Что такое рефинансирование кредита в других банках? Рефинансирование кредита это что значит

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Кредитование – доступный способ получить денежные средства на желаемые покупки. Банки готовы профинансировать приобретение недвижимости, автомобиля, продовольственных товаров и дать деньги в долг под проценты. При этом банковские учреждения могут не ограничивать платежеспособного заемщика в кредитовании. Поэтому может возникнуть ситуация, когда у клиента оформлены два, три или даже пять договоров, в которых можно легко запутаться. Да и условия кредитов с течением времени могут оказаться не столь выгодны, как текущие предложения на рынке. Выход есть – это рефинансирование. В этой статье расскажем, что такое рефинансирование кредита, как этим пользоваться и как оформить такую сделку.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование долга – это погашение действующих кредитных обязательств за счет заемных средств кредитора путем оформления нового договора. Что это такое, простыми словами? Это означает, что вы можете обратиться в любой банк, в котором действуют программы рефинансирования кредита и попросить погасить задолженность по кредитам других банков. Соответственно, новый кредитный договор должен быть оформлен на более выгодных условиях. Рефинансирование применяется, если:

в текущем предложении завышенные процентные ставки. Можно оформить кредитование с целью экономии переплаты по кредиту;
для объединения нескольких договоров в один. Каждый банк устанавливает собственный график погашений, в котором указаны даты, суммы, счета, куда необходимо вносить деньги. Это может быть неудобно, и ошибка в оплате не исключена. Поэтому целесообразно все объединить в один кредит;
снижения ежемесячного платежа. Такое возможно за счет увеличения срока кредитования;
удобства оплаты. Текущий кредитор не может обеспечить должным образом действующий способ бескомиссионной оплаты. В этом случае можно подобрать более удобный вариант, оформив договор в другом банке.

Требования банка

Рефинансирование долга – популярный банковский продукт, который сейчас пользуется спросом. Требования к заемщикам остаются стандартными, как и в случае оформления обычного потребительского кредитования. Что значит рефинансирование для банка? Это обычный потребительский кредит.

Банк для рефинансирования кредита

Банк	Процент	Онлайн-заявка
Росбанк лучшие условия	От 12%	Оформить!

Ведь банковское учреждение получает клиента, а куда переводятся деньги – на сделку купли-продажи автомобиля, как при автокредите, или на погашения долга в другом банке – дело не столь принципиальное. Хотя, справедливости ради, стоит отметить, что каждое направление кредитования или даже каждое отдельное предложение в конкретном банке может иметь свои особенности в требованиях к заемщику.

Рассмотрим стандартные требования банковских компаний:

возраст от 18 до 65 лет на момент истечения срока действия кредита. Некоторые банки готовы поднять максимальную планку для пенсионеров до 75 лет;
платежеспособность. Значение суммы ежемесячного платежа должно быть не больше чем 40% от дохода;
кредитная история. Положительная кредитная история – это субъективное решение банка;
требуется гражданство Российской Федерации;
место прописки или фактического местоположения должно быть в регионе, где у банка есть отделение;
трудовой стаж не менее полгода на текущей работе.

Помимо требований непосредственно к клиенту банки выдвигают ряд условий по кредитным договорам для рефинансирования долга по кредиту:

отсутствие просрочек по текущим займам;
в случае потребительского кредита срок договора не должен превышать 5 лет. Максимальные сроки по ипотеке – 30 лет;
с момента начала действия договора прошло минимум полгода, и клиент внес не менее 6 платежей.

Это стандартные условия, на которые ориентируются большинство банков. Чтобы уточнить возможность рефинансирования потребительского кредита в определенном банке, лучше обратиться на сайт компании или к специалистам.

Документы для рефинансирования

Рефинансирование кредитов – это что-то между оформлением нового кредитного договора и предоставлением сведений о своих займах. Поэтому пакет документации можно разделить на два типа.

Сведения о заемщике:

паспорт;
копия трудовой книжки;
документы о доходах по форме банка или в виде 2-НДФЛ, выписки с банковского учреждения и другие.

Сведения по рефинансируемому кредиту:

реквизиты счета для погашения долга;
справка об отсутствии пророченной задолженности;
выписка по погашениям за весь срок кредитования;
справка с суммой, достаточной для закрытия договора, и сроками оплаты.

Банки перекредитуют заем только в том случае, если документы по кредиту будут сроком давности не позднее трех дней. Поэтому получать справки нужно непосредственно перед перекредитованием.

Порядок действий

Как получить такую сделку? Рассмотрим, каким образом банки рефинансируют кредит, что для этого понадобится и как в этом случае действует заемщик.

Выбрать финансовое учреждение, в котором будет перекредитование. Для этого можно рассмотреть банковские сайты, чтобы найти самое выгодное предложение.
Составить заявку на сайте компании. Банк предоставит предварительное решение о возможности данной операции.
После одобрения, рассмотрено заявление будет не позднее чем за 3 рабочих дня, необходимо направиться в те банковские организации, где на данный момент имеются незакрытые кредиты, и попросить, чтобы банк дал справки из раздела «Сведения по рефинансируемому кредиту».
Полученные документы с документацией о самом заемщике отнести в выбранный банк.
Дождаться, когда сведения будут проверены и компания предоставит окончательное решение о возможности перекредитования. Может занять 3 рабочих дня.
Направится в отделение для подписания нового кредитного договора. Производятся получение графика, документов по кредиту и погашение рефинансируемых кредитов.
Через 5 рабочих дней получить справки о закрытии договоров.
Пользоваться новым кредитом на выгодных условиях.

Понятие «рефинансирование» заключается в том, что новый кредитор погашает долги, но при этом данное определение означает, что у клиента возникает задолженность перед новым банком, которую он обязуется выплачивать.

Почему такая услуга существует

Зачем банковским компаниям рефинансировать кредиты? Ведь в этом случае выгоду получает заемщик, что автоматически означает, что банки теряют прибыль. Неужели не существует банковской солидарности, которая позволила бы участникам рынка не применять такие методы?

Банк для рефинансирования кредита

Банк	Процент	Онлайн-заявка
Росбанк лучшие условия	От 12%	Оформить!

На самом деле такая операция выгодна каждой стороне. Это работающий метод, позволяющий как зарабатывать финансовым учреждениям, так и облегчать кредитную нагрузку на заемщика. К такой услуге, как правило, прибегают те клиенты, которые, понимая, что не смогут платить по кредиту, ищут альтернативные возможности.

Соответственно, банковская компания, в которой оформлен договор, не понесет убытки в случае, если заемщик не сможет платить. Ведь в этой ситуации придется вести большую работу, подавать в суд, требовать погасить долги, что сказывается на репутации компании, а также влечет за собой дополнительные финансовые издержки. Да, если договор закрывается досрочно, то проценты банки недополучают, но основная прибыль уже заложена в первые 6 платежей в случае потребительского кредита, поэтому это выгодно.

Банковская организация, которая рефинансирует кредитный договор, получает нового клиента, который будет лоялен в связи с оказанной помощью. Конечно, придется выплатить и часть процентов, но деньги окупятся от дальнейших отношений с заемщиком.

Клиент, оказавшийся в сложной ситуации, получает возможность ослабить финансовое давление, заключив сделку на более выгодных условиях. Кроме того, таким образом будет сохранена кредитная история в надлежащем качестве. Ведь главное, чтобы не было просрочек, а кто погашает долги для финансовых учреждений не столь важно.

Какие могут быть минусы

Перед оформлением сделки стоит уточнить, будет ли она действительно выгодна. Ведь многие компании помимо основных средств в стоимость кредитования могут включать дополнительные условия, такие как страхование, СМС-информирование и прочие услуги.

Также важно обратить внимание на возможные комиссии, способы оплаты, доступ и возможности личного кабинета. Ведь кредит – это не просто сумма и ставка, а целый продукт, который включает в себя целый перечень всевозможных условий.

Реструктуризация

Хотелось бы отметить еще один способ улучшить условия по кредиту. Воспользоваться услугой реструктуризации может каждый клиент, если на то согласен банк. Отличие рефинансирования от реструктуризации в том, что первая операция производится между сторонними организациями, тогда как реструктуризация возможна внутри одного банка.

Это может позволить сэкономить много времени и не заниматься сбором огромного пакета документов. Достаточно обратиться к своему кредитору и написать заявление на предоставление такой услуги.

Финансовое учреждение может рассматривать заявку до 30 дней, и в случае положительного решения пригласит для того, чтобы совместно поменять условия кредита. Таким образом можно:

снизить процентную ставку;
уменьшить ежемесячный платеж;
поменять валюту кредита;
попросить каникулы в графике платежей;
внести иные изменения, которые могут быть решены в индивидуальном порядке.

Рефинансирование и реструктуризация – это право банков, а не обязанность. Законодательство в Российской Федерации построено таким образом, что финансовые компании могут отказать в выдаче займа или в изменении условий договора без объяснения причины.

Смотрите также:

kredit-blog.ru

Слово РЕФИНАНСИРОВАНИЕ - Что такое РЕФИНАНСИРОВАНИЕ?

Слово рефинансирование английскими буквами(транслитом) - refinansirovanie

Слово рефинансирование состоит из 16 букв: а а в е е и и и н н н о р р с ф

Значения слова рефинансирование. Что такое рефинансирование?

Рефинансирование

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ (refinancing) Процесс полного или частичного погашения займов, сделанных фирмой, за счет получения новых кредитов, как правило под меньшие проценты.

Рефинансирование, реинвестирование, повторное или дополнительное вложение капитала в данной отрасли или стране за счёт извлечённой прибыли. Обычно употребляется в отношении иностранного капитала.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ (англ. refunding) погашение, возмещение старой государственной задолженности путем выпуска новых займов, главным образом, заменой краткосрочных обязательств долгосрочными ценными бумагами или обязательств…

Рефинансирование кредита

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА привлечение коммерческим банком дешевых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения кредита клиентам по относительно невысоким процентным ставкам…

Рефинансирование кредита - привлечение коммерческим банком дешевых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения кредита клиентам по относительно невысоким процентным ставкам…

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА — привлечение коммерческим банком дешевых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения кредита клиентам по относительно невысоким процентным ставкам…

Возврат, рефинансирование

Возврат, рефинансирование Облигации: выкуп/погашение существующей эмиссии облигаций через выпуск новой. Если процентные ставки упали, то эмитент может досрочно погасить/отозвать (call) облигации и заменить их на другой долговой инструмент…

Рефинансирование государственного долга

Рефинансирование государственного долга Рефинансирование государственного долга - - либо выплата правительством владельцам государственных ценных бумаг с наступившим сроком погашения денег, полученных от продажи новых ценных бумаг…

Рефинансирование государственного долга - - либо выплата правительством владельцам государственных ценных бумаг с наступившим сроком погашения денег, полученных от продажи новых ценных бумаг; - либо обмен погашенных ценных бумаг на новые.

Рефинансирование депозитов на счетах эскроу

Рефинансирование депозитов на счетах эскроу Финансовые ценные бумаги, используемые для того, чтобы обойти налоговые ограничения (1984 г.) на исключаемый из налогообложения досрочный выпуск ценных бумаг предварительного рефинансирования…

Рефинансирование, повторное финансирование, привлечение новых средств

Рефинансирование, повторное финансирование, привлечение новых средств Банковское дело: перенос срока погашения займа или увеличение суммы существующей задолженности, или то и другое.

Не подлежащий рефинансированию

Не подлежащий рефинансированию Условие облигационного контракта (indenture), которое либо запрещает, либо накладывает ограничения на погашение эмитентом облигаций с помощью нового займа или рефинансирования (refunding).

ОБЛИГАЦИИ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ

ОБЛИГАЦИИ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ REFUNDING BONDS Облигации, выпущенные с целью привлечения средств для погашения облигаций прежних выпусков либо для снижения уровня процентных выплат…

Порог для рефинансирования

Порог для рефинансирования - точка, в которой средневзвешенная процентная ставка по ценным бумагам, обеспеченным пулом ипотек, находится на уровне, побуждающем владельцев домов осуществлять предоплату по взятым ипотечным кредитам в целях изменения…

Порог для рефинансирования Точка, в которой средневзвешенная процентная ставка по ценным бумагам, обеспеченным пулом ипотек, находится на уровне, побуждающем владельцев домов осуществлять предоплату по взятым ипотечным кредитам в целях изменения…

Русский язык

Рефинанси́рование, -я.

Ставка рефинансирования

Ста́вка рефинанси́рования — размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям.

Ставка рефинансирования (учетная ставка) – процент в годовом исчислении, который берут центральные банки или другие государственные органы, отвечающие за кредитно-денежную политику, например Федеральная резервная система США, за кредиты…

Ставка рефинансирования Ставка рефинансирования - процентная ставка, которую использует центральный банк при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования.

Примеры употребления слова рефинансирование

Позже завод осуществил рефинансирование текущих кредитных обязательств в Евразийском банке.

Привлеченные в марте 600 млн долл. от размещения евробондов компания направила на рефинансирование.

С другой стороны, мы полагаем, что нам потребуется рефинансирование.

Средства нужны компании на рефинансирование краткосрочного долга, говорит источник в X5.

Центральный банк Азербайджана в первом квартале 2022 года сокращает рефинансирование банковского сектора.

реферирующий
рефери
рефинансировавший
рефинансирование
рефинансированный
рефинансировать
рефинансируемый

wordhelp.ru

Рефинансирование кредита это что значит

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование доступно гражданам РФ, имеющим постоянный источник дохода и хорошую кредитную историю. Если плательщик ранее допускал просрочки, то ему, скорее всего, откажут, поэтому, если вы видите, что в следующем месяце не сможете внести деньги по графику платежей, то лучше сразу ищите предложения в банках по переоформлению займа, пока ваша кредитная история еще не «запятнана».

Многие заемщики, которые только начали пользоваться услугами банков, спрашивают, что значит перекредитовать или рефинансировать свой кредит, какие преимущества это дает. Случаются ситуации, когда текущие платежи по займу становятся не под силу, когда скапливается так много кредитов, что уже сложно упомнить все даты погашения. Решение данных проблем как раз и заключается в перекредитовании.

Что такое рефинансирование кредита

Иногда обстоятельства складываются таким образом, что заемщик не может в полной мере производить платежи по кредитным обязательствам. Спасением в этой сложной ситуации может стать рефинансирование кредита. Стоит отметить, что подобная банковская услуга доступна далеко не всем. Воспользоваться ею могут лишь клиенты благонадежные, то есть имеющие безупречную кредитную историю. Для этого у них не должно быть просрочек по внесению ежемесячных платежей. Кроме того, пристальное внимание сотрудники банка обратят и на уровень доходов. Достаточным считается то финансовое состояние клиента, которое способно покрыть расходы сразу по двум кредитным программам. Необходимо сказать несколько слов о том, что такое рефинансирование кредита. Суть этой банковской услуги состоит в следующем: финансовое учреждение выдает клиенту новые заемные средства с меньшим размером ежемесячного платежа, но на более длительный срок. Получив необходимую сумму, он погашает взятый ранее кредит. Примечательно, что прибегнуть к услуге рефинансирования можно для любого вида кредитования, будь то потребительский заем, автокредитование или ипотека.

Таким образом, рефинансирование кредита в указанном выше примере относится к одной из самых сложных процедур, а, соответственно, и требования к заемщикам ужесточаются. По этой причине только крупные банки предоставляют своим клиентам рефинансирование кредита, Сбербанк, к примеру.

Рефинансирование кредитов для юридических лиц: как извлечь выгоду из безнадежного займа

К дополнительным документам относятся оригиналы договора между заемщиком и первоначальным кредитором и договора обеспечения по основному договору, технико-экономическое обоснование кредита, справка от первоначального кредитора о платежной дисциплине заемщика или копии платежных документов, письмо от первоначального кредитора о согласии на досрочное погашение кредита.

На сегодняшний день большинство банков предлагает юридическим лицам самые разные программы по рефинансированию. Популярными являются предложения крупных кредитных организаций, у которых разработаны линейки банковских продуктов, выгодные именно для юридических лиц.

Что такое рефинансирование кредита

низкой процентной ставкой, можно добиться значительной экономии времени и денег. Вот очевидные положительные аспекты:

один кредит в одном в банке с датой внесения очередного платежа в один день, приуроченный к зарплате или иному доходу;
за счет изменения срока кредитования можно снизить размер ежемесячного платежа или напротив увеличить и погасить долг в более короткие сроки;
можно поменять вид обеспечения с согласия нового кредитора: поручителей на залог или наоборот.

Несмотря на то, что такой способ кредитования называется рефинансирование, под ним скрывается обычный кредит. Для его получения нужно отвечать признакам добросовестного заемщика, не иметь просрочек или непогашенных долгов, как перед банками, так и по налогам, штрафам и прочим обязательствам.

Что такое рефинансирование кредита

Если в первом банке прописан мораторий на досрочную выплату задолженности в полном объеме, тогда рефинансирование будет возможно только по окончании действия кредитного договора. Если же в первом договоре прописан запрет на преждевременное погашение, тогда перекредитование невозможно.

В случае рефинансирования в текущем или новом банке в любом случае заключается новый кредитный договор. Отметим, что банки в редких случаях соглашаются рефинансировать свои кредиты, поскольку им такая процедура не выгодна. Поэтому заемщик вынужден искать другие предложения на банковском рынке.

Рефинансирование: что это такое? Рефинансирование кредита

Сбербанк рефинансирование ипотеки предлагает заемщикам, которые не меньше года уже справляются с этим кредитом, а также у них должны отсутствовать просрочки или иные проблемы с прошлым банковским учреждением. Для этого придется подготавливать множество документов, подтверждающих платежеспособность гражданина и его хорошую кредитную историю.

Для самих граждан процесс обычно обладает многими плюсами. Если у них имеется плохая финансовая ситуация, то рефинансирование ипотеки или простого потребительского займа позволит предотвратить появление просрочек и иных проблем с банками и приставами, так как за счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить платеж в месяц.

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Больше выданных кредитов — выше прибыль банка

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Что такое рефинансирование кредита, или Как минимизировать долги

Кредиты – часть нашей жизни. Сложно найти человека, который ни разу не брал кредит в банке. Люди оформляют ипотеки, заводят кредитные карты, берут ссуды на отдых и покупку модных гаджетов. Кредитование позволяет получить желаемое здесь и сейчас. Но, когда у заёмщика несколько кредитов в разных банках (везде свои проценты, сроки и комиссии), можно запутаться. Просрочишь платёж – начислят пени; а пропустишь – испортишь кредитную историю. Сегодня мы расскажем вам о таком финансовом инструменте как рефинансирование, позволяющем избежать этих неприятностей.

При рефинансировании заключается новый договор. Кроме того обычно меняются субъекты соглашения. Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом. Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты – им это не выгодно. Поэтому клиенту приходится обращаться в кредитные учреждения, имеющие специальные программы рефинансирования.

Что такое рефинансирование кредита

Реструктуризация и рефинансирование – это далеко не одно и то же, поэтому не стоит путать понятия. Во втором случае меняется сумма займа, проценты, срок или другие аспекты уже подписанного контракта. Другими словами, клиент приходит в отделение банка и подает заявку, например, на продление срока погашения долга. Сотрудники рассматривают заявку и принимают верное с их точки зрения решение. После одобрения клиент получает на руки новый график платежей, но контракт при этом остается прежним.

Рефинансирование, равно как и другие типы кредитов, влечет за собой открытие так называемого ссудного счета, за обслуживание которого, разумеется, придется платить. Характерно, что при заключении контракта подобного типа есть возможность привлечения созаемщиков.

Что значит рефинансирование кредита для физического лица и как оно проходит

Для некоторых банков важно, чтобы количество просрочек по платежам не превышало определенный лимит за 6-12 месяцев. Другие же будут смотреть на то, чтобы просрочек не было вообще. Но и первые, и вторые откажут в займе, если у вас есть текущая непогашенная задолженность перед кредитором.

– может осуществляться само по себе и вкупе с другими кредита (до 4-5 штук). Второй вариант более выгодный. Ипотека является целевым займом с обеспечением, поэтому процент на нее устанавливается небольшой, такой, чтобы человеку было выгодно переоформить ранее взятый ипотечный займ. Часто можно встретить предложения о перекредитовании по 10-11 %. Если же речь будет идти о том, чтобы сюда присоединить другие кредиты, к примеру, потребительский или кредитка, где ставка достигает 20, а то и более процентов, то перекредитование под 10-11 % будет в два раза выгоднее.

russianjurist.ru

Рефинансирование кредитов - что это?

В последние годы банки активно предлагают такую услугу, как рефинансирование кредитов. Для заемщиков это прекрасная возможность откорректировать нюансы по уже существующему кредиту, для банков – расширить клиентскую базу. В данной статье мы разберемся с понятием рефинансирования и определим, для чего все-таки необходима эта процедура.

Рефинансирование – что это такое?

Рефинансирование – это оформление нового банковского кредита для погашения действующего кредита или займа. Второе название термина – перекредитование. Эти понятия не стоит путать с реструктуризацией, когда банк меняет свои же ранее оговоренные в договоре кредитные условия. Рефинансирование же подразумевает выдачу совершенно другого займа на новых условиях.

Рефинансируются следующие типы кредитов:

автокредиты;
займы наличными, в том числе кредитные карты;
целевые потребительские кредиты, включая товарные;
ипотека.

Категория потребительских займов рефинансируется быстро и просто, гораздо сложнее выглядит процедура перекредитования ипотеки. Это связано с тем, что залог в виде недвижимости придется перерегистрировать в другом банке и разбираться со страховкой.

Цели проведения перекредитования

Выделяют несколько основных причин, в связи с которыми заемщиков привлекает рефинансирование кредита.

1. Более выгодные условия по новому займу. Банковских сотрудников учат преподносить любую кредитную услугу лишь с положительной стороны, поэтому обычному человеку легко попасть на невыгодные условия. В результате человек может опомниться только тогда, когда уже осуществлено несколько платежей. Оформление нового займа позволит не только закрыть невыгодную сделку, но и сэкономить за счет более лояльной процентной ставки.

2. Снижение долговой нагрузки. Если ежемесячный платеж стал непосильным, и вы хотели бы его уменьшить, есть смысл перекредитоваться в другом банке с более продолжительным сроком выплаты. Соответственно, ежемесячная сумма погашения станет меньшей.

3. Объединение нескольких кредитов в один. Многие люди выплачивают сразу несколько займов, причем сроки платежей, как правило, приходятся на разные календарные периоды. Это не слишком радует, есть риск элементарно забыть о каком-то платеже и подпортить свою платежеспособную репутацию (испортить кредитную историю). Рефинансирование предполагает погашение существующих задолженностей, вам же достаточно будет платить примерно ту же сумму, только один раз в месяц, что уже гораздо удобнее.

4. Замена валюты кредита.

5. Увеличение суммы кредита. Данная услуга доступна исключительно для залоговых займов. Если возникла необходимость в крупной сумме, и долговые обязательства частично погашены, при отказе банка-кредитора в увеличении размера займа можно обратиться в конкурентную банковскую организацию. Пересмотрев залог и убедившись в вашей кредитоспособности, банк может пойти навстречу вашим требованиям.

6. Помощь при просрочках. Некоторые заемщики стремятся закрыть проблемный кредит путем рефинансирования. С одной стороны, это разумно: новый кредит даст возможность погасить задолженность и не испортить кредитную историю. Однако не следует забывать, что основную проблему это не решит, ведь займ все равно придется выплачивать, пусть и в другом банке.

Как осуществляется рефинансирование кредита (займа)?

Сразу отметим, что условия и перечень документов для рефинансирования кредита в разных банках может отличаться. Поэтому не поленитесь уточнить основные моменты в нескольких учреждениях, прежде чем сделать выбор в пользу одного из них.

Для того чтобы заключить новый кредитный договор для погашения действующего займа, как правило, необходимо подать список следующих документов:

паспорт РФ, ИНН;
справка о доходах с действительного места работы;
кредитный договор и график погашения задолженности;
справка о сумме задолженности;
данные по кредиту: процентная ставка, срок обязательной выплаты, реквизиты счета и др.;
выписка, подтверждающая своевременность внесения платежей;
договор залога и акт согласования его оценочной стоимости при залоговом кредите.

Для второстепенного подтверждения данных не лишним будет наличие дополнительного документа с фотографией и заверенной копии трудовой книжки.

Начало процедуры рефинансирования – выбор банка и консультация у специалиста. Далее необходимо подать требуемые документы в учреждение, которое осуществит перекредитование, и дождаться положительного решения.

Следующий шаг – обращение в банк, где открыт займ, с целью предупреждения о досрочном погашении задолженности. После подписания договора по новому кредиту денежные средства перечисляются на предоставленный расчетный счет. Чтобы подтвердить, что прежний займ закрыт, следует взять у предыдущего банка-кредитора соответствующую справку.

При наличии залогового имущества проводятся операции по его передаче от одного банка к другому с подписанием необходимой документации.

Перекредитование: нюансы выгодной сделки

Рефинансирование действующего займа зачастую привлекает более щадящими условиями, и это не уловка. Тем не менее надо знать некоторые мелочи, которые могут свести выгоду к нулю:

1. Перекредитование целесообразно в том случае, если выплачено менее половины суммы задолженности. Это связано с тем, что большинство банков подразумевает аннуитетную схему погашения: равные платежи включают большую часть процентов в начале кредитного срока с последующим увеличением доли тела кредита ближе к завершению выплат. Заемщики редко придают этому значение, так даже удобнее оплачивать кредит. Но вот при рефинансировании окажется, что кредитная часть не слишком уменьшилась, и на нее снова начислят проценты. Получается, что выгоднее будет оставить займ в том же банке.

2. Прежде чем задействовать рефинансирование, обязательно выясните, пересчитаются ли в вашу пользу проценты. Уточните, не будет ли штрафных санкций за погашение займа раньше установленного срока.

3. Оформляйте сделку до того времени, когда наступает период внесения очередного платежа.

4. Отдельный момент – страховка: переоформление залога может повлечь значительные затраты, перечеркивающие всю видимую выгоду.

Услуга рефинансирования неспроста пользуется популярностью: процедура позволяет решить вполне конкретные проблемы. Но только тщательный анализ и расчет выгоды в денежном эквиваленте помогут Вам принять верное решение и сэкономить собственные средства.

www.privatbankrf.ru

Что требуется для рефинансирования кредита: основные правила и выгода

Рефинансирование — это когда банк предоставляет новый кредит, но с более выгодной процентной ставкой.Данная услуга может существенно помочь заемщику. Для того, чтобы понять, как и чем, разберем подробнее эту услугу.

Данный вид кредита предназначен для погашение другого, ранее оформленного. Услугой может воспользоваться как заемщик, оформивший ранее потребительский кредит, так и автокредит, ипотеку, кредитную карту либо овердрафт.

Переоформление может быть с помощью заключения нового договора или при помощи подписания дополнительного соглашения в том же банке, где клиент оформлял кредит.

В данном случае это называется внутреннее рефинансирование.

Много банки используют такие программы для помощи и удержания клиента. Особенно часто, люди, оформившие ипотеку, сталкиваются с тем, что спустя некоторое время новые ставки гораздо ниже той, которую выплачивают они. Именно в таких случаях можно существенно сэкономить на процентах.

Процедура принятия решения

Перед тем как начинать процедуру рефинансирования надо взвесить все «за» и «против». Оцените все выгоды и риски. В некоторых случаях предыдущий банк-кредитор может наложить штраф за досрочную выплату кредита, либо вовсе досрочное погашение по кредиту невозможно по условиям договора.

Стоит принять во внимание, что, если процентная ставка по рефинансированию ниже менее чем на 2 % - сделка будет невыгодной.

Итак, несколько правил для того чтобы извлечь максимальную выгоду.

1.Лучше всего рефинансировать кредит в том же банке, где он был оформлен. Если такой возможности нет - обратиться в другой банк. Изучить все предложения на рынке и выбрать оптимальное. Следует обращать внимание не только на процентную ставку, но и на дополнительные затраты, которые могут возникнуть при оформлении рефинансирования. Выгода должна превзойти затраты.

2. Требования к рефинансируемым кредитам обычно очень схожи во всех банках: не менее 6 платежей по действующему кредиты, отсутствие просрочек (технические просрочки допускаются большинством банков), до окончания действующего кредита не меньше, чем шесть месяцев.

Основным отличием между потребительским кредитом и рефинансированием является то, что рефинансирование – это целевой кредит. Он будет направлен конкретно на погашение имеющегося.

Потребительский же кредит предоставляет вам выбор: куда и на что тратить денежные средства. По сути для заемщика это почти одно и то же, но только не для банка. Банк при рассмотрении заявки на рефинансирование опирается на то, что после выдачи вам средств, предыдущий будет погашен и это ни коем образом не повлияет на вашу платежеспособность.

С потребительским же кредитом совсем противоположная ситуация. Банк будет суммировать ежемесячные платежи по обоим кредитам и на основе этого делать выводы о возможности его предоставления.

Делая выводы хочется отметить, что рефинансирование — это хороший способ улучшить условия по своему кредиту, а в некоторых случаях это поможет сохранить хорошую кредитную историю.

Рефинансирование кредита – что это такое простыми словами?

Ставки по любым банковским кредитам не являются неизменными — со временем они могут как повышаться, так и понижаться. При этом размеры процентных выплат по действующим договорам всегда остаются незыблемыми. Иными словами, если Вы оформили кредит под 13% годовых, а через пару лет банк начал предлагать своим клиентам такие же займы со ставкой 11%, изменить размеры процентов в собственном договоре Вы не сможете.

Тем не менее существует способ избавить себя от переплат. В этой статье мы расскажем о рефинансировании кредитов, разъясним суть — и коснемся некоторых «подводных камней».

Что такое рефинансирование, и для чего оно нужно?

Рефинансирование — это единственный способ перейти на более низкую ставку по действующему кредиту.

Как уже было сказано, менять размер процентной ставки в уже существующем договоре нельзя.
Однако можно попросить у банка новый кредит с более выгодными условиями и пустить его на погашение прежнего займа.
А затем — расплачиваться по новому кредиту, при этом сэкономив значительные деньги за счет сниженных ставок.

Время от времени рефинансирование используют и для «объединения» сразу нескольких займов. Например, если Вы одновременно погашаете два или три разных кредита, возможно, окажется удобнее закрыть их все и дальше выплачивать только один крупный займ.

В чем заключается подвох рефинансирования?

Конечно, схема рефинансирования не лишена и определенных минусов.

Для того, чтобы банк одобрил соответствующую просьбу, необходимо, чтобы выплаты по первому кредиту были аккуратными, без просрочек, и продолжались уже не менее полугода или года. Кроме того, банки не идут на рефинансирование кредитов, которые заемщик должен закрыть в течение ближайших трех месяцев или полугода.
Не может быть рефинансирован кредит, уже подвергавшийся ранее реструктуризации.
В принципе невыгодно просить о рефинансировании небольших по размерам кредитов. Экономия в этом случае окажется минимальной, а вот сил и порой средств на оформление нового займа Вы потратите много — достаточно сказать, что сама услуга рефинансирования предполагает комиссию.

Специалисты рекомендуют не прибегать к рефинансированию просто так, ради ничтожной экономии. Лучше всего использовать эту возможность для снижения ставок по ипотечному или автомобильному кредиту — то есть, в том случае, когда займ действительно крупный, и выплачивать его предстоит несколько лет.

Что означает рефинансирование кредита простыми словами

Не все заемщики справляются с обязательствами по оплате кредита. Во избежание роста долгов, банки предлагают клиентам воспользоваться услугой рефинансирование. Такое предложение позволяет изменить условия кредитования и облегчить погашение займа. Однако не всем известно, в чем разница между рефинансированием и стандартным кредитованием.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование представляет собой повторное предоставление займа для оплаты взятого ранее. Такую услугу чаще всего используют для:

объединения нескольких займов;
улучшения условий погашения ссуды;
увеличения срока возврата;
уменьшения нагрузки на собственный бюджет;
предотвращения роста задолженности.

Юристы отождествляют рефинансирование с целевым кредитом. В договоре обычно прописывается, что такой кредит можно использовать лишь для погашения задолженностей.

Для заемщика услуга рефинансирования выглядит довольно заманчиво. Например, субъект взял многолетний кредит под 15% годовых. Снижение ставки до 12% дает значительную экономию каждый месяц. 3-процентная разница может сберечь 20-50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредитования.

Кому предоставляют рефинансирование?

Рефинансированием может воспользоваться лишь клиент, соответствующий требованиям банка. При изучении заявки потенциального получателя целевого кредита, финансисты обращают внимание на:

Возраст: услугой могут воспользоваться лишь граждане 21-65 лет.
Гражданство: предложение актуально лишь для граждан РФ.
Трудоустройство: заявитель должен иметь официальное место работы.
Стаж: доступ к услуге возможен лишь после 1 года трудовой деятельности. На последнем месте человек должен проработать не менее 3 месяцев.
Доход: банки редко предоставляют кредит, если ежемесячный взнос клиента превышает 50-60% его зарплаты.
Регистрация: обязательное наличие постоянной прописки в регионе, где присутствует банк.
Кредитная история: при наличии просрочек по предыдущему займу, банк скорее всего отклонит заявку.

Требования кредиторов могут разнится. Некоторые банки предоставляют рефинансирование лишь имеющим зарплатные карты либо активные депозиты.

Что необходимо для рефинансирования?

Кредитодатель предъявляет требования не только по своему договору, но и по заключенному ранее. Рассчитывать на рефинансирование может заемщик, который:

совершил от 8 до 12 платежей по кредиту;
не допускал просрочек;
не пролонгировал или не реструктурировал заем;
имеет кредит, срок действия договора по которому истекает минимум через 3 месяца.

Некоторые финансовые компании соглашаются на рефинансирование при наличии у клиента просрочек, если они не превышают 10 дней. Просрочки, случившиеся по техническим причинам, также не станут преградой для получения целевого кредита.

Какие нужны документы?

Для получения услуги рефинансирования необходимо подать заявку и подготовить соответствующие документы. В пакет бумаг в обязательном порядке должен войти оригинал ранее заключенного кредитного договора и график платежей. Кроме того, потребуется справка от банка-кредитора, выдавшего займ. Там должны быть указаны:

реквизиты банка для перечисления денег кредитору;
информация о наличии просрочек;
размер и продолжительность просрочек, если на протяжении периода кредитования клиент не смог возвращать средства вовремя;
полная сумма задолженности для погашения обязательств перед предыдущим кредитором.

Справка действительна лишь на протяжении 3 дней, поэтому обращаться за ней следует непосредственного перед обращением за рефинансированием.

Обязательным документом является согласие кредитора на рефинансирование задолженности. Справку следует предоставлять не менее чем за 7 дней до вероятной даты погашения кредита.

После получения пакета документов новый кредитор осуществляет их проверку, после чего выносит решение по заявке. Оно принимается в индивидуальном порядке. При наличии просрочек по предыдущему займу – вероятен отказ в рефинансировании. Еще одной причиной отказа может служить ухудшение материального положения заемщика.

Как происходит процесс рефинансирования?

Перед процедурой рефинансирования следует ознакомиться с ее особенностями. Она проводится по стандартной схеме:

При одобрении заявки подписывается новый кредитный договор.
Переоформляются документы: при наличии залогового имущества, право на его получение при невыполнении обязательств заемщиком переходит к новому кредитору.
Оформляются бумаги для перечисления денег. Ими могут быть стандартное платежное поручение либо заявление на перечисление средств. В случае рефинансирования нескольких кредитов – транзакции по ним осуществляются отдельно.

После перевода средств рефинансирование завершается. Взаимодействие в первоначальным кредитором прекращается, начинается расчет по новому займу.

Важный момент: рефинансирование не предоставляется в виде наличности. Средства на счет другой финансовой организации перечисляются по предоставленным реквизитам.

В чем выгода банка?

Любой банк заботится о получении прибыли. Услуга рефинансирования также не является благотворительностью. При перекредитовании субъект фактически оформляет новую ссуду для погашения предыдущей. Таким образом у него уменьшатся ежемесячные платежи, однако общий долг вырастет.

При оформлении рефинансирования заемщик столкнется и с иными подводными камнями:

придется в очередной раз оплачивать комиссии и приобретать страховку;
при необходимости заверить документы, придется оплачивать услуги нотариуса;
при проведении оценки недвижимости надо будет оплатить услуги оценщика.

Некоторые банки используют инструмент рефинансирования для привлечения клиентов. Конкуренция заставляет финансистов идти на ухищрения ради переманивания чужих заемщиков. Лояльность клиентской базы позволяет значительно нарастить доход.

Выгодно ли клиенту оформление очередного займа?

Все зависит от конкретной ситуации. Рефинансирование дает возможность изменить условия договора, приблизить их к предложениям современного рынка. Особенно услуга актуальна для кредитов, взятых на долгий срок. При рефинансировании ипотеки налоговый вычет также предоставляется.

При обращении за услугой можно сменить также валюту, чтобы не зависеть от курсовых скачков. Большинство россиян получают зарплату в рублях, поэтому платежи в евро или долларах могут стать непосильной нагрузкой. Кроме того, рефинансирование дает возможность увеличить сумму займа и изменить срок возврата денег.

В то же время не стоит забывать, что предложение зачастую существенно увеличивает итоговую сумму. Перед обращением за рефинансированием надо оценить ситуацию и рассчитать выгоду. Несложные расчеты в итоге упростят принятие решения о перекредитовании.

Советы по рефинансированию

Процедура рефинансирования зачастую отнимает немало времени и сил. Лучше изначально обращаться к кредитору, выдавшему ссуду. Обычно банки идут навстречу благонадежным заемщикам и улучшают условия дальнейшего сотрудничества.

Для повышения шанса на одобрение заявки, не лишним будет предоставить документы, свидетельствующие об увеличении трат заемщика:

свидетельство о рождении ребенка;
справка об ухудшении состояния здоровья;
документ об уменьшении зарплаты либо сокращении.

При невозможности самостоятельно решить вопрос с рефинансированием, можно обратиться за посредничеством кредитных брокеров. За услугу придется заплатить, но они подберут банк, который согласится на перекредитование заемщика.

Кредитный калькулятор

Для точного расчета возврата средств предоставившему рефинансирование банку, лучше всего воспользоваться кредитным калькулятором. Программа моментально и самостоятельно выполнит все нужные вычисления и выдаст итоговую сумму.

На нашем сайте можно воспользоваться бесплатным кредитным калькулятором, заполнив онлайн-форму с условиями перекредитования.

Однако результат не гарантирует 100-процентной точности. Итоговая сумма зависит от особенностей сотрудничества с банком-кредитором. Для получения точных данных необходимо обратиться в конкретное финансовое учреждение.

uracredit.ru