственно, если у семьи несколько квартир и маленькие долги, бояться ареста одной из них не нужно.

Нет собственности - только прописка

Все перечисленные ранее особенности были актуальны для собственников имущества. Но далеко не у всех граждан есть свои квартиры, дачи, дома или комнаты. Иногда бывает так, что человек всю жизнь живет в государственном жилье на основании договора социального найма. Или, к примеру, гражданин прописан у родственников. Чем грозит ему накопление долга перед государством?

Бояться того, что у человека отнимут единственное жилье, не стоит. Долг за коммунальные услуги накопился? В судебном порядке государство сможет расторгнуть договор социального найма с неплательщиком, но одновременно с этим придется предоставить гражданину другое жилище. Тем не менее выгнать на улицу человека не смогут. Это запрещено. И упомянутый законопроект Министерства юстиции Российской Федерации не снимет данный запрет.

После изъятия

Что будет происходить с квартирой, которую отняли за долги у человека, при условии, что собственность являлась единственным жильем? У гражданина забирают квартиру за долги и выставляют ее на продажу. Средства, полученные от сделки, уходят на погашение задолженности.

Что будет с излишками? Денежные средства, оставшиеся после погашения долга, перечисляются гражданину. В течение 3-х месяцев должник должен купить новое жилье. Если этого не происходит, деньги передаются муниципалитету, который обеспечивает должника кровом.

Мнения экспертов

Что говорят в Правительстве о данном законопроекте? Согласно ему, большой долг за коммунальные услуги, накопленный в течение нескольких лет, может стать основанием для изъятия единственного жилья. Даже несмотря на некоторые оговорки, эта мера будет противоречить Конституции.

Эксперты уверяют, что в Государственной думе законопроект о лишении единственного крова не получит поддержки. Фактически после этого человек станет бомжом. Все это приведет к тому, что должник не сможет нормально жить, оплачивать новые счета и обеспечивать семью. Пока что изучаемый законопроект вынесен на всеобщее обсуждение. Никто не знает, как будут реализовываться пункты, прописанные в нем. Пока что нет никакой информации о вступлении закона в силу. Все это только планы на будущее, которые, скорее всего, не будут реализованы в России.

Итоги

Единственное жилье могут ли забрать за долги? В России подобная мера наказания не предусматривается. Отнимать единственный кров в стране запрещено.

Закон, позволяющий лишать жилья за долги, не вступил в силу. Он, как было сказано ранее, выставлен на всеобщее обозрение для дальнейшего обсуждения. Эксперты считают, что проект не пройдет в Государственную думу и не будет принят. Остается только ждать.

businessman.ru

Могут ли забрать единственное жилье или долю квартиры за долги

Накопление долгов у граждан становится причиной скандальных судебных процессов. Учитывая, что законодательство предусматривает погашение недоимки за счет имущества должника, арест и принудительное взыскание собственности встречает серьезное сопротивление семьи неплательщика.

Особенно остро вопрос становится в ситуациях, когда на кону жилье. Узнаем, могут ли судебные приставы забрать квартиру за долги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Правовые аспекты дела

Чтобы разобраться с этой непростой темой, начнем разговор с условий, которые устанавливает законодательство. Нынешние реалии таковы, что должник рискует лишиться собственной жилплощади, если суд признает целесообразность подобной меры. Однако тут найдутся нюансы. И чтобы ответить на вопрос, могут ли за долги отобрать квартиру, в которой живешь, разберемся с конкретными действующими нормативами.

Вопрос принудительного взыскания недвижимости за долги банку — важная тема для обсуждения кредиторами из-за нововведений в законодательстве

Пока кредиторы редко используют шанс возместить материальный ущерб за счет жилья должника. Этот момент объясняется необходимостью ожидания судебного решения, а судья нередко занимает позицию задолжавшего гражданина. Ведь размер недоимки по потребительским займам в 3–5 раз ниже номинальной цены недвижимости. Кроме того, процедура подразумевает и оплату функций оценщика или финансового поверенного.

Таким образом, кредитор несет материальные потери уже на этапе разбирательства, не имея четких гарантий положительного решения. Кроме того, отобрать единственную недвижимость до недавнего времени было невозможно.

Однако сегодня готов законопроект, который вызвал резонанс среди россиян. Здесь говорится о вероятном «урезании» жилищной площади неплательщика до установленного законом минимума. Причем речь идет о единственном жилье гражданина. Правда, пока нет серьезных оснований для паники – ведь проект устанавливает четкий перечень случаев, когда подобные решения суда становятся оправданным действием.

Сегодня «обмен» единственной квартиры в счет погашения задолженности стал реальностью

Чтобы разобраться в нюансах этой темы и ответить на вопрос, могут ли за долги по кредиту забрать единственное жилье, уместно прояснить отдельные положения скандального нововведения. Отметим, что и ранее в зоне повышенного риска находилось имущество под залогом, в том числе и дома. Этот момент – важный аспект для людей, которые, не думая, оформляют ссуду, обеспечивая сделку единственным жилищем.

Нюансы нового закона

Обратите внимание, в будущем россияне рискуют «попрощаться» с жильем, если стоимость площади покрывает размер накопленной просрочки, а задолжавший гражданин живет с превышением минимальной нормы. Такие действия предпримут лишь к злостным неплательщикам, которые не погашают долги по текущим платежам: алиментам и другим социально значимым выплатам.

Суд в таких делах учитывает соразмерность долга стоимости жилья и общий метраж жилой площади

Соответственно, отнять квартиру за долги по кредиту финансовой структуре не удастся. Если же говорить о непосредственной схеме такого решения, этот момент выглядит следующим образом:

• судья выносит решение в пользу кредитора;
• пристав конфискует жилплощадь неплательщика;
• недвижимость реализуется;
• должнику выделяют сумму, которая позволяет приобрести квартиру согласно действующим минимальным нормативам.

Отметим, в отдельных субъектах Российской Федерации такой показатель варьируется в рамках 14–18 м² на каждого члена семьи. То есть, супруги, имеющие двух детей, смогут рассчитывать на квартиру в 56–72 м².

Учитывайте, лишить единственного жилья за долги банку судья в такой ситуации не вправе. Да и в случаях, предусмотренных законом, взыскивают лишь квартиры, размер которых превышает необходимый минимум хотя бы в два раза. Но и тут найдется выход из ситуации – регистрация других родственников в «спорном» доме склоняет суд на сторону неплательщика.

Как действовать заемщикам с ипотекой

Теперь перейдем к проблеме большинства граждан и выясним, может ли суд забрать единственное жилье за долги по ипотеке. Здесь, к сожалению, закон на стороне кредитора. Правда, переломить ход ситуации удастся и в таком непростом положении. Спасением должника здесь становится регистрация несовершеннолетних детей в «залоговой» квартире.

Квартиры, приобретенные по ипотеке, банк вправе отнять, если заемщик отказывается выполнять финансовые обязательства

Причем вероятность, что судья встанет на сторону должника повышается, если это – единственная жилплощадь. Однако четких гарантий такого решения нет, ведь ипотека предполагает нахождение такой площади в залоге. В таких ситуациях должнику уместно привести доводы в личную пользу и обосновать суду временные экономические проблемы.

Когда затронуты интересы ребенка

Разберемся в ситуациях, когда единственная квартира заемщика банка становится и жилищем для ребенка. В такой ситуации в дело включаются органы опеки. Задача этого ведомства – защита прав несовершеннолетних граждан, поэтому организация проводит исследование материального состояния семьи, изучает потенциальную возможность приобретения новой квартиры и узнает о соглашениях дарения жилплощади ребенку.

Обратите внимание, регистрация несовершеннолетних граждан, не имеющих другого жилья, на отчуждаемой площади — повод для отказа кредитору по ходатайству органов опеки и прокуратуры

Если экономическая ситуация плачевна, органы опеки ходатайствуют в суде в пользу неплательщика. Отметим, формально такую позицию займет и прокуратура, если доказано, что жить семье негде. То есть, вырастают шансы, что суд откажет в иске кредитора. Однако тут остается вероятность наложения ареста на квартиру. Такая мера внедряется, чтобы задолжавший заемщик не распорядился собственностью в ущерб интересам кредитора.

Арест исключает операции с конкретной недвижимостью, за неплательщиком сохраняется лишь право проживания.

На вопрос же, может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту, юристы отвечают отрицательно. Подобные ситуации исключены, если эта площадь считается единственной недвижимой собственностью. В этом случае законодательство обеспечивает права заемщика в полной мере. К тому же несоответствие стоимости жилья и размера задолженности тоже становится аргументом в пользу должника.

Порядок отчуждения

Кратко рассмотрим алгоритм действий приставов при худшем развитии событий. После соответствующего решения суда инспекторы ФССП накладывают на квартиру арест. Затем происходит оценка жилья. Обратите внимание, в таких ситуациях заемщик вправе опротестовать установленную стоимость и затянуть рассмотрение дела на месяц. Окончательный вердикт предполагает предложение кредитору выкупа недвижимости.

Отчуждение собственности происходит лишь после вынесения судом такого решения

Здесь направляют письмо с рыночной стоимостью жилья. На размышления закон отводит 7 дней. Если на протяжении 10 дней недвижимость не реализована, дом выставляют на аукцион. Повторные торги проводят через 30 дней, причем в такой ситуации установленная в суде стоимость не снижается.

В случае реализации квартиры неплательщику дают 2 недели на выселение.

Если же продать имущество не удалось, должник получает «передышку» на год. Суд снимает ограничения на проживание на этот срок, а кредитор вправе инициировать повторный аукцион лишь через 12 месяцев с даты открытия повторных торгов. Соответственно, заемщик получает шанс погасить обязательства за указанное время.

Кредитор претендует на часть недвижимости

Когда речь идет о взыскании в пользу кредиторов жилплощади с долевой частью владения, тут работают описанные выше нормы. Если выделенная часть – не единственное жилье должника, суд удовлетворяет иск пострадавшей стороны. Однако в ситуациях, когда неплательщику больше негде жить, тот сохраняет право проживания и собственности.

Наибольшую тревогу семей заемщиков вызывает разрешение на конфискацию доли квартиры

Кредитору удастся забрать долю в квартире за долги по кредиту, когда заемщик обеспечил ссуду таким залогом или располагает иной жилищной площадью. Правда, тут тоже не исключены длительные споры, ведь решение о конфискации затрагивает интересы других собственников. Тут граждане идут на крайние меры, вплоть до погашения кредита неплательщика, поскольку выделение и реализация части квартиры приносит существенные неудобства.

После удовлетворения искового заявления кредитора, последний приложит максимум усилий, чтобы заполучить недвижимость целиком.

Учитывайте, цена реализации такой части ниже номинальной стоимости аналогичной недвижимости без жильцов. Соответственно, здесь в ход идут и незаконные методы воздействия, и привлечение коллекторов, и создание невыносимых условий. Не удивительно, что другие квартиросъемщики заинтересованы уладить конфликт и вернуть заемные средства. Кроме того, люди прилагают усилия еще на этапе разбирательства, чтобы не допустить этого шага.

Подобная перспектива вынуждает родственников должника искать пути выхода из сложившейся ситуации

Однако с точки зрения права конфискация части недвижимости тоже вероятный исход. Таким образом, россиянам целесообразно задуматься еще во время оформления ссуды – удастся ли вернуть заем без эксцессов. Помните, законы защищают права граждан, но не в ущерб иным людям. И при соответствии действующим нормативам, заемщик рискует потерять недвижимое имущество.

Резюме

Как видите, действующее законодательство допускает случаи, когда суд отчуждает квартиру или часть жилой площади в пользу кредитора. Здесь найдутся определенные исключения: «право единственного жилья» ниже установленной нормы, несоответствие суммы требований стоимости площади или регистрация в квартире несовершеннолетних граждан, которые не обеспечены иным домом. Однако риск потерять недвижимость – реальность.

Новые правила предполагают выделение заемщику средств на приобретение жилья меньшей площади либо предоставление помещения, которое пригодно для жизни

Суд учитывает приведенные аргументы обеих сторон, сопоставляет достоинства и недостатки принятого решения и выносит окончательный вердикт. Обратите внимание, такие процессы предполагают длительные слушания, которые затягиваются на 3–9 месяцев. Таким образом, у заемщика появляется шанс найти консенсус с кредитором иным способом. Тут юристы советуют использовать подобную возможность.

Кроме того, конфискация единственной собственности вероятна, когда неплательщик игнорирует обязательства по социально значимым выплатам. Банковские займы не входят в эту категорию.

Отметим, тут найдется еще один важный нюанс. Суд утверждает отчуждение жилплощади, если приведены аргументы, что иным способом погасить недоимку невозможно. К тому же неплательщик получает на руки сумму, которая покрывает расходы на покупку жилья меньшей площади. Обратите внимание, в этой ситуации суд не учитывает, возмещен ли кредиторам полный ущерб либо погашена лишь часть – долг списывают.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

взыскание задолженности и законопроект 2022

Могут ли забрать единственное жилье за долги? Законодательством предусмотрен вариант погашения задолженности за счет продажи собственности должника. Но принудительное взыскание, особенно жилья имеет массу нюансов. Поэтому дать категоричный ответ на этот вопрос можно, только зная все обстоятельства дела.

Общие положения

Забрать единственное жилье за долги могут, если оно является объектом ипотеки. В других случаях действует запрет на конфискацию недвижимости. Должнику запрещено продавать и обменивать имущества, но он по-прежнему может проживать в нем.

Законодательные нормы

Единственное жилье заберут за долги, если оно соответствует таким требованиям:

1. Площадь помещения превышает нормативы, предусмотренные на каждого члена семьи (14-18 метров на одного человека).
2. Стоимость изымаемой недвижимости должна превышать цену жилого помещения, обозначенного законом также в два раза.

Деньги с продажи будут использованы для погашения долга. Если средства после всех выплат останутся, то они будут переведены на счет должника. При этом возвращенной суммы должно хватить для покупки нового жилья согласно принятым нормативам по метражу жилплощади.

Законопроект 2022 года вносит существенные коррективы в правовые нормы взыскания единственного жилья за долги.

Когда конфискация правомерна?

Суд за долги забирает единственное жилье, если превышена одновременно стоимость и площадь. Минимальная норма квадратных метров на одного человека от 14 до 18 метров. Показатель стоит уточнить в конкретном судебном учреждении. Следовательно, законной будет считаться конфискация, только если жилая площадь больше нормы 28 – 36 кв. м. Если недвижимость попадает под такие параметры, то ее выставляют на аукцион.

Вопрос касается именно единственной недвижимости, пригодной для жилья, находящейся в единоличной собственности должника и его семьи.

Незаконное изъятие

Когда у должника только одна квартира, в которой живет он и его семья. Если сумма задолженности меньше 5% от стоимости квартиры, то согласно закону кредиторы могут подождать. Возвращать долги, таким образом, допускается лишь, в крайнем случае. И потребуются доказательства, что должник не способен выполнить кредитные обязательства другим способом.

Порядок наложения ареста

Если все-таки принимает решение об изъятии квартиры, то судебные приставы накладывают на имущество арест. Затем жилье оценивают. Заемщик может опротестовать оцененную стоимость, что повлияет на сроки проведения судебного разбирательства. Оно может продлиться около месяца. Окончательное постановление дает кредитору возможность выкупить недвижимость. Ему присылают предложение, с указанием рыночной стоимости жилья. На принятие решения отводиться 7 дней. Если за 10 дней жилье не выкуплено, то его продают с аукциона.

Через месяц проводятся повторные торги. На установленную судом стоимость такая ситуация никак не влияет. Если спустя этот срок имущество не продается, то должник получает один год на то, чтобы решить проблему. На 12 месяцев суд снимает ограничения на проживания. Повторные торги кредитор может инициировать по истечении этого периода.

Судебные разбирательства

На основании искового заявления кредитора суд рассматривает дело и выносит решение, учитывая аргументы каждой стороны. Такие процессы часто очень затяжные и длятся 3-9 месяцев. Такой срок заемщик может использовать, чтобы урегулировать спор с кредитором другим способом. Юристы всегда рекомендуют клиентам не упускать такую возможность. Судебное решение в пользу отчуждения имущества выносится, только если есть весомые аргументы, что других вариантов погасить долг у ответчика, нет.

Кроме того, должнику возвращают сумму, достаточную для покупки жилья меньшей стоимости. При этом суд не берет во внимание хватит ли средств для полного погашения долга. Если покрывается только часть, то остальную задолженность банк списывает.

Действия должника

При возникновении проблем с выплатой кредита нужно незамедлительно обращаться к опытному юристу. Каждая ситуация индивидуальна и не всегда общие рекомендации оказываются эффективными. Одним из вариантов избежать ареста и продажи имущества является оформление банкротства. Специалист в области юриспруденции поможет привести в суде аргументы, подтверждающие, что задолженность вызвана обстоятельствами. Это позволит снизить сумму долга и прекратить начисление штрафов в дальнейшем.

На сайте dolgi-dolgi.ru можно получить бесплатную консультацию юриста или контакты для получения платной помощи. Квалифицированный специалист организует грамотную защиту прав клиента или поможет оспорить уже принятое судом решени

dolgi-dolgi.ru

• 
  Виза золотая
• 
  Рестукритизация ипотеки
• 
  Вклады в юанях
• 
  Золотая виза
• 
  Динамика ключевой ставки цб рф
• 
  Можно ли взять кредит на месяц
• 
  Долг по кредиту
• 
  Рефинансирование кредита это что значит
• 
  Баланс телефона
• 
  Momentum visa и mastercard
• 
  Apple pay как установить